Проблеми на кредитирането за жилищно строителство. Кредитиране на строители

Кредитиране на строители - ново предложение от Сбербанк
Строителството от гледна точка на кредитирането е „труден“ отрасъл. Строителните компании обикновено нямат достатъчно обезпечение и нестабилни приходи и следователно подходите за кредитиране тук трябва да бъдат различни от другите индустрии. Централният офис в района на Нижни Новгород на Волго-Вятската банка на Сбербанк на Русия реши кредитните проблеми на строителните клиенти. В момента кредитният портфейл на Сбербанк в този сектор в района на Нижни Новгород надхвърли 9 милиарда рубли.

Всеволод Владимирович, какви подходи за кредитиране на строителни компании използва Сбербанк в момента?
На първо място трябва да се отбележи, че ние решихме трудностите с кредитирането на строителния бранш преди около три години, когато създадохме специална структура в банката. Ако по-рано се опитвахме да приспособим клиента към съществуващите банкови разпоредби, сега пишем разпоредби към най-добрите строителни практики. Затова лесно се договаряме със строителите.

Всички строителни компании могат да бъдат разделени на две категории: изпълнители и предприемачи. Ако говорим за контрагенти, то ние ги заемаме по сключен договор за обезпечение на прехвърляне на вземания. Разбира се, първо проучваме историята на компанията, откриваме какви договори е изпълнявала преди това и какви финансови резултати е постигнала. Проверяваме и клиента на строителството, за да разберем дали наистина може да плати за този контакт. Ако има съмнение, може да се изисква допълнителен депозит. В същото време разбираме, че стойността на обезпечението на много строителни компании е несравнима с обема на изпълняваната поръчка. Ето защо залогът най-често се възприема от нас само като допълнителна гаранция за интереса на предприятието от изпълнението на договора. Ако строителните компании имат много поръчки, ние изчисляваме колко пари са необходими на компанията и й даваме заем за попълване на оборотния капитал.

Втората група строители са back-builders-developers. Как се финансират?
Много разработчици в Нижни Новгород вече имат завършени проекти, които им носят постоянен доход. Сбербанк издава заеми, обезпечени с такива обекти. Това е най-търсената схема в района на Нижни Новгород. Ако кредитният портфейл на Сбербанк в района на Нижни Новгород като цяло за строителната индустрия сега възлиза на 9,3 милиарда рубли, тогава са издадени заеми за около 4 милиарда рубли срещу сигурността на съществуващите съоръжения. Популярността на тази схема се обяснява с изключителното й удобство за строителните организации. Заемът се издава за период до десет години, кредитополучателите не трябва да потвърждават предназначението на средствата и следователно се разпореждат с тях по свое усмотрение.

Ако предприемачът няма обезпечение, Сбербанк му предоставя проектно финансиране срещу сигурността на обекта в процес на изграждане. Периодът на заема също е до десет години, но, първо, предприемачът трябва да внесе най-малко 30% от собствените си средства в проекта, и второ, парите се разпределят строго по предназначение. Строителните експерти на Сбербанк проучват цялата документация за проекта и в бъдеще банката финансира само тези работи и материали, които са посочени в договорената с нас оценка. В допълнение, ние проверяваме факта на изпълнение на работите на месечна база. Всичко това е по-малко удобно за разработчиците, но финансирането на проекти в района на Нижни Новгород е много търсено.

В допълнение към финансирането на самите строителни компании, Централният офис на Нижни Новгородска област на Волго-Вятската банка на Сбербанк на Русия активно кредитира своите клиенти, както физически, така и юридически лица. За малкия бизнес разработихме продукта Business Real Estate. Предприемачите, които преди това са работили в наети помещения, получиха възможност да закупят търговски имоти с ипотека за пет до седем години. Често ипотечните плащания са сравними с наемните цени. Следователно предприемачите вече са оценили този продукт, 10-15% от целия кредитен портфейл на малкия бизнес на Сбербанк в района на Нижни Новгород са заеми за закупуване на недвижими имоти. Ипотечните проценти и условия също са много приемливи за физически лица, така че до 70% от жилищата в региона в момента са закупени на кредит. 2013 г. показа, че благодарение на нормалното функциониране на ипотечните програми, разработчиците могат да привлекат достатъчен брой акционери в началните етапи на строителните проекти. Следователно разработчиците често се нуждаят от много малко кредитни средства. Необходимо е само да решите какво е по-изгодно в този случай: да поемете сами кредитната тежест или да я прехвърлите на купувачите.
И кой от разработчиците днес не може да получи заем от Сбербанк?

Най-голямата пречка за получаване на заем е опетнената репутация на потенциалния кредитополучател. Ако разработчикът не е изпълнил задълженията си преди това, той вече няма да може да получи заем. И не говоря за компаниите, а за хората, които са взели решенията: собственици и топ мениджъри. Можете да създадете нова компания, но не и да се родите втори път. Сбербанк решава всички други проблеми с кредитирането на строителната площадка днес.

В нашите офиси работят само истински специалисти, които помагат на клиентите да получат заеми възможно най-бързо за по-нататъшно строителство на къща. Програмата за заем ще бъде избрана за лицето по най-изгодния начин, сумата, която трябва да се плаща всеки месец, ще бъде напълно изчислена. Освен това договорът ще бъде изпълнен възможно най-бързо. Подайте заявление

Условия за кредитиране

Задължителни документи

1. Паспорт;
2. Сертификат за земя / Извлечение от USRR;
3. SNILS / Шофьорска книжка;
4. Със сума над 1 000 000 рубли. (един допълнителен документ по избор на клиента):

• 2NDFL
• Помощ под формата на банка
• Копие от трудова книжка
• Извлечение от PFR (за неработещи пенсионери)

CB Renaissance Credit (LLC), една от водещите банки в сектора на потребителското кредитиране в Русия, предлага на физически лица потребителски заеми, банкови карти, депозити и други услуги.

Основана през 2003 г., Renaissance Credit е една от ТОП-50 най-големи руски банки и работи с 12 милиона клиенти в Русия. Географията на дейност на "Ренесанс Кредит" обхваща 62 региона на Русия.

Лиценз на Банката на Русия за банкови операции № 3354.
Сайт "Ренесанс Кредит" - rencredit.ru

Условия за кредитиране

Изисквания към кредитополучателите

• Гражданство на Руската федерация;
• Възраст от 20 години;
• Постоянно място на работа минимум 3 месеца;
• Постоянна регистрация във всеки регион на Руската федерация.

Задължителни документи

• Паспорт на Руската федерация;
• Един допълнителен документ по избор на клиента: SNILS, Шофьорска книжка, 2NDFL, международен паспорт, копие от трудова книжка, извлечение от Пенсионния фонд на Руската федерация (за неработещи пенсионери) със сума на заема над 250 000 рубли

Пощенска банка е универсална банка на дребно,
създадена през 2016 г. от VTB Group и Федералното държавно унитарно предприятие Руски пощи на базата на Leto Bank.

Условия за кредитиране

Изисквания към кредитополучателите

• Възраст от 18 години
• Наличието на мобилен телефон; указание за служебен телефонен номер, ако работите, или друг телефонен номер за връзка

Задължителни документи

• Паспорт на гражданин на Русия с постоянна регистрация във всяка област на Русия
• SNILS номер
• TIN на работодателя

Как да получите жилищен кредит

На уебсайта на нашата компания можете да закупите къща на кредит. Добре знаем, че не всеки може да събере точната сума пари наведнъж. Затова беше създадено такова удобно условие, което помага да се закупи жилище по най-изгодния начин с помощта на Credit Europe Bank АД. Финансовата институция е надеждна и предлага качествена работа, което се потвърждава от международни агенции. В Русия има огромна мрежа. За да получите най-подробната и разширена информация, можете да зададете всякакви въпроси на нашите консултанти.

Строителното кредитиране е особен вид кредитна дейност. Тъй като почти винаги частично обезпечение на кредит за строителство е залог на недвижим имот (парцел и обект в строеж), от формално правна гледна точка този вид кредит е обезпечен с ипотека и може да се нарече ипотека заем. Но поради особеностите на строителното кредитиране и наличието, освен ипотеките, и на други видове обезпечения, в практиката и литературата този вид кредитиране се разграничава отделно от ипотечното кредитиране, което обикновено се разбира като ипотечно жилищно кредитиране на граждани с цел придобиване на готово жилище върху обезпечението (ипотека) на това жилище.

Както е показано на фиг. 24.1 само залогът на поземлен имот с разположен върху него обект в строеж не е достатъчен за обезпечаване на банков кредит. Предвид повишените рискове на строителните проекти, банките рядко повишават нивото на съотношението на кредита към оценената стойност на заложеното имущество (LTV) до ниво над 50%. По този начин, вероятно, за да получи заем, разработчикът трябва да има активи, сравними по стойност със заема, който планира да получи, или да използва други допълнителни видове обезпечение.

Ориз. 24.1. Експертна оценка на съотношението на направените разходи и стойността на обекта на недвижимия имот (парцел с обект в процес на изграждане върху него) на различни етапи от изпълнението на жилищностроителен проект

Жилищното кредитиране е свързано до голяма степен с дългосрочното жилищно ипотечно кредитиране, което беше разгледано подробно в предишните раздели. Действително обектът на кредитиране в този случай е създаването на жилищни единици, т.е. апартаменти или къщи, които в бъдеще, след завършване на строителството, стават обект на покупко-продажба и обект на обезпечение по ипотечни жилищни кредити.

Въпреки това кредитирането на строителство като цяло (както жилищно, така и на търговски обекти) е много особен вид кредитна дейност, тъй като има редица присъщи характеристики само на него.

Първо, кредитополучателите по заеми за строителство по правило не са лица, които се стремят да подобрят условията си на живот, а търговски предприемачи, които професионално участват в изпълнението на строителни проекти. Изключение прави кредитирането на индивидуално жилищно строителство, когато физическо лице получава кредит за изграждане на жилищна сграда, в която след това ще живее.

Второ, срокът на кредитите за строителство се определя от продължителността на строителния цикъл и следователно при нормални условия не може да надвишава средно 3-5 години за обикновени проекти, но в случай на жилищно строителство? 1?2 години, т.е. е средносрочен заем. Изключение отново е индивидуалното жилищно строителство, когато се отпуска заем на физическо лице с последващо изплащане за дълъг период, подобно на условията на стандартните жилищни ипотечни кредити. Но в същото време трябва да се помни, че последният вид заем не може безусловно да се класифицира като заем за строителство, тъй като има специфични характеристики както на средносрочен заем за строителство, така и на дългосрочен ипотечен заем.

На трето място, кредитите за строителство се характеризират с редица специални процедури за подготовка, издаване и управление, всяка от които се дължи на първите две от тези характеристики. В тази глава ще разгледаме по-подробно спецификата на процедурите при кредитиране на строителство, включително многожилищни жилищни сгради, както и при кредитиране на индивидуално жилищно строителство.

И накрая, обезпечението по тези заеми е не само ипотека - залог на недвижим имот (в чужди държави? обикновено парцел и новопостроена жилищна сграда), но и други активи на предприемача.

По този начин, когато анализираме кредитирането на строителството (както на жилища, така и на търговски обекти), имаме предвид много специален вид кредитна дейност, която може да се дефинира в най-общ вид по следния начин.

Кредитирането на строителството е предоставяне от кредитни институции на юридически или физически лица на целеви заеми, предназначени за изпълнение на подготвителни, строителни, монтажни и пусконаладъчни работи, свързани с изграждането на новосъздадени жилищни и търговски недвижими имоти или завършването на строителство (реконструкция) на съществуващи недвижими имоти.

Обезпечение по такива заеми може да бъде залог на парцели, върху които се извършва строителство, новосъздадени недвижими имоти върху тези парцели в процес на строителство (ипотека), строителни материали, права по съответните договори за работа и доставка на строителни материали, както и всякакви други видове сигурност, разрешени от законодателството

Още по темата 24.1. Строителното кредитиране като особен вид кредитна дейност:

1. 25.3. Текущи промени в руското законодателство в областта на жилищното строителство и жилищното кредитиране

Хубаво е да имате собствена къща, но не всеки може да си позволи строителството. Държавата предлага помощ на привилегированата категория граждани под формата на заем. Останалите имат възможност да вземат банков кредит за строеж на селска къща. И така, два проблема се решават наведнъж: изпълнението на мечтата на хората със средни доходи и изпълнението на плана за въвеждане в експлоатация на обекти от разработчиците, така че последните винаги ще ви кажат къде можете да получите заем за строителство. Условията за издаване на пари и изплащане на дълг ще бъдат разгледани по-долу.

Разработчиците обикновено знаят къде да вземат заем за строителство

Кой получава жилищен кредит

Има много отзиви за ипотеките, положителни и не толкова. Основният плюс е, че наистина е възможно да се построи къща за един сезон, без да се слагат пари под възглавницата през цялата зима. Пълната сума веднага се превежда на предприемача, който сам закупува материалите и организира работата. Дори като се вземат предвид интересите, ипотеката за изграждане на жилище ще струва по-малко от закупуването на завършена вила.

За да издадете заем за изграждане на жилищна или селска къща, трябва да отговаряте на изискванията на банките:

Залог върху имущество (недвижим имот, земя, кола)

Поръчители (съпрузи и несвързани лица с високи доходи)

Целево използване на пари (само за строителство)

Първоначална вноска 15-20%

Регистрация на земя за индивидуално жилищно строителство за заявителя

Има кредитни програми, при които не е необходимо да отговаряте на всички изисквания – трябва да разберете повече директно от банката.

Какви документи са необходими

От документите кредитополучателят трябва да предостави:

Паспорт с руско гражданство, удостоверение за собствен и гаранционен доход

Потвърждение за правото на ползване на парцела

Проектът на бъдещата къща и оценката на предприемача

Извлечение или чекове от банката по лична сметка

Описание на видеоклипа

Визуално за получаване на заем за изграждане на къща във видеото:

Кредитните институции обръщат специално внимание на стабилността на доходите на клиента. Колкото по-дълъг е срокът за погасяване, толкова по-голям е рискът от забавяне и невръщане на парите. Възрастта на кандидата към момента на подаване на документи трябва да е над 21 години, а дългът трябва да бъде погасен преди навършване на 65 години. По-безопасно е да се изчисли графикът на договора без пенсиониране.

Време за обработка

Повечето оплаквания са причинени от документи на място. Акт за дарение, договор за продажба, извлечение от регистъра, кадастрален паспорт, разрешение за строеж - изпълнението на всички документи отнема няколко месеца. Одобрението на заявлението в банката продължава около 10 дни, още 4-5 седмици отиват до последния етап. За да не се забави процесът на обработка на въпросника, се препоръчва да се съберат всички сертификати и документи преди подаване на заявлението.

Максималният срок на заема е 30 години. Ако имате нужда от сума до 300 хиляди рубли. за кратък период можете да опитате да вземете потребителски кредит. В този случай не се изисква депозит, но лихвеният процент е по-висок.

По-изгодно е да вземете потребителски кредит за кратък период

Кой има право на облекчен заем

От всяко правило има изключения. Държавата е идентифицирала определени категории хора, които могат да разчитат на преференциални условия за заем (лихвите са по-ниски, сроковете за погасяване са по-дълги, няма допълнителни такси). Те включват:

Лекари, учители и други служители на бюджетни организации

Участници и ликвидатори на аварията в Челябинската АЕЦ

Хора, наградени за високи заслуги към страната

Многодетни, млади и семейства с ниски доходи

военен персонал

Лица, за които е установено, че имат нужда от подобряване на жилищата

Някои банки си сътрудничат с големи предприятия, които поемат корпоративни жилищни ипотеки. При тях процентът по кредита е под стандарта. И компанията получава заинтересовани служители.

Субсидии за строителство

Едно младо семейство може да разчита на субсидии от държавата, за да подобри условията си на живот. За да стане това, тя трябва да бъде призната за нуждаеща се. Ако все още няма деца, правителството издава 35% от сумата на заема. Семейства с деца имат право на 40%. Има ограничения за общата площ и цената на 1 м² закупено жилище. Те са специфични за всеки регион.

До 2008 г. банките лесно издаваха заем за изграждане на частна къща с първоначална вноска. По време на кризата рязко се увеличи броят на лошите вземания. Затова сега за големи заеми се изисква аванс.

Авансовото плащане е обичайна практика за ипотеки

Колкото по-малко пари депозира клиентът, толкова по-висок е лихвата по договора. Или ще имате нужда от ипотека върху имот на подобна стойност. Ако кредитополучателят има майчински капитал, тогава можете да построите къща на кредит без авансово плащане. Или го използвайте за частично изплащане на дълга. Не е необходимо да чакате 3 години, сертификатът за плащане на ипотеката може да се използва веднага след получаването му.

В Русия само големи банки издават заеми за изграждане на частна къща. Не се страхувайте, че институцията ще бъде ликвидирана след 30 години. Във всеки случай всичките му дългове ще бъдат изкупени от конкурент, а условията на ипотечния договор за клиента ще останат същите.

Кои банки кредитират строителство

Можете да изпратите заявление за разглеждане до банката чрез предприемачи, които извършват евтино строителство на къщи на кредит. Нека разгледаме по-отблизо техните предложения.

Сбербанк

Предлага построяване на къща на кредит в Москва и регионите с намалена лихва от 10% годишно. Минималната тарифа е валидна за участници в проекта за заплати на Сбербанк. За останалите ще бъде 10,5%.

Сбербанк е готова да предостави на клиент заем за изграждане на къща в размер на 300 хиляди рубли. Горната граница е 75% от договорната стойност на бъдещото жилище или прогнозната стойност на обезпечението. Първоначалната вноска е 25% от сумата на кредита.

Сбербанк също предоставя ипотечни заеми за военните

Участниците в проекта за заплата не носят удостоверения за доходи при кандидатстване. Кредитът се предоставя на части в съответствие с етапите на строителство. Предсрочното погасяване не подлежи на комисионна. Неустойка за забава - 20% от сумата на просроченото плащане. Приблизително заем за изграждане на къща в Сбербанк може да се изчисли на официалния уебсайт на банката.

Ако в рамките на две години след сключването на договора разходите за изграждане на къща се увеличат, банката може да даде отсрочка за плащането на главния дълг.

Росселхозбанк

Тази банка издава ипотечен кредит за закупуване на завършена къща или парцел. Минималната годишна ставка от 9,5% е предвидена за млади семейства. Един от съпрузите трябва да работи в бюджетна организация или да получава заплата чрез Rosselkhozbank. Условието е валидно само при покупка на апартамент на вторичния пазар. Кредитополучателите без обезщетения се определят в размер на 12,5% ​​годишно.

Минималната сума за издаване е 100 хиляди рубли, а максималната е 20 милиона рубли. Първоначална вноска от 15 до 30% от стойността на жилището, в зависимост от вида му. Парите се предоставят наведнъж и в пълен размер.

Атрактивни условия за заем

Клиентът може да избере удобната система за погасяване на кредита (фиксирана или намалена). Младите семейства, в които са родени деца в периода на договора, получават отсрочка до 3 години за погасяване на задължението.

прераждане

Ако искате да закупите вила до ключ на кредит, свържете се с банка Vozrozhdeniye. Тук те са готови да дадат от 300 хиляди рубли. до 10 милиона рубли да сбъдваш мечти. Ставката за годината ще бъде от 11,9%, без застраховка, ако направите първоначална вноска от 15%. Не се изисква обезпечение на заема. Всяка промяна в условията на договора ще бъде платена.

Ако строителството продължава дълго време и средствата за него вече са изчерпани, Възрождение предлага необезпечен заем от 50 хиляди рубли. до 2 милиона рубли за всякакви цели. Не са необходими препоръки и поръчители. Средната лихва е 20% годишно.

Credit Europe Bank

Тази банка лесно одобрява заем за строеж на селска къща. Ставката е 12-20% годишно, максималната сума е 3 милиона рубли. за 8 години. Парите се превеждат само по банков път по сметката на разработчика. Предимството е, че от момента на получаване на заявлението до превода на средствата минават само 3 часа.

Банката не изисква от кандидата отчети за доходите, наличие на поръчители и застраховки. Самото заявление можете да подадете директно от строителната фирма, за да не идвате отново в офиса.

Често строителните фирми имат контакти на няколко банки

LocoBank

Предоставя кредит за къща, построена от партньори на банката. Можете да получите до 5 милиона рубли. за 7 години. Лихвен процент от 13,4% годишно. Застраховка живот и имущество само по желание на кандидата. Предсрочно погасяване от 1 месец.

Кредитополучателят трябва да има постоянно място на работа най-малко 4 предходни месеца. От документите се изискват само паспорт, въпросник и удостоверение за собственост на сградата или договорно споразумение.

Това е списък с банки, които предлагат покупка, строеж или завършване на къща на кредит. Условията за регистрация се променят периодично, така че уместността трябва да се изясни при консултация със специалисти.

Описание на видеоклипа

Относно избора на банка за получаване на заем на видео:

Ипотечните кредити улесняват сбъдването на мечтата ви да притежавате дом. Ако адекватно оцените финансовите си възможности, тогава скоро можете да отпразнувате домакинство във вилно селище.

Строителството изисква много начален капитал, който може да се набави чрез кредити. Тази статия ще ви помогне да разберете кои банки предоставят такива програми на кредитополучателите и къде можете да получите средства за такива цели.

Обслужване на търговски организации предлагат много банки в страната.. Само няколко от тях предвиждат специална програма за строителството. Няколко от тези банки са изброени тук, те могат да бъдат доста полезни.

Сбербанк издава заеми, които покриват повече от половината от бюджета на проекта. Можете да получите заеми в рубли, долари или евро. Също така банката извършва строителна експертиза на проекти и предоставя други услуги.

Alfa Bank финансира разработчици и акционери, като има минимален размер на кредита за компания. Средствата се отпускат за повечето категории търговски сгради, има строги изисквания към клиентите.

Абсолют Банк предлага подобни услуги. В същото време можете да получите допълнителни услуги, които могат да бъдат доста полезни по време на строителството.

Всички тези банки също така предоставят широка гама от услуги на своите търговски клиенти. Следователно, ако вече се предоставят услуги от тези банки, тогава е напълно възможно получаването на средства да бъде по-лесно.

Тъй като обикновено се появяват много големи суми, тогава изисквания към фирмите кредитополучатели съответстващи. Повечето банки са готови да си сътрудничат с тези, които са на пазара от много години и успешно управляват своя бизнес.

За да потвърдите статуса и целите си, ще ви трябват много документи. Банките трябва да ги видят, за да проверят надеждността и целесъобразността на издаването на средства за определени проекти и едва след това да ги прехвърлят по сметката.

Всяка банка има свои собствени изисквания. Трябва внимателно да ги проучите още преди подаването, за да подготвите незабавно необходимия пакет документи. Понякога те се публикуват на официални уебсайтове заедно с изискванията.

Представители на банката ще видят откога работи бизнесът и какви дългосрочни резултати носи. Те също така правилно ще оценят мащаба на бъдещото строителство и възможните му перспективи.

Също така, колкото по-успешен е бизнесът, толкова по-изгодна лихва и дълъг период на плащане може да предложи банката.. Желателно е да има и други проекти, които вече носят дивиденти.

Ако има малко време за комуникация с представители на банката, можете да използвате помощта на кредитни брокери. Те взимат определен процент за търсене на най-подходящите кредити и кандидатстване за тях.

При подписването на такива големи сделки е важно законово правилното изпълнение на договорите. Използвайте помощта на компетентни юристи, така че договорите да са изгодни за всички страни.

Нашият уебсайт съдържа много информация за предприемачи. Прочетете страниците за това къде е по-добре да отворите сметка, как да получите паричен заем, как да получите заеми за търгове.

Оставете вашите мнения и предложения в коментарите. За да решите кои банки са подходящи и най-изгодният начин да получите заеми за търговско строителство, прочетете рецензиите.