Bir iş Sberbank açmak için bir banka kredisi. Sberbank'ta borç verme koşulları. Sberbank'ta küçük işletme kredisi için belgeler

Sberbank, Rusya Federasyonu'nun küçük ve orta ölçekli işletmeleri aktif olarak destekleyen İLK 3 kredi kuruluşundan biridir. Çeşitli programlar, minimum belge paketi için ödünç para alma yeteneği, uygun fiyatlar uzun vadeli işbirliğine elverişlidir.

Sberbank'ta borç verme şartları

Küçük işletmelere ve bireysel girişimcilere kredi vermek, ülkenin en büyük bankası için bir önceliktir. Kesinlikle şeffaf koşullar ve esnek bir fiyatlandırma sistemi, potansiyel borçluları cezbeder. Bununla birlikte, borç veren, kredi portföyünün kalitesine özel önem verdiği için her başvuranla işbirliği yapmaya hazır değildir.

Potansiyel bir borçlunun asgari gereksinimleri karşılaması gerekir, yani:

• kurucular Rus vatandaşlığına sahiptir;
• raporlama döneminde kayıp yok (çeyrek, yıl);
• mevcut icra takibinin olmaması, vergi makamlarının iddiaları;
• faaliyet yürütme süresi - kayıt tarihinden itibaren en az 12 ay (belirli ürünler için süre 6 aya düşürülebilir).

Tüm kredi ürünleri fabrika ve konveyör olmak üzere 2 büyük gruba ayrılabilir. (Tablo 1). Fabrika, yıllık geliri 60 milyon rubleye kadar olan LLC'leri ve bireysel girişimcileri finanse etmek için bir yöndür. Minimum belge paketi ve başvurunun değerlendirilmesi için hızlı şartlar ile karakterizedir. Konveyör, yılda 60 ila 400 milyon ruble geliri olan müşterilere borç para sağlayan bir teknolojidir. Bu doğrultuda daha düşük bir faiz oranı sağlanmaktadır.

Bireysel girişimciler, mikro ve küçük işletmeler için eksiksiz ürün yelpazesi Sberbank'ın resmi web sitesinde bulunabilir.

Tablo 1. - Ana kredi limiti

Bunu bildiğim iyi oldu! 2017 yılında Sberbank, borçluların piyasa dışı koşullarda ödünç para almalarına olanak tanıyan bireysel fiyatlandırma koşulları başlattı. Program, 5 milyon ruble tutarında bir kredi başvurusunda bulunurken geçerlidir. Bir faiz oranı belirlenirken, banka ile olan ilişkinin derinliği dikkate alınır (mevcut ürün sayısı: kartvizitler, sigorta programları, maaş projesi, tüccar alımı, vb.). Rusya'da küçük işletmelere borç vermenin ivme kazandığı ve Sberbank'ın bu finans sektöründe hala lider olduğu ortaya çıktı.

En İyi Küçük İşletme Kredi Bankası!

Sberbank'ın 2017'nin ilk altı ayında küçük işletmelere verdiği kredilerdeki artış %6 olarak gerçekleşti. Sberbank German Gref başkanı, Rusya Devlet Başkanı Vladimir Putin ile yaptığı görüşmede, "2017'nin bankalar için bir öncekinden daha iyi olacağını ve Sberbank'ın payının yüzde 40 ila 50 arasında olacağını" doğruladı.

Küçük işletme kredisi - borç verme hedefleri

Sberbank'ta kurumsal kredi çeşitli amaçlar için sağlanabilir:

• nakit boşluklarını kapatmak;
• üretimin modernizasyonu;
• mevcut varlıkların yenilenmesi;
• ticari gayrimenkul edinimi;
• ulaşım ve özel ekipman ve diğerlerinin satın alınması.

Banka yeni kurulan şirketlere karşı temkinlidir, bu nedenle bir işletmenin gelişimi için işletme kredisi almak mümkün olmayacaktır. Bununla birlikte, borç veren, mevcut karlı işletmelerin yeni yönler açmasını oldukça sadık bir şekilde finanse eder.

Genel olarak, Sberbank'ın 2017'deki küçük işletme kredi programları 2 gruba ayrılabilir: hedeflenen ve hedeflenmeyen. İlki, belirli bir ürünü satın almak veya belirli bir alanı finanse etmek için tasarlanmıştır. Borçlu, alınan parayı anlaşma tarafından belirlenen süreler içinde harcamanın uygunluğu hakkında borç verene rapor vermelidir. Amaçsız krediler müşterinin takdirine bağlı olarak harcanabilir.

Ödünç verme modları

Sberbank, Rusya'daki küçük ve orta ölçekli işletmelere borç verirken, her müşterinin ekonomik faaliyetin özelliklerine bağlı olarak en uygun seçeneği bulmasına olanak tanıyan, ödünç alınan fonları sağlamak için çeşitli seçenekler uygular.

Sberbank, küçük işletmeler için aşağıdaki kredi seçeneklerini sunar:

1. Kredi. Kredi tutarının tamamının bireysel bir girişimcinin veya LLC'nin cari hesabına aktarılmasını sağlar. Bu durumda, müşterinin ödünç alınan fonları kullanıp kullanmadığına bakılmaksızın kredi borcunun tamamına faiz uygulanır.
2. Kredi limiti (AÇIK, LCL, çerçeve). ON'un bir müsaitlik süresi vardır ve sonrasında para verilmez. Seçim kullanıldıktan sonra limit yenilenir. LCL ile kredi borcunun bakiyesine faiz işletilir ve kullanılmayan limit ücrete tabidir. Çerçeve seçeneği kapsamında, ödünç alınan fonlar, belirlenen limit dahilinde ayrı olarak akdedilen anlaşmalar kapsamında sağlanır.
3. Kredili mevduat hesabı. Bu, hesap finansmanıdır. Ticari kuruluşlar için idealdir. Cari hesaba gelir veya diğer transferler alındığında, kredili mevduat hesabı otomatik olarak borçlandırılır ve bu da faizden tasarruf etmenizi sağlar.

Küçük işletme kredisinin aşamaları

Başvuranlar, doğrudan Küçük İşletme Satışları sektöründen veya SBBOL sistemi aracılığıyla kredi başvurusunda bulunabilirler. Operatörler, müşteri tabanına yapılan arama sırasında ödünç fon ihtiyacını tespit ederse, bilgiyi bankanın borç verme bölümüne ve müşterinin atandığı yöneticiye aktarır.

Ödünç para alma süreci aşağıdaki adımları içerir:

1. Danışma. Kredi ürünü seçimi, kredi alma koşulları hakkında bilgi verilmesi.
2. Belgelerin toplanması. Kredi Fabrikası teknolojisine göre, asgari bir belge paketi gereklidir (kayıt belgeleri, raporlama dönemi için IFTS'sini kabul makbuzu ile mali tablolar, SRO (gerekirse), lisans (lisanslı faaliyetler için), kararın pasaportu yapıcı). "Konveyör" teknolojisi, başvuranın faaliyetlerinin kapsamlı bir mali analizini sağlar, bu nedenle belge listesi genişlemektedir.
3. Sağlanan bilgilerin analizi, işlemin yapılandırılması. Analistler, güvenlik, teminat servisi temsilcileriyle birlikte işlemin yasal saflığını kontrol eder ve borçlunun derecesini hesaplar. "Fabrika" ürünleri için müşteri yöneticisi tarafından eksiksiz bir analiz gerçekleştirilir.
4. Sigortalama hizmetine işlem hakkında bilgi sağlanması. Uzmanlar, işlemin riskliliğini, borçlunun ödeme gücünü ve güvenilirliğini değerlendirir. Alınan bilgilere dayanarak, başvuru hakkında bir karar verilir.
5. Sözleşmenin imzalanması. Kredi sözleşmesi banka ofisinde imzalanır. İşlem tutarı 5 milyon ruble'den fazla ise, sözleşme ilişkilerinin yürütülmesi sırasında bir güvenlik hizmeti uzmanı bulunmalıdır.

Bunu bildiğim iyi oldu! Bazı durumlarda işlemin onaylanması kredi komitesi aracılığıyla gerçekleştirilir. Başvuru sahibinin atandığı bir müşteri yöneticisi, ticari satış departmanı başkanı, bir analist ve sigortacılardan oluşur. Oy çokluğu ile olumlu karar alınır.

1. Para transferi. Amaçsız ürünler için, arka ofis tarafından başvuru işleme alındıktan sonra para cari hesaba yatırılır. Hedeflenen krediler için, para yalnızca kesin olarak belirlenmiş bir formun emriyle sağlanır.

Küçük işletmelere verilen kredilerin artırılması — Video

Sberbank Business Online sistemine (SBBOL) bağlantı

Sberbank, küçük işletmelerle aktif olarak işbirliği yapan en büyük oyuncudur. Kredi ürünleri için koşulları iç pazarda en iyisi olarak kabul edilmektedir (banki.ru'ya göre). Banka, mevcut işletmeleri ve bireysel girişimcileri aktif olarak desteklemekte, onlara demokratik ve sadık koşullar sağlamaktadır. Diğer oyuncularla karşılaştırıldığında kredileri işlemek için belge paketi, özellikle Kredi Konveyörü teknolojisi için minimum olarak adlandırılamaz.

Akıllı kredi Sberbank — yeni borç verme teknolojilerinin tanıtımı

Sberbank, Rusya'daki küçük ve mikro işletmeleri desteklemek için sürekli olarak yeni ilke ve yaklaşımlar getirmektedir. Yeniliklerden biri, akıllı bir işletme kredisi programının başlatılmasıydı. Peki Akıllı Kredi nedir? Bu program çerçevesinde, banka hesabında para hareketi olan bir müşteri kredi için ön onay alabilmektedir. Kredinin miktarı, oranı ve koşulları baz alınarak hesaplanır. cari hesap cirosunun analizi. Bu hizmetin avantajı, başvuru sürecinin ve fon yükleme işleminin neredeyse bir gün içinde gerçekleştirilebilmesidir. Program, kalitesini çok takdir eden birçok şirket tarafından zaten kullanılıyor.

1 Eylül 2017 tarihi itibariyle bankanın bazı göstergeleri!

Sberbank'ın net varlıkları - 23.337 milyar ruble (Rusya'nın lideri), sermaye miktarı (Rusya Merkez Bankası'nın gereksinimlerine göre) - 3.473 milyar, kredi portföyü - 15.554. milyar, nüfusa borçlar - 11.429 milyar.

Bugün, çok çeşitli finansal hizmetler sunan en popüler bankalardan biri Sberbank of Russia'dır. Banka gerçek ve tüzel kişilere, küçük ve orta ölçekli işletmelerin temsilcilerine hizmet vermektedir.

Bu yayının yazıldığı sırada, 100 milyondan fazla kişi Sberbank'ın hizmetlerine başvurmuştur. Bankanın müşterileri arasında bir milyondan fazla işletme ve kuruluş yer almaktadır. Popülerliği ve bankanın müşterilerine gerçekten kabul edilebilir kredi koşulları sunması nedeniyle, 2019'da Sberbank IP'den nasıl kredi alınır sorusunu ayrıntılı olarak incelemeyi ve okuyucularımızı buna alıştırmayı gerekli gördük.

Sberbank'ta bireysel girişimciler için kredi: koşullar

Bireysel girişimciler, çeşitli borç verme programlarından biri kapsamında Sberbank'tan teminatsız bir kredi alabilirler. Banka, bireysel girişimciler için çeşitli programlar sunmaktadır: "Güven", "İş Ciro", "İş Yatırım" ve diğerleri. Sberbank'tan bireysel girişimciler için iş geliştirme kredisinin özellikle popüler olduğu belirtilmelidir.

Bireysel girişimci kredisi başvurusu genellikle banka tarafından üç gün içinde değerlendirilir. Teminatsız bir kredi alabilmek için, borçlunun en az üç (ticaret için) veya altı aydır (diğer iş sektörleri için) çalışan bir işletme sahibi olması gerekir. Bir kredi başvurusu, bireysel bir girişimci veya işletme sahibi tarafından yapılmalıdır.

Potansiyel bir borçlu için şartlardan biri, 25 yaşından küçük ve 60 yaşından büyük olmaması gereken yaştır. Ayrıca, bireysel bir girişimcinin yıllık karı yaklaşık 60 milyon ruble bırakırsa, ticari faaliyetlerinin yürütüldüğü alanda kayıtlı olması gerekir. Yıllık geliri yukarıdaki tutarı aşan girişimciler için banka tarafından yerleşim yeri şartı aranmaz.

Sberbank'ta bireysel bir girişimci için maksimum kredi tutarı 3.000.000 ruble. Bu fonlar, bireysel bir girişimcinin veya işletme sahibinin hesabına aktarılabilir.

Sberbank'ta bireysel girişimci kredisi almak için belgeler

Her şeyden önce, bireysel bir girişimci kredi almak için gerekli tüm belgeleri toplamalıdır. Orijinal belgelerin sağlandığı ve banka çalışanının kendisinin bunların kopyalarını çıkardığı belirtilmelidir.

Bu nedenle, Sberbank'tan kredi almak isteyen bireysel bir girişimcinin aşağıdaki belge paketini sağlaması gerekir:

1. Anket (bireysel girişimci hakkında gerekli tüm bilgileri gösteren).
2. IP pasaportu.
3. Askeri kimlik (kayıt belgesi).

Bu belge paketi temeldir, ancak banka ek belgeler isteyebilir:

• geçici kaydı onaylayan belge (varsa);
• 2-NDFL sertifikası (garantör bir çalışan ise, son 3 aylık gelir teyidi).

Bazı durumlarda, bireysel bir girişimci aşağıdaki belgelere ihtiyaç duyabilir:

• franchisor'ın varlık listesini (alınacak) onayladığını teyit eden bir belge;
• franchise verenin bireysel girişimci ile etkileşim kurma onayını onaylayan bir belge;
• vergi dairesine kayıt belgesi;
• orijinal lisans (lisanslı faaliyetler için);
• orijinal EGRIP (Devlet siciline kayıt belgesi).

Franchise veren tarafından sağlanan belirli bir modele göre bir işletme düzenlemeyi planlıyorsanız, böyle bir belge listesinin gerekli olacağını lütfen unutmayın.

Bir kredi başvurusunun değerlendirilmesi

Sberbank'ta bireysel girişimciler için kredi başvurularının değerlendirilmesi, bankanın özel bir bölümü olan kredi komitesi tarafından gerçekleştirilir. Kredi memuru, daha sonra bankanın alt bölümüne aktarılan bir belge paketi hazırlar.

Komite, başvuruyu inceler ve açılması planlanan işletmenin başarısını etkileyebilecek tüm faktörleri dikkate alır. Kredi komitesinin bireysel bir girişimciye nakdi kredi sağlanmasına ilişkin kararını etkileyen en önemli hususlar şunlardır:

1. Bireysel bir girişimcinin kredi geçmişi: Sberbank'a veya başka bir bankaya nispeten küçük bir borcu olsa bile, onaylanan bir kredi alma şansı önemli ölçüde azalır.
2. Girişimcinin gelirinin büyüklüğü.
3. Mülkiyetin (taşınır ve taşınmaz) mülkiyetinde bireysel bir girişimcinin varlığı.
4. Bir kefilin mevcudiyeti.
5. Yüksek kaliteli bir iş projesi ve yetkin bir iş planı.

Ayrıca, bireysel bir girişimci için kredi başvurusuna karar verirken, kredi komitesi girişimcinin kontrolü dışındaki bir dizi faktörü dikkate alır.

Bireysel bir girişimci için krediyi reddetme nedenleri

Bireysel girişimcilere borç vermeyi reddetmenin nedeni, müşterinin kredi komitesinin gözünde güvenilmezliği olabilir. Bireysel bir girişimci, bankadan kredi vermeyi planladığı açılışı (genişletmesi) için işinin likiditesi için bankaya yeterli bir gerekçe sağlayamayabilir. Bunu göz önünde bulundurarak, bireysel bir girişimci, yetkin ve kapsamlı bir şekilde hazırlanması gereken bir iş planının sunumuna dikkat etmelidir.

Sberbank'ın bireysel girişimcilere borç verme konusunda oldukça önyargılı olduğu ve bu nedenle kredi vermeyi reddetmemek için bankaya güvenilir bilgi sağlanması gerektiği belirtilmelidir. Ek olarak, Sberbank'ın şu vergi rejimlerini uygulayan bireysel girişimcilere çok sık borç vermediği belirtilmelidir: Emsal gelir üzerinden tek vergi (UTII) ve Basitleştirilmiş vergilendirme sistemi.

Bireysel bir girişimci olarak krediniz reddedildiyse cesaretiniz kırılmasın. Alternatif olarak, bir LLC kurmayı deneyebilirsiniz. Sberbank'ın kuruluşlara olan güven derecesi, bireysel girişimcilere göre çok daha yüksektir.

Belirttiğimiz gibi, bir girişimcinin kötü kredi geçmişi, bir işletme açmak veya geliştirmek için banka kredisi vermeyi reddetmek için bir neden olabilir. Bu durumdan çıkış yolu, borçlunun mülkünün (gayrimenkul veya başka bir değerli mülk) teminat olarak hareket ettiği bir ipotek olabilir.

Bir işletme açmak veya geliştirmek için kredi vermeyi reddetmesi durumunda, bireysel bir girişimci tüketici kredisi için başvurabilir. Tüketici kredilerindeki faiz oranı genellikle işletme kredilerinden daha yüksektir. Aynı zamanda, banka tarafından borçluya ileri sürülen koşullar daha az katıdır ve asgari bir belge paketi gereklidir.

IP Sberbank için borç verme programları

Kolaylık sağlamak için, bireysel girişimciler için Sberbank kredi programlarını bir tabloda topladık.

Pek çok kişi bireyleri tanıyor, ancak bugün bankalar girişimcilere ne sunmaya hazır? Daha önce, finansal kurumlar bireysel girişimcilere çok sadık değildi, bir işi teşvik etmek için fon bulmak neredeyse imkansızdı. Son yıllarda durum biraz değişti, bankalar her iş adamının kendisine uygun olanı seçebileceği özel finansman programları sunmaya başladı. Bugün bireysel girişimcilere Sberbank kredileri hakkında konuşacağız: koşullar, programlar, faiz oranları ve daha fazlası.

Neden Sberbank?

Aslında nereden kredi çekileceği konusunda belirli bir fark yoktur, temel şart en karlı olmasıdır. Sberbank sadece oldukça uygun koşullar sunuyor. Ek olarak, bu bankanın makul miktarda işletme sermayesi vardır ve bu da başvuranın onaylanma şansını artırır.

Ve elbette, hiç kimse klişeleri iptal etmedi - bir Rus vatandaşı için Sberbank, istikrarın garantörü ve küçük işletmelerin geliştirilmesi için hükümet projelerinin uygulanmasına yönelik sadık bir tutum.

Bireysel bir girişimcinin Sberbank'ta iş açması için nasıl kredi alınır, hangi programlar var?

Bireysel girişimciler için Sberbank kredi programları

Bugün, tanınmış bir banka, müşterinin ve iş alanının tercihlerini dikkate alarak çeşitli programlar sunmaktadır.

Ekspres krediler

Bu kredi ancak teminat olarak gayrimenkul gösterilmesi halinde verilebilir, hem konut hem de ticari olabilir. Kredinin amacı, doğrudan iki türe ayrılan ekspres kredinin türüne bağlıdır:

• İpotek. Finansman sadece konut veya konut dışı gayrimenkul alımı için gerçekleştirilir.
• Teminatlı krediler çeşitli amaçlar için verilir.

Sberbank'ta bireysel bir girişimciye kredi aşağıdaki koşullarda verilebilir:

• 10 yıla kadar kredi süresi.
• Kredi faiz oranı %16,5'ten.
• Maksimum miktar 7 milyon ruble.
• Kredi gayrimenkul ile güvence altına alınmıştır.
• Fiziksel garanti. kişiler gereklidir.
• Kredinin erken geri ödenmesine izin verilir.

Borçlular için gereksinimler:

• Yaş kısıtlamaları - 23-60 yaş.
• En az 12 yıllık iş deneyimi.
• 60 milyon rubleye kadar iş cirosu.
• Bir çek hesabının zorunlu varlığı.

Herhangi bir amaç için krediler

Sberbank of Russia, bireysel girişimcilere aşağıdaki projeler için güven kredisi şeklinde kredi sağlamaktadır:

• "Kendinden emin".
• "Ticari Güven".
• "İş projesi".

Bireysel girişimcilere Sberbank kredileri aşağıdaki koşullarda verilir:

• Minimum kredi tutarı 30 bindir.
• Maksimum 3 milyon.
• Kredi süresi - 4 yıla kadar.
• Faiz oranı - %18,5.
• Teminat gerekli değildir, ancak bunu teminat olarak kaydederek kredinin faizini azaltabilirsiniz.
• Bireylerin garantisi ana koşullardan biridir.
• Değerlendirme, banka tarafından katı bir şekilde gerçekleştirilir.

Bireysel bir girişimci için gereksinimler:

• Sberbank'tan kredi almak için, bireysel bir girişimci, işletmesinin cirosu 60 milyon rubleyi geçmemelidir.
• Kuruluşun faaliyet süresi en az 2 yıldır.
• Yaş kısıtlamaları - 23 ila 60 yaş arası.
• Rusya Federasyonu'nda kayıt.

Küçük işletme oluşumu için yukarıdaki uygunluk kriterleri yalnızca Standard ve Business Trust programları için geçerlidir. "İş Projesi" bazı özelliklere sahiptir:

• Borç verme koşulları, bir iş projesi için kredi verme kararı sırasında doğrudan finansal kuruluşla bireysel olarak müzakere edilir.
• Standart bir krediye ek olarak, bir iş adamı kredi limiti açmak veya 200 milyona kadar yatırım portföyü tahsis etmek için başvurabilir.
• Kredi süresi duruma göre belirlenir.
• Kredi faiz oranı %14,5'ten düşürüldü.
• Borçlunun kişisel fonlarının en az %10'u projeye katkıda bulunmalıdır.
• İpotek mülkiyet sigortası.
• İşletmenin yıllık cirosu 400 milyon ruble.
• Yaş kısıtlamaları - 23 ila 70 yaş arası.
• En az bir yıllık iş deneyimi.

İşletme sermayesi finansmanı için krediler

Sberbank, bireysel girişimcilere, kişisel fonlar yetersiz kaldığında, işin hızlı büyümesi için gerekli olan, kullanılan fonları yenilemek için kredi başvurusunda bulunma hakkı sağlar. Bu durumda elbette kredisiz yapamazsınız!

"Ciro-İş" ve "Kredili Mevduat-İş" için aşağıdaki programlar sağlanmaktadır.

"Ciro-İş" aşağıdaki şartlarda sağlanır:

• Borçluya bağlı olarak, Sberbank'ta bireysel bir girişimci için kredi tutarı 3 milyon rubleye kadar çıkabilir.
• Şirketin yıllık mali cirosu 400 milyon ruble'ye kadar.
• Sözleşme süresi 4 yıla kadardır.
• Oran -% 14,5'ten.
• Bu program bir garanti veya mülkiyet rehni gerektirir.
• Borcun erken ödenmesi olasılığı vardır.

Sberbank "Overdraft-Business" da IP kredisi, yalnızca bu kurumda aktif hesapları olan işadamları için mevcuttur. Üzerlerinde depolanan para, kredi geri ödeme garantisidir.

Bu programın koşulları aşağıdaki gibidir:

• Maksimum kredi tutarı 17 milyon ruble.
• Limit süresi 1 yıldır.
• Kredi oranı -% 13'ten.
• Kredili mevduat hesabı açma komisyonu talep edilen tutarın %1,2'sidir.
• Kredi güvenliği - fiziksel bir garanti. yüzler.
• Sigorta isteğe bağlıdır.
• Firma en az 1 yıldır faaliyet göstermektedir.

Sermaye mallarının alımı için borç verme

Bireysel girişimcilere verilen Sberbank kredileri, ekipman, arazi, taşıt, gayrimenkul ve daha fazlası gibi üretim varlıklarının satın alınması için özel bir kredi şeklinde alınabilir. Bu program kapsamındaki gereklilikler, pratik olarak bu tür kredilerin arka planında göze çarpmıyor. Üretim araçlarının satın alınmasını finanse etmek için, yerleşik bir belge seti toplamak,% 20'lik bir ilk ödeme yapmak ve satın alınan ekipmanı derhal rehin etmek gerekir.

Bu kredi türü aşağıdaki projeleri içerir:

• “Ticari Varlık”, 150 bin tutarından, %14,50 oranında, 7 yıla kadar;
• "İşletme Taşıtı", 150 binden, 14,50 oranında kredi verilir ve 8 yıla kadar geçerlidir;
• 10 yıla kadar geçerli olan “İşletme Gayrimenkulü” 150 bin tutarından, %14,0 oran ile;
• "İş Yatırım", minimum tutar 150 bin, 10 yıla kadar vade, faiz oranı %14,40'tan başlıyor.

İhalelere katılım için krediler

Katılım talebinde bulunmak ve kazanılan ihaleyi uygulamak için önemli miktarda mali kaynak gerekmektedir. Sberbank of Russia'da bireysel girişimciler, yalnızca ulusal ölçekte değil, ulusal ölçekte ihalelere katılmak için kredi başvurusunda bulunabilirler.

Çalışan programlar:

• "Sözleşme-İş".
• "Garanti-İş".

"Sözleşme-İş" projesinin fırsatları ve koşulları:

• Yurtiçi sözleşmelerin uygulanması ve ihracat için finansman sağlanması.
• Sözleşme tutarının %80'ine kadar bir kredi veya dönmeyen bir kredi limiti şeklinde alınması.
• Kredi geri ödeme planı, kazanılan ihaleden elde edilen kar planına göre ayarlanır.
• Bu program kapsamında, bireysel girişimcilere 36 aya kadar Sberbank kredileri verilmektedir.
• Kredi oranı - %14.
• Miktar - yarım milyondan 200 milyona.
• Kredi güvenliği - fiziksel sözleşme / garanti kapsamında mülkiyet / hakların rehni. kişiler.
• Kredi hizmeti için komisyon ücretleri - toplam tutarın yüzde 1,5 ila 70'i.
• Yalnızca Rusya Federasyonu'nda ikamet edenler tarafından kullanılabilir.
• İş deneyimi - 3 aydan itibaren.

İşletme Garantisi Programı

Sberbank'tan gelen bu program çok daha karmaşık - bu standart bir kredi değil, sigortalı bir olayın meydana gelmesine karşı bir sigorta simbiyozu. Basit bir ifadeyle girişimci, ihaleyi kazanırsa sözleşmeyi yerine getirmeye yetecek kadar kendi fonuna sahip olacağından ve olmayacağından emin değildir, bankaya kredi başvurusunda bulunurken ödünç alınan fonlarla kendini sigortalar.

Sigortalı bir olayın olmaması durumunda, girişimcinin yalnızca bir komisyon ödemesi gerekecek ve borç para kullanması gerekiyorsa, iade edilmesi ve faiz ödenmesi gerekecektir.

"İşletme Garantisi" programının koşulları:

• Sberbank için bu program kapsamında, bireysel girişimcilere 3 yıla kadar vade verilmektedir.
• Minimum miktar 50 bin ruble.
• Fon ihracı için komisyon ücretleri -% 2,5'ten.
• Faiz oranı - 11.5'ten.
• Teminat - bir garanti veya mülkiyet rehni.
• Sigorta isteğe bağlıdır.

kiralama

Sberbank'ın bireysel girişimcilere nakit kredi sağladığını zaten biliyorsunuz, ancak ek olarak taşıt gibi sermaye mallarının satın alınması için kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu programın adı Leasing'dir.

Kiralama programları:

• Arabalar. Kredi 24 milyon rubleye kadar verilir, vade 1 yıldır, taksit% 10'dur.
• Ticari ve yük taşımacılığı - 1 yıldan 24 milyon rubleye kadar, %15 katkı payı.
• Özel ekipman - 2 yıldan 24 milyon rubleye kadar, %25 katkı payı.

Küçük İşletme Teşvik Programı

Bireysel girişimcilere verilen Sberbank kredileri, JSC "KOBİ Şirketi" ile birlikte "Küçük İşletmelerin Teşvik Edilmesi Üzerine" devlet programı temelinde verilebilir. Bu durumda, başvurunun değerlendirilmesi şirkete düşer, Sberbank iradesini yerine getirir.

Program koşulları:

• Tercihli faiz oranı - %10.
• Maksimum kredi tutarı 1 milyar ruble.
• Kredi süresi - 3 yıla kadar.
• Kredi teminatı, SME Corporation JSC'nin bir garantisidir.
• Her borçlu için ayrı ayrı geçerli olan diğer koşullar.

Belge listesi

Sberbank çalışanlarının bir başvuruyu değerlendirme sürecine başlayabilmesi için eksiksiz bir belge paketi sunması gerekmektedir. Banka şubesine sadece asıllarının ibraz edilmesi gerekmektedir, fotokopiler çalışanlar tarafından yerinde yapılacaktır. Bir Sberbank kredisine başvururken, bireysel girişimcilerin aşağıdaki belgelere ihtiyacı olacaktır:

• Sberbank'ın tüm kural ve düzenlemelerine uygun olarak doldurulmuş bir anket.
• Başvuru sahibinin pasaportu.
• Borçluya karşı herhangi bir hak iddia etmediklerini teyit eden askeri komiserlik belgesi (bu belge, kredi sözleşmesi süresince herhangi bir zorunlu askerlik olasılığını ortadan kaldırmak için gereklidir).
• Bireysel girişimci ve TIN'in tescil belgesi.
• Faaliyetleri yürütme hakkı için lisansın bir fotokopisi.
• İşe konu olan yerin kira sözleşmesi veya mülkiyet belgesi.
• Vergi beyannamesi.
• Geçen yılın mali tabloları.
• Vergilerin ödendiğini teyit eden vergi beyannamesi.
• Garantörün kişisel belgeleri (pasaport, TIN, 2-NDFL şeklinde sertifika).

Bazı durumlarda franchising garantisini teyit eden belgeler istenebilir.

Finansman başvurusunun değerlendirilmesi

Sberbank, bireysel girişimcilerin kredi başvurularını inceleyen özel bir kredi komitesi kurmuştur. Bu durumda, kredi durumu müfettiş tarafından oluşturulur ve ancak bundan sonra inceleme için komiteye aktarılır.

Bireysel girişimcilere Sberbank kredisi verme konusunda olumlu bir karar alma şansını artırmak için aşağıdaki koşulların karşılanması gerekir:

• Mükemmel kredi geçmişi.
• İstikrarlı mali durum.
• Garantörün daimi ve resmi istihdamı.
• Kendi gayrimenkulünün ve diğer mülkün varlığı.
• Güvenilir kefil.
• Rekabetçi iş planı.

Reddetmenin olası nedenleri

Ne yazık ki, Sberbank'ın borç vermeyi reddetmeye karar verdiği durumlar sıklıkla meydana gelir. Bunun birkaç nedeni olabilir:

• İkna edici olmayan bir iş projesi.
• İşleyen bir işletmenin yetersiz likiditesi.

Muhasebe kayıtlarının şeffaflığını değerlendirmek oldukça zor olduğundan, bireysel girişimcilerin ödeme gücünün doğrulanmasının özellikle titizlikle yapıldığı unutulmamalıdır.

Bankanın programlarını inceledikten sonra, iş geliştirme için yeterince fırsat olduğunu anlayabilirsiniz, sadece doğru programı seçmeniz ve gerekli tüm koşulları karşılamanız gerekir.

Sberbank, çeşitli küçük işletme kredileri sunmaktadır.

Girişimcilerin Rusya'da gelişmesi oldukça zordur çünkü işleri küçük yatırımlar gerektirmez.

Başlangıçta kendi işinin sahipleri, mali kaynaklarını kendi yapılarını oluşturmaya yatırmak zorundadır ve Sberbank bu konuda yardıma hazırdır.

Artık ne için franchise alacağınız, her şeyi sıfırdan açmak, şirketi büyütmek ve pazarda bir yer edinmek için nereden para alacağınız konusunda endişelenmenize gerek yok.

Sberbank'tan küçük işletme kredisi alın ve sorunlarınızı uygun koşullarda çözün.

Bu bankanın bu kadar popüler olması boşuna değil, çünkü oranlar ve kredi verme koşulları bir kriz sırasında bile oldukça kabul edilebilir ve karşılanabilir.

Küçük işletmeler için Sberbank'tan kredi türleri

İki tip var:

• yatırım;
• kısa.

Yatırım - inşaat veya yeniden yapılanma, modernizasyon, kiralık iş için ekipman alımı ve ayrıca üretimin modernizasyonu ve ticari gayrimenkul satın alınması amaçlanıyor.

Sberbank'tan küçük işletmelere bir yıla kadar kısa vadeli krediler verilmektedir. Onlar içerir:

• kredili mevduat;
• devlet sözleşmeleri kapsamındaki yükümlülükleri yerine getirmek;
• işlemler için banka teminatları;
• ciro için gerekli fonları yenilemek.

Teminat ve sigorta gerektirmeden kredi veriyorlar. Bu koşullar olmadan ve isteğiniz üzerine düzenleyebilirsiniz.

Siz veya diğer işletme sahipleri kefil olabilir, çalışanlarınızın da buna hakkı vardır.

Sberbank'tan bir borçlunun küçük bir işletme için kredi alması için gerekenler

Herhangi bir banka gibi, Sberbank da ideal müşterileri arıyor, bu nedenle borç verme herkes için mevcut değil.

IP gereksinimleri:

• bireysel bir girişimcinin yaşı 23 ila 60 arasında olmalıdır;
• geçici veya kalıcı kayıt;
• yarım yıllık bir süre için bir iş kurmak.

Tüzel kişiler için gereksinimler:

• Sberbank'tan küçük işletmelerin işlerini Rusya'da tescil ettirebilmeleri için;
• yıl için geliri 400 milyon ruble'den fazla olmayan;
• en az 2 yıldır iş hayatında olmak.

Bir iş adamının tecrübesi, faaliyet alanına göre değerlendirilir. Örneğin, ticarette en az 3 ay dayanmalısınız.

Mevsimlik işlere gelince, çalışması bir yıldan fazla sürüyor. Aynı şey inşaat şirketleri için de söylenebilir, onlarda çalışma süresi iki yıldan fazla olmalıdır.

Sberbank'ın bir işletme için sıfırdan bir kredisi olduğunu da düşünmekte fayda var, bu nedenle herhangi bir çıkış maddesi olmayacak.

Kazançlarınızı gizlemek istiyorsanız, bu banka sizi hemen reddedecektir çünkü her adım için rapor vermeniz gerekecektir.

Sberbank'ta küçük işletme kredisi için belgeler

Bankaya gitmek, dikkatli bir hazırlık gerektirir çünkü Sberbank, güvenilir bir banka statüsüne uymak için tüm belgeleri kontrol edecektir.

Başlangıçta, bir Sberbank şubesini ziyaret etmeniz gereken birkaç belge toplamalısınız. Bunlar şunları içerir:

• anket;
• ifade;
• pasaport;
• erkekler askeri kimlik göstermelidir;
• finansal raporlama belgeleri.

Küçük işletme kredileri için belgelerinizi inceledikten sonra, Sberbank krediyi onaylar veya reddeder.

Banka krediyi onayladıysa, aşağıdaki belgeler hazırlanmalıdır:

• IP kayıt belgeleri;
• lisans;
• bildirimler;
• gelir-gider defteri;
• cari hesap ekstresi;
• borç beyanı;
• mülkiyet belgeleri;
• müteahhitlerle sözleşme.

Sberbank'tan küçük işletmeler için programlar

İşinizi aşağıdaki programlar aracılığıyla geliştirebilirsiniz:

1. Ekspres kefalet;
2. Kendinden emin;
3. İş güveni.

Ekspres kefalet üç yıla kadar verilir, ancak programın ilerisinde de geri ödenebilir. Kredi tutarı 300 ila 5 milyon ruble arasında değişiyor.

Faiz vadeye bağlıdır. Oran %16 ile %23 arasında değişebilir.

Bu programın avantajı, fon alma amacını belirleyememenizdir. Önemli olan, işletmeye bir yıldan fazla sahip olmanızdır.

Teminat gerektirmez, ancak kayıt için banka kefilleri gerektirir.

Küçük bir işletme için Sberbank'tan üç milyona kadar kredi alabilirsiniz. Oran %19,5 ile %26,5 arasında değişmektedir.

Business Trust kredisi, bu programın bir avantajı olan 4 yıla kadar sunulmaktadır.

Yüzde, işletmenizin başarısından gelir ve %18'den başlar.

Bugün, bölgeden bağımsız olarak, çok az finans kurumu küçük işletmeleri destekleme konusunda net bir istek gösteriyor. Orta düzey girişimciler ve sıradan tek mal sahipleri genellikle mali kaynaklara çok ihtiyaç duyarlar. Bireysel programlara göre, piyasada Moskova'da uygun koşullarda işbirliği teklif etmeye istekli sıfır banka olduğu söylenemez. Güven çoğunlukla, yönetimi başlangıçta ilginç girişimleri desteklemeye gerçekten hazır olan Sberbank of Russia tarafından sağlanır. Kapsamlı destek sağlama, özel girişimlerin gelişimini teşvik etme arzusu, yeni ürünlerin bolluğunda açıkça görülmektedir. Borçlanmalar bir yıl veya daha uzun bir süre için verilebilir, yeni bir iş yeri açmak her zaman ofis personeli ile rezonansa girecektir.

Borç vermeyi inceliyoruz

Bir paydaş olarak, çevrimiçi olarak sunulan tüm seçenekleri dikkatlice değerlendirmelisiniz. Finansal kaynakları gerçekten uygun koşullarda almak istiyor musunuz? O zaman iyi tavsiyeleri dinle:

• teminat olarak tam olarak neyi sağlayacağınıza karar verin, diğer programlar kapsamında işbirliğine başlamayı planlıyorsanız, kredi koşulları önemli ölçüde kötüleşecektir;
• projenin geri ödeme süresini dikkatlice hesaplamak, yalnızca profesyonellere emanet etmenin makul olduğu tekrarlanan hesaplamalardan sonra çevrimiçi bir başvuru yapmaya çalışmak gerekir;
• koşullar arasında belirli bir belge paketi sağlama zorunluluğu olduğunu unutmayın, aksi takdirde kredi başvurusu karşılanmayacaktır;
• bir işletme için kolayca kredi alabilmek için belirli yaş standartlarını açıkça karşılamanız gerekir.

Kefalet kullanmayı dene

Her potansiyel müşteri, gelişimine yönelik desteğin ekonomi yasalarına göre yürütüldüğünü anlamalıdır. Bu pratikte ne anlama geliyor? Yönetici sizinle görüşürken, olası risklerin tüm derecesini dikkate almaya çalışacaktır. Şimdi, teminatsız bireysel girişimciler için neden daha az elverişli işbirliği biçimleri sağlandığı açık. Belirli garantiler verirseniz, sorunsuz bir şekilde Sberbank of Russia'dan en uygun borçlanmayı elde edeceksiniz. Bu durumda, uzun süre iş geliştirme için önemli meblağlar almak çok daha kolaydır. Moskova'da böyle bir çevrimiçi başvuru her zaman aşırı biçimcilik olmadan kabul edilir.

Özel amaç

Belirli bir alanda çalışan küçük bir girişimcinin en düşük oranlarda teşvik edilmeye hazır olduğuna dikkat edin. Gerçek şu ki, devletin özel ilgi gösterdiği girişimcilik alanlarına yönelik hedefli, hedefli destek bu şekilde sağlanır. İnşaat, iletişim ve enerji temini ile uğraşan bireysel girişimciler için Sberbank'taki küçük işletme kredilerinin "parladığından" emin olun.