განათლების სესხი სტუდენტებისთვის Sberbank პირობები. მოთხოვნები მსესხებლებისთვის. სტუდენტური სესხის გაცემის პროცედურა

უნდა იცოდეთ რა პირობებში შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი განათლებისთვის სბერბანკში? ჩვენს სტატიაში წაიკითხავთ მიმოხილვას საპროცენტო განაკვეთების, პირობებისა და მოთხოვნების შესახებ მსესხებლის მიმართ, ასევე ბანკის მომხმარებლების მიმოხილვებს.

შეღავათების პროგრამა მთავრობის მხარდაჭერით

ეს შეთავაზება არის ბანკის ყველაზე ლოიალური და მომგებიანი შეთავაზება, მას აქვს ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთები სამომხმარებლო დაკრედიტების სხვა პროგრამებთან შედარებით. ასეთი სესხის აღება შეგიძლიათ მხოლოდ იმ მიზნით, რომ გადაიხადოთ განათლება, ე.ი. მიზანი, რომლის დასაბუთებაც დაგჭირდებათ.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ყველა დაწესებულებას არ შეუძლია აიღოს სესხი სასწავლო პროცესის გადასახდელად. არსებობს ორგანიზაციების გარკვეული სია, რომლებმაც დადეს სამმხრივი სპეციალური ხელშეკრულება ამ პროდუქტის მიწოდებისთვის, მათი სია ჩამოთვლილია რუსეთის ფედერაციის განათლებისა და მეცნიერების სამინისტროს ოფიციალურ ვებსაიტზე.

1. სესხის ვადა 5 წელია, თუმცა შეიძლება შეიცვალოს სპეციალისტის/მაგისტრის სწავლის პერიოდის მიხედვით (არ შეიძლება აღემატებოდეს 11 წელს). დღეისათვის შეგეძლებათ შემოგთავაზოთ შემდეგი პირობები: სწავლის ვადა 10 წლით გაზრდილი ძირითადი ვალის გადახდის გადავადების შესაძლებლობით,
2. საჭირო თანხა გაიცემა რუბლებში და არ უნდა აღემატებოდეს მთელი სწავლის ღირებულების 100%-ს,
3. საპროცენტო განაკვეთი წლიური 7,5%-ია. პროცენტი გამოითვლება ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის 1/4 + 5 გვ.
4. სესხი უზრუნველყოფილია ფიზიკური პირების გარანტიით ან ქონების გირავნობით. გირაოს დაზღვევაა საჭირო.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ 18 წლამდე სტუდენტი შეიძლება იყოს სესხის თანამსესხებელი მხოლოდ მშობლებთან ან სხვა ახლო ნათესავებთან. საჭიროა მინიმუმ 6 თვის შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი.

მოთხოვნები

სესხის აღების მნიშვნელოვანი პირობაა მისი დანიშნულების დანიშნულების დადასტურება. ანუ კლიენტმა წელიწადში ერთხელ მაინც უნდა დაადასტუროს ტრენინგის გავლის ფაქტი სკოლიდან/ტექნიკური სკოლიდან/უნივერსიტეტიდან აღებული შესაბამისი სერტიფიკატის გამოყენებით და ა.შ.

დოკუმენტებიდან დაგჭირდებათ:

• შევსებული განაცხადის ფორმა,
• მსესხებლის და ყველა თანამსესხებლის/გარანტის პასპორტები,
• დოკუმენტები ფინანსური მდგომარეობისა და გირავნობის შესახებ, თუ ეს არის.
• გარდა ამისა, თქვენ უნდა თან იქონიოთ საგანმანათლებლო დაწესებულებასთან დადებული ხელშეკრულება და მისი ლიცენზიის ასლი პროფესიული საგანმანათლებლო მომსახურების გაწევისთვის.

სესხის აღების ალგორითმი ასეთია:

1. თქვენ მოდიხართ მის ფილიალში საცხოვრებელ ადგილას,
2. შეავსეთ ფორმა,
3. შეაგროვოს და მიაწოდოს ყველა საჭირო დოკუმენტი,
4. ველოდები ბანკის გადაწყვეტილებას,
5. და თუ დადებითია, ხელს აწერ სესხის ხელშეკრულებას და იღებთ ფულს.

არის თუ არა შეღავათიანი სესხი 2019 წელს?

სამწუხაროდ, ეს პროგრამა 2016 წელს დასრულდა და პროექტის გადატვირთვა ჯერ არ იგეგმება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ახლა სბერბანკს არ აქვს სპეციალიზებული სესხი, რომლის მიზანია სწავლის გადახდა.

თუ გსურთ მიიღოთ საშუალო სპეციალიზებული ან უმაღლესი განათლების მიღება, მაგრამ ამისთვის არ გაქვთ საკმარისი საკუთარი ფული, შეგიძლიათ მიმართოთ აქ ჩვეულებრივ არამიზნობრივ სესხს და თქვენი შეხედულებისამებრ გამოაგზავნოთ მისი თანხა. ამჟამად აქტიურია შემდეგი პროგრამები:

• საახალწლო კრედიტი არის აქცია, რომელიც მოქმედებს 2019 წლის იანვრის ბოლომდე. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 30 ათასიდან 5 მილიონ რუბლამდე ნებისმიერი მიზნით, ხოლო ვალის დაფარვის მაქსიმალური ვადა 84 თვეა. საპროცენტო განაკვეთი იწყება წლიური 11,9%-დან, საბოლოო ღირებულება დამოკიდებული იქნება თქვენს მსესხებლის კატეგორიაზე და არჩეულ სესხის პარამეტრებზე;
• უძრავი ქონების უსაფრთხოებაზე - აქ უკვე პროცენტი იწყება წლიური 12%-დან, დაფარვის ვადა გრძელდება 20 წლამდე. ამ შემთხვევაში სესხის თანხა დამოკიდებული იქნება თქვენი სახლის შეფასებულ ღირებულებაზე (60%-მდე მიღება შესაძლებელია).

წარმატებული კარიერისთვის აუცილებელია უმაღლესი პროფესიული განათლების დიპლომი. ვინაიდან ამდენი საბიუჯეტო ადგილი არ არის, განათლება ფასიანია. ხშირად ეს მოითხოვს მნიშვნელოვან სახსრებს და ყველა ოჯახს არ აქვს ასეთი მნიშვნელოვანი თანხა. ამ შემთხვევაში, სწავლის გადასახდელი სესხი დაგეხმარებათ.

საგანმანათლებლო მიზნებისთვის სესხის გაცემის პირობები მაქსიმალურად არის ადაპტირებული ძირითად სამიზნე აუდიტორიასთან, კერძოდ სტუდენტ მსესხებლებთან. თუმცა, ყველა ბანკს არ ურჩევნია მიზნობრივი სესხები.

ფინანსური ინსტიტუტების აბსოლუტური უმრავლესობა პოტენციურ მომხმარებლებს სთავაზობს სესხს სტანდარტული პროგრამით. როგორც წესი, ჩვეულებრივ სამომხმარებლო სესხებზე პროცენტი უფრო მაღალია და მსესხებელი გაცილებით ძვირია.

ზოგადი ინფორმაცია სტუდენტური სესხების შესახებ

მიზნობრივი განათლების სესხი შეიძლება გაიცეს მხოლოდ განათლების ღირებულების დასაფარად. რეგისტრაცია შესაძლებელია 14 წლიდან. წინაპირობაა, რომ მსესხებელი იყოს ნებისმიერი საგანმანათლებლო დაწესებულების აქტიური სტუდენტი. ვიზიტის ფორმას არ აქვს მნიშვნელობა. ამ გზით ანაზღაურებადია ყველა სახის განათლება - სრულ განაკვეთზე, ნახევარ განაკვეთზე, საღამოს, ასპირანტურაზე.

სწავლის საფასურზე დაკრედიტების პროგრამების უპირატესობებს შორის შეიძლება გამოვყოთ ის ფაქტი, რომ ნასესხები სახსრების ძირითადი თანხის დაბრუნება არ არის სავალდებულო განათლების მიღების პროცესში. თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ სესხი სკოლის დამთავრების შემდეგ ხუთი წლის განმავლობაში.

პირობები უფრო მიმზიდველია. საპროცენტო განაკვეთი 7,06-დან 12%-მდე მერყეობს. ეს ბევრად ნაკლებია, ვიდრე სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებში. საბოლოო პროცენტი დამოკიდებულია სესხის ვადაზე და ნასესხები სახსრების ოდენობაზე.

თანხას შეუძლია სრულად დაფაროს განათლების ღირებულება, სახელმწიფო სუბსიდიების წყალობით. მსესხებლის გადახდისუნარიანობა არ არის გათვალისწინებული. Sberbank უზრუნველყოფს 10 წლამდე ვადას დამთავრების დღიდან სესხის დაფარვისთვის.

ტრენინგის ფორმას ბანკი არ ითვალისწინებს. ასევე არ არსებობს შეზღუდვები განათლების დონეზე. Sberbank თავის მიზნობრივ პროგრამაში არ ითვალისწინებს განსხვავებას საშუალო სპეციალიზებულ ან უმაღლეს საგანმანათლებლო დაწესებულებებს შორის.

სახელმწიფო მხარდაჭერის წყალობით, Sberbank პროგრამა არის შეღავათიანი სტუდენტური სესხი. იმის გამო, რომ სახელმწიფო სუბსიდირებს საპროცენტო განაკვეთის დიდ ნაწილს, მსესხებელს ზედმეტად მხოლოდ 5-8%-ის გადახდა მოუწევს.

როგორ მივიღოთ სესხი განათლებისთვის სბერბანკში?

თუ პროგრამა 100%-ით მისაღები ჩანდა, ღირს კონტრაქტის დეტალების გაგება. მაშ, როგორ ავიღოთ სესხი სბერბანკში სწავლისთვის?

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების შემდეგი პაკეტი:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი.
• ხელშეკრულება საგანმანათლებლო ორგანიზაციასთან ანაზღაურების საფუძველზე მომსახურების გაწევის შესახებ.
• დოკუმენტი საგანმანათლებლო დაწესებულებიდან, რომლის საფუძველზეც განხორციელდება სწავლის საფასურის ფინანსური ოპერაციები.
• მსესხებლის ყოფნის ადგილზე დროებითი რეგისტრაციის ცნობა, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.
• საბანკო განაცხადის ფორმა.

შემდეგი ნაბიჯი არის რუსეთის სბერბანკის ფილიალთან დაკავშირება. გეოგრაფიულად, ნასესხები სახსრების მიღების ადგილი შეიძლება იყოს საგანმანათლებლო დაწესებულების ან მსესხებლის მუდმივი რეგისტრაციის ადგილი.

სამი კვირის განმავლობაში ბანკი მიიღებს გადაწყვეტილებას სესხის გაცემის შესახებ. ამის შესახებ ეცნობება მსესხებელს და დადებითი განაჩენის გამოტანის შემთხვევაში მიწვეულია ფილიალში ხელშეკრულების გასაფორმებლად.

სტუდენტებს ხშირად არ აქვთ სტაბილური შემოსავლის წყარო, რომელიც შეიძლება იყოს დოკუმენტირებული. შეიძლება საჭირო გახდეს დადასტურების მოწმობა. ამ შემთხვევაში სბერბანკის მიერ სტუდენტური სესხების გაცემა შესაძლებელია, თუ თანამსესხებლები არიან. ეს მოთხოვნა ასევე ვრცელდება 18 წლამდე ასაკის პირებზე. თანამსესხებლები შეიძლება იყვნენ მშობლები, მეურვეები ან სხვა ნათესავები.

თუ თანამსესხებლები არიან ჩართული, მაშინ დოკუმენტების სტანდარტულ პაკეტს ემატება შემდეგი:

• მსესხებლის წარმომადგენლების პასპორტები.
• სესხის ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების ნებართვა მეურვეობისა და მეურვეობის ორგანოებისგან (თუ მსესხებელი 18 წლამდე ასაკისაა).
• მსესხებლის ან თანამსესხებლების წარმომადგენლების თანხმობა წერილობით.
• ურთიერთობის ხარისხის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

ასევე მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ ბანკი მოითხოვს ცნობას სწავლის ადგილიდან - წელიწადში ერთხელ მაინც. იმის დასადასტურებლად, რომ მსესხებელი იყენებს მიღებულ თანხებს დანიშნულებისამებრ.

თუ ცოდნის უფასოდ მიღება ვერ ხერხდება, სახელმწიფოს მხარდაჭერით სპეციალური დაკრედიტების პროგრამის გამოყენება არ დააზარალებს.
ეს სტატია მოგვითხრობს ყველაფერს სბერბანკში საგანმანათლებლო სესხის შესახებ - 2018 წლის პირობები, უნივერსიტეტების სია და მთელი რიგი სპეციფიკური მახასიათებლები.

იმისათვის, რომ ისარგებლოთ ამ ტიპის დაკრედიტებით, თქვენ უნდა იყოთ აპლიკანტი, რომელსაც სურს მიიღოს უმაღლესი ან საშუალო პროფესიული განათლება. დამახასიათებელია ისიც, რომ არ არსებობს შეზღუდვები განათლების ფორმებთან დაკავშირებით. ამრიგად, ნახევარ განაკვეთზე სტუდენტსაც კი შეუძლია მიიღოს განათლების სესხი. სახელმწიფო მხარდაჭერით გულისხმობს, რომ საპროცენტო განაკვეთის გარკვეული პროცენტი დაფარავს სახელმწიფოს. შედეგად, რჩება მხოლოდ მინიმალური თანხის გადახდა 7,75%-იანი საპროცენტო განაკვეთით.

სესხის საჭირო თანხა დამოუკიდებლად განისაზღვრება. სესხის მაქსიმალური თანხა შეიძლება იყოს სწავლის საჭირო საფასურის 100%.

დაფარვის პირობები საკმაოდ ლოიალურია - სკოლის დამთავრებიდან 10 წლის შემდეგ.
სბერბანკიდან საგანმანათლებლო სესხის მისაღებად გირაო არ არის საჭირო.

სტუდენტური სესხის პირობები

რუსეთის სბერბანკში საგანმანათლებლო სესხს აქვს დაფარვის საშეღავათო პერიოდი. ეს არის ეს:

• შესაძლებელია ძირითადი სესხის გადახდაზე გადავადების გამოყენება სწავლის მთელი პერიოდის განმავლობაში;
• სწავლის პირველ წელს შეგიძლიათ გადაიხადოთ მთლიანი თანხის 60% სესხზე საპროცენტო განაკვეთით;
• სწავლის მეორე წელს - 40%.

თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება შემდეგი გზით:

• სწავლის მთელი პერიოდის განმავლობაში პროგრამის ფარგლებში შეღავათებისა და გადავადების გამოყენებით;
• სკოლის დამთავრების შემდეგ. გადახდა შესაძლებელია თანაბარი განვადებით, საპროცენტო განაკვეთის გათვალისწინებით;
• გადაიხადეთ ბალანსი სრულად ნებისმიერ დროს. მანამდე უნდა შეიტანოთ შუამდგომლობა დავალიანების დაფარვის ზუსტი ოდენობისა და თარიღის გაუქმების შესახებ.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

ძირითადი მოთხოვნების ჩამონათვალი მოიცავს:

• რუსეთის მოქალაქეობა სავალდებულოა;
• ასაკი 14 წელზე მეტი;
• სტუდენტის სტატუსი.

თუ პოტენციური კლიენტი 18 წლამდე ასაკისაა, სესხზე განაცხადის დროს უნდა ესწრებოდნენ მისი მშობლები ან მეურვეები. გარდა ამისა, თქვენ ჯერ უნდა გააფორმოთ ხელშეკრულება უნივერსიტეტთან. დოკუმენტში მითითებული უნდა იყოს, რომ ტრენინგი ტარდება ფასიან საფუძველზე და მითითებული იყოს ღირებულების რეალური ოდენობა.

ბანკთან დაკავშირებამდე შეგიძლიათ გამოიყენოთ Sberbank ონლაინ კალკულატორი. ეს საშუალებას მოგცემთ გამოთვალოთ ყოველთვიური გადახდების ოდენობა.

რა დოკუმენტებია საჭირო საგანმანათლებლო სესხის მისაღებად:

• პასპორტი;
• მშობლების ან მეურვეების თანხმობა წერილობითი პასპორტით;
• რეგისტრაციის დადასტურება;
• საგანმანათლებლო დაწესებულების მიერ სწავლის საფასურზე გაცემული ქვითარი.

დოკუმენტების საჭირო პაკეტის შეგროვების შემდეგ, თქვენ უნდა მიხვიდეთ ბანკის ფილიალში საცხოვრებელ ადგილთან ახლოს. დასაქმებულს მივმართავთ, შეავსეთ სააპლიკაციო ფორმა, სადაც აუცილებლად არის აღნიშნული პერსონალური მონაცემები, საგანმანათლებლო დაწესებულების დასახელება და მისამართი, სწავლის პერიოდი, ასევე სესხის თანხის საჭირო თანხა.

თავის მხრივ, სბერბანკის თანამშრომლები, განაცხადის მიღების შემდეგ, ამოწმებენ ინფორმაციას 4 დღის განმავლობაში.
თუ ვიმსჯელებთ პროგრამის შესახებ გამოხმაურებით, აპლიკაციების დამუშავების შეფერხებები იშვიათი არ არის. ამიტომ, ბანკის თანამშრომელთან ტელეფონით დაკავშირება და განაცხადის ამჟამინდელი სტატუსის გარკვევა არ ავნებს.

სტუდენტური სესხის გაცემის პროცედურა

სესხი გაიცემა ხელშეკრულების პუნქტებში მითითებული ერთ-ერთი პრინციპის საფუძველზე:

1. თანხის გადარიცხვა შესაძლებელია მსესხებლის ანგარიშზე. თანხის დროულად მიღება უნივერსიტეტის ანგარიშზე ითვლება სავალდებულოდ.
2. ნაწილ-ნაწილ, იმ თარიღებისა და ზომის შესაბამისად, რაც საგანმანათლებლო დაწესებულებამ დააწესა.

სბერბანკში 2018 წლის საგანმანათლებლო სესხის პროგრამაში მონაწილე უნივერსიტეტების სია

საგანმანათლებლო დაწესებულებების სია, რომლებიც მონაწილეობენ სესხის პროგრამაში - სია (xlsx ფორმატში).

როგორ ავიღოთ სტუდენტური სესხი (ვიდეო)

საგანმანათლებლო სესხი სბერბანკში - 2018 წლის პირობები, უნივერსიტეტების სია

სამთავრობო ექსპერიმენტმა, რომელიც 2010 წლის აპრილში დაიწყო და მიზნად ისახავდა საგანმანათლებლო დაკრედიტების ხელშეწყობას, დადებითი შედეგი აჩვენა და ექსპერიმენტული ღირებულება შეცვალა დღევანდელზე, რაც აისახა მთავრობის 2013 წლის 18 ნოემბრის დადგენილებაში.

2014 წლიდან საგანმანათლებლო სესხი თითქმის ყველა განმცხადებლისთვის გახდა ხელმისაწვდომი, რადგან მასზე საპროცენტო განაკვეთი შეღავათიანი გახდა. თუმცა, 2017 წლის იანვარში ხელისუფლებამ შეწყვიტა ახალგაზრდა ლომონოსოვების მხარდაჭერა. ოპტიმიზირებული იყო საგანმანათლებლო დაკრედიტების მხარდაჭერის სახელმწიფო პროგრამა, სბერბანკმა, რომელიც როსინტერბანკისგან ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ, დარჩა ერთადერთ საკრედიტო ინსტიტუტად, რომელიც გასცემდა ასეთ სესხებს, დროებით უარი თქვა ამ ტიპის სესხზე.

საგანმანათლებლო სესხი

საგანმანათლებლო სესხიარის საკრედიტო პროგრამა, რომელიც მიზნად ისახავს საგანმანათლებლო საქმიანობის განმახორციელებელ ორგანიზაციებში მიღებული საგანმანათლებლო მომსახურების გადახდას.

არსებობს სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილი სესხები და სხვა მიზნობრივი სესხების პროგრამები განათლებისთვის.

ამასთან, საგანმანათლებლო სესხის მთელი არსი სახელმწიფო მხარდაჭერაზე მოდის, რაც მდგომარეობს იმაში, რომ პროგრამაში მონაწილე ბანკებს მიაწოდონ თანხები, რომლებიც მათ დაკარგეს აპლიკანტებზე შეღავათიანი პირობებით სესხის გაცემის შედეგად (დაბალი პროცენტით - 7,5% სბერბანკიდან). შესაბამისად, განმცხადებლები იღებენ „იაფი“ სესხს სახელმწიფო პროგრამაში მონაწილე ბანკისგან და სახელმწიფო იხდის ამ ბანკს.

სახელმწიფო პარტნიორ ბანკებს უხდის არა მხოლოდ პროცენტის ხარჯებს, არამედ ანაზღაურებს გადაუხდელ საგანმანათლებლო სესხებს. რუსეთში, უმსხვილესი შიდა ბანკები, Sberbank და Rosinterbank, მონაწილეობდნენ ასეთ პროგრამაში.

სესხის წესები

2014 წლიდან 2017 წლამდე შესაძლებელი იყო საგანმანათლებლო სესხის აღება არა მხოლოდ პირველი უმაღლესი განათლებისთვის, არამედ მეორეზეც. ამასთან, საგანმანათლებლო სესხი გაიცა არა მხოლოდ უმაღლეს სასწავლებლებში, არამედ საგანმანათლებლო საქმიანობით დაკავებულ სხვა დაწესებულებებშიც.

გარდა ამისა, სესხი ხელმისაწვდომი იყო საგანმანათლებლო პროცესის თანმხლები საჭიროებისთვის, მაგალითად, საცხოვრებლის ან კვების საფასურის გადახდასთან დაკავშირებული ხარჯებისთვის. საგანმანათლებლო მომსახურების გადასახდელად ბანკი ყოველ სემესტრში ირიცხებოდა თანხები მსესხებლის (სტუდენტის) ანგარიშზე, რის შემდეგაც ისინი ირიცხებოდა საგანმანათლებლო დაწესებულების ანგარიშზე. თანმხლები სესხის (დაბინავების ან კვების) გადასახდელად თანხა დამოუკიდებელი კონტროლის ქვეშ ირიცხებოდა მსესხებლის ანგარიშზე.

ამასთან, საგანმანათლებლო სესხების გაცემის სახელმწიფო მხარდაჭერის შესახებ მთავრობის დადგენილებით ასევე დარეგულირდა სესხის გაცემის საკითხი. ამდენად, ბანკებს არ ჰქონდათ უფლება მოეთხოვათ მსესხებლისგან უზრუნველყოფა მოძრავი ან უძრავი ქონების სახით (სესხის უზრუნველყოფა).

ამასთან, მსესხებელი ვალდებული იყო დაეფარა სესხის სრული ღირებულება სწავლის დამთავრებიდან 10 წლის განმავლობაში. სწავლის ვადა არ უნდა აღემატებოდეს 5 წელს. თუ მსესხებელმა აიღო აკადემიური შვებულება, მაშინ მას შვებულების ხანგრძლივობით უნდა მიეღო სესხის დაფარვის გადავადება.

სწავლის დასრულების შემდეგ მსესხებელს ეძლევა ორწლიანი საშეღავათო პერიოდი, როდესაც პროცენტი დარიცხული იყო შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით. მესამე წლიდან საპროცენტო განაკვეთის დარიცხვა სრულად განახლდა, ​​საშეღავათო პერიოდის განმავლობაში გათვალისწინებული პროცენტების გათვალისწინებით და გადახდა განხორციელდა თანაბარი განვადებით ().

საგანმანათლებლო სესხის გაცემისას ბანკებს არ ჰქონდათ უფლება დაერიცხათ დამატებითი გადასახადები, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს საპროცენტო განაკვეთის ზრდა, მაგალითად, საკომისიო ანგარიშის შესანახად. ბანკი არ უნდა ჩარეულიყო მსესხებელს, თუ ეს უკანასკნელი გამოთქვამს სასესხო დავალიანების ვადაზე ადრე დაფარვის სურვილს.

როგორ ავიღოთ განათლების სესხი 2017 წელს

ადრე სახელმწიფო მხარდაჭერით საგანმანათლებლო სესხის აღება შემდეგი გზით იყო შესაძლებელი. ბანკში უნდა წარედგინათ შემდეგი დოკუმენტები:

• რუსული პასპორტი;
• თუ არსებობს მსესხებლის დროებითი რეგისტრაციის მოწმობა, რომელიც რეალურად არ ცხოვრობს მუდმივ საცხოვრებელ ადგილზე (რეგისტრაცია);
• საგანმანათლებლო საქმიანობის განმახორციელებელ ორგანიზაციასთან დადებული ხელშეკრულება ფასიანი საგანმანათლებლო მომსახურების გაწევის შესახებ;
• მიღებული საგანმანათლებლო მომსახურების საფასურის გადახდის მიზნით საგანმანათლებლო საქმიანობის განმახორციელებელი ორგანიზაციის საგადახდო დოკუმენტი;
• აპლიკაციის ფორმა.

ამ შემთხვევაში სესხის მიმღები შეიძლება იყოს უნივერსიტეტის სტუდენტი/განმცხადებელი, რომელიც არის რუსეთის მოქალაქე 14-დან 18 წლამდე, ან ქვეყნის ზრდასრული მოქალაქე, რომელიც სწავლობს უმაღლესი პროფესიული განათლების პროგრამაზე.

Ახლა რა?

2017 წლის იანვრიდან განათლების სესხის აღება მხოლოდ სახელმწიფო მხარდაჭერის გარეშე შეგიძლიათ. ასეთ სესხებს ამჟამად ორი ბანკი გვთავაზობს: Post Bank და Zapsibkombank.

Post Bank უზრუნველყოფს 50 ათასიდან 2 მილიონ რუბლამდე 12,5 წლამდე კურსით 14,9% წელიწადში (დაზღვევის ჩათვლით) 27,9% წელიწადში. ამასთან, მსესხებელი სწავლის მთელი პერიოდის განმავლობაში იხდის მხოლოდ პროცენტს სესხზე (თვიური გადასახადის ოდენობა თანდათან იზრდება). სწავლის დამთავრებიდან მეოთხე თვეს მსესხებელი იხდის დარჩენილ პროცენტს და სესხის „სხეულს“.

ასეთი სესხის მისაღებად აუცილებელია საკრედიტო დაწესებულებას წარუდგინოს მსესხებლის და თანამსესხებლის გადახდისუნარიანობის დადასტურება - შემოსავლის ცნობა 2-NDFL-ის სახით ბოლო სამი თვის განმავლობაში.

თავის მხრივ, Zapsibkombank უზრუნველყოფს ტრენინგის ღირებულების 80%-მდე, მსესხებლისა და თანამსესხებლის შემოსავლის საფუძველზე ხუთ წლამდე ვადით 18,4%-მდე წლიური განაკვეთით. ვალის დაფარვა ხდება ყოველთვიურად თანაბარი გადახდებით (პროცენტი პლუს ვალის „სხეული“). სესხი გაიცემა თანაბარი წლიური ტრანშებით.

სესხი შეიძლება გაიცეს ფიზიკური პირის გარანტიით, ქონების გირავნობით (ტრანსპორტის ჩათვლით) ან საბანკო დეპოზიტით. გარანტიის ტიპი გავლენას ახდენს საპროცენტო განაკვეთზე. გარდა ამისა, მსესხებელმა და თანამსესხებელმა ასევე უნდა დაადასტურონ გადახდისუნარიანობა (სერთიფიკატი 2-NDFL) და დასაქმება (სამუშაო წიგნის ასლი).

Მნიშვნელოვანი!სბერბანკი აგრძელებს „შეღავათიანი“ საგანმანათლებლო სესხების გაცემას 2016 წლის 31 დეკემბრამდე დადებული ხელშეკრულებებით. ამავდროულად, როგორც ორგანიზაციის პრესსამსახურში აღნიშნეს, ახალი განაცხადების მიღების განახლების დრო პირდაპირ დამოკიდებულია სამინისტროს მიერ საკანონმდებლო აქტებში ცვლილებების შეტანის ოპერატიულობაზე. წინასწარი მონაცემებით, Sberbank გეგმავს განაახლოს დაკრედიტება ახალი სასწავლო წლის დასაწყისისთვის.

სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამის შეჩერების გამოაშკარაა, რომ ბანკების მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო, განათლების სესხი ფაქტობრივად სამჯერ გაძვირდა გუშინდელი სკოლის მოსწავლეებისთვის. ამასთან, საკრედიტო ორგანიზაციების გაზრდილი მოთხოვნების გამო, ასეთი სესხის აღება გაცილებით გართულდა.

უმაღლესი განათლება წარმატებული ცხოვრების ატრიბუტია. ეს დაგეხმარებათ კარგი სამსახურის პოვნაში და კარიერის შექმნაში. მაგრამ არ არის საკმარისი ბიუჯეტი ყველასთვის და ფასიანი განათლების ღირებულება ყოველწლიურად იზრდება. საზღვარგარეთ, ჩვეულებრივ, ჩვილობიდანვე ბავშვის განათლებისთვის დაზოგვა. ჩვენს ქვეყანაში შვილებისთვის კარგი განათლების მიცემის ერთადერთი გზა სესხია. Sberbank მრავალი წლის განმავლობაში იყო უდავო ლიდერი სესხების გაცემაში.

პირობები

ამჟამად მოქმედებს შემდეგი სესხის პირობები:

რა დოკუმენტებია საჭირო?

სბერბანკმა წარმოადგინა დოკუმენტების ორი პაკეტი, მსესხებლის ასაკის მიხედვით. არასრულწლოვანთათვის სია გაფართოვდა.

დოკუმენტების სია, რომლებიც უნდა მიეწოდოს ყველა კლიენტს:

• ხელშეკრულება საგანმანათლებლო დაწესებულებასთან ფასიანი მომსახურების გაწევისთვის;
• პასპორტი;
• რეგისტრაცია. თუ მსესხებელი არ ცხოვრობს რეგისტრაციით - მოწმობა დროებითი რეგისტრაციის შესახებ;
• შევსებული განაცხადის ფორმა;
• საგანმანათლებლო დაწესებულების ანგარიშის დეტალები, რომელზედაც დადებითი გადაწყვეტილების შემთხვევაში ჩაირიცხება თანხა.

საჭირო დოკუმენტების დამატებითი სია, თუ მსესხებელი 18 წლამდეა:

• კანონიერი წარმომადგენლის პასპორტები;
• კანონიერი წარმომადგენლების წერილობითი ნებართვა ან მეურვეობის ორგანოების თანხმობა;
• დაბადების მოწმობა (პასპორტის არარსებობის შემთხვევაში).

სესხის მიღება და დაფარვა

სბერბანკში ბავშვის განათლებისთვის სესხის განაცხადის განხილვის ვადაა 4 სამუშაო დღე. იგი უზრუნველყოფილია უნაღდო სახით, მოქალაქის ან საგანმანათლებლო დაწესებულების ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვით. იგი გაიცემა მხოლოდ კლიენტის საცხოვრებელ ადგილას ან საგანმანათლებლო ორგანიზაციის ადგილზე.

სახსრების მიწოდება შესაძლებელია ერთჯერადად (თუ საჭიროა მხოლოდ ერთი სემესტრი) ან განვადებით. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში გადახდა ხდება სწავლის ყოველი სემესტრისთვის.

სესხის დაფარვა ხდება გადახდის გრაფიკის შესაბამისად, რომელიც დაყოფილია ორ ნაწილად:

1. Საშეღავათო პერიოდი.ამ დროისთვის გადასახდელია მხოლოდ სესხით სარგებლობის პროცენტი, რომელიც უნდა დაიფაროს ყოველთვიური განვადებით;
2. პერიოდი საშეღავათო პერიოდის დასრულების შემდეგ.სესხის დაფარვა ხდება ყოველთვიურად თანაბარი ოდენობით.

არსებული კანონმდებლობით, სესხის დაფარვა შესაძლებელია ვადაზე ადრე, მთლიანად ან ნაწილობრივ. ამისათვის უბრალოდ გადადით სბერბანკში, დაწერეთ განცხადება და გადაიხადეთ საჭირო თანხა. წინასწარი გადახდის ოდენობა შეიძლება იყოს ნებისმიერი, საკომისიო არ არის დარიცხული.

Მნიშვნელოვანი! ბანკის წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობის შემთხვევაში მსესხებელს ეკისრება ჯარიმები. ისინი შეადგენს ვადაგადაცილებული თანხის 20%-ს.

როგორ ავირჩიოთ საგანმანათლებლო დაწესებულება?

ფულის გაცემა შესაძლებელია უმაღლესი ან საშუალო პროფესიული განათლებისთვის. იმისათვის, რომ საგანმანათლებლო დაწესებულება ბანკმა დაამტკიცოს, უნდა დაიდოს სამმხრივი ხელშეკრულება. მხარეები არიან: სბერბანკი, საგანმანათლებლო დაწესებულება და განათლების სამინისტრო. სბერბანკის ვებსაიტმა (http://www.sberbank.ru) გამოაქვეყნა საგანმანათლებლო დაწესებულებების სია, რომლებმაც უკვე გააფორმეს ასეთი ხელშეკრულებები. დღეს მას 181 დაწესებულება აქვს. ამ სიაში ჩასართავად, უნივერსიტეტი ან კოლეჯი უნდა იყოს აკრედიტებული. ამისათვის ბანკს წარედგინება შემდეგი დოკუმენტები:

• სამინისტროსა და საგანმანათლებლო დაწესებულების მიერ ხელმოწერილი დადგენილი ფორმის სამმხრივი ხელშეკრულება;
• საგანმანათლებლო საქმიანობის განხორციელების უფლების მიმცემი დოკუმენტები (ლიცენზია);
• უნივერსიტეტის მხრიდან უფლებამოსილ პირზე ხელმოწერის უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

განათლების სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

სანამ გადაწყვეტთ, გჭირდებათ თუ არა საგანმანათლებლო სესხი, უნდა აწონ-დაწონოთ ამ პროდუქტის ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე. ამრიგად, ამ სესხს აქვს რამდენიმე უპირატესობა:

• დაბალი საპროცენტო განაკვეთები;
• ფაკულტეტის ან განათლების ფორმის შეცვლის შესაძლებლობა;
• დიდი ოდენობის სესხის დამტკიცება. ეს შესაძლებელს ხდის სწავლის გადახდას ქვეყნის ყველაზე პრესტიჟულ უნივერსიტეტებშიც კი;
• საშეღავათო პერიოდი გადახდებისთვის. ამის გამო სესხის ძირითადი ნაწილის გადახდა ხდება დიპლომის მიღების შემდეგ, როცა მოქალაქე უკვე მუშაობს;
• ადრეული დაფარვის შესაძლებლობა;
• არასრულწლოვანებს შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც მსესხებლები;
• ნასესხები სახსრებით განათლების სრული ღირებულების გადახდის შესაძლებლობა;
• განაცხადის სწრაფი დამუშავება;
• რეგისტრაციისას არ არის საკომისიო და სადაზღვევო პოლისის შეძენის აუცილებლობა;
• სახელმწიფო მხარდაჭერა;

თუმცა, საგანმანათლებლო სესხს აქვს მთელი რიგი უარყოფითი მხარეები:

სესხის კალკულატორი

დავუშვათ, რომ განათლების ღირებულება 385 ათასი რუბლია. სესხის ვადა 10 წელია. ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა ამ შემთხვევაში იქნება - 4570 რუბლი. ამ თანხის დაახლოებით ნახევარი არის ძირითადი დავალიანება, ხოლო ნახევარი (2300 რუბლი) არის სესხის სარგებლობის პროცენტი. ვინაიდან ტრენინგის დროს ხდება ძირითადი დავალიანების გადახდის ვადა, ყოველთვიური გადახდა იქნება:

• პირველი წლისთვის - 2300 * 60% = 1380 რუბლი. პროცენტის ზედმეტად გადახდის მთლიანი თანხაა 16,560 რუბლი. (1380*12);
• მეორე წლისთვის - 2300 * 40% \u003d 920 რუბლი, ხოლო ზედმეტად გადახდის ოდენობა არის 11,040 რუბლი. (920*12);
• სწავლის დარჩენილი წლების განმავლობაში (ვვარაუდოთ, რომ სწავლის სრული ვადა 4 წელია) - 2300 რუბლი. სესხით სარგებლობის ზედმეტად გადახდა იქნება 55200 რუბლი. (2300*24);
• იმის გათვალისწინებით, რომ პირველ წლებში ძირითადი დავალიანება არ იყო გადახდილი, მომდევნო 6 წლის განმავლობაში ყოველთვიური გადახდის ოდენობა იქნება 6,657 რუბლი, ხოლო პროცენტის ზედმეტად გადახდა იქნება 94,282 რუბლი;
• ყველა წლის განმავლობაში გადახდილი პროცენტის მთლიანი ოდენობა იქნება 177,082 რუბლი. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).

ეს მხოლოდ სავარაუდო გაანგარიშებაა, სესხის ზუსტი გაანგარიშება შეგიძლიათ იხილოთ ოფიციალურ ვებსაიტზე ან სბერბანკის ფილიალში განაცხადის დროს.

სახელმწიფო სუბსიდიები

განათლების მიზნობრივი სესხების სახელმწიფო სუბსიდირება 2010 წელს დაიწყო. ამ პროგრამამ სწავლა უფრო ხელმისაწვდომი გახადა. მთავრობის მორიგი ექსპერიმენტის სახით დაიწყო, პოპულარობა მოიპოვა და 2014 წლიდან მუდმივი გახდა. სახელმწიფო სუბსიდიები ანაზღაურებდა არა მხოლოდ საპროცენტო ხარჯებს, არამედ ფარავდა გადაუხდელ სესხებს, რამაც ბანკების რისკები მინიმუმამდე შეამცირა.

თუმცა, 2017 წელს მოხდა პროდუქტის ოპტიმიზაცია. სბერბანკმა, რომელიც ამ ეტაპზე ერთადერთი საკრედიტო დაწესებულებაა, რომელიც გასცემს შეღავათიან სესხებს განათლებისთვის, დროებით შეაჩერა ასეთი სესხების გაცემა.

Მნიშვნელოვანი! ახლა სახელმწიფო მონაწილეობით სტუდენტებისთვის საგანმანათლებლო სესხებს სბერბანკი გასცემს მხოლოდ 2017 წლამდე დადებული ხელშეკრულებებით. 2017 წლის იანვრიდან ახალი განაცხადები არ განიხილება. თუმცა, ამ შემთხვევაში საუბარია მხოლოდ სესხების გაცემის დროებით შეჩერებაზე. ამას ისიც ამყარებს ის ფაქტი, რომ დღეს Sberbank არ ითვალისწინებს საგანმანათლებლო სესხის გაცემას სხვა პროგრამებისთვის. ახალი განაცხადების განხილვის ვადები პირდაპირ დამოკიდებულია განათლების სამინისტროზე, რომელიც საკანონმდებლო აქტებში ცვლილებებს ამზადებს. მოსალოდნელია, რომ სბერბანკში ახალი საგანმანათლებლო სესხები გაიცემა მომავალი სასწავლო წლის დაწყებამდე.

სხვა საბანკო პროგრამები

მიუხედავად იმისა, რომ მთავარი პროდუქტი არ მუშაობს, სბერბანკში ტრენინგისთვის ფულის მიღება შესაძლებელია ორი გზით:

1. მიიღეთ განათლების სესხი მთავრობის მხარდაჭერის გარეშე.იგი გაიცემა იმავე პირობებში, მხოლოდ თქვენ უნდა გადაიხადოთ სრული ტარიფი - დაახლოებით 15%;
2. მიიღეთ სამომხმარებლო სესხი.ეს არ არის სამიზნე, ამიტომ მისი განაკვეთები გაცილებით მაღალი იქნება. გაიცემა 5 წლამდე ვადით, მაქსიმალური თანხა 3 მილიონი რუბლია. საბოლოო საპროცენტო განაკვეთზე გავლენას ახდენს სესხის მოცულობა და ვადა, თავდების არსებობა. თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ სესხის ზუსტი განაკვეთი სბერბანკის ვებსაიტზე ონლაინ კალკულატორის გამოყენებით. მაგრამ საუკეთესო გარიგების შემთხვევაშიც კი, მინიმალური საპროცენტო განაკვეთია 12.9%. ამ ვარიანტის კიდევ ერთი მინუსი არის მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ, რომელთა დაკმაყოფილება რთულია სტუდენტებისთვის. ეს არის სამუშაო და მინიმუმ 6 თვის სამუშაო გამოცდილების არსებობა. ამ სესხზე განაცხადი მხოლოდ ზრდასრულ ადამიანებს შეუძლიათ. შესაძლებელია სესხის აღება ხანმოკლე სამუშაო გამოცდილებით, მხოლოდ 3 თვიანი. მაგრამ ამ შემთხვევაში მშობლების გარანტიაც არის საჭირო.

მიუხედავად არსებული ხარვეზებისა, სბერბანკის საგანმანათლებლო დაკრედიტება ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საბანკო პროდუქტია. სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამამ განათლება უფრო ხელმისაწვდომი გახადა მოსახლეობის ყველა ფენისთვის. რჩება იმედი, რომ მას შემდეგ რაც მთავრობა საკანონმდებლო აქტებში ცვლილებები შეიტანს, სბერბანკი განაახლებს საგანმანათლებლო სესხების გაცემას იმავე პირობებით.