Ako platiť v Európe. Ako platiť kartou v zahraničí, aby ste nestratili na províziách. Nevýhody kreditnej karty Sberbank

Karta alebo hotovosť? Ako platiť v zahraničí, aby ste ušetrili peniaze

Televízny kanál "360" sa naučil všetky tajomstvá bezhotovostných platieb a zistil, či stojí za to zmeniť ruble vopred pred cestou.

Platba kartou v zahraničí je oveľa výhodnejšia. Nezáleží na tom, či cestujete do krajiny, kde sa používa voľne zameniteľná mena (teda doláre alebo eurá), alebo do štátu, kde sú akceptované iba miestne peniaze. Dnes vypočítame, koľko bude stáť rovnaký nákup, ak zaplatíte rubľovou kartou, menovou kartou a vopred vymenenými peniazmi.

Krajiny s voľne zameniteľnými menami

Ak cestujete do USA alebo Európskej únie, potom nemá zmysel meniť si vopred veľké množstvo peňazí: takmer úplne prešli na bankové karty, a aj keď ich máte v rubľoch, zaplatíte za kurzom blízkym kurzu stanovenému centrálnou bankou.

Napríklad ste si chceli kúpiť topánky v Taliansku za 100 eur. Dnes je výmenný kurz podľa Centrálnej banky Ruskej federácie 74 rubľov. Zaplatením topánok kartou (spolu s konverziou) zaplatíte 7 500 rubľov, ak si peniaze zmeníte v Rusku vopred a zaplatíte v hotovosti - 7 600 rubľov. Ak meníte ruble v európskom zmenárni, tak ešte viac - 7 900. Ak si vyberáte peniaze vopred z bankomatu v Taliansku, a to je vždy provízia asi päť eur, - 7 850.

Rozdiel sa zdá byť malý, ale preneste ho do celého rozpočtu cesty, ak je to povedzme 150 tisíc rubľov. Platbou iba kartou môžete minúť približne o 90 eur viac. Zvažovali sme však možnosti pre rubľový účet, banky zvyčajne zahŕňajú riziká v priamom prevode - to je približne plus jeden rubeľ k oficiálnemu výmennému kurzu.

Multi-menový účet v krajinách s miestnymi peniazmi

Mimochodom, teraz nezáleží na tom, či máte americkú kartu Visa alebo medzinárodnú MasterCard, dôležité je, ktorý účet je prepojený s kartou. Môžete sa pokúsiť uhádnuť kurz vopred, tri mesiace pred cestou. Ak rastie, otvorte si napríklad dolárový účet. Ale vždy je šanca urobiť chybu.

Účet v cudzej mene je nevyhnutný, ak cestujete do krajiny s nevoľne zameniteľnou menou. Nezáleží na tom, či ide o Japonsko, Srí Lanku alebo Izrael – najvýnosnejšie je prepojenie dolárového účtu s kartou – toto je najbežnejšia mena na svete. Miestne peniaze budú prevedené priamo. Ale s rubľovou kartou môžete utrpieť dvojnásobnú stratu: najprv previesť ruble na doláre a potom previesť doláre na jeny a to všetko s províziou.

100 ¥ = 60,48 ₽ (konverzia z dolárového účtu)

100 ¥ = 0,90 $ = 58,43 ₽ (konverzia z rubľového účtu)

Okrem toho si vyberte karty s cashback bonusovými programami - pri transakciách prostredníctvom nich sa 1 až 5 % z nákupu vracia na váš účet.

Dôležité tipy na cestovanie

Po prvé, pred cestou do zahraničia by bolo dobré si kartu poistiť. Patria sem bežné typy podvodov: krádež dát, strata karty alebo lúpež do 50 metrov od bankomatu.

Po druhé, pred cestou informujte svoju banku, inak vám môže automatický bezpečnostný systém zablokovať kartu, ak sa pokúsite vybrať peniaze v zahraničí.

Po tretie, je lepšie, aby fungoval mobilný telefón, ku ktorému je karta pripojená. Budete môcť dostávať SMS upozornenia o vašich výdavkoch a ak niekto skopíruje vašu kartu a pokúsi sa vybrať peniaze (a to je teraz bežné), okamžite si to všimnete.

ľudia zdieľali článok

Bankové karty sú miestne a medzinárodné. Tie prvé platia len na území Ruskej federácie, pričom tie medzinárodné možno použiť aj v zahraničí.

• Visa (57 % používateľov);
• MasterCard (26 %);
• American Express (13 %);
• Diners Club (4 %).

Rada: Aby ste predišli zablokovaniu vašej karty pre podozrivé transakcie, informujte svoju banku o cestovaní do zahraničia.

Akú kartu si vziať so sebou do Európy

Napriek tomu, že všetky globálne PS karty sú akceptované v zahraničí, nie všetky sú v niektorých krajinách rentabilné. Ak sa napríklad rozhodnete navštíviť európske krajiny, potom je dôležité pochopiť, ktorou kartou je najlepšie platiť v Európe.

Visa alebo MasterCard

Rozdiel medzi týmito globálnymi platobnými systémami je prepočet iných mien ako rubeľ. Hlavnou platobnou jednotkou Visa je dolár, MasterCard je euro.

Pri platbe kartou mimo Ruskej federácie sa porovnávajú meny platby a PS. Ak sa líšia, množstvo peňazí sa prevedie do meny platobného systému. Potom vaša banka dostane žiadosť o odpísanie požadovanej sumy. Ak sú účet a PS otvorené v rôznych menách, dôjde k ďalšiemu prevodu. To znamená, že za jeden nákup sa mince vymenia dvakrát.

Dôležité: za každú konverziu sa účtuje banková provízia vo výške 1 až 5 %.

Ak sú meny platby a PS rovnaké, potom sa prvá konverzia nevyžaduje, čo znamená, že provízia sa odpočíta raz.

Spodná čiara. Pri výbere karty, ktorou je lepšie cestovať do Európy (Visa alebo Mastercard), uprednostnite druhú možnosť.

Schéma konverzie.

Mena alebo rubeľ

Banky ponúkajú otvorenie účtu v rôznych menách. Bankovú kartu môžete prepojiť s účtami v $ alebo € alebo si vytvoriť samostatnú menovú kartu. To vyvoláva otázku, ktorá karta je výhodnejšia na platenie v Európe: rubeľ alebo mena.

Ak platíte v Európe kartou MasterCard v eurách, konverzia nebude potrebná – zníži sa tým náklady na provízie. Musíte však vziať do úvahy dostupnosť meny alebo možnosť nákupu za výhodný kurz. Existuje šanca, že pri výmene mincí stratíte viac ako pri konverzii.

Odporúča sa otvoriť si účet v cudzej mene, ak:

• plánujú sa veľké výdavky;
• cestujete do Európy niekoľkokrát do roka;
• Ruble je možné vymieňať výhodnejšie ako pri kurze centrálnej banky.

Spodná čiara. Ak cestujete len zriedka a neplánujete minúť veľa peňazí, je lepšie požiadať o platobný produkt za rubeľ.

Ktorú kartu je lepšie použiť v Európe – debetnú alebo kreditnú?

Pri bezhotovostných platbách rozdiel medzi kreditnou a debetnou kartou nepocítite. Ak plánujete vyberať hotovosť, je lepšie vziať si debetnú kartu, aby ste minimalizovali percento provízie. Najlepšie je zaobstarať si na cestu dve karty, aby ste v prípade núdze mali vždy v zálohe ďalšie prostriedky.

Spodná čiara. Podmienky pre kreditné karty sa pri odchode z Ruska nemenia – nezmení sa ani bezúročné obdobie a pripisovanie bonusov.

S čipom alebo bez

Do popredia sa postupne dostávajú čipové karty, ktoré odsúvajú zastaraný plast s magnetickým prúžkom. Hlavným dôvodom je bezpečnosť. Všetky informácie o účte umiestnené na čipe a magnetickej páske sú šifrované digitálnymi kódmi.

Z magnetického prúžku sa do banky posielajú vždy tie isté údaje a operácie na čipe musia byť potvrdené kódom, ktorý sa zakaždým mení. Čipovú kartu teda nie je možné sfalšovať alebo z nej prečítať informácie.

Niektoré organizácie v zahraničí navyše prestali prijímať karty bez čipu, a preto, aby ste si ochránili svoje financie a bez problémov platili v obchodoch v Európe, je rozumnejšie vziať si so sebou čipovanú kartu.

Dôležité: mnohé banky vydávajú kombinované karty, ktoré sú vybavené čipom aj prúžkom.

Doláre alebo eurá

Hlavnou platobnou jednotkou v Európe je euro. Ak sa teda rozhodnete objednať si menovú kartu, musíte si vybrať vhodnú menu. Ak vyberiete prostriedky v mene euro z karty MasterCard v bankomate, bude požadovaná suma a provízia odpočítaná. V prípade bezhotovostnej platby - len suma stanovená za tovar.

Dôležité: niektoré banky umožňujú výber určitej sumy hotovosti bez provízie z bankomatov partnerských bánk.

Ak je karta prepojená s dolárovým účtom, vykoná sa dvojitá konverzia s dvojitou províziou, čo je absolútne nerentabilné.

Najlepšie cestovné mapy

Ak sa chcete rozhodnúť, s ktorou bankovou kartou je lepšie cestovať do Európy, musíte si pozorne prezrieť najobľúbenejšie bankové ponuky.

Kukurica, rubeľ „MasterCard World“

Nemenný preukaz je možné rýchlo vydať v deň podania žiadosti úplne zadarmo.

Hlavné výhody:

• cashback od 1,5 do 30% pri pripojení „dvojitá výhoda +“ (990 rubľov ročne);
• cezhraničná platba nie je spoplatnená;
• Za vydávanie finančných prostriedkov sa neúčtuje žiadna provízia za predpokladu, že sa nevyberie viac ako 50 000 rubľov. za mesiac a pripojenie „úroku zo zostatku“ (inak – 1 %);
• úrok zo zostatku do 7 % ročne;
• peniaze sa odpisujú podľa sadzby centrálnej banky;
• SMS banking dostanete ako darček.

S personalizovanou kartou v ruke si môžete objednať personalizovanú MasterCard World s čipom prostredníctvom svojho osobného účtu. Po aktivácii prvého sa zablokuje druhý.

Dôležité: maximálny zostatok na neregistrovanej karte je 100 tisíc rubľov. Personalizované – 600 tisíc.

Debetná karta Tinkoff Black

O kartu môžete požiadať na oficiálnej webovej stránke banky a dostať ju poštou alebo kuriérom. K tomu je potrebné vyplniť formulár s osobnými údajmi, potvrdiť číslo mobilného telefónu cez SMS a zvoliť menu účtu. Tinkoff Black vám umožňuje ukladať finančné prostriedky v rôznych menách, čo je veľmi výhodné pri častom cestovaní do zahraničia.

Hlavné výhody:

• multimenová karta;
• cashback od 1 do 5 % v peniazoch, nie bonusy;
• Za zostatok prostriedkov sa účtuje 6 % ročne;
• môžete vyberať od 100 EUR v hotovosti z akéhokoľvek bankomatu v Európe bez provízie (ak je suma nižšia - 2,9 %);
• bezplatné SMS upozornenia;
• neexistuje žiadna cezhraničná provízia.

Prepočet je vypočítaný kurzom centrálnej banky + 2 % od Tinkoff Bank. Ak si vymieňate menu v pracovné dni od 10:30 do 18:30 moskovského času, rozdiel oproti výmennému kurzu bude 0,25 %.

Beeline, rubeľ MasterCard

Rovnako ako „Kukuruza“ je nepomenovaný a nevydáva ho banka, ale obchod s mobilnými telefónmi. Jeho používanie je výhodné pre predplatiteľov Beeline, pretože bonusy cashback možno použiť na zaplatenie mobilnej komunikácie alebo nákupov v partnerských obchodoch.

Hlavné výhody:

• od 5 tisíc do 50 tisíc rubľov. môžete vyberať zo všetkých bankomatov bez preplatkov (ak je suma iná, potom je provízia 1%);
• cashback za nákupy od 1 % vo všetkých obchodoch a až 5 % v 3 „obľúbených obchodoch“ na výber;
• provízia za bezhotovostné transakcie – 0 %;
• bezplatné SMS upozornenia;
• až 7 % sa mesačne pripisuje zo zostatku účtu;
• konverzia sa uskutočňuje rýchlosťou PS;
• môžete si objednať personalizovanú, bezpečnejšiu kartu za 200 rubľov;
• nákup meny za kurz centrálnej banky.

Slabou stránkou nemenovaného plastu je bezpečnosť. Problém je možné vyriešiť vydaním viacerých kariet jednej osobe. Väčšina peňazí je ponechaná na jednej karte, ktorá je uložená na bezpečnom mieste, a malé sumy sú prevádzané na iné karty na zaplatenie nákupov.

Tinkoff, kreditná karta All Airlines

Limitnú kartu si môžete objednať prostredníctvom oficiálnej webovej stránky alebo v pobočkách banky. Kreditná karta sa vydáva na bezhotovostné platby, pretože za osobné vydávanie peňazí sa účtuje veľká provízia (od 390 rubľov za transakciu). Poplatok za službu je 1 890 rubľov ročne.

Hlavné výhody:

• maximálny limit 700 tisíc rubľov;
• doba odkladu 55 dní;
• cashback od 2 do 10 % (naakumulované v míľach);
• držiteľom kreditných kariet sa poskytuje bezplatné cestovné poistenie;
• výmena meny prebieha podľa kurzu PS;
• provízia za bezhotovostnú platbu – 0 %;
• konverzia sa uskutoční pri kurze centrálnej banky +2 %.

Pre tých, ktorí veľa cestujú, bude použitie kreditnej karty Tinkoff najvýhodnejšie, pretože let môže byť plne zaplatený bonusovými míľami. Ak chcete získať vyššie percento cashbacku, je lepšie objednať letenky a rezervovať hotely cez webovú stránku tinkoff.travel.

Aký je najlepší spôsob platby v zahraničí?

Platenie plastovou kartou v zahraničí je oveľa pohodlnejšie a bezpečnejšie ako hotovosť. Ak chcete minimalizovať náklady na provízie a chrániť sa pred finančnou stratou, musíte dodržiavať určité odporúčania:

• Pozorne si preštudujte všetky bankové ponuky a rozhodnite sa, ktorú bankovú kartu je najlepšie použiť v Európe.
• Vyberte si hotovosť zo štátnych bánk – je to bezpečnejšie.
• Pamätajte, že zmenárne na letiskách alebo železničných staniciach vždy nafúknu kurz.
• Navrhnite niekoľko kariet na rôzne účely. Aj keď nie ste fanúšikom dlhov, vezmite si so sebou jednu kreditnú kartu pre prípad núdze.
• Vždy, keď je to možné, plaťte radšej kartou ako vyberaním hotovosti. To vám ušetrí percentá na provízii a pridá bonusové cashback body.
• V Európe je praktickejšie používať karty MasterCard.
• Ak cestujete do zahraničia, informujte o tom svoju banku, aby ste predišli zablokovaniu karty.
• Ak cestujete mimo Ruskej federácie zriedkavo a nemáte v úmysle robiť drahé nákupy, potom je výhodnejšie vydať rubľovú kartu.

Dnes je Sberbank vedúcou ruskou bankou, ktorá je z hľadiska aktív a počtu existujúcich klientov rádovo vyššia ako jej konkurenti. Nikoho preto neprekvapuje, že aj v zahraničí sú pobočky tejto úverovej inštitúcie mimoriadne obľúbené. Kancelárie a zastúpenia Sberbank nájdete takmer v každej krajine. To zase poskytuje neobmedzené možnosti pre turistov a cestovateľov, ktorí radšej trávia dovolenku mimo Ruskej federácie. Nie každý však vie, či je možné platiť kartou Sberbank v zahraničí a ako najlepšie vykonať tento postup. Platí sa za príjem hotovosti?

Prečo turisti potrebujú mapy?

Bez ohľadu na to, či sa cestovateľ chystá na krátkodobú dovolenku alebo si radšej užije zájazd, v každom prípade si musí zaobstarať aspoň niekoľko bankových kariet. Sú potrebné nielen pre pohodlie a vykonávanie platieb, ale aj pre určité finančné zabezpečenie osoby.

Musíte pochopiť, že každý turista môže stratiť peniaze alebo ich môže ukradnúť. Navyše, kreditné karty je oveľa pohodlnejšie použiť na prenájom auta alebo rezerváciu hotela. V týchto situáciách sa najčastejšie vyžaduje určitá záloha. Vďaka tomu môžete zmraziť potrebné množstvo finančných prostriedkov počas trvania vašej cesty. Okrem toho dnes existuje taká možnosť ako cash back. To znamená, že keď kartu použijete na nákupy, môžete si časť sumy vrátiť na účet. To je vo väčšine situácií veľmi výhodné.

Môžem platiť kartou Sberbank v zahraničí?

Samozrejme áno. Nikoho neprekvapí, že v zahraničí sa dá úspešne použiť akákoľvek plastová karta ruskej banky. Za zváženie však stojí platobný systém, s ktorým je miniatúrny gadget prepojený.

Napríklad dnes sa v Ruskej federácii objavila mapa „Svet“. Pre občanov je to v mnohých smeroch veľmi výhodné. Je možné platiť kartou Sberbank v zahraničí, ak patrí do tohto platobného systému? Nie Dá sa použiť iba v rámci krajiny. Nebude pôsobiť v zahraničí.

Karty a Visa sa oplatí zvážiť samostatne. Tieto karty Sberbank môžete použiť na platby v zahraničí. Je však potrebné zvážiť, že každá z týchto kariet je zodpovedná za konkrétnu menu. Napríklad cez Visa môžete prijímať americké doláre a cez Master Card môžete prijímať eurá. Len málo ruských občanov však ukladá cudziu menu na svoju debetnú kartu. V tomto prípade by ste nemali byť naštvaní, pretože v zahraničí môžete ľahko platiť v rubľoch.

Za zváženie stojí príklad platenia kartou Sberbank v zahraničí. Povedzme, že istý majiteľ kreditnej karty sa rozhodne ísť na výlet do Paríža. V jednom z mnohých butikov sa mu zapáčila krásna kravata od známej značky. Cestujúci nemal pri sebe požadovanú hotovosť. Požadovanú sumu však mal na karte Sberbank. V tomto prípade môže proces platby vyzerať takto. Po prvé, platobný systém prevádza menu v závislosti od jeho systému. Potom sa prijatá suma na základe aktuálneho výmenného kurzu prevedie na ruble a prostriedky sa zodpovedajúcim spôsobom zablokujú na osobnom účte cestujúceho.

Znie to dosť komplikovane, ale v praxi je všetko oveľa jednoduchšie, ako sa zdá. Hlavná vec je, že karta skutočne obsahuje požadované množstvo finančných prostriedkov, ako aj požadovanú sumu peňazí na zaplatenie provízie.

Každý chápe, že v tomto prípade môžete stratiť peniaze na konverziu.

Aký je poplatok za výber hotovosti v zahraničí?

Pri premýšľaní o tom, či je možné platiť kartou Sberbank v zahraničí, každého zaujíma predovšetkým táto otázka.

Okamžite stojí za to povedať, že používanie cudzieho bankomatu nie je príliš ziskové. Problém je v tom, že za takéto transakcie sa účtujú pomerne vysoké provízie. Napríklad niektoré európske bankomaty majú minimálny limit provízie 3 % z prijatej sumy. Preplatok však nemôže byť nižší ako 12 eur alebo dolárov. Samozrejme, tento prístup nie je veľmi výnosný.

V tomto prípade je oveľa pohodlnejšie platiť za tovar cez príslušné terminály alebo internet. Vďaka tomu je pohodlnejšie platiť kartou Sberbank v zahraničí. Preplatok v tomto prípade bude minimálny.

Ktorú kartu je lepšie otvoriť, aby ste ju mohli používať v zahraničí?

Kreditné karty môžu byť prepojené s platobnými systémami Visa a Master Card a používané mimo Ruskej federácie. Je však na zváženie, akými kartami Sberbank je možné platiť v zahraničí. Faktom je, že niektoré zahraničné bankomaty kategoricky odmietajú akceptovať kreditné karty, ktoré nemajú nainštalovaný špeciálny bezpečnostný čip. Preto sa odporúča otvárať karty tohto typu. Na ich vydanie stačí poskytnúť zahraničný pas alebo obyčajný pas Ruskej federácie.

Ak hovoríme o aktuálnych programoch Sberbank, dnes môžu klienti získať kreditné karty s možnosťou bezúročného splácania požičaných prostriedkov. Doba splatnosti je spravidla 50 dní. To znamená, že v zahraničí môže turista použiť prostriedky a vrátiť ich do mesiaca a pol bez straty provízie. Mnoho cestovateľov túto možnosť úspešne využíva. V tomto prípade sa pri platbe v zahraničí kartou Sberbank nemusíte obávať, že na tento alebo ten nákup nebude dostatok peňazí. Nezabudnite však na 50-dňový limit.

Vlastnosti výdavkov na kreditnú kartu

Nie je žiadnym tajomstvom, že v zahraničí môžete z bankomatu prijať iba menu, ktorá je platná v hostiteľskej krajine. V tomto prípade sa prepočet prijatých prostriedkov vykoná s prihliadnutím na aktuálny výmenný kurz. Je známe, že sa mení až niekoľkokrát za 1 hodinu.

Zároveň proces premeny peňazí prebieha v niekoľkých fázach. Najprv sa finančné prostriedky prevedú na špeciálne účtovné jednotky, ktoré možno použiť v konkrétnom platobnom systéme. Až potom sa dostanú druhýkrát a už majú formu miestnej meny.

Ak platíte rubľovou kartou Sberbank v zahraničí, za jeden postup konverzie sa spravidla účtuje 1% z výšky výberu. Tiež stojí za zváženie, že v Ruskej federácii budete musieť zaplatiť 3% z celkovej sumy za použitie kreditnej karty, aby ste dostali hotovosť. Ak hovoríme o Európe, potom sa v tomto prípade sadzba zvyšuje na 4%.

Existujú však aj výnimky. Ak ide turista napríklad na Slovensko, do Turecka, Srbska, Maďarska a niektorých ďalších krajín, tak na ich území môže použiť bankomat zahraničnej Sberbank. V tomto prípade bude výška provízie tiež 3%.

Vlastnosti debetnej karty Sberbank

Ak hovoríme o používaní bežného platu alebo jednoduchej karty na území cudzích krajín, potom sa v tomto prípade prepočet vykoná podľa kurzu centrálnej banky. Za výber hotovosti budete musieť zaplatiť ďalšie 1 %, ale iba v prípade, že používate bankomat tej istej banky v cudzej krajine. Navyše počas zájazdu bude prebiehať cash back program, vďaka ktorému klient dostane 0,5% ako “Ďakujem”. Náklady na obsluhu takejto karty sú 750 rubľov na 1 rok a 450 na nasledujúce roky. Môžete si tiež aktivovať SMS upozornenia, ktoré budú stáť 60 rubľov mesačne. V tomto prípade pri výbere hotovosti bude strata len 2,5 percenta.

Vlastnosti úverových služieb

Keď už hovoríme o tom, či je možné platiť kartou Sberbank v zahraničí, oplatí sa zvážiť vlastnosti tohto typu miniatúrneho zariadenia. Ako už bolo spomenuté, v tomto prípade majú turisti možnosť využívať bankové prostriedky po dobu 50 dní bez účtovania dodatočnej provízie. Ak hovoríme o konverzii mimo Ruskej federácie, potom pri sadzbe centrálnej banky sú to 2%. K dispozícii bude aj cashback vo výške 0,5 %.

Pri použití kreditných kariet však budete musieť zaplatiť 4 % za výber hotovosti. Zároveň platí aj obmedzenie, že klient si môže z bankomatu vybrať minimálne 390 rubľov. Na druhej strane SMS upozornenia sú bezplatné. V každom prípade je však používanie kreditnej karty menej výhodné.

Zastúpenie Sberbank v zahraničí

Hoci je hlavnou bankou Ruskej federácie, je veľmi populárna aj v mnohých ďalších krajinách sveta. K dnešnému dňu bolo otvorených viac ako 22 zastúpení tejto úverovej inštitúcie. Kancelárie sa prvýkrát objavili v Kazachstane, ale potom Sberbank expandovala do krajín SNŠ. Už v roku 2010 vstúpila táto banka na európsky trh.

Väčšina jej kancelárií sa nachádza v Nemecku. To je pre turistov veľmi výhodné, pretože môžu využiť znížené sadzby pri výbere hotovosti z bankomatov.

Za zváženie však stojí nielen to, či môžete kartu Sberbank použiť aj v zahraničí. Je tiež potrebné vedieť, ako konať v neočakávaných situáciách. Pozrime sa na najčastejšie z nich.

Čo robiť v prípade krádeže alebo straty karty

Počas pobytu v zahraničí sa niektorým cestujúcim ukradnú peniaze. Ak sa to stane s kreditnou kartou, musíte najskôr zavolať na call centrum banky a informovať zamestnancov o týchto informáciách. Po objasnení identity turistu sú zablokované finančné prostriedky aj samotná karta.

V zahraničí tiež môžete navštíviť pobočku Sberbank, ak tam je, a požiadať o blokovanie. Okrem toho má klient, ktorý kontaktuje zahraničné zastúpenie, právo dostať všetky prostriedky na osobný účet v hotovosti. Na splnenie tejto požiadavky však bude operátor potrebovať podpísaný výpis od klienta, na ktorom budú uvedené posledné 4 číslice stratenej kreditnej karty.

Preventívne opatrenia

Pred cestou je potrebné zvážiť niekoľko užitočných rád. Aby ste sa nedostali do nevýhodnej pozície, je lepšie ísť pred cestou do najbližšej kancelárie Sberbank a informovať zamestnancov organizácie, že klient plánuje cestu. Faktom je, že takmer všetky karty sú sledované. Ak sa zistí, že kreditná karta prekročila hranicu Ruskej federácie, môže to byť vnímané ako krádež a v tomto prípade banka radšej hrá na istotu a niekedy zablokuje prostriedky na osobných účtoch. Ak chcete odstrániť toto blokovanie, budete musieť zavolať na horúcu linku úverovej inštitúcie, poskytnúť svoje osobné údaje a požiadať o odblokovanie.

Je výhodné platiť kartou Sberbank v zahraničí?

Najvýhodnejšie je používať účty v cudzej mene mimo Ruskej federácie. Príslušné karty vám umožnia prijímať hotovosť bez ďalšej konverzie. Ak je účet v eurách a klient sa nachádza v EÚ, tak zaplatí len províziu za používanie bankomatu.

V tomto prípade však budete musieť pri nákupe meny v Rusku stále preplatiť.

Konečne

Karta Sberbank platí v zahraničí a možno ju použiť na príjem hotovosti. Vyhnúť sa provízii je však takmer nemožné. Môžete však výrazne znížiť výšku preplatku. Kreditné karty nie sú také výnosné, preto je lepšie ich brať len ako rezervu.

Výber najziskovejších bankových kariet pre cestovateľov. Hovoríme o našich obľúbených, ktoré vám pomôžu výrazne ušetriť na cestách do zahraničia!

Článok bol aktualizovaný 01.09.2020

Naše cesty po svete sú takmer 4 roky a 30 krajín, takže sme získali nejaké skúsenosti vo finančnej oblasti. 🙂 A hoci si so sebou vždy berieme pár dolárov v hotovosti (kľúčové slovo je málo), stále kladieme hlavný dôraz na kartu, a to nie jednu.

Samotná plastová karta je pohodlnejšia a bezpečnejšia ako hotovosť, uprednostňujeme ju však predovšetkým kvôli množstvu cestovných „dobrôt“ v podobe cashbacku, bezplatných vstupov do letiskových biznis salónikov, bonusov za nákup leteniek, atď. Napríklad po ceste do USA sme si našetrili na letenky na ďalšiu cestu do Európy!

Aké sú teda najlepšie bankové karty na cestovanie?

Existuje veľké množstvo ponúk od bánk, ako aj balíkov služieb pre každú, ale ak plánujete platiť kartou v obchodoch, reštauráciách atď. a vyberať hotovosť, mali by ste venovať pozornosť konkrétnym číslam:

• výmenný kurz meny
• provízia za cezhraničnú platbu (t. j. ak sa organizácia, ktorá vykonáva transakciu na karte, nachádza mimo Ruskej federácie). Napríklad zaplatíte za večeru v kaviarni v Pattayi, alebo keď si v Rusku kúpite letenku online od Turkish Airlines, alebo vyberiete peniaze z bankomatu v Barcelone – pri všetkých takýchto akciách môžete naraziť na cezhraničnú
• poplatok za výber hotovosti z bankomatu tretej strany
• ročný úrok zo zostatku prostriedkov a cashback (vrátenie časti prostriedkov vynaložených na kartu s bonusmi alebo peniazmi)

Konverzia meny v zahraničí (z $/€ na ruble) nie vždy prebieha podľa výmenného kurzu centrálnej banky. Presnejšie, takmer nikdy. Každá banka pridáva niekoľko percent navrch a niektoré „končia“ províziami za cezhraničné transakcie a výbery hotovosti z bankomatov „iných ľudí“. Ďalšou vecou je, že straty je možné minimalizovať - ​​vďaka cashbacku (pri platbe za nákupy) a absencii tých istých provízií. Každá banka je svojím spôsobom prefíkaná, no ak používate viacero kariet a platíte nimi rôzne služby, môžete skončiť s dobrou výhodou!

Ktorú bankovú kartu je lepšie vybrať v závislosti od týchto bodov? Tu sú podľa nášho názoru najprijateľnejšie možnosti.

Výhodné cestovné karty

Základné cestovné mapy

Hovoríme len o tých mapách, ktoré sme si za tie roky cestovania sami všimli. Určite vyzdvihneme tie, ktoré sami používame, na ostatné máme dobrý dojem z konzultácií so zamestnancami a recenzií na fórach.

1. Tinkoff, debetný Tinkoff Black

• Konverzný kurz: Centrálna banka + ≈2 %
• Transgran: 0 %
• Výber hotovosti: 0%, ak je suma vyššia ako 3 000 rubľov; na devízový účet - od 100 $/€
• % na zostatok a cashback: 5 % (pri výdavkoch nad 3 000 rubľov za mesiac) a 1 – 5 % v hotovosti

Na zahraničných cestách nás sprevádza od začiatku a zatiaľ neplánujeme meniť preferencie. Máme jednu rubľovú kartu, ku ktorej je pripojený dolárový aj eurový účet. Ten používame na skladovanie meny a jej výber v zahraničí.

Kliknite na tlačidlo a získajte 3 mesiace bezplatnej služby:

Pri nákupoch kartou v iných krajinách strácame v najhoršom prípade 1 % (sadzba – 1 % cashback pre všetky kategórie); v najlepšom prípade zostávame v pluse o 3 % (sadzba – 5 % hotovosť pre určité kategórie, napr. lekárne, krása, doprava). Pri hotovostných výberoch nad 3 000 rubľov platíme banke ≈2%. Cashback a % zo zostatku na účte „padajú“ na kartu v podobe peňazí a môžete si s ňou robiť, čo chcete. Ak má účet viac ako 30 000 rubľov, služba je bezplatná; inak - 99 rubľov mesačne.

Priniesli mi moju kartu Tinkoff Black v tejto žltej obálke.
(foto karty nižšie)

Príklad. Väčšie kategórie cashbacku sa menia každé 3 mesiace. Vždy si vyberám „dopravu“, pretože zahŕňa metro, autobusy a taxíky. V zahraničí samozrejme tiež. Raz, za 10 dní v Los Angeles, kde Uber stál 30 dolárov na deň, Tinkoff vrátil cashback vo výške asi 1000 rubľov.

Okrem minimálnych sankcií za používanie karty v zahraničí, hlavná výhoda Tinkoff sa dá zhrnúť do troch slov – je to online banka. A je to veľmi pohodlné pri cestovaní. Aj ako prémiový klient Otkrytie alebo Alpha musíte navštíviť kanceláriu, aby ste si vyjasnili otázky/podali žiadosti/znovu vydali kartu atď., čo je samozrejme v zahraničí nemožné. V Tinkoff sa problémy riešia prostredníctvom telefonátu a chatu v mobilnej aplikácii alebo online účte. To druhé je tiež veľmi užitočné - tu vidíte všetky výpisy z karty/účtu, podrobnosti o uskutočnených transakciách, môžete si manuálne nastaviť limit výdavkov na deň (ak sa chcete chrániť pred „náhodným“ odpisom) a upozorniť banke o blížiacom sa odchode karty do zahraničia jedným kliknutím (aby sa nezablokovala).

Príklad. V Štátoch mi strhli peniaze z karty a zablokovali ju. Na odomknutie je potrebné zavolať operátorovi. Neviem, čo by som robil, keby som mal nejakú Sberbank, ktorá by trvala na volaní na môj telefón (ahoj, šialený roaming). Bolo mi ponúknuté zavolať Tinkoff priamo cez aplikáciu pripojením k Wi-Fi. 5 minút, 0 rubľov za komunikáciu - a som späť s kartou. Mimochodom, Tinkoff vrátil peniaze (všetko 300 dolárov).

Mínusy? Existujú: zmiešané recenzie od vlastníkov úverových produktov Tinkoff (teraz hovoríme o debetných produktoch) a zníženie o 7 % ročne na 6 % (aktualizované: a od novembra 2019 na 5 %). Prvému možno čeliť takto: kto núti ľudí vyberať si kreditné karty a nedovolí im pozorne si prečítať informácie o tarifách? Čo sa týka druhého, banka aj v tomto prípade veľmi púta svojou obsluhou. A tu rozhodne máme s čím porovnávať.

2. Tinkoff, kredit VŠETKÝM leteckým spoločnostiam

• Konverzný kurz: Centrálna banka + ≈2 %
• Transgran: 0 %
• Výber hotovosti: vysoká provízia
• % na zostatok a cashback: – a 2 – 10 % v míľach

Kreditné karty nie sú našou špecializáciou – nikdy sme nevkročili do tohto „mínového poľa“. Tento konkrétny je však prezentovaný tak „chutne“, že sa ho oplatí zahrnúť do výberu bankovej karty na cestovanie.

Prečo je taká milá? Cashback: minimum (pre všetky kategórie produktov) je 2% a znižuje tak prípadné nákupy v zahraničí na nulu. 3 % z vyrovnávacej pamäte sa vrátia za letenky, 5 % za letenky na webe Tinkoff (v porovnaní so Skyscanner – náš obľúbený vyhľadávač lacných leteniek – ceny sú výrazne vyššie), 10 % za hotely a autá rezervované tiež na Tinkoff webovej stránky. Je naozaj výhodné spolupracovať s hotelmi, pretože stránka funguje so starým dobrým Bookingom. Cashback sa udeľuje vo forme míľ, 1 míľa = 1 rubeľ.

Choďte a získajte 1000 míľ na svoj účet:

Jedna z hlavných nevýhod vyplýva zo schopnosti míňať bonusy. Po prvé, iba na letenky. Po druhé, áno, bude to robiť každá stránka, ale: lístok by mal stáť od 6 000 rubľov. Navyše cenu treba „prispôsobiť“ míľam, pretože účtujú sa v násobkoch 3 000. Napríklad lístok môže stáť 6 500 rubľov, ale karta bude stáť 9 000 míľ. Nebudú vám účtovať menej ako je cena lístka. 🙂 Ďalšou nevýhodou je, že ide stále o kreditnú kartu a je lepšie neprekračovať 55 bezúročných dní. Hlavná vec je jasne pochopiť podmienky. Naši priatelia túto kartu aktívne využívajú a sú veľmi spokojní.

Mimochodom, kreditné aj debetné All Airlines majú bezplatné cestovné poistenie. Je to skvelý doplnok, najmä ak často cestujete.

3. Otvorenie, debetná karta Opencard

• Konverzný kurz: Centrálna banka + ≈2,8 %
• Transgran: k dispozícii
• Výber hotovosti: 0 %
• % na zostatok a cashback: - a 3-11% vo forme bonusov

Rovnako ako Tinkoff Black, ani toto nie je karta zameraná na cestovanie. Vyzerá to však oveľa zaujímavejšie ako cestovný produkt od Otkritie (o ktorom sa hovorí nižšie).

Opencard je teda voľne použiteľná – bez viazanosti; z neho môžete previesť až 20 000 rubľov mesačne na karty iných bánk bez provízie; vyberte si až 1 000 000 rubľov mesačne z AKÉHOKOĽVEK bankomatu bez provízie.

V kategórii „Hotely a vstupenky“ je cashback až 11 % a za všetko ostatné paušálne 1 %. Požiadavky na takúto štedrosť: udržiavať zostatok najmenej 100 000 rubľov, nakupovať z karty za najmenej 5 000 rubľov a uskutočniť platbu prostredníctvom aplikácie od 1 000 rubľov mesačne (napríklad za bývanie a komunálne služby).

Ale počkajte, kde nie sú žiadne mínusy? Zvýšený cashback - 11% - nie viac ako 3 000 rubľov mesačne. To znamená, že je výhodné minúť asi 27 000 rubľov na hotely a vstupenky. Okrem toho je Otkritie jednou z tých „škodlivých“ bánk, ktoré účtujú dvojitú konverziu, ak spoločnosť, od ktorej niečo kupujete, nie je z Ruska. Aj keď je faktúra v rubľoch.

S Airbnb máme túto situáciu neustále - nákup sa uskutočňuje v rubľoch, ale banka vidí, že predávajúci je zahraničný a prevedie platbu na doláre a doláre späť na ruble. Samozrejme podľa vlastného uváženia. Rozdiel medzi „celkovým“ a konečným odpisom môže dosiahnuť 5 %.

Otváracia, debetná cestovná karta, balík Optimal

• Konverzný kurz: Centrálna banka + ≈2,8 %
• Transgran: k dispozícii
• Výber hotovosti: 1%, minimálne 250 rubľov (ak nie sú splnené požiadavky)
• % na zostatok a cashback: až 7 % na účet a 3 % vo forme bonusov v rubľoch

Do roku 2019 mal Otkritie dobrý výber cestovných kariet. Po zlúčení s B&N Bank ostala len jedna Travel karta – a tá nebola nijako zvlášť zisková. Stále však zvážime najprijateľnejší balík v rámci podmienok bezplatnej služby - Optimal (existuje aj Premium).

Celú cestovnú podstatu karty možno opísať takto: „dostávajte fixný 3 % cashback za akékoľvek nákupy – miňte ich na nákup leteniek a vlakových lístkov a rezerváciu hotelov výhradne na webovej stránke Otkritie (kde sú ceny tradične nafúknuté).

4. Home Credit, debetná cestovná výhoda

• Konverzný kurz: Centrálna banka + ≈2 %
• Transgran: 0 %
• Výber hotovosti: 0% za prvých 5 transakcií za mesiac, potom - 100 rubľov
• % na zostatok a cashback: - a 1-5% vo forme bonusov, ktoré sú prevedené na ruble 1:1

Benefit Travel je nový produkt na trhu cestovných kariet. A na prvý pohľad to nie je karta, ale nejaký darček! Ale poďme sa na to pozrieť bližšie.

Medzi ohromujúce výhody patrí 3% cashback za akékoľvek nákupy v zahraničí, 5% refundácia za leteckú/železničnú dopravu/hotely/automobily a 1% za nákupy v Ruskej federácii. A tiež poistenie, 2 uvítacie vstupenky do biznis salónikov, 5 výberov hotovosti mesačne bez provízie a všetky dočasné „dobroty“ od Visa (áno, táto karta Home Credit je prémiová). Služba nie je primeraná - 199 rubľov mesačne alebo denná údržba zostatku od 30 000 rubľov / výdavky v Ruskej federácii od 30 000 rubľov za mesiac („cestovanie“ sa nepočíta).

Čo sa skrýva za rozprávkovým cashbackom? Vo všeobecnosti sa 3% v zahraničí mení na 1% kvôli konverznému kurzu. 5% na organizačné chvíle počas cestovania je nepochybne prospešné (najmä preto, že hotovostná hranica je 5 000 rubľov, t. j. na cestovanie môžete minúť až 100 000 rubľov mesačne). Ale 1 % za transakcie v Rusku v kombinácii s nedostatočným záujmom o zostatok z neho jednoznačne nerobí to hlavné na použitie.

Ale už sme podali žiadosť o uvoľnenie :)

Pridávam k recenzii. Niekoľkokrát sme zaplatili účet v kaviarni v zahraničí - cashback prišiel, všetko je v poriadku (aj keď konverzia nie je najziskovejšia). Kartou, ktorá bola pre mňa zaujímavá, bolo cestovné poistenie – a tu sa prejavilo mastné mínus. Musíte prísť do kancelárie, zanechať žiadosť o pripojenie služby (rovnako ako pri kľúči od salónika) a potom - večer - musíte zavolať do poisťovne Allianz a požiadať o zaslanie poistky poštou. To znamená, že poistenie nemôžete získať na mieste v kancelárii. Dobre, ale tu je nastavenie: práve v deň, keď som sa objavil na pobočke HomeCredit, sa systém pokazil (na celý deň!) a nefungovalo prepojenie poistenia a salónika. Náhoda, samozrejme, ale zvyšok zostal. Vzhľadom na odľahlú lokalitu a obrovské rady som si radšej kúpil poistenie.

5. Alfa Bank, debetná Alfa Travel, základný balík

• Konverzný kurz: Centrálna banka + 1,5 %
• Transgran: 3 %
• Výber hotovosti: 0%, s mesačnými výdavkami od 10 000 rubľov
• % na zostatok a cashback: 1 – 6 % a 2 – 9 % s bonusovými míľami, ktoré možno použiť na nákup leteniek 1:1

Podľa nášho názoru je to jedna z najkontroverznejších medzi populárnymi bankovými kartami s cashbackom. Neustále vyhráva nejaké tituly a uznanie používateľov, ale nevidíme v nej nič ziskové.

Prvé 2 mesiace služby sú 0 rubľov a potom:

míňať< 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

Minúť > 10 000 rubľov za mesiac? Získate bezplatnú službu, 4,5% návratnosť leteniek a 8% hotelov, 2% cashback za akékoľvek ďalšie nákupy a 1% zostatok na vašom účte.

Ak však miniete > 70 000 rubľov, dostanete 5,5 % cashback za letenky a 9 % za hotely, fixné 3 % za ostatné nákupy a 6 % zo zostatku na účte.

Pre nedostatky. Po prvé, značné výdavky na maximálny cashback. Po druhé, zvýšené míle za leteckú dopravu a hotely sa udeľujú iba vtedy, ak ste ich zakúpili na webovej stránke Alfa Bank v sekcii „Cestovanie“. Po tretie, 3% poplatok za konverziu znižuje na nulu, ak nie zápornú, akýkoľvek cashback za nákupy v zahraničí. Čo tam zostane - 1-6% zo zostatku na účte? Ďakujem, Tinkoff to má tiež (a za výdavky od 3 000 rubľov).

6. Promsvyazbank, debetná mapa sveta bez hraníc

• Konverzný kurz: Centrálna banka + 1,5 %
• Transgran: 0%, ak je transakcia vykonaná v $, € alebo rubľoch, inak 1,99%
• Výber hotovosti: 1%, minimálne 299 rubľov
• % na zostatok a cashback: až 5 % a 1 – 1,5 % bonusové míle; Môžete minúť len na letenky a vlakové lístky, hotely, prenájom auta, zájazdy alebo plavby v pomere 1:1

Promsvyazbank sme ešte neskúšali. Vo všeobecnosti je ale karta viac-menej vhodná na platby v dolároch/eurách v zahraničí a je s ňou aj cestovné poistenie.

Ujasnime si situáciu s cashbackom: 1,5 % – pre nákupy v zahraničí a kategóriu „cestovanie“; 1% na všetko ostatné. Straty pri nákupoch v $ a € budú teda 0-0,5% (hotovostný kurz), v iných menách - ≈1,5-2%. Za výber peňazí z cudzieho bankomatu sa budete musieť rozlúčiť s 2,5 – 4,5 % zo sumy. Ročné poplatky a cashback prichádzajú na kartu vo forme bonusových míľ (1 míľa = 1 rubeľ, nie viac ako 3 000 míľ za mesiac), ktoré je možné minúť vo vyššie uvedených kategóriách.

Náklady na službu sú 1 990 rubľov ročne, ak zaplatíte do mesiaca od dátumu otvorenia karty - „komplement“ 500 míľ.

Archív bankových kariet pre cestujúcich

7. Binbank, debetné AIRMILES, balík služieb Premium

Aktualizácia z 03.08.2019

• Konverzný kurz: Centrálna banka + ≈2,5 %
• Transgran: 0 %
• Výber hotovosti: 0%, ale nie viac ako 75 000 rubľov mesačne
• % na zostatok a cashback: 6 % (pri výdavkoch viac ako 25 000 rubľov za mesiac) a 1 – 7 % bonusy; Môžete minúť len za letenky a lístky na vlak, hotely a prenájom áut

Táto karta je celkom pevne ukotvená v našom vrecku, ale NIE JE hlavná, hoci platenie s ňou vám môže priniesť dobrý zisk.

Pri nákupoch v iných než rubľových menách bude strata ≈1,5 % (sadzba – 1 % cashback), ale v kategóriách „hotely, letenky alebo vlakové lístky, požičovňa áut“ dostane účet + ≈5,5 %, pretože pre nich zvýšený cashback o 7 %. Pri výbere hotovosti sa stratí ≈2,5 %. Úroky zo zostatku na účte a hotovosť sa pripisujú na samostatnú virtuálnu kartu vo forme bonusov, kde 1 bonus = 1 rubeľ. Môžu byť použité výlučne na online platbu za tovar z určených sekcií na akejkoľvek webovej stránke. Ďalšou výhodou je multimena, t.j. Môžete prepojiť tri účty - $, € a ruble a jednoducho prepínať počas cestovania.

Kategória takejto karty Binbank je Visa Signature alebo Master Card World Black Edition a údržba je 1950 rubľov mesačne; zadarmo, ak si udržiavate zostatok 400 000 rubľov (pre regióny, pre Moskvu a Petrohrad - 600 000 rubľov) alebo utratíte od 150 000 rubľov mesačne. To je tiež určitá nevýhoda, pretože... Sumy za bezplatnú službu sú dosť veľké. Banka navyše pri registrácii neposkytuje normálnu ľudskú zmluvu. Úprimne povedané, nevieme, s čím to súvisí.

1. januára 2019 sa Binbank a Otkritie zlúčili. Karty vydané predtým budú naďalej podporovať predchádzajúce balíky služieb až do dátumu vypršania ich platnosti. Karta AIRMILES už nie je k dispozícii.

8. Raiffeisen, debetné plagátové reštaurácie

Od 1. mája 2018 sa karta už nevydáva. Tie, ktoré boli vydané pred 1. májom, zostávajú v platnosti.

• Konverzný kurz: Centrálna banka + ≈1,5 – 2 %
• Transgran: 1,65 %
• Výber hotovosti: 150 rubľov + 1% (konzultanti ubezpečení, že 2-krát mesačne av bankomatoch iných krajín - bez provízie)
• % na zostatok a cashback: – a 10 % v hotovosti

O návrhu Raiffeisen sme sa dozvedeli len nedávno. Kartu máme objednanú, pri odskúšaní napíšeme. UPD. Vyskúšali sme to v Európe v máji a milovali sme to! Z vynaložených 5400 rubľov ste dostali cashback 540 rubľov. Nie zlé :)

Bankové karty s cashbackom sú vždy „chytľavé“, ale keď karta vráti 10 % peňazí vynaložených v kaviarňach a reštauráciách V ZAHRANIČÍ, stane sa nevyhnutnosťou na cestovanie. Aj napriek cezhraničnému a konverznému pomeru budeme v pluse o ≈6,4 %! Cashback sa pripisuje v peniazoch, ale nie viac ako 2 500 rubľov mesačne. Atraktívna je aj akcia, ktorá zaručuje bezplatnú službu na prvý rok (ďalej - 2 900 rubľov alebo zadarmo od 100 000 rubľov na účte), ak máte čas na vydanie karty do 31.12.2017, a bezplatné cestovné poistenie.

Pri ostatných nákupoch vr. a v Rusku nedostaneme nič. Preto mínus - karta je veľmi obmedzená pri používaní. Ale v kombinácii s inými kartami by to malo byť dobré, poďme sa na to pozrieť!

Aktualizácia po 6 mesiacoch používania (júl 2018)

1. Utrácajte peniaze v zahraničí v kaviarni, napríklad počas celého júna, cashback prichádza po 20 pracovných dňoch v nasledujúcom mesiaci.
2. Bohužiaľ nie je možné zistiť, ktoré transakcie boli oprávnené na cashback a ktoré nie (táto informácia nie je v aplikácii dostupná).

Bankové karty s Prioritným pasom

Pri výbere bankovej karty na cestovanie do zahraničia, a najmä často, venujte pozornosť dostupnosti programu prioritného pasu. Dáva za pravdu po celom svete, kde je možnosť si oddýchnuť/zdriemnuť si na pohodlných pohovkách, alebo aj v samostatných izbách, osprchovať sa, najesť sa zadarmo atď. Podarilo sa vám niekedy občerstviť sa napríklad na moskovskom letisku bez toho, aby ste urobili dieru v rozpočte? 🙂

Bankové karty s prednostným pasom patria do prémiovej kategórie a banky si na ich vydávanie stanovujú špeciálne podmienky. Navyše, v roku 2019 sa podmienky výrazne zhoršili. Ak sa predtým poskytovali neobmedzené vstupy do obchodných salónikov na udržiavanie 400 000 - 600 000 rubľov na účtoch, teraz sa prah výrazne zvýšil.

Preto sme po prezretí všetkých bankových kariet s prioritným pasom dospeli k záveru, že teraz neexistujú žiadne obzvlášť atraktívne na dlhodobé používanie. A najlepšie v roku 2020 na „len vyskúšanie“ sú Sberbank Premier a Raiffeisen s balíkom Premium.

Máme prednostný pas z archívneho sadzobníka už neexistujúcej B&N Banky. Po dátume spotreby už ani nevieme, na čo sa máme pozerať.

Sberbank, balík Sberbank Premier: Zdá sa mi, že toto je produkt Sber s najkratšou životnosťou. A to všetko preto, že zákazníkov priťahuje prednostná karta a bezplatné podmienky - do jari 2019 bol vydaný neobmedzený prístup pre držiteľa aj pre hostí všetkého za 2500 rubľov mesačne! Banka sa však nahnevala a teraz sa im účtuje rovnaká provízia 8 priechodov za štvrťrok(t.j. na 3 mesiace) + v pohode poistenie na cesty do zahraničia (bolo dostupné aj predtým). Neobmedzené sa poskytuje za udržiavanie zostatku 2 000 000 rubľov alebo viac.

Raiffeisen, balíček Premium 5: môžete si otvoriť kartu na 3 mesiace, zaplatiť 5000 rubľov za službu (za prvý mesiac a mesiac odpojenia sa neúčtuje žiadna provízia, ak sa nezhodujú) a prijímať 10 prihrávok pre držiteľa karty. Pre rodinu 3-4 osoby na 1 cestu - ok. Neobmedzené od Raiffeisen (za štvrťrok!) sa poskytuje za 5 000 000 rubľov na účtoch; alebo za 3 000 000 rubľov v súvahe a mesačné výdavky od 200 000 rubľov.

Nasledujúce bankové karty s prioritným pasom sú oveľa menej zaujímavé a ziskové. Ale musíme o nich hovoriť.

Otváranie, balík Premium: Pomocou karty od Otkritie môže majiteľ aj niekoľko spoločníkov vstúpiť do biznis salónika. Mimochodom, banka nespolupracuje s prioritou, ale s Lounge Key - čo je to isté, ale bez samostatnej karty. Salónik ponúka 12 pasov ročne, a podmienky: minimálny zostatok na 2 000 000 rubľov.

Privilegovaný balík VTB24: poskytuje 2 bezplatné návštevy za mesiac pre držiteľa karty, ktorý má na svojom účte aspoň 2 000 000 rubľov alebo minie 100 000 rubľov mesačne, a 8 povolení, ak má jeho účet aspoň 5 000 000 rubľov. (UPD: november 2019)

Alfabank, prémiový balík: udeľuje majiteľovi 4 preukazy mesačne, ak na účte minie viac ako 100 000 rubľov a 1 500 000 rubľov. Neobmedzený prechod - len minúta! - od 6 000 000 rubľov.

Promsvyazbank, program Orange Premium Club: Neobmedzený a bezplatný prioritný preukaz od Promsvyazbank vyžaduje najmenej 4 000 000 rubľov na účte klienta.

Home Credit, karta Travel Benefit: funguje s Lounge Key, poskytuje jednorazové 2 bezplatné vstupy na vydanie karty. Ďalej pri zachovaní od 600 000 rubľov denne alebo mesačne výdavky od 100 000 rubľov(s veľmi smutným cashbackom) je poskytovaný 1 preukaz mesačne. Hromadia sa, ale po 4 mesiacoch vyhoria.

Credit Europe Bank, karta TravelPass: za výdavky na túto kreditnú kartu od 60 000 rubľov mesačne 8 pasov ročne do biznis salónikov v rámci programu Lounge Key. Karta je, mimochodom, pekná - v hoteloch, lietadlách, autách, čerpacích staniciach a kaviarňach a reštauráciách je cashback 5-10%. Bonusy sú dostupné ihneď po nákupe!

Tinkoff, akákoľvek prémiová karta: ak miniete viac ako 200 000 rubľov mesačne alebo máte na bankových účtoch viac ako 3 000 000 rubľov, Tinkoff je veľkorysý 2 pasy za mesiac pre držiteľa karty.

Cestovateľská debetná karta – naša voľba

Pre nás sú najlepšie bankové karty na cestovanie po prvé, rubeľ Tinkoff Black. Výborná debetná karta na cesty, používame ju najmä na platenie v obchodoch, výber peňazí, alebo jednoducho „rozloženie“ prostriedkov medzi ostatné karty, pretože... Neexistujú žiadne provízie za prevody.

Na druhom mieste je archivovaná B&B banka Airmiles. No, je jasné prečo: karta s poistením (zadarmo), slušný cashback a super podmienky na neobmedzený prednostný preukaz.
Podľa nášho názoru to bola jedna z najlepších cestovných kariet.

Nasporiť si na cestu (pomocou cashbacku a úroku zo zostatku) je celkom jednoduché - napríklad časť nákladov na letenky a hotely v USA sa nám vrátila vo forme leteniek do Európy na máj za dva. Na rozdiel od konkurentov ponúkajúcich podobné karty vám Binbank umožnila minúť bonusy na ľubovoľnej webovej stránke, čo je dôležitý bod pre cestovanie s rozpočtom. Naša karta platí do roku 2020.

Teraz je najbližšou možnosťou karta Opencard Premium.

Kopírovanie materiálov je povolené len s povinným uvedením priameho, aktívneho a indexovateľného hypertextového odkazu na stránku.

Hľadáme zájazd so zľavou.

Každý z nás má pri ceste do zahraničia logickú otázku: akú plastovú kartu si vybrať na platbu v zahraničí? Niektorých táto otázka vôbec netrápi, no radšej uprednostňujú hotovosť. V tomto prípade je všetko jednoduché a jasné: zmeniť peniaze vo výmenníku a ísť.

S kartou vyvstáva veľa ďalších otázok: ktorú banku si vybrať, ktorý kartový systém, akú menu a mnoho ďalších bodov, ktoré sa pokúsime podrobne analyzovať v tejto publikácii a na konci článku odpovieme na najčastejšie otázky. kladené otázky.

Používanie karty má svoje klady aj zápory. Pre niektorých je hotovosť (hotovosť) pohodlnejšia a zrozumiteľnejšia – prídete, zaplatíte, dostanete drobné a okrem toho je ľahšie kontrolovať svoje výdavky.

Výhody sú rovnaké ako nevýhoda hotovosti - ak je karta odcudzená, výber peňazí z nej bude pomerne náročná úloha, ale vaše prostriedky zostanú zachované, hoci prístup k nim bude na určitý čas obmedzený. Druhou výhodou je jednoduchosť platenia, najmä vo vyspelých krajinách, kedy nemusíte zháňať vhodné bankovky na zaplatenie autobusovej dopravy alebo nákupu lístka na metro.

Ďalšou výhodou je, že nie je potrebné deklarovať dovážanú menu, to platí pri sumách nad 10 000 eur (ekvivalent).

Čiastky nad 10 tisíc eur sa písomne ​​deklarujú pri vývoze alebo dovoze do krajiny (Ruská federácia, Ukrajina, Bielorusko, krajiny EÚ).

A ďalšou dôležitou výhodou bankových kariet je, že priatelia alebo príbuzní budú môcť prevádzať peniaze na vašu kartu, ak ich náhle miniete.

Aké bankové karty platia v zahraničí?

Ruské systémy tu popisovať nebudeme, keďže pri cestách do zahraničia nebude možnosť platiť kartami a zmenia sa len na kus plastu (pravda len čiastočne, keďže kartami sa dá platiť vo svete, viac o tom na koniec článku). Dvaja svetoví lídri v platobných systémoch sú na perách – Visa a Mastercard.

Visa je akceptovaná na platbu vo viac ako 200 krajinách po celom svete. Začiatkom roku 2000 predstavovala VISA takmer 60 % platobných kariet vo svete a hlavný protivník MasterCard vlastnil 26 % trhu, no v roku 2010 vyzerala situácia takto: z ôsmich miliárd kariet v obehu – 29,2 % China UnionPay a podiel Visa klesol na 28,6 %. Ale keďže China UnionPay bola vytvorená pre domáci čínsky trh, americký platobný systém je stále lídrom v medzinárodných platbách. Dnes je možné platiť „vízom“ vo viac ako 20 miliónoch maloobchodných predajní, v sektoroch služieb a pod.

Ak ste vlastníkom zvýhodnených kariet, ako je napríklad Gold, môžete počítať s ďalšími zľavami. Mnohé obchodné a maloobchodné podniky po celom svete sú členmi zľavového klubu Visa a MasterCard. Môžu byť udelené ďalšie bonusy alebo body, ktoré možno použiť pri nákupe leteniek, prenájme domu alebo auta a oveľa viac.

Hlavné rozdiely medzi kartami Visa a MasterCard

Hlavnou menou platobných systémov Visa a MasterCard je americký dolár, čo znamená, že transakcie menových konverzií budú prebiehať prostredníctvom tejto meny. Ale nie vždy. V prípade platobného systému MasterCard, ak sa nákup uskutoční v eurách, prevod sa uskutoční podľa kurzu platobného systému priamo na ruble, alebo nie, ak je karta euro. Ale opäť opakujeme – nie vždy je to tak a závisí to od banky a miest, kde sa platba uskutočňuje.

Ako sa vykonávajú transakcie v zahraničí pomocou kariet Visa a Mastercard s rubľovým účtom?

Na základe údajov z tabuľky môžeme konštatovať, že v Európe je lepšie použiť MasterCard, A v USA s kartou Visa. Čím menej operácií menovej konverzie je, tým menej stratíte na provízii.

Ak si okamžite otvoríte účet v cudzej mene, bude menej konverzií. V praxi to vyzerá takto:

Pre návštevu eurozóny, kde sa používa euro, odporúčame otvárať karty v eurách, ak v USA, tak v amerických dolároch. Ak idete do iných krajín (Turecko, Thajsko, India, Egypt atď.), Potom je najlepšie otvoriť v dolároch, pretože cez to prechádza veľa konverzií.

Ako napíšeme nižšie, je najlepšie mať niekoľko možností, pretože existujú prípady, keď celé krajiny a obchody jednoducho neakceptujú jeden z medzinárodných platobných systémov.

Stojí za zmienku, že otváranie účtov v cudzej mene nie je vždy výhodné. Cestujúci najčastejšie používajú na platby v zahraničí bežné rubľové debetné alebo kreditné karty. Koniec koncov, na doplnenie menovej karty budete musieť vymeniť svoje ruble za cudziu menu a v každom prípade stratíte kvôli rozdielu v sadzbách.

Ktorú banku si vybrať?

Najdôležitejšími kritériami, ktoré vám pomôžu pri výbere karty, sú tarify a bankové poplatky za cezhraničné platby.

Cezhraničná platba– platby plastovými kartami v zahraničí. Teda mimo krajiny, kde bola karta vydaná.

Najatraktívnejšie podmienky poskytujú: Karta Sberbank, Tinkoff, Rosselkhozbank a Kukuruza od RNKO "Platobné centrum".

Sberbank

Sberbank si účtuje províziu za platby do zahraničia len z kariet Visa a pri kartách Electron a Classic je to 1,5 %, pri kartách Visa Platinum 1 %, pri kartách Gold 1,25 %. Pri platbách Mastercard nie je žiadna provízia za cezhraničné platby.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank má jednu z najnižších sadzieb provízií za cezhraničné platby – 0,75 %. Platba sa uskutočňuje prevodom platobného systému rubľov na cudziu menu podľa výmenného kurzu centrálnej banky, ako aj dodatočným odpočtom Rosselkhozbank vo výške 0,75%.

Stačí si otvoriť Osobnú kartu Rosselkhozbank, ako je Visa Classic alebo MasterCard Standard, s ktorou je možné platiť po celom svete.

Kukurica

Podľa recenzií na internete je vysoko chválená karta „Corn“, ktorú je možné vydať za 10 minút v pobočke Euroset a je úplne zadarmo. Platí pre systém Mastercard World. Kartu je možné jednoducho dobiť a platby v zahraničí sú vždy prepočítané aktuálnym kurzom centrálnej banky a systému Mastercard.

Pri výbere hotovosti z bankomatu sa účtuje provízia vo výške 1%, ale nie menej ako 100 rubľov. A za cezhraničné platby si banka účtuje 0 %. Teda straty pri platbe do zahraničia, len v dôsledku prepočtu rubľa na miestnu menu. Cashback v cukríkových obaloch môže čiastočne vyrovnať straty na províziách, ak je to pre vás samozrejme zaujímavé.

Za 200 rubľov môžete vydať personalizovanú kartu s čipom.

Tinkoff

Debetné a kreditné karty od spoločnosti Tinkoff sú tiež obľúbené medzi cestujúcimi, pričom sú k dispozícii možnosti VISA aj Mastercard. Platba sa uskutočňuje konverziou podľa kurzu centrálnej banky + 2% provízia za konverziu.

Mastercard World od Europlan

Aktualizácia z roku 2017: Žiaľ, táto banka a jej produkty už neexistujú.

Tiež obľúbená karta medzi cestovateľmi. Použitý platobný systém je Mastercard, provízia za zahraničné platby a konverziu meny je 0%. Za výber hotovosti v zahraničí si účtujú 2 %, ale blokujú 4 %.

Ak sa používa v Rusku, potom bezúročný výber z akéhokoľvek bankomatu podporovaného systémom Mastercard, ale s podmienkou - výška výberu musí byť najmenej 5 000 rubľov.

Pri odchode do zahraničia nezabudnite zavolať na horúcu linku svojej banky (dostupnú na webovej stránke, na vašej plastovej karte) a oznámiť jej, v ktorej krajine a kedy ju budete používať. Je to potrebné urobiť tak, aby nedošlo k automatickej blokácii, keď sa začnú platby do zahraničia. Mnoho bánk má limit na platby do zahraničia a ak ho najskôr neodstránite, je vysoká pravdepodobnosť zablokovania.

• Zistite, či existujú obmedzenia na výber peňazí v zahraničí, limity;
• Noste so sebou identifikačné doklady, v niektorých prípadoch ich budete musieť poskytnúť pri platbách cez terminály;
• Ak bola karta vyrobená už dávno, nezabudnite si skontrolovať dátum vypršania platnosti.
• V zahraničí sa nemusíte spoliehať len na jednu plastovú kartu, je vhodné mať viacero kariet každého medzinárodného platobného styku a tiež hotovosť.

Karty v mene (dolár, euro) má zmysel otvárať až vtedy, keď máte v tejto mene úspory, prípadne ich môžete doplniť menou prepočítavajúcou pod kurz centrálnej banky alebo aspoň v rovnakom kurze. V každom inom prípade je, samozrejme, najjednoduchším spôsobom použiť svoju bežnú rubľovú kartu. Ale jednoduchšie nie je vždy ziskové, pamätajte na to!

Populárne otázky

Je možné platiť kartou SberBank v zahraničí?

Môžete platiť akoukoľvek kartou SberBank, ktorá patrí do platobných systémov VISA a MasterCard. Výnimkou sú karty Maestro kategórií: „Sociálne“, „Študentské“ a „Momentum“.

Dá sa v zahraničí platiť kartou maestro?

V skutočnosti to všetko závisí od banky a krajiny, v ktorej sa nachádzate. Maestro je značka MasterCard pre debetné karty a vo väčšine Európy by nemali byť žiadne problémy. Ale môžu byť!

Platové a dôchodkové karty sa často vydávajú v triede Maestro a ľudia si ich berú so sebou na cesty. Pri odchode do zahraničia sa uistite, že máte inú kartu/kreditnú kartu VISA alebo MasterCard.

Maestro Momentum sa používa iba v Rusku!

Dá sa v zahraničí platiť kartou Qiwi?

Áno, pretože patria do platobného systému Visa!

Ako platiť kartou world v zahraničí?

Karty svetového platobného systému sú domácim analógom MasterCard a Visa. Budú pracovať v zahraničí, ale musíte mať kartu Mir-JCB co-badging. Priamo pôsobí ako sprostredkovateľ medzi platobnými terminálmi po celom svete, kde JCB akceptujú platby. Podrobne som túto problematiku neštudoval, zdá sa, že v súčasnosti podporuje vydávanie takýchto kariet iba Gazprombank.

Maestro má podobný princíp fungovania.