6 5 პროცენტი წელიწადში. ჩვენ ვიანგარიშებთ მარტივ პროცენტს. ობიექტის მოთხოვნა

სავსებით გასაგებია, რომ საბანკო დეპოზიტის მნიშვნელობა არის შემოსავლის მიღება პროცენტის სახით. როგორ შეიძლება ამ შემოსავლის წინასწარ დათვლა?

უმარტივესი შემთხვევაა ანაბარი ერთი წლის განმავლობაში შევსების გარეშე

თუ ანაბარი გაიცემა ზუსტად ერთი წლის განმავლობაში, ვადის ბოლოს პროცენტით, გადახდების ოდენობის დადგენა ძალიან ადვილია. ვთქვათ, ანაბარი 700,000 რუბლის ოდენობით გაიხსნა 2014 წლის 15 ივლისს 1 წლის განმავლობაში, წლიური 9 პროცენტით. ასე რომ, 2015 წლის 15 ივლისს ინვესტორი მიიღებს თავის 700 ათას პლიუს შემოსავალს:
700,000 x 9: 100 = 63,000 რუბლი.

ანაბარი ერთ წელზე ნაკლები ან მეტი ვადით შევსების გარეშე

თუ იგივე 700,000 რუბლი ჩაირიცხება იმავე 9% წელიწადში, მაგრამ 180 დღის განმავლობაში, ან 6 თვის განმავლობაში, გაანგარიშება ცოტა უფრო რთული იქნება:
700,000 x 9 / 100 / 365 (ან 366) x 180 = 31068.50
სადაც 365 ან 366 არის დღეების რაოდენობა კონკრეტულ წელს.

ანაბარი შევსებით

გავართულოთ დავალება და ვივარაუდოთ, რომ ანაბარი გახსნილია შევსების შესაძლებლობით. პირობები: ანაბარი 500,000 რუბლის ოდენობით გაიცა 2014 წლის 15 ივლისს 1 წლის ვადით იგივე 9% წელიწადში. 10 დეკემბერს ანაბარი შეივსო 200 000 რუბლით. კითხვა: რა შემოსავალს მიიღებს მეანაბრე 2015 წლის 15 ივლისს?

148 დღის განმავლობაში 500,000 რუბლი იწვა;
700 000 მანეთი 217 დღის განმავლობაში იწვა.

გადამოწმებისთვის ვამატებთ 148-ს და 217-ს, ვიღებთ 365 - რაც ნიშნავს, რომ დღეები სწორად არის გათვლილი.

500,000 x 9 / 100 / 365 x 148 \u003d 18,246.58 რუბლი.
700,000 x 9 / 100 / 365 x 217 \u003d 37,454.79 რუბლი.

შემოსავლის მთლიანი ოდენობა: 18246.58 + 37454.79 = 55701.37 რუბლი.

ყველაზე რთული შემთხვევა არის დეპოზიტი კაპიტალიზაციით

საბანკო საქმეში კაპიტალიზაცია არის ანაბრის საწყის თანხაზე მიღებული პროცენტის დამატება. განვიხილოთ სხვა მაგალითი: იგივე 700,000 რუბლი ირიცხება 1 წლის განმავლობაში (365 დღე) 9% წელიწადში, ყოველთვიური პროცენტით. ამ პროცენტის ამოღება შესაძლებელია ყოველთვიურად ან კაპიტალიზაცია. ინტუიციურად ცხადია, რომ იგივე პროცენტით, მეორე შემთხვევაში შემოსავალი უფრო დიდი იქნება. დავთვალოთ.

შემოსავალი პირველი თვის განმავლობაში: 700,000x9 / 100 / 365x30 = 5178.08 (30 - დღეების რაოდენობა თვეში, შესაძლოა 31, 28 ან 29 თებერვალს).
მიღებულ პროცენტს ვამატებთ ანაბრის თანხას და ვიანგარიშებთ შემოსავალს მეორე თვისთვის:
(700000+5178.08)х9/100/365*30=5216.39
მესამე თვე:
(700,000+5,178.08+5,216.39)x9/100/365x30=5254.97

Და ასე შემდეგ. თუ პირობითად ვივარაუდებთ, რომ ყოველ თვეში არის 30 დღე, მაშინ წლის შემოსავალი იქნება 64,728,4 რუბლი. ამგვარად დათვლა რთულია, მაგრამ შედეგი ზუსტი იქნება, მით უმეტეს, თუ დავიწყებთ ყოველი თვის დღეების რეალური რაოდენობით.

ასევე გასათვალისწინებელია: კაპიტალიზაციით დეპოზიტზე პროცენტი ჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე მის გარეშე. აზრი აქვს არა მხოლოდ ბანკის თანამშრომელთან კონსულტაციას, არამედ დამოუკიდებლად გამოთვალოთ და შევადაროთ სხვადასხვა დეპოზიტების მომგებიანობა. შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ უფრო მომგებიანია დეპოზიტზე თანხების განთავსება კაპიტალიზაციის გარეშე, მაგრამ უფრო მაღალი პროცენტით.

სალამი! დარწმუნებული ვარ, რომ არ უნდა ვიცოდე და შევძლო ყველაფერი მსოფლიოში. დიახ, ეს პრინციპში შეუძლებელია. მაგრამ ადამიანისთვის ყველაზე მნიშვნელოვან სფეროებში ღირს ნავიგაცია მინიმუმ "ჩაიდანის" დონეზე.

სასიცოცხლო მნიშვნელობის სფეროებში ჩავთვლი სამუშაოს, ბიზნესს, ოჯახს, ჯანმრთელობას და, რა თქმა უნდა, ფულს. რისკენ მივდივარ? იმის შესახებ, რომ ნებისმიერი ინვესტიცია მოითხოვს. თუნდაც ეს იყოს ბანალური საბანკო ანაბარი ან ბიზნესის განვითარების სესხი.

მართალი გითხრათ, ძალიან დიდი ხანია ასეთი გამოთვლები ხელით არ გამიკეთებია. Რისთვის? ყოველივე ამის შემდეგ, არსებობს უამრავი მოსახერხებელი აპლიკაცია და ონლაინ კალკულატორი. როგორც უკანასკნელი საშუალება, Excel-ის "უსაფრთხო" ცხრილი დაგეხმარებათ.

მაგრამ ეს არ დააზარალებს ელემენტარული ფორმულების ცოდნას ძირითადი გამოთვლებისთვის! დამეთანხმებით, დეპოზიტებზე ან სესხებზე პროცენტი აუცილებლად შეიძლება მივაწეროთ „ძირითადს“.

ქვემოთ გავიხსენებთ სკოლის ალგებრას. ეს სადღაც ცხოვრებაში უნდა გამოდგეს.

ჩვენ ვიანგარიშებთ დეპოზიტის თანხის პროცენტს

შეგახსენებთ, რომ საბანკო დეპოზიტზე პროცენტი შეიძლება იყოს მარტივი და რთული.

პირველ შემთხვევაში ბანკს ერიცხება შემოსავალი დეპოზიტის საწყის თანხაზე. ანუ ყოველ თვე/კვარტალში/წელიწადში მეანაბრე იღებს ერთსა და იმავე „ბონუსს“ ბანკისგან.

რა თქმა უნდა, მარტივი და რთული პროცენტის გამოთვლის ფორმულები განსხვავდება ერთმანეთისგან.

განვიხილოთ ისინი კონკრეტულ მაგალითზე.

დააბრუნეთ ინვესტიცია მარტივი პროცენტით

• თანხა % \u003d (დეპოზიტის * განაკვეთი * დღეები ბილინგის პერიოდში) / (დღეები წელიწადში * 100)

მაგალითი. ვალერამ გახსნა ანაბარი 20000 რუბლის ოდენობით 9% წელიწადში ერთი წლის განმავლობაში.

გამოთვალეთ ინვესტიციის ანაზღაურება ერთი წლის, ერთი თვის, ერთი კვირისა და ერთი დღის განმავლობაში.

წლის პროცენტის ოდენობა \u003d (20,000 * 9 * 365) / (365 * 100) \u003d 1800 რუბლი

ნათელია, რომ ჩვენს მაგალითში წლიური სარგებელი გაცილებით მარტივად შეიძლება გამოითვალოს: 20000 * 0.09. და შედეგად, მიიღეთ იგივე 1800 რუბლი. მაგრამ რადგან გადავწყვიტეთ დათვლა ფორმულის მიხედვით, მაშინ მის მიხედვით ვითვლით. მთავარია ლოგიკის გაგება.

პროცენტის ოდენობა თვისთვის (ივნისი) \u003d (20,000 * 9 * 30) / (365 * 100) \u003d 148 რუბლი

პროცენტის ოდენობა კვირაში \u003d (20,000 * 9 * 7) / (365 * 100) \u003d 34,5 რუბლი

პროცენტის ოდენობა დღეში = (20,000 * 9 * 1) / (365 * 100) = 5 რუბლი

დამეთანხმებით, მარტივი ინტერესის ფორმულა ელემენტარულია. ის საშუალებას გაძლევთ გამოთვალოთ დეპოზიტზე ანაზღაურება ნებისმიერი რაოდენობის დღის განმავლობაში.

ინვესტიციის დაბრუნება რთული პროცენტით

გავართულოთ მაგალითი. რთული პროცენტის გამოთვლის ფორმულა ოდნავ უფრო "რთულია", ვიდრე წინა ვერსიაში. კალკულატორს უნდა ჰქონდეს "ხარისხის" ფუნქცია. ალტერნატიულად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ხარისხი ვარიანტი Excel-ის ცხრილებში.

• თანხა % = შენატანი * (1 + განაკვეთი კაპიტალიზაციის პერიოდისთვის) კაპიტალიზაციის რაოდენობა - შენატანი
• კურსი კაპიტალიზაციის პერიოდისთვის = (წლიური განაკვეთი*დღეები კაპიტალიზაციის პერიოდში)/(დღეების რაოდენობა წელიწადში*100)

დავუბრუნდეთ ჩვენს მაგალითს. ვალერამ იგივე 20000 რუბლი განათავსა საბანკო დეპოზიტზე წლიური 9%-ით. მაგრამ ამჯერად - .

პირველი, მოდით გამოვთვალოთ განაკვეთი კაპიტალიზაციის პერიოდისთვის. ანაბრის პირობების მიხედვით, ანაბარზე პროცენტი ერიცხება და „პლიუს“ თვეში ერთხელ. ეს ნიშნავს, რომ ჩვენ გვაქვს 30 დღე კაპიტალიზაციის პერიოდში.

ამრიგად, კურსი კაპიტალიზაციის პერიოდისთვის = (9*30)/(365*100) = 0.0074%

ახლა კი განვიხილავთ, რამდენს მოიტანს ჩვენი წვლილი ინტერესის სახით სხვადასხვა პერიოდისთვის.

პროცენტის ოდენობა წლისთვის \u003d 20,000 * (1 + 0,0074) 12 - 20,000 \u003d 1,850 რუბლი

ჩვენ ვზრდით "12"-ის ხარისხს, რადგან წელი მოიცავს კაპიტალიზაციის თორმეტ პერიოდს.

როგორც ხედავთ, თუნდაც ასეთი სიმბოლური თანხით და მოკლე ვადით, ანაბრის შემოსავლიანობის სხვაობა მარტივი და რთული პროცენტით არის 50 რუბლი.

პროცენტის ოდენობა ექვსი თვის განმავლობაში \u003d 20,000 * (1 + 0.0074) 6 - 20,000 \u003d 905 რუბლი

კვარტლის პროცენტის ოდენობა \u003d 20,000 * (1 + 0.0074) 3 - 20,000 \u003d 447 რუბლი

პროცენტის ოდენობა თვისთვის = 20,000 * (1 + 0,0074) 1 - 20,000 = 148 რუბლი

Შენიშვნა! პროცენტის კაპიტალიზაცია არ ახდენს გავლენას ანაბრის მომგებიანობაზე პირველი თვის განმავლობაში.

მეანაბრე მიიღებს იგივე 148 რუბლს როგორც მარტივი, ასევე რთული პროცენტით. მოსავლიანობაში სხვაობა მეორე თვიდან დაიწყება. და რაც უფრო გრძელი იქნება ანაბრის ვადა, მით უფრო მნიშვნელოვანი იქნება განსხვავება.

სანამ ძალიან დავშორდებით რთული ინტერესის თემას, შევამოწმოთ რამდენად შეესაბამება ფინანსური კონსულტანტების ერთ-ერთი რეკომენდაცია. ვგულისხმობ რჩევას, რომ აირჩიოთ არა ექვს თვეში ან კვარტალში ერთხელ, არამედ თვეში ერთხელ.

დავუშვათ, ჩვენმა პირობითმა ვალერამ შეიტანა დეპოზიტი იმავე ოდენობით, ვადით და იგივე განაკვეთით, მაგრამ ყოველ ექვს თვეში ერთხელ პროცენტის კაპიტალიზაციით.

მაჩვენებელი = (9*182)/(365*100) = 0.0449%

ახლა ჩვენ ვიანგარიშებთ ინვესტიციის ანაზღაურებას წლისთვის.

პროცენტის ოდენობა წლისთვის \u003d 20,000 * (1 + 0,0449) 2 - 20,000 \u003d 1,836 რუბლი

დასკვნა: სხვა თანაბარ პირობებში, ნახევარწლიური კაპიტალიზაცია ვალერას 14 რუბლით ნაკლებს მოუტანს ყოველთვიურზე (1850 - 1836 წწ.).

მესმის, რომ განსხვავება ძალიან მცირეა. მაგრამ ბოლოს და ბოლოს, სხვა საწყისი მონაცემები, რაც ჩვენ გვაქვს, სიმბოლურია. დიდი თანხებით და გრძელვადიანი პირობებით, 14 მანეთი გადაიქცევა ათასობით და მილიონებად.

ჩვენ ვიანგარიშებთ სესხის პროცენტს

ჩვენ გადავდივართ დეპოზიტებიდან სესხებზე. ფაქტობრივად, სესხის გაანგარიშების ფორმულა არ განსხვავდება ძირითადისგან.

მაგალითი. იურიმ აიღო სამომხმარებლო სესხი სბერბანკში 100000 რუბლის ოდენობით 2 წლის განმავლობაში 20% წელიწადში.

• თანხა % \u003d (ვალის ნაშთი * წლიური განაკვეთი * დღეები ბილინგის პერიოდში) / (დღეების რაოდენობა წელიწადში * 100)

პროცენტის ოდენობა პირველი თვისთვის = (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 1644 რუბლი

პროცენტის ოდენობა ერთი დღისთვის \u003d (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 55 რუბლი

Შენიშვნა! ვალის ნაშთთან ერთად მცირდება სესხზე პროცენტის ოდენობაც. ამ მხრივ დიფერენცირებული სქემა ბევრად უფრო „სამართლიანია“, ვიდრე ანუიტეტური.

ახლა ვთქვათ, ჩვენმა იურიმ სესხის ნახევარი გადაიხადა. ახლა კი ბანკის წინაშე მისი დავალიანების ბალანსი არის არა 100000, არამედ 50000 რუბლი.

რამდენად შემცირდება მისთვის საპროცენტო ტვირთი?

პროცენტის ოდენობა თვეში = (50,000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 822 რუბლი (1644-ის ნაცვლად)

პროცენტის ოდენობა ერთი დღისთვის \u003d (50,000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 27 რუბლი (55-ის ნაცვლად)

ყველაფერი სამართლიანია: ბანკის ვალი განახევრდა - მსესხებლის „საპროცენტო“ ტვირთი განახევრდა.

სესხებზე და დეპოზიტებზე პროცენტებს თავად ითვლით? გამოიწერეთ განახლებები და გააზიარეთ ახალი პოსტების ბმულები მეგობრებთან ერთად სოციალურ ქსელებში!

ანაბრის პროცენტი - ეს არის ბანკის მიერ გადახდილი ანაზღაურება მეანაბრისთვის მისი სახსრების დროებით სარგებლობისთვის. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნის თანახმად, რუსეთში მოქმედი ყველა საკრედიტო დაწესებულება ვალდებულია ყოველდღიურად გამოთვალოს დეპოზიტების პროცენტი. ფორმალურად ასე ხდება, მაგრამ ფაქტობრივად კლიენტი იღებს პროცენტს ხელშეკრულების პირობებით. იმის გასაგებად, თუ როგორ უნდა გამოვთვალოთ პროცენტი დეპოზიტზე, უნდა გავითვალისწინოთ, რომ ბანკები იყენებენ ორ მეთოდს მათ გამოსათვლელად: მარტივი და რთული (თან წვლილი შეტანისას).

პირველ შემთხვევაში პროცენტი არ ემატება ანაბრის სხეულს (ინვესტირებულ თანხას), არამედ ირიცხება მეანაბრის სხვა ანგარიშზე ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად. როგორც წესი, შემოსავლის დარიცხვა ხდება ყოველთვიურად, კვარტალურად, 6 თვეში ერთხელ, წელიწადში ერთხელ ან ანაბრის ვადის ბოლოს. მეორე შემთხვევაში, დარიცხული შემოსავალი ემატება ანაბრის სხეულს ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ ვადებში (უფრო ხშირად ყოველთვიურად ან კვარტალურად). ვინაიდან ანაბრის ძირი თანხა პერიოდულად იზრდება, მასზე დარიცხული პროცენტიც იზრდება. საბოლოო ჯამში, დეპოზიტზე მთლიანი ანაზღაურება იზრდება და საკმაოდ შესამჩნევად.

გამოდის, რომ იგივე ნომინალური საპროცენტო განაკვეთით, დეპოზიტის იდენტური ოდენობით და მოქმედების ვადით, მას მეტი მომგებიანობა მოაქვს. ეს უნდა იყოს გათვალისწინებული ოპტიმალური შეთავაზების არჩევისას.

ანაბარზე პროცენტის გაანგარიშება მარტივი დარიცხვით

S = (P x I x t / K) / 100, სად:

S - დარიცხული პროცენტის ოდენობა
R - დეპონირებული თანხა
I - წლიური საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტზე
t - პერიოდი, რომლისთვისაც დაითვლება პროცენტი, დღეებში
K - დღეების რაოდენობა წელიწადში (ასევე არის ნახტომი წელი)

გაანგარიშების მაგალითი: დავუშვათ, რომ კლიენტმა შეიტანა დეპოზიტი მარტივი დარიცხვით 100 ათასი რუბლის ოდენობით 1 წლის განმავლობაში 11,5% წელიწადში. გამოდის, რომ ანაბრის დახურვისას, მეანაბრე მიიღებს შემოსავალს ოდენობით: (100,000 x 11,5 x 365/365) / 100 = 11,500 რუბლი.

დეპოზიტზე პროცენტის გაანგარიშება კაპიტალიზაციით

S = (P x I x j / K) / 100, სად:

S - დარიცხული პროცენტის ოდენობა
P - დეპონირებული თანხა, ისევე როგორც ყველა შემდგომი თანხა გაიზარდა კაპიტალიზაციის შედეგად
I - ანაბარზე წლიური პროცენტი
j არის დღეების რაოდენობა იმ პერიოდში, რომლისთვისაც ხდება კაპიტალიზაცია,
K - დღეების რაოდენობა წელიწადში

გაანგარიშების მაგალითი: დავუშვათ, რომ კლიენტმა შეიტანა დეპოზიტი 100 ათასი რუბლის კაპიტალიზაციაზე 3 თვის განმავლობაში (ივნისი, ივლისი, აგვისტო) წლიური 11,5%.
ივნისის შემოსავალი იქნება: (100,000 x 11.5 x 30 / 365) / 100 = 945 რუბლი.

ამ თანხას ვამატებთ ანაბრის ორგანოს 100000 რუბლს, რათა გამოვთვალოთ დარიცხული პროცენტი ივლისისთვის: (100945 x 11.5 x 31 / 365) / 100 = 985 რუბლი.
ანალოგიურად, ჩვენ ვიანგარიშებთ შემოსავალს აგვისტოსთვის: (101930 x 11.5 x 31/365) / 100 = 995.5 რუბლი.

როგორც გაანგარიშებიდან ჩანს, აგვისტოში დეპოზიტზე ანაზღაურება უფრო მაღალია, ვიდრე ივლისში, თუმცა ყოველ თვეს აქვს 31 დღე. ეს გამოწვეულია პროცენტის კაპიტალიზაციის გამო.

საბანკო სისტემა თანამედროვე სამყაროში ნებისმიერი ქვეყნის ეკონომიკის შეუცვლელი ელემენტია, ხოლო მნიშვნელოვან გავლენას ახდენს საზოგადოების სხვა სფეროებზე. საკრედიტო დაწესებულებები მოსახლეობას აწვდიან მრავალრიცხოვან სერვისებს, რომლებიც მიმართულია თითოეული ინდივიდის ოპტიმალური ცხოვრების უზრუნველსაყოფად.

ყველაზე დიდი მოთხოვნაა სესხებზე და დეპოზიტებზე. ისინი რეგულირდება როგორც ბანკის პოლიტიკით, ასევე ქვეყნის კანონმდებლობით. მიწოდების პირობები მრავალ მიზეზზეა დამოკიდებული, რაც გავლენას ახდენს თითოეული მომხმარებლის მოთხოვნაზე.

ამიტომ ბანკის კლიენტი ადრე თუ გვიან ინტერესდება მის დეპოზიტზე ან სესხზე წლიური პროცენტის დაანგარიშებით. „ინტერესის“ განმარტება დამოკიდებულია ორგანიზაციასთან ხელშეკრულების ტიპზე, მაგრამ არსი იგივეა - საბანკო სერვისების მომხმარებლის ფინანსური კეთილდღეობა დამოკიდებულია განაკვეთის ზომაზე.ამ მიზეზით, ბევრს აწუხებს კითხვა "როგორ გამოვთვალოთ წლიური პროცენტი?".

დეპოზიტების წლიური პროცენტი: გაანგარიშება

უპირველეს ყოვლისა, ღირს ყურადღება მიაქციოთ ბანკის მიერ განხორციელებული ფუნქციების შემდეგ ნაწილს - დეპოზიტები.ორგანიზაცია პირისგან იღებს გარკვეულ თანხას განსაზღვრული ვადით ან საერთოდ მის გარეშე. ამავდროულად, სამოქალაქო კოდექსი ადგენს, რომ როდესაც კლიენტი ითხოვს დაბრუნებას, ორგანიზაცია ვალდებულია გადაიხადოს თანხა პროცენტით.

სწორედ ეს მდგომარეობა უბიძგებს ადამიანებს, გახსნან დეპოზიტები. დეპოზიტზე პროცენტი არის ფულადი ჯილდო, რომელსაც იხდის საკრედიტო ინსტიტუტი კლიენტის სახსრების დროებით გამოყენების უფლებისთვის.

ზომა, პირობები და მოთხოვნები ასეთი პროცესისთვის აისახება ხელშეკრულების პირობებში. გასაგებია, რომ მეანაბრე აირჩევს იმ დაწესებულებას, რომელშიც დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალი იქნება. მაგრამ ამავე დროს, ბანკი არ უნდა დარჩეს წითელში.

ᲛᲔ.მარტივი.ამ მეთოდის გამოყენებისას პროცენტი არ ემატება ანაბრის თანხას, არამედ ირიცხება კლიენტის ანგარიშზე ხელშეკრულების შესაბამისად. ამავდროულად, ანაზღაურების დარიცხვა შესაძლებელია ყოველთვიურად, კვარტალში, ყოველ ექვს თვეში, წელიწადში ან მხოლოდ ანაბრის ვადის ბოლოს.

გაანგარიშება საკმაოდ მარტივია და დამოუკიდებლად შეიძლება გაკეთდეს. ამისათვის გამოიყენეთ შემდეგი ფორმულა:

S = (P x I x t / K) / 100%.

ინდიკატორები დეკოდირდება შემდეგნაირად:

• რ - შენატანის ოდენობა ფულად ერთეულებში;
• მე
• ტ – ანაბრის ვადა;
• კ არის მთელი დღეების რაოდენობა წელიწადში.

მაგალითი: კლიენტმა დადო ხელშეკრულება დეპოზიტის გახსნაზე 300 ათასი რუბლის ოდენობით 12 თვის ვადით, წლიური განაკვეთით 10%. ანაბრის ბოლოს ის მიიღებს: 30,000 რუბლს \u003d (300,000 x 10 x 365/365) / 100%

II.კომპლექსი ან ანაბარი კაპიტალიზაციით.ანაზღაურება ინვესტირებულ თანხას დაუყოვნებლივ ერიცხება თვეში ან კვარტალში ერთხელ. ეს ხელს უწყობს ანაბრის სხეულის ზრდას და, შედეგად, მასზე პროცენტის ზრდას. ამრიგად, შემდგომი მოგების ზომა იზრდება და საკმაოდ ხელშესახებ ღირებულებებს იღებს.

ამ მეთოდს აქვს საკუთარი გამოთვლის ფორმულა, რომელიც ასე გამოიყურება:

S = (P x I x j / K) / 100.

სადაც:

• რ – საწყისი და შემდგომი დეპოზიტის თანხები;
• მე - საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტზე წელიწადში;
• ჯ – კაპიტალიზაციის ვადა;
• კ არის მთელი დღეების რაოდენობა წელიწადში.

მაგალითი: კლიენტმა დადო ხელშეკრულება 300 ათასი რუბლის ოდენობით 3 თვის განმავლობაში წლიური განაკვეთით 10%.

პირველი თვის შემოსავალი ტოლი იქნება: 2465 რუბლი \u003d (300,000 x 10 x 30/365) / 100.

ანალოგიურად, მესამე თვე: 2506 რუბლი \u003d (304951 x 10 x 30/365) / 100.

თქვენ ხედავთ, რომ ყოველთვიურად მომგებიანობა იზრდება. ეს ნიმუში აიხსნება პროცენტის კაპიტალიზაციით.

გამოდის, რომ იდენტური საპროცენტო განაკვეთებით, ანაბრის იგივე ზომით და მოქმედების ვადით, კაპიტალიზაციით დეპოზიტი უფრო მეტ მოგებას მოიტანს, ვიდრე უბრალო პროცენტით. ეს უნდა იქნას გათვალისწინებული ყველაზე ეფექტური ვარიანტის არჩევისას.

სესხის წლიური პროცენტი: გაანგარიშება

დეპოზიტებთან დაკავშირებით, ღირს საბანკო მომსახურების კიდევ ერთი სეგმენტის გათვალისწინება - დაკრედიტება.ეს არის ასეთი ფინანსური ინსტიტუტების მთავარი ფუნქცია. ამ ტიპის პროდუქტზე მოთხოვნა დიდწილად დამოკიდებულია წლიურ საპროცენტო განაკვეთზე. იგი განსაზღვრავს თანხის ოდენობას, რომელსაც კლიენტი განსაზღვრულ დროს უხდის ორგანიზაციას ნასესხები ფულის გამოყენების უფლებისთვის.

სანამ უპასუხეთ კითხვას "როგორ გამოვთვალოთ პროცენტი წელიწადში?", თქვენ უნდა გაეცნოთ ფინანსური ორგანიზაციების დაკრედიტების ძირითად ცნებებსა და ნიუანსებს:

1. სესხის აღებამდე თქვენ უნდა ყურადღებით გაანალიზოთ თქვენი მიმდინარე და მომავალი ფინანსური მდგომარეობავინაიდან ქვეყნის ბანკებში საშუალო განაკვეთი 14%-ის დონეზეა. ზედმეტმა გადახდებმა შეიძლება წარმოქმნას საკმარისად დიდი თანხები, რის შედეგადაც შეიძლება წარმოიშვას ვალის დაფარვის შეუძლებლობის მდგომარეობა, რამაც საბოლოოდ შეიძლება გამოიწვიოს მრავალი ზარალი.

1. საკრედიტო ბარათი საკმაოდ სწრაფად და მარტივად შევიდა ქვეყნის მოსახლეობის ყოველდღიურ ცხოვრებაში, რადგან მისი გამოყენება ძალიან მოსახერხებელი და მომგებიანია. მისი თვისება შემდეგია: დახარჯული თანხის მითითებულ ვადაში დაფარვის შემთხვევაში პროცენტი არ დაერიცხება.
2. ტარიფები შეიძლება განსხვავდებოდეს მათი მდგომარეობის მიხედვით. არსებობს სამი ტიპი:

• მუდმივი - ტრა ღირებულება რჩება უცვლელი სესხის დაფარვის მთელი პერიოდის განმავლობაში;
• მცურავი - თდამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე, ამიტომ ის შეიძლება შეიცვალოს ყოველ დღე მაინც;
• მრავალ დონიანი - ძირითადი კრიტერიუმი, რომელიც განაკვეთის ოდენობას განსაზღვრავს, არის ვალის ოდენობა.

ასე რომ, გაეცანით სესხის საპროცენტო განაკვეთის ძირითად ნიუანსებს, შეგიძლიათ პირდაპირ გადახვიდეთ მის გაანგარიშებაზე.

თავდაპირველად, ღირს საკრედიტო ბარათის წლიურ პროცენტთან გამკლავება. განხორციელებული ქმედებების სრული გაგებისთვის განხილვა წარიმართება მაგალითის შესაბამისად. ასე რომ, ამ ოპერაციის შესასრულებლად, თქვენ უნდა შეასრულოთ შემდეგი ნაბიჯები:

1. შეამოწმეთ მიმდინარე ბალანსი, ასევე დავალიანების ოდენობა. ბალანსი 3 ათასი რუბლია.
2. დააყენეთ სესხის ყველა კომპონენტის ღირებულება. ამისათვის თქვენ უნდა მიმართოთ უახლეს საბანკო ამონაწერს: 30 რუბლი.
3. მითითებული თანხა გავყოთ დავალიანების ოდენობაზე: 30/3000=0,01.
4. მიღებული რიცხვი უნდა გამრავლდეს 100-ზე. თქვენ მიიღებთ საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც არეგულირებს გადახდებს თვისთვის: 0.01 x 100 \u003d 1%.
5. წლის საპროცენტო განაკვეთის გამოსათვლელად, თქვენ უნდა გაამრავლოთ პასუხი 12-ზე: 1% x 12 \u003d 12%

საკრედიტო ბარათზე პროცენტის გამოთვლა საკმაოდ მარტივია და არ საჭიროებს სპეციალურ პროგრამებსა და კონსულტანტებს.

მაგრამ ყველაფერი განსხვავებულია იპოთეკის შემთხვევაში:

1. იპოთეკური სესხები გაანგარიშების სტრუქტურის თვალსაზრისით საკმაოდ რთულია, რადგან მათში შედის მრავალი ცვლადი, შესაბამისად ვერ დაკმაყოფილდება მხოლოდ სესხის ოდენობისა და წლის საპროცენტო განაკვეთის ცოდნით.
2. გარდა ამისა, თითოეულ ბანკს შეუძლია გამოიყენოს გაანგარიშების განსხვავებული მეთოდები, ვიდრე სხვა ორგანიზაციებმა.აქედან გამომდინარე, ფინანსური ინსტიტუტის თითქმის ყველა ვებსაიტზე არის სპეციალიზებული კალკულატორი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გააკეთოთ გამოთვლები ორგანიზაციის მიერ წამოყენებული პირობების შესაბამისად. ეს ფუნქცია ხელს უწყობს ბანკების ფართო სპექტრის ანალიზს და სესხის საუკეთესო ვარიანტის არჩევას.

1. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს იმ იმპლიციურ გადახდებს, რომლებიც ჩნდება იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის გაანგარიშებისას. კრედიტორმა შეიძლება დამალოს ხელშეკრულების ზოგიერთი დეტალი და თავი აარიდოს მათ გამჟღავნებას. ამ შემთხვევაში რეკომენდირებულია არ დადოთ რაიმე ხელშეკრულება ასეთ ბანკებთან. იმისათვის, რომ არ მოხვდეთ უსიამოვნო სიტუაციაში, თქვენ უნდა გქონდეთ სესხის შესახებ ყველა ის მონაცემი, რომელიც ხელმისაწვდომია მსესხებლისათვის.

წლიური საპროცენტო განაკვეთი და მისი გაანგარიშება დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე: ბანკის მიერ გატარებული პოლიტიკიდან დაწყებული და ქვეყანაში არსებული ეკონომიკის მდგომარეობით დამთავრებული.უნდა გვესმოდეს, რომ მის ზომაზე გავლენას ახდენს არა მხოლოდ ფინანსური მაჩვენებლები, არამედ სახელმწიფოებს შორის ურთიერთობაც. მით უმეტეს, თუ ეს ეხება დეპოზიტებსა და სესხებს, რომლებიც გაფორმდა უცხოურ ვალუტაში.

ასეთი პარამეტრებით, ვერავინ ვერ გამოიტანს აბსოლუტურად სწორ შედეგს ერთ-ერთი ვარიანტის ეფექტურობაში. ასეთ პროცესებს ყოველთვის თან ახლავს რისკი. მაგრამ მის შესამცირებლად აუცილებელია ბანკების წინადადებების ანალიზი, მათი რეპუტაციის, პირობებისა და მოთხოვნების შესწავლა.

გამარჯობა ძვირფასო მკითხველებო!

ცოტა ხნის წინ ოფისში გვყავდა ძალიან სერიოზული მოხუცი ქალბატონი. გარდაცვლილმა ქმარმა მას საკუთარი ბიზნესიდან მიღებული მნიშვნელოვანი თანხა დაუტოვა. ბებიამ ჰკითხა, როგორ შეიძლება დამოუკიდებლად გამოთვალოს პროცენტი. ოჰ, ყველა მოხუცი რომ იყოს ასეთი ყურადღებიანი! მათი უმეტესობა, სამწუხაროდ, იოლად გადასცემს თავის ბოლო დანაზოგს თაღლითებს. ბებიას ვასწავლიდი. იცოდე შენც.

რაც მეტია ინვესტიცია, მით მეტია მოგება. თქვენ თვითონ არაფრის გაკეთება არ გჭირდებათ.

ბანკში ანაბრის გახსნა არის პასიური ტიპის შემოსავალი, რომელიც პოპულარობას იძენს ჩვენი ქვეყნის მაცხოვრებლებში. მისი პოპულარობა უბრალოდ ასახსნელია: თქვენ „უფასო“ ფულს დებთ ბანკში, ელოდებით გარკვეულ პერიოდს და იღებთ მოგებას.

რა თქმა უნდა, საბანკო კონსულტანტი, მაგალითად, სბერბანკი, სიამოვნებით გეტყვით რა წერია მის ბუკლეტში საბანკო შეთავაზებების შესახებ: ასეთი და ასეთი ანაბარი, სარგებელი - 10 პროცენტამდე წელიწადში და ა.შ.

მაგრამ რა არის ეს 10 პროცენტი? ნამდვილი ფული მოიტანე და რაღაც აბსტრაქტულ ინტერესზე გეუბნებიან. რა თქმა უნდა, გსურთ იცოდეთ რას ნიშნავს ეს პროცენტები რეალური ფულის თვალსაზრისით, რა იქნება თქვენი მოგება რუბლებში ერთი თვის, ერთი წლის შემდეგ? ბანკის ყველა თანამშრომელი ვერ შეძლებს მოგაწოდოთ ასეთი ინფორმაცია.

მაგრამ თქვენ თვითონ შეგიძლიათ გამოთვალოთ ყველაფერი. გამოთვლები მხოლოდ რთული ჩანს. სინამდვილეში, ყველაფერი მარტივია, ისინი მზადდება გაანგარიშების ფორმულის მიხედვით. ეს ფორმულა იცვლება პროცენტის კაპიტალიზაციის მიხედვით: თუ ასეა, საჭიროა ერთი გაანგარიშების ალგორითმი, თუ არა, მეორე. თუმცა, მაშინაც კი, თუ კალკულატორი არ გაქვთ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფორმულა ინვესტიციის ანაზღაურების ზუსტად დასადგენად.

გამოთვალეთ მარტივი პროცენტი

ფორმულა მუშაობს მაშინ, როდესაც საპროცენტო კაპიტალიზაცია არ არის მოსალოდნელი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ შეაქვთ ფული ანგარიშზე და ტოვებთ მას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

ამ პერიოდში საპროცენტო განაკვეთსა და ანაბრის ოდენობაზე ცვლილება არ შეინიშნება.

ვთქვათ, ანაბარი არის 200,000 რუბლი. წლიური საპროცენტო განაკვეთი 10 პროცენტია. როგორ გამოვთვალოთ მოგება, რომელსაც ინვესტიცია მისცემს?

გამოვიყენოთ შემდეგი ფორმულა:

S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100

სიმბოლო სმითითებულია დარიცხული პროცენტის ოდენობა, რომელიც უნდა მივიღოთ მოგების გასარკვევად.

პ- თანხა, რომელიც ჩავრიცხეთ ანგარიშზე.

მე- წლიური საპროცენტო განაკვეთი.

ტ– პერიოდი (დღეები), რომელზედაც იანგარიშება პროცენტი (ჩვეულებრივ, ანაბრის ვადის დაახლოებით ნახევარი).

კ- წელიწადში დღეების რაოდენობა (365 ან 366, თუ წელი ნახტომი წელია).

დავთვალოთ:

S = 200,000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (რუბლი). ჩვენ მივიღეთ პროცენტის ოდენობა, რომელიც დარიცხული იქნება 184 დღის განმავლობაში.

რთული პროცენტის გაანგარიშება

როდის არის საჭირო კომბინირებული პროცენტი? თუ მოსალოდნელია შენატანის კაპიტალიზაცია.

ანაბრის კაპიტალიზაცია - ეს ნიშნავს, რომ თვეში დარიცხული პროცენტი უნდა დაემატოს თქვენი ინვესტიციის ოდენობას.

ამრიგად, მეორე თვისთვის პროცენტის გამოსათვლელად უნდა აიღოთ დეპოზიტის საწყისი თანხა, პლუს პირველ თვეში დარიცხული პროცენტი.

S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100

ს- მოგება (დარიცხული პროცენტი გარკვეული პერიოდისთვის).

პ- ანგარიშზე თავდაპირველად ჩარიცხული თანხა მომდევნო თვეებში კაპიტალიზაციის გათვალისწინებით.

მე- წლიური პროცენტი.

ჯ– დღეები, რომლებშიც ხდება კაპიტალიზაცია.

კ- დღეების რაოდენობა წელიწადში.

ჯერ გამოვთვალოთ რა იქნება დეპოზიტის თანხა ერთი თვის შემდეგ.

200,000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (რუბლი) - პროცენტი, რომელიც დარიცხული იქნება თვეში. ჩვენ მათ ვამატებთ 200000 რუბლს. მეორე თვის პროცენტის გამოსათვლელად, P-დ ვიღებთ 201,643 რუბლს.

მოგების გაანგარიშება მეორე თვისთვის, თუ მას აქვს 31 დღე, ასე იქნება:

201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (რუბლი).

თუ ეს ფორმულა გამოიყენებს ყოველ თვეს, დავინახავთ, როგორ იზრდება მოგება წლის განმავლობაში.

Ფრთხილად იყავი!

გამოთვალეთ რთული საპროცენტო განაკვეთი

დეპოზიტზე რთული (ეფექტური) საპროცენტო განაკვეთი გვიჩვენებს, თუ რა შემოსავალი აქვს რეალურად მეანაბრეს. რთული პროცენტით ოპერაციების განხორციელების შემდეგ გამოდის. ეს არის პროცენტის ოდენობა ბანკის თქვენი დეპოზიტით მუშაობის მთელი პერიოდისთვის. განაკვეთი გამოითვლება ბანკის მიერ იმისთვის, რომ პოტენციურ მეანაბრეებს აცნობოს კონკრეტულ ბანკთან თანამშრომლობის სარგებელი.

ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი ასევე განისაზღვრება, როდესაც საქმე ეხება კრედიტს. მის გამოსათვლელად მსესხებელმა უნდა გამოთვალოს დავალიანების მთელი ოდენობა, ე.ი. დაუმატეთ თანხა, რომელიც მას ბანკმა გასცა სესხის ღირებულებასთან ერთად (პროცენტი), გარკვეული სერვისების საკომისიოები (მაგალითად, SMS სიგნალები და ა.შ.), სესხის დაზღვევის ოდენობა და ა.შ. ამ თანხის მიღების შემდეგ შეგიძლიათ გამოთვალოთ, თუ რამდენი შენატანი იქნება საჭირო ყოველთვიურად.

ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის დამოუკიდებლად განსაზღვრა ადვილი არ არის. ბანკებს, რომლებსაც აქვთ ონლაინ ვერსია, აქვთ კალკულატორები, რომლებითაც რთული საპროცენტო განაკვეთი ძალიან სწრაფად გამოითვლება.

ვიდეო დეპოზიტზე პროცენტის გაანგარიშების პროცედურის შესახებ:

როგორ გამოვთვალოთ კონკრეტული თანხის პროცენტი?

როგორია გარკვეული თანხის პროცენტის გამოსათვლელი ალგორითმი? მოდით მივმართოთ მათემატიკას, გავიხსენოთ, როგორ გამოვთვალეთ გაკვეთილების რიცხვის პროცენტი.

მაგალითად, თქვენ უნდა განსაზღვროთ რამდენი იქნება 1000 რუბლის 60%.

მსჯელობის ვარიანტები:

• პირველი გზა. ჩვენ ვიღებთ 1000 რუბლს 100 პროცენტით. ჩვენ უნდა ვიპოვოთ X (თანხის 60 პროცენტი რუბლებში). X - 60 პროცენტი. ასე რომ, X \u003d 1000 × 60% ÷ 100% \u003d 600 რუბლი. ჩვენ მივიღეთ 1000 რუბლის 60 პროცენტი, რაც არის 600 რუბლი.
• მეორე, უფრო მარტივი გზა. 60 პროცენტი არის თანხის 0.3. ამიტომ, 1000 რუბლის 60 პროცენტის საპოვნელად შეგიძლიათ 0,3 გაამრავლოთ 1000-ზე. გამოდის 600 (რუბლი). გაანგარიშება გაცილებით მოკლეა, მაგრამ არანაკლებ ზუსტი, ვიდრე პირველი.

მოდით გადავჭრათ კიდევ რამდენიმე მარტივი მაგალითი მარტივი პროცენტების საპოვნელად:

რამდენი რუბლი იქნება 18 პროცენტი წელიწადში 20,000 რუბლის დეპოზიტიდან?

0,18 × 20,000 = 3,600 რუბლი ერთი წლის განმავლობაში.

გამოვთვალოთ 19 პროცენტი წელიწადში 2 წლის განმავლობაში (24 თვე). მთლიანი პროცენტი 8000. ამოცანაა გავარკვიოთ რა იყო დეპოზიტის საწყისი თანხა.

წარმოიდგინეთ, რომ გამოცდას გადიხართ და ასეთ ამოცანას წააწყდებით

მოდი გავარკვიოთ. გარკვეული თანხა ჩავრიცხეთ ანგარიშზე. აღვნიშნოთ, როგორც ადრე, პ. მოგების 19 პროცენტი ერიცხება წელიწადში. ანაბრის ვადა 24 თვეა. ამ დროის განმავლობაში ჩვენ ვიყავით დამატებითი 8000 რუბლის ბედნიერი მფლობელები. ასე რომ, P × 0.19 × 2 = 8000 (საწყისი კაპიტალი გავამრავლეთ წლიურ პროცენტზე და წლების რაოდენობაზე).

P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21,052 (რუბლი) - ეს იყო ჩვენი წვლილი ბანკში.

მოდი ვიმუშაოთ სხვა მაგალითზე.

500 000 - საბანკო ანგარიშზე ჩარიცხული თანხა წელიწადში 10 პროცენტით. ანაბრის ვადა 10 წელია.

Ჩვენ ვწყვეტთ. 500,000 × 0,1 × 10 = 500,000 რუბლი პროცენტი. იმათ. 10 წელიწადში ჩვენი თანხა წლიური 10 პროცენტით უნდა გაორმაგდეს და მივიღებთ 1 000 000 რუბლს.

მოდით გამოვთვალოთ პროცენტები მაგალითების გამოყენებით

სესხის თანხა 20,000 რუბლია. წლიური პროცენტია 18,9%. მარტივი პროცენტი.

რა იქნება ყოველთვიური გადასახადი?

20,000 × 0.189 = 3780 არის წლის პროცენტი. თვეში პროცენტი ამ თანხაზე 12-ჯერ ნაკლები იქნება. ასე რომ, ეს იქნება 315 რუბლი. 20000 გაყავით 12-ზე (თვეების რაოდენობა წელიწადში). ჩვენ ვიღებთ 1667 რუბლს. ეს არის ერთთვიანი ძირითადი დავალიანების წილი. ჩვენ მას ვუმატებთ 315 რუბლს. სულ, 1982 რუბლი - ყოველთვიური სესხის გადახდა.

რა წვლილი უნდა შეიტანოს დღეს ბიზნესში, რომელიც წელიწადში მოგების 15 პროცენტს იძლევა, ასე რომ 24 თვის შემდეგ იქნება 300,000 რუბლი?

დავიწყოთ იმით, რომ 24 თვის შემდეგ გვექნება 300 000 რუბლი (ეს არის ჩვენი ინვესტიციის ოდენობა ანაბრის პროცენტით 2 წლის განმავლობაში).

ჩვენ ჩავრიცხეთ გარკვეული თანხა (P) საბანკო ანგარიშზე. წლიური პროცენტი - 15.

ამიტომ, 2 × P × 0.15 + P = 300,000 რუბლი. P \u003d 300,000 ÷ (0, 3 + 1) \u003d 230,769 რუბლი არის ჩვენი საწყისი ინვესტიცია.

თანხა 5000 რუბლს შეადგენს ბანკში. წლიური პროცენტია 7,8%. რას მივიღებ წლის ბოლოს?

ჩვენ ვიანგარიშებთ: 5000 × 0.078 + 5000 = 5390 რუბლს.

და თუ გახსნით ანაბარს 50,000 რუბლის ოდენობით, წლიური პროცენტით 7.6 99 დღის განმავლობაში?

ჩვენს ქვეყანაში ინტერესის ინგლისური მეთოდია აღიარებული, ამიტომ ითვლება, რომ წელიწადში 365 დღეა. ასე რომ, 50,000 × 0.076 × 99 ÷ 365 = 1030 რუბლი - პროცენტი განსაზღვრული პერიოდისთვის (99 დღე). გამოსვლისას, თანხა იქნება 51,030 რუბლი.

15,000 რუბლიდან, თქვენ უნდა გამოაკლოთ 20 პროცენტი. 15000 ავღნიშნოთ 100 პროცენტით. 0.2 არის მთლიანობაში 20 პროცენტის წილი. გამოვაკლოთ 0,2 × 15 000 15 000-ს და მივიღოთ 12 000.

კიდევ ერთი გამოთვლა გავაკეთოთ.

რამდენი იქნება 60,000,000 რუბლის თანხის 5% რუბლში? 0,05 × 60,000,000 = 3,000,000 რუბლი.

ახლა განვსაზღვროთ, რა იქნება დღიური პროცენტი, თუ წლიური არის 17.9?

ჩვენ ვკამათობთ შემდეგნაირად: მთელი წლის განმავლობაში, ჩვენ მიერ თავდაპირველი შეტანილი თანხა არის ანგარიშზე, რაც წლის ბოლოს გვაძლევს 17,9 პროცენტიან მოგებას. რამდენ მოგებას იძლევა ეს თანხა თვეში? 17,9 ÷ 12 = 1,49 პროცენტი - მოგება ყოველთვიურად. და იმ დღეს? 17,9 ÷ 365 = 0,049 პროცენტი ყოველდღიურად ემატება ჩვენს დეპოზიტს.

მაგალითად, ანაბრის თანხა 100,000 რუბლია. მოგების პროცენტი წელიწადში 17,8-ია. პროცენტის წლიური ოდენობა იქნება 0,178 × 100,000 = 17,800 რუბლი (წელიწადში). პროცენტის დღიური ოდენობა გამოითვლება წლიური თანხის 365-ზე გაყოფით. ვიღებთ 48 რუბლს - დღიურ მოგებას.

ბოლოს ვიანგარიშებთ 2000 წლის თანხის 5%-ს.

ყველაფერი უკიდურესად მარტივია. 2000 x 0.05 = 100.

დეპოზიტზე პროცენტს ვიანგარიშებთ საბანკო კონსულტანტის გარეშე

ყველასთვის გასაგებია, რომ ბანკში დეპოზიტები კეთდება მოგებისთვის. და მოგება არის პროცენტი. როგორ შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ განსაზღვროთ მოგება?

წლიური ანაბარი შევსების გარეშე

წლიური ანაბრის განხორციელებისას, როცა წლის ბოლოს უნდა მიიღოს პროცენტი, არ არის რთული მოგების გამოთვლა.

დავუშვათ, 700 ათასი რუბლი ირიცხება ანგარიშზე. შენატანი განხორციელდა 15.07.2014. ანაბრის ვადა ერთი წელია. საპროცენტო განაკვეთი - 9%.შესაბამისად, 2015 წლის 15 ივლისს ინვესტორმა დააბრუნა თავისი 700 000 რუბლი და მათ გარდა მიიღო 63 000 მოგება (გაანგარიშება ასეთია: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).

ანაბარი ერთ წელზე მეტი ან ნაკლები პერიოდის განმავლობაში შევსების გარეშე

ვთქვათ, 700 ათასი რუბლი ირიცხება საბანკო ანგარიშზე, როგორც წინა შემთხვევაში. მაგრამ ანაბრის ვადა 180 დღეა. წლიური პროცენტი ისევ 9%-ია.

ამ შემთხვევაში გაანგარიშება უფრო რთული იქნება:

700 000 უნდა გავამრავლოთ 9-ზე, გავყოთ 9-ზე, შემდეგ 100-ზე და შემდეგ 365-ზე. გამოდის 172.603. ამ რიცხვს ვამრავლებთ 180-ზე. შედეგი არის 31068,5.

ანაბარი შევსებით

დავალება კიდევ უფრო გავართულოთ.

ვთქვათ, გავხსენით ანაბარი, რომლის შევსებაც შეძლებისდაგვარად შეგვიძლია. ანაბარი (500 000 რუბლი) გაიხსნა 2016 წლის 15 ივლისს შემდეგი პირობებით: წლიური პროცენტი - 9%, ანაბრის ვადა - ერთი წელი. 2016 წლის 10 დეკემბერს ჩვენ შევავსეთ ანგარიში კიდევ 200 ათასი რუბლის შეტანით. საკითხავია, რა მოგებას მივიღებთ 2017 წლის 15 ივლისს, ე.ი. ანაბრის დახურვის შემდეგ?

ჯერ გამოვთვალოთ რამდენი დღე გავიდა 07/15/2016-დან 07/09/2016-მდე (პერიოდი, როდესაც დეპოზიტი იყო 500 ათასი რუბლი), შემდეგ კი რამდენი დღის ანაბარი იყო 700 ათასი რუბლი (12/10/2016-დან). 07/14/2017-მდე).

გამოდის:

ანგარიშზე იყო 500 ათასი რუბლი 148 დღის განმავლობაში;

700 ათასი რუბლი - 217 დღის განმავლობაში.

217-ს ვუმატებთ 148-ს. ჯამი არის 365. ასე რომ, ყველაფერი სწორად გამოვთვალეთ.

500000-ს ვამრავლებთ 9-ზე, ამ რიცხვების ნამრავლს ვყოფთ 100-ზე, მიღებულ თანხას ვყოფთ 365-ზე და ვამრავლებთ 148-ზე. სულ - 18246 რუბლი 58 კაპიკი (შესავალი პირველი პერიოდისთვის).

700000-ს ვამრავლებთ 9-ზე, ამ რიცხვების ნამრავლს ვყოფთ 100-ზე, მიღებულ ჯამს ვყოფთ 365-ზე და ვამრავლებთ 217-ზე.

სულ - 37,454 რუბლი 79 კაპიკი (შემოსავლები ანგარიშის შევსების შემდგომ პერიოდში).

ჩვენ ვაჯამებთ შემოსავალს 2 პერიოდისთვის: 18,246 რუბლი 58 კაპიკი + 37,454 რუბლი 79 კაპიკი = 55,701 რუბლი 37 კაპიკი.

კომპლექსური მოგების გათვლები კაპიტალიზაციის გათვალისწინებით

დეპოზიტის კაპიტალიზაცია - ყოველი მომდევნო თვეში პროცენტის დადგენა წინა თვის ოდენობის მიხედვით ამ თვეში დარიცხული პროცენტით დამატებული.

ვთქვათ, ჩვენთვის უკვე ცნობილი შენატანი - 700 ათასი მანეთი - ერთი წლის განმავლობაში შესრულდა. წლიური პროცენტი - 9%. პროცენტი გამოითვლება ყოველთვიურად. ინვესტორს უფლება აქვს ყოველთვიურად ამოიღოს პროცენტი ან განახორციელოს თავისი შენატანი. მეორე შემთხვევა უფრო მაღალ მოსავალს ითვალისწინებს.

მოდით გავაკეთოთ გაანგარიშება.

ბანკინგის პირველ თვეში, იმ პირობით, რომ მას აქვს 30 დღე, ანაბარი გაიზრდება 5,178 რუბლით 8 კაპიკით (700,000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5,178.08).

ამ რიცხვს ვამატებთ 700000 გამოდის 705178,08 რუბლს. ჯამს ვამრავლებთ 9-ზე, ვყოფთ 100-ზე, შემდეგ 365-ზე და ვამრავლებთ 30-ზე. გამოდის რიცხვი 5216,39, ე.ი. 5 216 რუბლი 39 კაპიკი. მოდით შევადაროთ წინა გაანგარიშების შედეგს. განსხვავება არის 38 რუბლი 31 კაპიკი.

გამოვთვალოთ შემოსავალი მესამე თვისთვის:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, 47 გავამრავლოთ 9-ზე, გავყოთ 100-ზე, შემდეგ 365-ზე და გავამრავლოთ 30-ზე.

სულ - 5254,97, ე.ი. 5254 რუბლი 97 კაპიკი.

ასეთი მოგება მისცემს დეპოზიტს სამი თვის განმავლობაში. ანალოგიურად, შემოსავალი გამოითვლება 5-ზე, 10-ზე და ა.შ. თვეების. წლიური სარგებელი იქნება 64,728 რუბლი 4 კაპიკი, თუ დავუშვებთ, რომ თვეში დღეების რაოდენობაა 30.

გაითვალისწინეთ, რომ კაპიტალიზაციის გარეშე დეპოზიტზე წლიური პროცენტი ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე კაპიტალიზაციის მქონე დეპოზიტზე.

ანაბრის არჩევამდე გაიგეთ ყველა დეტალი პროცენტის გაანგარიშების შესახებ. თავად გააკეთეთ გამოთვლები, შეადარეთ სხვადასხვა დეპოზიტების მომგებიანობა.

ინვესტირებას კაპიტალიზაციის გარეშე შეუძლია მოგიტანოთ მეტი მოგება, ვიდრე ინვესტირებას. და პირიქით.

მოგების გაანგარიშება, როდესაც პროცენტის დარიცხვა ხორციელდება ანაბრის ვადის ბოლოს

ინვესტიცია რამდენიმე წლის განმავლობაში

მეანაბრემ გახსნა საბანკო ანგარიში 10000 რუბლზე. წლიური პროცენტია 9%. ინვესტიციის ვადაა 24 თვე.

Ერთი წლით:

ავიღოთ 10000 100 პროცენტად. X არის რუბლის რაოდენობა, რომელიც შეესაბამება 9% -ს. X \u003d 10000 × 9 ÷ 100 \u003d 900. მოგება პირველი წლისთვის - 900 რუბლი.

2 წლის განმავლობაში:

გამოთვლა მარტივია: გაამრავლეთ 900 2-ზე.

ჩვენ ვიღებთ 1800 რუბლს მოგებას ორწლიანი შენატანიდან.

ინვესტიცია რამდენიმე თვის განმავლობაში

ანგარიშზე 3 თვის განმავლობაში შეტანილი 10000. წლიური პროცენტი - 9%. წლის განმავლობაში, მოგება იქნება 900 რუბლი. მოგება 90 დღის შემდეგ - X.

X \u003d 900 × 90 ÷ 365 \u003d 221,92 რუბლი.

როგორ გამოვთვალოთ შემოსავალი შევსებული დეპოზიტიდან, იმ პირობით, რომ პროცენტი გადახდილია ვადის ბოლოს?

ანგარიშები, რომელთა დაფინანსებაც შესაძლებელია, უფრო დაბალ შემოსავლებს გვთავაზობენ. სანამ ხელშეკრულება ძალაშია, შეიძლება მოხდეს რეფინანსირების განაკვეთის შემცირება და მეანაბრის დეპოზიტი ბანკს არ მოუტანს სარგებელს. იმათ. დეპოზიტზე გადახდები დაიწყება გადააჭარბოს სესხის აღებული მოვალეების მიერ გადახდილ პროცენტს. თუმცა, ეს არ ეხება სიტუაციებს, როდესაც დეპოზიტის განაკვეთი არ არის დამოკიდებული რეფინანსირების განაკვეთზე.

ასე რომ, იზრდება რეფინანსირების განაკვეთი - იზრდება საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტზე; რეფინანსირების განაკვეთი ეცემა - ინვესტორის მოგება მცირდება.

ანაბარი - 10,000 რუბლი. ვადა 90 დღეა. წლიური პროცენტი - 9%. 30 დღის შემდეგ, მეანაბრემ ანგარიშზე შეიტანა 3 ათასი რუბლი.

900 რუბლი - მოგება წლის განმავლობაში, თუ ანაბარი არ იყო შევსებული.

ერთი თვის განმავლობაში: 900 × 30 ÷ 365 = 73,972 რუბლი.

ანგარიშზე 30 დღის შემდეგ - 13 ათასი რუბლი.

გადაანგარიშება მთელი წლის განმავლობაში: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 რუბლი.

ბოლო 2 თვის განმავლობაში: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 რუბლი.

შედეგად, მოგება (ყველა დარიცხული პროცენტი): 266,302 რუბლი.

დეპოზიტიდან შემოსავლის გაანგარიშება კაპიტალიზაციით

ანაბარზე პროცენტის გადახდა შეიძლება იყოს:

• ერთჯერადი, ე.ი. სადეპოზიტო ხელშეკრულების გაფორმების, შეწყვეტის ან შეწყვეტის დღეს;
• პერიოდული: თანხა იყოფა და გაიცემა ყოველთვიურად, სამ თვეში ერთხელ, კვარტალში ერთხელ ან ყოველწლიურად.

კლიენტის გადასაწყვეტია, რომელ ვარიანტს ანიჭებს უპირატესობას:

• გასულ პერიოდში დარიცხული პროცენტის გასატანად ხელშეკრულებით განსაზღვრული ინტერვალებით ეწვიეთ ბანკს;
• ან ავტომატურად მიიღეთ ისინი ბარათზე.

პროცენტის კაპიტალიზაცია ნიშნავს დეპოზიტის ბალანსზე ყოველთვიურად დამატებას.

წარმოიდგინეთ, რომ ყოველთვიურად მოდიხართ ბანკში პროცენტის დარიცხვის დღეს, ამოიღებთ და ავსებთ თქვენს ანაბარს ამოღებული თანხით.

დეპოზიტის ნაშთის მატებაა - პროცენტზე ერიცხება პროცენტი. ასეთი დეპოზიტები რეკომენდირებულია იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც არ აპირებენ დანაზოგის გატანას ანაბრის ვადის დასრულებამდე.

არის დეპოზიტები კაპიტალიზებული პროცენტის შესაძლო გატანით.

გამოთვალეთ პროცენტი დეპოზიტზე კაპიტალიზაციით

წლის პირველ დღეს გაიხსნა ანაბარი, რომელიც ითვალისწინებს პროცენტის კაპიტალიზაციას. ანაბრის თანხა 10,000 რუბლია. წლიური პროცენტი - 9%. ვადა ექვსი თვეა, ე.ი. 180 დღე. პროცენტის დარიცხვა და კაპიტალიზაცია ხდება ყოველი თვის 30 ან 31 რიცხვში.

10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,061070739 59 × 0.0076438356164384 2 = 10452.12 (რუბლი).

• 30 დღე - 3 თვე;
• 28 დღე - 1 თვე;
• 31 დღე - 2 თვე.

პერიოდის დღეების რაოდენობის გაანგარიშებისას უნდა გავითვალისწინოთ, რომ როდესაც პერიოდის ბოლო დღე შაბათ-კვირაა, პერიოდის დასრულება გადაიდება მის შემდეგ პირველ სამუშაო დღეს.

ამის გამო, ონლაინ კალკულატორებს არ შეუძლიათ 100% ზუსტი გაანგარიშება. შეუძლებელია ანაბარზე პროცენტის ზუსტად გამოთვლა 24 თვის განმავლობაში, თუ წარმოების კალენდრის დამტკიცება წლიური საკითხია.

ამოწმებს, სწორად არის თუ არა გათვლილი პროცენტი

ტექნოლოგია ყოველთვის კარგად არ მუშაობს. ანგარიშიდან ამონაწერი ხელთ რომ გაქვთ, შეგიძლიათ ხელახლა გამოთვალოთ გადასახდელი პროცენტი.

მაგალითად, 20 იანვარს განხორციელდა შენატანი, 10,000 რუბლი. მოსალოდნელია, რომ პროცენტი კაპიტალიზდება კვარტალურად. სახსრების განთავსების ვადაა 273 დღე. წლიური პროცენტი - 9%. მარტში, 10 მარტს, მოხდა ანაბრის შევსება 30 ათასი რუბლით. 15 ივლისს მეანაბრემ ანგარიშიდან 10 ათასი რუბლი ამოიღო. 20 აპრილში და 20 ივლისში დასვენების დღეებია.

Ხელოვნება. 214.2 (TC RF) ნათქვამია, რომ თუ ხელშეკრულების დადებისას ან მისი სამ წლამდე გახანგრძლივებისას, 2014 წლის თებერვალში რუბლებში დეპოზიტზე პროცენტი უფრო მაღალი იყო, ვიდრე რეფინანსირების განაკვეთი 5%-ით, ამ ღირებულების აღემატება საპროცენტო შემოსავალზე, მეანაბრე უნდა გადაიხადოს გადასახადი 35 პროცენტით. ამ შემთხვევაში ბანკმა უნდა გასცეს დოკუმენტები.

Excel-ში საბანკო დეპოზიტზე პროცენტის გაანგარიშების პროცედურა:

როგორ გამოვთვალოთ დეპოზიტის მომგებიანობა თავად?

ჩვენი ქვეყნის ბევრი მოქალაქე თავის სახსრებს ბანკებს აწვდის შესანახად და გაზრდისთვის. თუ ანაბარი არ აღემატება 700 ათას რუბლს, ის დაზღვეულია სახელმწიფოს მიერ. საბანკო ანგარიშის გახსნით პირი იღებს თავისი სახსრების დაბრუნების გარანტიას მათზე დამატებული პროცენტით.

ითვლება, რომ საპროცენტო განაკვეთი აჩვენებს ანაბრის მომგებიანობას. სწორია ეს მოსაზრება? Სიმართლეს არ შეესაბამება. მისგან რენტაბელობის დასადგენად აუცილებელია შენატანის ყველა თვისების გათვალისწინება.

მომგებიანობის პროგნოზირებისთვის, თქვენ უნდა იცოდეთ როგორ გამოითვლება პროცენტი.

ბანკში დიდი ხნის განმავლობაში ვმუშაობდი, მივხვდი, რომ მოქალაქეების უმეტესობამ არ იცის პროცენტის დათვლა. თუმცა, ყველა ბანკს არ ჰყავს კეთილსინდისიერი თანამშრომელი. ბევრ მათგანს, ისევე როგორც კლიენტებს, არ შეუძლია დეპოზიტიდან მიღებული მოგების დათვლა. სწორედ ამიტომ მნიშვნელოვანია ისწავლოთ როგორ გამოვთვალოთ დეპოზიტის მომგებიანობა თავად.

ერთი წლის განმავლობაში 200 ათასი მანეთი განთავსდა.

შეგახსენებთ, რომ არსებობს 3 ტიპის დეპოზიტი:

• თვეში ერთხელ ანაბრის თანხაზე მოგების დამატებით;
• მოგების დარიცხვით კვარტალში ერთხელ;
• წელიწადში ერთხელ მოგების დარიცხვით.

გამოიყენება 2 ფორმულა:

• მარტივი პროცენტის გამოთვლა;
• რთული პროცენტის გამოსათვლელად.

მარტივი პროცენტი ნიშნავს, რომ დეპოზიტზე მიღებული მოგება დარიცხულია დეპოზიტის ვადის გასვლამდე.კომპლომატიური პროცენტი განპირობებულია ანაბრის თანხაზე პროცენტის დამატებით გარკვეულ დღეებში.

მარტივი პროცენტი გამოითვლება შემდეგნაირად:

S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S - მოგება; I - წლიური %; t - დღეების რაოდენობა, რომლებზეც დაანგარიშდა პროცენტი დეპოზიტზე; K - დღეები წელიწადში; P - საწყისი თანხა ანგარიშზე ).

რთული პროცენტის გამოთვლის ფორმულა:

S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j არის დღეების რაოდენობა იმ პერიოდში, რომლის ბოლოსაც ხდება პროცენტის კაპიტალიზაცია; P არის ანაბრის თანხა დარიცხული პროცენტით; S არის დეპოზიტის საწყისი თანხა. ინტერესის დამატებით).

პროცენტის კაპიტალიზაციის მაგალითი თვეში ერთხელ

გამოიყენება რთული პროცენტის ფორმულა. იანვარში, S = 1189,04 რუბლი (100,000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).

საწყის თანხას დაამატეთ თვის პროცენტის ოდენობა.

შედეგი არის 101,189.04 რუბლი.

თებერვალში, S = 1086,74 რუბლი (101,189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).

იანვრის პროცენტი თებერვალზე მაღალია, რადგან იანვარს მეტი დღე აქვს. დაამატეთ 101189.04 1086.74-ს. ჩვენ ვიღებთ 102275,78 რუბლს. ასე რომ, ყოველი თვის შეტანისთვის.

პროცენტის კაპიტალიზაციის მაგალითი კვარტალში ერთხელ

არსებობს ასეთი შეცდომის დაშვების რისკი (როგორც ჩემი გამოცდილება გვიჩვენებს, ხშირია): ფორმულაში ჩასმა j = 90 ან 91 დღის ნაცვლად j = 30 ან 31, ე.ი. გაითვალისწინეთ დღეების რაოდენობა ერთ თვეში და არა კვარტალში.

გამოთვლა ხდება რთული პროცენტის ფორმულის გამოყენებით.

პირველ კვარტალში S = 3452,05 რუბლი (100,000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).

მეორე კვარტალში 100000-ის ნაცვლად ვიღებთ 103452.05. გარდა ამისა, იმედი მაქვს, რომ ყველაფერი ნათელია.

კაპიტალიზაციის მაგალითი ანაბრის პერიოდის ბოლოს

ჩვენ გვჭირდება ფორმულა მარტივი პროცენტის გამოსათვლელად.

თუ ანაბარი არის 100,000 რუბლი, S იქნება 14,000 რუბლი (100,000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14,000).

აქ მთავრდება სიბრძნე.

გამოთვალეთ პროცენტი, გულდასმით შეისწავლეთ ხელშეკრულება ბანკთან მის ხელმოწერამდე.

იყავი ფინანსურად განათლებული!

გაამრავლე შენი ფული!