Wohnungen mit Sozialhypothek. Sozialhypothek-Wohnung – Arten, Kaufregeln, Bedingungen und Anforderungen. Zuschuss zur Zinssenkung

Sozialhypothek- eine Reihe staatlicher Programme zur Verbesserung der Lebensbedingungen sozial ungeschützter Bevölkerungsgruppen. Es gibt verschiedene Formen der Sozialhypothek:

Derzeit gibt es auf Bundes- und lokaler Ebene mehrere staatliche Hypothekenprogramme, beispielsweise für junge Familien und für Staatsbedienstete – junge Lehrer und Wissenschaftler – sowie für Militärangehörige.

Sozialhypothek in Moskau

Im Rahmen der Sozialhypothek bietet die Stadt Moskau ihren Bewohnern, die bessere Wohnbedingungen benötigen, die Möglichkeit, auf der Grundlage von Kaufverträgen mittels Hypothekendarlehen Wohneigentum im Eigentum der Stadt Moskau zu einem reduzierten Preis zu erwerben. Der Preis solcher Immobilien liegt deutlich unter dem Marktpreis ähnlicher Immobilien, die nicht der Stadt gehören und im Rahmen von Wohnungsbauprogrammen verkauft werden. Der Rückkaufswert von Immobilien wird auf der Grundlage einer von der Regierung genehmigten Methode berechnet, wobei die Anzahl der Jahre berücksichtigt wird, in denen ein Bürger bereits im Wohnungswesen registriert ist, sowie der Anspruch auf Leistungen beim Wohnungskauf.

Die Sozialhypothek wird zahlungsfähigen Einwohnern der Stadt Moskau im Alter von 18 bis 55 Jahren gewährt, die nachweislich bessere Wohnbedingungen benötigen. Ein potenzieller Kreditnehmer muss von der Bank eine positive Entscheidung über die Gewährung eines Kredits in der für den Kauf einer Wohnung erforderlichen Höhe einholen.

Für die Registrierung muss sich ein Bürger an die Abteilung für Stadteigentum der Stadt Moskau wenden.

Regulierungsdokumente, die die Bereitstellung von Wohnraum aus dem Wohnungsbestand der Stadt Moskau mittels Hypothekendarlehen regeln:

Dekret der Regierung von Moskau vom 27. September 2011 N 454-PP (in der Fassung vom 8. April 2015) „Über die Genehmigung des staatlichen Programms der Stadt Moskau „Wohnen“ für 2012-2018“;

Erlass der Regierung von Moskau vom 14. August 2007 N 703-PP „Über die Genehmigung der Methode zur Berechnung der Rücknahmekosten von Wohnimmobilien im Besitz der Stadt Moskau zum Verkauf an Bürger im Rahmen städtischer Wohnungsbauprogramme“;

Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 11.01.2000 N 28 „Über Maßnahmen zur Entwicklung des Hypothekendarlehenssystems in der Russischen Föderation“;

Gesetz der Stadt Moskau vom 14.06.2006 N 29 (in der Fassung vom 02.07.2014) „Über die Gewährleistung des Rechts der Einwohner der Stadt Moskau auf Wohnräume“;

Gesetz der Stadt Moskau vom 31.03.1999 N 11 (in der Fassung vom 19.05.2004) „Über die organisatorische und finanzielle Unterstützung der Einführung eines Hypothekendarlehenssystems in der Stadt Moskau“.

Hypotheken für junge Familien

Die Hypothek im Rahmen des Bundesprogramms „Bezahlbarer Wohnraum für eine junge Familie“ richtet sich an junge Menschen, d. h. es wird davon ausgegangen, dass jedes Familienmitglied unter 35 Jahre alt ist. Darüber hinaus legt das Programm eine Reihe von Einschränkungen fest. Die Familie sollte auf der Warteliste für bessere Lebensbedingungen stehen. Für zwei Personen ergibt sich eine Belegung von 42 qm. Meter, wenn keine Kinder da sind, und wenn ja - 18 Quadratmeter. Meter pro Person. Die Höhe der Unterstützung für junge Familien richtet sich nach den Wohnkosten in der Region.

Die Grundindikatoren für die Höhe des Zuschusses im Rahmen des Programms „Bezahlbarer Wohnraum für junge Familien“ sind: bis zu 30 % der durchschnittlichen Wohnkosten für junge Familien ohne Kinder und bis zu 35 % – mit Kindern. Eine Reihe von Banken haben eigene Sozialhypothekenprogramme für junge Menschen entwickelt. Beispielsweise verfügt die Sberbank of Russia über ein Young-Family-Programm mit niedrigeren Zinssätzen im Vergleich zu den Grundkreditkonditionen.

Gleichzeitig berücksichtigen viele Banken junge Familien nicht als eigenständige soziale Gruppe bei der Hypothekenvergabe. Die meisten Langzeitprogramme sind jedoch für junge Menschen konzipiert.

Familienhypothek

Im Jahr 2018 startete der Staat ein vergünstigtes Hypothekenprogramm für Familien, die im Zeitraum 2018–2022 ein zweites und/oder weiteres Kind bekommen. Der Wirkungsmechanismus beinhaltet die Subventionierung des Zinssatzes für das Darlehen für drei bis acht Jahre (abhängig von der Anzahl der Kinder) in Höhe von 6 % pro Jahr. Nach Ablauf der Förderfrist wird der Zinssatz auf das Niveau des zum Zeitpunkt der Kreditvergabe geltenden Leitzinses der Bank von Russland, erhöht um 2 Prozentpunkte, festgelegt.

Militärhypothek

Heute gibt es in unserem Land ein Bundesprogramm namens „Militärhypothek“. Ihr Kern liegt darin, dass Militärangehörige, die an der Militärhypothek teilnehmen, jedes Jahr einen Zuschuss auf ihr Sonderkonto erhalten. Das auf diesem Konto angesammelte Guthaben kann als Anzahlung beim Kauf eines Hauses im Rahmen des Militärhypothekenprogramms verwendet werden. An Hypothekenprogrammen für das Militär nehmen beispielsweise folgende Kreditinstitute teil: Gazprombank, Svyaz-Bank, Zenit Bank.

Hypothek gegen Mutterschaftskapital

Nach der Geburt eines zweiten Kindes kann die Familie damit rechnen, einen Teil der Hypothekenschuld zu Lasten des Mutterschaftskapitals abzubezahlen. Gleichzeitig wird das Mutterschaftskapital erst drei Jahre nach der Geburt des zweiten Kindes ausgezahlt. Die Programme der meisten Banken sehen auch die Möglichkeit vor, Mutterschaftskapital (Familienkapital) als Anfangseinlage anzurechnen.

Hypotheken für Berufseinsteiger

Darüber hinaus gibt es staatliche Regionalprogramme für junge Berufstätige im öffentlichen Sektor. So werden Zinssätze für Ärzte und Lehrer sowie Sonderkonditionen für die Ansammlung von Anfangsbeiträgen gewährt. Wie Sie eine staatliche Hypothek erhalten, erfahren Sie bei den örtlichen Behörden.

Der Kauf eines Eigenheims ist für die überwiegende Mehrheit der Bürger des Landes, darunter auch Moskauer, eine äußerst schwierige Aufgabe. Nicht jeder kann eine Wohnung kaufen oder den Wohnungsbau bezahlen. Manche Familien können aufgrund ihres geringen Einkommens eine so große Anschaffung nicht tätigen, andere wegen unzureichender Ersparnisse. Um ein solch komplexes Problem zu lösen, wurden in Moskau Sozialhypothekenprogramme entwickelt.

Die Sozialhypothek 2020 umfasst eine Reihe staatlicher Kreditprogramme sowie eine ganze Reihe spezieller Bankprodukte, die sich teilweise mit staatlichen überschneiden können. Heute stellen Banken zinsgünstige Kredite für den Wohnungsbau in Moskau sowie Sozialhypotheken für Zweitwohnungen und Primärimmobilien bereit.

Wer kann in Moskau eine Vorzugshypothek erhalten?

Eine beträchtliche Anzahl von Hypothekenvorteilen mit unterschiedlichen Kreditkonditionen bestimmt die Existenz mehrerer Personengruppen, die dieses Programm in Anspruch nehmen können. Im Jahr 2020 können folgende Personen einen zinsgünstigen Wohnungsbaukredit bei Moskauer Banken erhalten:

• Personen, die in zum Wohnen ungeeigneten Räumlichkeiten wohnen und entsprechend gemeldet sind;
• Familien, denen kein angemessener Wohnraum zur Verfügung steht (Wohnfläche beträgt weniger als 18 Quadratmeter pro Familienmitglied);
• junge Familien mit einem Kind (das Alter der Eltern sollte 35 Jahre nicht überschreiten);
• kinderreiche Familien (keine Altersbeschränkung der Eltern);
• das Militär sowie Teilnehmer an Feindseligkeiten (um einen zinsgünstigen Kredit aufzunehmen, müssen Sie mindestens drei Jahre lang am kumulativen Wohnsystem für Militärpersonal teilnehmen);
• Arbeitnehmer in gesellschaftlich bedeutsamen Berufen (z. B. Forscher, Beamte, Arbeitnehmer im Gesundheitswesen usw.).

Das Wohnungsproblem ist in Russland besonders akut. Für die meisten Bürger ist es nahezu unmöglich, es auf andere Weise als durch eine Hypothek zu erwerben. Dieses Problem ist besonders relevant für junge Familien und sozial ungeschützte Bürger. Laut Statistik der Pensionskasse wird das gleiche Mutterschaftskapital zu 95 % für den Erwerb von Immobilien ausgegeben.

Aus diesem Grund hat die Regierung ein spezielles Programm zur Wohnungsbaufinanzierung für die Bevölkerung entwickelt, zu dem auch die sogenannte Sozialhypothek gehört.

Was ist eine Sozial- und Vorzugshypothek?

Eine solche Hypothek soll zunächst dazu dienen, sozial ungeschützten Bevölkerungsgruppen den Erwerb von Immobilien zu Vorzugskonditionen zu ermöglichen oder ihre Lebensbedingungen zu verbessern.

Mit anderen Worten: Dieses staatliche Programm bietet Bürgern mit nicht sehr hohem Einkommen eine echte Chance, Wohnraum zu erwerben. Hierzu zählen in erster Linie Beschäftigte im öffentlichen Dienst, kinderreiche und junge Familien.

Wie genau es sich vom Üblichen unterscheidet und wie man es bekommt – siehe unten.

Eigenschaften

1. Gelegenheit zu bekommen Bankdarlehen zu ermäßigten Konditionen.
2. Es besteht Anspruch auf gezielte Zuschüsse aus dem Regionalhaushalt;
3. Ein Haus zu einem beachtlichen Preis kaufen unter dem Markt. Es ist zwar erwähnenswert, dass es sich bei der Immobilie um eine Economy-Klasse handeln wird. Der Staat ist nicht verpflichtet, Haushaltsmittel für Luxuswohnungen auszugeben.
4. Es wird die Anzahlung für den Kauf einer Wohnimmobilie berechnet zum Mindestsatz.
5. Der Zinssatz wird durch einen Bundeszuschuss in Form einer Entschädigung bereitgestellt. Tatsache ist, dass ein Sozialhypothekendarlehen unter erhalten werden kann 12 % pro Jahr, während vor Einführung des Programms der Zinssatz bei Banken etwa 15 % betrug. Es ist klar, dass dies für Banken unrentabel ist. Und damit ihnen kein Schaden entsteht, gleicht ihnen der Staat die Differenz aus.
6. Gelegenheit Zahlungsaufschub(„Kreditferien“).

Vorteile

Der Hauptzweck des Programms besteht darin, jenen Bürgern zu helfen, die über kein hohes Einkommen verfügen, aber gleichzeitig dringend Wohnraum benötigen. Dass eine solche Kreditvergabe den Armen am meisten zugute kommt, lässt sich anhand dieser Daten erkennen:

• eine Person, die einen Vorzugskredit in Anspruch genommen hat, zahlt nur 30 % des Wertes der erworbenen Immobilie;
• 30–40 % und manchmal die Hälfte (alles hängt davon ab, zu welcher Kategorie der Armen der Kreditnehmer gehört) der Kosten werden durch staatliche Zuschüsse gedeckt;
• der Rest ist durch ein Hypothekendarlehen besichert.

Die Umsetzung dieses Sozialprogramms kommt absolut jedem zugute: Ein wohnungsbedürftiger Bürger erhält die Möglichkeit, eine Einweihungsparty zu feiern, Banken gewinnen eine große Anzahl potenzieller Kunden, günstiger Wohnraum in Neubauten wird aktiv aufgekauft und so die Entwicklung angekurbelt der Baubranche.

Ein wichtiger Vorteil der Hypothekendarlehen für sozial schwache Bürger ist auch die Tatsache, dass ihnen von der Bank zusätzliche Garantien gegeben werden:

• Sie machen den Test rechtliche Reinheit Transaktionen;
• bieten Versicherungsschutz nicht nur Immobilien, sondern auch das Leben des Kreditnehmers;
• eine Vereinbarung vorlegen, in der sie sich verpflichten die Zinsen nicht erhöhen bis zum Ende der Vereinbarung.

Der Fairness halber sollte darauf hingewiesen werden Mängel im Besitz der Sozialhypothek. Erstens erhöht sich aufgrund der langen Vertragslaufzeit die Überzahlung für Wohnraum deutlich, die in anderen Fällen bis zu 100 % erreichen kann. Darüber hinaus trägt eine Person, die eine Vorzugshypothek beantragt, erhebliche Kosten, die mit der Inanspruchnahme eines Notars und der Spezialisten eines Bewertungsunternehmens verbunden sind. Darüber hinaus gehen Abzüge an die Bank, die den Vertrag erstellt – zur Prüfung des Antrags, zur Führung eines Kreditkontos etc.

Wer kann Leistungen beanspruchen?

Im Rahmen des Programms können zunächst Bürger, die in ungeeigneten Wohnverhältnissen leben und gleichzeitig an ihrem Wohnort in der Warteschlange für eine Unterkunft stehen, ein vergünstigtes Darlehen beantragen. Einen Rechtsanspruch darauf haben die Bürger, deren Wohnsitz offiziell als hierfür ungeeignet anerkannt ist, sowie die in Notunterkünften oder abgerissenen Häusern lebenden Personen. Diese Anforderungen sind für alle Bewerber verpflichtend.

Darüber hinaus können folgende Personen Anspruch auf staatliche Zuschüsse haben:

• junge Familien mit unterhaltsberechtigten Kindern, deren Ehegatten das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet haben;
• kinderreiche Familien mit drei oder mehr Kindern;
• Personen, die an Militäreinsätzen in Afghanistan, Tschetschenien und Syrien teilgenommen haben;
• junge Auftragnehmer, Teilnehmer des Wohnungsbauprogramms;
• Mitarbeiter von Haushaltsorganisationen (Schulen, Krankenhäuser, Forschungszentren und Akademien).

Die Höhe des Hypothekendarlehens hängt direkt von der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und seinem monatlichen Einkommen ab. Ist dieses Einkommen gering, kann ein Bürger weitere Personen (Freunde, Verwandte) in den Vertrag einbeziehen, die als Mitkreditnehmer fungieren. In diesem Fall kann die Bank beschließen, den Kreditbetrag zu erhöhen.

Bedingungen und erforderliche Dokumente

Da es sich um ein staatliches Programm handelt, gibt es bestimmte Voraussetzungen für den Erhalt von Unterstützung: Staatsbürgerschaft Russlands, Berufserfahrung, eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis und eine einwandfreie Bonitätshistorie bei Banken. Das Registrierungsverfahren ist einfach: Ein entsprechender Antrag wird an die örtlichen Behörden gerichtet, die verpflichtet sind, ihn (vorbehaltlich der oben genannten Bedingungen) innerhalb von drei Tagen zu prüfen.

Wenn das Problem positiv gelöst wird, ist die Bereitstellung des folgenden Dokumentenpakets erforderlich:

1. Beantragung einer Vorzugshypothek;
2. Ausweisdokument;
3. eine Kopie des Arbeitsbuchs und eine Bescheinigung des Arbeitsplatzes;
4. Gewinn- und Verlustrechnung;
5. ein Dokument, das die Tatsache bestätigt, dass ein Bürger wirklich Wohnraum braucht;
6. Militärausweis;
7. Geburtsurkunden von Kindern.

Programme für eine junge Familie, Bedingungen

Um staatliche Unterstützung zu erhalten, muss eine junge Familie folgende Parameter erfüllen:

• Alter unter 30;
• es muss ein Dokument vorliegen, das bestätigt, dass die Familie das Wohnungsproblem wirklich lösen muss;
• Die Familie muss finanziell in der Lage sein, den erforderlichen Teil des Darlehens zurückzuzahlen, oder über ein zufriedenstellendes monatliches Einkommen verfügen, um die Zahlung im Rahmen der Vereinbarung leisten zu können.

Merkmale des Programms für Militärpersonal

Für diese Kategorie von Bürgern ist das Sonderprojekt des Staates „Militärhypothek“ zur Lösung des Wohnungsproblems aufgerufen. Der Sinn dieses Projekts besteht darin, dass jedes Jahr ein bestimmter Betrag dem persönlichen Sparkonto eines Soldaten gutgeschrieben wird. Der Betrag wird von der Regierung des Landes festgelegt, der gesamte vom Staat erhaltene Betrag kann jedoch 2,2 Millionen Rubel betragen.

Diese Mittel können nicht nur nach Vertragsablauf, sondern auch direkt während der Leistungserbringung genutzt werden. Natürlich darf dieses Geld nur für den Kauf oder Bau von Wohngebäuden ausgegeben werden.

Ein wichtiger Fakt: Abhängig von der Finanzlage des Landes oder einem starken Anstieg der Inflation werden die Fonds entsprechend indexiert.

Wie junge Berufstätige an bezahlbaren Wohnraum kommen können

Dieser große Bürgerkreis wird auch im Sozialprogramm berücksichtigt. Um Vorzugszuschüsse zu erhalten, müssen sie mindestens 150 Schichten in Bauteams arbeiten. Erst danach können sie Immobilien zu einem Preis kaufen, der deutlich unter dem Marktpreis liegt. Zwar gibt es diese Art der Kreditvergabe bisher nur in wenigen Regionen des Landes.

Teilnahmebedingungen an regionalen Programmen

Neben dem landesweiten Vorzugshypothekenprogramm werden auch lokale und regionale Programme entwickelt. Je nach Region können geringfügige Unterschiede bestehen, die Umsetzung erfolgt jedoch hauptsächlich nach zwei Schemata:

• Die lokalen Behörden bauen Immobilienobjekte auf eigene Kosten und verkaufen sie dann zum Selbstkostenpreis an Hypothekenteilnehmer.
• Bürger der Vorzugskategorie erhalten einmalige Zuschüsse für die erste Kreditrate, anschließend erfolgt die Berechnung zu den Preisen und Zinssätzen gewerblicher Hypotheken.

Der Kauf eines Eigenheims mit staatlicher Unterstützung bietet viele Möglichkeiten. Sie können beispielsweise ein kombiniertes System anwenden: Verwenden Sie die Mittel einer Mutterbescheinigung zusammen mit einem Hypothekenprogramm für eine junge Familie.

Aktuelle Informationen zum Video: So erhalten Sie eine Sozialhypothek

Neue Informationen im Nachrichtenmaterial von TV Channel 360. So erhalten Sie eine Sozialhypothek in der Region Moskau – im Video.

Der Erwerb von Wohnraum mit einer Vorzugshypothek von AHML ist laut Immobilienmaklern zu aktuellen Preisen nur in 29 Neubauten in der Hauptstadt möglich

Nach Angaben der Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) ist der Kauf einer Wohnung in Moskau mit einer Sozialhypothek heute in 62 im Bau befindlichen Komplexen (in 141 Gebäuden) möglich. Allerdings sind von dieser Zahl weniger als die Hälfte (29) der Objekte zu einem Preis für Begünstigte geeignet, sagen Immobilienmakler. Ein weiterer Teil der von der AHML akkreditierten Neubauten gehört zu den Hochpreissegmenten, was nach Angaben des Immobilienunternehmens Metrium Group die Auswahlmöglichkeiten für Sozialhypothekenkreditnehmer erheblich einschränkt. „Etwa die Hälfte der von der AHML akkreditierten Objekte gehören zu teuren Klassen. Ihre Kosten werden auf mehrere zehn Millionen Rubel geschätzt. Gleichzeitig ist in Moskau die maximale Kreditsumme für eine Sozialhypothek auf 10 Millionen Rubel festgelegt. [in Kombination mit der Option „Hypothek mit staatlicher Unterstützung“ wird sie auf 8 Millionen Rubel reduziert]. Das bedeutet, dass dem Begünstigten angeboten wird, 60-70 % der Kosten der Wohnung zu zahlen, was viel Geld kostet“, erklärt Maria Litinetskaya, geschäftsführende Gesellschafterin der Metrium Group.

Für gesellschaftliche Gruppen von Bürgern, die Wohnraum im Rahmen des AHML-Sozialprogramms kaufen möchten, eignen sich laut Analysten der Metrium Group in größerem Maße Neubauten der von der Agentur akkreditierten Massensegmente, von denen sie 29 in der Hauptstadt zählten: 15 Davon befinden sich Objekte innerhalb der alten Grenzen Moskaus und 14 – in den annektierten Gebieten der Verwaltungsbezirke Nowomoskowsky und Troizki. „Sie können einen Kredit für den Kauf einer Wohnung in diesen Komplexen zu reduzierten Konditionen erhalten, die profitabler sind als Marktangebote: zu einem Zinssatz von 9,9 % pro Jahr oder mit einer Anzahlung von 10 %“, berichtet die Metrium Group.

Maria Litinetskaya stellte klar, dass sich der Kunde für eines entscheiden müsse – entweder eine kleine Anzahlung oder einen niedrigen Zinssatz. „Trotz der Tatsache, dass AHML eine Sozialhypothek als Darlehen mit einem Zinssatz von 9,9 % pro Jahr und einer Anfangszahlung von 10 % der Wohnkosten deklariert, ist eine Kombination dieser beiden Parameter in der Praxis unmöglich“, sagt der Immobilienmakler . Wenn der Käufer nur ein Zehntel der Wohnkosten bezahlen kann, steht ihm ihrer Meinung nach keine staatliche Unterstützung zur Verfügung, und der Satz beträgt 13,25 % pro Jahr.

Wohnkomplex des Massensegments Moskau mit Sozialhypothek

Wohnkomplex des Massensegments von Neu-Moskau mit einer Sozialhypothek

Die günstigste Option für Käufer, die Anspruch auf Sozialhypothekendarlehen haben, sind Wohnungen im Wohnkomplex Borisoglebskoye im TiNAO, wo der Mindestgrundstückspreis 1,9 Millionen Rubel beträgt, berechneten Analysten der Metrium Group. Wenn der Kunde beim Kauf einer Wohnung in diesem Komplex einen Zinssatz von 9,9 % pro Jahr wählt, muss er eine Anzahlung in Höhe von 380.000 Rubel leisten und dann innerhalb von 30 Jahren 13,2.000 Rubel für ein Darlehen zurückzahlen . im Monat. Wenn der Kreditnehmer eine Mindestanzahlung von 10 % wünscht, benötigt er 190.000 Rubel aus eigenen Mitteln, die monatliche Zahlung beträgt jedoch 19,3.000 Rubel.

Innerhalb der alten Grenzen der Hauptstadt ist nach Angaben des Unternehmens die Unterbringung im Wohnkomplex Etalon City die kostengünstigste Option für den Kauf einer Sozialhypothek, wo die Wohnungspreise bei 3,55 Millionen Rubel beginnen. Bei einem Zinssatz von 9,9 % muss der Kreditnehmer nach der Transaktion sofort 710.000 Rubel zahlen. und dann drei Jahrzehnte lang der Bank 24,7 Tausend Rubel zu zahlen. im Monat. Oder Sie leisten eine Anzahlung in Höhe von 355.000 Rubel. und monatlich 36.000 Rubel geben, um die Schulden zu begleichen.

Tabellen: „Metrium Group“

Wladimir Mironow