Как се плаща в Европа. Как да плащате с карта в чужбина, за да не загубите от комисионни. Недостатъци на кредитната карта на Сбербанк

Карта или в брой? Как да плащате в чужбина, за да спестите пари

Телевизионният канал 360 научи всички тайни на безкасовите плащания и разбра дали си струва да смените рубли предварително преди пътуването.

Плащането с карта в чужбина е много по-изгодно. И няма значение дали отивате в държава, където се използва свободно конвертируема валута (т.е. долари или евро), или в държава, където се приемат само местни пари. Днес ще изчислим колко ще струва същата покупка, ако плащате с рубла карта, чуждестранна валута и предварително обменени пари.

Държави със свободно конвертируеми валути

Ако отивате в САЩ или Европейския съюз, тогава няма смисъл да променяте голяма сума пари предварително: те почти напълно са преминали към банкови карти и дори да ги имате в рубли, ще платите за конвертиране по курс, близък до този, определен от Централната банка.

Например искате да си купите обувки в Италия за 100 евро. Днес обменният курс на Централната банка на Руската федерация е 74 рубли. При плащане на обувки с карта (заедно с конвертирането) ще върнете 7500 рубли, ако смените парите в Русия предварително и платите в брой - 7600 рубли. Ако промените рубли в европейски обменник, тогава още повече - 7900. Ако теглите пари предварително на банкомат в същата Италия и това винаги е комисионна от около пет евро, - 7850.

Разликата изглежда малка, но я прехвърлете в целия бюджет на пътуването, ако е, да речем, 150 хиляди рубли. Плащайки само с карта, можете да похарчите около 90 евро повече. Но ние обмисляхме варианти за сметка в рубли, банките обикновено включват рискове при директно конвертиране - това е приблизително плюс една рубла към официалния курс.

Мултивалутна сметка в страни с местни пари

Между другото, сега няма значение дали имате американска Visa или международна MasterCard, важно е коя сметка е свързана с картата. Можете да опитате предварително, три месеца преди пътуването, да познаете курса. Ако расте, отворете например доларова сметка. Но винаги има шанс да сгрешите.

Валутната сметка е незаменима, ако пътувате до страна с несвободно конвертируема валута. Няма значение дали е Япония, Шри Ланка или Израел - най-изгодно е да свържете доларова сметка към картата - това е най-разпространената валута в света. Местните пари ще бъдат конвертирани директно. Но с карта в рубли можете да претърпите двойна загуба: първо да конвертирате рубли в долари, а след това долари в йени и всичко това с комисионна.

100 ¥ = 60,48 ₽ (преобразуване от доларова сметка)

100 ¥ = 0,90 $ = 58,43 ₽ (преобразуване от сметка в рубли)

Освен това изберете карти с бонус програми за връщане на пари - за операции чрез тях от 1 до 5% от покупката се връщат в сметката.

Важни съвети за пътуване

Първо, преди да пътувате в чужбина, няма да е излишно да застраховате картата си. Включва често срещани видове измами: кражба на данни, загуба на карта или обир в рамките на 50 метра от банкомат.

Второ, уведомете банката си за пътуването си, преди да пътувате; в противен случай автоматичната система за сигурност може да блокира картата, когато се опитате да изтеглите пари в чужбина.

Трето, по-добре е мобилният телефон, към който е свързана картата, да работи. Ще можете да получавате SMS известия за вашите разходи и ако някой копира вашата карта и се опита да изтегли пари (а това вече е често срещано явление), веднага ще забележите.

души споделиха статия

Банковите карти са местни и международни. Първите са валидни само на територията на Руската федерация, докато международните могат да се използват и в чужбина.

Visa (57% от потребителите);
MasterCard (26%);
American Express (13%);
Diners Club (4%).

Съвет: за да предотвратите блокиране на картата ви за съмнителни транзакции, предупредете банката си за излизане в чужбина.

Коя карта да вземете със себе си в Европа

Въпреки факта, че всички световни PS карти се приемат в чужбина, не всички от тях са полезни за използване в определени страни. Например, ако решите да посетите европейски страни, тогава е важно да разберете с коя карта е по-добре да плащате в Европа.

Visa или MasterCard

Разликата между тези глобални платежни системи е конвертирането на валута, различна от рублата. Основната платежна единица на Visa е доларът, MasterCard е еврото.

Когато се извършва плащане от карта извън Руската федерация, валутите на плащане и PS се сравняват. Ако се различават, тогава сумата се прехвърля във валутата на платежната система. След това вашата банка получава заявка за дебитиране на исканата сума. Ако сметката и PS са открити в различни валути, се извършва друг превод. Тоест за една покупка обменът на монети ще се извърши два пъти.

Важно: за всяко преобразуване се начислява банкова комисионна от 1 до 5%.

Ако валутите на плащането и PS са еднакви, тогава първото преобразуване няма да се изисква, което означава, че комисионната ще бъде дебитирана веднъж.

Резултат. Когато избирате коя карта е по-добре да пътувате до Европа Visa или Mastercard, дайте предпочитание на втората опция.

Схема за преобразуване.

Валута или рубла

Банките предлагат откриване на сметка в различни валути. Можете да свържете банкова карта със сметки в $ или € или да получите отделна валутна карта. Това повдига въпроса коя карта е по-изгодна за плащане в Европа: рубла или валута.

Ако плащате в Европа с карта Mastercard в евро, тогава няма да има нужда от конвертиране - това ще намали разходите за комисионни. Трябва обаче да вземете предвид наличието на валута или възможността да я закупите на изгодна цена. Има шанс да загубите повече при обмен на монети, отколкото при конвертиране.

Препоръчително е да откриете валутна сметка, ако:

планират се големи разходи;
пътувате до Европа няколко пъти в годината;
има възможност за обмен на рубли по-изгодно, отколкото по курса на Централната банка.

Резултат. По-добре е да издадете платежен продукт в рубли, ако рядко пътувате и не планирате големи разходи.

Коя карта е по-добре да използвате в Европа - дебитна или кредитна

При безкасово плащане разликата между кредитна и дебитна карта няма да се усети. Ако възнамерявате да теглите пари в брой, за предпочитане е да вземете дебитна карта, за да минимизирате процента на комисионната. Най-добре е да издадете две карти за пътуването, така че в случай на спешност винаги да имате допълнителни средства в резерв.

Резултат. Условията за кредитни карти не се променят при напускане на Русия - безлихвеният период и начисляването на бонуси няма да се променят.

С или без чип

Чип картите постепенно излизат на преден план, измествайки остарялата пластмаса с магнитна лента. Основната причина е безопасността. Цялата информация за сметката, която е върху чипа и магнитната лента, е криптирана с цифрови кодове.

Едни и същи данни винаги се изпращат от магнитната лента до банката, а транзакциите на чипа трябва да бъдат потвърдени с код, който се променя всеки път. Поради това е невъзможно да се фалшифицира карта с чип или да се прочете информация от нея.

Освен това някои организации в чужбина спряха да приемат карти без чип и затова, за да осигурят финансите си и да плащат безпроблемно в европейските магазини, е по-разумно да вземете карта с чип.

Важно: много банки издават комбинирани карти, които са оборудвани както с чип, така и с лента.

Долари или евро

Основната платежна единица в Европа е еврото. Ето защо, ако решите да поръчате валутна карта, тогава трябва да изберете подходящата валута. При теглене на средства в евровалута от картата MasterCard на банкомат, заявената сума и комисионната ще бъдат дебитирани. При безкасово плащане - само сумата, установена за стоката.

Важно: някои банки предоставят теглене на определена сума в брой без комисионна на банкомати на партньорски банки.

Ако картата е свързана с доларова сметка, тогава ще се извърши двойно преобразуване с двойна комисионна, което абсолютно не е печелившо.

Най-добрите карти за пътуване

За да решите с коя банкова карта е по-добре да отидете в Европа, трябва внимателно да се запознаете с най-популярните банкови оферти.

Царевица, рубла «MasterCard World»

Неназованите могат бързо да бъдат издадени в деня на лечението абсолютно безплатно.

Основни предимства:

връщане на пари от 1,5 до 30%, при свързване на "двойна полза +" (990 рубли на година);
презграничното плащане не се таксува;
не се начислява комисионна за издаване на средства, при изтегляне на не повече от 50 хиляди рубли. на месец и свързване на "лихвата върху остатъка" (в противен случай - 1%);
лихва върху остатъка до 7% годишно;
парите се дебитират по курса на Централната банка;
като подарък получавате SMS-банкиране.

Имайки персонализирана карта в ръка, можете да поръчате персонализирана MasterCard World с чип през личния си акаунт. След активиране на първия, вторият ще бъде блокиран.

Важно: максималният баланс на неперсонализирана карта е 100 хиляди рубли. Номинална - 600 хиляди.

Черна дебитна карта Tinkoff

Можете да кандидатствате за карта на официалния уебсайт на банката и да я получите по пощата или с куриер. За да направите това, трябва да попълните формуляр с лични данни, да потвърдите номера на мобилния си телефон чрез SMS и да изберете валутата на сметката. Tinkoff Black ви позволява да съхранявате средства в различни валути, което е много удобно при чести пътувания в чужбина.

Основни предимства:

мултивалутна карта;
кешбек от 1 до 5% в брой, без бонуси;
6% годишно се начислява за остатъка от средствата;
можете да теглите от €100 в брой на всеки банкомат в Европа без комисионна (ако сумата е по-малка - 2,9%);
безплатни sms известия;
няма трансгранична комисионна.

Конвертирането се изчислява по курса на Централната банка + 2% от Tinkoff Bank. Ако обменяте валута през делничните дни от 10:00 до 18:30 московско време, тогава разликата с обменния курс ще бъде 0,25%.

Beeline, рубла «MasterCard»

Подобно на „Царевицата“, той е без име и се издава не от банка, а от салон за мобилни телефони. За абонатите на Beeline е полезно да го използват, тъй като бонусите за връщане на пари могат да се използват за плащане на мобилни комуникации или покупки в партньорски магазини.

Основни предимства:

от 5 хиляди до 50 хиляди рубли. можете да теглите от всички банкомати без надплащания (ако сумата е различна, тогава комисионната е 1%);
кешбек за покупки от 1% във всички магазини и до 5% в 3 „любими магазина“ за избор;
комисионна за безкасови операции - 0%;
безплатни SMS известия;
до 7% месечно се начисляват върху салдото по сметката;
преобразуването се извършва със скорост PS;
можете да поръчате персонализирана, по-сигурна карта за 200 рубли;
закупуване на валута по курса на централната банка.

Слабото място на неназованата пластмаса е безопасността. Проблемът може да бъде решен чрез издаване на няколко карти за едно лице. По-голямата част от парите остават на една карта, която се съхранява на сигурно място и се прехвърлят на малки суми към други карти за плащане на покупки.

Tinkoff, кредитна карта на All Airlines

Можете да поръчате лимитирана карта чрез официалния уебсайт или в офисите на банката. Кредитна карта се издава за безкасови плащания, тъй като се начислява голяма комисионна за издаване на пари на ръка (от 390 рубли на транзакция). Таксата за обслужване е 1890 рубли на година.

Основни предимства:

максималният лимит е 700 хиляди рубли;
гратисен период 55 дни;
кешбек от 2 до 10% (натрупани с мили);
притежателите на кредитни карти получават безплатна застраховка за пътуване;
обмяната на валута се извършва по курса PS;
комисионна за безкасово плащане - 0%;
конвертирането се извършва по курса на Централната банка + 2%.

За тези, които пътуват много, използването на кредитна карта Tinkoff ще бъде най-полезно, тъй като полетът може да бъде напълно платен с бонус мили. За да получите по-висок процент връщане на пари, по-добре е да резервирате билети и хотели чрез уебсайта tinkoff.travel.

Кой е най-добрият начин за плащане в чужбина

Плащането с пластмасова карта в чужбина е много по-удобно и по-безопасно от използването на пари в брой. За да минимизирате разходите за комисионни, както и да се предпазите от загуба на финанси, трябва да следвате определени препоръки:

Внимателно проучете всички банкови предложения и решете коя банкова карта е по-добре да използвате в Европа.
Теглете пари в брой от обществени банки - по-безопасно е.
Не забравяйте, че обменниците на летищата или гарите винаги надценяват обменния курс.
Проектирайте няколко карти за различни цели. Дори и да не сте фен на парите назаем, вземете една кредитна карта със себе си за спешен случай.
Ако е възможно, плащайте с карта, вместо да теглите пари в брой. Това ще спести процент от комисионната и ще добави бонус точки за връщане на пари.
В Европа е по-практично да се използват карти MasterCard.
Уведомете банката си за пътуването си в чужбина, за да избегнете блокиране на картата си.
Ако пътувате извън Руската федерация рядко и няма да правите скъпи покупки, тогава е по-изгодно да издадете рубла карта.

Днес Сбербанк е водещата руска банка, която е с порядък по-висока от своите конкуренти по отношение на активите и броя на съществуващите клиенти. Ето защо никой не е изненадан, че дори в чужбина клоновете на тази кредитна организация са много популярни. В почти всяка страна можете да намерите офиси и представителства на Сбербанк. Това от своя страна предоставя неограничени възможности за туристи и пътници, които предпочитат да прекарат почивката си извън Руската федерация. Въпреки това, не всеки знае дали е възможно да се плаща с карта на Сбербанк в чужбина и как най-добре да се извърши тази процедура. Има ли такса за получаване на пари в брой

Защо туристите се нуждаят от карти?

Независимо дали пътуващият отива на кратка ваканция или предпочита да се наслади на пакетна обиколка, във всеки случай трябва да се снабди с поне няколко банкови карти. Те са необходими не само за удобство и извършване на плащания, но и за определена финансова сигурност на човек.

Трябва да разберете, че всеки турист може да загуби пари или те могат да бъдат откраднати. В допълнение, кредитните карти са много по-удобни за използване, за да наемете кола или да резервирате хотел. В тези ситуации най-често се изисква определен депозит. Благодарение на него можете да замразите необходимата сума пари за времето на пътуването. Освен това днес има такава опция като връщане на пари в брой. Това означава, че когато използвате картата за покупки, можете да върнете част от сумата по сметката си. Това е много полезно в повечето ситуации.

Мога ли да плащам с карта на Сбербанк в чужбина?

Разбира се, да. За никого няма да бъде изненада, че всяка пластмасова карта на руска банка може успешно да се използва в чужбина. Струва си обаче да се вземе предвид платежната система, към която е прикрепена миниатюрната джаджа.

Например днес картата Mir се появи в Руската федерация. Това е много удобно за гражданите в много отношения. Мога ли да плащам с карта на Сбербанк в чужбина, ако тя принадлежи към тази платежна система? Не. Може да се използва само в рамките на страната. В чужбина ще бъде неактивен.

Отделно си струва да разгледате картите и Visa. Можете да плащате с такива карти на Сбербанк в чужбина. Трябва обаче да се има предвид, че всяка от тези карти отговаря за определена валута. Например чрез "Visa" можете да получавате американски долари, а с помощта на "Master Card" - евро. Въпреки това малко руски граждани държат чуждестранна валута на дебитната си карта. В този случай не трябва да се разстройвате, тъй като можете доста лесно да плащате с рубли в чужбина.

Струва си да разгледаме пример за изчисление с карта на Сбербанк в чужбина. Да приемем, че определен притежател на кредитна карта е решил да отиде на пътуване до Париж. В един от многобройните бутици той си хареса красива вратовръзка на известна марка. Пътуващият не разполагал с необходимата сума пари в брой. Той обаче имаше необходимата сума на картата на Сбербанк. В този случай процесът на плащане може да изглежда по следния начин. Първо, платежната система прехвърля валутата в зависимост от своята система. След това, въз основа на текущия курс, получената сума се конвертира в рубли и съответното блокиране на тези средства в личната сметка на пътника.

Звучи доста сложно, но на практика всичко е много по-просто, отколкото изглежда. Основното е, че картата наистина има необходимия размер на средствата, както и необходимата сума за плащане на комисионната.

Всеки разбира, че в този случай парите могат да бъдат загубени при преобразуването.

Каква е таксата за теглене на пари в брой в чужбина

Мислейки дали е възможно да плащате с карта на Сбербанк в чужбина, всеки се интересува от този въпрос на първо място.

Веднага трябва да се каже, че използването на чужд банкомат не е много печеливш бизнес. Проблемът е, че за такива транзакции се определя доста внушителна комисионна. Например някои европейски банкомати имат минимална комисионна от 3% от получената сума. Но в същото време размерът на надплащането не може да бъде по-малък от 12 евро или долара. Разбира се, този подход не е много печеливш.

В този случай е много по-удобно да плащате за стоки чрез съответните терминали или интернет. По-удобно е да плащате с карта на Сбербанк в чужбина по този начин. Надплащането в този случай ще бъде минимално.

Коя карта е по-добре да отворите, за да я използвате в чужбина

Кредитните карти могат да бъдат свързани към платежните системи Visa и Master Card и да се използват извън Руската федерация. Въпреки това си струва да помислите кои карти на Sberbank могат да се използват за плащане в чужбина. Факт е, че някои чуждестранни банкомати категорично отказват да приемат кредитни карти, които нямат инсталиран специален защитен чип. Ето защо се препоръчва отварянето на карти от този тип. За да ги издадете, е достатъчно да предоставите задграничен паспорт или обикновен паспорт на Руската федерация.

Ако говорим за текущите програми на Сбербанк, тогава днес клиентите могат да получат кредитни карти с възможност за безлихвено изплащане на заемни средства. По правило срокът за плащане е 50 дни. Това означава, че докато е в чужбина, туристът може да използва средствата и да ги върне в рамките на месец и половина, без да губи комисионна. Тази опция се използва успешно от много пътници. В този случай, когато плащате с карта на Сбербанк в чужбина, не е нужно да се притеснявате, че няма да има достатъчно пари за тази или онази покупка. Не забравяйте обаче за 50-дневния лимит.

Характеристики на разходите с кредитни карти

Не е тайна, че докато сте в чужбина, можете да получите от банкомат само валутата, която е валидна в страната домакин. В този случай преобразуването на получените средства се извършва, като се вземе предвид текущият обменен курс. Известно е, че може да се смени до няколко пъти за 1 час.

В същото време процесът на конвертиране на пари протича на няколко етапа. Първо, средствата се прехвърлят към специални разчетни единици, които могат да се използват в определена платежна система. Едва след това те се дават втори път и вече са под формата на местна валута.

Ако плащате с рублова карта на Сбербанк в чужбина, тогава по правило се таксува 1% от сумата за теглене за една процедура за конвертиране. Също така си струва да се има предвид, че на територията на Руската федерация за използване на кредитна карта, за да получите пари в брой, ще трябва да платите 3% от общата сума. Ако говорим за Европа, тогава в този случай процентът се увеличава до 4%.

Има обаче и изключения. Например, ако турист отиде в Словакия, Турция, Сърбия, Унгария и някои други държави, тогава на тяхна територия той може да използва банкомат на чужда Сбербанк. В този случай размерът на комисионната също ще бъде 3%.

Характеристики на дебитна карта на Сбербанк

Ако говорим за използването на редовна заплата или проста карта на територията на чужди държави, тогава в този случай конвертирането ще се извърши по курса на Централната банка. За теглене на пари в брой ще трябва да платите още 1%, но само ако използвате банкомат на същата банка на територията на чужда държава. Освен това по време на пътуването ще работи програма за връщане на пари, благодарение на която клиентът ще получи 0,5% като „Благодаря“. Цената на обслужването на такава карта е 750 рубли за 1 година и 450 за следващите. Можете също така да свържете SMS известия, които ще струват 60 рубли на месец. В този случай при теглене на пари в брой загубата ще бъде само 2,5 процента.

Характеристики на кредитните услуги

Говорейки за това дали е възможно да плащате с карта на Сбербанк в чужбина, струва си да разгледате характеристиките на това разнообразие от миниатюрни устройства. Както бе споменато по-рано, в този случай туристите имат възможност да използват средствата на банката за 50 дни, без да начисляват допълнителна комисионна. Ако говорим за конвертиране извън Руската федерация, тогава по курса на Централната банка е 2%. Ще има и кешбек, който ще бъде 0,5%.

Въпреки това, когато използвате кредитни карти, ще трябва да платите вече 4% за теглене на пари в брой. В същото време има и ограничение, че клиентът може да тегли най-малко 390 рубли от банкомат. От друга страна, SMS известията са безплатни. Но във всеки случай използването на кредитна карта е по-малко полезно.

Представителства на Сбербанк в чужбина

Въпреки че е основната банка на Руската федерация, тя е много популярна и в много други страни по света. Към днешна дата са открити повече от 22 представителства на тази кредитна институция. За първи път се появиха офиси в Казахстан, но след това Сбербанк овладя и страните от ОНД. Още през 2010 г. тази банка навлезе на европейския пазар.

Повечето от неговите представителства могат да бъдат намерени в Германия. Това е много полезно за туристите, тъй като те могат да се възползват от намалени тарифи при теглене на пари от банкомат.

Въпреки това си струва да се обмисли не само дали е възможно да се използва карта на Сбербанк в чужбина. Освен това трябва да знаете как да се справяте с неочаквани ситуации. Нека разгледаме най-често срещаните от тях.

Какво да направите, ако картата бъде открадната или изгубена

Докато са в чужбина, някои пътници се сблъскват с факта, че парите им са откраднати. Ако това се случи с кредитна карта, тогава първо трябва да се обадите в кол центъра на банката и да информирате служителите за тази информация. След изясняване на самоличността на туриста средствата и самата карта се блокират.

Освен това, докато сте в чужбина, можете да посетите клона на Сбербанк, ако има такъв, и да поискате блокиране. В допълнение, клиент, който е кандидатствал в чуждестранно представителство, има право да получи в брой всички средства по личната сметка. За да изпълни това изискване обаче, касиерът ще се нуждае от подписана молба от клиента, в която ще бъдат посочени последните 4 цифри от изгубената кредитна карта.

Предпазни мерки

Струва си да разгледате някои полезни препоръки, които определено трябва да имате предвид преди пътуване. За да не попаднете в неизгодна позиция, по-добре е да отидете до най-близкия офис на Сбербанк преди пътуването и да информирате служителите на организацията, че клиентът планира пътуване. Факт е, че почти всички карти се проследяват. Ако се забележи, че кредитната карта е преминала границата на Руската федерация, това може да се възприеме като кражба и в този случай банката предпочита да играе на сигурно и понякога блокира средства по лични сметки. За да премахнете тази блокировка, ще трябва да се обадите на горещата линия на кредитна институция, да предоставите личните си данни и да поискате да я деблокирате.

Изгодно ли е да плащате с карта на Сбербанк в чужбина

Най-удобно е да използвате сметки в чуждестранна валута извън Руската федерация. Съответните карти ще ви позволят да получавате пари в брой без допълнително конвертиране. Ако сметката е в евро и клиентът се намира в ЕС, той заплаща само такса за ползване на банкомат.

Въпреки това, в този случай, все още трябва да надплатите, когато купувате валута в Русия.

Накрая

Картата на Sberbank е валидна в чужбина и може да се използва за получаване на пари в брой. Въпреки това е почти невъзможно да се избегне комисионната. Но можете значително да намалите размера на надплащането. Кредитните карти не са толкова печеливши, така че е по-добре да ги вземете само в резерв.

Селекция от най-изгодните банкови карти за пътника. Нека поговорим за нашите любими, които ви помагат да спестите много, когато пътувате в чужбина!

Статията е актуализирана на 9.01.2020 г

Нашите пътувания по света са почти 4 години и 30 държави, така че сме натрупали опит в паричния въпрос. 🙂 И въпреки че винаги носим по някой долар в брой (ключовата дума е малко), все пак наблягаме на картата, а не на една.

Пластмасовата карта сама по себе си е по-удобна и по-безопасна от парите в брой, но ние предпочитаме на първо място поради многото „благини“ за пътуване под формата на кешбек, безплатни пропуски до бизнес салоните на летищата, бонуси за закупуване на самолетни билети и др. Например, след като пътувахме до САЩ, ние спестихме билети за следващото пътуване в Европа!

И така, кои са най-добрите банкови карти за пътуване?

Има много оферти от банки, както и пакети услуги за всяка, но ако смятате да плащате с карта в магазини, ресторанти и т.н. и теглите пари в брой, тогава трябва да обърнете внимание на конкретни числа:

обменен курс на валута
комисионна за трансгранично плащане (т.е. ако организацията, която извършва транзакцията с картата, се намира извън Руската федерация). Например, плащате за вечеря в кафене в Патая или докато сте в Русия купувате билет онлайн от Turkish Airlines, или теглите пари от банкомат в Барселона - за всички подобни действия можете да се натъкнете на трансграничен
комисионна за теглене на пари в брой от банкомат на трета страна
годишна лихва върху остатъка от средства и кешбек (връщане на част от средствата, изразходвани по картата с бонуси или пари)

Обмяната на валута в чужбина (от $ / € в рубли) не винаги се извършва по курса на Централната банка. Или по-скоро почти никога. Всяка банка хвърля няколко процента отгоре, а някои „довършват“ комисионни за презгранични и тегления на пари от „чужди“ банкомати. Друго нещо е, че загубите могат да бъдат сведени до минимум - поради кешбек (при плащане на покупки) и липсата на същите тези комисионни. Всяка банка е трудна по свой начин, но ако използвате няколко карти и плащате различни услуги с тях, можете да сте в добър плюс!

Коя банкова карта е по-добре да изберете в зависимост от тези точки? Тук според нас са най-приемливите варианти.

Изгодни карти за пътуване

Основни карти за пътници

Говорим само за тези карти, които сме забелязали за себе си през годините на пътуване. Тези, които използваме сами, определено ще подчертаем, за останалите - имаше добро впечатление от консултации със служители и обратна връзка във форумите.

1. Tinkoff, дебит Tinkoff Black

Процент на конвертиране: Централна банка + ≈2%
Transgran: 0%
Теглене на пари в брой: 0%, ако сумата надвишава 3000 рубли; за валутна сметка - от 100 $/€
% върху баланса и връщане на пари: 5% (при харчене от 3000 рубли на месец) и 1-5% в брой

Придружава ни при пътувания в чужбина от самото начало и все още няма да променяме предпочитанията си. Имаме една карта в рубли, към която са свързани сметки в долари и евро. Използваме последните за съхраняване на валута и теглене в чужбина.

Следвайте бутона и вземете 3 месеца безплатна услуга:

Когато правите покупки с карта в други държави, в най-лошия случай губим 1% (обменният курс е 1% кешбек за всички категории); в най-добрия случай оставаме на плюс с 3% (ставката е 5% пари за определени категории, например аптеки, красота, транспорт). За теглене на пари в брой над 3000 рубли ние даваме на банката ≈2%. Кешбекът и % от салдото по сметката "падат" на картата под формата на пари и можете да правите с тях каквото искате. Ако сметката има повече от 30 000 рубли, тогава услугата е безплатна; иначе - 99 рубли на месец.

В такъв жълт плик ми донесоха моята Tinkoff Black карта
(снимка карта - по-долу)

Пример. Категориите с повече кешбек се променят на всеки 3 месеца. Винаги избирам „транспорт“, защото включва метро, автобуси и таксита. В чужбина, разбира се, също. Някак си за 10 дни в Лос Анджелис, където Uber взимаше 30 долара на ден, Tinkoff върна кешбек от ≈ 1000 рубли.

В допълнение към минималните санкции за използване на картата в чужбина, основно предимство Tinkoff е с три думи - това е интернет банка. И е много удобно при пътуване. Дори и да сте премиум клиент на Откритие или Алфа, трябва да посетите офиса, за да изясните въпроси / да подадете заявления / да преиздадете карта и т.н., което, разбира се, е невъзможно в чужбина. В Tinkoff проблемите се решават чрез телефонно обаждане и чат в мобилно приложение или онлайн акаунт. Последното също е много полезно - тук можете да видите всички извлечения по карти/сметки, подробности за извършените транзакции, можете ръчно да зададете лимит на разходите на ден (ако искате да се предпазите от "случайни" дебити) и да уведомите банката за предстоящото заминаване на картата в чужбина с едно щракване (за да не се блокира).

Пример. В щатите теглиха пари от картата ми и я блокираха. За отключване е необходимо да се обадите на оператора. Не знам какво бих направил, ако имах някаква Сбербанк, която да настоява за обаждане до телефона (здравей, луд роуминг). В Tinkoff ми предложиха да се обадя директно през приложението, свързвайки се с Wi-Fi. 5 минути, 0 рубли за комуникация - и се върнах с карта. Между другото, Tinkoff върна парите (всички 300 долара).

минуси?Те са: смесени отзиви от собствениците на кредитни продукти на Tinkoff (сега говорим за дебитни продукти) и намаление от 7% годишно до 6% (актуализация: и от ноември 2019 г. до 5%). На първия може да се отговори така - кой принуждава хората да вземат кредитни карти и не им позволява внимателно да прочетат информацията за тарифите? Що се отнася до второто, банката и в този случай е много завладяваща с обслужването си. И тук определено има с какво да сравним.

2. Tinkoff, кредитирайте ВСИЧКИ авиокомпании

Процент на конвертиране: Централна банка + ≈2%
Transgran: 0%
Теглене на пари в брой: висока комисионна
% върху баланса и кешбек: - и 2-10% мили

Кредитните карти не са нашият профил - никога не сме стъпвали в това "минно поле". Тази конкретна обаче е представена толкова „вкусно“, че трябва да бъде включена в избора на банкова карта за пътуване.

Защо е толкова сладка? Кешбек: минимумът (за всички категории стоки) е 2% и по този начин свежда всички покупки в чужбина до нула. 3% връщане на пари в брой за полети, 5% за полети на Tinkoff (в сравнение със Skyscanner, нашата любима търсачка за евтини полети, цените са значително по-високи), 10% за хотели и коли, резервирани също в Tinkoff. С хотели е наистина изгодно, защото сайта работи с добрия стар Букинг. Кешбекът се кредитира под формата на мили, 1 миля = 1 рубла.

Отидете и вземете 1000 мили към сметката си:

Един от основните недостатъци произтича от възможността да харчите бонуси. Първо, само за самолетни билети. Второ, да, всеки сайт ще свърши работа, но: билетът трябва да струва от 6000 рубли. Освен това цената трябва да бъде „нагласена“ спрямо милите, т.к те се изтеглят кратно на 3000. Например, билет може да струва 6500 рубли, а 9000 мили ще излязат от картата. Няма да ви таксуват по-малко от цената на билета. 🙂 Друг минус все още е кредитната карта и е по-добре да не надхвърляте 55 дни без лихва. Основното нещо е ясно да разберете условията. Наши приятели активно използват тази карта и са много доволни.

Между другото, както кредитните, така и дебитните All Airlines идват с безплатна застраховка за пътника. Това е чудесно допълнение, особено ако пътувате често.

3. Отваряне, дебитна Opencard

Процент на конвертиране: Централна банка + ≈2,8%
Transgran: наличен
Теглене на пари в брой: 0%
% върху баланса и връщане на пари: - и 3-11% под формата на бонуси

Подобно на Tinkoff Black, това не е карта, насочена към пътуване. Но изглежда много по-интересно от туристическия продукт на Откритие (за който ще говорим по-долу).

И така, Opencard е свободен за използване - без прикачени условия; от него можете да прехвърляте до 20 000 рубли на месец към карти на други банки без комисионна; теглете от ВСЕКИ банкомат до 1 000 000 рубли на месец без комисионна.

Има кешбек от цели 11% за категорията „Хотели и билети“ и фиксиран 1% за всичко останало. Изисквания за такава щедрост: поддържайте баланс от най-малко 100 000 рубли, купувайте от карта за най-малко 5000 рубли и извършвайте плащане чрез приложението от 1000 рубли на месец (например за жилищни и комунални услуги).

Но чакайте, къде без минуси? Увеличен кешбек - 11% - не повече от 3000 рубли на месец. Тоест, изгодно е да похарчите около 27 000 рубли за хотели и билети. Освен това Открытие е от тези "вредни" банки, които взимат двойна конвертация, ако фирмата, от която купувате нещо, не е от Русия. Дори ако фактурата е в рубли.

Постоянно повтаряме тази ситуация с Airbnb - покупка в рубли, но банката вижда, че продавачът е чужденец, и превежда плащането в долари, а доларите обратно в рубли. Със свое собствено темпо, разбира се. Разликата между "общото" и окончателното отписване може да достигне 5%.

Отваряне, дебитна карта за пътуване, пакет Оптимален

Процент на конвертиране: Централна банка + ≈2,8%
Transgran: наличен
Теглене на пари в брой: 1%, минимум 250 рубли (ако изискванията не са изпълнени)
% върху баланса и връщане на пари: до 7% по сметката и 3% под формата на бонуси в рубли

Отваряне до 2019 г. имаше добра селекция от карти за пътуване. След сливането с Binbank остана една Travel card - и тази не беше особено печеливша. Но все пак ще разгледаме най-приемливия пакет при условията на безплатна услуга - Optimal (все още има Premium).

Цялата същност на пътуването на картата може да се опише по следния начин: „вземете фиксирани 3% кешбек за всякакви покупки - похарчете ги за закупуване на самолетни билети и железопътни билети и резервиране на хотели изключително на уебсайта Otkritie (където цените са традиционно надценени)“.

4. Home Credit, Debit Travel Favor

Процент на конвертиране: Централна банка + ≈2%
Transgran: 0%
Теглене на пари в брой: 0% за първите 5 транзакции на месец, след това - 100 рубли
% върху баланса и кешбек: - и 1-5% под формата на бонуси, които се конвертират в рубли 1:1

Benefit Travel - новост на пазара на карти за пътуване. И на пръв поглед не картичка, а някакъв подарък! Но нека погледнем по-отблизо.

От умопомрачителните плюсове - 3% връщане на пари за всякакви покупки в чужбина, 5% възстановяване на суми за самолетни / железопътни / хотели / автомобили и 1% за покупки в Руската федерация. Освен застраховка, добре дошли 2 пропуска за бизнес салони, 5 тегления на пари в брой без комисионна и всички временни предимства от Visa (да, тази Home Credit карта е първокласна). Услугата не е адекватна по премиум начин - 199 рубли на месец или ежедневно поддържане на баланса от 30 000 рубли / разходи на територията на Руската федерация от 30 000 рубли на месец („пътуванията“ не се вземат предвид).

Какво крие страхотният кешбек? Като цяло 3% в чужбина се превръщат в 1% поради обменния курс. 5% за организационни моменти по време на пътуване без съмнение е полезно (особено след като паричният праг е 5000 рубли, т.е. можете да харчите до 100 000 рубли за пътуване на месец). Но 1% за операции в Русия и в комбинация с липсата на лихва върху баланса очевидно не го правят основният за използване.

Но вече сме оставили заявка за освобождаване 🙂

Добавям преглед.Платихме сметката в кафене в чужбина няколко пъти - връщането на парите дойде, всичко е наред (въпреки че преобразуването не е най-изгодното). Интересна карта за мен беше туристическата застраховка - и тогава се появи тлъст минус. Трябва да дойдете в офиса, да оставите заявление за свързване на услугата (както и за ключа за салона), а след това - вечерта - трябва да се обадите на застрахователната компания Allianz и да поискате да изпратите полицата до пощата . Тоест не можете да получите застраховка на място в офиса. Добре, но ето как работи: в същия ден, в който се появих в клона на HomeCredit, системата се развали (за цял ден!) и връзката на застраховка и салони не работи. Съвпадение, разбира се, но утайката остана. Предвид отдалечеността и огромните опашки предпочетох да купя застраховка.

5. Alfa Bank, дебит Alfa Travel, основен пакет

Процент на конвертиране: Централна банка + 1,5%
Transgran: 3%
Теглене на пари в брой: 0%, с месечни разходи от 10 000 рубли
% върху баланса и кешбек: 1-6% и 2-9% бонус мили, за които можете да закупите билети 1:1

Според нас една от най-противоречивите сред популярните банкови карти с кешбек. Тя винаги печели някакви титли, потребителско признание, но не виждаме нищо печелившо в нея.

Първите 2 месеца услуга - 0 рубли, а след това:

Харча< 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

Харчите > 10 000 рубли на месец? Получавате безплатна услуга, 4,5% възстановяване за полети и 8% за хотели, 2% кешбек за всякакви други покупки и 1% за баланса по сметката.

Но ако похарчите > 70 000 рубли, ще получите 5,5% кешбек за полети и 9% за хотели, фиксирани 3% за други покупки и 6% за салдото по сметката.

По недостатъци. Първо, значителни разходи за максимален кешбек. Второ, увеличените мили за самолет и хотели се натрупват само ако сте ги закупили на уебсайта на Alfa Bank в раздела „Пътуване“. Трето, такса за преобразуване от 3% намалява до 0, ако не и до минус, всеки кешбек за покупки в чужбина. Какво остава там - 1-6% върху салдото по сметката? Благодаря ви, Tinkoff също има това (освен това за харчене от 3000 рубли).

6. Promsvyazbank, дебитна карта на света без граници

Процент на конвертиране: Централна банка + 1,5%
През граница: 0%, ако транзакцията е направена в $, € или рубли, в противен случай 1,99%
Теглене на пари в брой: 1%, минимум 299 рубли
% върху баланса и кешбек: до 5% и 1-1,5% бонус мили; можете да харчите само за самолетни и железопътни билети, хотели, коли под наем, обиколка или круиз в съотношение 1:1

Все още не сме пробвали Promsvyazbank. Но като цяло картата е повече или по-малко подходяща за плащания в долари / евро в чужбина и в комплекта предоставя застраховка за пътуване.

Нека изясним ситуацията с кешбек: 1,5% - за покупки в чужбина и категория "пътуване"; 1% - за всички останали. Така загубите при покупки в $ и € ще бъдат 0-0,5% (курс - пари в брой), в други валути - ≈1,5-2%. За теглене на пари от чужд банкомат ще трябва да се сбогувате с 2,5-4,5% от сумата. Годишните и кешбек идват на картата под формата на бонус мили (1 миля = 1 рубла, не повече от 3000 мили на месец), можете да ги прахосвате в горните категории.

Цената на поддръжката е 1990 рубли на година, ако платите в рамките на един месец от датата на отваряне на картата - „комплимент“ от 500 мили.

Архив на банкови карти за пътуващи

7. Binbank, дебитен AIRMILES, пакет Premium

Актуализация от 8.03.2019г

Процент на конвертиране: Централна банка + ≈2,5%
Transgran: 0%
Теглене на пари в брой: 0%, но не повече от 75 000 рубли на месец
% върху баланса и връщане на пари: 6% (при харчене от 25 000 рубли на месец) и 1-7% бонуси; могат да бъдат изразходвани само за самолетни и железопътни билети, хотели и коли под наем

Тази карта е доста здраво уредена в нашия джоб, но НЕ е основната, въпреки че плащайки с нея, можете да получите добър плюс.

За покупки в различни от рублите валути загубите ще възлизат на ≈1,5% (обменният курс е 1% кешбек), но в категориите „хотели, самолетни или железопътни билети, коли под наем“ + ≈5,5% ще бъдат кредитирани на сметка, защото. за тях увеличено 7 процента кешбек. При теглене на пари в брой се губят ≈2,5%. Лихвите по салдото по сметката и паричните средства се кредитират на отделна виртуална карта под формата на бонуси, където 1 бонус = 1 рубла. Можете да ги използвате изключително за онлайн плащане на стоки от определените секции на всеки сайт. Друго предимство е мултивалутността, т.е. можете да свържете три акаунта - $, € и рубли и лесно да превключвате на пътувания.

Категорията на такава карта Binbank е Visa Signature или Master Card World Black Edition, а поддръжката е 1950 рубли на месец; безплатно, ако поддържате баланс от 400 000 рубли (за региони, за Москва и Санкт Петербург - 600 000 рубли) или харчите от 150 000 рубли месечно. Това е един вид минус, т.к. Сумите за безплатно обслужване са доста големи. Освен това банката не дава нормален човешки договор при регистрация. Честно казано, не знаем какво е.

От 1 януари 2019 г. Binbank и Otkritie се сляха. Издадените преди това карти поддържат старите пакети услуги до изтичане на срока им. Картата AIRMILES вече не се издава.

8. Райфайзен, дебит Afisha Restaurants

От 01.05.2018 г. картата вече не се издава. Издадените преди 1 май остават валидни.

Процент на конвертиране: Централна банка + ≈1,5-2%
Transgran: 1,65%
Теглене на пари в брой: 150 рубли + 1% (консултантите увериха, че 2 пъти месечно и на банкомати в други страни - без комисионна)
% върху баланса и кешбек: - и 10% в брой

Съвсем наскоро научихме за предложението на Райфайзен. Картата е поръчана, а как ще я пробваме на практика, ще пишем подробно. UPD.Опитахме го през май в Европа и ни хареса! От 5400 рубли разходи те получиха 540 рубли кешбек. Не е лошо 🙂

Банковите карти с кешбек винаги се налагат, но когато картата връща 10% от средствата, похарчени в кафенета и ресторанти В ЧУЖБИНА, тя се превръща в задължителна за пътуване. Дори въпреки трансграничната граница и коефициента на реализация, ние ще бъдем на плюс с ≈6,4%! Кешбекът се кредитира в пари, но не повече от 2500 рубли на месец. Той също така привлича промоция, която гарантира безплатно обслужване през първата година (по-нататък - 2900 рубли или безплатно от 100 000 рубли по сметката), ако успеете да получите карта преди 31.12.17 г., и безплатна застраховка за пътник.

За други покупки, вкл. а в Русия нищо няма да получим. Оттук и минусът - картата е много ограничена в употреба. Но в комбинация с други карти трябва да е добре, вижте го!

Актуализация след 6 месеца употреба (юли 2018 г.)

Харчете пари в чужбина в кафене, например, през целия юни, връщането на пари идва след 20 работни дни следващия месец.
За съжаление е невъзможно да разберете кои операции са преминали през кешбек и кои не (няма такава информация в приложението).

Банкови карти с Priority Pass

Когато избирате банкова карта за пътувания в чужбина и особено чести пътувания, обърнете внимание на наличието на програмата за приоритетен пропуск. Дава право по целия свят, където има възможност да се отпуснете / подремнете на удобни дивани или дори в отделни стаи, да вземете душ, да ядете безплатно и т.н. Успявали ли сте някога да хапнете, например, на московското летище, без да направите дупка в бюджета? 🙂

Банковите карти с приоритетен пропуск са от премиум категорията, като банките поставят специални условия за издаването им. Освен това през 2019 г. условията се влошиха значително. Ако по-рано се даваха неограничени пропуски за бизнес салони за поддържане на 400 000-600 000 рубли по сметки, сега прагът е много висок.

Ето защо, след като прегледахме всички банкови карти с приоритетен пропуск, стигнахме до извода, че сега няма особено привлекателни за дългосрочна употреба. А най-добрите през 2020 г. за „просто опитвам“ са Sberbank Premier и Raiffeisen с пакет Premium.

Имаме приоритетен пропуск от архивната тарифа на вече несъществуващата Binbank. След изтичане на срока на годност дори не знаем какво да гледаме.

Сбербанк, Сбербанк Премиер пакет:както ми се струва, най-краткотрайният продукт на Sber в употреба. И всичко това, защото клиентите са привлечени от картата с приоритетен пропуск и безплатните условия - до пролетта на 2019 г. се издава неограничено както за притежателя, така и за гостите на всички за 2500 рубли на месец! Но банката стана по-ядосана и сега за същата комисионна 8 пропуска на тримесечие(т.е. за 3 месеца) + страхотна застраховка за пътувания в чужбина (преди имаше). Неограничен се предоставя за поддържане на баланс от 2 000 000 рубли.

Пакет Райфайзен Премиум 5:можете да отворите карта за 3 месеца, платете 5000 рублиза услугата (няма комисионна за първия месец и месеца на прекъсване, ако не съвпадат) и получавате 10 пропусказа картодържателя. За семейство от 3-4 човека за 1 пътуване - нормално. Неограничен от Райфайзен (за една четвърт!) Предоставя се за 5 000 000 рубли по сметки; или за 3 000 000 рубли в баланса и месечни разходи от 200 000 рубли.

Следните банкови карти с приоритетен пропуск са много по-малко интересни и печеливши. Но трябва да говорим за тях.

Отваряне на премиум пакет: според картата от Откритие, както собственикът, така и няколко спътника могат да отидат в бизнес салона. Между другото, банката не си сътрудничи с Priority, а с Lounge Key - което е същото, но без отделна карта. Lounge ki предоставя 12 пропуска на година, и условия: минимален остатък в 2 000 000 рубли.

Пакет привилегии VTB24: дава 2 безплатни посещения на месец за картодържател, който държи от 2 000 000 рубли в сметката или харчи от 100 000 рубли на месец и 8 пропуска, ако сметката има повече от 5 000 000 рубли. (UPD: ноември 2019 г.)

Пакет Alfabank Premium: предоставя на собственика 4 пропуска на месец, когато изразходва от 100 000 рубли и 1 500 000 рубли в сметката. Неограничен достъп - само минута! - от 6 000 000 рубли.

Promsvyazbank, програма Orange Premium Club: неограничен и безплатен приоритетен пропуск от Promsvyazbank изисква от 4 000 000 рубли по сметката на клиента.

Предимства за пътуване с домашна кредитна карта:работи с Lounge Key, дава еднократно 2 безплатни карти за издаване на карта. По-нататък при поддържане от 600 000 рублиежедневно или месечно разходи от 100 000 рубли(с много тъжно връщане на пари) Предоставя се 1 пропуск на месец. Те се натрупват, но изгарят след 4 месеца.

Credit Europe Bank, TravelPass карта:за разходи по тази кредитна карта от 60 000 рубли на месец 8 пропуска на годинадо бизнес салони по програмата Lounge Key. Картата, между другото, е хубава - има кешбек от 5-10% за хотели, самолетни коли, бензиностанции и кафенета-ресторанти. Бонусите капят веднага след покупка!

Tinkoff, всяка премиум карта:ако харчите повече от 200 000 рубли на месец или държите повече от 3 000 000 рубли в банкови сметки, Tinkoff е щедър с 2 пропуска на месецза картодържателя.

Дебитна карта за пътуване - нашият избор

За нас най-добрите банкови карти за пътуване са, първо, рублата Tinkoff Black. Отлична дебитна карта за пътувания, с нея плащаме предимно в магазини, теглим пари или просто „разпръскваме“ средства по други карти, т.к. За преводи не се начислява комисионна.

На второ място е архивният Binbank Airmiles. Е, ясно е защо: карта със застраховка (безплатно), приличен кешбек и супер условия за неограничен приоритетен пропуск.
Според нас това беше една от най-готините карти за пътуване.

Спестяването за пътуване (използвайки кешбек и лихва върху баланса) е доста лесно - например част от цената на билетите и хотелите в Съединените щати се върнаха при нас под формата на билети за Европа за май за двама. За разлика от конкурентите, предлагащи подобни карти, Binbank ви позволи да харчите бонуси на всеки сайт и това е важен момент за бюджетно пътуване. Картата е валидна до 2020г.

Сега най-близката опция е картата Opencard Premium.

Копирането на материали е разрешено само със задължителното посочване на директна, активна и отворена за индексиране хипервръзка към сайта.

Търся обиколка с отстъпка

Отивайки в чужбина, всеки от нас има логичен въпрос: коя пластмасова карта да избере за плащане в чужбина? Някой изобщо не е озадачен от такъв въпрос, но предпочита пари в брой. В този случай всичко е просто и ясно: сменете парите в обменното бюро и отидете.

С карта възникват много допълнителни въпроси: коя банка да изберете, коя системна карта, коя валута и много други точки, които ще се опитаме да анализираме подробно в тази публикация, а в края на статията ще отговорим на най- често задавани въпроси.

Използването на карта има както плюсове, така и минуси. За някой е по-удобно и разбираемо да пари (кеш) - той дойде, плати, получи ресто, а освен това е по-лесно да контролирате разходите си.

Предимствата са същите като недостатъка на парите в брой - ако картата бъде открадната, тогава тегленето на пари от нея ще бъде доста трудна задача, но вашите средства ще бъдат запазени, въпреки че достъпът до тях ще бъде ограничен за известен период от време. Вторият плюс е лекотата на плащане, особено в силно развитите страни, когато не е нужно да търсите подходящи банкноти, за да платите автобусни билети или да закупите билет за метрото.

Друго предимство е, че не е необходимо да се декларира внасяната валута, това се отнася за суми над 10 000 евро (еквивалент).

Суми над 10 хиляди евро се декларират писмено при износ или внос в държава (Руска федерация, Украйна, Беларус, страни от ЕС).

И още един не маловажен плюс на банковите карти - приятели или роднини ще могат да прехвърлят пари на вашата карта, ако внезапно сте похарчили пари.

Какви банкови карти са валидни в чужбина?

Тук няма да отписваме руските системи, тъй като при пътуване в чужбина няма да има възможност за плащане с карти и те се превръщат само в парче пластмаса (само отчасти вярно, тъй като светът може да плаща с карти, повече за това в края на статията). Двата световни лидера в платежните системи, за които всички говорят, са Visa и Mastercard.

Visa се приема за плащане в повече от 200 страни по света. В началото на 2000-те VISA представляваше почти 60% от разплащателните карти в света, а основният опонент MasterCard притежаваше 26% от пазара, но до 2010 г. ситуацията изглеждаше така: от осемте милиарда карти в обращение 29,2 % са China UnionPay, а делът на Visa спада до 28,6%. Но тъй като China UnionPay е създадена за вътрешния китайски пазар, американската платежна система все още е лидер в международните плащания. Днес е възможно да се плаща с „виза“ в повече от 20 милиона търговски обекта, сектори на услугите и т.н.

Ако сте собственик на привилегировани карти, като Gold, тогава можете да разчитате на допълнителни отстъпки. Много търговски предприятия и предприятия за търговия на дребно по света са членове на клуба за отстъпки Visa и Mastercard. Могат да бъдат присъдени допълнителни бонуси или точки, които могат да се използват при закупуване на самолетни билети, наемане на къща или кола и много други.

Основните разлики между Visa и MasterCard

Основната валута на платежните системи Visa и MasterCard е щатският долар, което означава, че операциите по конвертиране на валута ще се извършват чрез тази валута. Но не винаги. За платежната система Mastercard, ако покупката е направена в евро, тогава конвертирането ще бъде по курса на платежната система веднага в рубли или няма да бъде, ако картата е в евро. Но пак повтаряме - това не винаги е така и зависи от банката и местата, където се извършва плащането.

Как се извършват транзакции в чужбина с карти Visa и Mastercard със сметка в рубли

Въз основа на данните в таблицата може да се заключи, че в Европа е по-добре да използвате MasterCard, А в САЩ с карта Visa. Колкото по-малко операции за конвертиране на валута се извършват, толкова по-малко ще загубите от комисионна.

Ако отворите сметка веднага във валута, тогава в този случай ще има по-малко реализации. На практика това изглежда така:

Валутна сметка	Принцип на действие
долара	Например, в САЩ решите да плащате за покупки с доларова карта Visa - операцията ще се извърши без конвертиране. С доларова карта Mastercard - операцията ще се извърши без конвертиране.
евро	Сметка в евро ще бъде идеален вариант за сетълменти в европейски страни. При извършване на плащания в други държави ще има конвертиране на евро в долари. Да предположим, че сте отишли да почивате в Италия, където плащат в евро. Отидохме на ресторант и решихме да платим с карта: Mastercard без конвертиране (Райфайзен Банк и Хоум Кредит). Преобразуване на визи: EUR->USD->EUR.
Рубли/гривни	С сметка в рубла или гривна всичко е просто, те така или иначе ще бъдат конвертирани в местна валута. Просто трябва да погледнете в кои държави плащате в чужбина и да изберете правилната платежна система, за да загубите по-малко от реализации.

За да посетите еврозоната, където се използва еврото, ви съветваме да отворите карти в евро, ако в САЩ, тогава съответно в щатски долари. Ако отидете в други страни (Турция, Тайланд, Индия, Египет и т.н.), тогава е най-добре да отворите в долари, тъй като много конверсии минават през него.

Както ще напишем по-долу, най-добре е да имате няколко опции, тъй като има моменти, когато цели държави, магазини просто не приемат една от международните системи за плащане.

Струва си да се отбележи, че не винаги е изгодно да се откриват сметки в чуждестранна валута. Най-често пътниците използват обикновени рублови дебитни или кредитни карти за плащане в чужбина. Всъщност, за да попълните валутна карта, ще трябва да обмените рублите си за валута и във всеки случай ще загубите от разликата в курсовете.

Коя банка да избера?

Най-важните критерии, които ще ви помогнат при избора на карта, са таксите и банковата комисиона за трансгранично плащане.

Трансгранично плащане– плащания с пластмасови карти в чужбина. Тоест извън страната, в която е издадена картата.

Най-атрактивните условия дават: Sberbank, Tinkoff, Rosselkhozbank и картата Corn от RNCO "Разплащателен център".

Сбербанк

Сбербанк начислява комисионна за сетълменти в чужбина само с карти Visa, а за карти Electron и Classic тази цифра е 1,5%, за карти Visa Platinum 1%, за "златни" 1,25%. При плащане с Mastercard няма комисионна за трансгранично плащане.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank има един от най-ниските комисионни за трансгранични плащания - 0,75%. Плащането се извършва чрез конвертиране на платежната система на рубли в чуждестранна валута по курса на Централната банка, както и допълнително приспадане от Руската селскостопанска банка от 0,75%.

Достатъчно е да отворите лична карта на Rosselkhozbank, като Visa Classic или MasterCard Standard, която може да се използва по целия свят.

царевица

Според рецензии в Интернет, картата "Corn" е много похвалена, която се издава за 10 минути в клона на Euroset и е абсолютно безплатна. Отнася се за системата Mastercard World. Картата се допълва лесно, а плащанията в чужбина винаги се конвертират по текущия обменен курс на Централната банка и системата Mastercard.

При теглене на пари в брой от банкомат се начислява комисионна от 1%, но не по-малко от 100 рубли. А за трансгранично плащане банката взема 0%. Тоест загуби при плащане в чужбина, само поради конвертирането на рублата в местна валута. Наличието на опаковки за бонбони с кешбек може частично да изглади загубите от комисионната, ако това разбира се е интересно за вас.

За 200 рубли можете да издадете персонализирана карта с чип.

Тинков

Дебитните и кредитните карти от Tinkoff също са популярни сред пътниците, като се предлагат опции както за VISA, така и за Mastercard. Плащането се извършва чрез конвертиране по курса на Централната банка + 2% комисионна за конвертиране.

Mastercard World от Europlan

Актуализация от 2017г: За съжаление тази банка и нейните продукти вече не съществуват.

Също така популярна карта сред пътниците. Използваната платежна система е Mastercard, комисионната за чуждестранни плащания и конвертиране на валута е 0%. За теглене на пари в брой в чужбина ще вземат 2%, но блокират 4%.

Ако го използвате в Русия, тогава безлихвено теглене на всеки банкомат, поддържан от системата Mastercard, но при условие, че сумата за теглене трябва да бъде най-малко 5 хиляди рубли.

Когато отивате в чужбина, не забравяйте да се обадите на горещата линия на вашата банка (достъпна на уебсайта, достъпна на пластмасова карта) и предупредете в коя държава и кога ще я използвате. Това трябва да се направи, за да няма автоматично блокиране, когато започнат плащанията в чужбина. Много банки определят лимит за плащания в чужбина и ако първо не го премахнете, тогава има голяма вероятност от блокиране.

Разберете дали има ограничения за теглене на пари в чужбина, лимити;
Носете със себе си документи за самоличност, в някои случаи ще е необходимо да ги предоставите, когато извършвате плащания чрез терминали;
Ако картата е направена отдавна, не забравяйте да проверите срока й на валидност.
Докато сте в чужбина, не трябва да разчитате само на една пластмасова карта, препоръчително е да имате няколко карти от всяка международна платежна система, както и пари в брой.

Има смисъл да отваряте карти във валута (долар, евро) само когато имате спестявания в тази валута или можете да ги попълните с валута с конвертиране под курса на Централната банка или поне същия курс. Във всеки друг случай най-лесният начин, разбира се, е да използвате обичайната си рубла карта. Но по-лесното не винаги е печелившо, помнете това!