Avrupa'da nasıl ödeme yapılır? Komisyon kaybetmemek için yurt dışında kartla nasıl ödeme yapılır? Sberbank kredi kartının dezavantajları

Kart mı yoksa nakit mi? Paradan tasarruf etmek için yurt dışında nasıl ödeme yapılır?

"360" TV kanalı, nakitsiz ödemelerin tüm sırlarını öğrendi ve yolculuktan önce ruble değiştirmeye değip değmeyeceğini anladı.

Yurt dışında kartla ödeme yapmak çok daha karlı. Serbestçe dönüştürülebilen bir para biriminin (yani dolar veya euro) kullanıldığı bir ülkeye mi yoksa yalnızca yerel paranın kabul edildiği bir eyalete mi seyahat ettiğiniz önemli değildir. Bugün, bir ruble kartıyla, bir para birimi kartıyla ve önceden değiştirilen parayla ödeme yaparsanız aynı satın alma işleminin ne kadara mal olacağını hesaplayacağız.

Serbestçe dönüştürülebilen para birimlerine sahip ülkeler

ABD'ye veya Avrupa Birliği'ne seyahat ediyorsanız, önceden büyük miktarda parayı değiştirmenin bir anlamı yok: neredeyse tamamen banka kartlarına geçtiler ve elinizde ruble olsa bile, parayı ödeyeceksiniz. Merkez Bankası'nın belirlediği orana yakın bir dönüşüm oranı.

Mesela İtalya'dan 100 euroya ayakkabı almak istediniz. Bugün Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na göre döviz kuru 74 ruble. Ayakkabıları kartla ödeyerek (dönüşümle birlikte), Rusya'da parayı önceden değiştirip nakit olarak öderseniz 7.500 ruble - 7.600 ruble - ödeyeceksiniz. Bir Avrupa eşanjöründe ruble değiştirirseniz, o zaman daha da fazlası - 7.900. İtalya'daki bir ATM'den önceden para çekerseniz ve bu her zaman yaklaşık beş avroluk bir komisyondur - 7.850.

Fark küçük görünüyor, ancak 150 bin ruble ise bunu seyahatin tüm bütçesine aktarın. Yalnızca kartla ödeme yaparak yaklaşık 90 Euro daha fazla harcayabilirsiniz. Ancak ruble hesabı seçeneklerini düşünüyorduk; bankalar genellikle doğrudan dönüştürme risklerini içerir - bu, resmi döviz kurunun yaklaşık bir artısı kadardır.

Yerel paranın olduğu ülkelerde çoklu para birimi hesabı

Bu arada, artık Amerikan Visa ya da uluslararası MasterCard sahibi olmanızın bir önemi yok, önemli olan karta hangi hesabın bağlı olduğu. Rotayı yolculuktan üç ay önce önceden tahmin etmeye çalışabilirsiniz. Büyürse, örneğin bir dolar hesabı açın. Ancak her zaman hata yapma şansı vardır.

Serbestçe dönüştürülemeyen bir para birimine sahip bir ülkeye seyahat ediyorsanız, bir döviz hesabı gereklidir. Japonya, Sri Lanka veya İsrail olması önemli değil - bir dolar hesabını karta bağlamak en karlısıdır - bu dünyadaki en yaygın para birimidir. Yerel para doğrudan dönüştürülecek. Ancak bir ruble kartıyla çifte zarara uğrayabilirsiniz: önce rubleyi dolara dönüştürmek, sonra doları yene dönüştürmek ve hepsi bir komisyonla.

100 ¥ = 60,48 ₽ (dolar hesabından dönüşüm)

100 ¥ = 0,90 $ = 58,43 ₽ (ruble hesabından dönüşüm)

Ek olarak, nakit geri ödeme bonus programlarına sahip kartları seçin - bunlar üzerinden yapılan işlemlerde, satın alma işleminin% 1 ila 5'i hesabınıza iade edilir.

Önemli seyahat ipuçları

Öncelikle yurtdışına çıkmadan önce kartınızı sigortalatmanız iyi bir fikir olacaktır. Buna yaygın dolandırıcılık türleri de dahildir: veri hırsızlığı, kayıp kart veya ATM'ye 50 metre mesafede soygun.

İkinci olarak seyahate çıkmadan önce bankanıza haber verin, aksi takdirde yurt dışına para çekmeye çalıştığınızda otomatik güvenlik sistemi kartınızı bloke edebilir.

Üçüncüsü, kartın bağlı olduğu cep telefonunun çalışması daha iyidir. Harcamalarınızla ilgili SMS uyarıları alabileceksiniz ve eğer birisi kartınızı kopyalayıp para çekmeye çalışırsa (ki bu artık yaygın bir durum) bunu hemen fark edeceksiniz.

insanlar makaleyi paylaştı

Banka kartları yerel ve uluslararasıdır. Bunlardan ilki sadece Rusya Federasyonu topraklarında geçerliyken, uluslararası olanlar yurt dışında da kullanılabiliyor.

• Visa (kullanıcıların %57'si);
• MasterCard (%26);
• American Express (%13);
• Diners Kulübü (%4).

Tavsiye: Kartınızın şüpheli işlemler nedeniyle bloke olmasını önlemek için bankanızı yurt dışına seyahat konusunda bilgilendirin.

Avrupa'ya giderken yanınızda hangi kartı götüreceksiniz?

Tüm küresel PS kartlarının yurt dışında kabul edilmesine rağmen, bazı ülkelerde hepsinin kullanımı karlı değildir. Örneğin, Avrupa ülkelerini ziyaret etmeye karar verirseniz, Avrupa'da hangi kartın ödeme yapmanın en iyi olduğunu anlamak önemlidir.

Visa veya MasterCard

Bu küresel ödeme sistemlerinin farkı ruble dışındaki para birimlerinin çevrilmesidir. Visa'nın ana ödeme birimi dolar, MasterCard ise euro'dur.

Rusya Federasyonu dışında bir karttan ödeme yapıldığında, ödeme para birimleri ve PS karşılaştırılır. Farklı olmaları durumunda, para miktarı ödeme sisteminin para birimine aktarılır. Daha sonra bankanız, talep edilen tutarın silinmesi yönünde bir talep alır. Hesap ve PS farklı para birimlerinde açılırsa başka bir transfer gerçekleşir. Yani, bir satın alma işleminde paralar iki kez değiştirilecektir.

Önemli: Her dönüşüm için %1 ile %5 arasında bir banka komisyonu alınır.

Ödeme para birimleri ve PS aynıysa, ilk dönüştürmeye gerek kalmayacak, bu da komisyonun bir kez borçlandırılacağı anlamına geliyor.

Sonuç olarak. Hangi kartın Avrupa'ya seyahat etmenin daha iyi olduğunu seçerken (Visa veya Mastercard), ikinci seçeneği tercih edin.

Dönüşüm şeması.

Para birimi veya ruble

Bankalar çeşitli para birimlerinde hesap açma olanağı sunmaktadır. Bir banka kartını $ veya € cinsinden hesaplara bağlayabilir veya ayrı bir para birimi kartı oluşturabilirsiniz. Bu, Avrupa'da hangi kartın ödeme yapmanın daha karlı olduğu sorusunu gündeme getiriyor: ruble mi yoksa para birimi mi?

Avrupa'da MasterCard kartıyla euro cinsinden ödeme yaparsanız, dönüşüme gerek kalmayacaktır - bu, komisyon maliyetlerini azaltacaktır. Ancak, para biriminin kullanılabilirliğini veya onu uygun bir oranda satın alma fırsatını dikkate almanız gerekir. Coin alışverişi yaparken dönüşümden daha fazlasını kaybetme ihtimaliniz var.

Aşağıdaki durumlarda bir döviz hesabı açılması tavsiye edilir:

• büyük harcamalar planlanıyor;
• yılda birkaç kez Avrupa'ya seyahat ediyorsunuz;
• Rubleyi Merkez Bankası kurundan daha karlı bir şekilde değiştirmek mümkündür.

Sonuç olarak. Nadiren seyahat ediyorsanız ve çok fazla para harcamayı planlamıyorsanız, ruble ödeme ürününe başvurmak daha iyidir.

Avrupa'da hangi kartı kullanmak daha iyidir - banka kartı mı yoksa kredi mi?

Nakitsiz ödemelerde kredi kartı ile banka kartı arasındaki fark hissedilmeyecek. Nakit çekmeyi planlıyorsanız komisyon yüzdesini en aza indirmek için banka kartı almanız tercih edilir. Seyahatiniz için iki kart almanız en iyisidir, böylece acil durumlarda her zaman yedek paranız olur.

Sonuç olarak. Rusya'dan ayrılırken kredi kartlarının koşulları değişmiyor - faizsiz süre ve ikramiye tahakkukları değişmeyecek.

Çipli veya çipsiz

Çipli kartlar yavaş yavaş ön plana çıkıyor ve manyetik şeritli modası geçmiş plastiği bir kenara itiyor. Bunun temel nedeni güvenliktir. Çip ve manyetik bant üzerinde yer alan tüm hesap bilgileri dijital kodlarla şifrelenmektedir.

Manyetik şeritten bankaya her zaman aynı veriler gönderiliyor ve çip üzerindeki işlemlerin her seferinde değişen bir kodla onaylanması gerekiyor. Bu nedenle çipli kartın sahtesini yapmak veya içindeki bilgileri okumak mümkün değildir.

Ayrıca yurtdışındaki bazı kuruluşlar çipsiz kart kabulünü durdurmuştur ve bu nedenle mali durumunuzu korumak ve Avrupa'daki mağazalarda sorunsuz ödeme yapmak için yanınıza çipli kart almanız daha akıllıca olacaktır.

Önemli: Birçok banka hem çip hem de şeritle donatılmış kombinasyon kartları yayınlar.

Dolar veya Euro

Avrupa'da ana ödeme birimi euro'dur. Bu nedenle para birimi kartı sipariş etmeye karar verirseniz uygun para birimini seçmeniz gerekir. ATM'de MasterCard kartından Euro para birimi cinsinden para çekerseniz, talep edilen tutar ve komisyon tahsil edilecektir. Nakit dışı ödeme durumunda - yalnızca mallar için belirlenen tutar.

Önemli: Bazı bankalar, ortak bankaların ATM'lerinden komisyonsuz olarak belirli bir miktarda nakit çekilmesini sağlar.

Kart bir dolar hesabına bağlıysa, çift komisyonla çift dönüşüm gerçekleştirilecektir ki bu kesinlikle karlı değildir.

En iyi seyahat haritaları

Hangi banka kartıyla Avrupa'ya seyahat etmenin daha iyi olduğuna karar vermek için en popüler bankacılık tekliflerini dikkatlice incelemeniz gerekir.

Mısır, ruble “MasterCard World”

İsimsiz bir kimlik, başvuru gününde tamamen ücretsiz olarak hızlı bir şekilde verilebilir.

Ana avantajlar:

• “Çifte fayda +” (yılda 990 ruble) bağlandığında% 1,5'ten% 30'a kadar nakit iadesi;
• sınır ötesi ödeme alınmaz;
• 50 bin ruble'den fazla çekilmemesi koşuluyla fon ihracı için komisyon alınmaz. aylık ve “bakiyeye olan faizi” bağlayan (aksi halde – %1);
• yıllık% 7'ye kadar bakiye faizi;
• para Merkez Bankası kuru üzerinden yazılır;
• SMS bankacılığını hediye olarak alırsınız.

Elinizde kişiselleştirilmiş bir kart varken, kişisel hesabınız üzerinden çipli, kişiselleştirilmiş bir MasterCard World sipariş edebilirsiniz. İlkini etkinleştirdikten sonra ikincisi engellenecektir.

Önemli: Kayıtlı olmayan bir kartın maksimum bakiyesi 100 bin ruble. Kişiselleştirilmiş – 600 bin.

Tinkoff Black banka kartı

Bankanın resmi web sitesinden kart başvurusunda bulunabilir ve kartı posta veya kurye teslimatı yoluyla alabilirsiniz. Bunu yapmak için kişisel verilerinizi içeren bir form doldurmanız, cep telefonu numaranızı SMS ile onaylamanız ve hesap para birimini seçmeniz gerekir. Tinkoff Black, yurt dışına sık sık seyahat ederken çok kullanışlı olan, farklı para birimlerinde para saklamanıza olanak tanır.

Ana avantajlar:

• çoklu para birimi kartı;
• ikramiye değil, para olarak %1'den %5'e kadar para iadesi;
• Fon bakiyesi için yıllık %6 oranında ücret alınır;
• Avrupa'daki herhangi bir ATM'den komisyonsuz olarak 100 € nakit çekebilirsiniz (eğer tutar - %2,9'dan azsa);
• ücretsiz SMS bildirimleri;
• sınır ötesi komisyon yoktur.

Dönüşüm Merkez Bankası + Tinkoff Bank'tan %2 oranında hesaplanıyor. Hafta içi Moskova saatiyle 10'dan 18:30'a kadar döviz bozdurursanız, döviz kuruyla arasındaki fark %0,25 olacaktır.

Beeline, Rublesi MasterCard

Tıpkı “Kukuruza” gibi isimsizdir ve bir banka tarafından değil, bir cep telefonu mağazası tarafından verilmektedir. Bunu kullanmak Beeline aboneleri için faydalıdır, çünkü geri ödeme bonusları mobil iletişimler veya ortak mağazalardaki satın alımlar için ödeme yapmak için kullanılabilir.

Ana avantajlar:

• 5 bin ila 50 bin ruble. fazla ödeme yapmadan tüm ATM'lerden para çekebilirsiniz (tutar farklıysa komisyon% 1'dir);
• tüm mağazalarda %1'den başlayan alışverişlerde ve aralarından seçim yapabileceğiniz 3 "favori mağazada" %5'e kadar para iadesi;
• nakit dışı işlemler için komisyon – %0;
• ücretsiz SMS bildirimleri;
• hesap bakiyesine aylık olarak %7'ye kadar tahakkuk ettirilir;
• dönüşüm PS oranında gerçekleştirilir;
• 200 ruble karşılığında kişiselleştirilmiş, daha güvenli bir kart sipariş edebilirsiniz;
• Merkez Bankası kuru üzerinden para satın almak.

İsimsiz plastiğin zayıf noktası güvenliktir. Sorun, bir kişiye birden fazla kart dağıtılarak çözülebilir. Paranın büyük bir kısmı güvenli bir yerde saklanan bir kartta kalıyor ve küçük miktarlar alışverişlerin ödenmesi için diğer kartlara aktarılıyor.

Tinkoff, All Airlines kredi kartı

Limit kartını resmi web sitesi üzerinden veya banka ofislerinden sipariş edebilirsiniz. Kredi kartı, nakit dışı ödemeler için verilmektedir, çünkü şahsen para basmak için büyük bir komisyon alınmaktadır (işlem başına 390 ruble'den). Hizmet ücreti yıllık 1.890 ruble.

Ana avantajlar:

• maksimum limit 700 bin ruble;
• ödemesiz süre 55 gün;
• %2'den %10'a kadar para iadesi (mil olarak tahakkuk ettirilir);
• kredi kartı sahiplerine ücretsiz seyahat sigortası sağlanıyor;
• döviz değişimi PS kuru üzerinden gerçekleşir;
• nakit dışı ödeme komisyonu – %0;
• dönüşüm Merkez Bankası +%2 oranında gerçekleşir.

Çok seyahat edenler için Tinkoff kredi kartı kullanmak en faydalısı olacaktır çünkü uçuş ücretinin tamamı bonus millerle ödenebilir. Daha büyük bir para iadesi yüzdesi elde etmek için tinkoff.travel web sitesi üzerinden bilet siparişi vermek ve otel rezervasyonu yapmak daha iyidir.

Yurtdışında ödeme yapmanın en iyi yolu nedir?

Yurt dışında plastik kartla ödeme yapmak nakit paraya göre çok daha rahat ve güvenlidir. Komisyon maliyetlerini en aza indirmek ve kendinizi mali kayıplardan korumak için belirli önerilere uymanız gerekir:

• Tüm bankacılık tekliflerini dikkatlice inceleyin ve Avrupa'da hangi banka kartının kullanılmasının en iyi olduğuna karar verin.
• Devlet bankalarından nakit çekin; bu daha güvenlidir.
• Havaalanlarındaki veya tren istasyonlarındaki döviz bürolarının döviz kurunu her zaman şişirdiğini unutmayın.
• Farklı amaçlar için çeşitli kartlar tasarlayın. Borçlanma taraftarı olmasanız bile acil durumlar için yanınızda bir kredi kartı bulundurun.
• Mümkün olduğunda nakit çekmek yerine kartla ödeme yapın. Bu size komisyonda bir yüzde tasarruf sağlayacak ve bonus para iadesi puanları ekleyecektir.
• Avrupa'da MasterCard kartlarının kullanılması daha pratiktir.
• Kartınızın bloke olmasını önlemek için yurt dışına seyahat ediyorsanız bankanıza bilgi verin.
• Rusya Federasyonu dışına nadiren seyahat ediyorsanız ve pahalı alışverişler yapmayı düşünmüyorsanız, ruble kartı vermek daha karlı olur.

Bugün Sberbank, varlıkları ve mevcut müşteri sayısı açısından rakiplerinden çok daha yüksek olan lider bir Rus bankasıdır. Dolayısıyla yurt dışında bile bu kredi kuruluşunun şubelerinin son derece popüler olması kimseyi şaşırtmıyor. Hemen hemen her ülkede Sberbank ofislerini ve temsilciliklerini bulabilirsiniz. Bu da tatillerini Rusya Federasyonu dışında geçirmeyi tercih eden turistlere ve gezginlere sınırsız fırsatlar sunuyor. Ancak yurt dışında Sberbank kartıyla ödeme yapmanın mümkün olup olmadığını ve bu işlemin en iyi nasıl gerçekleştirileceğini herkes bilmiyor. Nakit almanın bir ücreti var mı?

Turistlerin neden haritalara ihtiyacı var?

Bir gezgin ister kısa süreli bir tatile gidiyor olsun, isterse paket turu tercih ediyor olsun, her halükarda en az birkaç banka kartı edinmesi gerekiyor. Bunlar yalnızca kolaylık sağlamak ve ödeme yapmak için değil, aynı zamanda kişinin belirli bir mali güvenliği için de gereklidir.

Herhangi bir turistin para kaybedebileceğini veya çalınabileceğini anlamalısınız. Ayrıca araba kiralamak veya otel rezervasyonu yapmak için kredi kartı kullanmak çok daha uygundur. Bu durumlarda çoğunlukla belirli bir depozito istenir. Bu sayede seyahatiniz boyunca gerekli miktarda parayı dondurabilirsiniz. Ayrıca bugün nakit iadesi gibi bir seçenek de var. Bu, kartı alışverişlerde kullandığınızda tutarın bir kısmını hesabınıza iade edebileceğiniz anlamına gelir. Bu çoğu durumda çok faydalıdır.

Yurt dışında Sberbank kartıyla ödeme yapabilir miyim?

Tabii ki evet. Bir Rus bankasından alınan herhangi bir plastik kartın yurt dışında başarıyla kullanılabilmesi hiç kimse için sürpriz olmayacaktır. Ancak minyatür cihazın bağlı olduğu ödeme sistemini dikkate almakta fayda var.

Örneğin bugün Rusya Federasyonu'nda “Dünya” haritası ortaya çıktı. Vatandaşlara birçok açıdan çok kolaylık sağlıyor. Bu ödeme sistemine aitse yurt dışında Sberbank kartıyla ödeme yapmak mümkün müdür? HAYIR. Yalnızca yurt içinde kullanılabilir. Yurt dışında faaliyet göstermeyecektir.

Kartları ve Visa'yı ayrı ayrı düşünmeye değer. Yurt dışında ödeme yapmak için bu Sberbank kartlarını kullanabilirsiniz. Ancak bu kartların her birinin belirli bir para biriminden sorumlu olduğunu dikkate almakta fayda var. Örneğin Visa aracılığıyla Amerikan doları, Master Card aracılığıyla ise euro alabilirsiniz. Ancak çok az sayıda Rus vatandaşı banka kartlarında döviz saklıyor. Bu durumda üzülmemelisiniz çünkü yurtdışında ruble ile kolayca ödeme yapabilirsiniz.

Yurtdışında Sberbank kartıyla ödeme yapmanın bir örneğini düşünmeye değer. Diyelim ki bir kredi kartı sahibi Paris gezisine çıkmaya karar verdi. Pek çok butikten birinde ünlü bir markanın güzel bir kravatını beğendi. Gezginin gerekli miktarda nakit parası yoktu. Ancak Sberbank kartında gerekli miktar vardı. Bu durumda ödeme süreci şu şekilde görünebilir. Öncelikle ödeme sistemi, sistemine bağlı olarak para transferi yapar. Bundan sonra, mevcut döviz kuruna göre alınan miktar rubleye dönüştürülür ve para buna göre seyahat edenin kişisel hesabında bloke edilir.

Kulağa oldukça karmaşık geliyor ama pratikte her şey göründüğünden çok daha basit. Önemli olan, kartın aslında gerekli miktarda fonun yanı sıra komisyonu ödemek için gerekli miktarda parayı da içermesidir.

Bu durumda dönüşüm sırasında para kaybedebileceğinizi herkes anlıyor.

Yurtdışından nakit çekme ücreti nedir?

Yurt dışında Sberbank kartıyla ödeme yapılabilir mi diye düşünürken herkesin aklına öncelikle bu soru geliyor.

Yabancı bir ATM kullanmanın pek karlı olmadığını hemen söylemeye değer. Sorun şu ki, bu tür işlemler oldukça ağır bir komisyona neden oluyor. Örneğin, bazı Avrupa ATM'lerinde alınan tutarın %3'ü kadar minimum komisyon limiti vardır. Ancak fazla ödeme 12 avro veya dolardan az olamaz. Elbette bu yaklaşım pek karlı değil.

Bu durumda malların ödemesini uygun terminaller veya internet üzerinden yapmak çok daha uygundur. Bu, yurtdışında Sberbank kartıyla ödeme yapmayı daha kolay hale getirir. Bu durumda fazla ödeme minimum düzeyde olacaktır.

Yurt dışında kullanmak için hangi kartı açmak daha iyidir?

Kredi kartları Visa ve Master Card ödeme sistemlerine bağlanarak Rusya Federasyonu dışında da kullanılabilir. Ancak yurtdışında ödeme yapmak için hangi Sberbank kartlarının kullanılabileceğini düşünmeye değer. Gerçek şu ki, bazı yabancı ATM'ler, özel bir güvenlik çipi takılı olmayan kredi kartlarını kategorik olarak kabul etmiyor. Bu nedenle bu tür kartların açılması tavsiye edilir. Bunları düzenlemek için yabancı bir pasaport veya Rusya Federasyonu'nun normal bir pasaportunu ibraz etmek yeterlidir.

Mevcut Sberbank programlarından bahsedersek, bugün müşteriler ödünç alınan fonların faizsiz geri ödenmesi imkanı ile kredi kartı alabilmektedir. Kural olarak ödeme süresi 50 gündür. Bu, bir turistin yurtdışındayken parayı kullanıp komisyonu kaybetmeden bir buçuk ay içinde iade edebileceği anlamına geliyor. Birçok gezgin bu seçeneği başarıyla kullanıyor. Bu durumda Sberbank kartıyla yurt dışında ödeme yaparken, şu veya bu satın alma işlemi için yeterli para olmayacağından endişelenmenize gerek yok. Ancak 50 günlük sınırı unutmayın.

Kredi kartı harcamalarının özellikleri

Yurt dışındayken, yalnızca ev sahibi ülkede geçerli olan para birimini bir ATM'den alabileceğiniz bir sır değil. Bu durumda alınan fonların dönüşümü cari döviz kuru dikkate alınarak gerçekleştirilir. 1 saatte birkaç defaya kadar değiştiği biliniyor.

Aynı zamanda para dönüştürme süreci birkaç aşamada gerçekleşir. İlk olarak fonlar, belirli bir ödeme sisteminde kullanılabilecek özel hesap birimlerine aktarılır. Ancak bundan sonra ikinci kez veriliyorlar ve zaten yerel para birimi şeklini alıyorlar.

Yurtdışında bir Sberbank ruble kartıyla ödeme yaparsanız, kural olarak, bir dönüşüm işlemi için para çekme tutarının% 1'i tahsil edilir. Ayrıca, Rusya Federasyonu'nda nakit almak için kredi kartı kullanımında toplam tutarın% 3'ünü ödemeniz gerekeceğini de dikkate almakta fayda var. Avrupa'dan bahsedersek bu durumda oran %4'e çıkıyor.

Ancak istisnalar da var. Örneğin, bir turist Slovakya, Türkiye, Sırbistan, Macaristan ve diğer bazı ülkelere giderse, kendi topraklarında yabancı bir Sberbank ATM'sini kullanabilir. Bu durumda komisyon tutarı da %3 olacaktır.

Sberbank banka kartının özellikleri

Yabancı ülkelerin topraklarında normal maaş veya basit kart kullanmaktan bahsedersek, bu durumda dönüşüm Merkez Bankası kuru üzerinden yapılacaktır. Nakit çekme işlemleri için, yalnızca aynı bankanın ATM'sini yabancı bir ülkede kullanıyorsanız, %1 oranında daha ödeme yapmanız gerekecektir. Ayrıca yolculuk sırasında müşterinin %0,5 oranında "Teşekkür ederim" alacağı bir nakit para iadesi programı da uygulanacaktır. Böyle bir karta hizmet vermenin maliyeti 1 yıl için 750 ruble ve sonraki yıllar için 450'dir. Ayrıca ayda 60 rubleye mal olacak SMS bildirimlerini de etkinleştirebilirsiniz. Bu durumda nakit çekerken kayıp sadece yüzde 2,5 olacaktır.

Kredi hizmetlerinin özellikleri

Yurt dışında Sberbank kartıyla ödeme yapmanın mümkün olup olmadığından bahsetmişken, bu tür minyatür cihazın özelliklerini dikkate almakta fayda var. Daha önce de belirttiğimiz gibi bu durumda turistler, banka fonlarını 50 gün boyunca ek komisyon talep etmeden kullanma olanağına sahip oluyor. Rusya Federasyonu dışında dönüşümden bahsedersek, Merkez Bankası oranında bu% 2'dir. Ayrıca %0,5 oranında para iadesi de yapılacak.

Ancak kredi kartı kullanırken nakit çekimlerde %4 oranında ödeme yapmanız gerekecektir. Aynı zamanda müşterinin ATM'den en az 390 ruble çekebilmesine dair bir kısıtlama da var. Öte yandan SMS uyarıları ücretsizdir. Ancak her durumda kredi kartı kullanmak daha az kârlıdır.

Sberbank'ın yurtdışındaki temsilcilikleri

Rusya Federasyonu'nun ana bankası olmasına rağmen dünyanın birçok ülkesinde de oldukça popülerdir. Bugüne kadar bu kredi kurumunun 22'den fazla temsilciliği açıldı. Ofisler ilk olarak Kazakistan'da açıldı, ancak daha sonra Sberbank BDT ülkelerine doğru genişledi. Zaten 2010 yılında bu banka Avrupa pazarına girdi.

Ofislerinin çoğu Almanya'da bulunmaktadır. ATM'lerden nakit çekerken indirimli oranlardan yararlanabilecekleri için bu durum turistler için oldukça faydalı.

Ancak sadece Sberbank kartını yurtdışında kullanıp kullanamayacağınızı düşünmeye değer. Beklenmedik durumlarda nasıl davranılacağını da bilmek gerekir. Bunlardan en yaygın olanlarına bakalım.

Kartın çalınması veya kaybolması durumunda ne yapılmalı

Yurt dışındayken bazı gezginler paralarının çalındığını deneyimliyor. Kredi kartında bu durum yaşanıyorsa öncelikle bankanın çağrı merkezini arayıp bu bilgiyi çalışanlara bildirmeniz gerekmektedir. Turistin kimliği açıklandıktan sonra para ve kartın kendisi bloke edilir.

Ayrıca yurtdışındayken Sberbank'ın varsa şubesine giderek blok talebinde bulunabilirsiniz. Ayrıca, dış temsilcilik ile iletişime geçen müşteri, kişisel hesabındaki tüm parayı nakit olarak alma hakkına sahiptir. Ancak bu şartın yerine getirilmesi için operatörün müşteriden, kayıp kredi kartının son 4 hanesini gösteren imzalı bir ekstreye ihtiyacı olacaktır.

İhtiyati önlemler

Seyahate çıkmadan önce göz önünde bulundurulması gereken bazı yararlı ipuçları vardır. Dezavantajlı bir duruma düşmemek için seyahatinizden önce en yakın Sberbank ofisine gitmeniz ve kuruluş çalışanlarına müşterinin bir seyahat planladığını bildirmeniz daha iyidir. Gerçek şu ki neredeyse tüm kartlar izleniyor. Bir kredi kartının Rusya Federasyonu sınırını geçtiği fark edilirse bu hırsızlık olarak algılanabilir ve bu durumda banka güvenli oynamayı tercih ederek bazen kişisel hesaplardaki fonları bloke eder. Bu engellemeyi kaldırmak için kredi kurumunun yardım hattını aramanız, kişisel verilerinizi vermeniz ve engellemenin kaldırılmasını istemeniz gerekecektir.

Yurt dışında Sberbank kartıyla ödeme yapmak karlı mı?

Rusya Federasyonu dışındaki döviz hesaplarını kullanmak en uygunudur. İlgili kartlar, ek dönüşüm olmadan nakit almanıza olanak tanır. Hesap euro cinsindense ve müşteri AB'de bulunuyorsa, yalnızca ATM'yi kullanmak için komisyon ödeyecektir.

Ancak bu durumda Rusya'da para satın alırken yine de fazla ödeme yapmanız gerekecek.

Nihayet

Sberbank kartı yurt dışında geçerlidir ve nakit almak için kullanılabilir. Ancak komisyondan kaçınmak neredeyse imkansızdır. Ancak fazla ödeme miktarını önemli ölçüde azaltabilirsiniz. Kredi kartları o kadar karlı değil, bu yüzden onları yalnızca rezerv olarak almak daha iyi.

Seyahat edenler için en karlı banka kartlarından bir seçki. Yurtdışına seyahat ederken büyük tasarruf etmenize yardımcı olacak favorilerimizden bahsediyoruz!

Makale güncellendi: 01/09/2020

Dünya çapındaki seyahatlerimiz neredeyse 4 yıl ve 30 ülkeye ulaşıyor, dolayısıyla para konularında biraz deneyim kazandık. 🙂 Ve yanımıza her zaman nakit olarak birkaç dolar alsak da (anahtar kelime biraz), yine de asıl vurguyu bir karta ve birden fazlasına veriyoruz.

Plastik kartın kendisi nakit paradan daha kullanışlı ve daha güvenlidir, ancak her şeyden önce, nakit para iadesi, havaalanı iş salonlarına ücretsiz geçişler, uçak bileti satın alma bonusları gibi birçok seyahat "iyiliği" nedeniyle tercih ediyoruz. vesaire. Örneğin, ABD'ye seyahat ettikten sonra bir sonraki Avrupa gezisi için bilet biriktirdik!

Peki seyahat için en iyi banka kartları nelerdir?

Bankaların çok sayıda teklifi ve her biri için hizmet paketleri var, ancak mağazalarda, restoranlarda vb. bir kartla ödeme yapmayı planlıyorsanız. ve nakit çekerken belirli sayılara dikkat etmelisiniz:

• para birimi dönüştürme oranı
• sınır ötesi ödeme komisyonu (yani kartta işlemi gerçekleştiren kuruluş Rusya Federasyonu dışında bulunuyorsa). Örneğin, Pattaya'da bir kafede akşam yemeği için ödeme yaparsınız veya Rusya'dayken Türk Hava Yolları'ndan online bilet satın alırsınız veya Barselona'daki bir ATM'den para çekersiniz - tüm bu tür eylemler için sınır ötesi bir durumla karşılaşabilirsiniz.
• üçüncü taraf ATM'den nakit çekme ücreti
• Fon bakiyesi ve nakit iadesine ilişkin yıllık faiz (karta harcanan fonların bir kısmının ikramiye veya parayla iadesi)

Yurt dışında para birimi dönüşümü ($/€'dan rubleye) her zaman Merkez Bankası döviz kuru üzerinden gerçekleşmez. Daha doğrusu neredeyse hiç. Her banka üstüne birkaç yüzde ekler ve bir kısmını sınır ötesi işlemler ve "başkalarının" ATM'lerinden nakit çekme komisyonlarıyla "bitirir". Başka bir şey de, geri ödeme (satın alma işlemleri için ödeme yaparken) ve aynı komisyonların bulunmaması nedeniyle kayıpların en aza indirilebilmesidir. Her banka kendine göre kurnazdır, ancak birden fazla kart kullanırsanız ve farklı hizmetler için ödeme yaparsanız, iyi bir avantaj elde edebilirsiniz!

Bu noktalara bağlı olarak hangi banka kartını seçmek daha iyidir? Bize göre en kabul edilebilir seçenekler burada.

Avantajlı seyahat kartları

Temel seyahat haritaları

Sadece yıllar süren seyahatlerde kendimiz fark ettiğimiz haritalardan bahsediyoruz. Kendimiz kullandıklarımızı kesinlikle vurgulayacağız, geri kalanı hakkında ise çalışanlarla yaptığımız istişarelerden ve forumlardaki incelemelerden iyi bir izlenim edindik.

1. Tinkoff, Tinkoff Black'in borcu

• Dönüşüm oranı: Merkez Bankası + ≈%2
• Transgran: %0
• Nakit çekme: Tutar 3.000 rubleden fazla ise %0; döviz hesabı için - 100 $/€'dan başlayan fiyatlarla
• Bakiye ve nakit iadesi yüzdesi: %5 (ayda 3.000 rubleden fazla harcama yaparken) ve nakit olarak %1-5

Kendisi en başından beri yurtdışı gezilerimizde bize eşlik ediyor ve tercihlerimizi değiştirmeyi henüz planlamıyoruz. Hem dolar hem de euro hesabının bağlı olduğu bir ruble kartımız var. İkincisini para depolamak ve yurt dışına çekmek için kullanıyoruz.

Düğmeye tıklayın ve 3 aylık ücretsiz hizmetten yararlanın:

Diğer ülkelerde bir kartla alışveriş yaparken en kötü durumda %1 kaybederiz (oran – tüm kategoriler için %1 nakit iadesi); en iyi ihtimalle %3 oranında karada kalıyoruz (oran – belirli kategoriler için %5 nakit, örneğin eczaneler, güzellik ürünleri, ulaşım). 3.000 ruble'nin üzerindeki nakit çekme işlemleri için bankaya ≈%2 oranında ödeme yapıyoruz. Nakit para iadesi ve hesap bakiyesindeki %, para şeklinde karta “düşür” ve onunla istediğiniz her şeyi yapabilirsiniz. Hesabın 30.000 ruble'den fazla olması durumunda hizmet ücretsizdir; aksi halde – ayda 99 ruble.

Bana bu sarı zarfın içinde Tinkoff Black kartımı getirdiler.
(aşağıdaki kartın fotoğrafı)

Örnek. Daha büyük geri ödeme kategorileri her 3 ayda bir değişir. Her zaman “ulaşım”ı seçiyorum çünkü buna metro, otobüs ve taksi de dahil. Tabii yurt dışında da. Bir keresinde, Uber'in günde 30 dolara mal olduğu Los Angeles'ta 10 günde Tinkoff yaklaşık 1.000 ruble tutarında para iadesi yaptı.

Kartın yurt dışında kullanılmasına ilişkin asgari yaptırımların yanı sıra, ana avantaj Tinkoff üç kelimeyle özetlenebilir; bu bir çevrimiçi bankadır. Ve seyahat ederken çok uygundur. Otkrytie veya Alpha'nın birinci sınıf müşterisi olsanız bile, soruları açıklığa kavuşturmak/başvuru göndermek/kartı yeniden düzenlemek vb. için ofisi ziyaret etmeniz gerekir ki bu elbette yurt dışında imkansızdır. Tinkoff'ta sorunlar, bir telefon görüşmesi ve mobil uygulamadaki veya çevrimiçi hesaptaki sohbet yoluyla çözülüyor. İkincisi de çok kullanışlıdır - burada tüm kart/hesap ekstrelerini, tamamlanan işlemlerin ayrıntılarını görebilir, günlük harcamalar için manuel olarak bir limit belirleyebilirsiniz (kendinizi "kazara" silinmelerden korumak istiyorsanız) ve durumu bilgilendirebilirsiniz. Tek tıklamayla kartın yurtdışından yakında ayrılacağı hakkında bankaya bilgi verin (bloke edilmemesi için).

Örnek. Amerika'da kartımdan para çekip bloke ettiler. Kilidi açmak için operatörü aramanız gerekir. Telefonumu aramakta ısrar eden bir Sberbank'ım olsaydı ne yapardım bilmiyorum (merhaba, çılgın dolaşım). Wi-Fi'ye bağlanarak doğrudan uygulama aracılığıyla Tinkoff'u aramam teklif edildi. 5 dakika, iletişim için 0 ruble - ve karta geri döndüm. Bu arada Tinkoff parayı (hepsi 300 dolar) iade etti.

Eksileri? Bunlar mevcut: Tinkoff kredi ürünleri sahiplerinden gelen karışık yorumlar (şu anda banka ürünlerinden bahsediyoruz) ve yıllık %7'den %6'ya düşüş (yükseltme: Kasım 2019'dan itibaren %5'e). Birincisine şu şekilde karşı çıkılabilir: Kim insanları kredi kartı almaya zorluyor ve tarifelerle ilgili bilgileri dikkatlice okumalarına izin vermiyor? İkincisine gelince, banka bu durumda bile hizmetiyle oldukça büyüleyici. Ve burada kesinlikle karşılaştırılacak bir şeyimiz var.

2. Tinkoff, ALL Airlines'a teşekkür edin

• Dönüşüm oranı: Merkez Bankası + ≈%2
• Transgran: %0
• Nakit çekme: yüksek komisyon
• Bakiye ve para iadesi yüzdesi: – ve mil cinsinden %2-10

Kredi kartları bizim uzmanlık alanımız değil; biz bu “mayın tarlasına” hiç adım atmadık. Ancak bu özel kart o kadar "lezzetli" sunuluyor ki, seyahat için banka kartı seçimine onu dahil etmeye değer.

Neden bu kadar tatlı? Nakit para iadesi: Minimum tutar (tüm ürün kategorileri için) %2'dir ve bu nedenle yurt dışından yapılan satın alma işlemlerini sıfıra düşürür. Önbelleğin %3'ü uçak biletleri için, %5'i Tinkoff web sitesindeki uçak biletleri için (ucuz biletler için favori arama motorumuz Skyscanner ile karşılaştırıldığında fiyatlar önemli ölçüde daha yüksektir), %10'u Tinkoff'ta rezerve edilen oteller ve arabalar için iade edilir. İnternet sitesi. Otellerle çalışmak gerçekten karlı çünkü site eski güzel Rezervasyon ile çalışıyor. Para iadesi mil şeklinde verilir, 1 mil = 1 ruble.

Gidin ve hesabınıza 1000 mil kazanın:

Ana dezavantajlardan biri bonus harcama yeteneğinden kaynaklanmaktadır. Öncelikle sadece uçak biletleri için. İkincisi, evet, herhangi bir site işe yarayacaktır, ancak: bir biletin maliyeti 6.000 ruble olmalıdır. Üstelik fiyatın mile göre “ayarlanması” gerekiyor çünkü 3.000'in katları halinde ücretlendirilirler. Örneğin, bir bilet 6.500 rubleye mal olabilir, ancak kartın maliyeti 9.000 mil olacaktır. Sizden bilet fiyatından daha düşük bir ücret talep etmeyecekler. 🙂 Diğer bir dezavantajı ise yine de kredi kartı olması ve 55 faizsiz günü aşmamak daha iyi. Önemli olan koşulları açıkça anlamaktır. Arkadaşlarımız bu kartı aktif olarak kullanıyor ve çok memnunlar.

Bu arada, hem kredi hem de banka kartı Tüm Havayolları ücretsiz seyahat sigortasıyla birlikte gelir. Bu, özellikle sık seyahat ediyorsanız harika bir eklentidir.

3. Açılış, Opencard'ı borçlandırın

• Dönüşüm oranı: Merkez Bankası + ≈%2,8
• Transgran: mevcut
• Nakit çekme: %0
• Bakiye ve para iadesi yüzdesi: - ve bonus şeklinde %3-11

Tinkoff Black gibi bu da seyahat odaklı bir kart değil. Ancak Otkritie'nin (aşağıda tartışılan) seyahat ürününden çok daha ilginç görünüyor.

Yani Opencard'ın kullanımı ücretsizdir; herhangi bir koşula gerek yoktur; ondan diğer bankaların kartlarına ayda 20.000 rubleye kadar komisyonsuz transfer yapabilirsiniz; HERHANGİ BİR ATM'den komisyon olmadan ayda 1.000.000 rubleye kadar para çekin.

“Oteller ve Biletler” kategorisi için %11'e kadar, diğer her şey için ise sabit %1'lik bir nakit iadesi vardır. Böyle bir cömertlik için gerekenler: en az 100.000 ruble bakiyeyi koruyun, en az 5.000 ruble tutarında bir karttan satın alın ve uygulama aracılığıyla ayda 1.000 ruble tutarında ödeme yapın (örneğin, konut ve toplumsal hizmetler için).

Ama durun, nerede eksi yok? Artan nakit iadesi -% 11 - ayda en fazla 3.000 ruble. Yani otellere ve biletlere yaklaşık 27.000 ruble harcamak karlı. Ayrıca Otkritie, bir şey satın aldığınız şirket Rusya'dan değilse çift dönüşüm ücreti uygulayan "zararlı" bankalardan biridir. Fatura ruble cinsinden olsa bile.

Airbnb'de sürekli bu durumu yaşıyoruz - ruble cinsinden bir satın alma yapılıyor, ancak banka satıcının yabancı olduğunu görüyor ve ödemeyi dolara, dolarları tekrar rubleye aktarıyor. Elbette kendi hızınızda. “Toplam” ile nihai zarar yazma arasındaki fark% 5'e ulaşabilir.

Açılış, bankamatik Seyahat kartı, Optimum paket

• Dönüşüm oranı: Merkez Bankası + ≈%2,8
• Transgran: mevcut
• Nakit çekme: %1, minimum 250 ruble (gereksinimler karşılanmazsa)
• Bakiye ve geri ödeme yüzdesi: hesapta %7'ye kadar ve ruble cinsinden bonus şeklinde %3

2019 yılına kadar Otkritie'nin iyi bir seyahat kartı yelpazesi vardı. B&N Bank ile birleştikten sonra geriye yalnızca bir Seyahat kartı kaldı ve bu pek karlı değildi. Ancak yine de ücretsiz hizmet koşulları kapsamında en kabul edilebilir paketi ele alacağız - Optimal (Premium da var).

Kartın tüm seyahat özü şu şekilde tanımlanabilir: "Herhangi bir satın alma işlemi için sabit% 3 para iadesi alın - bunu yalnızca Otkritie web sitesinde (fiyatların geleneksel olarak şişirildiği) uçak ve tren biletleri satın almak ve otel rezervasyonu yapmak için harcayın."

4. Konut Kredisi, Bankamatik Seyahat Yardımı

• Dönüşüm oranı: Merkez Bankası + ≈%2
• Transgran: %0
• Nakit çekme: Aylık ilk 5 işlem için %0, ardından - 100 ruble
• Bakiye ve nakit iadesi yüzdesi: - ve 1:1 rubleye dönüştürülen ikramiye şeklinde %1-5

Benefit Travel, seyahat kartı pazarındaki yeni bir üründür. Ve ilk bakışta bu bir kart değil, bir tür hediye! Ama daha yakından bakalım.

Akıllara durgunluk veren avantajlar arasında yurt dışında yapılan tüm alışverişlerde %3 para iadesi, havayolu/demiryolu/oteller/arabalarda %5 para iadesi ve Rusya Federasyonu'ndaki alışverişlerde %1 para iadesi yer alıyor. Ayrıca sigorta, iş salonlarına 2 adet hoş geldin kartı, ayda komisyonsuz 5 nakit çekme ve Visa'nın tüm geçici "hediyeleri" (evet, bu Ev Kredi kartı premiumdur). Hizmetin primi yeterli değil - ayda 199 ruble veya günlük bakiye bakımı 30.000 ruble / Rusya Federasyonu'nda ayda 30.000 ruble'den harcama (“seyahat” sayılmaz).

Muhteşem para iadesinin arkasında ne var? Genelde yurt dışında %3, dönüşüm oranı nedeniyle %1'e dönüşüyor. Seyahat ederken organizasyonel anlar için% 5 şüphesiz faydalıdır (özellikle nakit eşiği 5.000 ruble olduğundan, yani seyahat için ayda 100.000 rubleye kadar harcayabilirsiniz). Ancak Rusya'daki işlemler için %1, bakiyeye olan ilginin eksikliğiyle birleştiğinde, onu kesinlikle ana kullanım alanı haline getirmiyor.

Ancak serbest bırakılması için zaten başvuruda bulunduk :)

İncelemeye ekliyorum. Faturayı yurtdışındaki bir kafede birkaç kez ödedik - para iadesi geldi, her şey yolunda (dönüşüm en karlı olmasa da). Benim için ilginç olan kart seyahat sigortasıydı ve burada büyük eksi ortaya çıktı. Ofise gelmeniz, hizmeti bağlamak için bir talep bırakmanız (salon anahtarıyla aynı) ve ardından - akşamları - Allianz sigortasını aramanız ve poliçeyi posta yoluyla göndermenizi istemeniz gerekir. Yani ofiste anında sigorta alamazsınız. Tamam ama olay şu: HomeCredit şubesine geldiğim gün sistem bozuldu (tüm gün boyunca!), sigorta ve lounge bağlantısı da çalışmadı. Elbette bir tesadüf ama kalıntı kaldı. Uzak konumu ve büyük kuyrukları göz önünde bulundurarak sigorta almayı tercih ettim.

5. Alfa Bank, bankamatik Alfa Travel, temel paket

• Dönüşüm oranı: Merkez Bankası + %1,5
• Transgran: %3
• Nakit çekme: %0, aylık harcama 10.000 ruble'den başlıyor
• Bakiye ve geri ödeme yüzdesi: 1:1 uçak bileti satın almak için kullanılabilen bonus millerle birlikte %1-6 ve %2-9

Bize göre nakit para iadeli popüler banka kartları arasında en tartışmalı olanlardan biridir. Sürekli olarak bazı unvanlar ve kullanıcı tanınırlığı kazanıyor, ancak onda karlı bir şey görmüyoruz.

İlk 2 aylık hizmet 0 ruble ve ardından:

Harcamak< 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

Ayda > 10.000 ruble mi harcıyorsunuz? Ücretsiz hizmet, uçak biletlerinde %4,5, otellerde %8 getiri, diğer satın alımlarda %2 nakit iadesi ve hesap bakiyenizde %1 oranında geri ödeme alırsınız.

Ancak 70.000 rubleden fazla harcarsanız, uçak biletleri için %5,5, oteller için %9, diğer satın alımlar için sabit %3 ve hesap bakiyenizden %6 oranında para iadesi alacaksınız.

Eksiklikler için. İlk olarak, maksimum nakit iadesi için önemli harcamalar. İkincisi, artan uçuş ve otel milleri yalnızca bunları Alfa Bank web sitesinde "Seyahat" bölümünde satın aldıysanız verilir. Üçüncüsü, %3'lük dönüşüm ücreti, yurtdışındaki satın alımlarda herhangi bir nakit iadesi negatif olmasa bile sıfıra düşer. Orada ne kaldı - hesap bakiyesinin %1-6'sı? Teşekkür ederim, Tinkoff'ta da bu var (ve 3.000 ruble'den başlayan harcamalar için).

6. Promsvyazbank, sınırları olmayan bankamatik Dünya Haritası

• Dönüşüm oranı: Merkez Bankası + %1,5
• Transgran: İşlem $, € veya ruble cinsinden yapılırsa %0, aksi takdirde %1,99
• Nakit çekme: %1, minimum 299 ruble
• Bakiye ve geri ödeme yüzdesi: %5'e kadar ve %1-1,5 bonus mil; Yalnızca uçak ve tren biletleri, oteller, araç kiralama, tur veya gemi seyahati için 1:1 oranında harcama yapabilirsiniz

Henüz Promsvyazbank'ı denemedik. Ancak genel olarak kart yurt dışında dolar/euro cinsinden ödemelere az çok uygun ve seyahat sigortasıyla birlikte geliyor.

Nakit para iadesiyle durumu açıklığa kavuşturalım: %1,5 – yurt dışı alışverişler ve “seyahat” kategorisi için; Diğer her şey için %1. Böylece, $ ve € cinsinden alımlardan kaynaklanan kayıplar %0-0,5 (nakit oranı), diğer para birimlerinde ise - %1,5-2 olacaktır. Yabancı bir ATM'den para çekmek için tutarın %2,5-4,5'ine veda etmeniz gerekecek. Yıllık ücretler ve para iadesi, yukarıdaki kategorilerde harcanabilecek bonus miller (1 mil = 1 ruble, ayda en fazla 3.000 mil) şeklinde karta gelir.

Kartın açıldığı tarihten itibaren bir ay içinde ödeme yaparsanız, hizmetin maliyeti yıllık 1990 ruble - 500 mil "iltifat".

Seyahat edenler için banka kartları arşivi

7. Binbank, debit AIRMILES, Premium hizmet paketi

03/08/2019 tarihinden itibaren güncelleme

• Dönüşüm oranı: Merkez Bankası + ≈%2,5
• Transgran: %0
• Nakit çekme: %0, ancak ayda 75.000 ruble'den fazla değil
• Bakiye ve nakit iadesi yüzdesi: %6 (ayda 25.000 rubleden fazla harcama yaparken) ve %1-7 bonuslar; Yalnızca uçak ve tren biletlerine, otellere ve araç kiralamaya harcayabilirsiniz

Bu kart cebimize oldukça sıkı bir şekilde yerleşmiş durumda, ancak asıl kart DEĞİLDİR, ancak onunla ödeme yapmak size iyi bir kâr sağlayabilir.

Ruble dışı para birimlerinde alışveriş yaparken kayıp ≈%1,5 olacaktır (oran – %1 nakit iadesi), ancak “oteller, uçak veya tren biletleri, araç kiralama” kategorilerinde hesap + ≈%5,5 alacaktır, çünkü onlar için %7 oranında artan nakit iadesi. Nakit çekerken ≈%2,5 kaybedilir. Hesap bakiyesi ve nakit faizi, 1 bonus = 1 ruble olan bonus şeklinde ayrı bir sanal karta aktarılır. Herhangi bir web sitesindeki belirlenmiş bölümlerden mallar için yalnızca çevrimiçi ödeme yapmak için kullanılabilirler. Diğer bir avantaj ise çoklu para birimidir; Üç hesabı ($, € ve ruble) bağlayabilir ve seyahat ederken kolayca geçiş yapabilirsiniz.

Böyle bir Binbank kartının kategorisi Visa Signature veya Master Card World Black Edition'dır ve bakım ayda 1950 ruble; 400.000 ruble bakiyenizi korursanız (bölgeler için, Moskova ve St. Petersburg için - 600.000 ruble) veya ayda 150.000 rubleden harcama yaparsanız ücretsiz. Bu aynı zamanda bir tür dezavantajdır, çünkü... Ücretsiz hizmetin tutarları oldukça büyüktür. Ayrıca banka kayıt olurken normal bir insan sözleşmesi sağlamamaktadır. Dürüst olmak gerekirse bunun neyle bağlantılı olduğunu bilmiyoruz.

1 Ocak 2019'da Binbank ve Otkritie birleşti. Daha önce verilen kartlar, son kullanım tarihlerine kadar önceki hizmet paketlerini desteklemeye devam eder. AIRMILES kartı artık mevcut değil.

8. Raiffeisen, banka kartı Poster Restoranları

1 Mayıs 2018 tarihi itibarıyla kart artık verilmemektedir. 1 Mayıs'tan önce verilenler geçerliliğini korur.

• Dönüşüm oranı: Merkez Bankası + ≈1,5-2%
• Transgran: %1,65
• Nakit çekme: 150 ruble +% 1 (danışmanlar ayda 2 kez ve diğer ülkelerin ATM'lerinde komisyon olmadığını garanti etti)
• Bakiye ve para iadesi yüzdesi: – ve nakit olarak %10

Raiffeisen'in teklifini yakın zamanda öğrendik. Kartın siparişini verdik, denediğimizde detaylı olarak yazacağız. GÜNCELLEME. Mayıs ayında Avrupa'da denedik ve çok sevdik! Harcadığınız 5400 rubleden 540 ruble para iadesi aldınız. Fena değil :)

Nakit iadeli banka kartları her zaman “akılda kalıcıdır” ancak kart, YURTDIŞI kafe ve restoranlarda harcanan paranın %10'unu iade ettiğinde seyahat için olmazsa olmaz bir şeye dönüşür. Sınır ötesi ve dönüşüm oranına rağmen ≈%6,4 oranında karada kalacağız! Geri ödeme para olarak yatırılır, ancak ayda 2.500 ruble'den fazla olamaz. Ayrıca, 31.12.2017 tarihinden önce bir kart düzenlemek için zamanınız varsa ve ücretsiz seyahat sigortası varsa, ilk yıl için ücretsiz hizmeti (bundan sonra - 2.900 ruble veya hesaptaki 100.000 rubleden ücretsiz) garanti eden bir promosyon da caziptir.

Diğer satın alımlar için, dahil. ve Rusya'da hiçbir şey alamayacağız. Dolayısıyla eksi - kartın kullanımı çok sınırlıdır. Ancak diğer kartlarla birlikte iyi olmalı, hadi kontrol edelim!

6 aylık kullanımdan sonra güncelleme (Temmuz 2018)

1. Örneğin haziran ayı boyunca yurt dışında bir kafede para harcayın, para iadesi bir sonraki ay 20 iş günü sonra gelir.
2. Ne yazık ki, hangi işlemlerin para iadesine uygun olduğunu ve hangilerinin olmadığını bulmak imkansızdır (bu bilgi uygulamada mevcut değildir).

Priority Pass'lı banka kartları

Yurtdışına seyahat etmek için banka kartı seçerken ve özellikle sık sık öncelikli geçiş programının varlığına dikkat edin. Rahat kanepelerde, hatta ayrı odalarda dinlenme/şekerleme, duş alma, ücretsiz yemek yeme vb. fırsatın olduğu dünyanın her yerinde hak verir. Örneğin Moskova havaalanında bütçenizi zorlamadan bir şeyler atıştırmayı hiç başardınız mı? 🙂

Öncelikli geçişe sahip banka kartları premium kategorisine girer ve bankalar bunların verilmesi için özel koşullar belirler. Üstelik 2019'da koşullar önemli ölçüde kötüleşti. Daha önce hesaplarda 400.000-600.000 ruble tutmak için iş salonlarına sınırsız geçişler verilmişse, şimdi eşik büyük ölçüde artırıldı.

Bu nedenle öncelikli geçişli tüm banka kartlarını inceledikten sonra, artık uzun süreli kullanım için özellikle çekici olanların olmadığı sonucuna vardık. Ve "sadece denemek" için 2020'nin en iyileri Premium paketli Sberbank Premier ve Raiffeisen'dir.

Artık kullanılmayan B&N Bank'ın arşiv tarifesinden öncelikli geçiş hakkımız var. Son kullanma tarihinden sonra neye bakacağımızı bile bilmiyoruz.

Sberbank, Sberbank Premier paketi: Bana öyle geliyor ki bu, kullanılacak en kısa ömürlü Sber ürünü. Ve bunların hepsi, müşterilerin öncelikli geçiş kartından ve ücretsiz koşullardan etkilenmesi nedeniyle - 2019 baharına kadar hem sahibi hem de misafirler için her şeye sınırsız erişim sağlandı. ayda 2500 ruble için! Ancak banka daha da sinirlendi ve şimdi aynı komisyon için ücretlendiriliyorlar Her çeyrekte 8 geçiş(yani 3 ay boyunca) + yurt dışı seyahatleri için serin sigorta (daha önce mevcuttu). 2.000.000 ruble veya daha fazla bakiyeyi korumak için sınırsız verilir.

Raiffeisen, Premium 5 paketi: 3 ay boyunca kart açabilir, ödeyebilirsiniz 5000 ruble hizmet için (ilk ay ile bağlantının kesildiği ay çakışmaması durumunda komisyon alınmaz) ve alırsınız 10 geçiş kart sahibi için. 3-4 kişilik bir aile için 1 seyahat için - tamam. Hesaplarda 5.000.000 ruble için Raiffeisen'den sınırsız (çeyreklik!) verilir; veya bilançoda 3.000.000 ruble ve 200.000 ruble'den aylık giderler için.

Aşağıdaki öncelikli geçişe sahip banka kartları çok daha az ilgi çekici ve kârlıdır. Ama bunları konuşmamız lazım.

Açılış, Premium paket: Otkritie'den bir kart kullanarak hem tesis sahibi hem de birkaç refakatçi iş salonuna girebilir. Bu arada, banka Priority ile değil, Lounge Key ile işbirliği yapıyor - ki bu da aynı şey, ancak ayrı bir kart olmadan. Salon şunları sağlar Yılda 12 geçiş ve koşullar: minimum bakiye 2.000.000 ruble.

Ayrıcalık paketi VTB24: Hesabında en az 2.000.000 ruble bulunan veya ayda 100.000 rubleden fazla harcama yapan kart sahibine ayda 2 ücretsiz ziyaret, hesabında en az 5.000.000 ruble varsa 8 geçiş hakkı verir. (GÜNCELLEME: Kasım 2019)

Alfabank, Premium paket: Hesapta 100.000 ruble ve 1.500.000 ruble'nin üzerinde harcama yapılması durumunda, sahibine ayda 4 geçiş hakkı verir. Sınırsız geçiş - sadece bir dakika! - 6.000.000 ruble'den.

Promsvyazbank, Orange Premium Club programı: Promsvyazbank'tan sınırsız ve ücretsiz öncelikli geçiş, müşterinin hesabında en az 4.000.000 ruble gerektirir.

Ev Kredisi, Seyahat Yardımı kartı: Lounge Key ile çalışır, kart başına tek seferlik 2 ücretsiz geçiş hakkı verir. Devam ederken 600.000 ruble'den günlük veya aylık 100.000 ruble'den harcama(çok üzücü bir para iadesiyle) Ayda 1 geçiş hakkı veriliyor. Birikirler ancak 4 ay sonra tükenirler.

Credit Europe Bank, TravelPass kartı: bu kredi kartına ayda 60.000 rubleden başlayan harcamalar için Yılda 8 geçiş Lounge Key programı kapsamındaki iş salonlarına. Bu arada kart güzel - otellerde, uçaklarda, arabalarda, benzin istasyonlarında, kafe ve restoranlarda %5-10 oranında para iadesi var. Bonuslar satın alma işleminden hemen sonra kullanılabilir!

Tinkoff, herhangi bir Premium kart: Ayda 200.000 rubleden fazla harcıyorsanız veya banka hesaplarınızda 3.000.000 rubleden fazla tutarsanız, Tinkoff cömerttir Ayda 2 geçiş kart sahibi için.

Gezginin banka kartı – bizim seçimimiz

Bizim için seyahat için en iyi banka kartları öncelikle Ruble Tinkoff Black'tir. Seyahat için mükemmel bir banka kartıdır; onu esas olarak mağazalarda ödeme yapmak, para çekmek veya parayı diğer kartlar arasında "yaymak" için kullanırız, çünkü... Transferlerde komisyon yoktur.

İkinci sırada arşivlenen B&B bankası Airmiles yer alıyor. Nedeni açık: sigortalı (ücretsiz), uygun para iadesi ve sınırsız öncelikli geçiş için süper koşulları olan bir kart.
Bize göre bu en havalı seyahat kartlarından biriydi.

Bir seyahat için para biriktirmek oldukça kolaydır (para iadesi ve bakiye faizi yardımıyla) - örneğin, ABD'deki bilet ve otel maliyetlerinin bir kısmı bize Mayıs ayı için Avrupa'ya bilet şeklinde geri geldi. iki. Benzer kartları sunan rakiplerinden farklı olarak Binbank, herhangi bir web sitesinde bonus harcamanıza izin verdi ve bu, bütçe seyahati için önemli bir nokta. Kartımız 2020 yılına kadar geçerlidir.

Artık en yakın seçenek Opencard Premium kartıdır.

Materyallerin kopyalanmasına yalnızca siteye doğrudan, aktif ve indekslenebilir bir köprünün zorunlu olarak belirtilmesi durumunda izin verilir.

İndirimli bir tur arıyoruz.

Yurt dışına giderken her birimizin mantıklı bir sorusu var: Yurtdışında ödeme için hangi plastik kartı seçmeliyiz? Bazı insanlar bu sorudan hiç rahatsız olmuyorlar ama nakit parayı tercih ediyorlar. Bu durumda her şey basit ve net: dövizcideki parayı değiştir ve git.

Bir kartla birçok ek soru ortaya çıkıyor: hangi bankayı seçeceğimiz, hangi kart sistemini seçeceğimiz, hangi para birimi ve diğer birçok nokta, bunları bu yayında detaylı olarak analiz etmeye çalışacağız ve makalenin sonunda en sık cevaplayacağız. sorulmuş sorular.

Kart kullanmanın hem artıları hem de eksileri vardır. Bazıları için nakit (nakit) daha uygun ve anlaşılırdır - gelirsiniz, ödersiniz, üstünüzü alırsınız ve ayrıca harcamalarınızı kontrol etmek daha kolaydır.

Avantajları nakit paranın dezavantajıyla aynıdır - kart çalınırsa, ondan para çekmek oldukça zor bir iş olacaktır, ancak paranız korunacaktır, ancak bunlara erişim belirli bir süre için sınırlı olacaktır. İkinci avantaj, özellikle gelişmiş ülkelerde, otobüs yolculuğu için uygun banknot aramanıza veya metro bileti satın almanıza gerek olmadığında ödeme kolaylığıdır.

Diğer bir avantaj ise ithal edilen para birimini beyan etmeye gerek olmamasıdır; bu, 10.000 Euro'yu (eşdeğeri) aşan tutarlar için geçerlidir.

Ülkeye (Rusya Federasyonu, Ukrayna, Beyaz Rusya, AB ülkeleri) ihracat veya ithalat yaparken 10 bin avroyu aşan miktarlar yazılı olarak beyan edilir.

Banka kartlarının bir diğer önemli avantajı da, aniden para harcamanız durumunda arkadaşlarınızın veya akrabalarınızın kartınıza para aktarabilecek olmasıdır.

Yurtdışında hangi banka kartları geçerli?

Burada Rus sistemlerini anlatmayacağız, çünkü yurt dışına seyahat ederken kartlarla ödeme yapma fırsatı olmayacak ve bunlar yalnızca bir plastik parçasına dönüşecek (sadece kısmen doğru, dünyaya kartlarla ödeme yapabileceğiniz için, bu konuda daha fazla bilgi için bkz. makalenin sonu). Ödeme sistemlerinde iki dünya lideri herkesin dilinde: Visa ve Mastercard.

Vize dünya çapında 200'den fazla ülkede ödemeli olarak kabul edilmektedir. 2000'li yılların başında VISA dünyadaki ödeme kartlarının neredeyse %60'ını oluşturuyordu ve ana rakip MasterCard pazarın %26'sına sahipti, ancak 2010'da durum şu şekilde görünüyordu: dolaşımdaki sekiz milyar kartın - 29,2'si China UnionPay ve Visa'nın payı %28,6'ya düştü. Ancak China UnionPay, Çin'in yerel pazarı için oluşturulduğundan beri, Amerikan ödeme sistemi uluslararası ödemelerde hâlâ lider konumdadır. Bugün 20 milyondan fazla perakende satış noktasında, hizmet sektöründe vb. yerlerde “vize” ile ödeme yapmak mümkün.

Gold gibi ayrıcalıklı kartların sahibiyseniz ek indirimlerden yararlanabilirsiniz. Dünya çapında birçok ticaret ve perakende işletmesi Visa ve MasterCard indirim kulübünün üyesidir. Uçak bileti satın alırken, ev veya araba kiralarken ve çok daha fazlasında kullanılabilecek ek bonuslar veya puanlar verilebilir.

Visa ve MasterCard arasındaki temel farklar

Visa ve MasterCard ödeme sistemlerinin ana para birimi ABD dolarıdır, yani para birimi dönüştürme işlemleri bu para birimi üzerinden gerçekleştirilecektir. Ama her zaman değil. MasterCard ödeme sistemi için, satın alma işlemi Euro cinsinden yapılırsa, dönüşüm ödeme sistemi oranında doğrudan rubleye yapılacaktır veya kart Euro ise dönüşüm olmayacaktır. Ancak bir kez daha tekrarlıyoruz; bu her zaman böyle değildir ve bankaya ve ödemenin yapıldığı yere bağlıdır.

Ruble hesabı olan Visa ve Mastercard kartları kullanılarak yurt dışında işlemler nasıl yapılıyor?

Tablo verilerine dayanarak şunu söyleyebiliriz: Avrupa'da MasterCard kullanmak daha iyidir, A ABD'de Visa kartıyla. Ne kadar az para birimi dönüştürme işlemi olursa, komisyonda o kadar az kaybedersiniz.

Hemen döviz cinsinden bir hesap açarsanız, daha az dönüşüm olacaktır. Pratikte şöyle görünür:

Euro'nun kullanıldığı Euro bölgesini ziyaret etmek için kartları Euro cinsinden, ABD'de ise ABD doları cinsinden açmanızı öneririz. Diğer ülkelere (Türkiye, Tayland, Hindistan, Mısır vb.) giderseniz, birçok dönüşüm buradan geçtiği için dolarla açmak en iyisidir.

Aşağıda yazacağımız gibi, birkaç seçeneğe sahip olmak en iyisidir, çünkü tüm ülkelerin ve mağazaların uluslararası ödeme sistemlerinden birini kabul etmediği durumlar vardır.

Döviz hesapları açmanın her zaman karlı olmadığını belirtmekte fayda var. Çoğu zaman, seyahat edenler yurt dışında ödeme yapmak için normal ruble banka kartı veya kredi kartını kullanır. Sonuçta, bir para birimi kartını yenilemek için rublelerinizi yabancı para birimine çevirmeniz gerekecek ve her durumda kur farkından dolayı kaybedeceksiniz.

Hangi bankayı seçmeli?

Kart seçmenize yardımcı olacak en önemli kriterler, sınır ötesi ödemelerde tarifeler ve banka ücretleridir.

Sınır ötesi ödeme– yurt dışında plastik kartlar kullanılarak yapılan ödemeler. Yani kartın verildiği ülke dışında.

En çekici koşullar aşağıdakiler tarafından sağlanır: RNKO "Ödeme Merkezi"nden Sberbank, Tinkoff, Rosselkhozbank ve Kukuruza kartı.

Sberbank

Sberbank, yurt dışı ödemelerinde sadece Visa kartlardan komisyon almakta olup, Electron ve Classic kartlar için bu rakam %1,5, Visa Platinum kartlar için %1, Gold kartlar için %1,25'tir. Mastercard ödemelerinde sınır ötesi ödemelerde komisyon alınmaz.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank, sınır ötesi ödemelerde en düşük komisyon oranlarından birine sahiptir - %0,75. Ödeme, ruble ödeme sisteminin Merkez Bankası döviz kuru üzerinden yabancı para birimine dönüştürülmesi ve ayrıca Rosselkhozbank tarafından% 0,75 oranında ek kesinti yapılması yoluyla gerçekleşir.

Tüm dünyada ödemelerde kullanılabilen Visa Classic veya MasterCard Standard gibi Kişisel Rosselkhozbank kartını açmanız yeterlidir.

Mısır

İnternetteki incelemelere göre, Euroset şubesinde 10 dakikada verilebilen ve tamamen ücretsiz olan “Mısır” kartı büyük övgüler alıyor. Mastercard World sistemi için geçerlidir. Karta yükleme yapmak kolaydır ve yurt dışındaki ödemeler her zaman Merkez Bankası ve Mastercard sisteminin geçerli kuru üzerinden dönüştürülür.

ATM'den nakit çekerken, 100 ruble'den az olmamak üzere% 1 komisyon alınır. Ve sınır ötesi ödemelerde banka %0 ücret alıyor. Yani, yurtdışında ödeme yaparken yalnızca rublenin yerel para birimine dönüştürülmesinden kaynaklanan kayıplar. Şeker ambalajlarında para iadesi almak, tabii ki ilginizi çekiyorsa, komisyon kayıplarını kısmen düzeltebilir.

200 ruble karşılığında çipli kişiselleştirilmiş bir kart verebilirsiniz.

Tinkoff

Tinkoff'un banka ve kredi kartları da VISA ve Mastercard seçenekleriyle gezginler arasında popüler. Ödeme Merkez Bankası kuru + %2 dönüşüm komisyonu üzerinden dönüşüm yoluyla yapılır.

Europlan'dan Mastercard World

2017'den güncelleme: Maalesef bu banka ve ürünleri artık mevcut değil.

Ayrıca gezginler arasında popüler bir kart. Kullanılan ödeme sistemi Mastercard olup, yurt dışı ödeme komisyonu ve para birimi dönüşümü %0'dır. Yurt dışından nakit çekme işlemlerinde %2 ücret alacaklar ancak %4'ü bloke edecekler.

Rusya'da kullanılıyorsa, Mastercard sistemi tarafından desteklenen herhangi bir ATM'den faizsiz para çekme, ancak şu şartla - para çekme tutarının en az 5 bin ruble olması gerekir.

Yurt dışına çıktığınızda bankanızın yardım hattını (web sitesinde, plastik kartınızda mevcuttur) arayıp, hangi ülkede ve ne zaman kullanacağınızı bildirmeyi unutmayın. Yurt dışında ödemeler yapılmaya başlandığında otomatik blokajın oluşmaması için bu yapılmalıdır. Birçok banka yurt dışı ödemelere limit koyuyor ve ilk önce bunu kaldırmazsanız bloke olma ihtimali yüksek.

• Yurt dışına para çekme konusunda kısıtlamalar, limitler olup olmadığını öğrenin;
• Kimlik belgelerinizi yanınızda taşıyın; bazı durumlarda terminaller aracılığıyla ödeme yaparken bunları sağlamanız gerekebilir;
• Kart uzun zaman önce yapılmışsa son kullanma tarihini kontrol etmeyi unutmayın.
• Yurtdışındayken yalnızca bir plastik karta güvenmeniz gerekmez; nakit paranın yanı sıra her uluslararası ödeme sisteminden birden fazla kartınızın olması tavsiye edilir.

Kartları bir para biriminde (dolar, euro) açmak, yalnızca bu para biriminde birikiminiz olduğunda veya bunları Merkez Bankası kurunun altında veya en azından aynı oranda çeviren bir para birimiyle doldurabildiğinizde mantıklıdır. Her durumda, elbette en kolay yol normal ruble kartınızı kullanmaktır. Ancak daha basit olan her zaman karlı değildir, bunu unutmayın!

Popüler sorular

Yurt dışında SberBank kartıyla ödeme yapmak mümkün mü?

VISA ve MasterCard ödeme sistemlerine ait herhangi bir SberBank kartıyla ödeme yapabilirsiniz. Aşağıdaki kategorilerdeki Maestro kartları bir istisnadır: “Sosyal”, “Öğrenci” ve “Momentum”.

Yurt dışında maestro kartıyla ödeme yapmak mümkün mü?

Aslında her şey bankaya ve hangi ülkede olduğunuza bağlıdır. Maestro, MasterCard'ın banka kartlarına yönelik markasıdır ve Avrupa'nın çoğunda sorun yaşanmayacaktır. Ama olabilirler!

Genellikle maaş ve emeklilik kartları Maestro sınıfında düzenlenir ve insanlar seyahat ederken bunları yanlarında götürürler. Yurt dışına çıkarken başka bir VISA veya MasterCard kartınızın/kredi kartınızın olduğundan emin olun.

Maestro Momentum yalnızca Rusya'da kullanılıyor!

Yurt dışında Qiwi kartıyla ödeme yapmak mümkün mü?

Evet, çünkü Visa ödeme sistemine aitler!

Yurtdışında World Card ile ödeme nasıl yapılır?

Dünya ödeme sistemi kartları MasterCard ve Visa'nın yerli analogudur. Yurt dışında çalışacaklar ancak Mir-JCB ortak rozet kartınızın olması gerekiyor. JCB'nin ödeme için kabul edildiği dünya çapındaki ödeme terminalleri arasında doğrudan aracı görevi görür. Bu konuyu detaylı olarak incelemedim, öyle görünüyor ki şu anda sadece Gazprombank bu tür kartların verilmesini destekliyor.

Maestro'nun da benzer bir çalışma prensibi vardır.