Mieszkania z hipoteką socjalną. Mieszkanie z hipoteką socjalną – rodzaje, zasady zakupu, warunki i wymagania. Dotacja na obniżenie stóp procentowych

Hipoteka socjalna– zestaw programów rządowych mających na celu poprawę warunków życia słabszych społecznie grup ludności. Istnieje kilka form hipoteki socjalnej:

Obecnie na poziomie federalnym i lokalnym działa kilka stanowych programów kredytów hipotecznych, na przykład dla młodych rodzin i pracowników stanowych - młodych nauczycieli i naukowców, a także personelu wojskowego.

Hipoteka społeczna w Moskwie

W ramach hipoteki społecznej miasto Moskwa zapewnia swoim mieszkańcom potrzebującym poprawy warunków mieszkaniowych możliwość zakupu lokali mieszkalnych będących własnością miasta Moskwy po obniżonej cenie na podstawie umów kupna-sprzedaży z wykorzystaniem kredytu hipotecznego. Cena takich nieruchomości jest znacznie niższa od ceny rynkowej podobnych lokali, które nie należą do miasta i są sprzedawane w ramach programów mieszkaniowych. Wartość wykupu nieruchomości obliczana jest w oparciu o zatwierdzoną przez rząd metodykę, uwzględniającą liczbę lat przebywania obywatela w rejestrze mieszkaniowym oraz dostępność uprawnień do świadczeń przy zakupie mieszkania.

Kredyty hipoteczne socjalne udzielane są wypłacalnym mieszkańcom Moskwy w wieku od 18 do 55 lat, którzy uznani są za potrzebujących poprawy warunków mieszkaniowych. Potencjalny kredytobiorca musi uzyskać pozytywną decyzję banku o udzieleniu kredytu w kwocie niezbędnej na zakup mieszkania.

Aby się zarejestrować, obywatel musi skontaktować się z Wydziałem Nieruchomości Miasta Moskwy.

Dokumenty regulacyjne regulujące udostępnianie lokali mieszkalnych z zasobów mieszkaniowych miasta Moskwy za pomocą kredytów hipotecznych:

Dekret Rządu Moskwy z dnia 27 września 2011 r. N 454-PP (zmieniony 8 kwietnia 2015 r.) „W sprawie zatwierdzenia programu państwowego miasta Moskwy „Mieszkanie” na lata 2012–2018”;

Dekret rządu moskiewskiego z dnia 14 sierpnia 2007 r. N 703-PP „W sprawie zatwierdzenia metodologii obliczania wartości wykupu lokali mieszkalnych będących własnością miasta Moskwy na sprzedaż obywatelom w ramach miejskich programów mieszkaniowych”;

Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 11 stycznia 2000 r. N 28 „W sprawie działań na rzecz rozwoju systemu kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe w Federacji Rosyjskiej”;

Ustawa miejska Moskwy nr 29 z dnia 14 czerwca 2006 r. (zmieniona 2 lipca 2014 r.) „W sprawie zapewnienia mieszkańcom Moskwy prawa do lokali mieszkalnych”;

Ustawa miasta Moskwy nr 11 z dnia 31 marca 1999 r. (zmieniona 19 maja 2004 r.) „W sprawie wsparcia organizacyjnego i finansowego przy wdrażaniu systemu kredytów hipotecznych na mieszkania w mieście Moskwie”.

Kredyty hipoteczne dla młodych rodzin

Kredyty hipoteczne w ramach federalnego programu „Niedrogie mieszkania dla młodych rodzin” przeznaczone są dla osób młodych, czyli przyjmuje się, że każdy członek rodziny ma mniej niż 35 lat. Ponadto program stawia szereg ograniczeń. Rodzina musi stanąć w kolejce po poprawę warunków mieszkaniowych. Dla dwóch osób wymagany jest przydział 42 m2. metrów, jeśli nie ma dzieci, a jeśli są - 18 metrów kwadratowych. metrów na osobę. Wysokość pomocy dla młodych rodzin ustalana jest na podstawie kosztów mieszkania w regionie.

Podstawowe wskaźniki wielkości dotacji w ramach programu „Dobre mieszkania dla młodych rodzin” to: do 30% średnich kosztów mieszkania dla młodych rodzin bez dzieci i do 35% z dziećmi. Wiele banków opracowało własne programy kredytów hipotecznych dla młodych ludzi. Na przykład Sbierbank Rosji ma program „Młoda rodzina” z niższymi stopami procentowymi w porównaniu z podstawowymi warunkami kredytowania.

Jednocześnie wiele banków udzielając kredytów hipotecznych nie identyfikuje młodych rodzin jako odrębnej grupy społecznej. Jednak większość programów długoterminowych skierowana jest do młodych ludzi.

Hipoteka rodzinna

W 2018 r. państwo uruchomiło program preferencyjnego kredytu hipotecznego dla rodzin, które w latach 2018–2022 będą mieć drugie i/lub kolejne dziecko. Jego mechanizm działania polega na dopłatach do oprocentowania kredytu na okres od trzech do ośmiu lat (w zależności od liczby dzieci) w wysokości 6% rocznie. Po zakończeniu okresu dofinansowania stopa ustalana jest na poziomie podstawowej stopy Banku Rosji obowiązującej w dniu udzielenia kredytu powiększonej o 2 punkty procentowe.

Hipoteka wojskowa

Dziś w naszym kraju istnieje federalny program o nazwie „Hipoteka wojskowa”. Jego istota polega na tym, że personel wojskowy biorący udział w hipotece wojskowej otrzymuje co roku dotację na swoje specjalne konto. Środki zgromadzone na tym koncie można przeznaczyć na wpłatę zaliczki przy zakupie domu w ramach programu hipoteki wojskowej. Na przykład następujące organizacje kredytowe uczestniczą w programach hipotecznych dla wojska: Gazprombank, Svyaz-Bank, Zenit Bank.

Kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński

Po urodzeniu drugiego dziecka rodzina może liczyć na spłatę części zadłużenia hipotecznego ze środków z kapitału macierzyńskiego. Jednocześnie kapitał macierzyński jest wypłacany dopiero trzy lata po urodzeniu drugiego dziecka. Programy większości banków przewidują także możliwość zaliczenia kapitału macierzyńskiego (rodzinnego) jako zaliczki.

Kredyty hipoteczne dla młodych specjalistów

Ponadto istnieją państwowe programy regionalne przeznaczone dla młodych specjalistów pracujących w sektorach publicznych. W ten sposób lekarzom i nauczycielom zapewnione są świadczenia odsetkowe, a także specjalne warunki gromadzenia zaliczek. Możesz dowiedzieć się, jak uzyskać rządowy kredyt hipoteczny od władz lokalnych.

Kupno własnego domu to niezwykle trudne zadanie dla zdecydowanej większości obywateli kraju, w tym także Moskali. Nie każdy może kupić mieszkanie lub opłacić budowę domu. Niektórym rodzinom uniemożliwia dokonanie tak dużego zakupu niski dochód, innym zaś uniemożliwia dokonanie tak dużego zakupu niewystarczająca ilość zgromadzonych oszczędności. Aby rozwiązać tak złożony problem, w Moskwie opracowano programy kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny Społeczny 2020 obejmuje zestaw rządowych programów pożyczkowych, a także całą gamę specjalnych produktów bankowych, które mogą częściowo pokrywać się z rządowymi. Obecnie banki udzielają preferencyjnych kredytów na budowę mieszkań w Moskwie, a także społecznych kredytów hipotecznych na mieszkania wtórne i nieruchomości pierwotne.

Kto może uzyskać preferencyjny kredyt hipoteczny w Moskwie?

Znaczna liczba świadczeń hipotecznych przy zróżnicowanych warunkach kredytowania determinuje istnienie kilku grup osób, które mogą skorzystać z tego programu. W 2020 r. Preferencyjny kredyt na mieszkanie w moskiewskich bankach mogą otrzymać:

• osoby zamieszkujące lokale nienadające się do zamieszkania, odpowiednio zarejestrowane;
• rodziny pozbawione odpowiedniej powierzchni mieszkalnej (powierzchnia mieszkania na jednego członka rodziny wynosi mniej niż 18 m2);
• młode rodziny z jednym dzieckiem (wiek rodziców nie powinien przekraczać 35 lat);
• rodziny duże (bez ograniczeń dotyczących wieku rodziców);
• personel wojskowy, a także kombatanci (aby zaciągnąć pożyczkę uprzywilejowaną, należy uczestniczyć w systemie mieszkaniowym kapitałowym dla personelu wojskowego przez co najmniej trzy lata);
• pracownicy wykonujący zawody o znaczeniu społecznym (na przykład naukowcy, urzędnicy, pracownicy służby zdrowia itp.).

Problem mieszkalnictwa w Rosji jest szczególnie dotkliwy. Dla większości obywateli zakup go w inny sposób niż kredyt hipoteczny jest prawie niemożliwy. Problem ten jest szczególnie istotny dla młodych rodzin i obywateli znajdujących się w trudnej sytuacji społecznej. Według statystyk Funduszu Emerytalnego 95% tego samego kapitału macierzyńskiego przeznacza się na zakup nieruchomości.

Dlatego rząd opracował specjalny program kredytów mieszkaniowych dla ludności, który obejmuje tzw. hipotekę socjalną.

Czym jest hipoteka społeczna i preferencyjna

Przede wszystkim taki kredyt hipoteczny ma na celu pomóc słabszym społecznie grupom ludności w zakupie nieruchomości na preferencyjnych warunkach lub poprawie ich warunków życia.

Innymi słowy, ten rządowy program daje realną szansę na zdobycie mieszkań obywatelom o niskich dochodach. Należą do nich przede wszystkim pracownicy sektora publicznego, duże i młode rodziny.

Czym dokładnie różni się od zwykłego i jak go zdobyć - patrz poniżej.

Charakterystyka

1. Możliwość zdobycia kredyt bankowy po preferencyjnych stawkach.
2. Przyznaje się prawo do dotacji celowych z budżetu regionalnego;
3. Kupno domu za znaczną cenę poniżej rynku. Warto jednak zaznaczyć, że nieruchomość będzie klasy ekonomicznej. Państwo nie ma obowiązku wydawania środków budżetowych na luksusowe mieszkania.
4. Obliczona zostanie zaliczka przy zakupie nieruchomości mieszkalnej według stawki minimalnej.
5. Oprocentowanie zostanie zapewnione w drodze dotacji federalnej w formie rekompensaty. Faktem jest, że pożyczkę hipoteczną społecznościową można uzyskać pod adresem 12% rocznie, podczas gdy przed wprowadzeniem programu oprocentowanie w bankach wynosiło około 15%. Wiadomo, że nie jest to opłacalne dla banków. Aby nie ponieśli straty, państwo rekompensuje im różnicę.
6. Możliwość opóźniona płatność(„wakacje kredytowe”).

Zalety

Głównym celem programu jest pomoc tym obywatelom, którzy nie mają dużych dochodów, ale pilnie potrzebują mieszkania. O tym, że takie pożyczanie jest najbardziej korzystne dla biednych, można przekonać się na podstawie następujących danych:

• osoba objęta preferencyjnym kredytem płaci jedynie 30% kosztu zakupionej nieruchomości;
• 30%-40%, a czasem nawet połowa (wszystko zależy od tego, do której kategorii biednych należy pożyczkobiorca) kosztu pokrywana jest z dotacji rządowych;
• Na pozostałą część udzielany jest kredyt hipoteczny.

Realizacja tego programu społecznego jest korzystna dla absolutnie wszystkich: obywatel potrzebujący mieszkania dostaje szansę na zorganizowanie parapetówki, banki zyskują ogromną liczbę potencjalnych klientów, aktywnie kupowane są niedrogie mieszkania w nowych budynkach, stymulując w ten sposób rozwój branży budowlanej.

Kolejną ważną zaletą kredytów hipotecznych dla obywateli znajdujących się w trudnej sytuacji społecznej jest fakt, że bank udziela im dodatkowych gwarancji:

• zajmują się sprawdzaniem czystość prawna transakcje;
• dostarczać ochrona ubezpieczeniowa nie tylko nieruchomości, ale także życie samego pożyczkobiorcy;
• zawrzeć umowę, w której się zobowiązują nie podnoś stóp procentowych do końca umowy.

Gwoli ścisłości, należy to odnotować wady, jaką posiada hipoteka socjalna. Przede wszystkim ze względu na długi okres umowy znacznie wzrasta nadpłata za mieszkanie, która w pozostałych przypadkach może sięgać 100%. Również osoba ubiegająca się o preferencyjny kredyt hipoteczny ponosi znaczne koszty związane z usługami notariusza i specjalistów z firmy rzeczoznawczej. Dodatkowo potrącenia trafiają do banku, który sporządza umowę – za rozpatrzenie wniosku, za prowadzenie rachunku kredytowego itp.

Kto może ubiegać się o świadczenia

W ramach programu z preferencyjnych kredytów mogą skorzystać przede wszystkim obywatele żyjący w nieodpowiednich warunkach mieszkaniowych i jednocześnie koniecznie znajdujący się na liście oczekujących na mieszkanie w miejscu zamieszkania. Kategoria obywateli, których miejsca zamieszkania są oficjalnie uznane za nieodpowiednie do tego, a także osoby mieszkające w zrujnowanych domach lub przeznaczonych do rozbiórki, również mają do tego prawo. Wymagania te są obowiązkowe dla wszystkich kandydatów.

Ponadto na otrzymanie dotacji rządowych mogą liczyć:

• młode rodziny z dziećmi na utrzymaniu, w których małżonkowie nie ukończyli 35. roku życia;
• duże rodziny z trójką i większą liczbą dzieci;
• osoby, które brały udział w działaniach bojowych w Afganistanie, Czeczenii, Syrii;
• młodzi pracownicy kontraktowi, uczestnicy programu mieszkaniowego;
• pracownicy organizacji budżetowych (szkół, szpitali, ośrodków badawczych i akademii).

Wielkość kredytu hipotecznego będzie bezpośrednio zależała od wypłacalności kredytobiorcy i miesięcznych dochodów. Jeśli dochód ten jest niewielki, obywatel może uwzględnić w umowie inne osoby (znajomych, krewnych), które będą działać jako współkredytobiorcy. W takim przypadku bank może podjąć decyzję o podwyższeniu kwoty kredytu.

Warunki i wymagane dokumenty

Ponieważ jest to program państwowy, istnieją pewne warunki otrzymania pomocy: być obywatelem Rosji, mieć doświadczenie zawodowe, stałą rejestrację i nieuszkodzoną historię kredytową w bankach. Procedura rejestracji jest prosta – do władz lokalnych pisze się odpowiedni wniosek, który ma obowiązek go rozpatrzyć (z uwzględnieniem powyższych warunków) w ciągu trzech dni.

Jeśli problem zostanie rozwiązany pozytywnie, będziesz musiał dostarczyć następujący pakiet dokumentów:

1. wniosek o preferencyjny kredyt hipoteczny;
2. dowód tożsamości;
3. kopia zeszytu ćwiczeń i zaświadczenie z miejsca pracy;
4. zaświadczenie o dochodach;
5. dokument potwierdzający, że obywatel naprawdę potrzebuje mieszkania;
6. dowód wojskowy;
7. akty urodzenia dzieci.

Programy dla młodych rodzin, warunki

Aby otrzymać pomoc rządową, młoda rodzina musi spełniać następujące parametry:

• wiek poniżej 30 lat;
• Musi istnieć dokument potwierdzający, że rodzina rzeczywiście potrzebuje rozwiązania problemu mieszkaniowego;
• rodzina musi posiadać zdolność finansową do spłaty wymaganej części kredytu lub zadowalający miesięczny dochód pozwalający na spłatę zobowiązań wynikających z umowy.

Cechy programu dla personelu wojskowego

Dla tej kategorii obywateli opracowano specjalny projekt państwowy „Hipoteka wojskowa” mający na celu rozwiązanie problemu mieszkaniowego. Ideą tego projektu jest to, że co roku określona kwota będzie wpływała na osobiste konto oszczędnościowe serwisanta. Kwotę ustala rząd kraju, ale cała kwota otrzymana od państwa może wynieść 2,2 miliona rubli.

Środki te można wykorzystać nie tylko po wygaśnięciu umowy, ale także bezpośrednio w trakcie świadczenia usługi. Oczywiście te pieniądze można przeznaczyć jedynie na zakup lub budowę lokalu mieszkalnego.

Ważny fakt: w zależności od sytuacji finansowej w kraju lub gwałtownego skoku inflacji, fundusze będą odpowiednio indeksowane.

W jaki sposób młodzi profesjonaliści mogą uzyskać subsydiowane mieszkania?

Ta duża kategoria obywateli jest również uwzględniana w programie społecznym. Aby kwalifikować się do preferencyjnych dotacji, muszą pracować co najmniej 150 zmian w ekipach budowlanych. Dopiero wtedy będą mieli możliwość zakupu nieruchomości po cenie znacznie niższej niż cena rynkowa. Jednak tego typu pożyczki dostępne są obecnie jedynie w kilku regionach kraju.

Warunki udziału w programach regionalnych

Oprócz programu preferencyjnych kredytów hipotecznych działającego na terenie całego kraju, rozwijane są także programy lokalne i regionalne. W zależności od regionu mogą się one nieznacznie różnić, ale są realizowane głównie według dwóch schematów:

• władze lokalne budują nieruchomości z własnych środków, a następnie sprzedają je uczestnikom hipoteki po kosztach;
• obywatele kategorii preferencyjnej otrzymują jednorazowe dotacje na wpłatę zaliczki na kredyt, a następnie wszystkie płatności dokonywane są po cenach i taryfach komercyjnego kredytu hipotecznego.

Zakup mieszkania przy pomocy rządowej ma wiele możliwości. Można na przykład zastosować schemat łączony: wykorzystać środki z zaświadczenia o macierzyństwie wraz z programem kredytu hipotecznego dla młodej rodziny.

Aktualne informacje na wideo: jak ubiegać się o kredyt hipoteczny socjalny

Najnowsze informacje w materiałach informacyjnych z Kanału 360. Jak uzyskać kredyt hipoteczny w obwodzie moskiewskim - na wideo.

Według pośredników w handlu nieruchomościami zakup mieszkania z preferencyjnym kredytem hipotecznym od AHML po obecnych cenach jest możliwy tylko w 29 nowych budynkach w stolicy

Według Agencji Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych (AHML) w Moskwie można już kupić mieszkanie za pomocą kredytu hipotecznego w 62 kompleksach w budowie (w 141 budynkach). Jednak z tej liczby mniej niż połowa (29) nieruchomości jest odpowiednia dla beneficjentów pod względem ceny, zauważają pośrednicy w obrocie nieruchomościami. Kolejna część nowych budynków akredytowanych przez AHML należy do wysokich segmentów cenowych, co znacząco zawęża wybór opcji dla kredytobiorców hipotecznych kredytów hipotecznych – wynika z materiałów firmy deweloperskiej Metrium Group. „Około połowa obiektów akredytowanych przez AHML to obiekty drogie. Ich koszt wynosi dziesiątki milionów rubli. Jednocześnie maksymalna kwota pożyczki w Moskwie na hipotekę społeczną wynosi 10 milionów rubli. [w połączeniu z opcją „Hipoteka ze wsparciem państwa” zmniejsza się do 8 milionów rubli]. Oznacza to, że beneficjent proszony jest o wniesienie wkładu w wysokości 60–70% kosztów mieszkania, co kosztuje dużo pieniędzy” – wyjaśnia partner zarządzający Metrium Group Maria Litinetskaya.

W większym stopniu dla grup społecznych obywateli, które zamierzają kupić mieszkanie w ramach programu społecznego AHML, zdaniem analityków Metrium Group, odpowiednie są nowe budynki akredytowanych przez agencję segmentów masowych, których naliczono w stolicy 29: których 15 obiektów znajduje się w dawnych granicach Moskwy, a 14 – na zaborach obwodów nowomoskowskiego i troickiego. „Można uzyskać kredyt na zakup mieszkania w tych kompleksach po obniżonych stawkach, korzystniejszych od ofert rynkowych: z oprocentowaniem 9,9% w skali roku lub z 10% wkładem własnym” – wynika z materiałów Grupy Metrium.

Maria Litinetskaya wyjaśniła, że ​​klient będzie musiał wybrać jedną rzecz - albo niewielką zaliczkę, albo niską stawkę. „Mimo, że AHML deklaruje hipotekę społeczną jako pożyczkę z oprocentowaniem 9,9% w skali roku i wpłatą wstępną w wysokości 10% kosztów mieszkania, w praktyce połączenie tych dwóch parametrów jest niemożliwe” – mówi pośrednik w obrocie nieruchomościami. Jeśli kupujący będzie w stanie zapłacić tylko jedną dziesiątą kosztów mieszkania, wówczas według niej wsparcie państwa nie będzie dla niego dostępne, a stawka wyniesie 13,25% rocznie.

Zespół mieszkaniowy masowego segmentu Moskwy z hipoteką socjalną

Zespół mieszkaniowy segmentu masowego Nowej Moskwy z hipoteką socjalną

Najtańszą opcją dla nabywców kwalifikujących się do społecznych kredytów hipotecznych są mieszkania w kompleksie mieszkaniowym Borisoglebskoje w TiNAO, gdzie minimalna cena działki wynosi 1,9 mln rubli – obliczyli analitycy Metrium Group. Jeśli klient kupując mieszkanie w tym kompleksie wybierze stawkę 9,9% rocznie, będzie musiał wpłacić zaliczkę w wysokości 380 tysięcy rubli, a następnie spłacić 13,2 tysiąca rubli kredytu na 30 lat. na miesiąc. Jeśli pożyczkobiorca wybierze minimalną zaliczkę w wysokości 10%, będzie potrzebował 190 tysięcy rubli z własnych środków, ale miesięczna rata wyniesie 19,3 tysiąca rubli.

Zdaniem firmy, w starych granicach stolicy najbardziej budżetową opcją zakupu z hipoteką społeczną jest powierzchnia mieszkalna w kompleksie mieszkaniowym Etalon City, gdzie ceny mieszkań zaczynają się od 3,55 mln rubli. Przy stopie 9,9% pożyczkobiorca będzie musiał natychmiast zapłacić 710 tysięcy rubli po sfinalizowaniu transakcji. a następnie płacić bankowi 24,7 tys. Rubli przez trzy dekady. na miesiąc. Lub możesz wpłacić zaliczkę w wysokości 355 tysięcy rubli. i płacić 36 tysięcy rubli miesięcznie na spłatę długu.

Tabele: „Grupa Metrium”

Władimir Mironow