Kredyt bankowy na rozpoczęcie działalności gospodarczej Sbierbank. Warunki udzielania kredytów w Sbierbanku. Dokumenty do pożyczki dla małej firmy w Sbierbanku

Sbierbank znajduje się w pierwszej trójce instytucji kredytowych w Federacji Rosyjskiej, które aktywnie wspierają małe i średnie przedsiębiorstwa. Różnorodność programów, możliwość uzyskania pożyczonych środków przy minimalnym pakiecie dokumentów i przystępne stawki sprzyjają długoterminowej współpracy.

Warunki udzielania kredytów w Sbierbanku

Kredytowanie małych firm i przedsiębiorców indywidualnych to priorytetowy obszar działalności największego banku w kraju. Absolutnie przejrzyste warunki i elastyczny system cenowy przyciągają potencjalnych pożyczkobiorców. Jednak pożyczkodawca nie jest gotowy na współpracę z każdym wnioskodawcą, gdyż przywiązuje szczególną wagę do jakości portfela kredytowego.

Potencjalny pożyczkobiorca musi spełniać minimalne wymagania, a mianowicie:

• obecność obywatelstwa rosyjskiego wśród założycieli;
• brak strat za okres sprawozdawczy (kwartał, rok);
• brak aktywnego postępowania egzekucyjnego, roszczenia organów podatkowych;
• okres działalności – co najmniej 12 miesięcy od dnia rejestracji (w przypadku niektórych produktów okres ten może zostać skrócony do 6 miesięcy).

Wszystkie produkty kredytowe można podzielić na 2 duże grupy: fabryczne i przenośnikowe. (Tabela 1). Fabryka jest kierunkiem finansowania spółek z oo i indywidualnych przedsiębiorców o rocznych przychodach do 60 milionów rubli. Charakteryzuje się minimalnym pakietem dokumentów i szybkim czasem rozpatrywania wniosku. Przenośnik to technologia dostarczania pożyczonych środków klientom o przychodach od 60 do 400 milionów rubli rocznie. Dla tego kierunku przewidziano niższe oprocentowanie.

Pełną linię produktów dla przedsiębiorców indywidualnych, mikro i małych firm można znaleźć na oficjalnej stronie internetowej Sbierbanku.

Tabela 1. – Główna linia kredytowa

Dobrze wiedzieć! W 2017 roku Sbierbank wprowadził indywidualne warunki cenowe umożliwiające pożyczkobiorcom otrzymanie pożyczonych pieniędzy na warunkach nierynkowych. Program obejmuje pożyczanie w wysokości 5 milionów rubli lub więcej. Decydując się na ustalenie oprocentowania brana jest pod uwagę głębokość relacji z bankiem (ilość dostępnych produktów: wizytówki, programy ubezpieczeniowe, projekt wynagrodzeń, pozyskiwanie handlu itp.). Stało się oczywiste, że kredytowanie małych firm w Rosji nabiera tempa, a Sbierbank pozostaje liderem w tym sektorze finansowym.

Najlepszy bank pożyczkowy dla małych firm!

Wzrost akcji kredytowej Sbierbanku dla małych przedsiębiorstw w pierwszym półroczu 2017 roku wyniósł 6%. Szef Sbierbanku German Gref na spotkaniu z prezydentem Rosji Władimirem Putinem potwierdził, że „rok 2017 będzie dla banków lepszy niż poprzedni, a udział w nim Sbierbanku wyniesie od 40 do 50%.

Pożyczka dla małych firm – cele pożyczkowe

Pożyczki korporacyjnej od Sbierbanku można udzielić na różne cele:

• pokrycie luk gotówkowych;
• modernizacja produkcji;
• uzupełnienie majątku obrotowego;
• nabywanie nieruchomości komercyjnych;
• zakup środków transportu, sprzętu specjalnego i inne.

Bank ostrożnie podchodzi do start-upów, dlatego nie będzie możliwości zaciągnięcia kredytu biznesowego na rozwój przedsiębiorstwa. Pożyczkodawca jest jednak dość lojalny w finansowaniu otwarcia nowych kierunków przez istniejące dochodowe przedsiębiorstwa.

Ogólnie rzecz biorąc, programy pożyczkowe dla małych firm w Sbierbanku w 2017 roku można podzielić na 2 grupy: ukierunkowane i nieukierunkowane. Te pierwsze przeznaczone są na zakup konkretnego produktu lub finansowanie określonego kierunku. Kredytobiorca ma obowiązek zgłosić pożyczkodawcy celowość wydania otrzymanych pieniędzy w terminie określonym w umowie. Pożyczki na cele inne niż celowe mogą być wydatkowane według uznania klienta.

Tryby pożyczania

Udzielając pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom w Rosji, Sbierbank wdraża różne opcje udostępniania pożyczonych środków, co pozwala każdemu klientowi, w zależności od specyfiki działalności gospodarczej, znaleźć najbardziej optymalną opcję.

Małym firmom Sberbank oferuje następujące tryby kredytowania:

1. Kredyt. Przewiduje przelew całej kwoty kredytu na rachunek bieżący indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC. W takim przypadku odsetki naliczane są od całości zadłużenia pożyczki, niezależnie od tego, czy klient wykorzystał pożyczone środki, czy nie.
2. Linia kredytowa (ON, NKL, ramka). ON ma określony okres dostępności, po upływie którego pieniądze nie będą wypłacane. Po wykorzystaniu próbki limit zostaje odnowiony. W NKL od salda zadłużenia kredytowego naliczane są odsetki, a niewykorzystany limit podlega opłacie. W wariancie ramowym pożyczone środki udostępniane są na podstawie odrębnie zawartych umów w ramach ustalonego limitu.
3. Przekroczenie konta bankowego. Jest to sprawdzanie finansowania konta. Idealny dla firm komercyjnych. W momencie wpływu wpływów lub innych przelewów na rachunek bieżący, debet jest automatycznie spisywany, co pozwala zaoszczędzić na odsetkach.

Etapy kredytowania małych firm

Wnioskodawcy mogą ubiegać się o pożyczkę bezpośrednio z sektora sprzedaży małych przedsiębiorstw lub za pośrednictwem systemu SBBOL. Jeżeli w trakcie połączenia do bazy klientów operatorzy zidentyfikują potrzebę pożyczonych środków, przekażą informację do działu kredytowego banku oraz do menadżera, do którego przypisany jest klient.

Proces uzyskania pożyczonych pieniędzy składa się z następujących etapów:

1. Konsultacja. Wybór produktu kredytowego, udzielenie informacji o warunkach uzyskania kredytu.
2. Zbiór dokumentów. Technologia „Fabryka Kredytów” wymaga minimalnego pakietu dokumentów (dokumenty rejestracyjne, sprawozdania finansowe za okres sprawozdawczy z pokwitowaniem do akceptacji przez Federalną Służbę Podatkową, SRO (w razie potrzeby), licencję (w przypadku licencjonowanych rodzajów działalności), paszport decydenta). Technologia „Przenośnik” zapewnia rozszerzoną analizę finansową działalności wnioskodawcy, dzięki czemu lista dokumentów się poszerza.
3. Analiza przekazanych informacji, ustrukturyzowanie transakcji. Analitycy wraz z przedstawicielami obsługi zabezpieczeń sprawdzają czystość prawną transakcji i wyliczają rating kredytobiorcy. W przypadku produktów „fabrycznych” pełną analizę przeprowadza menadżer klienta.
4. Dostarczanie informacji o transakcjach do działu underwritingu. Eksperci oceniają ryzyko transakcji, wypłacalność i wiarygodność pożyczkobiorcy. Na podstawie otrzymanych informacji wydawana jest decyzja w sprawie wniosku.
5. Zawarcie umowy. Podpisanie umowy kredytowej odbywa się w placówce banku. Jeżeli kwota transakcji przekracza 5 milionów rubli, przy formalizowaniu stosunku umownego musi być obecny specjalista ds. bezpieczeństwa.

Dobrze wiedzieć! W niektórych przypadkach zatwierdzenie transakcji odbywa się za pośrednictwem komitetu kredytowego. W jego skład wchodzi menadżer klienta, do którego przypisany jest wnioskodawca, kierownik działu sprzedaży firmy, analityk oraz underwriterzy. Decyzja pozytywna zapada większością głosów.

1. Transfer pieniędzy. W przypadku produktów niecelowych, pieniądze przelewane są na rachunek bieżący po rozpatrzeniu wniosku przez biuro BEC. W przypadku pożyczek celowych pieniądze są dostarczane wyłącznie na zamówienie o ściśle ustalonej formie.

Zwiększanie wolumenu kredytów dla małych firm - wideo

Połączenie z systemem Sberbank Business Online (SBBOL)

Sbierbank to największy gracz aktywnie współpracujący z małymi przedsiębiorstwami. Warunki produktów kredytowych uznawane są za najlepsze na rynku krajowym (według banki.ru). Bank aktywnie wspiera istniejące przedsiębiorstwa oraz indywidualnych przedsiębiorców, zapewniając im demokratyczne i lojalne warunki. Pakietu dokumentów do obsługi pożyczek, w porównaniu z innymi graczami, nie można nazwać minimalnym, zwłaszcza przy zastosowaniu technologii „Credit Conveyor”.

Inteligentna pożyczka Sberbank - wprowadzenie nowych technologii kredytowych

Sbierbank stale wprowadza nowe zasady i podejścia do wspierania małych i mikroprzedsiębiorstw w Rosji. Jedną z innowacji było uruchomienie inteligentnego programu pożyczkowego dla firm. Czym więc jest Inteligentny Kredyt? W ramach tego programu klient posiadający środki przepływające na rachunku bankowym może uzyskać wstępną zgodę na pożyczkę. Wielkość, stawka i warunki pożyczki są obliczane na podstawie analiza obrotów na rachunku bieżącym. Zaletą tej usługi jest to, że proces składania wniosku i zasilenie środków można zakończyć niemal w jeden dzień. Z programu skorzystało już wiele firm, które wysoko cenią jego jakość.

Niektóre wskaźniki bankowe na dzień 1 września 2017 r.!

Aktywa netto Sbierbanku wynoszą 23,337 miliardów rubli (lider w Rosji), wielkość kapitału (zgodnie z wymogami Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej) to 3,473 miliarda, portfel kredytowy to 15,554. miliardów, zobowiązania wobec ludności - 11,429 miliardów.

Obecnie jednym z najpopularniejszych banków oferujących szeroki zakres usług finansowych jest Sbierbank Rosji. Bank obsługuje osoby fizyczne i prawne, przedstawicieli małych i średnich przedsiębiorstw.

W momencie publikacji tej publikacji z usług Sbierbanku skorzystało ponad 100 milionów osób. Klientami banku jest ponad milion przedsiębiorstw i organizacji. Ze względu na jego popularność, a także fakt, że bank naprawdę oferuje swoim klientom akceptowalne warunki kredytowania, uznaliśmy za konieczne szczegółowe przestudiowanie kwestii, jak uzyskać pożyczkę od przedsiębiorców indywidualnych Sbierbanku w 2019 r., Oraz zapoznanie naszych czytelników z Ten.

Pożyczka dla przedsiębiorców indywidualnych w Sbierbanku: warunki

Indywidualni przedsiębiorcy mogą zaciągnąć niezabezpieczoną pożyczkę w Sbierbanku w ramach jednego z różnych programów pożyczkowych. Bank oferuje kilka programów dla przedsiębiorców indywidualnych: „Zaufanie”, „Obrót Biznesowy”, „Business Invest” i inne. Należy pamiętać, że pożyczki Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców na rozwój biznesu są szczególnie popularne.

Wniosek kredytowy przedsiębiorcy indywidualnego rozpatrywany jest przez bank zazwyczaj w ciągu trzech dni. Aby otrzymać pożyczkę niezabezpieczoną, pożyczkobiorca musi być właścicielem firmy, która przepracowała co najmniej trzy miesiące (w przypadku handlu) lub sześć miesięcy (w przypadku innych branż). Wniosek o pożyczkę musi złożyć indywidualny przedsiębiorca lub właściciel firmy.

Jednym z wymagań stawianych potencjalnemu pożyczkobiorcy jest wiek, który nie powinien być niższy niż 25 lat i nie powinien przekraczać 60 lat. Ponadto, jeśli roczny zysk indywidualnego przedsiębiorcy wynosi około 60 milionów rubli, wówczas należy go zarejestrować na obszarze, na którym prowadzi działalność gospodarczą. Dla przedsiębiorców, których roczny dochód przekracza powyższą kwotę, bank nie nakłada wymogu zamieszkania.

Maksymalna kwota pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku wynosi 3 000 000 rubli. Środki te mogą zostać przelane na konto indywidualnego przedsiębiorcy lub właściciela firmy.

Dokumenty do uzyskania indywidualnej pożyczki dla przedsiębiorcy od Sbierbanku

Przede wszystkim indywidualny przedsiębiorca musi zgromadzić wszystkie niezbędne dokumenty, aby ubiegać się o pożyczkę. Należy zaznaczyć, że dostarczane są oryginały dokumentów, a pracownik banku samodzielnie sporządza ich kopie.

Zatem indywidualny przedsiębiorca, który zamierza otrzymać pożyczkę od Sbierbanku, musi przedstawić następujący pakiet dokumentów:

1. Kwestionariusz (wskazujący wszystkie wymagane informacje o indywidualnym przedsiębiorcy).
2. Paszport indywidualnego przedsiębiorcy.
3. Dowód wojskowy (dowód rejestracyjny).

Ten pakiet dokumentów jest podstawowy, ale bank może wymagać dodatkowych dokumentów:

• dokument potwierdzający rejestrację tymczasową (jeśli istnieje);
• zaświadczenie 2-NDFL (zaświadczenie o dochodach za ostatnie 3 miesiące, jeśli poręczyciel jest pracownikiem).

W niektórych przypadkach indywidualny przedsiębiorca może potrzebować następujących dokumentów:

• dokument potwierdzający zatwierdzenie przez franczyzodawcę wykazu majątku (do nabycia);
• dokument potwierdzający zgodę franczyzodawcy na interakcję z indywidualnym przedsiębiorcą;
• zaświadczenie o rejestracji w organie podatkowym;
• oryginalna licencja (na działalność licencjonowaną);
• oryginał USRIP (świadectwo rejestracji w rejestrze państwowym).

Pamiętaj, że taka lista dokumentów będzie Ci niezbędna, jeśli planujesz organizować działalność według określonego modelu dostarczonego przez franczyzodawcę.

Rozpatrzenie wniosku o pożyczkę

Rozpatrywaniem wniosków kredytowych dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku zajmuje się komitet kredytowy, wyspecjalizowany oddział banku. Ekspert kredytowy przygotowuje pakiet dokumentów, który następnie przekazywany jest do oddziału banku.

Komisja rozpatruje wniosek i bierze pod uwagę wszystkie czynniki, które mogą mieć wpływ na powodzenie planowanego otwarcia firmy. Do najważniejszych punktów wpływających na decyzję komitetu kredytowego w sprawie udzielenia kredytu gotówkowego przedsiębiorcy indywidualnemu należą:

1. Historia kredytowa indywidualnego przedsiębiorcy: nawet jeśli masz stosunkowo niewielkie zadłużenie w Sbierbanku lub innym banku, szanse na uzyskanie zatwierdzonej pożyczki są znacznie zmniejszone.
2. Wysokość dochodu przedsiębiorcy.
3. Przedsiębiorca indywidualny jest właścicielem majątku (ruchomego i nieruchomego).
4. Dostępność gwaranta.
5. Wysokiej jakości projekt biznesowy i kompetentny biznesplan.

Dodatkowo podejmując decyzję w sprawie indywidualnego wniosku o pożyczkę przedsiębiorcy, komisja kredytowa bierze pod uwagę szereg czynników niezależnych od przedsiębiorcy.

Powody odmowy kredytu dla przedsiębiorców indywidualnych

Powodem odmowy udzielenia kredytu indywidualnemu przedsiębiorcy może być nierzetelność klienta w oczach komitetu kredytowego. Indywidualny przedsiębiorca nie może przedstawić bankowi wystarczającego uzasadnienia płynności swojej działalności, na otwarcie (rozbudowę), której planuje uzyskać w banku kredyt. Mając to na uwadze, indywidualny przedsiębiorca powinien zwrócić uwagę na przedstawienie biznesplanu, który musi być sporządzony kompetentnie i rzetelnie.

Należy zauważyć, że Sbierbank jest raczej stronniczy w stosunku do udzielania kredytów indywidualnym przedsiębiorcom, dlatego należy przekazać bankowi rzetelne informacje, aby uniknąć odmowy udzielenia pożyczki. Ponadto należy zauważyć, że Sbierbank niezbyt często udziela pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom, którzy stosują systemy podatkowe takie jak: jednolity podatek od przypisanego dochodu (UTII) i uproszczony system podatkowy.

Jeżeli jako indywidualny przedsiębiorca odmówiono Ci pożyczki, nie rozpaczaj. Alternatywnie możesz spróbować utworzyć spółkę LLC. Ocena zaufania Sbierbanku dla organizacji jest znacznie wyższa niż w przypadku indywidualnych przedsiębiorców.

Jak zauważyliśmy, zła historia kredytowa przedsiębiorcy może być powodem, dla którego bank odmówi kredytu na otwarcie lub rozwój firmy. Wyjściem z tej sytuacji może być udzielenie kredytu hipotecznego, gdzie zabezpieczeniem jest majątek kredytobiorcy (nieruchomość lub inna wartościowa nieruchomość).

W przypadku odmowy udzielenia kredytu na otwarcie lub rozwój działalności gospodarczej, przedsiębiorca indywidualny może ubiegać się o kredyt konsumencki. Oprocentowanie kredytów konsumenckich jest z reguły wyższe niż kredytów dla przedsiębiorstw. Jednocześnie warunki jakie bank stawia kredytobiorcy są mniej rygorystyczne, a pakiet wymaganych dokumentów minimalny.

Programy pożyczkowe dla indywidualnych przedsiębiorców Sberbank

Dla wygody zebraliśmy w tabeli programy pożyczkowe Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców.

Wiele osób zna pojedyncze osoby, ale co banki są dziś gotowe zaoferować przedsiębiorcom? Wcześniej instytucje finansowe nie były zbyt lojalne wobec indywidualnych przedsiębiorców, zdobycie środków na promocję firmy było prawie niemożliwe. W ostatnich latach sytuacja nieco się zmieniła, w bankach zaczęły pojawiać się specjalne programy finansowania, spośród których każdy przedsiębiorca może wybrać ten, który mu odpowiada. Dzisiaj porozmawiamy o pożyczkach Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców: warunki, programy, stopy procentowe itp.

Dlaczego Sbierbank?

Tak naprawdę nie ma szczególnej różnicy w tym, gdzie zaciągnąć pożyczkę, głównym wymogiem jest to, aby była ona jak najbardziej opłacalna. Sberbank oferuje po prostu całkiem przystępne warunki. Co więcej, bank ten ma przyzwoitą kwotę kapitału obrotowego, co zwiększa szansę wnioskodawcy na uzyskanie zgody.

No cóż, oczywiście nikt nie obalił stereotypów – dla obywatela Rosji Sbierbank jest gwarantem stabilności i lojalnego podejścia do realizacji rządowych projektów na rzecz rozwoju małych przedsiębiorstw.

Jak uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy na otwarcie firmy w Sbierbanku, jakie są tam programy?

Programy pożyczkowe Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców

Dziś znany bank oferuje różnorodne programy uwzględniające preferencje klienta i kierunek biznesu.

Pożyczki ekspresowe

Pożyczka ta może zostać udzielona wyłącznie pod warunkiem zabezpieczenia nieruchomości; może ona mieć charakter mieszkalny lub komercyjny. Cel pożyczki zależy bezpośrednio od rodzaju pożyczki ekspresowej, która dzieli się na dwa typy:

• Hipoteka. Finansowanie udzielane jest wyłącznie na zakup nieruchomości mieszkalnych lub niemieszkalnych.
• Pożyczki zabezpieczone są udzielane na różne cele.

Pożyczka dla przedsiębiorców indywidualnych w Sbierbanku może zostać udzielona na następujących warunkach:

• Okres kredytowania do 10 lat.
• Oprocentowanie kredytu od 16,5%.
• Maksymalna kwota to 7 milionów rubli.
• Zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość.
• Gwarancja dla osób fizycznych wymagane osoby.
• Dopuszczalna jest przedterminowa spłata kredytu.

Wymagania dla pożyczkobiorców:

• Ograniczenia wiekowe - 23-60 lat.
• Co najmniej 12 lat doświadczenia w zakresie przedsiębiorczości.
• Obrót firmy do 60 milionów rubli.
• Musi posiadać rachunek bieżący.

Pożyczki na dowolny cel

Sbierbank Rosji udziela pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom w formie pożyczek powierniczych na następujące projekty:

• "Zaufanie".
• „Zaufanie Biznesu”.
• „Projekt biznesowy”.

Pożyczki Sbierbanku udzielane są indywidualnym przedsiębiorcom na następujących warunkach:

• Minimalna wielkość pożyczki to 30 tys.
• Maksymalnie - 3 miliony.
• Okres kredytowania wynosi do 4 lat.
• Oprocentowanie - 18,5%.
• Zabezpieczenie nie jest konieczne, jednak rejestrując je jako poręczenie, można obniżyć oprocentowanie kredytu.
• Gwarancja osób fizycznych jest jednym z głównych warunków.
• Ocena przeprowadzana jest ściśle przez bank.

Wymagania dla indywidualnego przedsiębiorcy:

• Aby otrzymać pożyczkę Sbierbanku przez indywidualnego przedsiębiorcę, wielkość obrotów jego przedsiębiorstwa nie powinna przekraczać 60 milionów.
• Czas trwania działalności organizacji wynosi co najmniej 2 lata.
• Ograniczenia wiekowe: od 23 do 60 lat.
• Rejestracja w Federacji Rosyjskiej.

Powyższe kryteria uzyskania możliwości założenia małej firmy dotyczą wyłącznie programów „Standard” i „Business Trust”. „Projekt biznesowy” ma kilka cech:

• Okoliczności udzielenia kredytu omawiane są bezpośrednio z instytucją finansową indywidualnie w okresie podejmowania decyzji o udzieleniu kredytu na projekt biznesowy.
• Oprócz standardowego kredytu przedsiębiorca może ubiegać się o otwarcie linii kredytowej lub ulokowanie portfela inwestycyjnego w wysokości do 200 mln.
• Okres pożyczki ustalany jest indywidualnie.
• Obniżona stopa kredytu z 14,5%.
• Do projektu należy wnieść wkład własny pożyczkobiorcy w wysokości co najmniej 10%.
• Zabezpieczenie ubezpieczenia mienia.
• Roczny obrót przedsiębiorstwa wynosi do 400 milionów rubli.
• Ograniczenia wiekowe - od 23 do 70 lat.
• Co najmniej rok doświadczenia w zakresie przedsiębiorczości.

Kredyty na finansowanie kapitału obrotowego

Sbierbank zapewnia indywidualnym przedsiębiorcom prawo do ubiegania się o pożyczkę w celu uzupełnienia wykorzystanych środków, co jest niezbędne w okresie szybkiego rozwoju firmy, gdy środki osobiste stają się niewystarczające. W tym przypadku oczywiście nie można obejść się bez pożyczonych środków!

Przewidziane są programy: „Biznes Obrotowy” i „Biznes Kredytowy”.

„Obrót-Biznes” prowadzony jest na następujących warunkach:

• W zależności od pożyczkobiorcy wielkość pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku może sięgać nawet 3 milionów.
• Roczny obrót finansowy firmy wynosi do 400 milionów rubli.
• Okres umowy wynosi do 4 lat.
• Stawka - od 14,5%.
• Program ten wymaga poręczenia lub obligacji majątkowej.
• Zapewniona jest możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia.

Kredyty dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku „Overdraft-Business” są dostępne tylko dla przedsiębiorców posiadających aktywne konta w tej instytucji. Zgromadzone na nich pieniądze stanowią gwarancję spłaty kredytu.

Warunki tego programu są następujące:

• Maksymalna wielkość pożyczki wynosi 17 milionów rubli.
• Okres graniczny wynosi 1 rok.
• Oprocentowanie kredytu wynosi od 13%.
• Opłata za otwarcie kredytu w rachunku bieżącym wynosi 1,2% wnioskowanej kwoty.
• Zabezpieczenie kredytu to gwarancja udzielona przez osoby fizyczne. twarze.
• Ubezpieczenie nie jest wymagane.
• Firma istnieje na rynku od co najmniej 1 roku.

Kredyty na zakup środków produkcji

Pożyczki Sbierbanku dla przedsiębiorców indywidualnych można uzyskać w formie specjalnego kredytu na zakup majątku produkcyjnego, takiego jak sprzęt, grunty, pojazdy, nieruchomości i nie tylko. Wymagania tego programu praktycznie nie wyróżniają się na tle podobnych pożyczek. Aby sfinansować zakup środków do produkcji należy zebrać ustalony komplet dokumentacji, wpłacić zadatek w wysokości 20% i niezwłocznie zastawić zakupiony sprzęt.

Ten rodzaj kredytowania obejmuje następujące projekty:

• „Aktywa przedsiębiorstwa” od kwoty 150 tys., według stawki 14,50%, na okres do 7 lat;
• „Biznes Auto” – pożyczka udzielana jest od 150 tys., po kursie 14,50 i okres ważności do 8 lat;
• „Nieruchomości Biznesowe” ważne są do 10 lat, od kwoty 150 tys., ze stawką 14,0%;
• „Business-Invest”, minimalna kwota 150 tys., na okres do 10 lat, oprocentowanie – od 14,40%.

Pożyczki na udział w przetargach

Do złożenia wniosku o dopuszczenie do udziału i realizacji wygranego przetargu potrzebne są imponujące środki finansowe. W Sbierbanku Rosji indywidualni przedsiębiorcy mogą również ubiegać się o pożyczki na udział w przetargach państwowych i nie tylko.

Programy funkcjonujące:

• „Działalność kontraktowa”.
• „Biznes gwarancyjny”.

Możliwości i warunki projektu Contract-Business:

• Pozyskiwanie finansowania na realizację kontraktów krajowych oraz na eksport.
• Otrzymanie do 80% kwoty umowy w formie pożyczki lub linii kredytowej nieodnawialnej.
• Harmonogram spłaty kredytu dostosowany jest do rentowności wygranego przetargu.
• W ramach tego programu pożyczki Sbierbanku udzielane są indywidualnym przedsiębiorcom na okres do 36 miesięcy.
• Oprocentowanie kredytowe - 14%.
• Kwota - od pół miliona do 200 milionów.
• Zabezpieczenie kredytu - zastaw na majątku/prawach z umowy/gwarancji osoby fizycznej. osoby
• Opłaty za obsługę kredytu wahają się od 1,5 do 70 procent całkowitej kwoty.
• Dostępne tylko dla mieszkańców Federacji Rosyjskiej.
• Doświadczenie w zakresie przedsiębiorczości – od 3 miesięcy.

Program Gwarancji Biznesowych

Ten program od Sbierbanku jest znacznie bardziej złożony – nie jest to standardowy kredyt, ale symbioza ubezpieczenia od wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Krótko mówiąc, przedsiębiorca nie ma pewności, czy w przypadku wygrania przetargu będzie miał wystarczające środki własne na realizację zamówienia i czy zwracając się do banku o kredyt, zabezpieczy się pożyczonymi środkami.

W przypadku braku zdarzenia ubezpieczeniowego przedsiębiorca będzie musiał jedynie zapłacić prowizję, a jeśli będzie musiał skorzystać z pożyczonych pieniędzy, będzie musiał je zwrócić i zapłacić odsetki.

Warunki programu Gwarancji Biznesowych:

• W ramach tego programu w Sbierbanku indywidualni przedsiębiorcy otrzymują warunki do 3 lat.
• Minimalna kwota to 50 tysięcy rubli.
• Prowizje za wydanie środków - od 2,5%.
• Oprocentowanie - od 11,5.
• Zabezpieczenie to poręczenie lub zastaw na nieruchomości.
• Ubezpieczenie nie jest wymagane.

Leasing

Wiesz już, że Sbierbank udziela kredytów gotówkowych indywidualnym przedsiębiorcom, ale dodatkowo możesz otrzymać kredyt na zakup środków produkcji, np. sprzętu samochodowego. Program ten nosi nazwę „Leasing”.

Programy leasingowe:

• Samochody. Pożyczka udzielana jest do 24 milionów rubli, okres od 1 roku, składka 10%.
• Transport handlowy i towarowy - od 1 roku do 24 milionów rubli, składka 15%.
• Sprzęt specjalny - od 2 lat do 24 milionów rubli, wkład 25%.

Program motywacyjny dla małych firm

Pożyczki Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców mogą być udzielane na podstawie państwowego programu „O stymulacji małych przedsiębiorstw” wspólnie z JSC SME Corporation. W takim przypadku rozpatrzenie wniosku przypada korporacji, a Sbierbank realizuje swoją wolę.

Warunki programu:

• Preferencyjne oprocentowanie - 10%.
• Maksymalna kwota pożyczki wynosi 1 miliard rubli.
• Okres kredytowania wynosi do 3 lat.
• Zabezpieczeniem kredytu jest gwarancja udzielona przez SME Corporation JSC.
• Pozostałe warunki ustalane indywidualnie dla każdego kredytobiorcy.

Lista dokumentów

Aby pracownicy Sbierbanku mogli rozpocząć proces rozpatrywania wniosku, należy złożyć kompletny pakiet dokumentów. W oddziale banku należy złożyć jedynie oryginały, kserokopie wykonają pracownicy na miejscu. Ubiegając się o pożyczkę w Sbierbanku, indywidualni przedsiębiorcy będą potrzebować następujących dokumentów:

• Kwestionariusz wypełniony zgodnie ze wszystkimi zasadami i przepisami Sbierbanku.
• Paszport wnioskodawcy.
• Dokument z komisariatu wojskowego potwierdzający brak roszczeń wobec pożyczkobiorcy (zaświadczenie to jest niezbędne, aby wykluczyć możliwość poboru do służby wojskowej na okres obowiązywania umowy pożyczki).
• Zaświadczenie o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy i NIP.
• Kserokopia zezwolenia na prowadzenie działalności.
• Umowa najmu lub świadectwo własności lokalu, w którym prowadzona jest działalność.
• Wyciąg podatkowy.
• Sprawozdania finansowe za ostatni rok.
• Raportowanie podatkowe potwierdzające zapłatę podatków.
• Dokumenty osobiste gwaranta (paszport, NIP, zaświadczenie w formie 2-NDFL).

W niektórych przypadkach mogą być wymagane dokumenty potwierdzające gwarancję franczyzy.

Rozpatrzenie wniosku o dofinansowanie

Sbierbank utworzył specjalny komitet kredytowy, który rozpatruje wnioski kredytowe składane przez indywidualnych przedsiębiorców. W takim przypadku inspektor sporządza dokumentację pożyczki i dopiero potem przekazuje ją komisji do analizy.

Aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję o udzieleniu pożyczki Sbierbanku indywidualnym przedsiębiorcom, muszą zostać spełnione następujące warunki:

• Idealna historia kredytowa.
• Stabilna sytuacja finansowa.
• Stałe i oficjalne zatrudnienie gwaranta.
• Posiadanie własnej nieruchomości i innych nieruchomości.
• Niezawodny gwarant.
• Konkurencyjny biznesplan.

Możliwe powody odmowy

Niestety, dość często zdarzają się sytuacje, w których Sbierbank decyduje się na odmowę udzielenia kredytu. Może być tego kilka przyczyn:

• Nieprzekonujący projekt biznesowy.
• Niewystarczająca płynność funkcjonującego przedsiębiorstwa.

Warto mieć na uwadze, że sprawdzanie wypłacalności poszczególnych przedsiębiorców przeprowadzane jest szczególnie skrupulatnie, gdyż dość trudno jest ocenić przejrzystość ksiąg rachunkowych.

Po przestudiowaniu programów banku możesz zrozumieć, że możliwości rozwoju biznesu są wystarczające, wystarczy wybrać odpowiedni program i spełnić wszystkie niezbędne warunki.

Sberbank oferuje różne pożyczki dla małych firm.

Przedsiębiorcom w Rosji jest dość trudno się rozwijać, ponieważ założenie firmy wymaga znacznych inwestycji.

Właściciele własnego biznesu na początku muszą zainwestować swoje finanse, aby stworzyć swoją strukturę, a Sbierbank jest gotowy pomóc w tej kwestii.

Nie musisz się już martwić o to, na co kupić franczyzę, skąd wziąć pieniądze na otwarcie wszystkiego od zera, rozwój firmy i zdobycie przyczółka na rynku.

Weź pożyczkę dla małych firm od Sbierbanku i rozwiąż swoje problemy na korzystnych warunkach.

Nie bez powodu ten bank jest tak popularny, ponieważ stawki i warunki udzielania kredytów są całkiem akceptowalne i niedrogie nawet w czasie kryzysu.

Rodzaje pożyczek od Sbierbanku dla małych firm

Istnieją dwa typy:

• inwestycja;
• krótki.

Inwestycja - mająca na celu budowę lub przebudowę, modernizację, zakup sprzętu dla działalności gospodarczej w leasingu, a także modernizację produkcji i zakup nieruchomości komercyjnych.

Krótkoterminowe pożyczki dla małych firm od Sbierbanku udzielane są na okres do roku. Zawierają:

• przekroczenie konta bankowego;
• w celu wypełnienia zobowiązań wynikających z kontraktów rządowych;
• gwarancje bankowe transakcji;
• w celu uzupełnienia środków niezbędnych do obrotu.

Udzielają pożyczek bez konieczności zabezpieczenia lub ubezpieczenia. Możesz to zorganizować bez tych warunków i na Twoją prośbę.

Ty lub inni właściciele firm możecie występować w roli poręczycieli, a Wasi pracownicy również mają do tego prawo.

Wymagania dla pożyczkobiorcy z Sbierbanku w celu uzyskania pożyczki dla małej firmy

Jak każdy bank, Sbierbank szuka idealnych klientów, dlatego pożyczki nie są dostępne dla wszystkich.

Wymagania dotyczące adresu IP:

• wiek indywidualnego przedsiębiorcy musi wynosić od 23 do 60 lat;
• rejestracja tymczasowa lub stała;
• założenie działalności gospodarczej na okres pół roku.

Wymagania dla osób prawnych:

• Aby małe firmy otrzymały pozwolenie od Sbierbanku, muszą zarejestrować swoją działalność w Rosji;
• mieć roczny dochód nie większy niż 400 milionów rubli;
• prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej 2 lata.

Doświadczenie biznesmena rozpatrywane jest w oparciu o dziedzinę działalności. Na przykład w handlu musisz wytrzymać co najmniej 3 miesiące.

Jeśli chodzi o działalność sezonową, musisz pracować dłużej niż rok. To samo można powiedzieć o firmach budowlanych, okres pracy w nich powinien wynosić ponad dwa lata.

Warto wziąć pod uwagę, że Sbierbank ma również pożyczkę na rozpoczęcie działalności od zera, więc nie będzie klauzuli wyjścia.

Jeżeli będziesz chciał ukryć swoje zarobki to ten bank od razu Ci odmówi, bo z każdego kroku będziesz musiał się rozliczać.

Dokumenty do pożyczki dla małej firmy w Sbierbanku

Wycieczka do banku wymaga starannego przygotowania, ponieważ Sbierbank sprawdzi całą dokumentację, aby zachować status wiarygodnego banku.

Początkowo powinieneś zebrać kilka dokumentów, z którymi musisz odwiedzić oddział Sbierbanku. Obejmują one:

• kwestionariusz;
• oświadczenie;
• paszport;
• mężczyźni muszą okazać dowód wojskowy;
• dokumenty wraz ze sprawozdaniami finansowymi.

Po przejrzeniu dokumentów dotyczących kredytów dla małych firm Sbierbank zatwierdzi lub odrzuci emisję.

Jeżeli bank zatwierdził kredyt, należy przygotować następującą dokumentację:

• indywidualne dokumenty rejestracyjne przedsiębiorcy;
• licencja;
• deklaracje;
• księga dochodów i wydatków;
• wyciągi z rachunków bieżących;
• oświadczenie o braku długów;
• dokumenty majątkowe;
• porozumienia z kontrahentami.

Programy dla małych firm od Sbierbanku

Możesz rozwijać swój biznes korzystając z następujących programów:

1. Kaucja ekspresowa;
2. Zaufanie;
3. Zaufanie biznesowe.

Kaucja ekspresowa wydawana jest na okres do trzech lat, ale można ją spłacić przed terminem. Kwota pożyczki waha się od 300 do 5 milionów rubli.

Oprocentowanie zależy od terminu. Stawka może wahać się od 16 do 23%.

Zaletą tego programu jest to, że nie musisz określać celu otrzymania środków. Najważniejsze, że prowadzisz firmę od ponad roku.

Nie wymaga zabezpieczenia, ale wymaga poręczycieli bankowych do rejestracji.

Możesz zaciągnąć pożyczkę dla małych firm w Sbierbanku do trzech milionów. Stawka waha się od 19,5 do 26,5%.

Pożyczka Business Trust oferowana jest na okres do 4 lat, co jest zaletą tego programu.

Procent wynika z sukcesu Twojej firmy i zaczyna się od 18%.

Dziś niewiele instytucji finansowych wykazuje wyraźną chęć wspierania małych przedsiębiorstw, niezależnie od regionu. Przedsiębiorcy średniego szczebla i zwykli indywidualni przedsiębiorcy często odczuwają pilną potrzebę zasobów finansowych. Nie można powiedzieć, że na rynku nie ma banków, które chciałyby zaoferować współpracę w Moskwie na odpowiednich warunkach, w ramach indywidualnych programów. Zaufaniem obdarza najczęściej Sbierbank Rosji, którego zarząd jest naprawdę gotowy wspierać już na starcie ciekawe startupy. Chęć zapewnienia kompleksowego wsparcia i wspierania rozwoju prywatnych inicjatyw jest wyraźnie widoczna w obfitości nowych produktów. Pożyczki można udzielać na rok lub nawet dłużej, otwarcie nowej firmy zawsze spotka się z reakcją pracowników urzędu.

Badamy kredytowanie

Jako zainteresowany powinieneś dokładnie rozważyć wszystkie opcje oferowane w Internecie. Czy na pewno chcesz pozyskać środki finansowe na korzystnych warunkach? Następnie posłuchaj praktycznych rad:

• zdecyduj, co dokładnie będziesz dawać jako zabezpieczenie, jeśli planujesz rozpocząć współpracę w ramach innych programów, warunki kredytu staną się zauważalnie gorsze;
• konieczne jest dokładne obliczenie okresu zwrotu projektu, staraj się wypełnić wniosek online dopiero po wielokrotnych obliczeniach, które rozsądnie jest powierzyć profesjonalistom;
• pamiętaj, że wśród warunków znajduje się wymóg dostarczenia określonego pakietu dokumentów, w przeciwnym razie wniosek kredytowy nie zostanie rozpatrzony;
• Aby bezproblemowo otrzymać pożyczkę na działalność gospodarczą, trzeba wyraźnie spełnić określone normy wiekowe.

Spróbuj skorzystać z zabezpieczenia

Każdy potencjalny klient musi zrozumieć, że wsparcie jego rozwoju odbywa się w oparciu o prawa ekonomii. Co to oznacza w praktyce? Podczas rozmowy z Tobą menedżer będzie starał się uwzględnić pełen zakres możliwych zagrożeń. Teraz jest jasne, dlaczego dla indywidualnych przedsiębiorców oferowane są mniej opłacalne formy współpracy bez zabezpieczeń? Możesz dość łatwo i bez żadnych problemów uzyskać optymalną pożyczkę od Sbierbanku Rosji, jeśli zapewnisz pewne gwarancje. W takim przypadku znacznie łatwiej jest otrzymać pokaźne sumy na rozwój biznesu na dłuższy okres czasu. Taka aplikacja online w Moskwie jest zawsze rozpatrywana bez niepotrzebnego formalizmu.

Specjalny cel

Zwróć uwagę na to, że są gotowi pobudzić małego przedsiębiorcę działającego w określonej branży za najniższe stawki. Faktem jest, że właśnie w ten sposób ukierunkowane, ukierunkowane wsparcie zapewniane jest tym obszarom przedsiębiorczości, w rozwoju których państwo jest szczególnie zainteresowane. Upewnij się, że pożyczki dla małych firm od Sbierbanku są dostępne dla indywidualnych przedsiębiorców zajmujących się budownictwem, układaniem komunikacji i zaopatrzeniem w energię.