საბინაო მშენებლობისთვის დაკრედიტების პრობლემები. მშენებლების დაკრედიტება
მშენებლების დაკრედიტება - ახალი შეთავაზება სბერბანკისგან
მშენებლობა, დაკრედიტების თვალსაზრისით, არის "კომპლექსური" ინდუსტრია. სამშენებლო კომპანიებს, როგორც წესი, არ აქვთ საკმარისი გირაო და არასტაბილური შემოსავალი, ამიტომ აქ დაკრედიტების მიდგომები უნდა განსხვავდებოდეს სხვა ინდუსტრიებისგან. რუსეთის სბერბანკის ვოლგა-ვიატკა ბანკის ნიჟნი ნოვგოროდის რეგიონის სათავო ოფისმა გადაჭრა სამშენებლო კლიენტების საკრედიტო პრობლემები. ამჟამად, სბერბანკის საკრედიტო პორტფელი ამ სექტორში ნიჟნი ნოვგოროდის რეგიონში 9 მილიარდ რუბლს აღემატება.
ვსევოლოდ ვლადიმიროვიჩ, სამშენებლო კომპანიების დაკრედიტების რა მიდგომებს იყენებს ამჟამად სბერბანკი?
უპირველეს ყოვლისა, უნდა აღინიშნოს, რომ სამშენებლო ინდუსტრიის დაკრედიტებასთან დაკავშირებული სირთულეები დაახლოებით სამი წლის წინ მოვაგვარეთ, როდესაც ბანკში სპეციალური სტრუქტურა შევქმენით. თუ ადრე ვცდილობდით კლიენტის მორგებას არსებული საბანკო რეგულაციებისთვის, ახლა ვწერთ რეგულაციების საუკეთესო სამშენებლო პრაქტიკას. ამიტომ, ჩვენ ადვილად ვაწარმოებთ მოლაპარაკებებს მშენებლებთან.
ყველა სამშენებლო კომპანია შეიძლება დაიყოს ორ კატეგორიად: კონტრაქტორები და დეველოპერები. თუ კონტრაქტორებზე ვსაუბრობთ, მათ ვასესხებთ დადებული ხელშეკრულებით და უზრუნველყოფილია პრეტენზიების დავალებით. რა თქმა უნდა, ჯერ ვსწავლობთ კომპანიის ისტორიას, გავარკვევთ, რა კონტრაქტები აქვს შესრულებული მანამდე და რა ფინანსურ შედეგებს მიაღწია. ჩვენ ასევე ვამოწმებთ სამშენებლო მომხმარებელს, გავარკვევთ, შეუძლია თუ არა მას რეალურად გადაიხადოს ეს კონტაქტი. თუ არსებობს რაიმე ეჭვი, შეიძლება საჭირო გახდეს დამატებითი უსაფრთხოება. ამავდროულად, ჩვენ გვესმის, რომ მრავალი სამშენებლო კომპანიის გირაოს ოდენობა არ არის შედარებული ხელშეკრულების მოცულობასთან. ამიტომ, გირავნობა ყველაზე ხშირად ჩვენ მიერ აღიქმება მხოლოდ, როგორც დამატებითი გარანტია საწარმოს ხელშეკრულების შესრულებაში ინტერესისა. თუ სამშენებლო კომპანიებს ბევრი შეკვეთა აქვთ, ჩვენ ვიანგარიშებთ, რა თანხა სჭირდება კომპანიას და ვაძლევთ სესხს საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად.
მშენებელთა მეორე ჯგუფი არიან მშენებლები და დეველოპერები. როგორ ფინანსდებიან ისინი?
ნიჟნი ნოვგოროდის ბევრ დეველოპერს უკვე აქვს დასრულებული პროექტები, რომლებიც მათ სტაბილურ შემოსავალს მოაქვს. სბერბანკი გასცემს ასეთი ობიექტებით უზრუნველყოფილ სესხებს. ეს არის ყველაზე პოპულარული სქემა ნიჟნი ნოვგოროდის რეგიონში. თუ სბერბანკის საკრედიტო პორტფელი ნიჟნი ნოვგოროდის რეგიონში მთლიანობაში სამშენებლო ინდუსტრიისთვის ახლა შეადგენს 9,3 მილიარდ რუბლს, მაშინ დაახლოებით 4 მილიარდი რუბლის სესხი გაიცა არსებული ობიექტებით უზრუნველყოფილი. ამ სქემის პოპულარობა აიხსნება მისი განსაკუთრებული მოხერხებულობით სამშენებლო ორგანიზაციებისთვის. სესხი გაიცემა ათ წლამდე ვადით, მსესხებლებს არ უწევთ დაადასტურონ სახსრების მიზნობრივი გამოყენება და, შესაბამისად, მართონ ისინი საკუთარი შეხედულებისამებრ.
თუ დეველოპერს არ აქვს გირაო, Sberbank უზრუნველყოფს მას მშენებარე ობიექტის მიერ უზრუნველყოფილი პროექტის დაფინანსებით. სესხის ვადა ასევე ათ წლამდეა, მაგრამ, ჯერ ერთი, მეწარმემ საკუთარი სახსრების მინიმუმ 30% უნდა შეიტანოს პროექტში და მეორეც, თანხა გამოიყოფა მკაცრად დანიშნულებისამებრ. სბერბანკის სამშენებლო ექსპერტები სწავლობენ პროექტის ყველა დოკუმენტაციას და მომავალში ბანკი აფინანსებს მხოლოდ იმ სამუშაოებს და მასალებს, რომლებიც მითითებულია ჩვენთან შეთანხმებულ ხარჯთაღრიცხვაში. გარდა ამისა, ყოველთვიურად ვამოწმებთ სამუშაოს მიმდინარეობას. ეს ყველაფერი ნაკლებად მოსახერხებელია დეველოპერებისთვის, თუმცა პროექტების დაფინანსება ნიჟნი ნოვგოროდის რეგიონში დიდი მოთხოვნაა.
გარდა თავად სამშენებლო კომპანიების დაფინანსებისა, რუსეთის სბერბანკის ვოლგა-ვიატკას ბანკის ნიჟნი ნოვგოროდის რეგიონის სათაო ოფისი აქტიურად აფინანსებს მათ კლიენტებს - ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს. მცირე ბიზნესისთვის ჩვენ შევიმუშავეთ ბიზნეს უძრავი ქონების პროდუქტი. მეწარმეებს, რომლებიც ადრე მუშაობდნენ ნაქირავებ ფართში, მიეცათ შესაძლებლობა, შეიძინონ კომერციული უძრავი ქონება იპოთეკით ხუთიდან შვიდ წლამდე. ხშირად, იპოთეკური გადასახადები შედარებულია ქირავნობის განაკვეთებთან. ამრიგად, მეწარმეებმა უკვე დააფასეს ეს პროდუქტი; ნიჟნი ნოვგოროდის რეგიონში სბერბანკის მცირე ბიზნესის მთლიანი სესხის პორტფელის 10-15% არის სესხები უძრავი ქონების შესაძენად. ფიზიკური პირებისთვის ასევე ძალიან მისაღებია იპოთეკის განაკვეთები და პირობები, რის გამოც რეგიონში საცხოვრებელი ფართის 70%-მდე ამჟამად კრედიტით არის შეძენილი. 2013 წელს აჩვენა, რომ იპოთეკური პროგრამების ნორმალური ფუნქციონირების წყალობით, დეველოპერებს შეუძლიათ მოიზიდონ საკმარისი რაოდენობის კაპიტალის მფლობელები სამშენებლო პროექტების საწყის ეტაპზე. ამიტომ, დეველოპერებს ხშირად სჭირდებათ ძალიან მცირე საკრედიტო სახსრები. თქვენ უბრალოდ უნდა გადაწყვიტოთ, რა არის ამ შემთხვევაში უფრო მომგებიანი: თავად აიღოთ საკრედიტო ტვირთი თუ გადაიტანოთ მყიდველებზე.
და დღეს რომელ დეველოპერს არ აქვს შესაძლებლობა მიიღოს სესხი სბერბანკიდან?
სესხის აღების ყველაზე დიდი დაბრკოლება პოტენციური მსესხებლის რეპუტაციის შელახვაა. თუ დეველოპერმა ადრე არ შეასრულა ნაკისრი ვალდებულებები, მაშინ ის ვეღარ მიიღებს სესხს. უფრო მეტიც, მე არ ვსაუბრობ კომპანიებზე, არამედ იმ ადამიანებზე, ვინც იღებდა გადაწყვეტილებებს: მფლობელებს და ტოპ მენეჯერებს. შეგიძლიათ შექმნათ ახალი კომპანია, მაგრამ მეორედ ვერ დაიბადებით. Sberbank ახლა წყვეტს ყველა სხვა პრობლემას სამშენებლო ობიექტებზე დაკრედიტებასთან დაკავშირებით.
ჩვენ გვყავს მხოლოდ რეალური სპეციალისტები, რომლებიც მუშაობენ ჩვენს ოფისებში, რათა დაეხმარონ კლიენტებს მიიღონ სესხები სახლის შემდგომი მშენებლობისთვის რაც შეიძლება სწრაფად. სესხის პროგრამა პირისთვის შეირჩევა ყველაზე მომგებიანად, თანხა, რომელიც ყოველთვიურად უნდა გადაიხადოთ, სრულად იქნება გათვლილი. გარდა ამისა, ხელშეკრულება დაიდება რაც შეიძლება სწრაფად. გაგზავნეთ მოთხოვნასესხის გაცემის პირობები
Საჭირო საბუთები
1. პასპორტი;
2. მიწის მოწმობა/ამონაწერი ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
3. SNILS / მართვის მოწმობა;
4. 1 000 000 რუბლზე მეტი ოდენობით. (ერთი დამატებითი დოკუმენტი კლიენტის არჩევით):
- 2NDFL
- დახმარება ბანკის ფორმაში
- სამუშაო წიგნის ასლი
- ამონაწერი საპენსიო ფონდიდან (არასამუშაო პენსიონერებისთვის)
CB Renaissance Credit (შპს), ერთ-ერთი წამყვანი ბანკი სამომხმარებლო დაკრედიტების სექტორში რუსეთში, სთავაზობს სამომხმარებლო სესხებს, საბანკო ბარათებს, დეპოზიტებს და სხვა მომსახურებას ფიზიკურ პირებს.
2003 წელს დაარსებული Renaissance Credit-ი შედის რუსეთის უმსხვილეს ბანკთა ტოპ 50-ში და მუშაობს 12 მილიონ კლიენტთან რუსეთში. Renaissance Credit-ის საქმიანობის გეოგრაფია მოიცავს რუსეთის 62 რეგიონს.
რუსეთის ბანკის საბანკო ოპერაციების ლიცენზია No3354.
რენესანსის კრედიტის ვებგვერდი – rencredit.ru
სესხის გაცემის პირობები
მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ
- რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა;
- ასაკი 20 წლიდან;
- მუდმივი სამუშაო ადგილი მინიმუმ 3 თვის განმავლობაში;
- მუდმივი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ რეგიონში.
Საჭირო საბუთები
- რუსეთის ფედერაციის პასპორტი;
- კლიენტის არჩეული ერთი დამატებითი დოკუმენტი: SNILS, მართვის მოწმობა, 2NDFL, საერთაშორისო პასპორტი, სამუშაო ჩანაწერის წიგნის ასლი, ამონაწერი რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდიდან (არასამუშაო პენსიონერებისთვის) სესხის ოდენობით 250,000 რუბლზე მეტი.
"ფოჩტა ბანკი" არის უნივერსალური საცალო ბანკი,
შეიქმნა 2016 წელს VTB Group-ისა და FSUE Russian Post-ის მიერ Leto Bank-ის ბაზაზე.
სესხის გაცემის პირობები
მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ
- ასაკი 18 წლიდან
- მობილური ტელეფონის ხელმისაწვდომობა; მიუთითეთ თქვენი სამუშაო ტელეფონის ნომერი, თუ მუშაობთ, ან სხვა საკონტაქტო ტელეფონის ნომერი
Საჭირო საბუთები
- რუსეთის მოქალაქის პასპორტი მუდმივი რეგისტრაციით რუსეთის ნებისმიერ სუბიექტში
- SNILS ნომერი
- დამსაქმებლის TIN
როგორ ავიღოთ სესხი აგარაკზე
ჩვენი კომპანიის ვებსაიტზე შეგიძლიათ შეიძინოთ სახლი კრედიტით. ჩვენ მშვენივრად გვესმის, რომ ყველა ადამიანს არ შეუძლია ერთდროულად მოიპოვოს საჭირო თანხა. ამიტომ შეიქმნა ასეთი ხელსაყრელი პირობა, რათა დაეხმარა საცხოვრებლის შეძენას ყველაზე მომგებიანად სს Credit Europe Bank-ის დახმარებით. ფინანსური ინსტიტუტი საიმედოა და გთავაზობთ მაღალი ხარისხის მუშაობას, რასაც ადასტურებენ საერთაშორისო სააგენტოები. რუსეთში უზარმაზარი ქსელია. ყველაზე დეტალური და გაფართოებული ინფორმაციის მისაღებად, შეგიძლიათ დაუსვათ ჩვენს კონსულტანტებს ნებისმიერი შეკითხვა.
სამშენებლო დაკრედიტება არის საკრედიტო საქმიანობის განსაკუთრებული სახე. ვინაიდან სამშენებლო სესხის თითქმის ყოველთვის ნაწილობრივი უზრუნველყოფა არის უძრავი ქონების გირავნობა (მიწის ნაკვეთი და მშენებარე ობიექტი), ფორმალური სამართლებრივი თვალსაზრისით, ამ ტიპის სესხი უზრუნველყოფილია იპოთეკით და შეიძლება ეწოდოს იპოთეკა. სესხი. მაგრამ, სამშენებლო დაკრედიტების თავისებურებებისა და, გარდა იპოთეკისა, სხვა სახის უზრუნველყოფის არსებობის გამო, პრაქტიკაში და ლიტერატურაში ამ ტიპის დაკრედიტება გამოირჩევა იპოთეკური დაკრედიტებისგან, რომელიც ჩვეულებრივ გაგებულია, როგორც იპოთეკური საბინაო დაკრედიტება. მოქალაქეები ამ საცხოვრებლით უზრუნველყოფილი (იპოთეკით) მზა საცხოვრებლის შეძენის მიზნით.
როგორც ნაჩვენებია ნახ. 24.1. საბანკო სესხის უზრუნველსაყოფად არ არის საკმარისი მხოლოდ მასზე განთავსებული მშენებარე ობიექტის მიწის ნაკვეთის გირავნობა. სამშენებლო პროექტების გაზრდილი რისკების გათვალისწინებით, ბანკები იშვიათად ამაღლებენ სესხის ღირებულების (LTV) თანაფარდობას 50%-ზე მაღლა. ამრიგად, სავარაუდოდ, სესხის მისაღებად, დეველოპერს უნდა ჰქონდეს აქტივები, რომლებიც ღირებულებით შეედრება სესხს, რომლის მიღებასაც გეგმავს, ან გამოიყენოს სხვა დამატებითი სახის უზრუნველყოფა.
ბრინჯი. 24.1. საბინაო მშენებლობის პროექტის განხორციელების სხვადასხვა ეტაპებზე გაწეულ ხარჯებსა და ქონების ღირებულებას (მიწის ნაკვეთი მასზე მშენებარე ობიექტით) შორის ურთიერთობის საექსპერტო შეფასება.
საბინაო მშენებლობის დაკრედიტება დიდწილად დაკავშირებულია გრძელვადიან საცხოვრებელ იპოთეკურ სესხთან, რაც დეტალურად იყო განხილული წინა თავებში. მართლაც, დაკრედიტების ობიექტი ამ შემთხვევაში არის საცხოვრებელი ერთეულების შექმნა, ე.ი. ბინები ან სახლები, რომლებიც შემდგომში, მშენებლობის დამთავრების შემდეგ, ხდებიან ყიდვა-გაყიდვის ობიექტები და იპოთეკური საბინაო სესხების უზრუნველყოფის ობიექტები.
მიუხედავად ამისა, ზოგადად სამშენებლო დაკრედიტება (როგორც საცხოვრებლის, ასევე კომერციული ფართების) საკრედიტო საქმიანობის სრულიად განსაკუთრებული სახეობაა, რადგან მას აქვს მთელი რიგი უნიკალური მახასიათებლები.
პირველ რიგში, სამშენებლო სესხების მსესხებლები, როგორც წესი, არიან არა კერძო პირები, რომლებიც ცდილობენ გააუმჯობესონ თავიანთი საცხოვრებელი პირობები, არამედ კომერციული დეველოპერი საწარმოები, რომლებიც პროფესიონალურად არიან დაკავებულნი სამშენებლო პროექტების განხორციელებით. გამონაკლისია ინდივიდუალური საცხოვრებლის მშენებლობაზე დაკრედიტება, როდესაც კერძო პირი იღებს სესხს საცხოვრებელი კორპუსის ასაშენებლად, რომელშიც შემდეგ აპირებს ცხოვრებას.
მეორეც, სამშენებლო სესხების ვადა განისაზღვრება სამშენებლო ციკლის ხანგრძლივობით და, შესაბამისად, ნორმალურ პირობებში არ შეიძლება საშუალოდ 3-5 წელზე მეტი იყოს ჩვეულებრივი პროექტებისთვის, ხოლო საბინაო მშენებლობის შემთხვევაში? 1–2 წელი, ე.ი. არის საშუალოვადიანი სესხი. გამონაკლისს კვლავ წარმოადგენს ინდივიდუალური საცხოვრებლის მშენებლობა, როდესაც სესხი გაიცემა ფიზიკურ პირზე, მისი შემდგომი დაფარვით ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, სტანდარტული საცხოვრებელი იპოთეკური სესხის პირობების მსგავსი. მაგრამ უნდა გვახსოვდეს, რომ სესხის ეს უკანასკნელი არ შეიძლება უპირობოდ კლასიფიცირდეს სამშენებლო სესხად, რადგან მას აქვს როგორც საშუალოვადიანი სამშენებლო სესხის, ასევე გრძელვადიანი იპოთეკური საბინაო სესხის სპეციფიკური მახასიათებლები.
მესამე, სამშენებლო სესხებს ახასიათებთ მომზადების, გაცემის და მართვის მთელი რიგი სპეციალური პროცედურები, რომელთაგან თითოეული განისაზღვრება პირველი ორი მითითებული მახასიათებლით. ამ თავში უფრო დეტალურად განვიხილავთ პროცედურების თავისებურებებს სამშენებლო დაკრედიტების, მათ შორის მრავალბინიანი საცხოვრებელი კორპუსების, ასევე ინდივიდუალური საცხოვრებლის მშენებლობის დაკრედიტების შემთხვევაში.
და ბოლოს, ამ სესხების უზრუნველყოფა არის არა მხოლოდ იპოთეკა - უძრავი ქონების გირავნობა (უცხო ქვეყნებში? ჩვეულებრივ მიწის ნაკვეთი და ახლად აშენებული საცხოვრებელი კორპუსი), არამედ დეველოპერის სხვა აქტივებიც.
ამრიგად, სამშენებლო დაკრედიტების (როგორც საცხოვრებლის, ასევე კომერციული საკუთრების) გაანალიზებისას ვგულისხმობთ საკრედიტო საქმიანობის განსაკუთრებულ სახეს, რომელიც შეიძლება განისაზღვროს ყველაზე ზოგადი სახით შემდეგნაირად.
სამშენებლო სესხი არის საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ იურიდიული ან ფიზიკური პირებისთვის მიზნობრივი სესხების გაცემა, რომლებიც განკუთვნილია მოსამზადებელი, სამშენებლო, სამონტაჟო და ექსპლუატაციისთვის, რაც დაკავშირებულია ახლად შექმნილი საცხოვრებელი და კომერციული უძრავი ქონების მშენებლობასთან ან არსებულის მშენებლობის (რეკონსტრუქციის) დასრულებასთან. უძრავი ქონება.
ასეთი სესხების უზრუნველყოფა შეიძლება იყოს მიწის ნაკვეთების გირავნობა, რომლებზეც მიმდინარეობს მშენებლობა, ამ მიწის ნაკვეთებზე ახლად შექმნილი უძრავი ქონების ობიექტები მშენებლობის პროცესში (იპოთეკა), სამშენებლო მასალები, შესაბამისი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული უფლებები და სამშენებლო მასალების მიწოდება. , ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა სახის გირაოს დაშვებული კანონმდებლობა
მეტი თემაზე 24.1. სამშენებლო დაკრედიტება, როგორც საკრედიტო საქმიანობის განსაკუთრებული სახე:
- 25.3. რუსეთის კანონმდებლობაში მიმდინარე ცვლილებები საბინაო მშენებლობისა და საბინაო მშენებლობის დაკრედიტების სფეროში
კარგია, რომ გქონდეს საკუთარი სახლი, მაგრამ ყველას არ შეუძლია მშენებლობის საშუალება. სახელმწიფო დახმარებას სთავაზობს შეღავათიან კატეგორიის მოქალაქეებს სესხის სახით. დანარჩენებს აქვთ შესაძლებლობა აიღონ ბანკიდან სესხი აგარაკის ასაშენებლად. ამრიგად, ორი პრობლემა მოგვარებულია ერთდროულად: საშუალო შემოსავლის მქონე ადამიანების ოცნებების ასრულება და დეველოპერების მიერ ობიექტების ექსპლუატაციაში გაშვების გეგმის განხორციელება, ასე რომ, ეს უკანასკნელი ყოველთვის გეტყვით, სად შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი მშენებლობისთვის. თანხის გაცემისა და დავალიანების დაფარვის პირობებს განვიხილავთ ქვემოთ.
დეველოპერებმა ჩვეულებრივ იციან სად მიიღონ სამშენებლო სესხი
ვინ მიიღებს სესხს სახლისთვის?
იპოთეკის შესახებ უამრავი მიმოხილვაა, ზოგი დადებითი და ზოგი არც ისე დადებითი. მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ რეალურად ააგოთ სახლი ერთ სეზონში, მთელი ზამთრის განმავლობაში ბალიშის ქვეშ ფულის გარეშე. სრული თანხა დაუყოვნებლივ გადაეცემა დეველოპერს, რომელიც თავად ყიდულობს მასალებს და აწყობს სამუშაოს. ინტერესის გათვალისწინებითაც კი, საცხოვრებლის მშენებლობისთვის იპოთეკა ეღირება ნაკლები, ვიდრე მზა კოტეჯის ყიდვა.
საცხოვრებელი ან აგარაკის მშენებლობისთვის სესხის გასაცემად, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ ბანკების მოთხოვნებს:
ქონების გირავნობა (უძრავი ქონება, მიწა, მანქანა)
გარანტიები (მეუღლე და არანათესავი მაღალი შემოსავლის მქონე)
ფულის მიზნობრივი გამოყენება (მხოლოდ მშენებლობისთვის)
განვადებით 15-20%
მიწის რეგისტრაცია ინდივიდუალური საცხოვრებლის მშენებლობისთვის განმცხადებლის სახელზე
არის სასესხო პროგრამები, რომლებშიც არ არის აუცილებელი ყველა მოთხოვნის დაკმაყოფილება - უფრო მეტი პირდაპირ ბანკიდან უნდა გაიგოთ.
რა დოკუმენტები იქნება საჭირო?
მსესხებელმა უნდა წარმოადგინოს შემდეგი დოკუმენტები:
პასპორტი რუსეთის მოქალაქეობით, პირადი და გარანტიის შემოსავლის მოწმობა
მიწის ნაკვეთით სარგებლობის უფლების დადასტურება
მომავალი სახლის პროექტი და შეფასება დეველოპერისგან
საბანკო ამონაწერი ან პირადი ანგარიშის ჩეკები
ვიდეოს აღწერა
ვიდეო სახლის ასაშენებლად სესხზე განაცხადის შესახებ:
საკრედიტო ინსტიტუტები განსაკუთრებულ ყურადღებას უთმობენ კლიენტის შემოსავლის სტაბილურობას. რაც უფრო გრძელია დაფარვის ვადა, მით მეტია დაგვიანებისა და გადაუხდელობის რისკი. საბუთების წარდგენისას განმცხადებელი უნდა იყოს 21 წელზე მეტი, ხოლო დავალიანება უნდა დაფაროს 65 წლამდე. უფრო უსაფრთხოა ხელშეკრულების განრიგის გამოთვლა პენსიაზე გასვლის გარეშე.
რეგისტრაციის დრო
მიწის ნაკვეთის დოკუმენტები ყველაზე მეტ კრიტიკას იწვევს. ჩუქების აქტი, ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება, ამონაწერი რეესტრიდან, საკადასტრო პასპორტი, მშენებლობის ნებართვა - ყველა დოკუმენტაციას რამდენიმე თვე სჭირდება. ბანკში განაცხადის დამტკიცება გრძელდება დაახლოებით 10 დღე, ფინალურ ეტაპზე იხარჯება კიდევ 4-5 კვირა. იმის უზრუნველსაყოფად, რომ განაცხადის დამუშავების პროცესი ძალიან დიდხანს არ გაგრძელდება, რეკომენდირებულია შეაგროვოთ ყველა სერთიფიკატი და დოკუმენტი განაცხადის გაგზავნამდე.
სესხის მაქსიმალური ვადა 30 წელია. თუ გჭირდებათ თანხა 300 ათას რუბლამდე. მოკლე დროში შეგიძლიათ სცადოთ სამომხმარებლო სესხის აღება. ამ შემთხვევაში გირაო არ არის საჭირო, მაგრამ საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია.
უფრო მომგებიანია სამომხმარებლო სესხის მოკლე ვადით აღება
ვის შეუძლია მიიღოს შეღავათიანი სესხი?
ყველა წესიდან არის გამონაკლისი. სახელმწიფომ გამოავლინა ადამიანების გარკვეული კატეგორიები, რომლებსაც შეუძლიათ სესხის შეღავათიანი პირობების იმედი (დაბალი განაკვეთები, დაფარვის უფრო გრძელი ვადები, დამატებითი საკომისიოს გარეშე). Ესენი მოიცავს:
ექიმები, პედაგოგები და საბიუჯეტო ორგანიზაციების სხვა თანამშრომლები
ჩელიაბინსკის ატომური ელექტროსადგურის ავარიის მონაწილეები და ლიკვიდატორები
ხალხი დაჯილდოვებულია ქვეყნისთვის გამოჩენილი სამსახურისთვის
მრავალშვილიანი, ახალგაზრდა და დაბალშემოსავლიანი ოჯახები
სამხედრო პერსონალი
პირები აღიარებულნი არიან, რომ საჭიროებენ საცხოვრებლის გაუმჯობესებას
ზოგიერთი ბანკი თანამშრომლობს მსხვილ საწარმოებთან, რომლებიც იღებენ იპოთეკას ბიზნეს საცხოვრებლებზე. მათთვის სესხის განაკვეთი სტანდარტულზე დაბალია. და კომპანია იღებს დაინტერესებულ თანამშრომლებს.
სუბსიდიები მშენებლობისთვის
ახალგაზრდა ოჯახს შეუძლია სახელმწიფოსგან სუბსიდიების მიღების იმედი ჰქონდეს, რომ გააუმჯობესოს საცხოვრებელი პირობები. ამისათვის ის გაჭირვებულად უნდა იყოს აღიარებული. თუ ჯერ ბავშვები არ არიან, მაშინ მთავრობა გასცემს სესხის თანხის 35%-ს. ბავშვებთან ერთად ოჯახებს ეძლევათ 40%. არსებობს შეზღუდვები შეძენილი საცხოვრებლის საერთო ფართსა და ფასზე 1 მ². ისინი ინდივიდუალურია თითოეული რეგიონისთვის.
2008 წლამდე ბანკები ადვილად გასცემდნენ სესხებს კერძო სახლის ასაშენებლად წინასწარი გადახდით. კრიზისის დროს მკვეთრად გაიზარდა გადაუხდელი ვალების რაოდენობა. ამიტომ, ახლა საჭიროა ავანსი დიდი სესხებისთვის.
წინასწარი გადახდა ჩვეულებრივი პრაქტიკაა იპოთეკური სესხისთვის.
რაც უფრო ნაკლებ თანხას შეიტანს კლიენტი, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი ხელშეკრულებით. ან დაგჭირდებათ დეპოზიტი მსგავსი ღირებულების უძრავ ქონებაზე. თუ მსესხებელს აქვს სამშობიარო კაპიტალი, მაშინ შესაძლებელია სახლის აშენება კრედიტით, წინასწარი გადახდის გარეშე. ან გამოიყენეთ იგი ვალის ნაწილობრივ დასაფარად. არ არის საჭირო 3 წლის ლოდინი, სერთიფიკატი შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკის გადასახდელად მიღებისთანავე.
რუსეთში მხოლოდ დიდი ბანკები გასცემენ სესხებს კერძო სახლის ასაშენებლად. არ არის საჭირო იმის შიში, რომ დაწესებულება ლიკვიდირებული იქნება 30 წლის განმავლობაში. ნებისმიერ შემთხვევაში, მის ყველა ვალს კონკურენტი იყიდის და კლიენტისთვის იპოთეკური ხელშეკრულების პირობები იგივე დარჩება.
რომელი ბანკები გასცემენ სამშენებლო სესხებს?
განსახილველად შეგიძლიათ ბანკში განაცხადი წარადგინოთ დეველოპერების მეშვეობით, რომლებიც ახორციელებენ სახლების იაფად მშენებლობას კრედიტით. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ მათ წინადადებებს.
სბერბანკი
გთავაზობთ სახლის აშენებას კრედიტით მოსკოვსა და რეგიონებში შემცირებული განაკვეთით 10% წელიწადში. მინიმალური ტარიფი მოქმედებს Sberbank სახელფასო პროექტის მონაწილეებისთვის. სხვებისთვის ეს იქნება 10,5%.
სბერბანკი მზადაა კლიენტს სესხი მისცეს 300 ათასი რუბლის ოდენობით სახლის ასაშენებლად. ზედა ზღვარი არის მომავალი საცხოვრებლის ხელშეკრულების ფასის 75% ან გირაოს ქონების სავარაუდო მაჩვენებელი. განვადებით სესხის თანხის 25%.
სბერბანკი ასევე უზრუნველყოფს იპოთეკურ სესხებს სამხედრო პერსონალისთვის
სახელფასო პროექტის მონაწილეებს განაცხადის წარდგენისას არ მოჰყავთ შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი. სესხი გაიცემა განვადებით მშენებლობის ეტაპების შესაბამისად. ადრეული დაფარვა არ ექვემდებარება საკომისიოს. დაგვიანებული გადახდის ჯარიმა არის დაგვიანებული გადახდის თანხის 20%. თქვენ შეგიძლიათ დაახლოებით გამოთვალოთ სესხი სბერბანკში სახლის ასაშენებლად ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე.
თუ ხელშეკრულების გაფორმებიდან ორი წლის განმავლობაში იზრდება სახლის აშენების ღირებულება, ბანკს შეუძლია გადავაადოს ძირითადი დავალიანება.
როსელხოზბანკი
ეს ბანკი გასცემს იპოთეკურ სესხს მზა სახლის ან სამშენებლო ნაკვეთის შესაძენად. მინიმალური წლიური განაკვეთი 9.5%-ია გათვალისწინებული ახალგაზრდა ოჯახებისთვის. ერთ-ერთმა მეუღლემ უნდა იმუშაოს საბიუჯეტო ორგანიზაციაში ან მიიღოს ხელფასი როსელხოზბანკის მეშვეობით. პირობა მოქმედებს მხოლოდ მეორად ბაზარზე ბინის შეძენისას. მსესხებლებს შეღავათების გარეშე აქვთ ტარიფი 12,5% წელიწადში.
გაცემის მინიმალური თანხაა 100 ათასი რუბლი, მაქსიმალური კი 20 მილიონი რუბლი. წინასწარი გადახდა შეადგენს საცხოვრებლის ღირებულების 15-დან 30%-მდე, მისი ტიპის მიხედვით. თანხა მოცემულია ერთჯერადად და სრულად.
მიმზიდველი სესხის პირობები
კლიენტს შეუძლია თავად აირჩიოს სესხის დაფარვის სისტემა, როგორც მოსახერხებელი (ფიქსირებული ან კლებადი). ახალგაზრდა ოჯახები, რომლებშიც ბავშვები დაიბადნენ კონტრაქტის პერიოდში, ვალის დაფარვისთვის 3 წლამდე ვადით იღებენ გადავადებას.
რენესანსი
თუ გსურთ ანაზრაურების ყიდვა კრედიტით, დაუკავშირდით ვოზროჟდენიე ბანკს. აქ ისინი მზად არიან გასცენ 300 ათასი მანეთი. 10 მილიონ რუბლამდე რომ თქვენი ოცნებები ახდეს. წლის განაკვეთი იქნება 11.9%-დან დაზღვევის გამოკლებით, თუ თქვენ განახორციელებთ თავდაპირველ გადახდას 15%. არ არის საჭირო სესხის უზრუნველყოფა. ხელშეკრულების პირობების ნებისმიერი ცვლილება ექვემდებარება საფასურს.
თუ მშენებლობა დიდი ხანია მიმდინარეობს და მასზე თანხები უკვე ამოიწურა, „ვოზროჟდენიე“ გთავაზობთ დაუცველ სესხს 50 ათასი რუბლიდან. 2 მილიონ რუბლამდე ნებისმიერი მიზნით. არ არის საჭირო სერთიფიკატები და გარანტიები. საშუალო განაკვეთი არის 20% წელიწადში.
საკრედიტო ევროპის ბანკი
ეს ბანკი ადვილად ამტკიცებს სესხს აგარაკის მშენებლობისთვის. განაკვეთი არის 12-20% წელიწადში, მაქსიმალური თანხა 3 მილიონი რუბლი. 8 წლის განმავლობაში. ფული ირიცხება მხოლოდ საბანკო გადარიცხვით დეველოპერის ანგარიშზე. უპირატესობა ის არის, რომ განაცხადის მიღების მომენტიდან თანხის გადარიცხვამდე გადის მხოლოდ 3 საათი.
ბანკი არ სთხოვს განმცხადებელს შემოსავლის სერთიფიკატებს, თავდების ხელმისაწვდომობას ან დაზღვევას. თავად განაცხადის წარდგენა შესაძლებელია უშუალოდ სამშენებლო კომპანიისგან, რათა აღარ მოგიწიოთ ოფისში მისვლა.
ხშირად სამშენებლო კომპანიებს აქვთ კონტაქტები რამდენიმე ბანკთან
ლოკობანკი
გასცემს სესხს ბანკის პარტნიორების მიერ აშენებულ სახლზე. შეგიძლიათ მიიღოთ 5 მილიონ რუბლამდე. 7 წლის განმავლობაში. საპროცენტო განაკვეთი 13,4%-დან წელიწადში. სიცოცხლისა და ქონების დაზღვევა მხოლოდ განმცხადებლის მოთხოვნით. ადრეული დაფარვა 1 თვიდან.
მსესხებელს უნდა ჰქონდეს მუდმივი სამუშაო მინიმუმ წინა 4 თვის განმავლობაში. საჭიროა მხოლოდ პასპორტი, კითხვარი და მშენებარე სახლის საკუთრების მოწმობა ან ხელშეკრულება.
ეს არის ბანკების სია, რომლებიც გვთავაზობენ სახლის შეძენას, მშენებლობას ან დასრულებას კრედიტით. რეგისტრაციის პირობები პერიოდულად იცვლება, ამიტომ შესაბამისობა უნდა დაზუსტდეს სპეციალისტებთან კონსულტაციებით.
ვიდეოს აღწერა
სესხის მისაღებად ბანკის არჩევის შესახებ ვიდეოში:
იპოთეკის წყალობით, საკუთარი სახლის ფლობის ოცნების რეალიზება უფრო ადვილი გახდა. თუ ადეკვატურად შეაფასებთ თქვენს ფინანსურ შესაძლებლობებს, მალე შეძლებთ სახლის დასახლების აღნიშვნას კოტეჯში.
მშენებლობა მოითხოვს დიდ სასტარტო კაპიტალს, რომლის მიღებაც შესაძლებელია სესხებით. ეს სტატია დაგეხმარებათ გაიგოთ, რომელი ბანკები აწვდიან ასეთ პროგრამებს მსესხებლებს და სად შეგიძლიათ მიიღოთ სახსრები ასეთი მიზნებისთვის.
ქვეყანაში ბევრი ბანკი სთავაზობს მომსახურებას კომერციულ ორგანიზაციებს.. მხოლოდ რამდენიმე მათგანი უზრუნველყოფს მშენებლობის სპეციალურ პროგრამებს. რამდენიმე ასეთი ბანკი ჩამოთვლილია აქ და შეიძლება იყოს საკმაოდ გამოსადეგი.
Sberbank გასცემს სესხებს, რომლებიც მოიცავს პროექტის ბიუჯეტის ნახევარზე მეტს. შეგიძლიათ მიიღოთ რუბლი, დოლარი ან ევრო სესხები. ბანკი ასევე ახორციელებს პროექტების სამშენებლო ექსპერტიზას და სხვა მომსახურებას.
ალფა ბანკი აფინანსებს დეველოპერებს და კაპიტალის მფლობელებს და არის სესხის მინიმალური თანხა თითო კომპანიაზე. სახსრები გამოიყოფა კომერციული შენობების უმეტესი კატეგორიისთვის და მკაცრი მოთხოვნებია კლიენტებისთვის.
ანალოგიურ მომსახურებას სთავაზობს აბსოლუტ ბანკი. ამავდროულად, შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი სერვისები, რომლებიც შეიძლება საკმაოდ სასარგებლო იყოს მშენებლობის დროს.
ყველა ეს ბანკი ასევე უზრუნველყოფს კომერციული კლიენტებისთვის ყოვლისმომცველი სერვისების ფართო სპექტრს. ამიტომ, თუ ეს ბანკები უკვე ახორციელებენ მომსახურებას, სავსებით შესაძლებელია, თანხების მიღება გაადვილდეს.
ვინაიდან, როგორც წესი, ძალიან დიდი რაოდენობითაა ჩართული, მაშინ შესაბამისი მოთხოვნები მსესხებელი კომპანიებისთვის. ბანკების უმეტესობა მზადაა ითანამშრომლოს მათთან, ვინც უკვე მრავალი წელია ბაზარზეა და წარმატებით აწარმოებს ბიზნესს.
თქვენი სტატუსისა და მიზნების დასადასტურებლად დაგჭირდებათ უამრავი დოკუმენტი. ბანკებმა უნდა ნახონ ისინი, რათა შეამოწმონ გარკვეული პროექტებისთვის სახსრების გაცემის სანდოობა და მიზანშეწონილობა და მხოლოდ ამის შემდეგ გადარიცხონ ისინი ანგარიშზე.
თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი მოთხოვნები. თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ ისინი გაგზავნამდე, რათა დაუყოვნებლივ მოამზადოთ დოკუმენტების საჭირო პაკეტი. ზოგჯერ ისინი ქვეყნდება ოფიციალურ ვებსაიტებზე მოთხოვნებთან ერთად.
საბანკო წარმომადგენლები შეხედავენ, რამდენ ხანს მუშაობს ბიზნესი და რა გრძელვადიან შედეგებს იძლევა იგი. ისინი ასევე კომპეტენტურად შეაფასებენ სამომავლო მშენებლობის მასშტაბებს და მის შესაძლო პერსპექტივებს.
ასევე, რაც უფრო წარმატებულია ბიზნესი, მით უფრო ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთები და ხანგრძლივი გადახდის ვადა შესთავაზებს ბანკს. სასურველია იყოს სხვა პროექტები, რომლებიც უკვე დივიდენდებს იხდიან.
თუ არ გაქვთ საკმარისი დრო ბანკის წარმომადგენლებთან კომუნიკაციისთვის, შეგიძლიათ გამოიყენოთ საკრედიტო ბროკერების დახმარება. ისინი ახდენენ გარკვეულ პროცენტს ყველაზე შესაფერისი სესხების ძებნისა და მათი დამუშავებისთვის.
ასეთი დიდი ტრანზაქციების გაფორმებისას მნიშვნელოვანია კანონიერად სწორი კონტრაქტები. გამოიყენეთ კომპეტენტური იურისტების დახმარება, რათა დარწმუნდეთ, რომ კონტრაქტები სასარგებლოა ყველა მხარისთვის.
ჩვენს ვებგვერდზე ჯერ კიდევ ბევრია ინფორმაცია მეწარმეებისთვის. წაიკითხეთ გვერდები, თუ სად ჯობია ანგარიშის გახსნა, როგორ აიღოთ ნაღდი ფული, როგორ აიღოთ სესხები ტენდერებზე.
დატოვეთ თქვენი მოსაზრებები და წინადადებები კომენტარებში. იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ რომელი ბანკებია შესაფერისი და როგორ აიღოთ სესხი კომერციული მშენებლობისთვის, წაიკითხეთ მიმოხილვები.
