Апартаменти със социална ипотека. Социален ипотечен апартамент - видове, правила за покупка, условия и изисквания. Субсидия за намаляване на лихвените проценти

социална ипотека- набор от държавни програми за подобряване на условията на живот на социално незащитените слоеве от населението. Има няколко форми на социална ипотека:

В момента има няколко държавни ипотечни програми на федерално и местно ниво, например за млади семейства и за държавни служители - млади учители и учени, както и за военнослужещи.

Социална ипотека в Москва

Като част от социалната ипотека, град Москва предоставя на своите жители, които се нуждаят от по-добри жилищни условия, възможността да закупят жилищни помещения, собственост на град Москва, на намалена цена въз основа на договори за продажба, използвайки ипотечно кредитиране. Цената на такива недвижими имоти е значително по-ниска от пазарната цена на подобни помещения, които не принадлежат на града и се продават като част от жилищни програми. Откупната стойност на недвижимите имоти се изчислява въз основа на одобрена от правителството методика, като се вземат предвид броят години, през които гражданинът е регистриран с жилище, и правото на обезщетения при закупуване на жилище.

Социалната ипотека се предоставя на платежоспособни жители на град Москва на възраст от 18 до 55 години, които са признати за нуждаещи се от по-добри жилищни условия. Потенциалният кредитополучател трябва да получи положително решение от банката за издаване на заем в размер, необходим за закупуване на апартамент.

За регистрация гражданинът трябва да се свърже с Департамента за градска собственост на град Москва.

Нормативни документи, уреждащи предоставянето на жилищни помещения от жилищния фонд на град Москва с помощта на ипотечно кредитиране:

Указ на правителството на Москва от 27 септември 2011 г. N 454-PP (с измененията от 8 април 2015 г.) „За одобряване на държавната програма на град Москва „Жилищно строителство“ за 2012-2018 г.“;

Постановление на правителството на Москва от 14 август 2007 г. N 703-PP „За одобряване на методологията за изчисляване на цената на обратно изкупуване на жилищни помещения, собственост на град Москва, за продажба на граждани по градски жилищни програми“;

Постановление на правителството на Руската федерация от 11.01.2000 г. N 28 „За мерките за развитие на системата за ипотечно кредитиране в Руската федерация“;

Закон на град Москва от 14.06.2006 г. N 29 (с измененията на 02.07.2014 г.) „За осигуряване на правото на жителите на град Москва на жилищни помещения“;

Закон на град Москва от 31.03.1999 г. N 11 (с измененията на 19.05.2004 г.) „За организационната и финансова подкрепа за въвеждането на система за ипотечно кредитиране в град Москва“.

Ипотечни кредити за млади семейства

Ипотеката по федералната програма „Достъпно жилище за младо семейство“ е предназначена за млади хора, т.е. предполага се, че всеки член на семейството е на възраст под 35 години. Освен това програмата поставя редица ограничения. Семейството трябва да бъде в списъка на чакащите за по-добри условия на живот. За двама души разпределение от 42 кв. метра, ако няма деца, а ако има - 18 квадратни метра. метра на човек. Размерът на помощта за млади семейства се определя въз основа на цената на жилищата в региона.

Основните показатели за размера на субсидията по програмата „Достъпни жилища за млади семейства“ са: до 30% от средната цена на жилище за млади семейства без деца и до 35% - с деца. Редица банки са разработили собствени програми за социални ипотеки за млади хора. Например Сбербанк на Русия има програма за младо семейство с по-ниски лихвени проценти в сравнение с основните условия за кредитиране.

В същото време много банки не отделят младите семейства като отделна социална група за ипотечно кредитиране. Повечето дългосрочни програми обаче са предназначени за млади хора.

Семейна ипотека

През 2018 г. държавата стартира преференциална ипотечна програма за семейства, които имат второ и / или следващо дете през 2018-2022 г. Механизмът на неговото действие предполага субсидиране на лихвения процент по кредита за период от три до осем години (в зависимост от броя на децата) на ниво от 6% годишно. След изтичане на периода на субсидиране процентът се определя на нивото на основния процент на Банката на Русия, в сила към датата на заема, увеличен с 2 процентни пункта.

военна ипотека

Днес в нашата страна има федерална програма, наречена "Военна ипотека". Същността му се състои в това, че военнослужещите, участващи във военната ипотека, получават всяка година субсидия по специалната си сметка. Натрупаните по тази сметка средства могат да се използват за първоначална вноска при покупка на жилище по програмата за военни ипотеки. Например следните кредитни институции участват в ипотечни програми за военните: Gazprombank, Svyaz-Bank, Zenit Bank.

Ипотека срещу майчински капитал

След раждането на второ дете семейството може да очаква да изплати част от ипотечния дълг за сметка на майчинския капитал. В същото време капиталът за майчинство се изплаща само три години след раждането на второто дете. Програмите на повечето банки също предвиждат възможност за отчитане на майчински (семеен) капитал като първоначална вноска.

Ипотечни кредити за млади специалисти

Освен това има държавни регионални програми, предназначени за млади специалисти, работещи в публичния сектор. Така са предвидени лихви за лекари и учители, както и специални условия за натрупване на първоначални вноски. Как да получите държавна ипотека, можете да разберете от местните власти.

Закупуването на собствен дом е изключително трудна задача за огромното мнозинство от гражданите на страната, включително московчани. Не всеки може да си купи апартамент или да плати жилищно строителство. Някои семейства не могат да направят такава голяма покупка поради ниските си доходи, други поради недостатъчния размер на натрупаните спестявания. За да се реши такъв сложен проблем, в Москва бяха разработени социални ипотечни програми.

Социалната ипотека 2020 включва набор от държавни програми за кредитиране, както и цял набор от специални банкови продукти, които могат частично да се припокриват с държавните. Днес банките предоставят облекчени заеми за жилищно строителство в Москва, както и социални ипотеки за вторични жилища и първични недвижими имоти.

Кой може да получи преференциална ипотека в Москва?

Значителен брой ипотечни предимства с различни условия на кредитиране обуславят наличието на няколко групи хора, които могат да се възползват от тази програма. През 2020 г. следните могат да получат облекчен кредит за жилище в московските банки:

• живеещи в неподходящи за обитаване помещения, които са регистрирани по съответния начин;
• семейства, които не разполагат с подходяща жилищна площ (жилищната площ е по-малка от 18 квадратни метра на член от семейството);
• млади семейства с едно дете (възрастта на родителите не трябва да надвишава 35 години);
• големи семейства (без ограничения по отношение на възрастта на родителите);
• военните, както и участниците във военни действия (за да вземете заем при облекчени условия, трябва да участвате в системата за натрупване на жилища за военнослужещи поне три години);
• работници в социално значими професии (например научни работници, служители, работещи в системата на здравеопазването и др.).

Въпросът с жилищата в Русия е особено остър. За повечето граждани е почти невъзможно да го придобият по друг начин, освен с ипотека. Този проблем е особено актуален за младите семейства и социално незащитените граждани. Според статистиката на пенсионния фонд същият капитал за майчинство се изразходва с 95% за закупуване на недвижими имоти.

Поради това правителството разработи специална програма за жилищно кредитиране на населението, която включва така наречената социална ипотека.

Какво е социална и преференциална ипотека

На първо място, такава ипотека е предназначена да помогне на социално незащитените слоеве от населението да придобият недвижими имоти при преференциални условия или да подобрят условията си на живот.

С други думи, тази правителствена програма дава реален шанс за придобиване на жилища за граждани с не много високи доходи. Те включват преди всичко работещи в обществения сектор, големи и млади семейства.

Как точно се различава от обикновения и как да го получите - вижте по-долу.

Характеристики

1. Възможност за получаване банков кредит на намалени цени.
2. Дава се право на получаване на целеви субсидии от областния бюджет;
3. Закупуване на жилище на значителна цена под пазара. Вярно е, че си струва да се отбележи, че имотът ще бъде икономична класа. Държавата не е длъжна да харчи бюджетни средства за луксозни жилища.
4. Първоначалната вноска за покупка на жилищен имот ще бъде изчислена на минималната ставка.
5. Лихвеният процент ще бъде осигурен от федерална субсидия под формата на компенсация. Факт е, че социален ипотечен кредит може да бъде получен под 12% годишно, докато преди въвеждането на програмата лихвата в банките беше около 15%. Ясно е, че това е неизгодно за банките. И за да не претърпят загуба, държавата им компенсира разликата.
6. Възможност отложено плащане(„кредитни ваканции“).

Предимства

Основната цел на програмата е тя да помогне на тези граждани, които нямат високи доходи, но в същото време имат остра нужда от жилище. Фактът, че такова кредитиране е най-изгодно за бедните, може да се види от тези данни:

• лице, което е попаднало под концесионно кредитиране, плаща само 30% от стойността на придобития имот;
• 30% -40%, а понякога и половината (всичко зависи от това към коя категория бедни принадлежи кредитополучателят) от разходите се покриват от държавни субсидии;
• остатъкът е обезпечен с ипотечен кредит.

Прилагането на тази социална програма е от полза за абсолютно всички: гражданин, нуждаещ се от жилище, получава шанс да отпразнува новодома, банките получават огромен брой потенциални клиенти, евтините жилища в нови сгради се купуват активно, като по този начин се стимулира развитието на строителната индустрия.

Също така важно предимство на ипотечното кредитиране за социално уязвими граждани е фактът, че те получават допълнителни гаранции от банката:

• правят теста правна чистотасделки;
• предоставят застрахователно покритиене само недвижимите имоти, но и живота на кредитополучателя;
• предоставят споразумение, когато се ангажират не повишавайте лихвитедо края на споразумението.

За да бъдем честни, трябва да се отбележи недостатъципритежавани от социалната ипотека. На първо място, поради дългия срок на договора, надплащането за жилище се увеличава значително, което в други случаи може да достигне 100%. Също така, лице, кандидатстващо за преференциална ипотека, поема значителни разходи, свързани с услугите на нотариус и специалисти от фирма за оценка. Освен това удръжките отиват в банката, която изготвя споразумението - за разглеждане на заявлението, за поддържане на сметка за заем и др.

Кой може да поиска обезщетения

Съгласно условията на програмата, на първо място, граждани, които живеят в неподходящи жилищни условия и в същото време са на опашка за жилище по местоживеене, могат да кандидатстват за преференциални кредити. Категорията граждани, чиито места на пребиваване са официално признати за неподходящи за това, както и лицата, живеещи в аварийни или разрушени къщи, имат законно право да го направят. Тези изисквания са задължителни за всички кандидати.

Освен това следните лица могат да отговарят на условията за държавни субсидии:

• млади семейства с деца на издръжка, когато съпрузите не са навършили 35 години;
• големи семейства с три или повече деца;
• лица, участвали във военни операции в Афганистан, Чечня, Сирия;
• млади изпълнители, участници в жилищната програма;
• служители на бюджетни организации (училища, болници, изследователски центрове и академии).

Размерът на ипотечния кредит ще зависи пряко от платежоспособността на кредитополучателя, неговия месечен доход. Ако този доход е малък, тогава гражданинът може да включи в договора други хора (приятели, роднини), които ще действат като съкредитополучатели. В този случай банката може да реши да увеличи размера на кредита.

Условия и необходими документи

Тъй като това е държавна програма, има определени условия за получаване на помощ: да сте гражданин на Русия, да имате трудов стаж, разрешение за постоянно пребиваване и чиста кредитна история в банките. Процедурата за регистрация е проста - пише се подходящо заявление до местните власти, които са длъжни да го разгледат (при спазване на горните условия) в рамките на три дни.

Ако проблемът бъде решен положително, ще е необходимо да предоставите следния пакет документи:

1. молба за преференциална ипотека;
2. документ за самоличност;
3. копие от трудова книжка и удостоверение от мястото на работа;
4. отчет за приходите и разходите;
5. документ, потвърждаващ факта, че гражданин наистина се нуждае от жилище;
6. военна книжка;
7. удостоверения за раждане на деца.

Програми за младо семейство, условия

За да получи държавна помощ, младо семейство трябва да отговаря на следните параметри:

• възраст под 30 години;
• трябва да има документ, потвърждаващ, че семейството наистина трябва да реши жилищния проблем;
• семейството трябва да има финансова възможност да изплати необходимата част от кредита или да има задоволителен месечен доход, за да извърши плащането по договора.

Характеристики на програмата за военнослужещи

За тази категория граждани специалният проект на държавата „Военна ипотека“ е призван да реши жилищния проблем. Смисълът на този проект е, че всяка година определена сума ще бъде кредитирана в личната спестовна сметка на военнослужещ. Сумата се определя от правителството на страната, но цялата сума, получена от държавата, може да бъде равна на 2,2 милиона рубли.

Тези средства могат да се използват не само след изтичане на договора, но и директно по време на услугата. Разбира се, тези пари е разрешено да се харчат само за закупуване или изграждане на жилищни помещения.

Важен факт: в зависимост от финансовата ситуация в страната или рязкото покачване на инфлацията средствата ще бъдат съответно индексирани.

Как младите професионалисти могат да получат достъпни жилища

Тази голяма категория граждани също е взета предвид в социалната програма. За да получат преференциални субсидии, те трябва да работят в строителни бригади поне 150 смени. Едва след това те ще могат да купуват имоти на цена, много по-ниска от пазарната. Вярно е, че този вид кредитиране е засега само в няколко региона на страната.

Условия за участие в регионални програми

В допълнение към преференциалната ипотечна програма, която действа в цялата страна, се разработват и местни и регионални програми. В зависимост от региона те могат да имат малки разлики, но се изпълняват главно по две схеми:

• местните власти изграждат обекти на недвижими имоти за своя сметка, след което ги продават на участниците в ипотеката на цена;
• гражданите от преференциалната категория получават еднократни субсидии за извършване на първата вноска по кредита, а след това всички изчисления се правят по цените и ставките на търговските ипотеки.

Закупуването на жилище с държавна помощ има много възможности. Например, можете да приложите комбинирана схема: използвайте средствата от сертификат за майка заедно с ипотечна програма за младо семейство.

Действителна информация във видеото: как да получите социална ипотека

Свежа информация в новинарския материал от TV Channel 360. Как да получите социална ипотека в района на Москва - на видео.

Придобиване на жилище по преференциална ипотека от AHML, според брокери, на текущи цени е достъпно само в 29 нови сгради в столицата

Закупуването на апартамент в Москва чрез социална ипотека, според Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML), днес е възможно в 62 комплекса в процес на изграждане (в 141 сгради). От този брой обаче по-малко от половината (29) от обектите са подходящи за облагодетелствани като цена, твърдят брокери. Друга част от новите сгради, акредитирани от AHML, принадлежат към високите ценови сегменти, което значително стеснява избора на опции за социалните ипотечни кредитополучатели, според материалите на компанията за недвижими имоти Metrium Group. „Приблизително половината от обектите, акредитирани от AHML, принадлежат към скъпи класове. Цената им се оценява на десетки милиони рубли. В същото време максималната сума на заема в Москва за социална ипотека е определена на 10 милиона рубли. [в комбинация с опцията „Ипотека с държавна подкрепа“ се намалява до 8 милиона рубли]. Това означава, че на бенефициента се предлага да плати 60-70% от цената на апартамента, което струва много пари “, обяснява Мария Литинецкая, управляващ партньор на Metrium Group.

В по-голяма степен за социални групи граждани, които възнамеряват да закупят жилища по социалната програма на AHML, според анализаторите на Metrium Group са подходящи нови сгради от масови сегменти, акредитирани от агенцията, от които са преброили 29 в столицата: 15 от тях са обекти в старите граници на Москва и 14 - в анексираните територии на Новомосковски и Троицки административни райони. „Можете да получите заем за закупуване на апартамент в тези комплекси на намалени цени, по-изгодни от пазарните предложения: при лихва от 9,9% годишно или с 10% първоначална вноска“, съобщава Metrium Group.

Мария Литинецкая уточни, че клиентът ще трябва да избере едно нещо - или малка първоначална вноска, или ниска ставка. „Въпреки факта, че AHML декларира социална ипотека като заем с лихва от 9,9% годишно и с първоначална вноска от 10% от цената на жилището, на практика комбинацията от тези два параметъра е невъзможна“, казва брокерът . Ако купувачът е в състояние да плати само една десета от цената на жилището, тогава държавната подкрепа, според нея, няма да бъде достъпна за него и ставката ще бъде 13,25% годишно.

Жилищен комплекс от масовия сегмент на Москва със социална ипотека

Жилищен комплекс от масовия сегмент на Нова Москва със социална ипотека

Най-достъпният вариант за купувачи, които имат право на социални ипотечни кредити, са апартаментите в жилищния комплекс Борисоглебское в TiNAO, където минималната цена на лота е 1,9 милиона рубли, изчислиха анализаторите на Metrium Group. Ако клиентът, когато закупува апартамент в този комплекс, избере ставка от 9,9% годишно, тогава той ще трябва да направи първоначална вноска в размер на 380 хиляди рубли и след това да плати 13,2 хиляди рубли по заем в рамките на 30 години . на месец. Ако кредитополучателят предпочита минимална първоначална вноска от 10%, тогава той ще се нуждае от 190 хиляди рубли собствени средства, но месечната вноска ще бъде 19,3 хиляди рубли.

В старите граници на столицата, според компанията, най-бюджетният вариант за покупка на социална ипотека е жилище в жилищния комплекс Etalon City, където цените на апартаментите започват от 3,55 милиона рубли. При процент от 9,9% кредитополучателят ще трябва незабавно да плати 710 хиляди рубли след приключване на сделката. и след това в продължение на три десетилетия да плати на банката 24,7 хиляди рубли. на месец. Или можете да направите авансово плащане в размер на 355 хиляди рубли. и месечно давайте 36 хиляди рубли за изплащане на дълга.

Маси: "Metrium Group"

Владимир Миронов