Kako platiti u Europi. Kako platiti karticom u inozemstvu da ne izgubite na provizijama. Nedostaci kreditne kartice Sberbank

Kartica ili gotovina? Kako uštedjeti novac u inozemstvu

TV kanal 360 naučio je sve tajne bezgotovinskog plaćanja i shvatio isplati li se unaprijed promijeniti rublje prije putovanja.

Plaćanje karticom u inozemstvu puno je isplativije. I nije bitno idete li u zemlju u kojoj je u upotrebi slobodno konvertibilna valuta (tj. dolari ili euri) ili u državu u kojoj se prihvaća samo lokalni novac. Danas ćemo izračunati koliko će koštati ista kupnja ako platite karticom u rubljama, stranom valutom i unaprijed zamijenjenim novcem.

Zemlje sa slobodno konvertibilnim valutama

Ako idete u SAD ili Europsku uniju, onda nema smisla mijenjati veliku količinu novca unaprijed: gotovo su potpuno prešli na bankovne kartice, a čak i ako imate u rubljama, platit ćete za konverzija po stopi bliskoj onoj koju je odredila Središnja banka.

Na primjer, želite kupiti cipele u Italiji za 100 eura. Danas je tečaj Središnje banke Ruske Federacije 74 rublje. Prilikom plaćanja cipela karticom (zajedno s konverzijom) vratit ćete 7.500 rubalja, ako promijenite novac u Rusiji unaprijed i platite u gotovini - 7.600 rubalja. Ako mijenjate rublje u europskoj mjenjačnici, onda još više - 7900. Ako podižete novac unaprijed na bankomatu u istoj Italiji, a to je uvijek provizija od oko pet eura, - 7850.

Čini se da je razlika mala, ali prebacite je na cijeli proračun putovanja, ako je, recimo, 150 tisuća rubalja. Plaćajući samo karticom, možete potrošiti oko 90 eura više. Ali razmatrali smo opcije za račun u rubljama, banke obično uključuju rizike u izravnu konverziju - to je otprilike plus jedna rublja prema službenom tečaju.

Viševalutni račun u zemljama s lokalnim novcem

Inače, sada nije bitno imate li američku Visu ili međunarodnu MasterCard, važno je koji je račun vezan uz karticu. Možete pokušati unaprijed, tri mjeseca prije putovanja, pogoditi tečaj. Ako raste, otvorite, na primjer, dolarski račun. Ali uvijek postoji mogućnost krive procjene.

Valutni račun neophodan je ako putujete u zemlju s nekonvertibilnom valutom. Nije važno da li se radi o Japanu, Šri Lanki ili Izraelu - najpovoljnije je na karticu povezati dolarski račun - to je najčešća valuta na svijetu. Lokalni novac će se izravno pretvoriti. Ali s rublja karticom možete pretrpjeti dvostruki gubitak: prvo pretvoriti rublje u dolare, a zatim dolare u jene, i sve to uz proviziju.

100 ¥ = 60,48 ₽ (pretvorba s dolarskog računa)

100 ¥ = 0,90 $ = 58,43 ₽ (konverzija s računa u rubljama)

Osim toga, odaberite kartice s cashback bonus programima - za operacije preko njih, od 1 do 5% kupnje vraća se na račun.

Važni savjeti za putovanja

Prvo, prije putovanja u inozemstvo, neće biti suvišno osigurati svoju karticu. Uključuje uobičajene vrste prijevara: krađu podataka, gubitak kartice ili pljačku unutar 50 metara od bankomata.

Drugo, obavijestite svoju banku o svom putovanju prije putovanja; inače bi automatski sigurnosni sustav mogao blokirati karticu kada pokušate podići novac u inozemstvu.

Treće, bolje je da mobilni telefon na koji je vezana kartica radi. Moći ćete primati SMS obavijesti o trošenju, a ako vam netko kopira karticu i pokuša podići novac (a to je sada uobičajeno), odmah ćete to primijetiti.

osoba je podijelilo članak

Bankovne kartice su domaće i međunarodne. Prvi vrijede samo na teritoriju Ruske Federacije, dok se međunarodni mogu koristiti i u inozemstvu.

• Visa (57% korisnika);
• MasterCard (26%);
• American Express (13%);
• Diners Club (4%).

Savjet: kako biste spriječili blokadu kartice zbog sumnjivih transakcija, upozorite svoju banku o odlasku u inozemstvo.

Koju karticu ponijeti sa sobom u Europu

Unatoč činjenici da su sve svjetske PS kartice prihvaćene u inozemstvu, nisu sve korisne za korištenje u određenim zemljama. Na primjer, ako odlučite posjetiti europske zemlje, važno je razumjeti kojom karticom je bolje plaćati u Europi.

Visa ili MasterCard

Razlika između ovih globalnih sustava plaćanja je konverzija valute koja nije rublja. Glavna platna jedinica Vise je dolar, MasterCarda je euro.

Kada se plaćanje vrši karticom izvan Ruske Federacije, uspoređuju se valute plaćanja i PS. Ako se razlikuju, iznos novca se prenosi u valutu platnog sustava. Zatim vaša banka prima zahtjev za terećenje traženog iznosa. Ako su račun i PS otvoreni u različitim valutama, vrši se još jedan prijenos. Odnosno, za jednu kupnju, razmjena kovanica će se dogoditi dva puta.

Važno: Bankovna provizija od 1 do 5% naplaćuje se za svaku konverziju.

Ako su valute plaćanja i PS iste, tada prva konverzija neće biti potrebna, što znači da će se provizija teretiti jednom.

Ishod. Kada birate koja je kartica bolja za putovanje u Europu Visa ili Mastercard, dajte prednost drugoj opciji.

Shema pretvorbe.

Valuta ili rublja

Banke nude otvaranje računa u raznim valutama. Možete povezati bankovnu karticu s računima u $ ili € ili dobiti zasebnu valutnu karticu. Postavlja se pitanje koja je kartica isplativija za plaćanje u Europi: rublja ili valuta.

Ako u Europi plaćate Mastercard karticom u eurima, tada neće biti potrebe za konverzijom - to će smanjiti troškove provizije. Međutim, morate uzeti u obzir dostupnost valute ili mogućnost kupnje po povoljnoj stopi. Postoji šansa da ćete izgubiti više prilikom razmjene kovanica nego kod konverzije.

Preporučljivo je otvoriti devizni račun ako:

• planirani su veliki troškovi;
• putujete Europom nekoliko puta godišnje;
• postoji prilika za razmjenu rubalja isplativije nego po tečaju Središnje banke.

Ishod. Bolje je izdati proizvod plaćanja u rubljama ako rijetko putujete i ne planirate velike troškove.

Koju karticu je bolje koristiti u Europi - debitnu ili kreditnu

Kod bezgotovinskog plaćanja neće se osjetiti razlika između kreditne i debitne kartice. Ako namjeravate podizati gotovinu, onda je poželjno uzeti debitnu karticu kako biste smanjili postotak provizije. Najbolje je izdati dvije kartice za putovanje, kako biste u slučaju nužde uvijek imali dodatna sredstva u rezervi.

Ishod. Uvjeti za kreditne kartice ne mijenjaju se pri napuštanju Rusije - razdoblje bez kamata i bonusi se neće promijeniti.

Sa ili bez čipa

Čip kartice postupno dolaze do izražaja, potiskujući zastarjelu plastiku s magnetskom trakom. Glavni razlog je sigurnost. Svi podaci na računu, koji se nalaze na čipu i magnetskoj traci, šifrirani su digitalnim kodovima.

S magnetske trake u banku se uvijek šalju isti podaci, a transakcije na čipu moraju biti potvrđene kodom koji se svaki put mijenja. Stoga je čipiranu karticu nemoguće lažirati ili očitati podatke s nje.

Osim toga, neke organizacije u inozemstvu prestale su primati kartice bez čipa, pa je, kako bi osigurali svoje financije i bez problema plaćali u europskim trgovinama, pametnije sa sobom ponijeti čipiranu karticu.

Važno: mnoge banke izdaju kombinirane kartice koje su opremljene i čipom i trakom.

Dolara ili eura

Glavna platna jedinica u Europi je euro. Stoga, ako odlučite naručiti valutnu karticu, tada trebate odabrati odgovarajuću valutu. Ako se sredstva podižu u eurovaluti s MasterCard kartice na bankomatu, teretit će se traženi iznos i provizija. U slučaju bezgotovinskog plaćanja - samo iznos utvrđen za robu.

Važno: neke banke omogućuju podizanje određenog iznosa gotovine bez provizije na bankomatima banaka partnera.

Ako je kartica povezana s dolarskim računom, tada će se izvršiti dvostruka konverzija s dvostrukom provizijom, što apsolutno nije isplativo.

Najbolje karte za putovanja

Da biste odlučili s kojom bankovnom karticom je bolje ići u Europu, morate se pažljivo upoznati s najpopularnijim bankarskim ponudama.

Kukuruz, rublja «MasterCard World»

Neimenovani se može brzo izdati na dan liječenja potpuno besplatno.

Glavne prednosti:

• povrat novca od 1,5 do 30%, pri povezivanju "dvostruke koristi +" (990 rubalja godišnje);
• prekogranično plaćanje se ne naplaćuje;
• ne naplaćuje se provizija za izdavanje sredstava, uz uvjet povlačenja ne više od 50 tisuća rubalja. mjesečno i povezivanje "kamate na saldo" (inače - 1%);
• kamata na ostatak do 7% godišnje;
• novac se tereti po tečaju Centralne banke;
• na poklon dobivate SMS-bankarstvo.

Imajući pri ruci personaliziranu karticu, preko svog osobnog računa možete naručiti personalizirani MasterCard World s čipom. Nakon aktivacije prvog, drugi će biti blokiran.

Važno: maksimalni saldo nepersonalizirane kartice je 100 tisuća rubalja. Nominalno - 600 tisuća.

Tinkoff crna debitna kartica

Karticu možete podnijeti na službenim stranicama banke i dobiti je poštom ili kurirskom službom. Za to je potrebno ispuniti obrazac s osobnim podacima, SMS-om potvrditi broj mobitela i odabrati valutu računa. Tinkoff Black vam omogućuje pohranu sredstava u različitim valutama, što je vrlo zgodno za česta putovanja u inozemstvo.

Glavne prednosti:

• multivalutna kartica;
• cashback od 1 do 5% u gotovini, ne bonusi;
• 6% godišnje naplaćuje se za stanje sredstava;
• možete podizati od 100 € u gotovini na bilo kojem bankomatu u Europi bez provizije (ako je iznos manji - 2,9%);
• besplatne sms obavijesti;
• nema prekogranične provizije.

Pretvorba se izračunava po tečaju Središnje banke + 2% od Tinkoff banke. Ako mijenjate valutu radnim danom od 10:00 do 18:30 po moskovskom vremenu, tada će razlika s tečajem biti 0,25%.

Beeline, rublja «MasterCard»

Baš kao i "Kukuruz", nema imena i izdaje ga ne banka, već salon mobilnih telefona. Pretplatnicima Beeline-a korisno je koristiti ga jer se bonusi povrata novca mogu koristiti za plaćanje mobilnih komunikacija ili kupnje u partnerskim trgovinama.

Glavne prednosti:

• od 5 tisuća do 50 tisuća rubalja. možete podići na svim bankomatima bez preplata (ako je iznos drugačiji, provizija je 1%);
• povrat novca za kupnje od 1% u svim trgovinama i do 5% u 3 "omiljene trgovine" po izboru;
• provizija za bezgotovinske transakcije - 0%;
• besplatne SMS obavijesti;
• do 7% mjesečno se obračunava na stanje računa;
• konverzija se provodi po stopi PS;
• možete naručiti personaliziranu, sigurniju karticu, za 200 rubalja;
• kupnja valute po tečaju Centralne banke.

Slaba točka neimenovane plastike je sigurnost. Problem se može riješiti izdavanjem više kartica za jednu osobu. Većina novca ostaje na jednoj kartici, koja se čuva na sigurnom mjestu, te se u malim iznosima prenosi na druge kartice za plaćanje kupnje.

Tinkoff, kreditna kartica All Airlinesa

Limit karticu možete naručiti putem službene web stranice ili u uredima banke. Kreditna kartica se izdaje za bezgotovinsko plaćanje, jer se za izdavanje novca u ruke naplaćuje velika provizija (od 390 rubalja po transakciji). Naknada za uslugu iznosi 1890 rubalja godišnje.

Glavne prednosti:

• maksimalno ograničenje je 700 tisuća rubalja;
• poček 55 dana;
• povrat novca od 2 do 10% (prikupljen miljama);
• vlasnici kreditnih kartica imaju besplatno putno osiguranje;
• razmjena valuta odvija se po tečaju PS;
• provizija za bezgotovinsko plaćanje - 0%;
• konverzija se odvija po tečaju Centralne banke + 2%.

Za one koji puno putuju, korištenje Tinkoff kreditne kartice bit će najpovoljnije jer se let može u potpunosti platiti bonus miljama. Kako biste dobili veći postotak povrata novca, bolje je rezervirati karte i hotele putem web stranice tinkoff.travel.

Koji je najbolji način plaćanja u inozemstvu

Plaćanje plastičnom karticom u inozemstvu puno je praktičnije i sigurnije od korištenja gotovine. Da biste smanjili troškove provizije, kao i zaštitili se od gubitka financijskih sredstava, morate slijediti određene preporuke:

• Pažljivo proučite sve bankarske ponude i odlučite koju je bankovnu karticu bolje koristiti u Europi.
• Podignite gotovinu iz javnih banaka - sigurnije je.
• Zapamtite da mjenjači u zračnim lukama ili na željezničkim kolodvorima uvijek precjenjuju tečaj.
• Dizajnirajte više kartica za različite namjene. Čak i ako niste ljubitelj posuđenog novca, ponesite jednu kreditnu karticu sa sobom za hitne slučajeve.
• Ako je moguće, radije plaćajte karticom nego podižite gotovinu. Ovo će uštedjeti postotak provizije i dodati bonus bodove povrata novca.
• U Europi je praktičnije koristiti MasterCard kartice.
• Obavijestite svoju banku o putovanju u inozemstvo kako biste izbjegli blokiranje kartice.
• Ako rijetko putujete izvan Ruske Federacije i ne namjeravate skupo kupovati, tada je isplativije izdati karticu u rubljama.

Danas je Sberbank vodeća ruska banka, koja je red veličine veća od svojih konkurenata u pogledu imovine i broja postojećih klijenata. Stoga nikoga ne čudi što su iu inozemstvu podružnice ove kreditne organizacije vrlo popularne. U gotovo svakoj zemlji možete pronaći urede i predstavništva Sberbanke. Zauzvrat, to pruža neograničene mogućnosti za turiste i putnike koji radije provode svoj odmor izvan Ruske Federacije. Međutim, ne znaju svi je li moguće platiti Sberbank karticom u inozemstvu i kako najbolje provesti ovaj postupak. Postoji li naknada za dobivanje gotovine

Zašto su turistima potrebne karte?

Bez obzira na to ide li putnik na kraći odmor ili radije želi uživati ​​u paket-aranžmanu, u svakom slučaju mora nabaviti barem nekoliko bankovnih kartica. Oni su potrebni ne samo za udobnost i plaćanje, već i za određenu financijsku sigurnost osobe.

Morate shvatiti da svaki turist može izgubiti novac ili ga mogu ukrasti. Osim toga, kreditne kartice mnogo je praktičnije koristiti za unajmljivanje automobila ili rezervaciju hotela. U tim situacijama najčešće se traži određeni depozit. Zahvaljujući njemu možete zamrznuti potrebnu količinu novca za vrijeme trajanja putovanja. Osim toga, danas postoji takva opcija kao povrat novca. To znači da prilikom korištenja kartice za kupnju dio iznosa možete vratiti na svoj račun. Ovo je vrlo korisno u većini situacija.

Mogu li platiti Sberbank karticom u inozemstvu?

Naravno da. Nikoga neće iznenaditi da se bilo koja plastična kartica ruske banke može uspješno koristiti u inozemstvu. Međutim, vrijedno je razmotriti sustav plaćanja na koji je priključen minijaturni gadget.

Na primjer, danas se kartica Mir pojavila u Ruskoj Federaciji. To je vrlo povoljno za građane u mnogočemu. Mogu li plaćati Sberbank karticom u inozemstvu ako pripada ovom sustavu plaćanja? Ne. Može se koristiti samo unutar zemlje. U inozemstvu će biti neaktivan.

Zasebno, vrijedi razmotriti kartice i Visa. Takvim Sberbank karticama možete plaćati u inozemstvu. Međutim, treba imati na umu da je svaka od ovih kartica odgovorna za određenu valutu. Na primjer, putem "Visa" možete primati američke dolare, a uz pomoć "Master Card" - eure. Međutim, malo ruskih građana drži stranu valutu na svojoj debitnoj kartici. U ovom slučaju, ne biste trebali biti uzrujani, jer možete prilično lako platiti rubljama u inozemstvu.

Vrijedno je razmotriti primjer izračuna s karticom Sberbank u inozemstvu. Recimo da je određeni vlasnik kreditne kartice odlučio otići na put u Pariz. U jednom od brojnih butika dopala mu se lijepa kravata poznatog brenda. Putnik nije imao potrebnu svotu novca u gotovini. No, na kartici Sberbanka imao je traženi iznos. U tom slučaju proces plaćanja može izgledati ovako. Prvo, platni sustav prenosi valutu ovisno o svom sustavu. Nakon toga, na temelju trenutnog tečaja, primljeni iznos se pretvara u rublje i odgovarajuće blokiranje tih sredstava na osobnom računu putnika.

Zvuči prilično komplicirano, ali u praksi je sve puno jednostavnije nego što se čini. Glavno je da kartica zaista ima potreban iznos sredstava, kao i potreban iznos novca za plaćanje provizije.

Svatko razumije da se u ovom slučaju novac može izgubiti na konverziji.

Kolika je naknada za podizanje gotovine u inozemstvu

Razmišljajući o tome je li moguće platiti Sberbank karticom u inozemstvu, svi su zainteresirani za ovo pitanje na prvom mjestu.

Treba odmah reći da korištenje stranog bankomata nije vrlo isplativ posao. Problem je u tome što se za takve transakcije dodjeljuje prilično impresivna provizija. Na primjer, neki europski bankomati imaju minimalno ograničenje provizije od 3% primljenog iznosa. Ali u isto vrijeme, iznos preplate ne može biti manji od 12 eura ili dolara. Naravno, ovaj pristup nije previše isplativ.

U ovom slučaju, mnogo je prikladnije platiti robu putem odgovarajućih terminala ili interneta. Pogodnije je na ovaj način plaćati Sberbank karticom u inozemstvu. Preplata u ovom slučaju bit će minimalna.

Koju karticu je bolje otvoriti da biste je koristili u inozemstvu

Kreditne kartice mogu se povezati s platnim sustavima Visa i Master Card i koristiti izvan Ruske Federacije. Međutim, vrijedi razmotriti koje se kartice Sberbanka mogu koristiti za plaćanje u inozemstvu. Činjenica je da neki strani bankomati kategorički odbijaju prihvatiti kreditne kartice koje nemaju instaliran poseban sigurnosni čip. Stoga je preporučljivo otvoriti karte ove vrste. Za njihovo izdavanje dovoljno je priložiti stranu putovnicu ili običnu putovnicu Ruske Federacije.

Ako govorimo o trenutnim programima Sberbanke, danas kupci mogu dobiti kreditne kartice s mogućnošću beskamatne otplate posuđenih sredstava. Rok plaćanja je u pravilu 50 dana. To znači da u inozemstvu turist može koristiti sredstva i vratiti ih u roku od mjesec i pol bez gubitka provizije. Ovu opciju uspješno koriste mnogi putnici. U tom slučaju, kada plaćate Sberbank karticom u inozemstvu, ne morate brinuti da neće biti dovoljno novca za ovu ili onu kupnju. Međutim, ne zaboravite na ograničenje od 50 dana.

Značajke potrošnje na kreditnim karticama

Nije tajna da, dok ste u inozemstvu, na bankomatu možete dobiti samo valutu koja je važeća u zemlji domaćinu. U tom slučaju, konverzija primljenih sredstava provodi se uzimajući u obzir trenutni tečaj. Poznato je da se može promijeniti i do nekoliko puta u 1 sat.

Pritom se proces pretvaranja novca odvija u nekoliko faza. Prvo se sredstva prenose na posebne obračunske jedinice koje se mogu koristiti u određenom platnom sustavu. Tek nakon toga dobivaju drugi put i već poprimaju oblik lokalne valute.

Ako plaćate Sberbank karticom rublja u inozemstvu, tada se u pravilu za jedan postupak konverzije naplaćuje 1% iznosa povlačenja. Također je vrijedno uzeti u obzir da ćete na području Ruske Federacije za korištenje kreditne kartice za primanje gotovine morati platiti 3% ukupnog iznosa. Ako govorimo o Europi, onda se u ovom slučaju stopa povećava na 4%.

Međutim, postoje iznimke. Na primjer, ako turist ide u Slovačku, Tursku, Srbiju, Mađarsku i neke druge države, tada na njihovom teritoriju može koristiti bankomat strane Sberbanke. U tom će slučaju iznos provizije također biti 3%.

Značajke Sberbank debitne kartice

Ako govorimo o korištenju redovne plaće ili jednostavne kartice na teritoriju stranih država, tada će se u ovom slučaju konverzija izvršiti po tečaju Središnje banke. Za podizanje gotovine morat ćete platiti još 1%, ali samo ako koristite bankomat iste banke na području strane države. Osim toga, tijekom putovanja djelovat će program povrata novca, zahvaljujući kojem će klijent dobiti 0,5% kao zahvalu. Trošak servisiranja takve kartice iznosi 750 rubalja za 1 godinu i 450 za naredne. Također možete povezati SMS obavijesti, što će koštati 60 rubalja mjesečno. U tom će slučaju pri podizanju gotovine gubitak biti samo 2,5 posto.

Značajke kreditnih usluga

Govoreći o tome je li moguće platiti Sberbank karticom u inozemstvu, vrijedi razmotriti značajke ove vrste minijaturnih uređaja. Kao što je ranije spomenuto, u ovom slučaju turisti imaju priliku koristiti sredstva banke 50 dana bez naplate dodatne provizije. Ako govorimo o konverziji izvan Ruske Federacije, onda je po stopi Središnje banke 2%. Postojat će i povrat novca, koji će iznositi 0,5%.

Međutim, kada koristite kreditne kartice, morat ćete platiti već 4% za podizanje gotovine. Istodobno, postoji i ograničenje da klijent može podići najmanje 390 rubalja s bankomata. S druge strane, SMS dojave su besplatne. Ali u svakom slučaju, korištenje kreditne kartice manje je korisno.

Predstavništva Sberbanke u inozemstvu

Iako je glavna banka Ruske Federacije, vrlo je popularna iu mnogim drugim zemljama svijeta. Do danas je otvoreno više od 22 predstavništva ove kreditne institucije. Po prvi put uredi su se pojavili u Kazahstanu, ali tada je Sberbank zavladala i zemljama ZND-a. Već 2010. godine ova banka ulazi na europsko tržište.

Većina svojih predstavništava nalazi se u Njemačkoj. Ovo je vrlo korisno za turiste jer mogu iskoristiti snižene stope prilikom podizanja gotovine s bankomata.

Međutim, vrijedi razmisliti ne samo o tome je li moguće koristiti karticu Sberbank u inozemstvu. Također morate znati kako se nositi s neočekivanim situacijama. Razmotrimo najčešće od njih.

Što učiniti ako je kartica ukradena ili izgubljena

Dok su u inozemstvu, neki putnici suočeni su s činjenicom da im je novac ukraden. Ako se to dogodilo s kreditnom karticom, tada prije svega trebate nazvati pozivni centar banke i obavijestiti djelatnike o ovoj informaciji. Nakon utvrđivanja identiteta turista, sredstva i sama kartica se blokiraju.

Također, dok ste u inozemstvu, možete posjetiti poslovnicu Sberbanke, ako postoji, i zatražiti blokadu. Osim toga, klijent koji se prijavio stranom predstavništvu ima pravo primiti sva sredstva na osobnom računu u gotovini. Međutim, kako bi ispunio ovaj zahtjev, blagajnik će trebati potpisani zahtjev klijenta, koji će sadržavati posljednje 4 znamenke izgubljene kreditne kartice.

Mjere opreza

Vrijedno je razmotriti neke korisne preporuke koje biste svakako trebali razmotriti prije putovanja. Kako ne biste došli u nepovoljan položaj, bolje je prije putovanja otići u najbliži ured Sberbanke i obavijestiti zaposlenike organizacije da klijent planira putovanje. Činjenica je da se gotovo sve kartice prate. Ako se primijeti da je kreditna kartica prešla granicu Ruske Federacije, to se može shvatiti kao krađa, au tom slučaju banka radije igra na sigurno i ponekad blokira sredstva na osobnim računima. Da biste uklonili ovu blokadu, morat ćete nazvati telefonsku liniju kreditne institucije, dati svoje osobne podatke i zatražiti deblokadu.

Je li isplativo plaćati Sberbank karticom u inozemstvu

Najprikladnije je koristiti devizne račune izvan Ruske Federacije. Odgovarajuće kartice omogućit će vam primanje gotovine bez dodatne konverzije. Ako je račun u eurima, a klijent se nalazi u EU, plaća samo naknadu za korištenje bankomata.

Međutim, u ovom slučaju, još uvijek morate preplatiti kada kupujete valutu u Rusiji.

Konačno

Kartica Sberbank vrijedi u inozemstvu i može se koristiti za primanje gotovine. Međutim, proviziju je gotovo nemoguće izbjeći. Ali možete značajno smanjiti iznos preplate. Kreditne kartice nisu toliko isplative, pa ih je bolje uzeti samo u rezervi.

Izbor najprofitabilnijih bankovnih kartica za putnika. Razgovarajmo o našim favoritima koji vam pomažu da uštedite velike količine kada putujete u inozemstvo!

Članak ažuriran 9.1.2020

Naša putovanja po svijetu traju gotovo 4 godine i 30 zemalja, tako da smo stekli iskustvo u pitanju novca. 🙂 I premda uvijek sa sobom nosimo nešto dolara u gotovini (ključna riječ je malo), ipak smo fokusirani na karticu, i to ne samo jednu.

Plastična kartica je sama po sebi praktičnija i sigurnija od gotovine, ali mi je preferiramo, prije svega, zbog brojnih "dobrotina" za putovanja u obliku povrata novca, besplatnih ulaznica za poslovne salone zračnih luka, bonusa za kupnju zrakoplovnih karata itd. Na primjer, nakon što smo putovali u SAD, štedjeli smo za karte za sljedeće putovanje u Europi!

Dakle, koje su bankovne kartice najbolje za putovanja?

Ponuda banaka je dosta, kao i paketi usluga za svaku, ali ako planirate plaćati karticom u trgovinama, restoranima i sl. i podići gotovinu, onda obratite pozornost na određene brojeve:

• tečaj konverzije valute
• provizija za prekogranično plaćanje (tj. ako se organizacija koja provodi transakciju s karticom nalazi izvan Ruske Federacije). Na primjer, platite večeru u kafiću u Pattayi, ili dok ste u Rusiji kupite kartu online od Turkish Airlinesa, ili podignete novac s bankomata u Barceloni - za sve takve radnje možete naletjeti na prekogranični
• provizija za podizanje gotovine na bankomatu treće strane
• godišnja kamata na stanje sredstava i cashback (povrat dijela sredstava potrošenih na kartici s bonusima ili novcem)

Pretvorba valuta u inozemstvu (iz $ / € u rublje) ne događa se uvijek po tečaju Središnje banke. Ili bolje rečeno, gotovo nikad. Svaka banka baca nekoliko postotaka na vrh, a neke "dokrajče" provizije za prekogranična i podizanja gotovine sa "stranih" bankomata. Još jedna stvar je da se gubici mogu minimizirati - zbog povrata novca (prilikom plaćanja kupnje) i odsutnosti istih provizija. Svaka banka je lukava na svoj način, ali ako koristite više kartica i njima plaćate različite usluge, možete biti u dobrom plusu!

Koju je bankovnu karticu bolje odabrati ovisno o ovim točkama? Ovdje su, po našem mišljenju, najprihvatljivije opcije.

Povoljne putne karte

Osnovne putničke karte

Govorimo samo o onim kartama koje smo sami primijetili tijekom godina putovanja. One koje sami koristimo svakako ćemo istaknuti, o ostalima - dobar je dojam iz konzultacija sa zaposlenicima i povratnih informacija na forumima.

1. Tinkoff, debitni Tinkoff Black

• Stopa konverzije: Središnja banka + ≈2%
• Transgran: 0%
• Podizanje gotovine: 0% ako je iznos veći od 3000 rubalja; za devizni račun - od 100 $/€
• % na saldo i povrat novca: 5% (pri trošenju od 3000 rubalja mjesečno) i 1-5% u gotovini

Prati nas na putovanjima u inozemstvo od samog početka, a preferencije još nećemo mijenjati. Imamo jednu karticu u rubljama, na koju su vezani i računi u dolarima i eurima. Potonje koristimo za pohranjivanje valute i podizanje u inozemstvu.

Pratite gumb i dobit ćete 3 mjeseca besplatne usluge:

Kod kupovine karticom u drugim zemljama, u najgorem slučaju gubimo 1% (tečaj je 1% cashback za sve kategorije); u najboljem slučaju ostajemo u plusu za 3% (stopa je 5% gotovina za određene kategorije, npr. ljekarne, ljepota, transport). Za podizanje gotovine u iznosu većem od 3000 rubalja, banci dajemo ≈2%. Cashback i % na računu "padaju" na karticu u obliku novca, a s njima možete raditi što god želite. Ako račun ima više od 30.000 rubalja, tada je usluga besplatna; inače - 99 rubalja mjesečno.

U takvoj žutoj koverti donijeli su mi moju Tinkoff Black karticu
(karta fotografija - ispod)

Primjer. Kategorije s većim povratom novca mijenjaju se svaka 3 mjeseca. Uvijek biram "prijevoz" jer uključuje metro, autobuse i taksije. I u inozemstvu, naravno. Nekako, u 10 dana u Los Angelesu, gdje je Uber uzimao 30 dolara dnevno, Tinkoff je vratio gotovinu od ≈ 1000 rubalja.

Uz minimalne sankcije za korištenje kartice u inozemstvu, glavna prednost Tinkoff je u tri riječi - ovo je internetska banka. I vrlo je zgodan kada putujete. Čak i ako ste premium klijent Otkritie ili Alfa, morate posjetiti ured kako biste razjasnili pitanja / podnijeli zahtjeve / ponovno izdali karticu itd., Što je, naravno, nemoguće u inozemstvu. U Tinkoffu se problemi rješavaju telefonskim pozivom i razgovorom u mobilnoj aplikaciji ili online računu. Potonji je također vrlo koristan - ovdje možete vidjeti sve izvode kartice/računa, detalje obavljenih transakcija, možete ručno postaviti limit troškova po danu (ako se želite zaštititi od "slučajnih" zaduženja) i obavijestiti banku o skori odlazak kartice u inozemstvo jednim klikom (da se ne blokira).

Primjer. U Americi su mi skinuli novac s kartice i blokirali je. Za otključavanje potrebno je nazvati operatera. Ne znam što bih da imam nekakvu Sberbanku koja bi inzistirala na pozivu na telefon (halo, ludi roaming). U Tinkoffu su mi ponudili da nazovem izravno putem aplikacije, povezujući se na Wi-Fi. 5 minuta, 0 rubalja za komunikaciju - i vratio sam se s karticom. Usput, Tinkoff je vratio novac (svih 300 dolara).

minusi? To su: mješovite recenzije vlasnika kreditnih proizvoda Tinkoff (sada govorimo o debitnim proizvodima) i smanjenje od 7% godišnje na 6% (upd: i od studenog 2019. na 5%). Na prvu se može uzvratiti ovako - tko tjera ljude da uzimaju kreditne kartice i ne dopušta im da pažljivo pročitaju informacije o tarifama? Što se drugog tiče, banka iu ovom slučaju vrlo plijeni svojom uslugom. I tu definitivno imamo s čime usporediti.

2. Tinkoff, kredit ALL Airlines

• Stopa konverzije: Središnja banka + ≈2%
• Transgran: 0%
• Podizanje gotovine: visoka provizija
• % na saldo i povrat novca: - i 2-10% milja

Kreditne kartice nisu naš profil - nikada nismo kročili u ovo "minsko polje". No, ova je predstavljena tako “slasno” da bi je trebalo uključiti u izbor bankovne kartice za putovanje.

Zašto je tako slatka? Cashback: minimum (za sve kategorije robe) je 2% i time sve kupnje u inozemstvu svodi na nulu. 3% povrata novca na letove, 5% na Tinkoff letove (u usporedbi sa Skyscannerom, našom omiljenom tražilicom za jeftine letove, cijene su znatno više), 10% na hotele i automobile rezervirane također na Tinkoffu. S hotelima je stvarno isplativo, jer stranica radi s dobrim starim Bookingom. Povrat novca se pripisuje u obliku milja, 1 milja = 1 rublja.

Idi i uzmi 1000 milja na svoj račun:

Jedan od glavnih nedostataka proizlazi iz mogućnosti trošenja bonusa. Prvo, samo za avionske karte. Drugo, da, bilo koja stranica će poslužiti, ali: karta bi trebala koštati od 6000 rubalja. Štoviše, cijenu treba “prilagoditi” kilometrima, jer povlače se u višekratnicima od 3000. Na primjer, karta može koštati 6500 rubalja, a 9000 milja otići će s kartice. Neće vam naplatiti manje od cijene karte. 🙂 Još jedan minus je još uvijek kreditna kartica, a bolje je ne prelaziti 55 beskamatnih dana. Glavna stvar je jasno razumjeti uvjete. Naši prijatelji aktivno koriste ovu karticu i jako su zadovoljni.

Usput, i kreditni i debitni All Airlines dolaze s besplatnim osiguranjem za putnika. Ovo je izvrstan dodatak, pogotovo ako često putujete.

3. Otvaranje, debitna Opencard

• Stopa konverzije: Središnja banka + ≈2,8%
• Transgran: dostupan
• Podizanje gotovine: 0%
• % na saldo i povrat novca: - i 3-11% u obliku bonusa

Kao ni Tinkoff Black, ova kartica nije usmjerena na putovanja. Ali izgleda mnogo zanimljivije od putnog proizvoda iz Otkritie (o kojem se govori u nastavku).

Dakle, Opencard je besplatan za korištenje - bez ikakvih obaveza; s njega možete prenijeti do 20 000 rubalja mjesečno na kartice drugih banaka bez provizije; podizati s BILO KOG bankomata do 1.000.000 rubalja mjesečno bez provizije.

Za kategoriju "Hoteli i karte" postoji cashback od čak 11%, a za sve ostalo fiksni 1%. Zahtjevi za takvu velikodušnost: održavati stanje od najmanje 100.000 rubalja, kupovati s kartice za najmanje 5.000 rubalja i izvršiti plaćanje putem aplikacije od 1.000 rubalja mjesečno (na primjer, za stambene i komunalne usluge).

Ali čekajte, gdje bez nedostataka? Povećan povrat novca - 11% - ne više od 3000 rubalja mjesečno. Odnosno, isplativo je potrošiti oko 27.000 rubalja na hotele i karte. Osim toga, Otkritie je jedna od onih "štetnih" banaka koje uzimaju dvostruku konverziju ako tvrtka od koje nešto kupujete nije iz Rusije. Čak i ako je faktura u rubljama.

Stalno ponavljamo tu situaciju s Airbnbom - kupnja u rubljama, ali banka vidi da je prodavatelj stranac, pa prebaci uplatu u dolare, a dolare natrag u rublje. Svojim tempom, naravno. Razlika između "ukupnog" i konačnog otpisa može doseći 5%.

Otvaranje, debitna Travel kartica, Optimalan paket

• Stopa konverzije: Središnja banka + ≈2,8%
• Transgran: dostupan
• Podizanje gotovine: 1%, minimalno 250 rubalja (ako zahtjevi nisu ispunjeni)
• % na saldo i povrat novca: do 7% na računu i 3% u obliku bonusa u rubljama

Otvaranje do 2019. imalo je dobar izbor putnih karata. Nakon spajanja s Binbankom ostala je jedna Travel card – i ta nije bila osobito isplativa. Ali ipak ćemo razmotriti najprihvatljiviji paket prema uvjetima besplatne usluge - Optimalan (još uvijek postoji Premium).

Cijela putna bit kartice može se opisati na sljedeći način: "dobijte fiksni povrat od 3% za bilo koju kupnju - potrošite ga na kupnju zrakoplovnih i željezničkih karata i rezerviranje hotela isključivo na web stranici Otkritie (gdje su cijene tradicionalno precijenjene)".

4. Kućni kredit, debitna usluga putovanja

• Stopa konverzije: Središnja banka + ≈2%
• Transgran: 0%
• Podizanje gotovine: 0% za prvih 5 transakcija mjesečno, zatim - 100 rubalja
• % na saldo i povrat novca: - i 1-5% u obliku bonusa, koji se pretvaraju u rublje 1:1

Benefit Travel - novost na tržištu putnih kartica. I na prvi pogled nije čestitka, već nekakav poklon! Ali pogledajmo pobliže.

Od nevjerojatnih pluseva - 3% povrata gotovine na bilo koju kupnju u inozemstvu, 5% povrata za zrakoplov / željeznicu / hotele / automobile i 1% za kupnju u Ruskoj Federaciji. Uz osiguranje, dobrodošla su 2 propusnica za poslovne salone, 5 podizanja gotovine mjesečno bez provizije i sve privremene pogodnosti Vise (da, ova Home Credit kartica je vrhunska). Usluga nije adekvatna na premium način - 199 rubalja mjesečno ili dnevno održavanje stanja od 30 000 rubalja / potrošnja na području Ruske Federacije od 30 000 rubalja mjesečno („putovanja“ se ne uzimaju u obzir).

Što skriva nevjerojatan povrat novca? Općenito, 3% u inozemstvu pretvara se u 1% zbog stope konverzije. 5% za organizacijske trenutke tijekom putovanja je bez sumnje korisno (pogotovo jer je gotovinski prag 5000 rubalja, tj. možete potrošiti do 100 000 rubalja na putovanje mjesečno). Ali 1% za poslovanje u Rusiji, iu kombinaciji s nedostatkom kamata na saldu, očito ga ne čine glavnim za korištenje.

Ali već smo ostavili prijavu za puštanje 🙂

Dodajem recenziju. Platili smo račun u kafiću u inozemstvu nekoliko puta - cashback je došao, sve je u redu (iako konverzija nije najisplativija). Meni je zanimljiva kartica bila putno osiguranje – a onda se pojavio debeli minus. Potrebno je doći u ured, ostaviti zahtjev za povezivanje usluge (kao i za ključ salona), a zatim - navečer - trebate nazvati osiguravajuće društvo Allianz i zatražiti da policu pošalju na poštu. . Odnosno, osiguranje ne možete dobiti na licu mjesta u uredu. Dobro, ali evo namještaljke: baš na dan kad sam se pojavio u poslovnici HomeCredita, pokvario se sustav (na cijeli dan!), a veza osiguranja i salona nije radila. Slučajnost, naravno, ali talog je ostao. S obzirom na udaljenost i velike redove, radije sam kupio osiguranje.

5. Alfa banka, debitni Alfa Travel, osnovni paket

• Stopa konverzije: Središnja banka + 1,5%
• Transgran: 3%
• Podizanje gotovine: 0%, uz mjesečnu potrošnju od 10.000 rubalja
• % na stanje i povrat novca: 1-6% i 2-9% bonus milja za koje možete kupiti karte 1:1

Po našem mišljenju, jedna od najkontroverznijih među popularnim bankovnim karticama s povratom novca. Uvijek osvaja neke titule, priznanja korisnika, ali mi u njoj ne vidimo ništa isplativo.

Prva 2 mjeseca usluge - 0 rubalja, a zatim:

Potrošiti< 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

Potrošite > 10.000 rubalja mjesečno? Dobivate besplatnu uslugu, 4,5% povrata novca za letove i 8% za hotele, 2% povrata gotovine za sve druge kupnje i 1% za stanje na računu.

Ali ako potrošite > 70 000 rubalja, dobit ćete 5,5% povrata novca za letove i 9% za hotele, fiksnih 3% za ostale kupnje i 6% za stanje na računu.

Po nedostacima. Prvo, značajni troškovi za maksimalni povrat novca. Drugo, povećane milje za zrakoplov i hotele prikupljaju se samo ako ste ih kupili na web stranici Alfa banke u odjeljku "Putovanja". Treće, naknada za konverziju od 3% smanjuje na 0, ako ne i minus, svaki povrat gotovine za kupnje u inozemstvu. Što je tu ostalo - 1-6% na stanje računa? Hvala, Tinkoff također ima ovo (štoviše, za potrošnju od 3000 rubalja).

6. Promsvyazbank, debitna karta svijeta bez granica

• Stopa konverzije: Središnja banka + 1,5%
• Prekogranično: 0% ako je transakcija izvršena u $, € ili rubljama, inače 1,99%
• Podizanje gotovine: 1%, minimalno 299 rubalja
• % na saldo i povrat novca: do 5% i 1-1,5% bonus milja; možete potrošiti samo na zrakoplovne i željezničke karte, hotele, rent-a-car, izlete ili krstarenja u omjeru 1:1

Promsvyazbank još nismo probali. Ali općenito, kartica je manje-više prikladna za plaćanja u dolarima / eurima u inozemstvu, au kompletu pruža putno osiguranje.

Razjasnimo situaciju s povratom novca: 1,5% - za kupnju u inozemstvu i kategoriju "putovanja"; 1% - za sve ostalo. Tako će gubici pri kupnji u $ i € biti 0-0,5% (tečaj - gotovina), u drugim valutama - ≈1,5-2%. Za podizanje novca sa stranog bankomata morat ćete se pozdraviti s 2,5-4,5% iznosa. Godišnji i povrat novca dolaze na karticu u obliku bonus milja (1 milja = 1 rublja, ne više od 3000 milja mjesečno), možete ih potrošiti u gornjim kategorijama.

Trošak održavanja je 1990 rubalja godišnje, ako platite u roku od mjesec dana od datuma otvaranja kartice - "kompliment" od 500 milja.

Arhiva bankovnih kartica za putnike

7. Binbank, debitni AIRMILES, Premium paket

Ažuriranje od 8.3.2019

• Stopa konverzije: Središnja banka + ≈2,5%
• Transgran: 0%
• Podizanje gotovine: 0%, ali ne više od 75 000 rubalja mjesečno
• % na saldo i povrat novca: 6% (pri trošenju od 25 000 rubalja mjesečno) i 1-7% bonusa; može se potrošiti samo na zrakoplovne i željezničke karte, hotele i najam automobila

Ova kartica je prilično čvrsto smještena u našem džepu, ali NIJE glavna, iako plaćanjem s njom možete dobiti dobar plus.

Za kupnju u valutama koje nisu rublje gubici će iznositi ≈1,5% (tečaj je 1% povrata gotovine), ali u kategorijama "hoteli, zrakoplovne ili željezničke karte, iznajmljivanje automobila", + ≈5,5% bit će pripisano račun, jer. za njih povećan povrat novca od 7 posto. Prilikom podizanja gotovine gubi se ≈2,5%. Kamate na stanje računa i gotovina pripisuju se zasebnoj virtualnoj kartici u obliku bonusa, gdje je 1 bonus = 1 rublja. Možete ih koristiti isključivo za online plaćanje robe iz za to predviđenih odjeljaka na bilo kojem mjestu. Još jedna prednost je multivalutnost, tj. možete povezati tri računa - $, € i rublje i jednostavno se prebaciti na putovanja.

Kategorija takve Binbank kartice je Visa Signature ili Master Card World Black Edition, a održavanje je 1950 rubalja mjesečno; besplatno ako održavate saldo od 400 000 rubalja (za regije, za Moskvu i Sankt Peterburg - 600 000 rubalja) ili trošite od 150 000 rubalja mjesečno. Ovo je svojevrsni minus, jer. Iznosi za besplatnu uslugu su prilično veliki. Osim toga, banka ne daje normalan ljudski ugovor prilikom registracije. Iskreno govoreći, ne znamo što je to.

Od 1. siječnja 2019. Binbank i Otkritie spojili su se. Kartice izdane prije podržavaju stare pakete usluga do isteka roka važenja. AIRMILES kartica se više ne izdaje.

8. Raiffeisen, debit Afisha Restorani

Od 1. svibnja 2018. kartica se više ne izdaje. One izdane prije 1. svibnja ostaju važeće.

• Stopa konverzije: Središnja banka + ≈1,5-2%
• Transgran: 1,65%
• Podizanje gotovine: 150 rubalja + 1% (konzultanti uvjeravaju da 2 puta mjesečno i na bankomatima u drugim zemljama - bez provizije)
• % na stanje i povrat novca: - i 10% u gotovini

Nedavno smo saznali za Raiffeisenov prijedlog. Kartica je naručena, a kako ćemo je isprobati u praksi, pisat ćemo detaljno. UPD. Isprobali smo ga u svibnju u Europi i svidjelo nam se! Od 5400 rubalja potrošnje dobili su 540 rubalja povrata novca. Nije loše 🙂

Bankovne kartice s povratom novca uvijek uhvate maha, ali kada kartica vrati 10% sredstava potrošenih u kafićima i restoranima U INOZEMSTVU, pretvara se u must have za putovanja. Čak i unatoč prekograničju i stopi konverzije, bit ćemo u plusu za ≈6,4%! Povrat novca se pripisuje u novcu, ali ne više od 2500 rubalja mjesečno. Također privlači promociju koja jamči besplatnu uslugu tijekom prve godine (u daljnjem tekstu - 2.900 rubalja, ili besplatno od 100.000 rubalja na računu), ako uspijete dobiti karticu prije 31.12.17., i besplatno osiguranje za putnik.

Za ostale kupnje, uklj. a u Rusiji nećemo dobiti ništa. Otuda minus - kartica je vrlo ograničena u upotrebi. Ali u kombinaciji s drugim kartama trebala bi biti dobra, pogledajte!

Ažuriranje nakon 6 mjeseci korištenja (srpanj 2018.)

1. Potrošite novac u inozemstvu u kafiću, na primjer, cijeli lipanj, povrat novca dolazi za 20 radnih dana sljedećeg mjeseca.
2. Nažalost, nemoguće je saznati koje su operacije prošle kroz cashback, a koje nisu (nema takvih informacija u aplikaciji).

Bankovne kartice s Priority Passom

Prilikom odabira bankovne kartice za putovanja u inozemstvo, a posebno česta putovanja, obratite pozornost na dostupnost programa priority pass. To daje pravo u cijelom svijetu, gdje postoji mogućnost da se opustite / odrijemate na udobnim sofama, ili čak u odvojenim sobama, tuširate se, jedete besplatno itd. Jeste li ikada uspjeli pojesti obrok, primjerice, u moskovskoj zračnoj luci, a da ne napravite rupu u proračunu? 🙂

Bankovne kartice s prioritetnom propusnicom spadaju u premium kategoriju, a banke postavljaju posebne uvjete za njihovo izdavanje. Štoviše, 2019. uvjeti su se značajno pogoršali. Ako su se ranije neograničene propusnice za poslovne salone davale za održavanje 400.000-600.000 rubalja na računima, sada je prag vrlo visok.

Stoga smo, nakon pregleda svih bankovnih kartica s prioritetnim prolazom, došli do zaključka da sada nema posebno atraktivnih za dugoročnu upotrebu. A najbolji u 2020. za “samo pokušaj” su Sberbank Premier i Raiffeisen s Premium paketom.

Imamo prioritetnu propusnicu iz arhivske tarife sada već nepostojeće Binbanke. Nakon isteka roka ne znamo ni što gledati.

Sberbank, Sberbank Premier paket: kako mi se čini najkratkotrajniji Sber proizvod u upotrebi. A sve zato što su kupci privučeni karticom prioritetne propusnice i besplatnim uvjetima - do proljeća 2019. neograničeno je izdano i za nositelja i za goste svih za 2500 rubalja mjesečno! Ali banka se još više naljutila, a sada za istu proviziju 8 prolaza po četvrtini(tj. na 3 mjeseca) + odlično osiguranje za putovanja u inozemstvo (bilo je prije). Neograničeno se dodjeljuje za održavanje stanja od 2.000.000 rubalja.

Raiffeisen Premium 5 paket: možete otvoriti karticu na 3 mjeseca, platiti 5000 rubalja za uslugu (nema provizije za prvi mjesec i mjesec isključenja ako se ne podudaraju) i primiti 10 prolaza za vlasnika kartice. Za obitelj od 3-4 osobe za 1 putovanje - normalno. Neograničeno od Raiffeisena (za četvrtinu!) Dodjeljuje se za 5.000.000 rubalja na računima; ili za 3.000.000 rubalja u bilanci i mjesečne troškove od 200.000 rubalja.

Sljedeće bankovne kartice s prioritetnom propusnicom mnogo su manje zanimljive i isplative. Ali o njima moramo razgovarati.

Otvaranje Premium paketa: prema karti iz Otkritie, i vlasnik i nekoliko suputnika mogu ići u poslovni salon. Inače, banka ne surađuje s Priorityjem, nego s Lounge Keyom - što je isto, ali bez posebne kartice. Lounge ki pruža 12 prolaza godišnje, te uvjeti: minimalni saldo u 2.000.000 rubalja.

Paket privilegija VTB24: daje 2 besplatna posjeta mjesečno za vlasnika kartice koji ima od 2.000.000 rubalja na računu ili troši od 100.000 rubalja mjesečno i 8 propusnica ako na računu ima više od 5.000.000 rubalja. (UPD: studeni 2019.)

Alfabank Premium paket: vlasniku daje 4 propusnice mjesečno pri trošenju od 100.000 rubalja i 1.500.000 rubalja na računu. Neograničen pristup - samo minutu! - od 6.000.000 rubalja.

Promsvyazbank, program Orange Premium Club: neograničena i besplatna prioritetna propusnica od Promsvyazbank zahtijeva od 4.000.000 rubalja na računu klijenta.

Prednosti putovanja kućnom kreditnom karticom: radi s Lounge Keyom, daje jednokratno 2 besplatne propusnice za izdavanje kartice. Dalje uz održavanje od 600 000 rubalja dnevno ili mjesečno trošenje od 100.000 rubalja(s vrlo tužnim povratom novca) Osigurana je 1 propusnica mjesečno. Akumuliraju se, ali izgaraju nakon 4 mjeseca.

Credit Europe Bank, TravelPass kartica: za potrošnju na ovoj kreditnoj kartici od 60.000 rubalja mjesečno 8 prolaza godišnje u poslovne salone po programu Lounge Key. Usput, kartica je lijepa - postoji povrat novca od 5-10% za hotele, zračne automobile, benzinske postaje i kafiće-restorane. Bonusi padaju odmah nakon kupnje!

Tinkoff, bilo koja Premium kartica: ako trošite više od 200.000 rubalja mjesečno ili držite više od 3.000.000 rubalja na bankovnim računima, Tinkoff je velikodušan 2 prolaza mjesečno za vlasnika kartice.

Putna debitna kartica - naš izbor

Za nas su najbolje bankovne kartice za putovanja, prvo, rublja Tinkoff Black. Izvrsna debitna kartica za putovanja, njome uglavnom plaćamo u trgovinama, podižemo novac ili jednostavno “razbacujemo” sredstva na druge kartice, jer. Za transfere se ne naplaćuje provizija.

Na drugom mjestu nalazi se arhivski Binbank Airmiles. Pa, jasno je zašto: kartica s osiguranjem (besplatno), pristojan povrat novca i super uvjeti za neograničeni prioritet.
Po našem mišljenju, bila je to jedna od najcool putnih karti.

Uštedjeti za putovanje (koristeći povrat novca i kamate na saldo) prilično je jednostavno - na primjer, dio troškova karata i hotela u Sjedinjenim Državama vratio nam se u obliku karata za Europu za svibanj za dvoje. Za razliku od konkurenata koji nude slične kartice, Binbank vam je omogućio trošenje bonusa na bilo kojem mjestu, a to je važna točka za budžetska putovanja. Kartica vrijedi do 2020.

Sada je najbliža opcija Opencard Premium kartica.

Kopiranje materijala dopušteno je samo uz obvezno navođenje izravne, aktivne i otvorene za indeksiranje hiperveze na web mjesto.

Tražite izlet s popustom

Odlazeći u inozemstvo, svatko od nas ima logično pitanje: koju plastičnu karticu odabrati za plaćanje u inozemstvu? Nekoga takvo pitanje uopće ne zbunjuje, nego više voli gotovinu. U ovom slučaju sve je jednostavno i jasno: promijenite novac u mjenjačnici i krenite.

Kod kartice se postavljaju mnoga dodatna pitanja: koju banku odabrati, koju karticu sustava, koju valutu i mnoge druge točke koje ćemo pokušati detaljno analizirati u ovoj publikaciji, a na kraju članka ćemo odgovoriti na većinu Često postavljana pitanja.

Korištenje karte ima i prednosti i nedostatke. Nekome je zgodnije i razumljivije unovčiti (gotovinu) - došao je, platio, dobio kusur, a osim toga lakše je kontrolirati svoje troškove.

Prednosti su iste kao i nedostatak gotovine - ako je kartica ukradena, podizanje novca s nje bit će prilično težak zadatak, ali će vaša sredstva biti spremljena, iako će im pristup biti ograničen neko vrijeme. Drugi plus je jednostavnost plaćanja, posebno u visoko razvijenim zemljama, kada ne morate tražiti odgovarajuće novčanice za plaćanje autobusne karte ili karte za metro.

Još jedna prednost je što nema potrebe za deklariranjem uvezene valute, ovo se odnosi na iznose veće od 10.000 eura (protuvrijednost).

Iznosi veći od 10 tisuća eura prijavljuju se pisanim putem prilikom izvoza ili uvoza u državu (Ruska Federacija, Ukrajina, Bjelorusija, zemlje EU).

I još jedan nevažan plus bankovnih kartica - prijatelji ili rodbina moći će prebaciti novac na vašu karticu ako ste iznenada potrošili novac.

Koje bankovne kartice vrijede u inozemstvu?

Ovdje nećemo odjaviti pretplatu na ruske sustave, budući da prilikom putovanja u inozemstvo neće biti mogućnosti plaćanja karticama, a oni se pretvaraju u samo komad plastike (samo djelomično točno, budući da svijet može plaćati karticama, više o tome na kraju članka). Dva svjetska lidera u sustavima plaćanja o kojima svi govore su Visa i Mastercard.

Visa je prihvaćena za plaćanje u više od 200 zemalja svijeta. Početkom 2000-ih VISA je činila gotovo 60% svjetskih platnih kartica, a glavni protivnik MasterCard 26% tržišta, no do 2010. situacija je izgledala ovako: od osam milijardi kartica u optjecaju, 29,2 % činio je China UnionPay, a Visin udio pao je na 28,6%. No budući da je China UnionPay stvoren za domaće kinesko tržište, američki sustav plaćanja i dalje je vodeći u međunarodnim plaćanjima. Danas je moguće platiti "vizom" u više od 20 milijuna maloprodajnih mjesta, uslužnih djelatnosti i sl.

Ukoliko ste vlasnik povlaštenih kartica, poput Gold, tada možete računati na dodatne popuste. Mnoga trgovačka i maloprodajna poduzeća diljem svijeta članovi su Visa i Mastercard diskontnog kluba. Mogu se dodijeliti dodatni bonusi ili bodovi koji se mogu iskoristiti pri kupnji zrakoplovnih karata, unajmljivanju kuće ili automobila i još mnogo toga.

Glavne razlike između Vise i MasterCarda

Glavna valuta platnih sustava Visa i MasterCard je američki dolar, što znači da će se operacije konverzije valuta provoditi preko ove valute. Ali ne uvijek. Za sustav plaćanja Mastercard, ako je kupnja izvršena u eurima, tada će konverzija biti po tečaju sustava plaćanja odmah u rublje, ili neće biti ako je kartica u eurima. Ali opet ponavljamo - to nije uvijek slučaj i ovisi o banci i mjestima gdje se vrši plaćanje.

Kako su transakcije u inozemstvu Visa i Mastercard karticama s računom u rubljama

Na temelju podataka u tablici može se zaključiti da u Europi je bolje koristiti MasterCard, A u SAD-u s Visa karticom. Što se manje operacija konverzije valute dogodi, manje ćete izgubiti na proviziji.

Ako odmah otvorite račun u valuti, tada će u tom slučaju biti manje konverzija. U praksi to izgleda ovako:

Za posjet eurozoni, gdje se koristi euro, savjetujemo vam da otvorite kartice u eurima, ako ste u SAD-u, onda u američkim dolarima. Ako idete u druge zemlje (Turska, Tajland, Indija, Egipat itd.), onda je najbolje otvoriti u dolarima, jer mnoge konverzije idu preko toga.

Kao što ćemo napisati u nastavku, najbolje je imati nekoliko opcija, jer postoje slučajevi kada cijele zemlje, trgovine jednostavno ne prihvaćaju jedan od međunarodnih sustava plaćanja.

Važno je napomenuti da nije uvijek isplativo otvarati devizne račune. Putnici najčešće koriste obične debitne ili kreditne kartice u rubljama za plaćanje u inozemstvu. Doista, da biste nadopunili valutnu karticu, morat ćete zamijeniti svoje rublje za valutu, au svakom slučaju izgubit ćete na razlici u tečaju.

Koju banku izabrati?

Najvažniji kriteriji koji će vam pomoći pri odabiru kartice su naknade i bankovne provizije za prekogranična plaćanja.

Prekogranično plaćanje– plaćanja plastičnim karticama u inozemstvu. Odnosno izvan zemlje u kojoj je kartica izdana.

Najatraktivniji uvjeti daju: Sberbank, Tinkoff, Rosselkhozbank i Corn kartica RNCO "Payment Center".

Sberbank

Sberbank naplaćuje proviziju za poravnanja u inozemstvu samo s Visa karticama i to za Electron i Classic kartice ta brojka iznosi 1,5%, za Visa Platinum kartice 1%, za "gold" 1,25%. Uz Mastercard plaćanje nema provizije za prekogranično plaćanje.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ima jednu od najnižih stopa provizije za prekogranična plaćanja - 0,75%. Plaćanje se vrši pretvaranjem platnog sustava rubalja u stranu valutu po tečaju Središnje banke, kao i dodatnim odbitkom Ruske poljoprivredne banke od 0,75%.

Dovoljno je otvoriti osobnu karticu Rosselkhozbank, kao što je Visa Classic ili MasterCard Standard, koja se može koristiti u cijelom svijetu.

Kukuruz

Prema recenzijama na Internetu, kartica "Kukuruz" je vrlo hvaljena, koja se izdaje za 10 minuta u poslovnici Euroseta i potpuno je besplatna. Odnosi se na sustav Mastercard World. Karticu je jednostavno nadopuniti, a plaćanja u inozemstvo uvijek se konvertiraju po važećem tečaju Centralne banke i Mastercard sustava.

Prilikom podizanja gotovine na bankomatu naplaćuje se provizija od 1%, ali ne manje od 100 rubalja. A za prekogranično plaćanje banka uzima 0%. Odnosno, gubici pri plaćanju u inozemstvu, samo zbog konverzije rublje u domaću valutu. Prisutnost omota slatkiša za povrat novca može djelomično ublažiti gubitke na proviziji, ako vam je to naravno zanimljivo.

Za 200 rubalja možete izdati personaliziranu karticu s čipom.

Tinkoff

Tinkoffove debitne i kreditne kartice također su popularne među putnicima, a dostupne su i VISA i Mastercard opcije. Plaćanje se vrši konverzijom po tečaju Centralne banke + 2% provizije za konverziju.

Mastercard World iz Europlana

Ažuriranje iz 2017: Nažalost, ova banka i njeni proizvodi više ne postoje.

Također popularna karta među putnicima. Sustav plaćanja koji se koristi je Mastercard, provizija za inozemna plaćanja i konverziju valuta je 0%. Za podizanje gotovine u inozemstvu uzimat će 2%, ali blokirati 4%.

Ako ga koristite u Rusiji, tada beskamatno podizanje na bilo kojem bankomatu koji podržava sustav Mastercard, ali uz uvjet da iznos povlačenja mora biti najmanje 5 tisuća rubalja.

Kada idete u inozemstvo, svakako nazovite telefonsku liniju svoje banke (dostupna na web stranici, dostupna na plastičnoj kartici) i upozorite u kojoj zemlji i kada ćete je koristiti. To mora biti učinjeno kako ne bi došlo do automatskog blokiranja kada se počnu plaćanja u inozemstvu. Mnoge banke postavljaju ograničenje plaćanja u inozemstvo, a ako ga prethodno ne uklonite, postoji velika vjerojatnost blokade.

• Saznajte postoje li ograničenja za podizanje novca u inozemstvu, limiti;
• Imajte sa sobom identifikacijske dokumente, u nekim će slučajevima biti potrebno osigurati prilikom plaćanja putem terminala;
• Ako je kartica napravljena davno, ne zaboravite provjeriti njezin datum isteka.
• Dok ste u inozemstvu, ne biste se trebali oslanjati samo na jednu plastičnu karticu, preporučljivo je imati nekoliko kartica svakog međunarodnog platnog sustava, kao i gotovinu.

Kartice u nekoj valuti (dolar, euro) ima smisla otvarati samo ako imate ušteđevinu u toj valuti ili ih možete nadopuniti valutom s konverzijom ispod tečaja Centralne banke ili barem istim tečajem. U svakom drugom slučaju, najlakši način je, naravno, koristiti svoju uobičajenu karticu u rubljama. Ali lakše nije uvijek isplativo, zapamtite to!

Popularna pitanja

Mogu li platiti Sberbank karticom u inozemstvu?

Možete platiti bilo kojom Sberbank karticom koja pripada platnim sustavima VISA i MasterCard. Izuzetak su Maestro kartice kategorije: "Socijalne", "Studentske" i "Momentum".

Mogu li plaćati maestro karticom u inozemstvu?

Zaista ovisi o banci i zemlji u kojoj se nalazite. Maestro je MasterCardov brend za debitne kartice i u Europi uglavnom ne bi trebalo biti problema. Ali mogu biti!

Često se platne i mirovinske kartice izdaju upravo u klasi Maestro, a ljudi ih nose sa sobom na putovanje. Kada idete u inozemstvo, provjerite imate li neku drugu VISA ili MasterCard karticu/kreditnu karticu.

Maestro Momentum se koristi samo unutar Rusije!

Mogu li platiti Qiwi karticom u inozemstvu?

Da, jer pripadaju sustavu plaćanja Visa!

Kako platiti svjetskom karticom u inozemstvu?

Kartice svjetskih platnih sustava domaći su analog MasterCarda i Vise. Oni će raditi u inozemstvu, ali morate imati Mir-JCB co-badge karticu. Izravno djeluje kao posrednik između terminala za plaćanje diljem svijeta, gdje je JCB prihvaćen za plaćanje. Ovo pitanje nije detaljno proučavano, čini se da do sada samo Gazprombank podržava izdavanje takvih kartica.

Maestro ima sličan princip rada.