Jak płacić w Europie. Jak płacić kartą za granicą, żeby nie stracić na prowizjach. Wady karty kredytowej Sberbank

Karta czy gotówka? Jak płacić za granicą, aby zaoszczędzić pieniądze

Kanał 360 TV poznał wszystkie tajniki płatności bezgotówkowych i zorientował się, czy warto wymieniać ruble z wyprzedzeniem przed podróżą.

Płacenie kartą za granicą jest dużo bardziej opłacalne. I nie ma znaczenia, czy jedziesz do kraju, w którym obowiązuje waluta wymienialna (czyli dolary lub euro), czy do stanu, w którym akceptowane są tylko lokalne pieniądze. Dzisiaj obliczymy, ile będzie kosztować ten sam zakup, jeśli zapłacisz kartą rublową, obcą walutą i wcześniej wymienionymi pieniędzmi.

Kraje z swobodnie wymienialnymi walutami

Jeśli jedziesz do USA lub Unii Europejskiej, nie ma sensu wymieniać z góry dużej kwoty pieniędzy: prawie całkowicie przeszli na karty bankowe, a nawet jeśli masz je w rublach, zapłacisz za wymiany po kursie zbliżonym do kursu ustalonego przez Bank Centralny.

Na przykład chcesz kupić buty we Włoszech za 100 euro. Dziś kurs wymiany dla Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej wynosi 74 ruble. Płacąc za buty kartą (wraz z przewalutowaniem) zwrócisz 7500 rubli, jeśli wymienisz pieniądze w Rosji z góry i zapłacisz gotówką - 7600 rubli. Jeśli wymieniasz ruble w europejskim kantorze, to jeszcze więcej - 7900. Jeśli wypłacasz pieniądze z góry w bankomacie w tych samych Włoszech, a to zawsze jest prowizja w wysokości około pięciu euro, - 7850.

Różnica wydaje się niewielka, ale przenieś ją na cały budżet wyjazdu, jeśli jest to powiedzmy 150 tysięcy rubli. Płacąc tylko kartą można wydać ok. 90 euro więcej. Ale rozważaliśmy opcje konta rublowego, banki zwykle uwzględniają ryzyko w bezpośredniej konwersji - to około plus jeden rubel do oficjalnego kursu.

Konto wielowalutowe w krajach z lokalnymi pieniędzmi

Nawiasem mówiąc, teraz nie ma znaczenia, czy masz amerykańską wizę, czy międzynarodową kartę MasterCard, ważne jest, które konto jest powiązane z kartą. Możesz spróbować z wyprzedzeniem, trzy miesiące przed wyjazdem, odgadnąć kurs. Jeśli rośnie, otwórz na przykład konto dolarowe. Ale zawsze istnieje możliwość pomyłki w obliczeniach.

Konto walutowe jest niezbędne, jeśli podróżujesz do kraju, w którym waluta nie jest swobodnie wymienialna. Nieważne czy to Japonia, Sri Lanka czy Izrael - najkorzystniej podpiąć do karty konto dolarowe - to najpopularniejsza waluta na świecie. Lokalne pieniądze zostaną przeliczone bezpośrednio. Ale z kartą rublową możesz ponieść podwójną stratę: najpierw przeliczając ruble na dolary, a następnie dolary na jeny, a wszystko to z prowizją.

100 ¥ = 60,48 ₽ (przeliczenie z konta dolarowego)

100 ¥ = 0,90 $ = 58,43 ₽ (przeliczenie z konta rublowego)

Ponadto wybierz karty z programami bonusowymi cashback - w przypadku operacji za ich pośrednictwem od 1 do 5% zakupu jest zwracane na konto.

Ważne wskazówki dotyczące podróży

Po pierwsze, przed wyjazdem za granicę ubezpieczenie karty nie będzie zbyteczne. Obejmuje to typowe rodzaje oszustw: kradzież danych, zgubienie karty lub napad w promieniu 50 metrów od bankomatu.

Po drugie, przed wyjazdem powiadom swój bank o podróży, w przeciwnym razie automatyczny system bezpieczeństwa może zablokować kartę przy próbie wypłaty pieniędzy za granicą.

Po trzecie, lepiej, żeby telefon komórkowy, do którego podpięta jest karta, działał. Będziesz mógł otrzymywać powiadomienia SMS o swoich wydatkach, a jeśli ktoś skopiuje Twoją kartę i spróbuje wypłacić pieniądze (a jest to teraz powszechne), natychmiast to zauważysz.

osób udostępniło artykuł

Karty bankowe są lokalne i międzynarodowe. Te pierwsze są ważne tylko na terytorium Federacji Rosyjskiej, podczas gdy międzynarodowe mogą być używane również za granicą.

• Wiza (57% użytkowników);
• MasterCard (26%);
• American Express (13%);
• Diners Club (4%).

Wskazówka: aby uniknąć zablokowania karty w przypadku podejrzanych transakcji, ostrzeż swój bank przed wyjazdem za granicę.

Którą kartę zabrać ze sobą do Europy

Pomimo faktu, że wszystkie światowe karty PS są akceptowane za granicą, nie wszystkie z nich są korzystne w niektórych krajach. Na przykład, jeśli zdecydujesz się odwiedzić kraje europejskie, ważne jest, aby zrozumieć, którą kartą lepiej płacić w Europie.

Visa lub MasterCard

Różnica między tymi globalnymi systemami płatności polega na przeliczeniu waluty innej niż rubel. Główną jednostką płatniczą Visa jest dolar, MasterCard to euro.

Gdy płatność jest dokonywana kartą poza Federacją Rosyjską, porównywane są waluty płatności i PS. Jeśli się różnią, kwota pieniędzy jest przekazywana do waluty systemu płatności. Następnie Twój bank otrzymuje wezwanie do obciążenia wnioskowanej kwoty. Jeśli konto i PS są otwarte w różnych walutach, następuje kolejny przelew. Oznacza to, że przy jednym zakupie wymiana monet nastąpi dwukrotnie.

Uwaga: za każdą konwersję pobierana jest prowizja bankowa od 1 do 5%.

Jeśli waluty płatności i PS są takie same, to pierwsze przeliczenie nie będzie wymagane, co oznacza, że ​​prowizja zostanie pobrana jednorazowo.

Wynik. Wybierając, która karta lepiej podróżować do Europy Visa lub Mastercard, preferuj drugą opcję.

Schemat konwersji.

Waluta lub rubel

Banki oferują otwarcie konta w różnych walutach. Możesz połączyć kartę bankową z rachunkami w $ lub €, albo otrzymać oddzielną kartę walutową. Rodzi to pytanie, która karta jest bardziej opłacalna w Europie: rubel czy waluta.

Jeśli płacisz w Europie kartą Mastercard w euro, to nie będzie potrzeby przewalutowania - zmniejszy to koszty prowizji. Trzeba jednak liczyć się z dostępnością waluty lub możliwością jej zakupu po korzystnym kursie. Jest szansa, że ​​przy wymianie monet stracisz więcej niż przy przewalutowaniu.

Otwarcie konta walutowego jest wskazane, jeśli:

• planowane są duże wydatki;
• kilka razy w roku podróżujesz po Europie;
• istnieje możliwość wymiany rubli bardziej opłacalnie niż po kursie banku centralnego.

Wynik. Lepiej jest wydać rubelowy produkt płatniczy, jeśli rzadko podróżujesz i nie planujesz dużych wydatków.

Której karty lepiej używać w Europie - debetowej czy kredytowej

Przy płatności bezgotówkowej różnica między kartą kredytową a debetową nie będzie odczuwalna. Jeśli zamierzasz wypłacić gotówkę, lepiej jest wziąć kartę debetową, aby zminimalizować procent prowizji. Najlepiej wydać dwie karty na wyjazd, aby w razie nagłej potrzeby mieć zawsze dodatkowe środki w rezerwie.

Wynik. Warunki kart kredytowych nie zmieniają się przy wyjeździe z Rosji - okres bezodsetkowy i naliczanie premii nie ulegną zmianie.

Z chipem lub bez

Karty chipowe stopniowo wysuwają się na pierwszy plan, odsuwając na bok przestarzały plastik z paskiem magnetycznym. Głównym powodem jest bezpieczeństwo. Wszystkie informacje na koncie, które znajdują się na chipie i taśmie magnetycznej, są szyfrowane kodami cyfrowymi.

Z paska magnetycznego do banku zawsze przesyłane są te same dane, a transakcje na chipie muszą być potwierdzane za każdym razem zmieniającym się kodem. Dlatego nie można sfałszować karty z chipem ani odczytać z niej informacji.

Ponadto niektóre organizacje za granicą przestały akceptować karty bez chipa, dlatego aby zabezpieczyć swoje finanse i bezproblemowo płacić w europejskich sklepach, rozsądniej jest zabrać ze sobą kartę z chipem.

Ważne: wiele banków wydaje karty łączone, które są wyposażone zarówno w chip, jak i pasek.

dolarów lub euro

Główną jednostką płatniczą w Europie jest euro. Dlatego jeśli zdecydujesz się zamówić kartę walutową, musisz wybrać odpowiednią walutę. W przypadku wypłaty środków w eurowalucie z karty MasterCard w bankomacie, żądana kwota i prowizja zostaną pobrane. W przypadku płatności bezgotówkowej - tylko kwota ustalona za towar.

Ważne: niektóre banki umożliwiają wypłatę określonej kwoty gotówki bez prowizji w bankomatach banków partnerskich.

Jeśli karta jest powiązana z kontem dolarowym, wówczas zostanie przeprowadzona podwójna konwersja z podwójną prowizją, co jest absolutnie nieopłacalne.

Najlepsze mapy podróży

Aby zdecydować, z którą kartą bankową lepiej wybrać się do Europy, należy dokładnie zapoznać się z najpopularniejszymi ofertami bankowymi.

Kukurydza, rubel «MasterCard World»

Bezimienny można szybko wystawić w dniu zabiegu całkowicie za darmo.

Główne zalety:

• zwrot gotówki od 1,5 do 30%, przy połączeniu „podwójnej korzyści +” (990 rubli rocznie);
• płatność transgraniczna nie jest pobierana;
• za wydanie środków nie pobiera się prowizji, z zastrzeżeniem wypłaty nie więcej niż 50 tysięcy rubli. miesięcznie i łącząc „odsetki od salda” (w przeciwnym razie - 1%);
• oprocentowanie salda do 7% w skali roku;
• pieniądze są obciążane według kursu banku centralnego;
• w prezencie otrzymujesz bankowość SMS.

Mając w ręku spersonalizowaną kartę, możesz zamówić spersonalizowany MasterCard World z chipem za pośrednictwem swojego konta osobistego. Po aktywacji pierwszego, drugi zostanie zablokowany.

Ważne: maksymalne saldo karty niespersonalizowanej wynosi 100 tysięcy rubli. Nominalny - 600 tys.

Czarna karta debetowa Tinkoff

Możesz złożyć wniosek o kartę na oficjalnej stronie banku i otrzymać ją pocztą lub przesyłką kurierską. W tym celu należy wypełnić formularz z danymi osobowymi, potwierdzić numer telefonu komórkowego SMS-em oraz wybrać walutę konta. Tinkoff Black umożliwia przechowywanie środków w różnych walutach, co jest bardzo wygodne w przypadku częstych wyjazdów za granicę.

Główne zalety:

• karta wielowalutowa;
• cashback od 1 do 5% w gotówce, bez bonusów;
• 6% rocznie jest pobierane za saldo funduszy;
• możesz wypłacić od 100 € w gotówce w dowolnym bankomacie w Europie bez prowizji (jeśli kwota jest mniejsza - 2,9%);
• bezpłatne powiadomienia sms;
• nie ma prowizji transgranicznej.

Konwersja jest obliczana według kursu Banku Centralnego + 2% z Tinkoff Bank. Jeśli wymieniasz walutę w dni powszednie od 10:00 do 18:30 czasu moskiewskiego, różnica w stosunku do kursu wymiany wyniesie 0,25%.

Beeline, rubel «MasterCard»

Podobnie jak „Corn”, nie ma nazwy i jest emitowany nie przez bank, ale przez salon telefonii komórkowej. Korzystanie z niego jest korzystne dla subskrybentów Beeline, ponieważ premie cashback można wykorzystać do opłacenia komunikacji mobilnej lub zakupów w sklepach partnerskich.

Główne zalety:

• od 5 tysięcy do 50 tysięcy rubli. możesz wypłacać we wszystkich bankomatach bez nadpłat (jeśli kwota jest inna, wówczas prowizja wynosi 1%);
• cashback za zakupy od 1% we wszystkich sklepach i do 5% w 3 „ulubionych sklepach” do wyboru;
• prowizja za transakcje bezgotówkowe - 0%;
• bezpłatne powiadomienia SMS;
• od salda konta naliczane jest do 7% miesięcznie;
• konwersja odbywa się według kursu PS;
• możesz zamówić spersonalizowaną, bezpieczniejszą kartę za 200 rubli;
• zakup waluty po kursie Banku Centralnego.

Słabym punktem nienazwanego plastiku jest bezpieczeństwo. Problem można rozwiązać wydając kilka kart dla jednej osoby. Większość pieniędzy zostaje na jednej karcie, którą przechowuje się w bezpiecznym miejscu i przelewa w niewielkich ilościach na inne karty w celu opłacenia zakupów.

Tinkoff, karta kredytowa All Airlines

Możesz zamówić kartę limitową za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej lub w oddziałach banku. Karta kredytowa jest wydawana do płatności bezgotówkowych, ponieważ za wydawanie pieniędzy w kasie pobierana jest duża prowizja (od 390 rubli za transakcję). Opłata za usługę wynosi 1890 rubli rocznie.

Główne zalety:

• maksymalny limit to 700 tysięcy rubli;
• okres karencji 55 dni;
• cashback od 2 do 10% (naliczany milami);
• posiadaczom kart kredytowych zapewniamy bezpłatne ubezpieczenie podróżne;
• wymiana walut odbywa się po kursie PS;
• prowizja za płatność bezgotówkową - 0%;
• przewalutowanie odbywa się po kursie Banku Centralnego + 2%.

Dla tych, którzy dużo podróżują, skorzystanie z karty kredytowej Tinkoff będzie najbardziej korzystne, ponieważ lot można w pełni opłacić milami bonusowymi. Aby uzyskać wyższy procent zwrotu gotówki, lepiej rezerwować bilety i rezerwować hotele za pośrednictwem strony internetowej tinkoff.travel.

Jaki jest najlepszy sposób płacenia za granicą

Płacenie plastikową kartą za granicą jest znacznie wygodniejsze i bezpieczniejsze niż gotówka. Aby zminimalizować koszty prowizji, a także uchronić się przed utratą finansów, należy przestrzegać pewnych zaleceń:

• Uważnie przestudiuj wszystkie oferty bankowe i zdecyduj, której karty bankowej lepiej używać w Europie.
• Wypłacaj gotówkę z banków publicznych - tak jest bezpieczniej.
• Pamiętaj, że kantorzy na lotniskach czy dworcach kolejowych zawsze zawyżają kurs wymiany.
• Zaprojektuj wiele kart do różnych celów. Nawet jeśli nie jesteś fanem pożyczonych pieniędzy, zabierz ze sobą jedną kartę kredytową na wypadek sytuacji awaryjnej.
• Jeśli to możliwe, płać kartą zamiast wypłacać gotówkę. Pozwoli to zaoszczędzić procent prowizji i dodać punkty bonusowe cashback.
• W Europie bardziej praktyczne jest korzystanie z kart MasterCard.
• Powiadom swój bank o wyjeździe za granicę, aby uniknąć zablokowania karty.
• Jeśli rzadko podróżujesz poza Federację Rosyjską i nie zamierzasz robić drogich zakupów, bardziej opłaca się wydać kartę rubla.

Dziś Sberbank jest wiodącym rosyjskim bankiem, który pod względem aktywów i liczby istniejących klientów jest o rząd wielkości wyższy niż jego konkurenci. Dlatego nikogo nie dziwi, że nawet za granicą oddziały tej organizacji kredytowej cieszą się dużą popularnością. W prawie każdym kraju można znaleźć biura i przedstawicielstwa Sbierbanku. To z kolei daje nieograniczone możliwości turystom i podróżnikom, którzy wolą spędzać wakacje poza granicami Federacji Rosyjskiej. Jednak nie wszyscy wiedzą, czy można płacić kartą Sberbank za granicą i jak najlepiej przeprowadzić tę procedurę. Czy pobieranie gotówki jest płatne

Po co turystom mapy?

Niezależnie od tego, czy podróżnik wybiera się na krótkie wakacje, czy woli wycieczkę zorganizowaną, w każdym przypadku musi zaopatrzyć się w co najmniej kilka kart bankowych. Są one niezbędne nie tylko dla wygody i dokonywania płatności, ale także dla pewnego bezpieczeństwa finansowego człowieka.

Musisz zrozumieć, że każdy turysta może stracić pieniądze lub zostać skradziony. Ponadto karty kredytowe są znacznie wygodniejsze w użyciu w celu wynajęcia samochodu lub rezerwacji hotelu. W takich sytuacjach najczęściej wymagany jest określony depozyt. Dzięki niemu możesz zamrozić potrzebną kwotę pieniędzy na czas wyjazdu. Ponadto dzisiaj istnieje taka opcja, jak zwrot gotówki. Oznacza to, że korzystając z karty do zakupów, możesz zwrócić część kwoty na swoje konto. Jest to bardzo korzystne w większości sytuacji.

Czy mogę płacić kartą Sberbank za granicą?

Oczywiście, że tak. Nie będzie dla nikogo zaskoczeniem, że każdą plastikową kartą rosyjskiego banku można z powodzeniem używać za granicą. Warto jednak zastanowić się nad systemem płatności, do którego dołączony jest miniaturowy gadżet.

Na przykład dzisiaj karta Mir pojawiła się w Federacji Rosyjskiej. Jest to bardzo wygodne dla obywateli na wiele sposobów. Czy mogę płacić kartą Sberbank za granicą, jeśli należy ona do tego systemu płatności? NIE. Można go używać tylko na terenie kraju. Będzie nieaktywny za granicą.

Osobno warto rozważyć karty i Visa. Możesz płacić takimi kartami Sberbank za granicą. Należy jednak mieć na uwadze, że każda z tych kart odpowiada za określoną walutę. Na przykład za pośrednictwem „Visy” można otrzymać dolary amerykańskie, a za pomocą „Master Card” - euro. Jednak niewielu obywateli Rosji trzyma obcą walutę na swojej karcie debetowej. W takim przypadku nie powinieneś się denerwować, ponieważ możesz dość łatwo płacić rublami za granicą.

Warto rozważyć przykład obliczeń kartą Sberbank za granicą. Załóżmy, że pewien posiadacz karty kredytowej postanowił wybrać się na wycieczkę do Paryża. W jednym z wielu butików spodobał mu się piękny krawat znanej marki. Podróżny nie posiadał wymaganej kwoty w gotówce. Miał jednak wymaganą kwotę na karcie Sberbank. W takim przypadku proces płatności może wyglądać następująco. Po pierwsze, system płatności przekazuje walutę w zależności od swojego systemu. Następnie, na podstawie aktualnego kursu, otrzymana kwota jest przeliczana na ruble i odpowiednia blokada tych środków na koncie osobistym podróżnego.

Brzmi to dość skomplikowanie, ale w praktyce wszystko jest znacznie prostsze niż się wydaje. Najważniejsze, że karta naprawdę ma wymaganą kwotę środków, a także kwotę niezbędną do zapłaty prowizji.

Każdy rozumie, że w takim przypadku pieniądze mogą zostać utracone na konwersji.

Jaka jest opłata za wypłatę gotówki za granicą

Zastanawiając się, czy można płacić kartą Sbierbanku za granicą, wszyscy są przede wszystkim zainteresowani tą kwestią.

Należy od razu powiedzieć, że korzystanie z zagranicznego bankomatu nie jest zbyt dochodowym biznesem. Problem w tym, że za takie transakcje przypisywana jest dość imponująca prowizja. Na przykład niektóre europejskie bankomaty mają minimalny limit prowizji w wysokości 3% otrzymanej kwoty. Ale jednocześnie kwota nadpłaty nie może być mniejsza niż 12 euro lub dolarów. Oczywiście takie podejście nie jest zbyt opłacalne.

W takim przypadku znacznie wygodniej jest zapłacić za towar za pośrednictwem odpowiednich terminali lub Internetu. W ten sposób wygodniej jest płacić kartą Sberbank za granicą. Nadpłata w tym przypadku będzie minimalna.

Którą kartę lepiej otworzyć, aby używać jej za granicą

Karty kredytowe można powiązać z systemami płatniczymi Visa i Master Card i używać poza Federacją Rosyjską. Warto jednak zastanowić się, którymi kartami Sberbank można płacić za granicą. Faktem jest, że niektóre zagraniczne bankomaty kategorycznie odmawiają przyjmowania kart kredytowych, które nie mają zainstalowanego specjalnego układu zabezpieczającego. Dlatego zaleca się otwieranie kart tego typu. Do ich wydania wystarczy paszport zagraniczny lub paszport zwykły Federacji Rosyjskiej.

Jeśli mówimy o aktualnych programach Sbierbanku, to dziś klienci mogą otrzymać karty kredytowe z możliwością nieoprocentowanej spłaty pożyczonych środków. Z reguły termin płatności wynosi 50 dni. Oznacza to, że podczas pobytu za granicą turysta może wykorzystać środki i zwrócić je w ciągu półtora miesiąca bez utraty prowizji. Ta opcja jest z powodzeniem używana przez wielu podróżników. W takim przypadku, płacąc kartą Sberbank za granicą, nie musisz się martwić, że nie wystarczy pieniędzy na ten lub inny zakup. Nie zapomnij jednak o 50-dniowym limicie.

Cechy wydatków na karty kredytowe

Nie jest tajemnicą, że będąc za granicą, z bankomatu można wypłacić tylko taką walutę, jaka obowiązuje w kraju goszczącym. W takim przypadku przeliczenie otrzymanych środków odbywa się z uwzględnieniem aktualnego kursu wymiany. Wiadomo, że może się zmieniać nawet kilka razy w ciągu 1 godziny.

Jednocześnie proces wymiany pieniędzy odbywa się w kilku etapach. Po pierwsze, środki są przekazywane do specjalnych jednostek rozliczeniowych, które można wykorzystać w określonym systemie płatności. Dopiero potem otrzymują po raz drugi i już przybierają formę lokalnej waluty.

Jeśli płacisz kartą rubla Sbierbanku za granicą, z reguły za jedną procedurę konwersji pobierana jest opłata w wysokości 1% kwoty wypłaty. Warto również wziąć pod uwagę, że na terytorium Federacji Rosyjskiej za korzystanie z karty kredytowej w celu otrzymania gotówki trzeba będzie zapłacić 3% całkowitej kwoty. Jeśli mówimy o Europie, to w tym przypadku stawka wzrasta do 4%.

Istnieją jednak wyjątki. Na przykład, jeśli turysta jedzie na Słowację, Turcję, Serbię, Węgry i kilka innych krajów, to na ich terytorium może skorzystać z bankomatu zagranicznego Sbierbanku. W tym przypadku wysokość prowizji również wyniesie 3%.

Cechy karty debetowej Sberbank

Jeśli mówimy o korzystaniu ze zwykłej pensji lub zwykłej karty na terytorium innych krajów, wówczas w tym przypadku przeliczenie zostanie przeprowadzone według kursu banku centralnego. Za wypłatę gotówki będziesz musiał zapłacić kolejny 1%, ale tylko wtedy, gdy korzystasz z bankomatu tego samego banku na terytorium obcego państwa. Dodatkowo w trakcie wyjazdu będzie funkcjonował program cash back, dzięki któremu klient otrzyma 0,5% w ramach podziękowania. Koszt obsługi takiej karty to 750 rubli za 1 rok i 450 za kolejne. Możesz także podłączyć powiadomienia SMS, które będą kosztować 60 rubli miesięcznie. W takim przypadku przy wypłacie gotówki strata wyniesie zaledwie 2,5 proc.

Cechy usług kredytowych

Mówiąc o tym, czy można płacić kartą Sberbank za granicą, warto wziąć pod uwagę cechy tej różnorodności miniaturowych urządzeń. Jak wspomniano wcześniej, w tym przypadku turyści mają możliwość korzystania ze środków banku przez 50 dni bez pobierania dodatkowej prowizji. Jeśli mówimy o konwersji poza Federacją Rosyjską, to według kursu Banku Centralnego jest to 2%. Będzie też cashback, który wyniesie 0,5%.

Jednak korzystając z kart kredytowych, za wypłaty gotówki będziesz musiał zapłacić już 4%. Jednocześnie istnieje również ograniczenie, że klient może wypłacić z bankomatu co najmniej 390 rubli. Z drugiej strony powiadomienia SMS są bezpłatne. Ale w każdym razie korzystanie z karty kredytowej jest mniej korzystne.

Przedstawicielstwa Sbierbanku za granicą

Chociaż jest głównym bankiem Federacji Rosyjskiej, jest również bardzo popularny w wielu innych krajach świata. Do tej pory otwarto ponad 22 przedstawicielstwa tej instytucji kredytowej. Po raz pierwszy biura pojawiły się w Kazachstanie, ale potem Sberbank opanował także kraje WNP. Już w 2010 roku bank ten wszedł na rynek europejski.

Większość jej przedstawicielstw znajduje się w Niemczech. Jest to bardzo korzystne dla turystów, którzy mogą skorzystać z obniżonych stawek przy wypłacie gotówki z bankomatów.

Warto jednak zastanowić się nie tylko, czy można korzystać z karty Sberbank za granicą. Musisz także wiedzieć, jak radzić sobie w nieoczekiwanych sytuacjach. Rozważmy najczęstsze z nich.

Co zrobić, jeśli karta zostanie skradziona lub zgubiona

Podczas pobytu za granicą niektórzy podróżni mają do czynienia z kradzieżą pieniędzy. Jeśli tak się stało z kartą kredytową, to przede wszystkim musisz zadzwonić do call center banku i poinformować pracowników o tej informacji. Po wyjaśnieniu tożsamości turysty środki i sama karta są blokowane.

Również za granicą możesz odwiedzić oddział Sbierbanku, jeśli taki istnieje, i poprosić o blokadę. Ponadto klient, który zgłosił się do przedstawicielstwa zagranicznego, ma prawo do otrzymania w gotówce wszystkich środków zgromadzonych na koncie osobistym. Jednak aby spełnić ten wymóg, kasjer będzie potrzebował podpisanego wniosku od klienta, na którym wskaże 4 ostatnie cyfry utraconej karty kredytowej.

Środki ostrożności

Warto rozważyć kilka przydatnych zaleceń, które zdecydowanie warto rozważyć przed podróżą. Aby nie znaleźć się w niekorzystnej sytuacji, lepiej udać się przed podróżą do najbliższego biura Sbierbanku i poinformować pracowników organizacji, że klient planuje podróż. Faktem jest, że prawie wszystkie karty są śledzone. Jeśli zostanie zauważone, że karta kredytowa przekroczyła granicę Federacji Rosyjskiej, może to zostać odebrane jako kradzież, aw tym przypadku bank woli grać bezpiecznie i czasami blokuje środki na kontach osobistych. Aby usunąć tę blokadę, będziesz musiał zadzwonić na infolinię instytucji kredytowej, podać swoje dane osobowe i poprosić o odblokowanie.

Czy opłaca się płacić kartą Sberbank za granicą

Najwygodniej jest korzystać z kont walutowych poza Federacją Rosyjską. Odpowiednie karty pozwolą Ci otrzymać gotówkę bez dodatkowego przewalutowania. Jeśli konto jest w euro, a klient znajduje się na terenie UE, poniesie jedynie opłatę za korzystanie z bankomatu.

Jednak w tym przypadku nadal musisz przepłacać przy zakupie waluty w Rosji.

Wreszcie

Karta Sberbank jest ważna za granicą i można jej używać do otrzymywania gotówki. Jednak uniknięcie prowizji jest prawie niemożliwe. Ale możesz znacznie zmniejszyć kwotę nadpłaty. Karty kredytowe nie są tak opłacalne, więc lepiej wziąć je tylko w rezerwie.

Wybór najbardziej dochodowych kart bankowych dla podróżnika. Porozmawiajmy o naszych ulubionych, które pomogą Ci zaoszczędzić duże pieniądze podczas podróży zagranicznych!

Artykuł zaktualizowany 9.01.2020

Nasze podróże po świecie to prawie 4 lata i 30 krajów, dzięki czemu zdobyliśmy doświadczenie w kwestii pieniędzy. 🙂 I choć zawsze bierzemy ze sobą jakieś dolary w gotówce (kluczowe słowo to trochę), to i tak skupiamy się na karcie, a nie tylko na jednej.

Karta plastikowa sama w sobie jest wygodniejsza i bezpieczniejsza niż gotówka, ale my wolimy przede wszystkim ze względu na liczne podróżnicze „smakołyki” w postaci cashbacku, darmowych wejściówek do saloników lotniskowych, bonusów za zakup biletów lotniczych itp. Na przykład, podróżując do USA, odłożyliśmy pieniądze na bilety na kolejną podróż po Europie!

Jakie są najlepsze karty bankowe do podróży?

Ofert banków jest bardzo dużo, a także pakietów usług dla każdego, ale jeśli planujesz płacić kartą w sklepach, restauracjach itp. i wypłacić gotówkę, wówczas należy zwrócić uwagę na konkretne liczby:

• kurs wymiany walut
• prowizja za płatność transgraniczną (tj. jeśli organizacja przeprowadzająca transakcję kartą znajduje się poza Federacją Rosyjską). Na przykład płacisz za obiad w kawiarni w Pattaya, albo będąc w Rosji kupujesz bilet online w Turkish Airlines, czy wypłacasz pieniądze z bankomatu w Barcelonie – na wszystkie tego typu działania możesz natknąć się na transgranicznego
• prowizja za wypłatę gotówki z obcego bankomatu
• roczne oprocentowanie salda środków i cashback (zwrot części środków wydanych na kartę wraz z bonusami lub pieniędzmi)

Przeliczanie walut za granicą (z $ / € na ruble) nie zawsze odbywa się po kursie Banku Centralnego. A raczej prawie nigdy. Każdy bank dorzuca kilka procent do góry, a niektóre „wykańczają” prowizje za transgraniczne i wypłaty gotówki z „zagranicznych” bankomatów. Inną rzeczą jest to, że straty można zminimalizować - dzięki cashbackowi (przy płaceniu za zakupy) i braku tych samych prowizji. Każdy bank jest trudny na swój sposób, ale jeśli używasz kilku kart i płacisz nimi za różne usługi, możesz być na plusie!

Którą kartę bankową lepiej wybrać w zależności od tych punktów? Oto, naszym zdaniem, najbardziej akceptowalne opcje.

Korzystne karty podróżne

Podstawowe mapy podróżników

Mówimy tylko o tych kartach, które sami zauważyliśmy przez lata podróży. Te, których sami używamy, na pewno podkreślimy, co do reszty - dobre wrażenie zrobiły konsultacje z pracownikami i opinie na forach.

1. Tinkoff, obciążenie Tinkoff Black

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈2%
• Transgran: 0%
• Wypłata gotówki: 0%, jeśli kwota przekracza 3000 rubli; dla konta walutowego - od 100 $/€
• % salda i zwrotu gotówki: 5% (przy wydatkach od 3000 rubli miesięcznie) i 1-5% w gotówce

Towarzyszy nam w wyjazdach zagranicznych od samego początku i na razie nie zamierzamy zmieniać upodobań. Mamy jedną kartę rublową, z którą powiązane są konta w dolarach i euro. Te ostatnie wykorzystujemy do przechowywania waluty i wypłacania za granicą.

Kliknij przycisk i uzyskaj 3 miesiące bezpłatnej usługi:

Robiąc zakupy kartą w innych krajach w najgorszym przypadku tracimy 1% (kurs wymiany to 1% cashback dla wszystkich kategorii); w najlepszym przypadku pozostajemy na plusie o 3% (stawka to 5% gotówki dla niektórych kategorii, np. apteki, uroda, transport). W przypadku wypłat gotówki w wysokości ponad 3000 rubli dajemy bankowi ≈2%. Cashback i % od salda konta „spadają” na kartę w postaci pieniędzy i możesz z nimi zrobić, co chcesz. Jeśli konto ma więcej niż 30 000 rubli, usługa jest bezpłatna; w przeciwnym razie - 99 rubli miesięcznie.

W takiej żółtej kopercie przynieśli mi moją kartę Tinkoff Black
(fotomapa - poniżej)

Przykład. Kategorie z większym zwrotem gotówki zmieniają się co 3 miesiące. Zawsze wybieram „transport”, ponieważ obejmuje metro, autobusy i taksówki. Za granicą oczywiście też. W jakiś sposób w ciągu 10 dni w Los Angeles, gdzie Uber brał 30 dolców dziennie, Tinkoff zwrócił cashback w wysokości ≈ 1000 rubli.

Oprócz minimalnych sankcji za używanie karty za granicą, główna zaleta Tinkoff to w trzech słowach - to jest bank internetowy. I jest to bardzo wygodne podczas podróży. Nawet będąc klientem premium Otkritie czy Alfy, musisz odwiedzić urząd w celu wyjaśnienia pytań / złożenia wniosków / ponownego wydania karty itp., co oczywiście jest niemożliwe za granicą. W Tinkoff problemy rozwiązywane są przez telefon i czat w aplikacji mobilnej lub koncie online. To ostatnie jest również bardzo przydatne – tutaj możesz zobaczyć wszystkie wyciągi z karty/konta, szczegóły wykonanych transakcji, możesz ręcznie ustawić dzienny limit wydatków (jeśli chcesz uchronić się przed „przypadkowymi” obciążeniami) oraz powiadomić bank o rychły wyjazd karty za granicę jednym kliknięciem (aby nie blokować).

Przykład. W Stanach pieniądze zostały pobrane z mojej karty i została ona zablokowana. Aby odblokować, musisz zadzwonić do operatora. Nie wiem, co bym zrobił, gdybym miał jakiś Sberbank, który nalegałby na połączenie z telefonem (cześć, szalony roaming). W Tinkoff zaproponowano mi połączenie bezpośrednio przez aplikację, łącząc się z Wi-Fi. 5 minut, 0 rubli za komunikację - i wracam z kartą. Nawiasem mówiąc, Tinkoff zwrócił pieniądze (wszystkie 300 dolarów).

Minusy? Są to: mieszane opinie właścicieli produktów kredytowych Tinkoff (mówimy teraz o produktach debetowych) oraz spadek o 7% w skali roku do 6% (aktualizacja: a od listopada 2019 r. do 5%). Pierwsze można zretortować w ten sposób – kto zmusza ludzi do brania kart kredytowych i nie pozwala im uważnie czytać informacji o taryfach? Co do drugiego, bank nawet w tym przypadku bardzo urzeka swoją obsługą. I tu zdecydowanie mamy do czego porównywać.

2. Tinkoff, kredyt ALL Airlines

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈2%
• Transgran: 0%
• Wypłata gotówki: wysoka prowizja
• % salda i cashback: - i 2-10% mil

Karty kredytowe nie są naszym profilem – nigdy nie postawiliśmy stopy na tym „polu minowym”. Jednak ta konkretna jest tak „pysznie” przedstawiona, że ​​warto ją uwzględnić przy wyborze karty bankowej na podróż.

Dlaczego ona jest taka słodka? Cashback: minimum (dla wszystkich kategorii towarów) wynosi 2%, a tym samym sprowadza wszelkie zakupy za granicą do zera. 3% zwrotu gotówki na loty, 5% na loty Tinkoff (w porównaniu do Skyscanner, naszej ulubionej wyszukiwarki tanich lotów, ceny są znacznie wyższe), 10% na hotele i samochody zarezerwowane również na Tinkoff. Z hotelami to się naprawdę opłaca, bo strona działa ze starym dobrym Bookingiem. Cashback jest przyznawany w postaci mil, 1 mila = 1 rubel.

Idź i odbierz 1000 mil na swoje konto:

Jedna z głównych wad wynika z możliwości wydawania bonusów. Po pierwsze, tylko na bilety lotnicze. Po drugie, tak, każda strona się nada, ale: bilet powinien kosztować od 6000 rubli. Co więcej, cena musi być „dostosowana” do mil, bo są one wypłacane w wielokrotnościach 3000. Na przykład bilet może kosztować 6500 rubli, a 9000 mil zniknie z karty. Nie zapłacą mniej niż cena biletu. 🙂 Kolejnym minusem jest nadal karta kredytowa, a lepiej nie przekraczać 55 dni bezodsetkowych. Najważniejsze jest jasne zrozumienie warunków. Nasi znajomi aktywnie korzystają z tej karty i są bardzo zadowoleni.

Nawiasem mówiąc, zarówno kredytowe, jak i debetowe All Airlines mają bezpłatne ubezpieczenie dla podróżującego. To świetny dodatek, zwłaszcza jeśli często podróżujesz.

3. Otwarcie, debetowanie Opencard

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈2,8%
• Transgran: dostępny
• Wypłata gotówki: 0%
• % salda i zwrotu gotówki: - oraz 3-11% w formie bonusów

Podobnie jak Tinkoff Black, nie jest to karta przeznaczona do podróży. Ale wygląda o wiele ciekawiej niż produkt turystyczny z Otkritie (o którym mowa poniżej).

Tak więc Opencard jest darmowy - bez żadnych zobowiązań; z niego możesz przelewać do 20 000 rubli miesięcznie na karty innych banków bez prowizji; wypłacaj z DOWOLNEGO bankomatu do 1 000 000 rubli miesięcznie bez prowizji.

Istnieje zwrot gotówki w wysokości aż 11% dla kategorii „Hotele i bilety” oraz stały 1% dla wszystkich pozostałych. Wymagania dotyczące takiej hojności: utrzymywać saldo w wysokości co najmniej 100 000 rubli, kupować z karty za co najmniej 5000 rubli i dokonywać płatności za pośrednictwem aplikacji od 1000 rubli miesięcznie (na przykład na mieszkania i usługi komunalne).

Ale zaraz, gdzie bez minusów? Zwiększony zwrot gotówki - 11% - nie więcej niż 3000 rubli miesięcznie. Oznacza to, że opłaca się wydać około 27 000 rubli na hotele i bilety. Ponadto Otkritie jest jednym z tych „szkodliwych” banków, które przyjmują podwójną konwersję, jeśli firma, od której coś kupujesz, nie jest z Rosji. Nawet jeśli faktura jest w rublach.

Ciągle powtarzamy tę sytuację z Airbnb – zakup w rublach, ale bank widzi, że sprzedawca jest zagraniczny i przelewa płatność na dolary, a dolary z powrotem na ruble. Oczywiście we własnym tempie. Różnica między odpisem „całkowitym” a odpisem końcowym może sięgać 5%.

Otwarcie, debetowa karta podróżna, pakiet optymalny

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈2,8%
• Transgran: dostępny
• Wypłata gotówki: 1%, minimum 250 rubli (jeśli wymagania nie są spełnione)
• % salda i zwrotu gotówki: do 7% na koncie i 3% w formie bonusów rublowych

Otwarcie do 2019 roku miało dobry wybór map podróży. Po fuzji z Binbankiem pozostała jedna karta Travel – i ta nie była szczególnie opłacalna. Ale nadal będziemy rozważać najbardziej akceptowalny pakiet zgodnie z warunkami bezpłatnej usługi - Optimal (nadal jest Premium).

Całą podróżniczą istotę karty można opisać następująco: „otrzymaj stały cashback 3% za dowolne zakupy – wydaj je na zakup biletów lotniczych i kolejowych oraz rezerwację hoteli wyłącznie na stronie Otkritie (gdzie ceny są tradycyjnie zawyżone)”.

4. Kredyt mieszkaniowy, debetowa przysługa podróżna

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈2%
• Transgran: 0%
• Wypłata gotówki: 0% za pierwsze 5 transakcji miesięcznie, następnie - 100 rubli
• % od salda i zwrotu gotówki: - oraz 1-5% w postaci bonusów, które są przeliczane na ruble 1:1

Benefit Travel - nowość na rynku kart turystycznych. I na pierwszy rzut oka nie karta, ale jakiś prezent! Ale przyjrzyjmy się bliżej.

Z oszałamiających plusów - 3% zwrotu gotówki za zakupy za granicą, 5% zwrotu pieniędzy za samolot / kolej / hotele / samochody i 1% za zakupy w Federacji Rosyjskiej. Oprócz ubezpieczenia, powitalne 2 karnety do saloników biznesowych, 5 wypłat gotówki miesięcznie bez prowizji i wszystkie tymczasowe korzyści z Visa (tak, ta karta Home Credit jest premium). Usługa nie jest adekwatna w sposób premium - 199 rubli miesięcznie lub dzienne utrzymanie salda od 30 000 rubli / wydatki na terytorium Federacji Rosyjskiej od 30 000 rubli miesięcznie (nie uwzględnia się „podróży”).

Co kryje wspaniały cashback? Ogólnie rzecz biorąc, 3% za granicą zamienia się w 1% ze względu na kurs wymiany. 5% na chwile organizacyjne w podróży jest bez wątpienia korzystne (zwłaszcza, że ​​próg gotówkowy to 5000 rubli, czyli na podróż można wydać nawet 100 000 rubli miesięcznie). Ale 1% dla operacji w Rosji, w połączeniu z brakiem odsetek od salda, wyraźnie nie czyni go głównym do wykorzystania.

Ale już zostawiliśmy wniosek o wydanie 🙂

Dodaję recenzję. Kilka razy zapłaciliśmy rachunek w kawiarni za granicą - zwrot gotówki przyszedł, wszystko jest w porządku (choć konwersja nie jest najbardziej opłacalna). Ciekawą kartą było dla mnie ubezpieczenie podróżne - i wtedy pojawił się gruby minus. Trzeba przyjść do biura, zostawić wniosek o podłączenie usługi (a także o klucz do poczekalni), a następnie – wieczorem – zadzwonić do ubezpieczyciela Allianz i poprosić o przesłanie polisy na pocztę . Oznacza to, że nie możesz wykupić ubezpieczenia na miejscu w biurze. Dobra, ale układ jest taki: w dniu, w którym pojawiłem się w oddziale HomeCredit, system się zepsuł (na cały dzień!), a połączenie ubezpieczenia i saloników nie działało. Zbieg okoliczności, oczywiście, ale osad pozostał. Ze względu na odległą lokalizację i ogromne kolejki, wolałem wykupić ubezpieczenie.

5. Alfa Bank, obciążenie Alfa Travel, pakiet podstawowy

• Kurs wymiany: Bank Centralny + 1,5%
• Transgran: 3%
• Wypłata gotówki: 0%, przy miesięcznych wydatkach od 10 000 rubli
• % od salda i zwrotu gotówki: 1-6% i 2-9% mil premiowych, za które można kupić bilety 1:1

Naszym zdaniem jedna z najbardziej kontrowersyjnych wśród popularnych kart bankowych z cashbackiem. Zawsze zdobywa jakieś tytuły, uznanie użytkowników, ale nie widzimy w niej nic opłacalnego.

Pierwsze 2 miesiące służby - 0 rubli, a następnie:

Wydawać< 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

Wydajesz > 10 000 rubli miesięcznie? Otrzymujesz bezpłatną usługę, zwrot 4,5% za loty i 8% za hotele, zwrot gotówki 2% za wszelkie inne zakupy i 1% za saldo konta.

Ale jeśli wydasz > 70 000 rubli, otrzymasz 5,5% zwrotu gotówki za loty i 9% za hotele, stałe 3% za inne zakupy i 6% za saldo konta.

Przez wady. Po pierwsze, znaczne wydatki na maksymalny zwrot gotówki. Po drugie, zwiększone mile za loty i hotele są naliczane tylko wtedy, gdy kupiłeś je na stronie Alfa Bank w sekcji „Podróże”. Po trzecie, opłata za konwersję w wysokości 3% zmniejsza do 0, jeśli nie minus, zwrot gotówki za zakupy za granicą. Co tam zostaje - 1-6% od salda konta? Dziękuję, Tinkoff też to ma (zresztą za wydanie od 3000 rubli).

6. Promsvyazbank, debetowa mapa świata bez granic

• Kurs wymiany: Bank Centralny + 1,5%
• Zagraniczne: 0%, jeśli transakcja jest dokonywana w $, € lub rublach, w przeciwnym razie 1,99%
• Wypłata gotówki: 1%, minimum 299 rubli
• % salda i cashback: do 5% i 1-1,5% mil premiowych; możesz wydać tylko na bilety lotnicze i kolejowe, hotele, wynajem samochodów, wycieczkę lub rejs po kursie 1:1

Jeszcze nie próbowaliśmy Promsvyazbank. Ale ogólnie karta jest mniej więcej odpowiednia do płatności w dolarach / euro za granicą, aw zestawie zapewnia ubezpieczenie podróżne.

Wyjaśnijmy sytuację z cashbackiem: 1,5% - za zakupy za granicą i kategorię „podróże”; 1% - dla całej reszty. Tak więc straty na zakupach w $ i € wyniosą 0-0,5% (kurs - gotówka), w innych walutach - ≈1,5-2%. Za wypłatę pieniędzy z zagranicznego bankomatu będziesz musiał pożegnać się z 2,5-4,5% kwoty. Roczny i cashback przychodzą na kartę w postaci mil bonusowych (1 mila = 1 rubel, nie więcej niż 3000 mil miesięcznie), możesz je zmarnować w powyższych kategoriach.

Koszt utrzymania wynosi 1990 rubli rocznie, jeśli zapłacisz w ciągu miesiąca od daty otwarcia karty - „komplement” w wysokości 500 mil.

Archiwum kart bankowych dla podróżnych

7. Binbank, obciążenie AIRMILES, pakiet Premium

Aktualizacja z 8.03.2019

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈2,5%
• Transgran: 0%
• Wypłata gotówki: 0%, ale nie więcej niż 75 000 rubli miesięcznie
• % salda i zwrotu gotówki: 6% (przy wydatkach od 25 000 rubli miesięcznie) i 1-7% premii; można wydać jedynie na bilety lotnicze i kolejowe, hotele i wynajem samochodów

Ta karta jest dość mocno osadzona w naszej kieszeni, ale NIE jest główną, chociaż płacąc nią, można dostać niezły plus.

W przypadku zakupów w walutach innych niż rubel straty wyniosą ≈1,5% (kurs wymiany wynosi 1% zwrotu gotówki), ale w kategoriach „hotele, bilety lotnicze lub kolejowe, wynajem samochodów” + ≈5,5% zostanie zaksięgowane na konto, bo. dla nich zwiększony zwrot gotówki w wysokości 7 procent. Podczas wypłaty gotówki traci się ≈2,5%. Odsetki od salda konta i gotówki są dopisywane do osobnej wirtualnej karty w formie bonusów, gdzie 1 bonus = 1 rubel. Możesz ich używać wyłącznie do płatności online za towary z wyznaczonych sekcji na dowolnej stronie. Kolejną zaletą jest wielowalutowość, tj. możesz połączyć trzy konta - $, € i ruble i łatwo przełączać się na wycieczki.

Kategoria takiej karty Binbank to Visa Signature lub Master Card World Black Edition, a utrzymanie to 1950 rubli miesięcznie; bezpłatnie, jeśli utrzymasz saldo w wysokości 400 000 rubli (dla regionów, dla Moskwy i Petersburga - 600 000 rubli) lub wydasz od 150 000 rubli miesięcznie. Jest to swego rodzaju minus, ponieważ. Kwoty za darmową usługę są dość duże. Ponadto bank podczas rejestracji nie daje normalnej ludzkiej umowy. Szczerze mówiąc, nie wiemy, co to jest.

Od 1 stycznia 2019 roku Binbank i Otkritie połączyły się. Karty wydane wcześniej będą obsługiwać stare pakiety usług do daty wygaśnięcia. Karta AIRMILES nie jest już wydawana.

8. Raiffeisen, obciążyć restauracje Afisha

Od 1 maja 2018 r. karta nie jest już wydawana. Te wydane przed 1 maja zachowują ważność.

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈1,5-2%
• Transgran: 1,65%
• Wypłata gotówki: 150 rubli + 1% (konsultanci zapewnili, że 2 razy w miesiącu oraz w bankomatach w innych krajach - bez prowizji)
• % salda i zwrotu gotówki: - i 10% w gotówce

O propozycji Raiffeisena dowiedzieliśmy się całkiem niedawno. Karta została zamówiona, a jak ją wypróbujemy w praktyce, napiszemy szczegółowo. UPD. Próbowaliśmy tego w maju w Europie i nam się podobało! Z 5400 rubli wydatków otrzymali 540 rubli zwrotu gotówki. Nieźle 🙂

Karty bankowe z cashbackiem zawsze się sprawdzają, ale kiedy karta zwraca 10% środków wydanych w kawiarniach i restauracjach ZA GRANICĄ, staje się niezbędnym elementem podróży. Nawet pomimo transgraniczności i współczynnika konwersji będziemy na plusie o ≈6,4%! Cashback jest naliczany w pieniądzu, ale nie więcej niż 2500 rubli miesięcznie. Przyciąga również promocję, która gwarantuje bezpłatną obsługę przez pierwszy rok (dalej - 2900 rubli, czyli bezpłatnie od 100 000 rubli na koncie), jeśli uda się zdobyć kartę przed 31.12.17 oraz bezpłatne ubezpieczenie na podróżny.

Na inne zakupy m.in. a w Rosji nic nie dostaniemy. Stąd minus - karta jest bardzo ograniczona w użyciu. Ale w połączeniu z innymi kartami powinno być dobrze, sprawdź!

Aktualizacja po 6 miesiącach użytkowania (lipiec 2018)

1. Wydawaj pieniądze za granicą w kawiarni, na przykład przez cały czerwiec, zwrot gotówki następuje w ciągu 20 dni roboczych następnego miesiąca.
2. Niestety nie da się dowiedzieć, które operacje przeszły cashback, a które nie (w aplikacji nie ma takiej informacji).

Karty bankowe z Priority Pass

Wybierając kartę bankową na wyjazdy zagraniczne, a zwłaszcza częste wyjazdy, zwróć uwagę na dostępność programu Priority Pass. Uprawnia na całym świecie, gdzie istnieje możliwość relaksu / drzemki na wygodnych kanapach, a nawet w oddzielnych pokojach, wzięcia prysznica, darmowego jedzenia itp. Czy kiedykolwiek udało Ci się zjeść posiłek np. na moskiewskim lotnisku, nie robiąc przy tym dziury w budżecie? 🙂

Karty bankowe z przepustką priorytetową należą do kategorii premium, a banki ustalają specjalne warunki ich wydawania. Ponadto w 2019 roku warunki uległy znacznemu pogorszeniu. Jeśli wcześniej przyznawano nieograniczone wejściówki do saloników biznesowych za utrzymanie 400 000-600 000 rubli na rachunkach, teraz próg jest bardzo wysoki.

Dlatego po przejrzeniu wszystkich kart bankowych z przepustką priorytetową doszliśmy do wniosku, że obecnie nie ma szczególnie atrakcyjnych kart do długoterminowego użytkowania. A najlepsze w 2020 roku za „tylko próbowanie” to Sberbank Premier i Raiffeisen z pakietem Premium.

Mamy przepustkę priorytetową z archiwalnej taryfy nieistniejącego już Binbanku. Po upływie terminu ważności nawet nie wiemy na co patrzeć.

Pakiet Sberbank, Sberbank Premier: jak mi się wydaje, najkrócej żyjący produkt Sbera w użyciu. A wszystko dlatego, że klientów przyciąga priorytetowa karta pass i bezpłatne warunki – do wiosny 2019 roku wydawana była nielimitowana zarówno dla posiadacza, jak i gości wszystkich za 2500 rubli miesięcznie! Ale bank stał się bardziej zły, a teraz za tę samą prowizję 8 przejść na kwartał(czyli na 3 miesiące) + świetne ubezpieczenie na wyjazdy zagraniczne (wcześniej było dostępne). Nieograniczony jest przyznawany za utrzymanie salda w wysokości 2 000 000 rubli.

Pakiet Raiffeisen Premium 5: możesz otworzyć kartę na 3 miesiące, zapłać 5000 rubli za usługę (nie ma prowizji za pierwszy miesiąc i miesiąc rozłączenia, jeśli się nie zgadzają) i otrzymać 10 przejść dla posiadacza karty. Dla 3-4 osobowej rodziny na 1 wyjazd - norma. Unlimited od Raiffeisen (za ćwierć!) Jest przyznawany za 5 000 000 rubli na kontach; lub za 3 000 000 rubli w bilansie i miesięcznych wydatkach od 200 000 rubli.

Następujące karty bankowe z przepustką priorytetową są znacznie mniej interesujące i opłacalne. Ale musimy o nich mówić.

Otwarcie Pakietu Premium: według mapy z Otkritie do salonu biznesowego może udać się zarówno właściciel, jak i kilku towarzyszy. Nawiasem mówiąc, bank nie współpracuje z Priority, ale z Lounge Key - czyli to samo, ale bez osobnej karty. Lounge ki zapewnia 12 przejazdów rocznie, oraz warunki: minimalne saldo w 2 000 000 rubli.

Pakiet przywilejów VTB24: daje 2 bezpłatne wizyty miesięcznie dla posiadacza karty, który ma na koncie od 2 000 000 rubli lub wydaje od 100 000 rubli miesięcznie, oraz 8 przechodzi, jeśli na koncie jest więcej niż 5 000 000 rubli. (UPD: listopad 2019)

Pakiet Alfabank Premium: przyznaje właścicielowi 4 przepustki miesięcznie przy wydawaniu od 100 000 rubli i 1 500 000 rubli na koncie. Nieograniczony dostęp - tylko minuta! - od 6 000 000 rubli.

Promsvyazbank, program Orange Premium Club: nieograniczona i bezpłatna przepustka priorytetowa od Promsvyazbank wymaga od 4 000 000 rubli na koncie klienta.

Korzyści z podróży kartą kredytową do domu: współpracuje z Lounge Key, daje jednorazowo 2 darmowe wejściówki za wydanie karty. Dalej przy zachowaniu od 600 000 rubli codziennie lub co miesiąc wydatki od 100 000 rubli(z bardzo smutnym zwrotem gotówki) Zapewniona jest 1 przepustka miesięcznie. Kumulują się, ale wypalają po 4 miesiącach.

Credit Europe Bank, karta TravelPass: za wydatki na tę kartę kredytową od 60 000 rubli miesięcznie 8 przejazdów rocznie do saloników biznesowych w ramach programu Lounge Key. Nawiasem mówiąc, karta jest ładna - zwrot gotówki w wysokości 5-10% na hotele, samochody lotnicze, stacje benzynowe i kawiarnie-restauracje. Bonusy kapią natychmiast po zakupie!

Tinkoff, dowolna karta Premium: jeśli wydajesz więcej niż 200 000 rubli miesięcznie lub trzymasz więcej niż 3 000 000 rubli na rachunkach bankowych, Tinkoff jest hojny 2 karnety w miesiącu dla posiadacza karty.

Podróżna karta debetowa — nasz wybór

Dla nas najlepsze karty bankowe do podróży to przede wszystkim rubel Tinkoff Black. Znakomita karta debetowa na wyjazdy, płacimy nią głównie w sklepach, wypłacamy pieniądze lub po prostu „rozrzucamy” środki na inne karty, bo. Za przelewy nie jest pobierana prowizja.

Na drugim miejscu znajdują się archiwalne mile lotnicze Binbank. Cóż, jasne, dlaczego: karta z ubezpieczeniem (bezpłatnie), przyzwoity cashback i super warunki na nieograniczoną przepustkę priorytetową.
Naszym zdaniem była to jedna z najfajniejszych kart podróżniczych.

Oszczędzanie na wycieczce (korzystając ze zwrotu gotówki i odsetek od salda) jest dość łatwe - na przykład część kosztów biletów i hoteli w Stanach Zjednoczonych wróciła do nas w postaci biletów do Europy na maj dla dwojga. W przeciwieństwie do konkurentów oferujących podobne karty, Binbank umożliwił wydawanie bonusów na dowolnej stronie, a to ważny punkt w przypadku podróży budżetowych. Karta jest ważna do 2020 roku.

Teraz najbliższą opcją jest karta Opencard Premium.

Kopiowanie materiałów jest dozwolone tylko z obowiązkowym wskazaniem bezpośredniego, aktywnego i otwartego do indeksowania hiperłącza do serwisu.

Szukasz taniej wycieczki

Wyjeżdżając za granicę, każdy z nas ma logiczne pytanie: jaką kartę plastikową wybrać do płatności za granicą? Ktoś wcale nie jest zdziwiony takim pytaniem, ale woli gotówkę. W tym przypadku wszystko jest proste i jasne: wymień pieniądze w kantorze i idź.

Z kartą rodzi się mnóstwo dodatkowych pytań: jaki bank wybrać, jaką kartę systemową, jaką walutę i wiele innych kwestii, które postaramy się szczegółowo przeanalizować w tej publikacji, a na końcu artykułu odpowiemy na najbardziej Często Zadawane Pytania.

Korzystanie z mapy ma zarówno zalety, jak i wady. Wygodniejsze i bardziej zrozumiałe jest dla kogoś gotówka (gotówka) - przyszedł, zapłacił, otrzymał resztę, a poza tym łatwiej jest kontrolować swoje wydatki.

Zalety są takie same jak wada gotówki - jeśli karta zostanie skradziona, to wypłacenie z niej pieniędzy będzie dość trudnym zadaniem, ale Twoje środki zostaną zaoszczędzone, choć dostęp do nich będzie przez pewien czas ograniczony. Drugim plusem jest łatwość płacenia, szczególnie w krajach wysoko rozwiniętych, gdzie nie trzeba szukać odpowiednich banknotów, żeby zapłacić za przejazd autobusem czy kupić bilet na metro.

Kolejną zaletą jest brak konieczności deklarowania importowanej waluty, dotyczy to kwot przekraczających 10 000 euro (równowartość).

Kwoty powyżej 10 tys. euro deklaruje się pisemnie przy eksporcie lub imporcie do kraju (Federacja Rosyjska, Ukraina, Białoruś, kraje UE).

I jeszcze jeden nie bez znaczenia plus kart bankowych - przyjaciele lub krewni będą mogli przelać pieniądze na twoją kartę, jeśli nagle wydasz pieniądze.

Jakie karty bankowe są ważne za granicą?

Nie wypiszemy tutaj rosyjskich systemów, ponieważ podczas podróży zagranicznych nie będzie możliwości płacenia kartami, a one zamieniają się tylko w kawałek plastiku (tylko częściowo prawda, ponieważ świat może płacić kartami, więcej na ten temat na końcu artykułu). Dwoma światowymi liderami systemów płatności na ustach wszystkich są Visa i Mastercard.

Visa jest akceptowana jako płatność w ponad 200 krajach na całym świecie. Na początku 2000 roku VISA stanowiła prawie 60% światowych kart płatniczych, a główny przeciwnik MasterCard posiadał 26% rynku, ale do 2010 roku sytuacja wyglądała tak: z ośmiu miliardów kart w obiegu 29,2 % stanowiły China UnionPay, a udział Visa spadł do 28,6%. Ale odkąd China UnionPay zostało stworzone z myślą o rodzimym rynku chińskim, amerykański system płatności nadal jest liderem w płatnościach międzynarodowych. Dziś można płacić „wizą” w ponad 20 milionach punktów sprzedaży detalicznej, branż usługowych i tak dalej.

Jeśli jesteś posiadaczem kart uprzywilejowanych, takich jak Gold, to możesz liczyć na dodatkowe rabaty. Wiele przedsiębiorstw handlowych i detalicznych na całym świecie jest członkami klubu rabatowego Visa i Mastercard. Mogą zostać przyznane dodatkowe bonusy lub punkty, które można wykorzystać przy zakupie biletów lotniczych, wynajmie domu lub samochodu i wielu innych.

Główne różnice między Visa a MasterCard

Główną walutą systemów płatniczych Visa i MasterCard jest dolar amerykański, co oznacza, że ​​operacje przewalutowania będą przeprowadzane za pośrednictwem tej waluty. Ale nie zawsze. W przypadku systemu płatności Mastercard, jeśli zakup jest dokonywany w euro, przeliczenie nastąpi natychmiast po kursie systemu płatności na ruble lub nie nastąpi, jeśli karta jest w euro. Ale znowu powtarzamy - nie zawsze tak jest i zależy od banku i miejsc, w których dokonywana jest płatność.

Jak wyglądają transakcje za granicą kartami Visa i Mastercard z kontem rubla

Na podstawie danych w tabeli można stwierdzić, że w Europie lepiej jest używać karty MasterCard, A w USA z kartą Visa. Im mniej operacji przewalutowania, tym mniej stracisz na prowizji.

Jeśli od razu otworzysz konto w walucie, w takim przypadku będzie mniej konwersji. W praktyce wygląda to tak:

Aby odwiedzić strefę euro, w której używa się euro, radzimy otwierać karty w euro, jeśli w USA, to odpowiednio w dolarach amerykańskich. Jeśli wybierasz się do innych krajów (Turcja, Tajlandia, Indie, Egipt itp.), Najlepiej jest otworzyć w dolarach, ponieważ przechodzi przez to wiele konwersji.

Jak napiszemy poniżej, najlepiej mieć kilka opcji, ponieważ czasami całe kraje, sklepy po prostu nie akceptują jednego z międzynarodowych systemów płatności.

Warto zaznaczyć, że nie zawsze opłaca się otwierać konta walutowe. Najczęściej podróżni płacą za granicą zwykłymi rublowymi kartami debetowymi lub kredytowymi. Rzeczywiście, aby uzupełnić kartę walutową, będziesz musiał wymienić swoje ruble na walutę, aw każdym razie stracisz na różnicy kursów.

Który bank wybrać?

Najważniejszymi kryteriami, które pomogą Ci wybrać kartę, są opłaty i prowizje bankowe za transgraniczną płatność.

Płatność transgraniczna– płatności kartami plastikowymi za granicą. To znaczy poza krajem, w którym karta została wydana.

Najbardziej atrakcyjne warunki dają: Sberbank, Tinkoff, Rosselkhozbank i karta kukurydziana od RNCO „Centrum płatności”.

Sberbank

Sberbank pobiera prowizję za rozliczenia za granicą tylko kartami Visa, a dla kart Electron i Classic liczba ta wynosi 1,5%, dla kart Visa Platinum 1%, dla „złotych” 1,25%. W przypadku płatności kartą Mastercard nie ma prowizji za płatności transgraniczne.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank ma jedną z najniższych stawek prowizji za płatności transgraniczne - 0,75%. Płatność dokonywana jest poprzez przeliczenie systemu płatniczego rubli na walutę obcą po kursie Banku Centralnego, a także dodatkowe potrącenie przez Rosyjski Bank Rolny w wysokości 0,75%.

Wystarczy otworzyć osobistą kartę Rosselkhozbank, taką jak Visa Classic lub MasterCard Standard, z której można korzystać na całym świecie.

kukurydza

Według opinii w Internecie bardzo chwalona jest karta „Corn”, która jest wydawana w oddziale Euroset w 10 minut i jest całkowicie bezpłatna. Odnosi się do systemu Mastercard World. Doładowanie karty jest łatwe, a płatności za granicą zawsze przeliczane są po aktualnym kursie Banku Centralnego i systemu Mastercard.

Przy wypłacaniu gotówki z bankomatu pobierana jest prowizja w wysokości 1%, ale nie mniej niż 100 rubli. A za przelew transgraniczny bank pobiera 0%. Oznacza to straty przy płaceniu za granicą, tylko z powodu przeliczenia rubla na lokalną walutę. Obecność opakowań cukierków cashback może częściowo wyrównać straty na prowizji, jeśli oczywiście jest to dla Ciebie interesujące.

Za 200 rubli możesz wydać spersonalizowaną kartę z chipem.

Tinkoff

Karty debetowe i kredytowe Tinkoff są również popularne wśród podróżnych, z dostępnymi opcjami VISA i Mastercard. Płatność dokonywana jest poprzez przewalutowanie po kursie Banku Centralnego + 2% prowizji za przewalutowanie.

Mastercard World od Europlanu

Aktualizacja z 2017 roku: Niestety ten bank i jego produkty już nie istnieją.

Również popularna karta wśród podróżników. Stosowany system płatności to Mastercard, prowizja za płatności zagraniczne i przewalutowanie wynosi 0%. W przypadku wypłat gotówki za granicą wezmą 2%, ale zablokują 4%.

Jeśli używasz go w Rosji, to bezprocentowa wypłata w dowolnym bankomacie obsługiwanym przez system Mastercard, ale pod warunkiem, że kwota wypłaty musi wynosić co najmniej 5 tysięcy rubli.

Wyjeżdżając za granicę koniecznie zadzwoń na infolinię swojego banku (dostępną na stronie internetowej, dostępną na plastikowej karcie) i ostrzeż, w jakim kraju i kiedy będziesz z niej korzystać. Należy to zrobić, aby nie było automatycznego blokowania, gdy płatności zaczną być dokonywane za granicą. Wiele banków ustala limit płatności za granicą, a jeśli go najpierw nie usuniesz, istnieje duże prawdopodobieństwo zablokowania.

• Dowiedz się, czy istnieją ograniczenia dotyczące wypłacania pieniędzy za granicą, limity;
• miej przy sobie dokumenty tożsamości, w niektórych przypadkach konieczne będzie ich okazanie przy dokonywaniu płatności za pośrednictwem terminali;
• Jeśli karta została zrobiona dawno temu, nie zapomnij sprawdzić jej daty ważności.
• Przebywając za granicą nie należy polegać tylko na jednej karcie plastikowej, wskazane jest posiadanie kilku kart każdego międzynarodowego systemu płatniczego, a także gotówki.

Otwieranie kart w walucie (dolar, euro) ma sens tylko wtedy, gdy masz oszczędności w tej walucie lub możesz je uzupełnić walutą o przeliczeniu poniżej kursu Banku Centralnego lub co najmniej tego samego kursu. W każdym innym przypadku najłatwiejszym sposobem jest oczywiście użycie zwykłej karty rubla. Ale łatwiej nie zawsze się opłaca, pamiętaj o tym!

Popularne pytania

Czy mogę płacić kartą Sberbank za granicą?

Możesz płacić dowolną kartą Sberbank, która należy do systemów płatności VISA i MasterCard. Wyjątkiem są karty Maestro kategorii: „Społeczność”, „Student” i „Momentum”.

Czy mogę płacić kartą Maestro za granicą?

To naprawdę zależy od banku i kraju, w którym się znajdujesz. Maestro to marka kart debetowych MasterCard iw większości przypadków w Europie nie powinno być żadnych problemów. Ale mogą być!

Często karty płacowe i emerytalne wydawane są właśnie w klasie Maestro, a ludzie zabierają je ze sobą w podróż. Wyjeżdżając za granicę, upewnij się, że masz inną kartę VISA lub MasterCard/kartę kredytową.

Maestro Momentum jest używane tylko w Rosji!

Czy mogę płacić kartą Qiwi za granicą?

Tak, ponieważ należą do systemu płatności Visa!

Jak płacić kartą światową za granicą?

Karty światowych systemów płatniczych są krajowym odpowiednikiem MasterCard i Visa. Będą pracować za granicą, ale musisz mieć kartę co-badging Mir-JCB. Działa bezpośrednio jako pośrednik między terminalami płatniczymi na całym świecie, w których akceptowane są płatności JCB. Ta kwestia nie została szczegółowo zbadana, wydaje się, że do tej pory tylko Gazprombank wspiera wydawanie takich kart.

Maestro ma podobną zasadę działania.