Cómo pagar en Europa. Cómo pagar con tarjeta en el extranjero para no perder en comisiones. Desventajas de una tarjeta de crédito Sberbank

¿Tarjeta o efectivo? Cómo pagar en el extranjero para ahorrar dinero

El canal de televisión 360 ​​aprendió todos los secretos de los pagos sin efectivo y descubrió si vale la pena cambiar rublos por adelantado antes del viaje.

Pagar con tarjeta en el extranjero es mucho más rentable. Y no importa si vas a un país donde se utiliza una moneda libremente convertible (es decir, dólares o euros) oa un estado donde solo se acepta moneda local. Hoy calcularemos cuánto costará la misma compra si paga con una tarjeta en rublos, moneda extranjera y dinero precambiado.

Países con monedas libremente convertibles

Si vas a los EE. UU. o a la Unión Europea, entonces no tiene sentido cambiar una gran cantidad de dinero por adelantado: se han cambiado casi por completo a las tarjetas bancarias, e incluso si lo tienes en rublos, pagarás por el conversión a una tasa cercana a la fijada por el Banco Central.

Por ejemplo, quieres comprar zapatos en Italia por 100 euros. Hoy, el tipo de cambio del Banco Central de la Federación Rusa es de 74 rublos. Al pagar los zapatos con una tarjeta (junto con la conversión), devolverá 7500 rublos, si cambia dinero en Rusia por adelantado y paga en efectivo: 7600 rublos. Si cambia rublos en un cambista europeo, entonces aún más: 7900. Si retira dinero por adelantado en un cajero automático en la misma Italia, y esto siempre es una comisión de unos cinco euros, - 7850.

La diferencia parece pequeña, pero transfiérala a todo el presupuesto del viaje, si es, digamos, 150 mil rublos. Pagando solo con tarjeta, te puedes gastar unos 90 euros más. Pero estábamos considerando opciones para una cuenta en rublos, los bancos generalmente incluyen riesgos en la conversión directa; esto es aproximadamente más un rublo a la tasa oficial.

Cuenta multidivisa en países con dinero local

Por cierto, ahora da igual que tengas una Visa americana o una MasterCard internacional, lo importante es qué cuenta está vinculada a la tarjeta. Puedes probar con antelación, tres meses antes del viaje, para adivinar el rumbo. Si crece, abra, por ejemplo, una cuenta en dólares. Pero siempre existe la posibilidad de calcular mal.

Una cuenta de divisas es indispensable si viaja a un país con una divisa no libremente convertible. No importa si es Japón, Sri Lanka o Israel, lo más ventajoso es vincular una cuenta en dólares a la tarjeta, esta es la moneda más común en el mundo. El dinero local se convertirá directamente. Pero con una tarjeta en rublos, puede sufrir una doble pérdida: primero convertir rublos en dólares y luego dólares en yenes, y todo con una comisión.

100 ¥ = 60,48 ₽ (conversión de una cuenta en dólares)

100 ¥ = 0,90 $ = 58,43 ₽ (conversión de una cuenta en rublos)

Además, elija tarjetas con programas de bonificación de devolución de efectivo: para operaciones a través de ellas, se devuelve a la cuenta del 1 al 5% de la compra.

Consejos de viaje importantes

En primer lugar, antes de viajar al extranjero, no estará de más asegurar tu tarjeta. Incluye tipos comunes de fraude: robo de datos, pérdida de una tarjeta o robo dentro de los 50 metros de un cajero automático.

En segundo lugar, notifique a su banco sobre su viaje antes de viajar, de lo contrario, el sistema de seguridad automático puede bloquear la tarjeta cuando intente retirar dinero en el extranjero.

En tercer lugar, es mejor que funcione el móvil al que está vinculada la tarjeta. Podrá recibir notificaciones por SMS sobre sus gastos, y si alguien copia su tarjeta e intenta retirar dinero (y esto ahora es común), lo notará de inmediato.

la gente compartió un artículo

Las tarjetas bancarias son locales e internacionales. Los primeros son válidos solo en el territorio de la Federación Rusa, mientras que los internacionales también se pueden usar en el extranjero.

• Visa (57% de los usuarios);
• MasterCard (26%);
• American Express (13%);
• Diners Club (4%).

Consejo: para evitar que su tarjeta sea bloqueada por transacciones sospechosas, advierta a su banco sobre viajar al extranjero.

Qué tarjeta llevar contigo a Europa

A pesar de que todas las tarjetas PS del mundo se aceptan en el extranjero, no todas son beneficiosas para usar en ciertos países. Por ejemplo, si decide visitar países europeos, es importante comprender qué tarjeta es mejor para pagar en Europa.

Visa o MasterCard

La diferencia entre estos sistemas de pago globales es la conversión de una moneda distinta al rublo. La principal unidad de pago de Visa es el dólar, MasterCard es el euro.

Cuando se realiza un pago desde una tarjeta fuera de la Federación Rusa, se comparan las monedas de pago y PS. Si difieren, la cantidad de dinero se transfiere a la moneda del sistema de pago. A continuación, su banco recibe una solicitud para cargar la cantidad solicitada. Si la cuenta y el PS se abren en monedas diferentes, se realiza otra transferencia. Es decir, para una compra, el intercambio de monedas se realizará dos veces.

Importante: se cobra una comisión bancaria del 1 al 5% por cada conversión.

Si las monedas del pago y el PS son las mismas, no se requerirá la primera conversión, lo que significa que la comisión se cargará una vez.

Resultado. A la hora de elegir qué tarjeta es mejor para viajar a Europa Visa o Mastercard, da preferencia a la segunda opción.

Esquema de conversión.

Moneda o rublo

Los bancos ofrecen abrir una cuenta en varias monedas. Puede vincular una tarjeta bancaria a cuentas en $ o €, u obtener una tarjeta de moneda separada. Esto plantea la cuestión de qué tarjeta es más rentable para pagar en Europa: rublo o moneda.

Si paga en Europa con una tarjeta Mastercard en euros, entonces no habrá necesidad de conversión, esto reducirá los costos de comisión. Sin embargo, debe tener en cuenta la disponibilidad de moneda o la posibilidad de comprarla a un precio favorable. Existe la posibilidad de que pierda más al intercambiar monedas que al convertir.

Es recomendable abrir una cuenta en divisas si:

• se planifican grandes gastos;
• viajas a Europa varias veces al año;
• existe la oportunidad de cambiar rublos de manera más rentable que a la tasa del Banco Central.

Resultado. Es mejor emitir un producto de pago en rublos si rara vez viaja y no planea grandes gastos.

Qué tarjeta es mejor usar en Europa: débito o crédito

Con un pago sin efectivo, la diferencia entre una tarjeta de crédito y débito no se sentirá. Si tiene la intención de retirar efectivo, entonces es preferible tomar una tarjeta de débito para minimizar el porcentaje de comisión. Lo mejor es emitir dos tarjetas para el viaje, de modo que en caso de emergencia, siempre tenga fondos adicionales en reserva.

Resultado. Las condiciones de las tarjetas de crédito no cambian al salir de Rusia: el período sin intereses y las acumulaciones de bonificación no cambiarán.

Con o sin chip

Las tarjetas con chip están cobrando protagonismo poco a poco, dejando de lado el plástico obsoleto con una banda magnética. La razón principal es la seguridad. Toda la información de la cuenta, que está en el chip y la cinta magnética, está encriptada con códigos digitales.

Siempre se envían los mismos datos desde la banda magnética al banco, y las transacciones en el chip deben confirmarse mediante un código que cambia cada vez. Por lo tanto, es imposible falsificar una tarjeta con chip o leer información de ella.

Además, algunas organizaciones en el extranjero han dejado de aceptar tarjetas sin chip y, por lo tanto, para asegurar sus finanzas y pagar sin problemas en las tiendas europeas, es más inteligente llevar una tarjeta con chip.

Importante: muchos bancos emiten tarjetas combinadas que están equipadas tanto con un chip como con una tira.

dolares o euros

La principal unidad de pago en Europa es el euro. Por lo tanto, si decide solicitar una tarjeta de moneda, debe elegir la moneda adecuada. Si los fondos se retiran en Eurodivisas de la tarjeta MasterCard en un cajero automático, se debitará el monto solicitado y la comisión. En el caso de pago que no sea en efectivo, solo el monto establecido para los bienes.

Importante: algunos bancos prevén el retiro de una cierta cantidad de efectivo sin comisión en los cajeros automáticos de los bancos asociados.

Si la tarjeta está vinculada a una cuenta en dólares, se realizará una conversión doble con una comisión doble, lo que no es rentable en absoluto.

Los mejores mapas de viaje

Para decidir con qué tarjeta bancaria es mejor ir a Europa, debe familiarizarse cuidadosamente con las ofertas bancarias más populares.

Maíz, rublo «MasterCard World»

Sin nombre se puede emitir rápidamente el día del tratamiento absolutamente gratis.

Ventajas principales:

• reembolso del 1,5 al 30%, al conectar "doble beneficio +" (990 rublos por año);
• no se cobra el pago transfronterizo;
• no se cobra comisión por la emisión de fondos, sujeto al retiro de no más de 50 mil rublos. por mes y conectando el "interés sobre el saldo" (de lo contrario - 1%);
• interés sobre el saldo hasta el 7% anual;
• el dinero se debita a la tasa del Banco Central;
• como regalo recibes SMS-banking.

Con una tarjeta personalizada en la mano, puede solicitar una MasterCard World personalizada con chip a través de su cuenta personal. Tras la activación del primero, el segundo quedará bloqueado.

Importante: el saldo máximo de una tarjeta no personalizada es de 100 mil rublos. Nominal - 600 mil.

Tarjeta de Débito Tinkoff Negra

Puede solicitar una tarjeta en el sitio web oficial del banco y recibirla por correo o mensajería. Para hacer esto, debe completar un formulario con datos personales, confirmar su número de teléfono móvil por SMS y seleccionar la moneda de la cuenta. Tinkoff Black le permite almacenar fondos en diferentes monedas, lo cual es muy conveniente para viajes frecuentes al extranjero.

Ventajas principales:

• tarjeta multidivisa;
• reembolso del 1 al 5% en efectivo, no bonos;
• se cobra el 6% anual por el saldo de fondos;
• puede retirar desde 100 € en efectivo en cualquier cajero automático en Europa sin comisión (si la cantidad es menor - 2,9%);
• notificaciones de sms gratis;
• no hay comisión transfronteriza.

La conversión se calcula a la tasa del Banco Central + 2% de Tinkoff Bank. Si cambia moneda de lunes a viernes de 10:00 a 18:30, hora de Moscú, la diferencia con el tipo de cambio será del 0,25%.

Beeline, rublo «MasterCard»

Al igual que "Corn", no tiene nombre y no lo emite un banco, sino un salón de telefonía móvil. Es beneficioso para los suscriptores de Beeline usarlo, ya que los bonos de reembolso se pueden usar para pagar comunicaciones móviles o compras en tiendas asociadas.

Ventajas principales:

• de 5 mil a 50 mil rublos. puede retirar en todos los cajeros automáticos sin sobrepagos (si el monto es diferente, entonces la comisión es del 1%);
• cashback por compras desde el 1% en todas las tiendas y hasta el 5% en 3 "tiendas favoritas" a elegir;
• comisión por transacciones que no son en efectivo - 0%;
• notificaciones gratuitas por SMS;
• se acumula hasta un 7% mensual sobre el saldo de la cuenta;
• la conversión se realiza a la tasa de PS;
• puede solicitar una tarjeta personalizada, más segura, por 200 rublos;
• compra de divisas a la tasa del Banco Central.

El punto débil del plástico sin nombre es la seguridad. El problema se puede resolver emitiendo varias tarjetas para una persona. La mayor parte del dinero se deja en una tarjeta, que se guarda en un lugar seguro y se transfiere en pequeñas cantidades a otras tarjetas para pagar las compras.

Tinkoff, tarjeta de crédito de todas las aerolíneas

Puede solicitar una tarjeta de límite a través del sitio web oficial o en las oficinas del banco. Se emite una tarjeta de crédito para pagos sin efectivo, ya que se cobra una gran comisión por emitir dinero en mano (desde 390 rublos por transacción). La tarifa de servicio es de 1890 rublos por año.

Ventajas principales:

• el límite máximo es de 700 mil rublos;
• período de gracia 55 días;
• cashback del 2 al 10% (acumulado por millas);
• los titulares de tarjetas de crédito cuentan con un seguro de viaje gratuito;
• el cambio de moneda se realiza al tipo de cambio PS;
• comisión por pago no en efectivo - 0%;
• la conversión se realiza a la tasa del Banco Central + 2%.

Para aquellos que viajan mucho, usar una tarjeta de crédito Tinkoff será lo más beneficioso, ya que el vuelo se puede pagar en su totalidad con millas de bonificación. Para obtener un mayor porcentaje de devolución de dinero, es mejor reservar boletos y reservar hoteles a través del sitio web tinkoff.travel.

¿Cuál es la mejor manera de pagar en el extranjero?

Pagar con tarjeta plástica en el extranjero es mucho más cómodo y seguro que usar efectivo. Para minimizar los costos de comisión, así como para protegerse de la pérdida de finanzas, debe seguir ciertas recomendaciones:

• Estudie cuidadosamente todas las ofertas bancarias y decida qué tarjeta bancaria es mejor usar en Europa.
• Retire efectivo de los bancos públicos: es más seguro.
• Recuerda que los cambistas en aeropuertos o estaciones de tren siempre sobrestiman el tipo de cambio.
• Diseñe múltiples tarjetas para diferentes propósitos. Incluso si no le gusta el dinero prestado, lleve consigo una tarjeta de crédito para una emergencia.
• Si es posible, pague con tarjeta en lugar de retirar efectivo. Esto ahorrará un porcentaje de comisión y agregará puntos de bonificación de reembolso.
• En Europa, es más práctico utilizar tarjetas MasterCard.
• Avisa a tu banco sobre tu viaje al extranjero para evitar el bloqueo de tu tarjeta.
• Si viaja fuera de la Federación Rusa con poca frecuencia y no va a realizar compras costosas, entonces es más rentable emitir una tarjeta en rublos.

Hoy, Sberbank es el banco ruso líder, que es un orden de magnitud superior a sus competidores en términos de sus activos y el número de clientes existentes. Por lo tanto, nadie se sorprende de que, incluso en el extranjero, las sucursales de esta organización de crédito sean muy populares. En casi cualquier país puede encontrar oficinas y oficinas de representación de Sberbank. A su vez, esto brinda oportunidades ilimitadas para los turistas y viajeros que prefieren pasar sus vacaciones fuera de la Federación Rusa. Sin embargo, no todos saben si es posible pagar con una tarjeta Sberbank en el extranjero y cuál es la mejor manera de realizar este procedimiento. ¿Hay una tarifa por obtener efectivo?

¿Por qué los turistas necesitan mapas?

Independientemente de que el viajero se vaya de vacaciones o prefiera disfrutar de un viaje combinado, en cualquier caso necesita hacerse con al menos unas cuantas tarjetas bancarias. Son necesarios no solo por conveniencia y para realizar pagos, sino también por cierta seguridad financiera de una persona.

Debe comprender que cualquier turista puede perder dinero o puede ser robado. Además, las tarjetas de crédito son mucho más convenientes para alquilar un automóvil o reservar un hotel. En estas situaciones, lo más frecuente es que se requiera un cierto depósito. Gracias a él, puede congelar la cantidad de dinero requerida durante la duración del viaje. Además, hoy existe una opción como la devolución de efectivo. Esto quiere decir que al utilizar la tarjeta para compras, puedes devolver parte del importe a tu cuenta. Esto es muy beneficioso en la mayoría de las situaciones.

¿Puedo pagar con una tarjeta Sberbank en el extranjero?

Por supuesto que sí. No sorprenderá a nadie que cualquier tarjeta de plástico de un banco ruso pueda usarse con éxito en el extranjero. Sin embargo, vale la pena considerar el sistema de pago al que está conectado el dispositivo en miniatura.

Por ejemplo, hoy apareció la tarjeta Mir en la Federación Rusa. Es muy conveniente para los ciudadanos de muchas maneras. ¿Puedo pagar con una tarjeta Sberbank en el extranjero si pertenece a este sistema de pago? No. Sólo se puede utilizar dentro del país. Estará inactivo en el extranjero.

Por separado, vale la pena considerar las tarjetas y Visa. Puede pagar con tales tarjetas Sberbank en el extranjero. Sin embargo, hay que tener en cuenta que cada una de estas tarjetas es responsable de una moneda específica. Por ejemplo, a través de "Visa" puede recibir dólares estadounidenses y, con la ayuda de "Master Card", euros. Sin embargo, pocos ciudadanos rusos mantienen moneda extranjera en su tarjeta de débito. En este caso, no debe molestarse, ya que puede pagar fácilmente con rublos en el extranjero.

Vale la pena considerar un ejemplo de cálculo con una tarjeta Sberbank en el extranjero. Digamos que cierto titular de tarjeta de crédito decidió irse de viaje a París. En una de las muchas boutiques, le gustó una hermosa corbata de una marca famosa. El viajero no tenía la cantidad requerida de dinero en efectivo. Sin embargo, tenía la cantidad requerida en la tarjeta Sberbank. En este caso, el proceso de pago podría parecerse al siguiente. Primero, el sistema de pago transfiere la moneda dependiendo de su sistema. Después de eso, según la tasa actual, el monto recibido se convierte en rublos y el bloqueo correspondiente de estos fondos en la cuenta personal del viajero.

Suena bastante complicado, pero en la práctica todo es mucho más sencillo de lo que parece. Lo principal es que la tarjeta realmente tenga la cantidad requerida de fondos, así como la cantidad necesaria de dinero para pagar la comisión.

Cualquiera entiende que en este caso se puede perder dinero en la conversión.

¿Cuál es la tarifa por retirar efectivo en el extranjero?

Al pensar en si es posible pagar con una tarjeta Sberbank en el extranjero, todos están interesados ​​​​en este tema en primer lugar.

Cabe decir de inmediato que usar un cajero automático extranjero no es un negocio muy rentable. El problema es que se asigna una comisión bastante impresionante para tales transacciones. Por ejemplo, algunos cajeros automáticos europeos tienen un límite mínimo de comisión del 3% de la cantidad recibida. Pero al mismo tiempo, el importe del sobrepago no puede ser inferior a 12 euros o dólares. Por supuesto, este enfoque no es muy rentable.

En este caso, es mucho más conveniente pagar los bienes a través de los terminales apropiados o de Internet. Es más conveniente pagar con una tarjeta Sberbank en el extranjero de esta manera. El sobrepago en este caso será mínimo.

Qué tarjeta es mejor abrir para usarla en el extranjero

Las tarjetas de crédito pueden vincularse a los sistemas de pago Visa y Master Card y utilizarse fuera de la Federación Rusa. Sin embargo, vale la pena considerar qué tarjetas Sberbank se pueden usar para pagar en el extranjero. El hecho es que algunos cajeros automáticos extranjeros se niegan categóricamente a aceptar tarjetas de crédito que no tengan instalado un chip de seguridad especial. Por lo tanto, se recomienda abrir cartas de este tipo. Para emitirlos, basta con presentar un pasaporte extranjero o un pasaporte ordinario de la Federación Rusa.

Si hablamos de los programas actuales de Sberbank, hoy los clientes pueden recibir tarjetas de crédito con la posibilidad de reembolsar los fondos prestados sin intereses. Como regla general, el período de pago es de 50 días. Esto significa que mientras está en el extranjero, un turista puede usar los fondos y devolverlos dentro de un mes y medio sin perder una comisión. Esta opción es utilizada con éxito por muchos viajeros. En este caso, al pagar con una tarjeta Sberbank en el extranjero, no debe preocuparse de que no haya suficiente dinero para tal o cual compra. Sin embargo, no te olvides del límite de 50 días.

Características del gasto en tarjetas de crédito.

Para nadie es un secreto que, estando en el extranjero, puede recibir de un cajero automático solo la moneda que es válida en el país anfitrión. En este caso, la conversión de los fondos recibidos se realiza teniendo en cuenta el tipo de cambio vigente. Se sabe que puede cambiar hasta varias veces en 1 hora.

Al mismo tiempo, el proceso de conversión de dinero se lleva a cabo en varias etapas. Primero, los fondos se transfieren a unidades de cuenta especiales que se pueden usar en un sistema de pago particular. Solo después de eso se les da una segunda vez y ya toman la forma de moneda local.

Si paga con una tarjeta de rublo Sberbank en el extranjero, entonces, por regla general, se cobra el 1% del monto del retiro por un procedimiento de conversión. También vale la pena considerar que en el territorio de la Federación Rusa para usar una tarjeta de crédito para recibir efectivo, deberá pagar el 3% del monto total. Si hablamos de Europa, entonces en este caso la tasa aumenta al 4%.

Sin embargo, hay excepciones. Por ejemplo, si un turista va a Eslovaquia, Turquía, Serbia, Hungría y algunos otros estados, entonces en su territorio puede usar un cajero automático de un Sberbank extranjero. En este caso, el importe de la comisión será también del 3%.

Características de una tarjeta de débito Sberbank

Si hablamos del uso de un salario regular o una tarjeta simple en el territorio de países extranjeros, en este caso la conversión se realizará a la tasa del Banco Central. Para retiros de efectivo, deberá pagar otro 1%, pero solo si usa un cajero automático del mismo banco en el territorio de un estado extranjero. Además, durante el viaje operará un programa de cash back, gracias al cual el cliente recibirá un 0,5% como “Gracias”. El costo del servicio de dicha tarjeta es de 750 rublos por 1 año y 450 por los siguientes. También puede conectar notificaciones por SMS, que costarán 60 rublos por mes. En este caso, al retirar efectivo, la pérdida será solo del 2,5 por ciento.

Características de los servicios de crédito.

Hablando sobre si es posible pagar con una tarjeta Sberbank en el extranjero, vale la pena considerar las características de esta variedad de dispositivos en miniatura. Como se mencionó anteriormente, en este caso, los turistas tienen la oportunidad de utilizar los fondos del banco durante 50 días sin cobrar una comisión adicional. Si hablamos de conversión fuera de la Federación Rusa, entonces a la tasa del Banco Central es del 2%. También habrá un cashback, que será del 0,5%.

Sin embargo, cuando use tarjetas de crédito, tendrá que pagar ya un 4% por retiros de efectivo. Al mismo tiempo, también existe la restricción de que el cliente puede retirar al menos 390 rublos de un cajero automático. Por otro lado, las alertas por SMS son gratuitas. Pero en cualquier caso, usar una tarjeta de crédito es menos beneficioso.

Oficinas de representación de Sberbank en el extranjero

Aunque es el banco principal de la Federación Rusa, también es muy popular en muchos otros países del mundo. A la fecha se han abierto más de 22 oficinas de representación de esta entidad de crédito. Por primera vez, aparecieron oficinas en Kazajstán, pero luego Sberbank también dominó los países de la CEI. Ya en 2010, este banco entró en el mercado europeo.

La mayoría de sus representaciones se pueden encontrar en Alemania. Esto es muy beneficioso para los turistas, ya que pueden aprovechar las tarifas reducidas al retirar efectivo de los cajeros automáticos.

Sin embargo, vale la pena considerar no solo si es posible usar una tarjeta Sberbank en el extranjero. También necesita saber cómo lidiar con situaciones inesperadas. Consideremos el más común de ellos.

Qué hacer si la tarjeta es robada o perdida

Mientras están en el extranjero, algunos viajeros se enfrentan al hecho de que les roban su dinero. Si esto sucedió con una tarjeta de crédito, primero debe llamar al centro de llamadas del banco e informar a los empleados sobre esta información. Tras aclarar la identidad del turista, se bloquean los fondos y la propia tarjeta.

Además, mientras esté en el extranjero, puede visitar la sucursal de Sberbank, si la hay, y solicitar un bloque. Además, un cliente que haya solicitado una oficina de representación extranjera tiene derecho a recibir en efectivo todos los fondos en la cuenta personal. Sin embargo, para cumplir con este requisito, el cajero necesitará una solicitud firmada por el cliente, que indicará los últimos 4 dígitos de la tarjeta de crédito extraviada.

Medidas de precaución

Vale la pena considerar algunas recomendaciones útiles que definitivamente debes considerar antes de viajar. Para no ponerse en una posición desventajosa, es mejor ir a la oficina de Sberbank más cercana antes del viaje e informar a los empleados de la organización que el cliente está planeando un viaje. El hecho es que casi todas las tarjetas son rastreadas. Si se nota que la tarjeta de crédito ha cruzado la frontera de la Federación Rusa, esto puede percibirse como un robo y, en este caso, el banco prefiere ir a lo seguro y, a veces, bloquear fondos en cuentas personales. Para eliminar este bloqueo, deberá llamar a la línea directa de una entidad de crédito, proporcionar sus datos personales y solicitar desbloquearlo.

¿Es rentable pagar con una tarjeta Sberbank en el extranjero?

Es más conveniente usar cuentas en moneda extranjera fuera de la Federación Rusa. Las tarjetas correspondientes le permitirán recibir efectivo sin conversión adicional. Si la cuenta está en euros y el cliente está ubicado en la UE, solo pagará una comisión por utilizar el cajero automático.

Sin embargo, en este caso, aún debe pagar de más al comprar moneda en Rusia.

Finalmente

La tarjeta Sberbank es válida en el extranjero y se puede utilizar para recibir efectivo. Sin embargo, es casi imposible evitar la comisión. Pero puede reducir significativamente la cantidad del sobrepago. Las tarjetas de crédito no son tan rentables, por lo que es mejor llevarlas solo en reserva.

Una selección de las tarjetas bancarias más rentables para el viajero. ¡Hablemos de nuestros favoritos que te ayudan a ahorrar mucho cuando viajas al extranjero!

Artículo actualizado el 9.01.2020

Nuestros viajes por el mundo son de casi 4 años y 30 países, por lo que hemos ganado experiencia en el tema del dinero. 🙂 Y aunque siempre llevamos algunos dólares en efectivo (la palabra clave es poco), seguimos enfocados en la tarjeta, y no solo en uno.

Una tarjeta de plástico en sí misma es más conveniente y segura que el efectivo, pero nosotros la preferimos, en primer lugar, debido a las muchas "golosinas" de viaje en forma de devolución de dinero, pases gratis a las salas VIP de los aeropuertos, bonificaciones por comprar boletos aéreos, etc. Por ejemplo, después de haber viajado a los EE. UU., ¡ahorramos para comprar boletos para el próximo viaje a Europa!

Entonces, ¿cuáles son las mejores tarjetas bancarias para viajar?

Hay muchas ofertas de bancos, así como paquetes de servicios para cada uno, pero si piensas pagar con tarjeta en comercios, restaurantes, etc. y retirar efectivo, entonces debe prestar atención a números específicos:

• tasa de conversión de moneda
• comisión por pago transfronterizo (es decir, si la organización que realiza la transacción con la tarjeta se encuentra fuera de la Federación Rusa). Por ejemplo, paga la cena en un café en Pattaya, o mientras está en Rusia compra un boleto en línea de Turkish Airlines, o retira dinero de un cajero automático en Barcelona; para todas estas acciones puede tropezar con un transfronterizo.
• comisión por retirar efectivo de un cajero automático de terceros
• interés anual sobre el saldo de fondos y cashback (devolución de parte de los fondos gastados en la tarjeta con bonos o dinero)

La conversión de divisas en el extranjero (de $/€ a rublos) no siempre se realiza al tipo de cambio del Banco Central. O mejor dicho, casi nunca. Cada banco agrega un pequeño porcentaje y algunas comisiones de "finalización" para retiros transfronterizos y de efectivo de cajeros automáticos "extranjeros". Otra cosa es que se puedan minimizar las pérdidas - por el cashback (al pagar las compras) y la ausencia de esas mismas comisiones. Cada banco es complicado a su manera, pero si usa varias tarjetas y paga diferentes servicios con ellas, ¡puede tener una buena ventaja!

¿Qué tarjeta bancaria es mejor elegir en función de estos puntos? Aquí, en nuestra opinión, están las opciones más aceptables.

Tarjetas de viaje favorables

Mapas básicos de viajero

Hablamos solo de aquellas tarjetas que hemos notado por nosotros mismos a lo largo de los años de viaje. Los que usamos nosotros mismos, definitivamente destacaremos, sobre el resto: hubo una buena impresión de las consultas con los empleados y los comentarios en los foros.

1. Tinkoff, débito Tinkoff Negro

• Tasa de conversión: Banco Central + ≈2%
• Transgran: 0%
• Retiro de efectivo: 0% si el monto es superior a 3000 rublos; para una cuenta de divisas - desde 100 $/€
• % sobre el saldo y reembolso: 5% (al gastar desde 3000 rublos por mes) y 1-5% en efectivo

Nos acompaña en los viajes al extranjero desde el primer momento, y no vamos a cambiar de preferencias todavía. Tenemos una tarjeta en rublos, a la que están vinculadas las cuentas en dólares y en euros. Usamos este último para almacenar moneda y retirar en el extranjero.

Sigue el botón y obtén 3 meses de servicio gratis:

Al realizar compras con tarjeta en otros países, en el peor de los casos, perdemos un 1% (el tipo de cambio es un 1% de cashback para todas las categorías); en el mejor de los casos, nos quedamos en números negros en un 3% (la tasa es del 5% en efectivo para ciertas categorías, por ejemplo, farmacias, belleza, transporte). Para retiros de efectivo por un monto de más de 3,000 rublos, le damos al banco ≈2%. Cashback y % sobre el saldo de la cuenta "caen" en la tarjeta en forma de dinero, y puedes hacer lo que quieras con ellos. Si la cuenta tiene más de 30 000 rublos, entonces el servicio es gratuito; de lo contrario, 99 rublos por mes.

En un sobre tan amarillo me trajeron mi tarjeta Tinkoff Black
(foto mapa - abajo)

Ejemplo. Las categorías con más cashback cambian cada 3 meses. Siempre elijo “transporte” porque incluye metro, autobuses y taxis. En el extranjero, por supuesto, también. De alguna manera, en 10 días en Los Ángeles, donde Uber tomó 30 dólares al día, Tinkoff devolvió un reembolso de ≈ 1000 rublos.

Además de las sanciones mínimas por utilizar la tarjeta en el extranjero, ventaja principal Tinkoff está en tres palabras: este es un banco de Internet. Y es muy conveniente cuando se viaja. Incluso siendo cliente premium de Otkritie o Alfa, tienes que pasar por la oficina para aclarar dudas/presentar solicitudes/reemitir una tarjeta, etc., lo que, por supuesto, es imposible en el extranjero. En Tinkoff, los problemas se resuelven a través de una llamada telefónica y chat en una aplicación móvil o cuenta en línea. Este último también es muy útil: aquí puede ver todos los estados de cuenta / tarjeta, detalles de las transacciones realizadas, puede establecer manualmente un límite de gastos por día (si desea protegerse de los débitos "accidentales") y notificar al banco sobre la salida inminente de la tarjeta al extranjero con un solo clic (para no bloquear).

Ejemplo. En los Estados Unidos, se debitó dinero de mi tarjeta y se bloqueó. Para desbloquear, debe llamar al operador. No sé qué haría si tuviera algún tipo de Sberbank que insistiera en una llamada al teléfono (hola, roaming loco). En Tinkoff, me ofrecieron llamar directamente a través de la aplicación, conectándome a Wi-Fi. 5 minutos, 0 rublos para la comunicación, y vuelvo con una tarjeta. Por cierto, Tinkoff devolvió el dinero (los 300 dólares).

¿Menos? Son: críticas mixtas de los propietarios de productos de crédito Tinkoff (estamos hablando de productos de débito ahora) y una disminución del 7% anual al 6% (upd: y de noviembre de 2019 al 5%). La primera se puede replicar así: ¿quién obliga a las personas a aceptar tarjetas de crédito y no les permite leer detenidamente la información sobre las tarifas? En cuanto a la segunda, el banco, incluso en este caso, es muy cautivador con su servicio. Y aquí definitivamente tenemos algo con lo que comparar.

2. Tinkoff, crédito TODAS las aerolíneas

• Tasa de conversión: Banco Central + ≈2%
• Transgran: 0%
• Retiro de efectivo: alta comisión
• % sobre el saldo y cashback: - y 2-10% de millas

Las tarjetas de crédito no son nuestro perfil, nunca hemos puesto un pie en este "campo minado". Sin embargo, esta en particular se presenta tan “deliciosamente” que debería incluirse en la elección de una tarjeta bancaria para viajar.

¿Por qué es tan linda? Cashback: el mínimo (para todas las categorías de bienes) es del 2% y, por lo tanto, reduce a cero las compras en el extranjero. 3 % de reembolso en efectivo en vuelos, 5 % en vuelos de Tinkoff (en comparación con Skyscanner, nuestro motor de búsqueda favorito para vuelos baratos, los precios son significativamente más altos), 10 % en hoteles y automóviles reservados también en Tinkoff. Es realmente rentable con los hoteles, porque el sitio funciona con el viejo Booking. El reembolso se acredita en forma de millas, 1 milla = 1 rublo.

Ve y acumula 1000 millas en tu cuenta:

Una de las principales desventajas se deriva de la capacidad de gastar bonos. Primero, solo para boletos aéreos. En segundo lugar, sí, cualquier sitio funcionará, pero: un boleto debería costar desde 6,000 rublos. Además, hay que “ajustar” el precio a las millas, porque se retiran en múltiplos de 3000. Por ejemplo, un boleto puede costar 6500 rublos y 9000 millas saldrán de la tarjeta. No le cobrarán menos que el precio del boleto. 🙂 Otra desventaja sigue siendo una tarjeta de crédito, y es mejor no ir más allá de 55 días sin intereses. Lo principal es entender claramente las condiciones. Nuestros amigos usan activamente esta tarjeta y están muy satisfechos.

Por cierto, tanto de crédito como de débito Todas las Aerolíneas vienen con un seguro gratuito para el viajero. Esta es una gran adición, especialmente si viaja con frecuencia.

3. Apertura, débito Opencard

• Tasa de conversión: Banco Central + ≈2,8%
• Transgran: disponible
• Retiro de efectivo: 0%
• % sobre el saldo y reembolso: - y 3-11% en forma de bonos

Al igual que Tinkoff Black, esta no es una tarjeta enfocada en viajes. Pero parece mucho más interesante que el producto de viaje de Otkritie (que se analiza a continuación).

Por lo tanto, Opencard es de uso gratuito, sin condiciones; desde allí puede transferir hasta 20,000 rublos por mes a tarjetas de otros bancos sin comisión; retirar de CUALQUIER cajero automático hasta 1,000,000 de rublos por mes sin comisión.

Hay un reembolso de hasta el 11% para la categoría "Hoteles y boletos" y un 1% fijo para todo lo demás. Requisitos para tal generosidad: mantenga un saldo de al menos 100,000 rublos, compre con una tarjeta por al menos 5,000 rublos y realice un pago a través de la aplicación de 1,000 rublos por mes (por ejemplo, para vivienda y servicios comunales).

Pero espera, ¿dónde sin contras? Mayor reembolso - 11% - no más de 3000 rublos por mes. Es decir, es rentable gastar unos 27 000 rublos en hoteles y billetes. Además, Otkritie es uno de esos bancos "dañinos" que aceptan una doble conversión si la empresa a la que le compras algo no es de Rusia. Incluso si la factura está en rublos.

Repetimos constantemente esta situación con Airbnb: una compra en rublos, pero el banco ve que el vendedor es extranjero y transfiere el pago a dólares y los dólares nuevamente a rublos. A tu propio ritmo, por supuesto. La diferencia entre el "total" y la cancelación final puede llegar al 5%.

Apertura, tarjeta de débito Travel, paquete Óptimo

• Tasa de conversión: Banco Central + ≈2,8%
• Transgran: disponible
• Retiro de efectivo: 1%, mínimo 250 rublos (si no se cumplen los requisitos)
• % sobre el saldo y reembolso: hasta un 7% en la cuenta y un 3% en forma de bonificaciones en rublos

Apertura hasta 2019 tenía una buena selección de mapas de viaje. Después de la fusión con Binbank, quedó una tarjeta de viaje, y esa no fue particularmente rentable. Pero aún consideraremos el paquete más aceptable según los términos del servicio gratuito: Óptimo (todavía hay Premium).

Toda la esencia de viaje de la tarjeta se puede describir de la siguiente manera: "Obtenga un reembolso fijo del 3% para cualquier compra: gástelo en la compra de boletos aéreos y ferroviarios y reserve hoteles exclusivamente en el sitio web de Otkritie (donde los precios son tradicionalmente demasiado caros)".

4. Crédito de vivienda, débito Favor de viaje

• Tasa de conversión: Banco Central + ≈2%
• Transgran: 0%
• Retiro de efectivo: 0% para las primeras 5 transacciones por mes, luego - 100 rublos
• % sobre el saldo y reembolso: - y 1-5% en forma de bonos, que se convierten en rublos 1:1

Benefit Travel - una novedad en el mercado de las tarjetas de viaje. ¡Y a primera vista, no es una tarjeta, sino una especie de regalo! Pero echemos un vistazo más de cerca.

De las ventajas alucinantes: 3% de reembolso en cualquier compra en el extranjero, 5% de reembolso por aire / ferrocarril / hoteles / automóviles y 1% por compras en la Federación Rusa. Además del seguro, bienvenido 2 pases a salas de negocios, 5 retiros de efectivo al mes sin comisión y todos los beneficios temporales de Visa (sí, esta tarjeta Home Credit es premium). El servicio no es adecuado de forma premium: 199 rublos por mes o mantenimiento de saldo diario de 30,000 rublos / gasto en el territorio de la Federación Rusa de 30,000 rublos por mes (no se consideran "viajes").

¿Qué esconde el fabuloso cashback? En general, el 3% en el extranjero se convierte en el 1% debido a la tasa de conversión. Sin duda, el 5 % para momentos organizativos durante el viaje es beneficioso (sobre todo porque el umbral de efectivo es de 5000 rublos, es decir, puedes gastar hasta 100 000 rublos en viajes al mes). Pero el 1% para operaciones en Rusia, y en combinación con la ausencia de interés en el saldo, claramente no lo convierte en el principal para su uso.

Pero ya hemos dejado una solicitud de liberación 🙂

Estoy agregando una revisión. Pagamos la cuenta en un café en el extranjero varias veces: llegó el reembolso, todo está en orden (aunque la conversión no es la más rentable). Una tarjeta interesante para mí fue el seguro de viaje, y luego apareció una gran desventaja. Debe venir a la oficina, dejar una solicitud para conectar el servicio (así como para la llave del salón) y luego, por la noche, debe llamar a la compañía de seguros Allianz y solicitar que envíe la póliza a la oficina de correos. . Es decir, no puede obtener un seguro en el acto en la oficina. Está bien, pero aquí está la configuración: el mismo día que me presenté en la sucursal de HomeCredit, el sistema se rompió (¡durante todo el día!) y la conexión de seguros y salas no funcionó. Coincidencia, por supuesto, pero el sedimento quedó. Dada la ubicación remota y las enormes colas, preferí comprar un seguro.

5. Alfa Bank, débito Alfa Travel, paquete básico

• Tasa de conversión: Banco Central + 1,5%
• Transgran: 3%
• Retiro de efectivo: 0%, con gasto mensual de 10,000 rublos
• % sobre el saldo y reembolso: 1-6% y 2-9% de millas de bonificación para las que puede comprar boletos 1:1

En nuestra opinión, una de las más controvertidas entre las populares tarjetas bancarias con cashback. Siempre gana algunos títulos, reconocimiento de usuarios, pero no vemos nada rentable en ella.

Los primeros 2 meses de servicio - 0 rublos, y luego:

Gastar< 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

¿Gastar > 10.000 rublos al mes? Obtiene servicio gratuito, 4.5% de reembolso por vuelos y 8% por hoteles, 2% de reembolso por cualquier otra compra y 1% por el saldo de la cuenta.

Pero si gastas > 70.000 rublos, obtendrás un reembolso del 5,5 % por vuelos y un 9 % por hoteles, un 3 % fijo por otras compras y un 6 % por el saldo de la cuenta.

Por desventajas. Primero, gastos significativos para obtener el máximo reembolso. En segundo lugar, el aumento de millas para vuelos y hoteles se acumula solo si los compró en el sitio web de Alfa Bank en la sección "Viajes". En tercer lugar, una tarifa de conversión del 3% reduce a 0, si no menos, cualquier reembolso por compras en el extranjero. ¿Qué queda allí: 1-6% en el saldo de la cuenta? Gracias, Tinkoff también tiene esto (además, por gastar desde 3000 rublos).

6. Promsvyazbank, mapa de débito del mundo sin fronteras

• Tasa de conversión: Banco Central + 1,5%
• Transfronterizo: 0% si la transacción se realiza en $, € o rublos, en caso contrario 1,99%
• Retiro de efectivo: 1%, mínimo 299 rublos
• % sobre el saldo y cashback: hasta 5% y 1-1,5% de millas de bonificación; puede gastar solo en boletos aéreos y ferroviarios, hoteles, alquiler de automóviles, tours o cruceros a una tasa de 1: 1

Todavía no hemos probado Promsvyazbank. Pero en general, la tarjeta es más o menos apta para pagos en dólares/euros en el extranjero, y en el kit trae un seguro de viaje.

Aclaremos la situación con el reembolso: 1,5% - para compras en el extranjero y la categoría "viajes"; 1% - para todo el resto. Por lo tanto, las pérdidas en compras en $ y € serán 0-0,5% (tasa - efectivo), en otras monedas - ≈1,5-2%. Para retirar dinero de un cajero automático extranjero, tendrá que despedirse del 2,5-4,5% del monto. Los reembolsos anuales y en efectivo llegan a la tarjeta en forma de millas de bonificación (1 milla = 1 rublo, no más de 3,000 millas por mes), puede desperdiciarlas en las categorías anteriores.

El costo de mantenimiento es de 1990 rublos por año, si paga dentro de un mes a partir de la fecha de apertura de la tarjeta, un "cumplido" de 500 millas.

Archivo de tarjetas bancarias para viajeros

7. Binbank, débito AIRMILES, paquete Premium

Actualización del 8.03.2019

• Tasa de conversión: Banco Central + ≈2,5%
• Transgran: 0%
• Retiro de efectivo: 0%, pero no más de 75,000 rublos por mes
• % sobre el saldo y reembolso: 6% (al gastar desde 25,000 rublos por mes) y 1-7% de bonificación; solo se puede gastar en boletos de avión y tren, hoteles y alquiler de automóviles

Esta tarjeta está bastante asentada en nuestro bolsillo, pero NO es la principal, aunque pagando con ella puedes sacar un buen plus.

Para compras en monedas distintas del rublo, las pérdidas ascenderán a ≈1,5% (el tipo de cambio es 1% de reembolso), pero en las categorías "hoteles, boletos aéreos o ferroviarios, alquiler de automóviles", + ≈5,5% se acreditará al cuenta, porque. para ellos un aumento del 7 por ciento de reembolso. Al retirar efectivo, se pierde ≈2.5%. Los intereses sobre el saldo de la cuenta y el efectivo se acreditan en una tarjeta virtual separada en forma de bonos, donde 1 bono = 1 rublo. Puede usarlos exclusivamente para el pago en línea de bienes de las secciones designadas en cualquier sitio. Otra ventaja es la multidivisa, i.е. puede vincular tres cuentas: $, € y rublos, y cambiar fácilmente de viaje.

La categoría de dicha tarjeta Binbank es Visa Signature o Master Card World Black Edition, y el mantenimiento es de 1950 rublos por mes; gratis si mantiene un saldo de 400,000 rublos (para regiones, para Moscú y San Petersburgo - 600,000 rublos) o gasta desde 150,000 rublos mensuales. Esto es una especie de menos, porque. Las cantidades para el servicio gratuito son bastante grandes. Además, el banco no da un contrato humano normal durante el registro. Para ser honesto, no sabemos qué es.

Desde el 1 de enero de 2019, Binbank y Otkritie se han fusionado. Las tarjetas emitidas con anterioridad soportarán los antiguos paquetes de servicios hasta la fecha de vencimiento. La tarjeta AIRMILES ya no se emite.

8. Raiffeisen, débito Afisha Restaurantes

A partir del 1 de mayo de 2018, la tarjeta ya no se emite. Los emitidos antes del 1 de mayo siguen siendo válidos.

• Tasa de conversión: Banco Central + ≈1.5-2%
• Transgran: 1,65%
• Retiro de efectivo: 150 rublos + 1% (los consultores aseguraron que 2 veces al mes y en cajeros automáticos en otros países, sin comisión)
• % sobre el saldo y cashback: - y 10% en efectivo

Hace poco nos enteramos de la propuesta de Raiffeisen. Se ordenó la tarjeta, y cómo la probaremos en la práctica, escribiremos en detalle. UPD.¡Lo probamos en mayo en Europa y nos gustó! De 5400 rublos de gasto, recibieron 540 rublos de reembolso. No está mal 🙂

Las tarjetas bancarias con reembolso siempre se ponen de moda, pero cuando la tarjeta devuelve el 10 % de los fondos gastados en cafés y restaurantes en el EXTRANJERO, se convierte en una herramienta imprescindible para viajar. ¡Incluso a pesar del cruce de fronteras y la tasa de conversión, estaremos en números negros por ≈6.4%! El reembolso se acredita en dinero, pero no más de 2500 rublos por mes. También atrae una promoción que garantiza un servicio gratuito durante el primer año (en adelante, 2900 rublos, o gratis a partir de 100 000 rublos en la cuenta), si logra obtener una tarjeta antes del 31/12/17, y un seguro gratuito para el viajero.

Para otras compras, incl. y en Rusia, no obtendremos nada. De ahí el inconveniente: la tarjeta tiene un uso muy limitado. Pero en combinación con otras tarjetas, debería ser bueno, ¡compruébalo!

Actualización después de 6 meses de uso (julio de 2018)

1. Gaste dinero en el extranjero en un café, por ejemplo, todo junio, el reembolso llega en 20 días hábiles el próximo mes.
2. Desafortunadamente, es imposible averiguar qué operaciones pasaron por el reembolso y cuáles no (no hay tal información en la aplicación).

Tarjetas bancarias con Priority Pass

Al elegir una tarjeta bancaria para viajes al extranjero, y especialmente viajes frecuentes, preste atención a la disponibilidad del programa de pase prioritario. Da derecho a todo el mundo, donde existe la oportunidad de relajarse / tomar una siesta en cómodos sofás, o incluso en habitaciones separadas, ducharse, comer gratis, etc. ¿Habéis conseguido alguna vez hacer una comida, por ejemplo, en el aeropuerto de Moscú, sin hacer un agujero en el presupuesto? 🙂

Las tarjetas bancarias con pase prioritario pertenecen a la categoría premium y los bancos establecen condiciones especiales para su emisión. Además, en 2019 las condiciones se deterioraron significativamente. Si anteriormente se otorgaban pases ilimitados a las salas de negocios para mantener 400,000-600,000 rublos en las cuentas, ahora el umbral es muy alto.

Por lo tanto, después de revisar todas las tarjetas bancarias con pase prioritario, llegamos a la conclusión de que ahora no hay tarjetas particularmente atractivas para un uso a largo plazo. Y los mejores en 2020 para “solo probar” son Sberbank Premier y Raiffeisen con el paquete Premium.

Disponemos de pase prioritario de la tarifa de archivo del ya desaparecido Binbank. Después de la fecha de caducidad, ni siquiera sabemos qué mirar.

Sberbank, paquete Sberbank Premier: como me parece, el producto Sber más efímero en uso. Y todo porque los clientes se sienten atraídos por la tarjeta de pase prioritario y las condiciones gratuitas: hasta la primavera de 2019, se emitió un número ilimitado tanto para el titular como para los invitados de todos por 2500 rublos al mes! Pero el banco se ha enfadado más, y ahora por la misma comisión 8 pases por trimestre(es decir, durante 3 meses) + gran seguro para viajes al extranjero (estaba disponible antes). Se otorga ilimitado por mantener un saldo de 2,000,000 de rublos.

Paquete Raiffeisen Premium 5: puedes abrir una tarjeta por 3 meses, pagar 5000 rublos por el servicio (no hay comisión el primer mes y el mes de desconexión si no coinciden) y recibe 10 pases para el titular de la tarjeta. Para una familia de 3-4 personas para 1 viaje - normal. Ilimitado de Raiffeisen (¡por un cuarto!) Se otorga por 5,000,000 de rublos en cuentas; o por 3.000.000 de rublos en el balance y gastos mensuales de 200.000 rublos.

Las siguientes tarjetas bancarias con pase prioritario son mucho menos interesantes y rentables. Pero tenemos que hablar de ellos.

Apertura Paquete Premium: según el mapa de Otkritie, tanto el propietario como varios acompañantes pueden ir a la sala de negocios. Por cierto, el banco no coopera con Priority, sino con Lounge Key, que es lo mismo, pero sin una tarjeta separada. Salón ki ofrece 12 pases por año, y condiciones: saldo mínimo en 2.000.000 de rublos.

Paquete de privilegios VTB24: otorga 2 visitas gratuitas por mes para un titular de tarjeta que tenga desde 2.000.000 de rublos en la cuenta, o gaste desde 100.000 rublos por mes, y 8 pases si la cuenta tiene más de 5.000.000 de rublos. (UPD: noviembre de 2019)

Paquete Alfabank Premium: otorga al propietario 4 pases por mes al gastar de 100,000 rublos y 1,500,000 rublos en la cuenta. Acceso ilimitado, ¡solo un minuto! - a partir de 6.000.000 de rublos.

Promsvyazbank, programa Orange Premium Club: el pase prioritario ilimitado y gratuito de Promsvyazbank requiere de 4,000,000 de rublos en la cuenta del cliente.

Beneficios de viaje de la tarjeta de crédito para el hogar: funciona con Lounge Key, da 2 pases gratis por única vez para emitir una tarjeta. Además mientras se mantiene de 600 000 rublos diario o mensual gasto de 100,000 rublos(con un reembolso muy triste) Se proporciona 1 pase por mes. Se acumulan, pero se queman después de 4 meses.

Credit Europe Bank, tarjeta TravelPass: para gastar en esta tarjeta de crédito desde 60,000 rublos por mes 8 pases por año a los salones de negocios bajo el programa Lounge Key. La tarjeta, por cierto, es bonita: hay un reembolso del 5 al 10% para hoteles, autos aéreos, estaciones de servicio y cafés-restaurantes. ¡Los bonos gotean inmediatamente después de la compra!

Tinkoff, cualquier tarjeta Premium: si gasta más de 200.000 rublos al mes o tiene más de 3.000.000 de rublos en cuentas bancarias, Tinkoff es generoso con 2 pases por mes para el titular de la tarjeta.

Tarjeta de débito para viajes: nuestra elección

Para nosotros, las mejores tarjetas bancarias para viajar son, en primer lugar, el rublo Tinkoff Black. Una excelente tarjeta de débito para viajes, principalmente pagamos con ella en comercios, retiramos dinero o simplemente “repartimos” fondos en otras tarjetas, porque. No se cobra comisión por transferencias.

En segundo lugar está el archivo Binbank Airmiles. Bueno, está claro por qué: una tarjeta con seguro (sin cargo), un reembolso decente y excelentes condiciones para un pase prioritario ilimitado.
En nuestra opinión, fue una de las mejores tarjetas de viaje.

Ahorrar para un viaje (utilizando el reembolso y los intereses del saldo) es bastante fácil; por ejemplo, parte del costo de los boletos y hoteles en los Estados Unidos se nos devuelve en forma de boletos a Europa para mayo para dos personas. A diferencia de los competidores que ofrecen tarjetas similares, Binbank le permite gastar bonos en cualquier sitio, y este es un punto importante para viajes económicos. La tarjeta es válida hasta 2020.

Ahora la opción más cercana es la tarjeta Opencard Premium.

La copia de materiales está permitida solo con la indicación obligatoria de un hipervínculo directo, activo y abierto para la indexación al sitio.

Buscando un tour con descuento

Al ir al extranjero, cada uno de nosotros tiene una pregunta lógica: ¿qué tarjeta de plástico elegir para pagar en el extranjero? Alguien no está en absoluto desconcertado por tal pregunta, pero prefiere efectivo. En este caso, todo es simple y claro: cambia el dinero en la oficina de cambio y listo.

Con una tarjeta surgen muchas preguntas adicionales: qué banco elegir, qué sistema de tarjeta, qué moneda y muchos otros puntos que trataremos de analizar en detalle en esta publicación, y al final del artículo responderemos las más preguntas frecuentes.

El uso de un mapa tiene ventajas y desventajas. Es más conveniente y comprensible que alguien cobre (efectivo): vino, pagó, recibió el cambio y, además, es más fácil controlar sus gastos.

Las ventajas son las mismas que las desventajas del efectivo: si le roban la tarjeta, retirar dinero de ella será una tarea bastante difícil, pero sus fondos se guardarán, aunque el acceso a ellos será limitado por un período de tiempo. La segunda ventaja es la facilidad de pago, especialmente en países altamente desarrollados, cuando no tienes que buscar billetes adecuados para pagar las tarifas de autobús o comprar un billete de metro.

Otra ventaja es que no hay necesidad de declarar la moneda importada, esto aplica para montos superiores a 10.000 euros (equivalente).

Las cantidades superiores a 10 mil euros se declaran por escrito al exportar o importar a un país (Federación de Rusia, Ucrania, Bielorrusia, países de la UE).

Y una ventaja más importante de las tarjetas bancarias: los amigos o familiares podrán transferir dinero a su tarjeta si de repente gastó dinero.

¿Qué tarjetas bancarias son válidas en el extranjero?

No cancelaremos la suscripción a los sistemas rusos aquí, ya que al viajar al extranjero no habrá oportunidad de pagar con tarjetas, y se convierten en solo una pieza de plástico (solo en parte cierto, ya que el mundo puede pagar con tarjetas, más sobre esto al final del artículo). Los dos líderes mundiales en sistemas de pago en boca de todos son Visa y Mastercard.

Visa es aceptada para pagos en más de 200 países alrededor del mundo. A principios de la década de 2000, VISA representaba casi el 60% de las tarjetas de pago del mundo, y el principal oponente, MasterCard, poseía el 26% del mercado, pero para 2010 la situación era la siguiente: de los ocho mil millones de tarjetas en circulación, 29,2 % eran China UnionPay, y la participación de Visa cayó al 28,6%. Pero desde que se creó China UnionPay para el mercado interno chino, el sistema de pago estadounidense sigue siendo el líder en pagos internacionales. Hoy es posible pagar con una "visa" en más de 20 millones de puntos de venta, industrias de servicios, etc.

Si es propietario de tarjetas privilegiadas, como Gold, puede contar con descuentos adicionales. Muchas empresas comerciales y minoristas de todo el mundo son miembros del club de descuento Visa y Mastercard. Se pueden otorgar bonos o puntos adicionales que se pueden usar al comprar boletos aéreos, alquilar una casa o un automóvil, y mucho más.

Las principales diferencias entre Visa y MasterCard

La moneda principal de los sistemas de pago de Visa y MasterCard es el dólar estadounidense, por lo que las operaciones de conversión de moneda se realizarán a través de esta moneda. Pero no siempre. Para el sistema de pago Mastercard, si la compra se realiza en euros, la conversión se realizará a la tasa del sistema de pago inmediatamente a rublos, o no se realizará si la tarjeta está en euros. Pero nuevamente, repetimos: esto no siempre es así y depende del banco y los lugares donde se realiza el pago.

Cómo son las transacciones en el extranjero con tarjetas Visa y Mastercard con una cuenta en rublos

Con base en los datos de la tabla, se puede concluir que en Europa es mejor usar MasterCard, A en USA con tarjeta Visa. Cuantas menos operaciones de conversión de divisas se realicen, menos perderá en comisiones.

Si abre una cuenta inmediatamente en una moneda, en este caso habrá menos conversiones. En la práctica, se ve así:

Para visitar la Eurozona, donde se utiliza el euro, le recomendamos que abra las tarjetas en euros, si se encuentra en los EE. UU., entonces, respectivamente, en dólares estadounidenses. Si vas a otros países (Turquía, Tailandia, India, Egipto, etc.), entonces lo mejor es abrir en dólares, ya que muchas conversiones pasan por ahí.

Como escribiremos a continuación, lo mejor es tener varias opciones, ya que hay veces que países enteros, las tiendas simplemente no aceptan uno de los sistemas de pago internacionales.

Vale la pena señalar que no siempre es rentable abrir cuentas en moneda extranjera. La mayoría de las veces, los viajeros usan tarjetas de débito o crédito en rublos comunes para pagar en el extranjero. De hecho, para recargar una tarjeta de moneda, deberá cambiar sus rublos por una moneda y, en cualquier caso, perderá con la diferencia de tasas.

¿Qué banco elegir?

Los criterios más importantes que te ayudarán a elegir una tarjeta son las tarifas y la comisión bancaria por un pago transfronterizo.

Pago transfronterizo– pagos con tarjetas plásticas en el exterior. Es decir, fuera del país de emisión de la tarjeta.

Las condiciones más atractivas dan: Sberbank, Tinkoff, Rosselkhozbank y la tarjeta Corn del "Centro de pago" de RNCO.

Sberbank

Sberbank cobra una comisión por liquidaciones en el extranjero solo con tarjetas Visa y para tarjetas Electron y Classic esta cifra es del 1,5%, para tarjetas Visa Platinum del 1%, para "oro" del 1,25%. Con el pago con Mastercard, no hay comisión por pago transfronterizo.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank tiene una de las tasas de comisión más bajas para pagos transfronterizos: 0,75%. El pago se realiza mediante la conversión del sistema de pago de rublos en moneda extranjera a la tasa del Banco Central, así como una deducción adicional del Banco Agrícola de Rusia del 0,75%.

Basta con abrir una tarjeta Personal de Rosselkhozbank, como Visa Classic o MasterCard Standard, que se puede utilizar en todo el mundo.

Maíz

Según las reseñas en Internet, se elogia mucho la tarjeta "Corn", que se emite en 10 minutos en la sucursal de Euroset y es absolutamente gratuita. Se refiere al sistema Mastercard World. Es fácil recargar la tarjeta, y los pagos en el exterior siempre se convierten al tipo de cambio vigente del Banco Central y del sistema Mastercard.

Al retirar efectivo de un cajero automático, se cobra una comisión del 1%, pero no menos de 100 rublos. Y para un pago transfronterizo, el banco se lleva el 0%. Es decir, pérdidas al pagar en el extranjero, solo por la conversión del rublo a la moneda local. La presencia de envoltorios de caramelos de devolución de dinero puede suavizar parcialmente las pérdidas en la comisión, si esto es, por supuesto, interesante para usted.

Por 200 rublos, puede emitir una tarjeta personalizada con un chip.

tinkoff

Las tarjetas de débito y crédito de Tinkoff también son populares entre los viajeros, con las opciones VISA y Mastercard disponibles. El pago se realiza mediante conversión a la tasa del Banco Central + 2% de comisión por conversión.

Mundo Mastercard de Europlan

Actualización de 2017: Desafortunadamente, este banco y sus productos ya no existen.

También una tarjeta popular entre los viajeros. El sistema de pago utilizado es Mastercard, la comisión por pagos al extranjero y conversión de moneda es del 0%. Para retiros de efectivo en el extranjero, tomarán el 2%, pero bloquearán el 4%.

Si lo usa en Rusia, retire sin intereses en cualquier cajero automático compatible con el sistema Mastercard, pero con la condición de que el monto del retiro sea de al menos 5 mil rublos.

Cuando vaya al extranjero, asegúrese de llamar a la línea directa de su banco (disponible en el sitio web, disponible en una tarjeta de plástico) y advierta en qué país y cuándo lo usará. Esto debe hacerse para que no haya un bloqueo automático cuando comiencen a realizarse pagos en el extranjero. Muchos bancos ponen un límite a los pagos en el extranjero, y si no lo eliminas primero, entonces hay una alta probabilidad de bloqueo.

• Infórmate si existen restricciones para sacar dinero en el extranjero, límites;
• Tener documentos de identificación con usted, en algunos casos será necesario proporcionar al realizar pagos a través de terminales;
• Si la tarjeta se hizo hace mucho tiempo, no olvide verificar su fecha de vencimiento.
• Estando en el exterior, no debes depender de una sola tarjeta plástica, es recomendable tener varias tarjetas de cada sistema de pago internacional, así como efectivo.

Tiene sentido abrir tarjetas en una moneda (dólar, euro) solo cuando tiene ahorros en esta moneda, o puede reponerlos con una moneda con una conversión por debajo de la tasa del Banco Central o al menos la misma tasa. En cualquier otro caso, la forma más fácil, por supuesto, es usar su tarjeta de rublo habitual. Pero lo más fácil no siempre es rentable, ¡recuérdalo!

Preguntas populares

¿Puedo pagar con una tarjeta Sberbank en el extranjero?

Puede pagar con cualquier tarjeta Sberbank, que pertenece a los sistemas de pago VISA y MasterCard. Las excepciones son las tarjetas Maestro de la categoría: "Social", "Estudiante" y "Momentum".

¿Puedo pagar con una tarjeta maestro en el extranjero?

Realmente depende del banco y del país en el que te encuentres. Maestro es la marca de MasterCard para tarjetas de débito y en Europa, en su mayor parte, no debería haber ningún problema. ¡Pero pueden serlo!

A menudo, las tarjetas de salario y pensión se emiten precisamente en la clase Maestro, y las personas las llevan consigo en un viaje. Cuando vaya al extranjero, asegúrese de tener alguna otra tarjeta/tarjeta de crédito VISA o MasterCard.

¡Maestro Momentum se usa solo dentro de Rusia!

¿Puedo pagar con una tarjeta Qiwi en el extranjero?

¡Sí, porque pertenecen al sistema de pago Visa!

¿Cómo pagar con una tarjeta mundial en el extranjero?

Las tarjetas de los sistemas de pago mundiales son el análogo doméstico de MasterCard y Visa. Trabajarán en el extranjero, pero debe tener una tarjeta de identificación compartida Mir-JCB. Actúa directamente como intermediario entre las terminales de pago de todo el mundo, donde se acepta JCB para el pago. Este problema no se ha estudiado en detalle, parece que hasta ahora solo Gazprombank admite la emisión de este tipo de tarjetas.

Maestro tiene un principio de funcionamiento similar.