Grundbedingungen der freiwilligen Lebens- und Krankenversicherung. Unfall-Lebens- und Krankenversicherung Elektronische Lebens- und Krankenversicherung

In allen entwickelten Ländern der Welt beteiligt sich die lokale Bevölkerung aktiv an freiwilligen Lebensversicherungen. Auf diese Weise kümmern sich die Menschen um ihre Angehörigen und Freunde, die nach dem Tod ihrer Ernährer möglicherweise in Schwierigkeiten geraten.

Liebe Leser! Der Artikel spricht über typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:

BEWERBUNGEN UND ANRUFE WERDEN 24/7 und 7 Tage die Woche entgegengenommen.

Es ist schnell und KOSTENLOS!

Eine rechtzeitig ausgestellte Versicherungspolice ermöglicht es, jeden schweren Schlag abzumildern, den das Schicksal den Menschen oft zufügt.

Was ist das

Freiwilligendienst ist eine Dienstleistung, die öffentliche und private Versicherungsgesellschaften russischen Bürgern anbieten. Diese Art der Versicherung kann nur dann abgeschlossen werden, wenn der Wunsch des Einzelnen, sein Leben zu versichern, frei geäußert wird.

Die Versicherungsgesellschaft ist erst nach Erhalt aller Lizenzen und Genehmigungen berechtigt, Dienstleistungen im Bereich der freiwilligen Lebensversicherung von Privatpersonen zu erbringen.

Versicherte Person kann sowohl der Versicherte selbst als auch sein Familienangehöriger sein, der eine schriftliche Einwilligung zur Teilnahme an einem solchen Versicherungsvorhaben erteilt hat.

Für diese Art der Versicherung legen die Versicherer eine wichtige Einschränkung fest: Der Vertrag kann nicht für einen Zeitraum geschlossen werden, nach dem die versicherte Person das 70. Lebensjahr vollendet (außer bei Lebensversicherungsverträgen).

Viele staatliche und kommerzielle Unternehmen, die auf dem Territorium der Russischen Föderation Versicherungsaktivitäten durchführen, bieten Privatpersonen verschiedene Versicherungsprogramme an.

Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, nach eigenem Ermessen die Art der Versicherungspolice zu wählen, die ihren Zukunftsplänen und finanziellen Möglichkeiten am besten entspricht.

Die Höhe der Versicherungsprämie kann durch verschiedene Faktoren direkt beeinflusst werden:

• Alter der versicherten Person (zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses);
• Gesundheitszustand (dies wird durch die Ergebnisse einer ärztlichen Untersuchung nachgewiesen);
• Lebens- und Arbeitsbedingungen einer Person, die an einer freiwilligen Lebensversicherung teilnimmt;
• die Höhe der finanziellen Unterstützung des Versicherten, von der die Art der Versicherungspolice abhängt;
• die Anwesenheit von Kindern und anderen Angehörigen, die von der versicherten Person abhängig sind und von ihr finanziell unterstützt werden usw.

Experten auf dem Gebiet der Versicherung empfehlen den Abschluss solcher Verträge, bei denen die Höhe der regelmäßigen Versicherungsprämien zunächst festgelegt ist. In diesem Fall können Versicherungsnehmer unnötige Kosten vermeiden, die mit einer unangemessenen Überbewertung der Versicherungstarife verbunden sind.

Die Gültigkeit des Versicherungsvertrags beginnt mit der Zahlung der ersten Rate durch den Versicherten. Daher wird empfohlen, dass Einzelpersonen alle finanziellen Berechnungen rechtzeitig durchführen.

Für alle versicherten Personen ist die Auszahlung der Versicherungsentschädigung in voller Höhe nach Ablauf des Vertrages gewährleistet.

Der Versicherte kann bei Vertragsabschluss sowohl sich selbst als auch seine nahen Angehörigen oder Bekannten als Begünstigte angeben.

Was sind die Vorteile

Eine freiwillige Lebensversicherung kann dem Versicherten nicht nur ein garantiertes passives Einkommen, sondern auch viele Vorteile bringen:

• Bei der Teilnahme an Kreditprogrammen, die Privatpersonen von russischen Bank- und Mikrofinanzinstituten angeboten werden, können Sie mit niedrigeren Zinssätzen rechnen;
• die Möglichkeit, bei Eintritt eines Versicherungsfalls den für die Behandlung in einer medizinischen Einrichtung erforderlichen Geldbetrag zu erhalten;
• die Möglichkeit der finanziellen Unterstützung naher Angehöriger und ihrer Familienangehörigen im Todesfall der versicherten Person usw.

Funktionen der freiwilligen Lebensversicherung

Die föderale russische Gesetzgebung definiert die Funktionen der freiwilligen Lebensversicherung klar:

• Entschädigung für Schäden an russischen Staatsbürgern oder Begünstigten bei Eintritt eines Versicherungsfalls;
• Bildung eines Bargeldfonds bei Versicherungsunternehmen, aus dem alle späteren Zahlungen an Kunden erfolgen;
• Vermeidung von Versicherungsfällen, wodurch Sachschäden für Versicherer minimiert werden können.

Wie passiert es?

Derzeit wird die freiwillige Lebensversicherung durch Artikel 3 des Gesetzes „Über die Organisation des Versicherungsgeschäfts in der Russischen Föderation“ geregelt.

Dieses Verfahren wird wie folgt durchgeführt:

• ein russischer Staatsbürger äußert den Wunsch, sein Leben zu versichern, woraufhin er nach einem Unternehmen sucht, mit dem er einen Versicherungsvertrag zu günstigen Konditionen abschließen kann;
• Bei der Vertragsgestaltung müssen alle bestehenden Risiken berücksichtigt werden, denen die versicherte Person ausgesetzt sein kann.

Dieses Dokument wird beiden Parteien zur Genehmigung vorgelegt und anschließend unterzeichnet. Beim Abschluss eines Versicherungsvertrages müssen sich der Versicherer und der Versicherungsnehmer an besonderen Regeln orientieren, die wichtige Bestimmungen enthalten.

• Gemäß den Vertragsbedingungen hat der Versicherungsnehmer die Versicherungsprämie an der Kasse oder auf das Girokonto der Gesellschaft einzuzahlen.

Als Bestätigung des abgeschlossenen Geschäfts wird eine freiwillige Lebensversicherung erstellt und der versicherten Person ausgehändigt.

Dieses Dokument ist während der gesamten Versicherungsdauer aufzubewahren, da es nach Eintritt eines Versicherungsfalls an den Versicherten weitergegeben werden muss, um die fälligen Zahlungen zu erhalten.

Bei der Auswahl eines freiwilligen Versicherungsprogramms sollten Sie alle bestehenden Angebote sorgfältig prüfen, um die für Sie günstigsten Konditionen auszuwählen.

Vertrauen Sie Ihre Finanzen besser Versicherern an, die seit vielen Jahren Dienstleistungen im Bereich der freiwilligen Versicherung für die lokale Bevölkerung erbringen und von ihnen Dankbarkeit und positive Rückmeldungen erhalten.

In diesem Fall können Sie sich vor Betrügern schützen, die, nachdem sie Geld von den Versicherern eingezogen haben, ihren Verpflichtungen nicht mehr nachkommen.

Freiwilliger Lebensversicherungsvertrag

Zwischen dem Versicherer und dem Versicherten kommt ein freiwilliger Versicherungsvertrag zustande. Dieses Dokument beschreibt alle wichtigen Punkte dieses Verfahrens und definiert die Pflichten und Verantwortlichkeiten beider Parteien.

Der Vertrag muss Folgendes enthalten:

• eine vollständige Liste der versicherten Ereignisse;
• alle Themen des Versicherungsprozesses sind identifiziert;
• die Vertragsdauer steht fest;
• die Höhe der Versicherungsleistungen, der Versicherungssatz und die Höhe des Rückzahlungsbetrages stehen fest;
• Zeitpunkt der Auszahlung der Entschädigung an die Begünstigten;
• Höhere Gewalt und andere Umstände, die dazu führen können, dass die Parteien ihren Verpflichtungen nicht nachkommen usw.

Bei Vertragsabschluss ist der Versicherungsnehmer auf alle negativen Folgen hinzuweisen, die ein Verstoß gegen die Bedingungen und Regeln der freiwilligen Versicherung mit sich bringt.

Die Vertragsdauer wird jeweils individuell festgelegt. Sie kann für einen bestimmten Zeitraum oder, wie bei der Lebensversicherung, unbefristet abgeschlossen werden.

Unternehmensbewertung

Diese Tabelle zeigt die beliebtesten Versicherungsunternehmen, die aufgrund ihrer Tätigkeitsergebnisse Spitzenplätze im Ranking belegen:

Programme

Derzeit gibt es auf dem Territorium der Russischen Föderation verschiedene Programme der freiwilligen Lebensversicherung. Danach werden verschiedene Konditionen, Tarife und Versicherungsleistungen festgelegt.

Das Verfahren zur Ausstellung solcher Policen wird durch die Bundesgesetzgebung der Russischen Föderation geregelt, die die folgenden Arten freiwilliger Lebensversicherungen definiert:

• vorübergehend;
• gemischt;
• Leben.

Die freiwillige Versicherung wird wie folgt klassifiziert:

1. Policen ohne Ersparnis.
2. Kumulierte Versicherung.

Bei der vorübergehenden Versicherung schließen Einzelpersonen mit der Versicherungsgesellschaft einen entsprechenden Vertrag ab, dessen Gültigkeit streng begrenzt ist.

Als Versicherungsfall berücksichtigt dieses Programm den Tod der versicherten Person, nach dessen Ablauf der vereinbarte Geldbetrag an den Anspruchsberechtigten ausgezahlt wird.

Wenn der Kunde des Versicherers zum Zeitpunkt des Ablaufs der Versicherungspolice noch am Leben ist, verliert er alle seine Investitionen.

Auch russische Staatsbürger nehmen auf freiwilliger Basis an einer gemischten Lebensversicherung teil. Versicherungsgesellschaften haben für Versicherungsnehmer folgende Altersgrenzen festgelegt – 18-65 Jahre.

Für viele Menschen ist diese Art der Versicherung die einzige Möglichkeit, Geld zu sparen, das die Versicherten bei Erreichen des Rentenalters selbst oder ihre Erben nach Eintritt eines Versicherungsfalls nutzen können.

Die Lebensversicherung garantiert dem Anspruchsberechtigten nach Eintritt eines Versicherungsfalls eine 100-prozentige Versicherungsleistung.

Der Versicherten steht das gesetzliche Recht zu, den Vertrag mit dem Versicherer zu kündigen, wobei ihr der Rückkaufswert der Versicherungspolice erstattet wird.

Diese Art der freiwilligen Versicherung wird derzeit in Russland in der höchsten Preisklasse verkauft und steht daher nicht allen Bevölkerungsschichten zur Verfügung.

Um einen Vertrag abzuschließen, müssen sich Einzelpersonen einer ärztlichen Untersuchung unterziehen und von Spezialisten ein Gutachten über ihren Gesundheitszustand einholen. Menschen mit Behinderungen, denen eine Behindertengruppe zugeordnet wurde, können an dieser Versicherung nicht teilnehmen.

Preis

Heutzutage wird auf dem heimischen Versicherungsmarkt eine Vielzahl von Programmen angeboten, mit denen Sie eine Lebensversicherung für Privatpersonen abschließen können.

Die Tabelle zeigt die beliebtesten Angebote russischer Versicherer, die auf freiwillige Lebensversicherungen spezialisiert sind:

Bei der Entscheidung, an einer freiwilligen Lebensversicherung teilzunehmen, muss sich jeder russische Staatsbürger darüber im Klaren sein, dass er dank einer großen Auswahl an Versicherungsprogrammen durchaus beeindruckende Ersparnisse erzielen kann.

Mit Hilfe solcher Versicherungsprodukte können Sie eine finanzielle Grundlage für den Ruhestand schaffen oder eine eindrucksvolle Investition in die Zukunft Ihrer Kinder etc. tätigen.

Video: Lebensversicherung in Russland

Ihre Rückmeldung

Aufmerksamkeit!

• Aufgrund häufiger Gesetzesänderungen veralten Informationen manchmal schneller, als wir sie auf der Website aktualisieren können.
• Alle Fälle sind sehr individuell und hängen von vielen Faktoren ab. Grundlegende Informationen garantieren nicht die Lösung Ihrer spezifischen Probleme.

Deshalb sind KOSTENLOSE Fachberater rund um die Uhr für Sie im Einsatz!

Letztes Jahr habe ich beschlossen, einen Autokredit aufzunehmen. Als ich zur Bank kam, begann der Manager, Wasser für mich abzukochen und sagte, das Gehalt sei zu gering und er sei sich nicht sicher, ob ich den Kredit zurückzahlen könne. Ein Freund riet mir zu einer freiwilligen Versicherung, wodurch die Bank den Zinssatz sogar senken konnte. Noch am selben Tag fand ich eine Versicherungsgesellschaft und schloss eine solche Police ab. Ich habe bei einer anderen Bank einen Kredit beantragt. Sie sagten sofort, dass ich versichert sei. Mein Antrag wurde ohne Probleme angenommen und sogar der Zinssatz wurde um 1 % gesenkt, da ich mit einer Versicherungspolice automatisch in die Kategorie der vertrauenswürdigen Kunden gehöre.

Ich bin kürzlich aus dem Ausland zurückgekehrt und habe dort mehrere Jahre gelebt und gearbeitet. Ihre gesamte Zivilbevölkerung engagiert sich aktiv im Versicherungswesen und schließt aus irgendeinem Grund Policen ab. Nach meiner Ankunft entschloss ich mich, eine Versicherung abzuschließen und wandte mich an ein Unternehmen, das im Internet hoch gelobt wurde. Ich war sowohl mit dem Service als auch mit der Höhe der Versicherungsleistungen und Tarife sehr zufrieden. Für alle Fälle werde ich meine Frau nächsten Monat in die Versicherung aufnehmen.

Vor einigen Monaten habe ich eine Police im Rahmen des Programms der freiwilligen Lebensversicherung abgeschlossen. Ich habe diese Entscheidung nicht zufällig getroffen. Vor nicht allzu langer Zeit spielte sich vor meinen Augen eine echte Tragödie ab. Im Haus unserer Nachbarn kam es zu Problemen, ihr Familienoberhaupt wurde unheilbar krank. Während der Behandlung eines Nachbarn gaben sie ihr gesamtes Geld, das sie viele Jahre lang gespart hatten, für ein Sparbuch aus, und als „alles passierte“, stand seine Frau vor ernsthaften Problemen. Die Bewohner des Hauses sammelten etwas Geld, aber um die Beerdigung bezahlen zu können, musste sie einen Kredit aufnehmen, und die Bank nutzte die Situation und setzte ihr recht hohe Zinsen fest. Ich habe beschlossen, meine Lieben solchen Schwierigkeiten nicht auszusetzen, und habe eine Versicherung abgeschlossen, dank der sie alle finanziellen Schwierigkeiten bewältigen können, wenn mir etwas zustößt.

Versicherungen sind ein wichtiger Teil im Leben eines jeden Menschen. Jeder Bürger der Russischen Föderation kennt OSAGO als Kfz-Versicherung. Darüber hinaus gibt es noch die obligatorische Krankenversicherung und viele weitere Versicherungsmöglichkeiten. Eine der häufigsten Optionen ist jedoch die Lebens- und Krankenversicherung.

Diese Option hilft einer Person, sich nicht umsonst um ihre Gesundheit zu sorgen, sondern sicher zu sein, dass die Versicherungsgesellschaft Ihnen oder Ihren Angehörigen auch im Falle eines Unfalls, einer Krankheit oder einer anderen Situation Geld zur Deckung Ihrer Kosten zahlt. Schauen wir uns alle Feinheiten dieser Versicherung sowie ihren Preis an.

Lieber Leser! In unseren Artikeln geht es um typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist einzigartig.

Wenn du wissen willst So lösen Sie genau Ihr Problem – kontaktieren Sie das Online-Beraterformular rechts oder rufen Sie uns an.

Was ist eine Lebens- und Krankenversicherung?

Sie müssen kein Millionär oder Superstar sein, um Ihr Leben heute zu registrieren, jeder Sterbliche kann es jetzt tun. Nach Angaben der Versicherer wächst der Anteil derjenigen, die sich für eine Lebensversicherung entscheiden, von Jahr zu Jahr. Sie können jedoch noch keine genaue Antwort darauf geben, womit dieser Trend zusammenhängt.

Einige argumentieren, dass jetzt jeder Geld braucht, insbesondere angesichts der teuren Medikamente im Land. Andere sagen, dass es in unserer Zeit möglich geworden ist, sich geschützt zu fühlen, und dass die Menschen diese Art von Versicherung so schnell wie möglich abschließen möchten. Wie dem auch sei, die Lebens- und Krankenversicherung bleibt ein wichtiger und entwickelter Teil jedes Landes.

Gegenstand der Versicherung ist das Leben und die Gesundheit des Versicherers, der einen Unfall erlitten hat, dadurch eine Krankheit, eine Invalidität oder sogar den Tod erlitten hat. In diesem Fall wird das gesamte Geld also von der erkrankten Person oder ihren nahen Angehörigen oder im Vertrag genannten Personen im Todesfall des Versicherten erworben.

Ein Objekt kann sein Geld erfahren, wenn zwei Situationen auftreten:

• der Tod des Versicherten, wenn dieser durch Krankheit oder Unfall eingetreten ist;
• wenn das Objekt nach einem Unfall oder einem anderen Vorfall eine Behinderung der ersten oder zweiten Gruppe erhält.

Versicherungsarten

Es stellt sich heraus, dass die Lebensversicherung alle Arten von Versicherungen umfasst, deren Gegenstand das Leben einer Person ist. Aus diesem Grund ist nur die Invalidität oder der Tod des Objekts geschützt. Unternehmen schützen Sie also nicht nur vor Unfällen und Krankheiten, sondern sehen in der Versicherungspolice auch Bedingungen vor, dass Sie oder Ihre Angehörigen Ihr Geld erhalten, wenn ein Schaden durch Dritte verursacht wird. Behinderung ist ein gesonderter Fall, denn das Objekt bleibt zwar am Leben, kann aber nicht mehr seine Hauptfunktion erfüllen und Geld verdienen.

Jede Versicherungsgesellschaft wird Ihnen sagen, dass die Mindestlaufzeit für Lebens- und Krankenversicherungen 1 Jahr betragen sollte. Wenn die Versicherung kumulativ ist, dann ab 5 Jahren. Aus diesem Grund kommt es bei Versicherungsunternehmen häufig zu Mischversicherungen, die sowohl ein Risiko- als auch ein Kapitaldeckungssystem umfassen.

Lebensversicherungen können in mehrere Arten gleichzeitig unterteilt werden, und die Daten hängen davon ab, an welchen Kriterien Sie sich orientieren.

In Form einer Versicherung passiert also:

• Obligatorisch. In diesem Fall werden Sie möglicherweise gebeten, Ihr Leben am Arbeitsplatz oder in einer anderen Organisation, mit der Sie in direktem Zusammenhang stehen, zu versichern. In diesem Fall wird der Abschluss einer Lebensversicherung für Sie zum Pflichtschritt.
• Freiwillig. In diesem Fall kommt der Versicherte freiwillig selbst zur Versicherungsgesellschaft und schließt mit dieser selbst einen Vertrag zu günstigen Konditionen ab.

Je nach Versicherungsdauer kann es sich sowohl um eine kurzfristige, also für die Dauer von etwa einem Jahr, als auch um eine langfristige Versicherung handeln. Diese Art der Versicherung wird in Situationen eingesetzt, in denen die Versicherung über einen längeren Zeitraum, möglicherweise für die Dauer, erfolgt gesamte Lebensdauer des Objekts.

Versicherungsarten

Bei Versicherungsgesellschaften findet man keine genaue Klassifizierung der Lebens- und Krankenversicherung, jede von ihnen hat ihre eigenen Kriterien, die die Versicherungsbedingungen und Zahlungen bestimmen. Es gibt jedoch mehrere Arten, die auf den Versicherungsmärkten am häufigsten verwendet werden.

Der vollständigen Klarheit halber möchten wir drei völlig unterschiedliche Richtlinien mit unterschiedlichen Kriterien und Bedingungen hervorheben:

• Risikolebens- und Krankenversicherung. In diesem Fall geht im Falle eines plötzlichen Todes vor dem Fälligkeitstermin das gesamte Geld an die nächsten Angehörigen oder die im Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft genannte Person. Darüber hinaus bietet das Unternehmen den Versicherten ein periodisches Prämiensystem an. Diese Art der Versicherung verfügt nicht über die Möglichkeit einer Rückzahlung, ist aber die günstigste Variante. Am häufigsten wird es vor dem bevorstehenden Tod des Objekts verwendet, der in naher Zukunft eintreten wird.
• Lebenslange Lebens- und Krankenversicherung. In diesem Fall erhalten die Objekte das Geld, unabhängig davon, wann das Subjekt stirbt und aus welchem ​​Grund dies der Fall ist. Es gibt auch ein Bonussystem, aber meistens gewähren Banken es einmalig. Die Möglichkeit der Einlösung ergibt sich nicht sofort, sondern erst nach Ablauf einer gewissen Zeit. Der Hauptvorteil dieser Versicherung besteht darin, dass die Probanden ihr Geld genau kennen. Und das nicht nur, wenn das Objekt rechtzeitig stirbt.
• Gemischte Versicherung. Dieser Typ wird akzeptiert, wenn das Objekt vorzeitig stirbt oder diesem Anspruch gerecht wird. Von seinen Besonderheiten möchte ich die Möglichkeit einer vollständigen Einlösung sowie die periodische Möglichkeit eines Bonus hervorheben. Experten bezeichnen diese Art der Versicherung als eine Art Investition, da Sie dafür einiges bezahlen müssen. Das Risiko bleibt jedoch die Frage, ob Sie Ihr Geld zurückbekommen.

Grundkategorien zur Berechnung der Versicherung

Es ist wichtig zu wissen, dass die Höhe Ihrer Versicherung nicht nur von der Versicherungsgesellschaft, sondern auch von Ihnen abhängt. Bei der Berechnung der Daten werden daher Ihr Alter, Ihr Geschlecht sowie Ihr Gesundheitszustand berücksichtigt. Darüber hinaus müssen sich die Banken die sogenannten Sterbetafeln ansehen und auf der Grundlage all dieser Informationen eine Entscheidung über die zu erwartenden Zahlungen treffen.

Kosten und Versicherungsbedingungen

Es ist wichtig zu wissen, dass der Preis Ihrer Police von verschiedenen Faktoren abhängt.

Zusätzlich zu Ihrem Zustand müssen Versicherungsgesellschaften Folgendes berechnen:

• eine Reihe von Risiken in der Versicherung;
• Versicherungsbedingungen;
• der Zeitraum, für den die Versicherung abgeschlossen wird.

Zu den zu analysierenden personenbezogenen Daten gehören: das Alter des Objekts, sein körperlicher Zustand, der Beruf (ist Ihre Arbeit schädlich und beeinträchtigt sie Ihre Gesundheit) und sogar das Geschlecht. So setzen beispielsweise fast alle Versicherungen die Gebühren so ein, dass Männer immer mehr zahlen als Frauen. Wenn es sich also beispielsweise um ein Alter von bis zu 40 Jahren handelt, ist der Unterschied unbedeutend oder besteht möglicherweise überhaupt nicht.

Aber alles, was die Zeit danach betrifft, kann es große Unterschiede geben. Laut Expertenforschung setzt sich ein Mann nach 40 Jahren ständig einem Risiko aus und muss daher in den gleichen Situationen meist 10 % mehr zahlen als eine Frau. Ein weiterer Faktor ist, dass Frauen laut Statistik deutlich länger leben als Männer.

Je nach Unterschied zwischen den Versicherungsgesellschaften können Sie die Versicherungsprämien auch auf unterschiedliche Weise bezahlen. Einige verlangen monatliche Zahlungen, andere wiederum jährlich oder sogar nur einmal. Die Zahlungsbedingungen können der Laufzeit Ihrer Versicherung entsprechen oder viel kürzer sein – dies hängt von der Vereinbarung zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem Versicherten ab.

Handelt es sich also um eine unbefristete Police, wird der Zeitpunkt der Zahlung gesondert im Vertrag festgelegt. Nach Ablauf dieser Frist muss das Objekt nicht mehr eingezahlt werden, sondern ist bis zum Ende seiner Lebensdauer versichert. Es ist interessant zu wissen, dass einige Verträge eine unbefristete Laufzeit begrenzen, die in dem Moment endet, in dem der Versicherte 100 Jahre alt wird. Viele von ihnen bieten auch Optionen für die Nichtzahlung von Beiträgen an, wenn das Objekt irgendeine Art von Behinderung erfährt und der Familie kein Einkommen mehr bringen kann.

Russische Lebensversicherungsunternehmen

Es gibt viele Unternehmen auf dem Markt, die Ihnen bei der Absicherung Ihres Lebens helfen. Sie sollten bei der Auswahl verantwortungsbewusst vorgehen, da dies Ihr Bürge im Krankheits- oder Todesfall ist. Es gibt also TOP-Unternehmen, deren Verteilung sich nach den Beträgen richtet, die die Objekte ihnen zahlen. Diese entfernte Zahl hilft uns also auf den ersten Blick zu verstehen, welchem ​​Unternehmen das größte Vertrauen entgegengebracht wird. Schließlich wird niemand Geld zu einem wenig bekannten und unehrenhaften Unternehmen bringen.

Jeder hat die Möglichkeit, am Nicht-Sachversicherungsprogramm teilzunehmen. Sie können Ihr Leben oder Ihre Gesundheit versichern. Der Sinn eines solchen Programms besteht darin, dass der Versicherte jeden Monat oder jedes Jahr einen bestimmten Geldbetrag zahlt. Sobald ein Versicherungsfall (Gesundheitsproblem) eintritt, fließt die Entschädigung der Versicherung in die notwendige Behandlung oder materielle Unterstützung von Familienangehörigen.

Jede Versicherungsgesellschaft unterscheidet ihre Bedingungen für Versicherungsfälle. Bevor Sie Mitglied des Nicht-Sachversicherungsprogramms werden, müssen Sie den zu zahlenden Betrag und die wichtigsten Punkte festlegen. Überlegen Sie, warum Sie eine Lebens- und Krankenversicherung benötigen und welche Versicherungsarten es gibt.

Die Lebens- und Krankenversicherung gehört zu den Nicht-Sachversicherungsprogrammen. Solche Versicherungen sind auf dem Weltmarkt sehr gefragt. Menschen wenden sich an Versicherungsgesellschaften, um sich finanziell vor Unfällen zu schützen, die jedem Menschen passieren können. Abhängig von den gewählten Versicherungsbedingungen (Art der Police) Der Versicherte kann entweder eine Barzahlung oder eine kostenlose medizinische Versorgung erhalten.

Die Versicherungsfälle, bei denen das Versicherungsunternehmen seinen Verpflichtungen nachkommt, werden im Vertrag selbst festgelegt. Es gibt eine Vielzahl von Programmarten, an denen sowohl natürliche als auch juristische Personen teilnehmen können.

Warum ist es notwendig?

Niemand ist vor Unfällen gefeit, die jederzeit passieren können. Wer nicht möchte, dass Familienangehörige nach einem solchen Unfall ohne Geld dastehen, kooperiert mit Versicherungen. Wie viele Ökonomen anmerken, ist die Lebens- und Krankenversicherung ein notwendiges Finanzinstrument, dank dem der Versicherte einen „regnerischen“ Tag in seinem Leben vermeiden kann.

Leider sind Lebens- und Krankenversicherungen in der Russischen Föderation nicht so verbreitet wie beispielsweise in den Vereinigten Staaten. Tatsache ist, dass die Bürger der Russischen Föderation den Versicherungsunternehmen selbst nicht vertrauen. Laut Statistiken von Rosgosstrakh zahlte im vergangenen Jahr nur jedes Unternehmen Entschädigungen an Versicherungsnehmer aus, die an Nicht-Sachversicherungsprogrammen teilnahmen. Tatsache ist, dass es bei Eintritt eines Versicherungsfalls oft sehr schwierig ist, nachzuweisen, dass ein solcher Fall nicht durch den Willen des Versicherten selbst eingetreten ist. Große Versicherungsgesellschaften versuchen jedoch sicherzustellen, dass die russischen Bürger solche Probleme nicht verspüren.

Die Versicherung von Leben und Gesundheit ist Sache des Einzelnen selbst, dennoch empfiehlt es sich, einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft abzuschließen, um sich sicher zu fühlen. Eine solche Vereinbarung garantiert, dass der Versicherte und seine Familie nicht ohne wesentliche Zahlungen der Versicherungsgesellschaft dastehen.

Versicherungsarten

Bei den Versicherungsarten gibt es nur 4 Arten:

1. Temporäre Versicherung.
2. Lebensversicherung.
3. Risikoversicherung.
4. Kapitalversicherung.

Vorübergehende Versicherungen sind in der Russischen Föderation am weitesten verbreitet, da sie am günstigsten und profitabelsten sind. Die Familienangehörigen des Versicherten erhalten Zahlungen von der Versicherungsgesellschaft nur dann, wenn der Versicherte vor Ablauf der Vertragslaufzeit verstirbt.

Was die Lebensversicherung betrifft, so kann der Versicherungsnehmer hier seiner Familie nicht nur einen bestimmten Betrag von der Versicherungsgesellschaft zur Verfügung stellen, sondern auch einen Geldbetrag ansammeln, der nach dem Tod des Versicherungsnehmers ausgezahlt wird.

Die Risikoversicherung ist der Langzeitversicherung insofern sehr ähnlich, als dass den Angehörigen des verstorbenen Versicherten ein bestimmter Geldbetrag ausgezahlt wird. Diese Art der Versicherung besteht, um den Angehörigen des Verstorbenen in schwierigen Zeiten zu helfen.

Die letzte Art ist die gemischte Versicherung, sie wird für einen langen Zeitraum (ab fünf Jahren) abgeschlossen, um einen Geldbetrag anzusammeln, der nach dem Unfall des Versicherten ausgezahlt wird. Die Höhe der Auszahlung hängt von der Leistungsfähigkeit des Versicherten selbst ab, da er konstante Beiträge leistet.

Bedingungen

Versicherungsgesellschaften legen ihre eigenen Geschäftsbedingungen fest. Es gibt jedoch einige grundlegende Punkte, die beachtet werden müssen. So Der entscheidende Punkt ist das Alter.

Der Versicherte muss zwischen 18 und 65, teilweise bis zu 70 Jahre alt sein. Die gezahlten Prämien müssen zum Zeitpunkt der Gültigkeit des Versicherungsvertrages gezahlt werden. Sobald die Gültigkeit der Versicherung abläuft, erhält der Versicherte je nach gewähltem Programm und Pflichtenerfüllung eine Barauszahlung von der Versicherungsgesellschaft oder nicht.

Arten

Jetzt erfahren wir, welche Arten von Lebens- und Krankenversicherungen es gibt. Es gibt nur drei Arten von Lebens- und Krankenversicherungen. Betrachten wir jeden von ihnen.

1. Die erste Art ist die Versicherung im Formular. Jede Person kann freiwillig eine Versicherung abschließen. In manchen Fällen ist eine solche Versicherung für einige Jobs Voraussetzung. Wer im öffentlichen Dienst arbeitet, muss also eine Lebens- und Krankenversicherung abschließen.
2. Die zweite Art ist die Zweckversicherung. Dabei kann es sich sowohl um eine Sammelversicherung als auch um eine Risikoversicherung handeln. Die kumulierte Form umfasst, wie der Name schon sagt, eine solche Versicherung, bei der der Versicherte nach und nach einen Geldbetrag ansammelt, den er entweder bei Ablauf des Vertrages oder nach dem Tod des Versicherten zahlt. Eine bereits riskante Versicherung umfasst Zahlungen an die Familie nur dann, wenn der Versicherte selbst verstorben ist. Es ist wichtig zu verstehen, dass bei der Ausarbeitung eines solchen Vertrages nicht das gesamte investierte Geld nach Ablauf des Vertrages zurückerstattet wird.
3. Die dritte Art ist die Gültigkeitsversicherung. Es gibt Kurz- und Langzeitversicherungen. Den Umfang einer solchen Versicherung legt jedes Unternehmen selbstständig fest. Es ist jedoch allgemein anerkannt, dass die Dauer der Kurzzeitversicherung bis zu fünf Jahre beträgt und die Gültigkeitsdauer der Langzeitversicherung ab fünf Jahren. Interessant ist, dass es in der Russischen Föderation selten eine Versicherungsgesellschaft gibt, die eine Langzeitversicherung für bis zu 25-30 Jahre anbietet. In den Vereinigten Staaten verfügt fast jeder über eine solche Versicherung, deren Gültigkeitsdauer etwa 30 Jahre beträgt.

Auszahlungen

Der erste Schritt besteht darin, zu wissen, dass, wenn im Versicherungsvertrag nicht angegeben ist, dass ein Dritter anstelle des Versicherten selbst eine finanzielle Entschädigung erhält, die Erben des Bürgers selbst oder seiner Verwandten zu solchen werden. Wenn der Versicherungsnehmer also einen Geldbetrag angesammelt hat, aber verstarb, fallen seine Ersparnisse an seine Erben.

Die Versicherungsgesellschaft hat 15 Tage Zeit, die Versicherung auszuzahlen nach Eintritt eines der im Vertrag genannten Versicherungsfälle. Die Frist kann jedoch verlängert werden, wenn im Zusammenhang mit einem Unfall ein Strafverfahren eingeleitet wurde, aber noch keine Entscheidung vorliegt.

Versicherungszahlungen haben viele Nuancen. Je schlechter also der Gesundheitszustand des Versicherten zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ist, desto geringer fallen die Zahlungen selbst aus. Interessanterweise erhöhen einige Versicherungsgesellschaften die Versicherungspreise für Männer. Dies liegt daran, dass Frauen länger leben als Männer. Besonderes Augenmerk wird auf Raucher gelegt. Für sie wird die Versicherung viel teurer sein und manchmal die Grenze doppelt überschreiten.

Niemand kann mit Sicherheit sagen, dass seinem Leben und seiner Gesundheit nichts passieren wird. Lebens- und Krankenversicherungen sind in westlichen Ländern ein weit verbreitetes Phänomen. Aber in Russland entwickelt sich das Versicherungsgeschäft allmählich. Dies liegt daran, dass die Bevölkerung zunehmend finanziell gebildeter wird. Es gibt verschiedene Arten solcher Versicherungen. Heute verraten wir Ihnen, wie Sie Leben und Gesundheit absichern.

Der Krankenversicherungsvertrag ist eine Form der freiwilligen Versicherung. Der Versicherte entscheidet selbst, ob er versichert werden möchte. Solche Vereinbarungen bieten im Gegensatz dazu einen umfassenderen finanziellen Schutz. Im Rahmen der gesetzlichen Krankenversicherung können Sie nur eine medizinische Grundversorgung erhalten.

Die freiwillige Versicherung ermöglicht Ihnen hochqualifizierte Hilfeleistungen therapeutischer oder chirurgischer Art sowie Behandlungen in spezialisierten Sanatorien.

Eine Lebens- und Krankenversicherung ist eine persönliche finanzielle Absicherung. Wenn ein Versicherungsfall eintritt, kann eine Person ihren Arbeitspflichten oft nicht vollständig nachkommen und daher verschlechtert sich ihre finanzielle Situation stark. In diesem Fall hilft der Versicherer, mit dem der Versicherungsvertrag abgeschlossen wurde. Und wenn das Ereignis als Versicherung anerkannt wird, ersetzt der Versicherer den Schaden auf dem Konto des Versicherten oder seiner Erben.

Arten von Versicherungsverträgen

Bei der Kranken- und Lebensversicherung gibt es zwei wesentliche Unterschiede. Solche Versicherungen werden in riskante und kumulative Versicherungen unterteilt. Risikoverträge zeichnen sich durch einen Dringlichkeitscharakter aus. Der Versicherungsnehmer zahlt die Höhe der Versicherungsprämie nach den Tarifen des Versicherers. Normalerweise beträgt sie 0,12 bis 10 % der Versicherungssumme. Und wenn ein Versicherungsfall eintritt, zahlt der Versicherer je nach Art des Ereignisses die im Versicherungsvertrag festgelegte Entschädigung.

Solche Verträge legen fest, was genau als Versicherungsfall gilt, also als Risiko, in der Regel ist dies der Eintritt einer Invalidität der ersten oder zweiten Gruppe sowie der Tod. Bei der Beantragung von Kreditprodukten wird häufig auf eine Risikolebens- und Krankenversicherung zurückgegriffen. Der Versicherte wehrt seine Haftung gegenüber der Bank ab. Tritt ein versichertes Risiko ein, übernimmt der Versicherer den der Bank geschuldeten Betrag.

Es versteht sich, dass die Lebens- und Krankenversicherung freiwillig ist. Und bei der Beantragung eines Kredits kann der Kreditnehmer die Versicherung verweigern, doch nach Vertragsunterzeichnung treten die Rechte und Pflichten der Parteien in Kraft, die sowohl im Gesetz als auch im Versicherungsvertrag selbst verankert sind.

Sparverträge haben eine kumulative Funktion. Bargeld ist ständig im Umlauf, was letztendlich einen gewissen Gewinn bringt. Und im sogenannten Überlebensfall erhält der Versicherte seinen Zins. Dieser Typ ist für die Langzeitregistrierung von Vorteil. Und anders als bei einer Einzahlung ist eine Auszahlung zu keinem Zeitpunkt möglich.

Es wird außerdem zwischen individuellen und kollektiven Vereinbarungen unterschieden. Zwischen dem Versicherer und dem Versicherten kommt direkt ein Einzelvertrag zustande. Vertragsparteien sind das Versicherungsunternehmen und die Person, die den Vertrag unterzeichnet hat. Gleichzeitig wird eine Police ausgestellt, in die mehrere versicherte Personen eingetragen werden können, außerdem wird ein Begünstigter benannt.

Ein Tarifvertrag wird in der Regel zwischen zwei juristischen Personen geschlossen. Zum Beispiel ein Arbeitgeber und ein Versicherer oder eine Bank und eine Versicherungsgesellschaft. Als Versicherte treten natürliche Personen auf. Sie haben keine Richtlinie. Informationen zu solchen Verträgen ergeben sich aus den allgemeinen Regelungen, auf deren Grundlage der Vertrag geschlossen wurde.

Wie entstehen die Versicherungskosten?

Wie viel kostet eine Lebensversicherung? Die Kosten werden vom Versicherer festgelegt. Finanzinstitute gehen dieses Thema immer individuell an, da das Risiko eines Versicherungsfalls immer individuell ist und von einer Reihe von Faktoren abhängt. Der Versicherer kann vom Versicherten eine umfassende ärztliche Untersuchung verlangen, um festzustellen, wie viel bestimmte Versicherungsarten in diesem Fall kosten werden. Es gibt jedoch bestimmte allgemeine Kriterien, die in der Praxis bei allen im Versicherungswesen tätigen Finanzinstituten angewendet werden.

Alter und Geschlecht

Für Senioren wird der Satz höher sein. Dies liegt daran, dass bei ihnen die Wahrscheinlichkeit eines versicherten Risikos im Zusammenhang mit Leben und Gesundheit höher ist. Außerdem wird die Versicherung für Männer teurer. Laut Statistik ist die Sterblichkeit bei ihnen höher als bei Frauen und die durchschnittliche Lebenserwartung entsprechend niedriger.

Beruf

Die Höhe der Prämie hängt auch von der Art der Tätigkeit des Versicherungsantragstellers ab. Es gibt eine Reihe von Spezialitäten, die ziemlich traumatisch oder gesundheitsgefährdend sind. Dazu gehören Polizisten, Feuerwehrleute, Bergleute usw.

Versicherungsrisiken

Dadurch wird festgelegt, welche Entschädigung gezahlt wird. Der Standardsatz ist Invalidität der ersten, zweiten Gruppe und Tod. Zu den Risiken können jedoch gehören:

• Brüche, Verbrennungen, andere Verletzungen;
• Berufsverlust. Obwohl mit diesem Aspekt eine eigene Art von Versicherungsprodukt verbunden ist;
• Krankenhausaufenthalt oder Operation.

Je mehr Risiken, desto höher der Tarif und dementsprechend die Versicherungsprämie.

Gesundheitsprobleme haben

Bei der Beantragung einer Versicherung müssen Sie einen Fragebogen ausfüllen, der viele Fragen enthält, etwa wie viele Zigaretten Sie rauchen und wie oft Sie Alkohol trinken. Sie müssen so viele Informationen wie möglich über sich selbst eingeben. Wenn der Versicherer diese Fragen jedoch wahrscheinlich nicht prüfen kann, wird es nicht schwer sein, Informationen über das Vorliegen von Krankheiten zu erkennen.

Und wenn ein Finanzinstitut feststellt, dass Sie versucht haben, das Vorliegen von Krankheiten zu verschleiern, die ein Auslöser für den Eintritt eines Versicherungsfalls sein könnten, können Sie die Höhe der Zahlungen vergessen. Und im Extremfall können Sie auch eine Klage von einem Finanzunternehmen wegen betrügerischer Aktivitäten erhalten.

Die Höhe des Versicherungsschutzes

Hier ist alles einfach: Je höher die Deckungssumme, desto höher ist die Prämie, die jeweils zugunsten des Versicherers gezahlt wird. Die Höhe dieser Prämie hängt direkt von der Versicherungssumme ab. Der Versicherungsschutz beträgt beispielsweise 100.000 Rubel – der Betrag, den das Finanzunternehmen zahlt, wenn eines der Risiken eintritt. Tarif 1 % – das bedeutet, dass der Versicherungsnehmer 1.000 Rubel für die Versicherung bezahlen muss.

Die Menschen denken zunehmend darüber nach, wie sie sich gegen verschiedene unangenehme Ereignisse absichern können. Darin liegt gesunder Menschenverstand, denn durch die Versicherung seines Lebens schützt sich ein Mensch nicht nur finanziell, sondern auch seiner Familie. Im Invaliditätsfall ändert sich die finanzielle Situation stark und das vom Versicherer gezahlte Geld kann sowohl zur Wiederherstellung der Gesundheit als auch als gewisses finanzielles Sicherheitspolster verwendet werden.

Im ersten Schritt wird ermittelt, was genau versichert werden muss. Was sind die wahrscheinlichsten Risiken? Es sollte auf Lebensstil, geografischer Lage, persönlichen Hobbys, Arbeit und vielem mehr basieren. Risiken können beispielsweise sein:

• Verletzungen am Arbeitsplatz;
• Tod infolge eines Unfalls oder einer Flugreise. Es gibt Produkte, die bei Eintritt dieses besonderen Ereignisses eine Auszahlung von bis zu 150 % des Versicherungsschutzes bieten;
• Behinderung;
• Tod oder Verletzung infolge von Naturkatastrophen, relevant für die geografischen Gebiete, in denen dies am wahrscheinlichsten ist.

Es gibt viele Programme, und Sie können die Höhe der Prämie anpassen, indem Sie nur die im Einzelfall relevantesten Risikoarten berücksichtigen.

Es wird auch wichtig sein, sich für ein Finanzunternehmen zu entscheiden, dem Sie vertrauen können. Die Aufsichtsbehörden der Russischen Föderation begannen nach dem Bankensektor ernsthaft mit der Sanierung des Versicherungsgeschäfts. Daher gibt es weniger skrupellose Unternehmen auf dem Markt. Ein guter Versicherer zeichnet sich durch langjährige Erfahrung, eine große Anzahl an Zahlungen und Kunden aus.

Nachdem Sie sich für ein Finanzinstitut und ein Produkt entschieden haben, sollten Sie sich an die Organisation wenden, um einen Antrag zu verfassen und ein Paket mit Unterlagen bereitzustellen. Der Versicherer kann von Ihnen die Vorlage eines ärztlichen Gesundheitszeugnisses verlangen. Bei Vertragsabschluss ist es wichtig, alle Punkte sorgfältig zu prüfen. Zu beachten ist:

1. Über den Zeitpunkt und die Art und Weise der Benachrichtigung des Versicherers über den Eintritt eines Versicherungsfalls.
2. Bedingungen und Zahlungsmodalitäten des Geldes durch den Versicherer, wenn das Ereignis als Versicherung anerkannt wird.
3. Was genau sind Versicherungsrisiken?
4. die nicht als solche erkannt werden.
5. Auflistung der erforderlichen Dokumente und Bescheinigungen bei Eintritt des Ereignisses.
6. Und andere Vertragsklauseln, die sich erheblich auf Zahlungen auswirken können.

Das Versicherungsgeschäft in Russland ist gesetzlich geregelt. Dieses Geschäft erobert mittlerweile den Markt weitgehend, weshalb Finanzinstitute auf ihren eigenen Ruf achten. Lebens- und Krankenversicherung sind freiwillig und jeder hat das Recht zu entscheiden, ob es sich für ihn und seine Familie lohnt, sich zu versichern.

Aber niemand kann mit Sicherheit sagen, was ihm morgen angesichts des Tempos und Rhythmus des Lebens sowie der schwierigen Umwelt- und politischen Situation bringen wird. Ein Versicherungsvertrag ist keine zwingende Leistung, kann aber im Falle des Eintritts eines Versicherungsfalls sehr hilfreich sein.

Was sind die Besonderheiten einer Lebensversicherung im Todesfall? Was bestimmt die Kosten einer Lebens- und Krankenversicherung? Wo kann man eine Lebensversicherung am günstigsten abschließen?

Hallo, liebe Leser des HeatherBober-Magazins! Der Versicherungsexperte Denis Kuderin meldet sich.

Diese Veröffentlichung wird für jeden von Interesse sein, der jemals über Lebens-, Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung nachgedacht hat.

Ein Vertrag mit einer Versicherung schützt nicht nur die finanziellen Interessen der Versicherten, sondern ermöglicht Ihnen auch die Aufstockung persönlicher Mittel – wenn Sie Sparprogramme nutzen.

Und jetzt - alles in Ordnung.

1. Sollten Sie Ihr Leben versichern?

Unabhängig von finanziellem und sozialem Status, Geschlecht, Alter und Lebensstil riskiert jeder von uns täglich Leben und Gesundheit. Auf den Straßen, in Werkstätten, in Büros und sogar in der eigenen Wohnung lauern Gefahren auf uns.

Eine Versicherung schützt natürlich nicht vor zahlreichen Risiken, aber sie sichert unsere Finanzen. Unangenehme und schwierige Lebenssituationen überraschen uns oft. Eine Versicherung hilft, unerwartete Kosten zu vermeiden: Sie ist eine Art Rettungsweste, die uns im Falle eines alltäglichen Schiffbruchs über Wasser hält.

– Schutz der Vermögensinteressen des Versicherten in Bezug auf seine Gesundheit, sein Leben und seinen Tod. Diese Art der Versicherung ist auf lange Zeiträume ausgelegt und kann neben dem Schutz auch eine kumulative Funktion erfüllen.

In Russland und den GUS-Staaten hat die Lebensversicherungsinstitution noch nicht die gleiche Entwicklung erfahren wie in europäischen Ländern oder den Vereinigten Staaten. Es ist dort eine gängige und weitverbreitete Praxis, hier versichern nur 4-5 % der Bevölkerung das Leben.

Allerdings ist in der Russischen Föderation in den letzten Jahren die Zahl der Versicherten gestiegen, was mit einer Steigerung der finanziellen und sozialen Kompetenz der Bürger einhergeht.

In Russland wie auch in anderen zivilisierten Ländern verpflichtet der Staat alle Arbeitgeber, die Arbeitnehmer des Unternehmens im Falle von Arbeitsunfähigkeit, Invalidität oder Tod zu versichern.

Zwar deckt die Höhe der Leistungen der Pflichtversicherung nicht immer die Sachkosten der Versicherer und Anspruchsberechtigten im Versicherungsfall. Der Arbeitnehmer hat also zusätzlich zur Pflichtversicherung das Recht, eine freiwillige Versicherungspolice auszustellen.

Beispiel

Die Entschädigung für die Pflichtversicherung bei vorübergehender Erwerbsunfähigkeit ermöglicht Ihnen nur die Inanspruchnahme grundlegender medizinischer Leistungen. Eine freiwillige Versicherung berechtigt zu einer umfassenderen Behandlung und Genesung bis hin zu Sanatoriumsbesuchen und teuren Therapieverfahren.

Der Vertrag ist über Jahre gültig. Die Vertragslaufzeit gilt standardmäßig als Sammelzeitraum, sofern keine anderen Bedingungen vorgesehen sind. Die Art und Häufigkeit der Zahlung der Versicherungsprämien wird im Voraus vereinbart.

Das Geld, das auf dem Konto des Versicherers eingeht, ist kein Eigengewicht, sondern befindet sich im ständigen Umlauf, was es dem Versicherten ermöglicht, bis zu einem bestimmten Zeitraum (z. B. Rentenalter) Einkünfte zu erzielen.

Darin ähnelt die Lebensversicherung einer langfristigen Kapitalanlage: Der Versicherte investiert Geld in seine eigene Zukunft oder die Zukunft seiner Erben. Eine Versicherungseinlage unterscheidet sich von einer Bankeinlage dadurch, dass sie nicht vor einem bestimmten Datum abgehoben werden kann.

2. Was bestimmt die Kosten einer Lebensversicherung – 5 Hauptfaktoren

Die Kosten der Police werden immer individuell ermittelt. Darüber hinaus hat jedes Unternehmen seinen eigenen Ansatz zur Preisgestaltung. Es gibt jedoch Standardfaktoren, die die Höhe der Versicherungsprämien (Beiträge) beeinflussen.

Berücksichtigen Sie die wichtigsten Parameter, die sich auf die Kosten von Versicherungsleistungen auswirken.

Faktor 1 Geschlecht und Alter

Jeder Versicherer verwendet Alterstabellen, nach denen die Auszahlungsquote in Abhängigkeit von der Anzahl der vollen Jahre des Versicherten berechnet wird. Je älter der Kunde ist, desto höher sind die Prämien.

Auch das Geschlecht der Versicherten spielt eine Rolle: Für Männer wird die Police teurer, da die Risiken für Leben und Gesundheit für eine starke Hälfte der Bevölkerung immer höher sind.

Faktor 2 Beruf des Versicherten

Es gibt eine Liste von Berufen, die mit täglicher Lebensgefahr verbunden sind.

Erhöhte Tarife gelten für Feuerwehrleute, Polizisten, Ärzte, bei denen das Risiko einer Ansteckung mit gefährlichen Infektionskrankheiten besteht, Stuntmen, Mitarbeiter des Ministeriums für Notsituationen, Testpiloten und das Militär.

Faktor 3 Ausgewähltes Versicherungspaket

Lebensversicherungsprogramme können nicht nur den Tod eines natürlichen Todes oder einen Unfall, sondern auch andere Risiken abdecken.

Zum Beispiel:

• Behinderung;
• Behinderung;
• Körperverletzung und Verletzung;
• Operation und Krankenhausaufenthalt.

Je mehr Versicherungsfälle vorliegen, desto höher sind die Versicherungskosten.

Faktor 4 Der Gesundheitszustand des Versicherten

Ein wichtiger Faktor für die Wertbildung. Im Fragebogen, den jeder Kunde vor Vertragsabschluss ausfüllt, wird auf den aktuellen Gesundheitszustand des Versicherten eingegangen.

Es ist notwendig, vergangene Verletzungen und Krankheiten sowie aktuelle chronische Krankheiten anzugeben. Das Vorhandensein schlechter Gewohnheiten ist ebenfalls wichtig. Die Versicherer interessieren sich für alle Details – bis hin zur Anzahl der pro Tag gerauchten Zigaretten. Experten raten dazu, möglichst korrekte Informationen zu Gesundheit und Lebensstil zu geben.

Stellen Arbeitnehmer nach Vertragsabschluss fest, dass Sie eine schwere Erkrankung verschwiegen haben, die Sie zum Zeitpunkt der Versicherung hatten, können sie die Auszahlung der Versicherungssumme verweigern.

Faktor 5. Versicherungsbedingungen

Gemäß den Versicherungsbedingungen werden die Versicherungen in Notfall-, Lebens- und gemischte Versicherungen unterteilt. Die erste Option ist die günstigste. Bei einer lebenslangen Police fallen einmalige oder regelmäßige Versicherungsprämien über die gesamte Vertragslaufzeit an.

In der Tabelle wird die Abhängigkeit des Preises von den bestimmenden Faktoren deutlicher dargestellt:

Weitere Artikel zum Thema Krankenversicherung sind „“ und „“.

3. So versichern Sie Ihr Leben und Ihre Gesundheit – 7 einfache Schritte

Eine Lebensversicherung ist ein verantwortungsvolles Ereignis. Eine Person ist jahrzehntelang und sogar lebenslang versichert. Bevor Sie mit der Ausführung der Richtlinie fortfahren, sollten Sie daher im Voraus alle Merkmale und „Fallstricke“ des Prozesses studieren.

Sie müssen konsequent und sinnvoll handeln und sich dabei an unsere fachkundige Anleitung halten.

Schritt 1. Wir entscheiden, was wir versichern wollen

Zunächst müssen Sie entscheiden, welche Art von Risiken Sie versichern möchten. Die Auswahl an vorgefertigten Versicherungsprogrammen ist sehr umfangreich.

Die Versicherung kann Folgendes umfassen:

• Arbeitsunfälle;
• Tod durch Naturkatastrophen;
• der Beginn der Behinderung;
• Tod infolge eines Unfalls (Straße, Schiene, Flugzeug).

Lassen Sie sich bei der Auswahl der Versicherungsart von Ihrem Beruf, Ihrem Lebensstil und anderen objektiven Umständen leiten.

Schritt 2 Auswahl einer Versicherungsgesellschaft

Die Wahl des richtigen Versicherers ist eine Garantie für pünktliche und vollständige Zahlungen.

Gewissenhafte Unternehmen legen großen Wert auf das Wohlergehen ihrer Kunden und zahlen die Versicherungssummen pünktlich und vollständig aus. Unseriöse Firmen versuchen unter verschiedenen Vorwänden, Kosten zu senken oder ihre Verpflichtungen ganz zu verweigern.

Ein guter Versicherer zeichnet sich durch folgende Parameter aus:

• langjährige Erfahrung im Versicherungsmarkt;
• eine große Anzahl von Kunden;
• solide Zahlungen für Versicherungsfälle für den vergangenen Berichtszeitraum;
• eine große Anzahl von Filialen;
• Verfügbarkeit einer praktischen Website und die Möglichkeit, Policen online auszustellen;
• hohe Bewertung durch unabhängige Ratingagenturen.

Am allerwenigsten ist es, sich auf Bewertungen im Netzwerk zu verlassen – es wird immer mehr Negatives als Positives geben und es wird immer mehr Beschwerden als Dank geben. Verlassen Sie sich lieber auf die echten Erfahrungen Ihrer Freunde und Bekannten.

Schritt 3 Auswahl eines Versicherungsprogramms

Je mehr verschiedene Programme Unternehmen anbieten, desto höher ist die Chance, sich für ein Produkt zu entscheiden, das für Sie wirklich nützlich ist.

Eine Risikoversicherung unterscheidet sich grundlegend von einer kumulativen Versicherung, daher sollten Sie sofort entscheiden, woran Sie mehr interessiert sind – an der Absicherung bei unvorhergesehenen Situationen oder an langfristigen Investitionen.

Wenn Ihnen die Entscheidung schwer fällt, nehmen Sie die Hilfe eines Versicherungsmaklers in Anspruch. Bezahlen Sie einen solchen Spezialisten einmal und er wählt für Sie die rentabelste und notwendigste Versicherungsoption aus.

Schritt 4 Wir prüfen den Versicherungsvertrag sorgfältig

Der Vertrag sollte lange vor seiner Unterzeichnung studiert werden. Wenn Sie in irgendeinem Punkt Zweifel haben, ist es besser, die Makler sofort zu benachrichtigen.

Sogar Notizen und Informationen im Kleingedruckten. Achten Sie besonders auf die Abschnitte, in denen auf nicht versicherte Ereignisse hingewiesen wird. Es empfiehlt sich, den Vertrag von einem professionellen Anwalt lesen zu lassen.

Schritt 5 Wir sammeln Dokumente

Jedes Unternehmen hat seine eigenen Anforderungen an die bereitgestellten Dokumente. Sie benötigen auf jeden Fall einen Personalausweis, einen Antrag und einen vorschriftsmäßig ausgefüllten Fragebogen. In den meisten Fällen sind Gesundheitszeugnisse erforderlich.

Schritt 6 Wir bezahlen ein Paket an Versicherungsleistungen

Sie können die Dienstleistungen in bar, per Banküberweisung oder per elektronischer Überweisung bezahlen. Je nach Art der Versicherung erfolgt die Auszahlung in einer Einmalzahlung oder in Form regelmäßiger Raten. Die letztere Option ist wahrscheinlicher, da es sich bei der Lebensversicherung um ein langfristiges Ereignis handelt.

Schritt 7 Wir schließen einen Vertrag

Der letzte Schritt ist das Signieren des fertigen Dokuments. Die Neuausstellung eines Vertrags ist ein mühsamer Vorgang, also beeilen Sie sich nicht, Ihr Autogramm zu geben. Lesen Sie die Papiere noch einmal durch, stellen Sie sicher, dass Sie nichts übersehen haben, und unterschreiben Sie erst dann.

Bitte beachten Sie, dass einige Versicherungsprogramme nicht sofort wirksam werden, sondern erst nach Ablauf der „Wartefrist“. Dieser Zeitraum beträgt 7 bis 14 Tage.

Weitere Artikel zu verwandten Themen – „“ und „“.

4. Wo Sie Ihr Leben am günstigsten versichern können – eine Übersicht der TOP-5-Unternehmen mit günstigen Versicherungskonditionen

Um den Lesern die Auswahl eines Versicherungspartners zu erleichtern, haben wir eine Liste der zuverlässigsten Unternehmen zusammengestellt, die profitable und erschwingliche Lebensversicherungsprogramme anbieten.

1) Tinkoff-Versicherung

Eine Tochtergesellschaft der bekannten Marke Tinkoff. Er verfügt nicht über langjährige Erfahrung auf dem Versicherungsmarkt, ist aber bei Bürgern und Firmenkunden wohlverdient beliebt.

Das Unternehmen strebt konsequent nach Herstellbarkeit, Zuverlässigkeit und einem hohen Serviceniveau. Die meisten Versicherungen können online mit Lieferung nach Hause abgeschlossen werden. Jeder kann bei der Programmauswahl die Hilfe eines Internetberaters in Anspruch nehmen.

2) BINBANK

Kranken-, Lebens-, Sach-, Reiseversicherungen und vieles mehr. Achten Sie auf die kumulativen Programme der BINBANK, mit denen Sie die Gesundheit, das Leben und die Sicherheit Ihrer Familie für lange Zeit gewährleisten können.

Ein weiteres innovatives Programm dieses Versicherers heißt „Capital in Plus“. Tatsächlich handelt es sich hierbei um eine Art gewinnbringende Anlage des Privatvermögens. Der Vertrag ist auf 5 Jahre ausgelegt, das geschätzte Jahreseinkommen beträgt 15 %. Im Todesfall des Versicherten erfolgt die Entgegennahme des Geldes durch eine von ihm vorab beauftragte Person.

Ein internationales Unternehmen, das seit 1994 auf dem russischen Markt tätig ist. Die Gesamtzahl der Kunden weltweit beträgt mehr als 2 Millionen. Die Spezialisierung liegt auf Lebens- und Krankenversicherungen. Neben der Risikoversicherung bietet ein Vertrag mit diesem Unternehmen viele weitere Vorteile.

Insbesondere die Sammelversicherung „Prestige“ ermöglicht es, bis zu einem bestimmten Datum Geld für die Ausbildung eines Kindes an den renommiertesten Universitäten der Russischen Föderation und weltweit zu erhalten, und die Police „Lebensschutz“ garantiert Zahlungen im Diagnosefall kritische Krankheiten.

4) RESO-Garantie

Das Unternehmen besteht seit 1991 und bietet seinen Kunden mehr als 100 Versicherungsprodukte für alle Fälle. Die Agentur „Expert“ bewertete dieses Unternehmen mit der Höchstnote A++ (höchste Zuverlässigkeitsstufe).

Das Programm „Kapital und Schutz“ garantiert Zahlungen in jedem Szenario. Auch wenn der Versicherungsfall nicht vor Vertragsende eintritt, erhält der Kunde die Versicherungssumme in voller Höhe ausgezahlt.

Der erfahrenste Versicherer in der Russischen Föderation ist der Nachfolger der 1921 gegründeten GOSSTRAKH-Organisation. Das Unternehmen garantiert seinen Kunden Schnelligkeit, ein hohes Serviceniveau und verpflichtet sich zu vollständiger Transparenz in Fragen der finanziellen und rechtlichen Aktivitäten.

Bietet verschiedene Arten von Lebensversicherungen an: „Kumulatives Programm“, „Investition“, „Ritual“, „Aus Unfall“. Ein Finanzberater arbeitet online auf der Website.

Lesen Sie die Publikation „“ auf unserer Website.

5. 5 Mythen über Lebensversicherungen

Nicht jeder Bürger der Russischen Föderation weiß, warum es überhaupt eine Lebensversicherung gibt und welche Vorteile die Police bietet. Es gibt viele Mythen und Missverständnisse über den Lebens- und Krankenversicherungsschutz.

Es ist an der Zeit, die widerstandsfähigsten und gefährlichsten von ihnen zu entlarven.

Mythos 1.„Versicherungen sind eine unzuverlässige Geldanlage“

Geld im Rahmen einer nach allen Regeln erstellten Vereinbarung zu erhalten, ist so real wie das Abheben Ihrer Bankeinlage. Versicherer mit Selbstachtung achten auf ihren Ruf und erfüllen stets die Vertragsbedingungen.

Mythos 2.„Lebensversicherung ist nur im Alter notwendig“

Grundsätzlich falsche Aussage. Je älter die Person, desto höher sind die Sätze. Und für junge Menschen bieten Unternehmen die günstigsten Konditionen.