Εκπαιδευτικό δάνειο για φοιτητές Προϋποθέσεις Sberbank. απαιτήσεις για τους δανειολήπτες. Η διαδικασία για την έκδοση φοιτητικού δανείου

Χρειάζεται να γνωρίζετε υπό ποιες προϋποθέσεις μπορείτε να λάβετε δάνειο για εκπαίδευση στη Sberbank; Στο άρθρο μας, θα διαβάσετε μια κριτική για τα επιτόκια, τις προϋποθέσεις και τις απαιτήσεις για έναν δανειολήπτη, καθώς και κριτικές από πελάτες τραπεζών.

Πρόγραμμα παροχών με κρατική υποστήριξη

Αυτή η προσφορά είναι η πιο πιστή και συμφέρουσα προσφορά από την τράπεζα, έχει τα χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με άλλα προγράμματα καταναλωτικού δανεισμού. Μπορείτε να λάβετε ένα τέτοιο δάνειο αποκλειστικά για το σκοπό της πληρωμής για την εκπαίδευση, δηλ. ο σκοπός που θα πρέπει να είστε βέβαιος να τεκμηριώσετε.

Λάβετε υπόψη ότι δεν μπορεί κάθε ίδρυμα να λάβει δάνειο για να πληρώσει την εκπαιδευτική διαδικασία. Υπάρχει μια ορισμένη λίστα οργανισμών που έχουν συνάψει μια τριμερή ειδική συμφωνία για την παροχή αυτού του προϊόντος, η λίστα τους παρατίθεται στον επίσημο ιστότοπο του Υπουργείου Παιδείας και Επιστημών της Ρωσικής Ομοσπονδίας

1. Η διάρκεια του δανείου είναι 5 έτη, αλλά μπορεί να αλλάξει ανάλογα με την περίοδο σπουδών ειδικού/μάστερ (δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 11 έτη). Μέχρι σήμερα, θα μπορείτε να προσφέρετε τις ακόλουθες προϋποθέσεις: η διάρκεια της φοίτησής σας, αυξημένη κατά 10 χρόνια με δυνατότητα χορήγησης αναβολής για την πληρωμή της κύριας οφειλής,
2. Το απαιτούμενο ποσό εκδίδεται σε ρούβλια και δεν μπορεί να υπερβαίνει το 100% του κόστους του συνόλου των διδάκτρων,
3. Το επιτόκιο είναι σταθερό στο 7,5% ετησίως. Ο τόκος υπολογίζεται ως το 1/4 του επιτοκίου αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας + 5 π.μ.,
4. Το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με εγγύηση ιδιωτών ή με ενέχυρο ακινήτου. Απαιτείται ασφάλιση έναντι εξασφαλίσεων.

Λάβετε υπόψη ότι ένας φοιτητής κάτω των 18 ετών μπορεί να είναι δανειολήπτης δανείου μόνο με γονείς ή άλλους στενούς συγγενείς. Απαιτείται απόδειξη εισοδήματος για τουλάχιστον 6 μήνες.

Απαιτήσεις

Σημαντική προϋπόθεση για τη λήψη δανείου είναι η επιβεβαίωση του επιδιωκόμενου σκοπού του. Δηλαδή, ο πελάτης πρέπει τουλάχιστον μία φορά το χρόνο να επιβεβαιώνει το γεγονός της επιτυχούς εκπαίδευσης χρησιμοποιώντας το κατάλληλο πιστοποιητικό που έχει λάβει από τη σχολή / τεχνική σχολή / πανεπιστήμιο κ.λπ.

Από τα έγγραφα θα χρειαστείτε:

• Συμπληρωμένο έντυπο αίτησης,
• διαβατήρια του δανειολήπτη και όλων των συνοφειλετών/εγγυητών,
• έγγραφα για την οικονομική κατάσταση και για το ενέχυρο, εάν υπάρχουν.
• Επιπλέον, πρέπει να προσκομίσετε μια συμφωνία που έχει συναφθεί με ένα εκπαιδευτικό ίδρυμα και αντίγραφο της άδειας για την παροχή υπηρεσιών επαγγελματικής εκπαίδευσης.

Ο αλγόριθμος για τη λήψη δανείου είναι ο εξής:

1. έρχεστε στο υποκατάστημά του στον τόπο κατοικίας,
2. συμπληρώστε τη φόρμα,
3. συλλέγει και παρέχει όλα τα απαραίτητα έγγραφα,
4. περιμένοντας την απόφαση της τράπεζας,
5. και αν είναι θετικό, υπογράφεις δανειακή σύμβαση και λαμβάνεις χρήματα.

Υπάρχει δάνειο με ευνοϊκούς όρους το 2019;

Δυστυχώς, αυτό το πρόγραμμα έληξε το 2016 και δεν υπάρχουν σχέδια για επανεκκίνηση του έργου ακόμα. Με άλλα λόγια, τώρα η Sberbank δεν έχει εξειδικευμένο δάνειο, σκοπός του οποίου είναι να πληρώσει τα δίδακτρα.

Εάν θέλετε να αποκτήσετε δευτεροβάθμια εξειδικευμένη ή τριτοβάθμια εκπαίδευση, αλλά δεν έχετε αρκετά δικά σας χρήματα για αυτό, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα κανονικό μη στοχευμένο δάνειο εδώ και να στείλετε τα χρήματά του κατά την κρίση σας. Τα ακόλουθα προγράμματα είναι ενεργά αυτήν τη στιγμή:

• Η Πίστωση Πρωτοχρονιάς είναι μια προσφορά που ισχύει μέχρι το τέλος Ιανουαρίου 2019. Μπορείτε να λάβετε από 30 χιλιάδες έως 5 εκατομμύρια ρούβλια για οποιοδήποτε σκοπό, ενώ η μέγιστη περίοδος αποπληρωμής του χρέους είναι 84 μήνες. Το επιτόκιο ξεκινά από 11,9% ετησίως, η τελική αξία θα εξαρτηθεί από την κατηγορία δανειολήπτη και τις επιλεγμένες παραμέτρους δανείου.
• Σχετικά με την ασφάλεια της ακίνητης περιουσίας - εδώ ήδη το ποσοστό ξεκινά από 12% ετησίως, η περίοδος αποπληρωμής διαρκεί έως και 20 χρόνια. Σε αυτήν την περίπτωση, το ποσό του δανείου θα εξαρτηθεί από την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας (μπορεί να ληφθεί έως και 60%).

Η κατοχή διπλώματος ανώτερης επαγγελματικής εκπαίδευσης είναι απαραίτητη για μια επιτυχημένη καριέρα. Δεδομένου ότι δεν υπάρχουν τόσες θέσεις προϋπολογισμού, η εκπαίδευση πρέπει να πληρωθεί. Συχνά, αυτό απαιτεί σημαντικά κεφάλαια και δεν έχει κάθε οικογένεια τόσο σημαντικό ποσό. Σε αυτή την περίπτωση, ένα δάνειο για την πληρωμή σπουδών θα βοηθήσει.

Οι όροι δανεισμού για εκπαιδευτικούς σκοπούς προσαρμόζονται στο μέγιστο δυνατό βαθμό στο κύριο κοινό-στόχο, δηλαδή στους φοιτητές δανειολήπτες. Ωστόσο, δεν προτιμούν όλες οι τράπεζες στοχευμένα δάνεια.

Η συντριπτική πλειονότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων προσφέρουν σε δυνητικούς πελάτες δάνειο στο πλαίσιο ενός τυπικού προγράμματος. Κατά κανόνα, οι τόκοι των απλών καταναλωτικών δανείων είναι υψηλότεροι και ο δανειολήπτης είναι πολύ πιο ακριβός.

Γενικές πληροφορίες για τα φοιτητικά δάνεια

Ένα στοχευμένο εκπαιδευτικό δάνειο μπορεί να εκδοθεί μόνο για την κάλυψη του κόστους της εκπαίδευσης. Η εγγραφή είναι δυνατή από την ηλικία των 14 ετών. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι ο δανειολήπτης να είναι ενεργός φοιτητής οποιουδήποτε εκπαιδευτικού ιδρύματος. Η μορφή της επίσκεψης δεν είναι σημαντική. Με αυτόν τον τρόπο πληρώνονται όλα τα είδη εκπαίδευσης - πλήρους, μερικής, απογευματινές, μεταπτυχιακές.

Μεταξύ των πλεονεκτημάτων των προγραμμάτων δανεισμού για δίδακτρα, μπορεί κανείς να ξεχωρίσει το γεγονός ότι η επιστροφή του κεφαλαίου των δανειακών κεφαλαίων δεν είναι υποχρεωτική στη διαδικασία απόκτησης εκπαίδευσης. Μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο μετά την αποφοίτησή σας εντός πέντε ετών.

Οι συνθήκες είναι κάτι παραπάνω από ελκυστικές. Το επιτόκιο κυμαίνεται από 7,06 έως 12%. Αυτό είναι πολύ μικρότερο από ό,τι σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ο τελικός τόκος εξαρτάται από τη διάρκεια του δανείου και το ύψος των δανειακών κεφαλαίων.

Το ποσό μπορεί να καλύψει πλήρως το κόστος της εκπαίδευσης, χάρη στις κρατικές επιδοτήσεις. Η φερεγγυότητα του δανειολήπτη δεν λαμβάνεται υπόψη. Η Sberbank παρέχει περίοδο έως και 10 ετών από την ημερομηνία αποφοίτησης για την εξόφληση του δανείου.

Η μορφή εκπαίδευσης δεν λαμβάνεται υπόψη από την τράπεζα. Όπως επίσης δεν υπάρχουν περιορισμοί στο επίπεδο εκπαίδευσης. Η Sberbank στο πρόγραμμα-στόχο της δεν λαμβάνει υπόψη τη διαφορά μεταξύ ιδρυμάτων δευτεροβάθμιας ή τριτοβάθμιας εκπαίδευσης.

Χάρη στην κρατική υποστήριξη, το πρόγραμμα Sberbank είναι ένα προνομιακό φοιτητικό δάνειο. Λόγω του γεγονότος ότι το κράτος επιδοτεί το μεγαλύτερο μέρος του επιτοκίου, ο δανειολήπτης θα χρειαστεί να πληρώσει μόνο το 5-8% ως υπερπληρωμή.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για εκπαίδευση στη Sberbank;

Εάν το πρόγραμμα φαινόταν 100% αποδεκτό, αξίζει να κατανοήσετε τις λεπτομέρειες της σύμβασης. Λοιπόν, πώς να πάρετε ένα δάνειο για σπουδές στη Sberbank;

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να συλλέξετε το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:

• Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Συμφωνία με εκπαιδευτικό οργανισμό για την παροχή υπηρεσιών με αποζημίωση.
• Έγγραφο εκπαιδευτικού ιδρύματος, βάσει του οποίου θα γίνονται οικονομικές συναλλαγές για δίδακτρα.
• Πιστοποιητικό προσωρινής εγγραφής του δανειολήπτη στον τόπο διαμονής, εφόσον υπάρχει.
• Έντυπο αίτησης τράπεζας.

Το επόμενο βήμα είναι να επικοινωνήσετε με το υποκατάστημα της Sberbank της Ρωσίας. Γεωγραφικά, ο τόπος λήψης των δανειακών κεφαλαίων μπορεί να είναι η τοποθεσία του εκπαιδευτικού ιδρύματος ή ο τόπος μόνιμης εγγραφής του δανειολήπτη.

Εντός τριών εβδομάδων, η τράπεζα θα λάβει απόφαση για την έκδοση δανείου. Ο δανειολήπτης ειδοποιείται σχετικά και, σε περίπτωση θετικής ετυμηγορίας, καλείται στο υποκατάστημα να συντάξει συμφωνία.

Οι μαθητές συχνά δεν έχουν μια σταθερή πηγή εισοδήματος που μπορεί να τεκμηριωθεί. Ενδέχεται να απαιτείται πιστοποιητικό επιβεβαίωσης. Σε αυτή την περίπτωση, η έκδοση φοιτητικών δανείων από τη Sberbank είναι δυνατή εάν υπάρχουν συνοφειλέτες. Η απαίτηση αυτή ισχύει και για άτομα κάτω των 18 ετών. Συνδανειολήπτες μπορεί να είναι γονείς, κηδεμόνες ή άλλοι συγγενείς.

Εάν εμπλέκονται συνοφειλέτες, τότε τα ακόλουθα προστίθενται στο τυπικό πακέτο εγγράφων:

• Διαβατήρια των εκπροσώπων του δανειολήπτη.
• Άδεια εκπλήρωσης υποχρεώσεων βάσει της σύμβασης δανείου από τις αρχές κηδεμονίας και κηδεμονίας (εάν ο δανειολήπτης είναι κάτω των 18 ετών).
• Έγγραφη συγκατάθεση εκπροσώπων του δανειολήπτη ή των συνοφειλετών.
• Έγγραφο που επιβεβαιώνει τον βαθμό σχέσης.

Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε ότι η τράπεζα απαιτεί πιστοποιητικό από τον τόπο σπουδών - τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Επιβεβαίωση ότι ο δανειολήπτης χρησιμοποιεί τα ληφθέντα κεφάλαια για τον επιδιωκόμενο σκοπό.

Εάν δεν είναι δυνατό να αποκτήσετε γνώσεις δωρεάν, δεν θα βλάψετε να χρησιμοποιήσετε ένα ειδικό πρόγραμμα δανεισμού με κρατική υποστήριξη.
Αυτό το άρθρο λέει τα πάντα για ένα εκπαιδευτικό δάνειο στη Sberbank - τις προϋποθέσεις για το 2018, μια λίστα πανεπιστημίων και μια σειρά από συγκεκριμένα χαρακτηριστικά.

Για να επωφεληθείτε από αυτό το είδος δανεισμού, πρέπει να είστε υποψήφιος που θέλει να λάβει ανώτερη ή δευτεροβάθμια επαγγελματική εκπαίδευση. Είναι επίσης χαρακτηριστικό ότι δεν υπάρχουν περιορισμοί ως προς τις μορφές εκπαίδευσης. Έτσι, ακόμη και ένας φοιτητής μερικής απασχόλησης μπορεί να λάβει εκπαιδευτικό δάνειο. με κρατική στήριξη συνεπάγεται ότι ένα ορισμένο ποσοστό του επιτοκίου θα καλύπτεται από το κράτος. Ως αποτέλεσμα, μένει να πληρωθεί μόνο το ελάχιστο ποσό με επιτόκιο 7,75%.

Το απαιτούμενο ποσό δανείου καθορίζεται ανεξάρτητα. Το μέγιστο ποσό δανείου μπορεί να είναι το 100% του απαιτούμενου διδάκτρου.

Οι όροι αποπληρωμής είναι αρκετά πιστοί - 10 χρόνια μετά την αποφοίτηση.
Δεν απαιτείται εγγύηση για τη λήψη εκπαιδευτικού δανείου από τη Sberbank.

Προϋποθέσεις για φοιτητικά δάνεια

Ένα εκπαιδευτικό δάνειο στη Sberbank της Ρωσίας έχει περίοδο χάριτος για αποπληρωμή. Είναι αυτό:

• είναι δυνατή η χρήση αναβολής για την πληρωμή του κύριου δανείου για ολόκληρη την περίοδο σπουδών.
• κατά το πρώτο έτος σπουδών, μπορείτε να πληρώσετε το 60% του συνολικού ποσού με το επιτόκιο του δανείου.
• κατά το δεύτερο έτος σπουδών - 40%.

Μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος με τους εξής τρόπους:

• για ολόκληρη την περίοδο σπουδών, χρησιμοποιώντας παροχές και αναβολές στο πλαίσιο του προγράμματος·
• μετά την αποφοίτηση. Η πληρωμή μπορεί να γίνει σε ισόποσες δόσεις, λαμβάνοντας υπόψη το επιτόκιο.
• πληρώσει το υπόλοιπο εξ ολοκλήρου ανά πάσα στιγμή. Πριν από αυτό, πρέπει να υποβάλετε αίτηση για να ακυρώσετε το ακριβές ποσό και την ημερομηνία αποπληρωμής του χρέους.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Ο κατάλογος των βασικών απαιτήσεων περιλαμβάνει:

• Η ρωσική υπηκοότητα είναι υποχρεωτική.
• ηλικία άνω των 14 ετών·
• φοιτητική ιδιότητα.

Εάν ένας υποψήφιος πελάτης είναι κάτω των 18 ετών, οι γονείς ή οι κηδεμόνες του πρέπει να είναι παρόντες κατά τη στιγμή της αίτησης για δάνειο. Επιπλέον, πρέπει πρώτα να υπογράψετε σύμβαση με το πανεπιστήμιο. Το έγγραφο πρέπει να αναφέρει ότι η εκπαίδευση διεξάγεται επί πληρωμή και να αναφέρει το πραγματικό ποσό του κόστους.

Πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ηλεκτρονική αριθμομηχανή Sberbank. Θα σας επιτρέψει να υπολογίσετε το ποσό των μηνιαίων πληρωμών.

Ποια έγγραφα χρειάζονται για να υποβάλετε αίτηση για εκπαιδευτικό δάνειο:

• διαβατήριο;
• γραπτή συγκατάθεση των γονέων ή των κηδεμόνων, με τα διαβατήριά τους·
• Επιβεβαίωση εγγραφής;
• απόδειξη που εκδίδεται από εκπαιδευτικό ίδρυμα για δίδακτρα.

Έχοντας συγκεντρώσει το απαραίτητο πακέτο εγγράφων, πρέπει να μεταβείτε στο υποκατάστημα της τράπεζας που βρίσκεται πλησιέστερα στον τόπο διαμονής. Απευθυνόμενος στον εργαζόμενο, συμπληρώστε μια φόρμα αίτησης, όπου σημειώνονται απαραίτητα προσωπικά δεδομένα, το όνομα και η διεύθυνση του εκπαιδευτικού ιδρύματος, η περίοδος σπουδών, καθώς και το απαιτούμενο ποσό του ποσού του δανείου.

Με τη σειρά τους, οι υπάλληλοι της Sberbank, έχοντας αποδεχτεί την αίτηση, ελέγχουν τις πληροφορίες εντός έως και 4 ημερών.
Κρίνοντας από τα σχόλια σχετικά με το πρόγραμμα, οι καθυστερήσεις στην επεξεργασία των αιτήσεων δεν είναι ασυνήθιστες. Επομένως, δεν βλάπτει να επικοινωνήσετε τηλεφωνικά με έναν τραπεζικό υπάλληλο και να διευκρινίσετε την τρέχουσα κατάσταση της αίτησης.

Η διαδικασία για την έκδοση φοιτητικού δανείου

Το δάνειο θα εκδοθεί με βάση μία από τις αρχές που καθορίζονται στις ρήτρες της συμφωνίας:

1. Το ποσό μπορεί να μεταφερθεί στον λογαριασμό του δανειολήπτη. Η έγκαιρη παραλαβή των χρημάτων στον λογαριασμό του πανεπιστημίου θεωρείται υποχρεωτική.
2. Κατά τμήματα, σύμφωνα με τις ημερομηνίες και το μέγεθος που έχει ορίσει το εκπαιδευτικό ίδρυμα.

Κατάλογος πανεπιστημίων που συμμετέχουν στο πρόγραμμα εκπαιδευτικών δανείων στη Sberbank για το 2018

Η λίστα των εκπαιδευτικών ιδρυμάτων που συμμετέχουν στο πρόγραμμα δανεισμού - λίστα (σε μορφή xlsx).

Πώς να πάρετε φοιτητικό δάνειο (βίντεο)

Εκπαιδευτικό δάνειο στη Sberbank - προϋποθέσεις για το 2018, κατάλογος πανεπιστημίων

Το κυβερνητικό πείραμα, που ξεκίνησε τον Απρίλιο του 2010 και στόχευε στη στήριξη του εκπαιδευτικού δανεισμού, έδειξε θετικά αποτελέσματα και άλλαξε την πειραματική του αξία στην τρέχουσα, κάτι που αποτυπώθηκε στο κυβερνητικό διάταγμα της 18ης Νοεμβρίου 2013.

Από το 2014, ένα εκπαιδευτικό δάνειο έχει γίνει διαθέσιμο σχεδόν σε κάθε αιτούντα, επειδή το επιτόκιο του έχει γίνει προνομιακό. Ωστόσο, τον Ιανουάριο του 2017, οι αρχές σταμάτησαν να υποστηρίζουν τους νεαρούς Λομονόσοφ. Το κρατικό πρόγραμμα για την υποστήριξη του εκπαιδευτικού δανεισμού βελτιστοποιήθηκε, η Sberbank, η οποία, μετά την ανάκληση της άδειας από τη Rosinterbank, παρέμεινε το μόνο πιστωτικό ίδρυμα που εκδίδει τέτοια δάνεια, αρνήθηκε προσωρινά αυτό το είδος δανείου.

Εκπαιδευτικό δάνειο

Εκπαιδευτικό δάνειοείναι ένα πρόγραμμα πίστωσης που στοχεύει στην πληρωμή των εκπαιδευτικών υπηρεσιών που λαμβάνονται σε οργανισμούς που ασκούν εκπαιδευτικές δραστηριότητες.

Υπάρχουν δάνεια που υποστηρίζονται από το κράτος και άλλα στοχευμένα προγράμματα δανείων για την πληρωμή της εκπαίδευσης.

Ωστόσο, η όλη ουσία ενός εκπαιδευτικού δανείου έγκειται στην κρατική στήριξη, η οποία συνίσταται στην παροχή στις τράπεζες που συμμετέχουν στο πρόγραμμα με τα κεφάλαια που έχουν χάσει ως αποτέλεσμα της χορήγησης δανείων σε αιτούντες με προνομιακούς όρους (με χαμηλό επιτόκιο - 7,5% από τη Sberbank). Κατά συνέπεια, οι αιτούντες λαμβάνουν ένα «φτηνό» δάνειο από τράπεζα που συμμετέχει στο κρατικό πρόγραμμα και στη συνέχεια το κράτος εξοφλεί αυτήν την τράπεζα.

Το κράτος πληρώνει στις συνεργαζόμενες τράπεζες όχι μόνο το κόστος των τόκων, αλλά και αποζημιώνει κεφάλαια για απλήρωτα εκπαιδευτικά δάνεια. Στη Ρωσία, οι μεγαλύτερες εγχώριες τράπεζες, η Sberbank και η Rosinterbank, συμμετείχαν σε ένα τέτοιο πρόγραμμα.

Κανόνες δανείου

Από το 2014 έως το 2017, ήταν δυνατή η λήψη εκπαιδευτικού δανείου όχι μόνο για την πρώτη τριτοβάθμια εκπαίδευση, αλλά και για τη δεύτερη. Ταυτόχρονα, χορηγήθηκε εκπαιδευτικό δάνειο όχι μόνο για σπουδές σε ανώτατα εκπαιδευτικά ιδρύματα, αλλά και σε άλλα ιδρύματα που ασχολούνται με εκπαιδευτικές δραστηριότητες.

Επιπλέον, το δάνειο ήταν διαθέσιμο για ανάγκες που συνοδεύουν την εκπαιδευτική διαδικασία, για παράδειγμα, για έξοδα που σχετίζονται με την πληρωμή διαμονής ή γευμάτων. Για την πληρωμή των εκπαιδευτικών υπηρεσιών, κάθε εξάμηνο η τράπεζα μετέφερε κεφάλαια στον λογαριασμό του δανειολήπτη (φοιτητή), μετά τον οποίο πιστωνόταν στον λογαριασμό του εκπαιδευτικού ιδρύματος. Για την πληρωμή του συνοδευτικού δανείου (διαμονή ή γεύματα), τα κεφάλαια μεταφέρθηκαν στον λογαριασμό του δανειολήπτη υπό ανεξάρτητο έλεγχο.

Επιπλέον, το κυβερνητικό διάταγμα για την κρατική ενίσχυση για την έκδοση εκπαιδευτικών δανείων ρύθμισε και το θέμα της χορήγησης δανείου. Έτσι, οι τράπεζες δεν δικαιούνταν να απαιτούν από τον δανειολήπτη να παράσχει εξασφαλίσεις με τη μορφή κινητής ή ακίνητης περιουσίας (ασφάλεια δανείου).

Ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης ήταν υποχρεωμένος να αποπληρώσει ολόκληρο το κόστος του δανείου εντός 10 ετών από την αποφοίτησή του. Η διάρκεια σπουδών δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 5 έτη. Εάν ο δανειολήπτης έπαιρνε ακαδημαϊκή άδεια, τότε θα έπρεπε να του είχε χορηγηθεί αναβολή αποπληρωμής του δανείου για τη διάρκεια της άδειας.

Με την ολοκλήρωση των σπουδών, δόθηκε στον δανειολήπτη περίοδο χάριτος δύο ετών, οπότε χρεώνονταν τόκοι με μειωμένο επιτόκιο. Από το τρίτο έτος, ο δεδουλευμένος τόκος επαναλήφθηκε πλήρως, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους που είχαν προβλεφθεί κατά την περίοδο χάριτος και οι πληρωμές έγιναν σε ισόποσες δόσεις ().

Κατά την παροχή εκπαιδευτικού δανείου, οι τράπεζες δεν είχαν το δικαίωμα να χρεώνουν πρόσθετες πληρωμές που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αύξηση του επιτοκίου, για παράδειγμα, προμήθεια για τη διατήρηση λογαριασμού. Η τράπεζα δεν θα έπρεπε να έχει παρέμβει στον δανειολήπτη εάν ο τελευταίος εκφράσει την επιθυμία να αποπληρώσει το χρέος του δανείου νωρίτερα.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο εκπαίδευσης το 2017

Παλαιότερα, ήταν δυνατή η λήψη εκπαιδευτικού δανείου με κρατική στήριξη με τον ακόλουθο τρόπο. Τα ακόλουθα έγγραφα έπρεπε να υποβληθούν στην τράπεζα:

• Ρωσικό διαβατήριο;
• εάν υπάρχει πιστοποιητικό προσωρινής εγγραφής του δανειολήπτη, ο οποίος στην πραγματικότητα δεν ζει στον τόπο μόνιμης κατοικίας (εγγραφή)·
• συμφωνία για την παροχή εκπαιδευτικών υπηρεσιών επί πληρωμή που έχει συναφθεί με οργανισμό που ασκεί εκπαιδευτικές δραστηριότητες·
• ένα έγγραφο πληρωμής ενός οργανισμού που εκτελεί εκπαιδευτικές δραστηριότητες για να πληρώσει για τις λαμβανόμενες εκπαιδευτικές υπηρεσίες ·
• Αίτηση.

Σε αυτήν την περίπτωση, ο αποδέκτης του δανείου θα μπορούσε να είναι φοιτητής/υποψήφιος πανεπιστημίου που είναι πολίτης Ρωσίας ηλικίας 14 έως 18 ετών ή ενήλικος πολίτης της χώρας που σπουδάζει σε πρόγραμμα τριτοβάθμιας επαγγελματικής εκπαίδευσης.

Τώρα τι?

Από τον Ιανουάριο του 2017, μπορείτε να λάβετε δάνειο για εκπαίδευση μόνο χωρίς κρατική υποστήριξη. Τέτοια δάνεια προσφέρουν επί του παρόντος δύο τράπεζες: η Post Bank και η Zapsibkombank.

Η Post Bank παρέχει από 50 χιλιάδες έως 2 εκατομμύρια ρούβλια για έως και 12,5 χρόνια με επιτόκιο 14,9% ετησίως (συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης) έως 27,9% ετησίως. Ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τόκους του δανείου για όλη την περίοδο σπουδών (το ποσό της μηνιαίας πληρωμής αυξάνεται σταδιακά). Τον τέταρτο μήνα μετά την αποφοίτηση, ο δανειολήπτης πληρώνει τους υπόλοιπους τόκους και το «σώμα» του δανείου.

Για να λάβετε ένα τέτοιο δάνειο, είναι απαραίτητο να παράσχετε σε ένα πιστωτικό ίδρυμα επιβεβαίωση της φερεγγυότητας του δανειολήπτη και του συνοφειλέτη - πιστοποιητικό εισοδήματος με τη μορφή 2-NDFL για τους τελευταίους τρεις μήνες.

Με τη σειρά της, η Zapsibkombank παρέχει έως και 80% του κόστους εκπαίδευσης, με βάση το εισόδημα του δανειολήπτη και του συνοφειλέτη για έως και πέντε χρόνια με ποσοστό έως και 18,4% ετησίως. Η οφειλή αποπληρώνεται σε ισόποσες μηνιαίες πληρωμές (τόκοι συν το «σώμα» της οφειλής). Το δάνειο παρέχεται σε ισόποσες ετήσιες δόσεις.

Ένα δάνειο μπορεί να εκδοθεί με την εγγύηση ενός ιδιώτη, με ενέχυρο ακινήτου (συμπεριλαμβανομένης της μεταφοράς) ή με τραπεζική κατάθεση. Το είδος της εγγύησης επηρεάζει το επιτόκιο. Επιπλέον, ο δανειολήπτης και ο συνοφειλέτης πρέπει επίσης να επιβεβαιώσουν τη φερεγγυότητά τους (πιστοποιητικό 2-NDFL) και την απασχόλησή τους (αντίγραφο του βιβλίου εργασίας).

Σπουδαίος!Η Sberbank συνεχίζει να παρέχει «προνομιακά» εκπαιδευτικά δάνεια στο πλαίσιο συμφωνιών που έχουν συναφθεί πριν από τις 31 Δεκεμβρίου 2016. Παράλληλα, όπως σημειώνεται στην υπηρεσία Τύπου του οργανισμού, ο χρόνος επανέναρξης της αποδοχής νέων αιτήσεων εξαρτάται άμεσα από την ταχεία εισαγωγή των τροποποιήσεων των νομοθετικών πράξεων από το υπουργείο. Σύμφωνα με προκαταρκτικά στοιχεία, η Sberbank σχεδιάζει να επαναλάβει τον δανεισμό μέχρι την έναρξη του νέου ακαδημαϊκού έτους.

Λόγω αναστολής του προγράμματος κρατικής στήριξηςΕίναι προφανές ότι λόγω των υψηλών επιτοκίων των τραπεζών, ένα δάνειο για την παιδεία έχει πράγματι γίνει τριπλάσιο για τους χθεσινούς μαθητές. Ταυτόχρονα, η απόκτηση ενός τέτοιου δανείου έχει γίνει πολύ πιο δύσκολη λόγω των αυξημένων απαιτήσεων των πιστωτικών οργανισμών.

Η τριτοβάθμια εκπαίδευση είναι χαρακτηριστικό μιας επιτυχημένης ζωής. Θα σε βοηθήσει να βρεις καλή δουλειά και να κάνεις καριέρα. Αλλά δεν υπάρχουν αρκετές θέσεις προϋπολογισμού για όλους και το κόστος της αμειβόμενης εκπαίδευσης αυξάνεται κάθε χρόνο. Στο εξωτερικό συνηθίζεται να γίνεται αποταμίευση για την εκπαίδευση ενός παιδιού από τη βρεφική ηλικία. Στη χώρα μας, ο μόνος τρόπος για να δώσετε καλή εκπαίδευση στα παιδιά σας είναι ένα δάνειο. Η Sberbank είναι ο αδιαμφισβήτητος ηγέτης στον δανεισμό για πολλά χρόνια.

Συνθήκες

Επί του παρόντος ισχύουν οι ακόλουθοι όροι δανείου:

Τι έγγραφα χρειάζονται;

Η Sberbank έχει παράσχει δύο πακέτα εγγράφων, ανάλογα με την ηλικία του δανειολήπτη. Για τους ανηλίκους, η λίστα έχει διευρυνθεί.

Ο κατάλογος των εγγράφων που πρέπει να παρέχονται σε όλους τους πελάτες:

• συμφωνία με εκπαιδευτικό ίδρυμα για την παροχή υπηρεσιών επί πληρωμή·
• διαβατήριο;
• εγγραφή. Εάν ο δανειολήπτης δεν ζει με εγγραφή - πιστοποιητικό προσωρινής εγγραφής.
• Συμπληρωμένο έντυπο αίτησης·
• στοιχεία λογαριασμού του εκπαιδευτικού ιδρύματος, στον οποίο σε περίπτωση θετικής απόφασης θα πιστωθούν τα χρήματα.

Πρόσθετος κατάλογος εγγράφων που απαιτούνται εάν ο δανειολήπτης είναι κάτω των 18 ετών:

• διαβατήρια νομίμων εκπροσώπων·
• γραπτή άδεια νομίμων εκπροσώπων ή συγκατάθεση των αρχών κηδεμονίας·
• πιστοποιητικό γέννησης (ελλείψει διαβατηρίου).

Λήψη και αποπληρωμή δανείου

Η προθεσμία εξέτασης μιας αίτησης για δάνειο για την εκπαίδευση ενός παιδιού στη Sberbank είναι 4 εργάσιμες ημέρες. Παρέχεται σε μη μετρητά, με μεταφορά χρημάτων σε λογαριασμό πολίτη ή εκπαιδευτικού ιδρύματος. Εκδίδεται μόνο στον τόπο κατοικίας του πελάτη ή στην τοποθεσία του εκπαιδευτικού οργανισμού.

Τα κεφάλαια μπορούν να παρέχονται εφάπαξ (εάν απαιτείται μόνο ένα εξάμηνο) ή σε δόσεις. Στην τελευταία περίπτωση, η πληρωμή γίνεται για κάθε εξάμηνο σπουδών.

Το δάνειο αποπληρώνεται σύμφωνα με το πρόγραμμα πληρωμών, το οποίο χωρίζεται σε δύο μέρη:

1. Περίοδος χάριτος.Προς το παρόν, καταβάλλονται μόνο τόκοι χρήσης του δανείου, οι οποίοι πρέπει να εξοφλούνται σε μηνιαίες δόσεις.
2. περίοδο μετά τη λήξη της περιόδου χάριτος.Το δάνειο αποπληρώνεται σε πλήρη μηνιαία ίσα ποσά.

Σύμφωνα με την υφιστάμενη νομοθεσία, το δάνειο μπορεί να αποπληρωθεί πριν από το χρονοδιάγραμμα πλήρως ή εν μέρει. Για να το κάνετε αυτό, απλώς μεταβείτε στη Sberbank, γράψτε μια αίτηση και πληρώστε το απαιτούμενο ποσό. Το ποσό της πρόωρης πληρωμής μπορεί να είναι οποιοδήποτε, δεν χρεώνεται προμήθεια.

Σπουδαίος! Σε περίπτωση μη εκπλήρωσης των υποχρεώσεών της προς την τράπεζα, επιβάλλονται κυρώσεις στον δανειολήπτη. Ανέρχονται στο 20% του ποσού της ληξιπρόθεσμης πληρωμής.

Πώς να επιλέξετε ένα εκπαιδευτικό ίδρυμα;

Μπορούν να εκδοθούν χρήματα για ανώτερη ή δευτεροβάθμια επαγγελματική εκπαίδευση. Για να εγκριθεί ένα εκπαιδευτικό ίδρυμα από την τράπεζα πρέπει να συναφθεί τριμερής συμφωνία. Τα μέρη είναι: η Sberbank, ένα εκπαιδευτικό ίδρυμα και το Υπουργείο Παιδείας. Ο ιστότοπος της Sberbank (http://www.sberbank.ru) δημοσίευσε έναν κατάλογο εκπαιδευτικών ιδρυμάτων που έχουν ήδη συνάψει τέτοιες συμφωνίες. Σήμερα έχει 181 εγκαταστάσεις. Για να συμπεριληφθεί σε αυτόν τον κατάλογο, ένα πανεπιστήμιο ή κολέγιο πρέπει να είναι διαπιστευμένο. Για να γίνει αυτό, υποβάλλονται στην τράπεζα τα ακόλουθα έγγραφα:

• τριμερής συμφωνία του καθιερωμένου εντύπου, που υπογράφεται από το Υπουργείο και το εκπαιδευτικό ίδρυμα·
• έγγραφα που παρέχουν το δικαίωμα άσκησης εκπαιδευτικών δραστηριοτήτων (άδεια).
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν το δικαίωμα υπογραφής εξουσιοδοτημένου προσώπου από την πλευρά του πανεπιστημίου.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανείων για την εκπαίδευση

Πριν αποφασίσετε εάν χρειάζεστε ένα εκπαιδευτικό δάνειο, πρέπει να σταθμίσετε όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτού του προϊόντος. Έτσι, αυτό το δάνειο έχει μια σειρά από πλεονεκτήματα:

• χαμηλά επιτόκια?
• την ικανότητα αλλαγής της σχολής ή της μορφής εκπαίδευσης·
• έγκριση μεγάλων ποσών δανείων. Αυτό καθιστά δυνατή την πληρωμή για την εκπαίδευση ακόμη και στα πιο διάσημα πανεπιστήμια της χώρας.
• περίοδο χάριτος για πληρωμές. Λόγω αυτού, το κύριο μέρος του δανείου καταβάλλεται μετά τη λήψη διπλώματος, όταν ένας πολίτης εργάζεται ήδη.
• τη δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής·
• οι ανήλικοι μπορούν να ενεργούν ως δανειολήπτες·
• τη δυνατότητα πληρωμής με δανεικά κεφάλαια ολόκληρου του κόστους της εκπαίδευσης·
• γρήγορη επεξεργασία της αίτησης·
• χωρίς προμήθειες κατά την εγγραφή και την ανάγκη αγοράς ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• κρατική υποστήριξη·

Ωστόσο, τα εκπαιδευτικά δάνεια έχουν μια σειρά από μειονεκτήματα:

Αριθμομηχανή δανείου

Ας υποθέσουμε ότι το κόστος της εκπαίδευσης είναι 385 χιλιάδες ρούβλια. Η διάρκεια του δανείου είναι 10 χρόνια. Το ποσό της μηνιαίας πληρωμής σε αυτή την περίπτωση θα είναι - 4570 ρούβλια. Περίπου το ήμισυ αυτού του ποσού είναι το κύριο χρέος και το μισό (2300 ρούβλια) είναι τόκοι για τη χρήση του δανείου. Δεδομένου ότι υπάρχει αναβολή πληρωμής της κύριας οφειλής κατά τη διάρκεια της εκπαίδευσης, η μηνιαία πληρωμή θα είναι:

• Για το πρώτο έτος - 2300 * 60% = 1380 ρούβλια. Το συνολικό ποσό της υπερπληρωμής για τόκους είναι 16.560 ρούβλια. (1380*12);
• Για το δεύτερο έτος - 2300 * 40% \u003d 920 ρούβλια και το ποσό της υπερπληρωμής είναι 11.040 ρούβλια. (920*12);
• Κατά τη διάρκεια των υπόλοιπων ετών σπουδών (υποθέστε ότι η πλήρης διάρκεια σπουδών είναι 4 χρόνια) - 2300 ρούβλια. Η υπερπληρωμή για τη χρήση του δανείου θα είναι 55.200 ρούβλια. (2300*24);
• Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα πρώτα χρόνια δεν καταβλήθηκε το κύριο χρέος, το ποσό της μηνιαίας πληρωμής τα επόμενα 6 χρόνια θα είναι 6.657 ρούβλια και η υπερπληρωμή τόκων θα είναι 94.282 ρούβλια.
• Το συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλλονται για όλα τα έτη θα είναι 177.082 ρούβλια. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).

Αυτός είναι μόνο ένας κατά προσέγγιση υπολογισμός, ο ακριβής υπολογισμός του δανείου μπορεί να βρεθεί στον επίσημο ιστότοπο ή στο υποκατάστημα της Sberbank κατά την υποβολή αίτησης.

Κρατικές επιχορηγήσεις

Η κρατική επιδότηση στοχευμένων δανείων για την εκπαίδευση ξεκίνησε το 2010. Αυτό το πρόγραμμα έχει κάνει τη μάθηση πιο προσιτή. Ξεκίνησε ως άλλο ένα κυβερνητικό πείραμα, έχει κερδίσει δημοτικότητα και έχει γίνει μόνιμο από το 2014. Οι κρατικές επιδοτήσεις αντιστάθμισαν όχι μόνο το κόστος των τόκων, αλλά κάλυπταν κεφάλαια για απλήρωτα δάνεια, γεγονός που μείωσε τους κινδύνους των τραπεζών στο ελάχιστο.

Ωστόσο, το 2017 υπήρξε βελτιστοποίηση του προϊόντος. Η Sberbank, η οποία αυτή τη στιγμή είναι το μόνο πιστωτικό ίδρυμα που εκδίδει προνομιακά δάνεια για την εκπαίδευση, ανέστειλε προσωρινά την έκδοση τέτοιων δανείων.

Σπουδαίος! Τώρα τα εκπαιδευτικά δάνεια για φοιτητές με κρατική συμμετοχή παρέχονται από τη Sberbank μόνο βάσει συμφωνιών που έχουν συναφθεί πριν από το 2017. Από τον Ιανουάριο του 2017, νέες αιτήσεις δεν εξετάζονται. Ωστόσο, στην προκειμένη περίπτωση μιλάμε μόνο για προσωρινή αναστολή της έκδοσης δανείων. Αυτό υποστηρίζεται και από το γεγονός ότι σήμερα η Sberbank δεν προβλέπει την έκδοση εκπαιδευτικού δανείου για άλλα προγράμματα. Οι όροι για την εξέταση των νέων αιτήσεων εξαρτώνται άμεσα από το Υπουργείο Παιδείας, το οποίο ετοιμάζει τροποποιήσεις νομοθετικών πράξεων. Αναμένεται ότι νέα εκπαιδευτικά δάνεια στη Sberbank θα εκδοθούν πριν από την έναρξη του επόμενου ακαδημαϊκού έτους.

Άλλα προγράμματα τραπεζών

Ενώ το κύριο προϊόν δεν λειτουργεί, τα χρήματα για εκπαίδευση στη Sberbank μπορούν να ληφθούν με δύο τρόπους:

1. Λάβετε εκπαιδευτικό δάνειο χωρίς κρατική υποστήριξη.Εκδίδεται υπό τους ίδιους όρους, μόνο που πρέπει να πληρώσετε το πλήρες επιτόκιο - περίπου 15%.
2. Λάβετε καταναλωτικό δάνειο.Δεν είναι στόχος, επομένως τα ποσοστά για αυτό θα είναι πολύ υψηλότερα. Εκδίδεται για περίοδο έως 5 ετών, το μέγιστο ποσό είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια. Το τελικό επιτόκιο επηρεάζεται από το ύψος και τη διάρκεια του δανείου, την παρουσία εγγυητών. Μπορείτε να υπολογίσετε το ακριβές επιτόκιο ενός δανείου χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή στον ιστότοπο της Sberbank. Αλλά ακόμα και με τις καλύτερες προσφορές, το ελάχιστο επιτόκιο είναι 12,9%. Ένα άλλο μειονέκτημα αυτής της επιλογής είναι οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες, οι οποίες είναι δύσκολο να καλύψουν οι φοιτητές. Πρόκειται για παρουσία εργασίας και εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον 6 μηνών. Μόνο ενήλικες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για αυτό το δάνειο. Είναι δυνατή η λήψη δανείου με σύντομη εργασιακή εμπειρία, μόνο 3 μηνών. Σε αυτή την περίπτωση όμως απαιτείται και η εγγύηση των γονέων.

Παρά τις υπάρχουσες ελλείψεις, ο εκπαιδευτικός δανεισμός της Sberbank είναι ένα από τα πιο δημοφιλή τραπεζικά προϊόντα. Το πρόγραμμα κρατικών επιδοτήσεων έχει κάνει την εκπαίδευση πιο προσιτή σε όλα τα τμήματα του πληθυσμού. Μένει να ελπίζουμε ότι αφού η κυβέρνηση κάνει αλλαγές στις νομοθετικές πράξεις, η Sberbank θα συνεχίσει να εκδίδει εκπαιδευτικά δάνεια με τους ίδιους όρους.