Pożyczka edukacyjna dla studentów na warunkach Sbierbanku. Wymagania dla kredytobiorców. Procedura udzielenia kredytu studenckiego

Czy musisz wiedzieć, na jakich warunkach możesz zaciągnąć pożyczkę edukacyjną w Sbierbanku? W naszym artykule przeczytasz recenzję dotyczącą stóp procentowych, warunków i wymagań stawianych kredytobiorcy, a także opinie klientów banku.

Program preferencyjny przy wsparciu państwa

Oferta ta jest najbardziej lojalną i zyskowną ofertą banku, oferuje najniższe oprocentowanie w porównaniu do innych programów kredytów konsumenckich. Taki kredyt możesz otrzymać wyłącznie na opłacenie edukacji, tj. Będziesz musiał udokumentować swój cel.

Należy pamiętać, że nie każda instytucja może zaciągnąć pożyczkę na opłacenie procesu edukacyjnego. Istnieje pewna lista organizacji, które zawarły trójstronną specjalną umowę na dostawę tego produktu; ich lista jest podana na oficjalnej stronie internetowej Ministerstwa Edukacji i Nauki Federacji Rosyjskiej

1. Okres wypożyczenia wynosi 5 lat, ale może ulec zmianie w zależności od okresu studiów specjalisty/magistra (nie może przekroczyć 11 lat). Dziś zaoferujemy Ci następujące warunki: czas trwania studiów wydłużony o 10 lat z możliwością odroczenia spłaty zadłużenia głównego,
2. Wymagana kwota wydawana jest w rublach i nie może przekroczyć 100% kosztu całego szkolenia,
3. Oprocentowanie jest stałe i wynosi 7,5% w skali roku. Oprocentowanie naliczane jest jako 1/4 stopy refinansowania Banku Centralnego + 5 punktów procentowych,
4. Zabezpieczeniem kredytu jest poręczenie osób fizycznych lub zastaw na nieruchomości. Wymagane jest ubezpieczenie zabezpieczenia.

Informujemy, że student poniżej 18 roku życia może być współkredytobiorcą kredytu wyłącznie razem z rodzicami lub inną bliską osobą. Wymagany jest dowód dochodów przez co najmniej 6 miesięcy.

Wymagania

Istotnym warunkiem otrzymania pożyczki jest potwierdzenie jej przeznaczenia. Oznacza to, że Klient przynajmniej raz w roku fakt odbycia szkolenia musi potwierdzić odpowiednim zaświadczeniem ze szkoły/techniki/uczelni itp.

Z dokumentów będziesz potrzebować:

• Wypełniony formularz zgłoszeniowy,
• paszporty pożyczkobiorcy i wszystkich współkredytobiorców/poręczycieli,
• dokumenty dotyczące sytuacji finansowej i zabezpieczeń, jeśli występują.
• Dodatkowo należy zabrać ze sobą umowę zawartą z placówką oświatową oraz kopię jej licencji na świadczenie usług kształcenia zawodowego.

Algorytm uzyskania pożyczki jest następujący:

1. przychodzisz do jego oddziału w miejscu zamieszkania,
2. wypełnij formularz,
3. zebrać i dostarczyć wszystkie niezbędne dokumenty,
4. oczekiwanie na decyzję banku,
5. a jeśli będzie pozytywny, podpiszesz umowę pożyczki i otrzymasz pieniądze.

Czy w 2019 roku istnieje pożyczka preferencyjna?

Niestety program ten zakończył się w 2016 r. i nie planuje się jego wznowienia. Innymi słowy, Sbierbank nie ma obecnie specjalistycznego kredytu, którego celem byłoby opłacenie edukacji.

Jeśli chcesz zdobyć wykształcenie średnie specjalistyczne lub wyższe, ale nie masz na to wystarczającej ilości własnych pieniędzy, możesz tutaj ubiegać się o zwykłą pożyczkę nieukierunkowaną i przeznaczyć otrzymane pieniądze według własnego uznania. Obecnie istotne są następujące programy:

• „Pożyczka noworoczna” to promocja obowiązująca do końca stycznia 2019 roku. Możesz otrzymać od 30 tysięcy do 5 milionów rubli na dowolny cel, a maksymalny okres spłaty zadłużenia wyniesie 84 miesiące. Oprocentowanie zaczyna się od 11,9% w skali roku, ostateczna wartość będzie uzależniona od kategorii kredytobiorcy i wybranych parametrów kredytu;
• Zabezpieczone nieruchomością – tutaj oprocentowanie zaczyna się od 12% w skali roku, okres spłaty trwa do 20 lat. W tym przypadku wysokość kredytu będzie zależała od szacunkowej wartości Twojego domu (można uzyskać nawet 60%).

Aby móc odnieść sukces zawodowy, konieczne jest posiadanie dyplomu wyższego wykształcenia zawodowego. Ponieważ nie ma zbyt wielu budżetowych miejsc, za szkolenie trzeba zapłacić. Często wymaga to dużych nakładów finansowych, a nie każda rodzina dysponuje tak dużą kwotą. W takim przypadku pomocna będzie pożyczka na opłacenie studiów.

Warunki udzielania kredytów na cele edukacyjne są maksymalnie dostosowane do głównej grupy docelowej, czyli pożyczkobiorców studenckich. Jednak nie wszystkie banki preferują pożyczki celowe.

Zdecydowana większość instytucji finansowych oferuje potencjalnym klientom pożyczkę w ramach standardowego programu. Co do zasady oprocentowanie konwencjonalnych kredytów konsumenckich jest wyższe i kosztuje pożyczkobiorcę znacznie więcej.

Ogólne informacje o pożyczce edukacyjnej

Ukierunkowana pożyczka edukacyjna może zostać udzielona wyłącznie na pokrycie kosztów edukacji. Rejestracja możliwa jest od 14 roku życia. Warunkiem jest to, że pożyczkobiorca musi być aktualnym studentem dowolnej instytucji edukacyjnej. Forma wizyty nie jest istotna. W ten sposób opłacane są wszystkie rodzaje kształcenia – studia stacjonarne, niestacjonarne, wieczorowe, studia podyplomowe.

Zaletą programów pożyczkowych na czesne jest to, że nie jest wymagana spłata kwoty głównej pożyczonych środków w procesie zdobywania wykształcenia. Pożyczkę możesz spłacić po ukończeniu studiów w ciągu pięciu lat.

Warunki są więcej niż atrakcyjne. Oprocentowanie waha się od 7,06 do 12%. To znacznie mniej niż w innych instytucjach finansowych. Ostateczna wysokość odsetek zależy od okresu kredytowania i pożyczanej kwoty.

Kwota ta, dzięki dotacjom rządowym, może pokryć w całości koszty szkolenia. Nie bierze się pod uwagę wypłacalności pożyczkobiorcy. Sberbank zapewnia okres do 10 lat od daty ukończenia studiów na spłatę pożyczki.

Bank nie bierze pod uwagę formy szkolenia. Podobnie jak nie ma ograniczeń co do poziomu wykształcenia. Sbierbank w swoim docelowym programie nie uwzględnia różnicy między wyspecjalizowanymi instytucjami szkolnictwa średniego i wyższego.

Dzięki wsparciu rządu program Sberbank jest preferencyjnym kredytem studenckim. Ze względu na fakt, że państwo dotuje większość oprocentowania, kredytobiorca będzie musiał zapłacić jedynie 5-8% jako nadpłatę.

Jak ubiegać się o pożyczkę edukacyjną w Sbierbanku?

Jeśli program wydaje się w 100% akceptowalny, warto zapoznać się ze szczegółami umowy. Jak więc uzyskać pożyczkę na naukę w Sbierbanku?

Przede wszystkim musisz zebrać następujący pakiet dokumentów:

• Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.
• Umowa z organizacją edukacyjną o świadczenie usług na zasadzie zwrotu kosztów.
• Dokument instytucji edukacyjnej, na podstawie którego będą przeprowadzane transakcje finansowe mające na celu opłacenie czesnego.
• Zaświadczenie o tymczasowej rejestracji pożyczkobiorcy w miejscu zamieszkania, jeśli jest dostępne.
• Formularz wniosku zgodny z formularzem bankowym.

Następnym krokiem jest skontaktowanie się z oddziałem Sbierbanku Rosji. Geograficznie miejscem otrzymania pożyczonych środków może być lokalizacja instytucji edukacyjnej lub miejsce stałej rejestracji pożyczkobiorcy.

W ciągu trzech tygodni bank podejmie decyzję o udzieleniu kredytu. Kredytobiorca zostaje o tym poinformowany i w przypadku pozytywnej decyzji zostaje zaproszony do oddziału w celu sformalizowania umowy.

Studenci często nie posiadają stałego źródła dochodu, który można udokumentować. Może być potrzebny certyfikat potwierdzający. W takim przypadku Sbierbank może udzielać studentom pożyczek studenckich, jeśli są współkredytobiorcy. Wymóg ten dotyczy także osób, które nie ukończyły 18 roku życia. Współkredytobiorcami mogą zostać rodzice, opiekunowie lub inni krewni.

Jeżeli w grę wchodzą współkredytobiorcy, do standardowego pakietu dokumentów dodawane są:

• Paszporty przedstawicieli pożyczkobiorcy.
• Zezwolenie na wypełnienie zobowiązań wynikających z umowy pożyczki od organów opiekuńczych i powierniczych (jeżeli pożyczkobiorca nie ukończył 18 lat).
• Zgoda przedstawicieli pożyczkobiorcy lub współkredytobiorców w formie pisemnej.
• Dokument potwierdzający stopień pokrewieństwa.

Warto też wiedzieć, że bank wymaga przedstawienia zaświadczenia z miejsca studiów – przynajmniej raz w roku. Potwierdzenie, że pożyczkobiorca wykorzystuje otrzymane środki zgodnie z ich przeznaczeniem.

Jeśli nie ma możliwości zdobycia wiedzy za darmo, nie zaszkodzi skorzystać ze specjalnego programu pożyczkowego przy wsparciu rządowym.
W tym artykule dowiesz się wszystkiego o pożyczce edukacyjnej od Sberbanku - warunkach na rok 2018, liście uniwersytetów i szeregu konkretnych funkcji.

Aby skorzystać z tego rodzaju pożyczki, trzeba być wnioskodawcą chcącym zdobyć wykształcenie wyższe lub średnie zawodowe. Charakterystyczne jest także to, że nie ma ograniczeń co do form szkolenia. Tym samym nawet student korespondencyjny może otrzymać pożyczkę edukacyjną. przy wsparciu rządowym zakłada, że ​​pewna część stopy procentowej zostanie pokryta kosztem rządu. W efekcie pozostaje jedynie spłacić jedynie kwotę minimalną oprocentowaną na poziomie 7,75%.

Wymagana kwota pożyczki ustalana jest samodzielnie. Maksymalna kwota pożyczki może wynosić 100% wymaganej ceny czesnego.

Warunki spłaty są dość elastyczne – 10 lat po ukończeniu studiów.
Aby uzyskać pożyczkę edukacyjną od Sbierbanku, nie jest wymagane żadne zabezpieczenie.

Warunki spłaty kredytu edukacyjnego

Pożyczka edukacyjna od Sbierbanku Rosji ma okres karencji w spłacie. Składa się z tego:

• zapewniona jest możliwość skorzystania z odroczenia spłaty kredytu głównego na cały okres studiów;
• na pierwszym roku studiów możesz spłacić 60% pełnej kwoty kredytu według oprocentowania;
• na drugim roku studiów – 40%.

Możesz spłacić swój dług w następujący sposób:

• przez cały okres studiów korzystanie ze świadczeń i odroczeń w ramach programu;
• po otrzymaniu dyplomu. Płatności można dokonać w równych ratach, z uwzględnieniem stopy procentowej;
• spłacić saldo w całości w dowolnym momencie. Wcześniej należy złożyć wniosek o umorzenie dokładnej kwoty i terminu spłaty zadłużenia.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy

Lista podstawowych wymagań obejmuje:

• Obywatelstwo rosyjskie jest obowiązkowe;
• wiek powyżej 14 lat;
• Status studenta.

Jeżeli potencjalny klient nie ma jeszcze ukończonych 18 lat, przy ubieganiu się o pożyczkę muszą być obecni jego rodzice lub opiekunowie. Poza tym najpierw trzeba podpisać umowę z uczelnią. Dokument musi wskazywać, że szkolenie jest odpłatne i wskazywać rzeczywisty koszt.

Przed skontaktowaniem się z bankiem możesz skorzystać z kalkulatora internetowego Sbierbanku. Pozwoli Ci to obliczyć wysokość miesięcznych płatności.

Jakie dokumenty są potrzebne, aby ubiegać się o pożyczkę edukacyjną:

• paszport;
• pisemna zgoda rodziców lub opiekunów wraz z paszportami;
• Potwierdzenie rejestracji;
• dowód zapłaty wystawiony przez placówkę edukacyjną za czesne.

Po zebraniu niezbędnego pakietu dokumentów należy udać się do oddziału banku najbliższego miejscu zamieszkania. Kontaktując się z pracownikiem, należy wypełnić formularz wniosku, w którym należy podać dane osobowe, wskazać nazwę i adres instytucji edukacyjnej, okres studiów, a także wymaganą wysokość kwoty pożyczki.

Z kolei pracownicy Sbierbanku po przyjęciu wniosku sprawdzają informacje w ciągu maksymalnie 4 dni.
Z recenzji programu wynika, że ​​opóźnienia w przetwarzaniu wniosków nie są rzadkością. Dlatego nie zaszkodzi skontaktować się telefonicznie z pracownikiem banku i wyjaśnić aktualny status wniosku.

Procedura udzielenia kredytu studenckiego

Pożyczka zostanie udzielona w oparciu o jedną z zasad określonych w klauzulach umowy:

1. Kwota może zostać przelana na konto pożyczkobiorcy. Obowiązkowy jest niezwłoczny wpływ środków na konto uczelni.
2. Częściowo, zgodnie z terminami i wielkością ustaloną przez placówkę oświatową.

Lista uniwersytetów uczestniczących w programie pożyczek edukacyjnych w Sbierbanku na rok 2018

Lista placówek oświatowych uczestniczących w programie wypożyczeń – lista (w formacie xlsx).

Jak ubiegać się o pożyczkę studencką (wideo)

Kredyt edukacyjny w Sbierbanku - warunki na 2018 rok, lista uczelni

Rozpoczęty w kwietniu 2010 roku rządowy eksperyment mający na celu wsparcie pożyczek edukacyjnych przyniósł pozytywne rezultaty i zmienił wartość eksperymentalną na obecną, co znalazło odzwierciedlenie w dekrecie rządowym z 18 listopada 2013 roku.

Od 2014 roku pożyczka edukacyjna stała się dostępna niemal dla każdego wnioskującego, ponieważ jej oprocentowanie stało się preferencyjne. Jednak w styczniu 2017 roku władze przestały wspierać młodych Łomonosowów. Zoptymalizowano państwowy program wspierania kredytów edukacyjnych – Sbierbank, który po odebraniu licencji Rosinterbankowi pozostał jedyną instytucją kredytową udzielającą tego typu kredytów, tymczasowo odmówił udzielenia tego typu kredytów.

Pożyczka edukacyjna

Pożyczka edukacyjna to program pożyczkowy, którego celem jest opłacenie usług edukacyjnych otrzymywanych w organizacjach prowadzących działalność edukacyjną.

Istnieją pożyczki przy wsparciu rządowym i inne ukierunkowane programy pożyczkowe na opłacenie edukacji.

Cała istota kredytu edukacyjnego sprowadza się jednak do wsparcia państwa, które polega na zapewnieniu bankom uczestniczącym w programie środków, które utraciły w wyniku udzielania wnioskodawcom kredytów na preferencyjnych warunkach (przy niskim oprocentowaniu – 7,5%). z Sbierbanku). W rezultacie wnioskodawcy otrzymują „tani” kredyt w banku uczestniczącym w programie państwowym, a państwo następnie spłaca ten bank.

Państwo płaci bankom partnerskim nie tylko koszty odsetek, ale także rekompensuje środki za niespłacone pożyczki edukacyjne. W Rosji w takim programie wzięły udział największe banki krajowe – Sbierbank i Rosinterbank.

Zasady pożyczki

W latach 2014-2017 można było uzyskać kredyt edukacyjny nie tylko na pierwszą uczelnię, ale także na drugą. Jednocześnie udzielano pożyczki edukacyjnej nie tylko na naukę w szkołach wyższych, ale także w innych instytucjach prowadzących działalność edukacyjną.

Ponadto pożyczka była dostępna na potrzeby towarzyszące procesowi edukacyjnemu, np. na wydatki związane z opłaceniem pokoju i wyżywienia. Aby opłacić usługi edukacyjne, co semestr bank przelewał środki na konto kredytobiorcy (studenta), po czym były one przekazywane na konto instytucji edukacyjnej. Aby opłacić pożyczkę towarzyszącą (zakwaterowanie lub wyżywienie), środki przekazywane były na konto pożyczkobiorcy pod niezależną kontrolą.

Ponadto dekret rządowy w sprawie wsparcia państwa w wydawaniu pożyczek edukacyjnych regulował także kwestię udzielania pożyczek. Banki nie miały zatem prawa wymagać od kredytobiorcy przedstawienia zabezpieczenia w postaci ruchomości lub nieruchomości (zabezpieczenie kredytu).

Jednocześnie pożyczkobiorca był zobowiązany do spłaty pełnego kosztu pożyczki w ciągu 10 lat od ukończenia studiów. Czas trwania studiów nie powinien przekraczać 5 lat. Jeżeli kredytobiorca korzystał z urlopu akademickiego, należało mu udzielić odroczenia spłaty pożyczki o czas trwania urlopu.

Po ukończeniu studiów pożyczkobiorca otrzymał dwuletni okres karencji, podczas którego naliczane były odsetki według obniżonej stopy procentowej. Począwszy od trzeciego roku naliczanie odsetek zostało wznowione w całości, biorąc pod uwagę odsetki naliczone w okresie karencji, a płatności dokonywano w równych częściach ().

Banki udzielając kredytu edukacyjnego nie miały prawa pobierać opłat dodatkowych, które mogłyby skutkować podwyższeniem oprocentowania, np. prowizji za prowadzenie konta. Bank nie powinien był ingerować w sytuację kredytobiorcy, jeżeli ten wyraził chęć wcześniejszej spłaty zadłużenia.

Jak uzyskać pożyczkę na edukację w 2017 roku

Wcześniej można było uzyskać pożyczkę edukacyjną przy wsparciu państwa w ten sposób. Do banku konieczne było dostarczenie następujących dokumentów:

• paszport rosyjski;
• jeżeli jest dostępny, zaświadczenie o tymczasowej rejestracji kredytobiorcy, który faktycznie nie zamieszkuje w miejscu stałego pobytu (rejestracja);
• umowa o świadczenie odpłatnych usług edukacyjnych zawarta z organizacją prowadzącą działalność edukacyjną;
• dokument płatniczy organizacji prowadzącej działalność edukacyjną w celu zapłaty za otrzymane usługi edukacyjne;
• formularz zgłoszeniowy.

W takim przypadku odbiorcą pożyczki może być student/aplikant uniwersytetu będący obywatelem Rosji w wieku od 14 do 18 lat lub dorosły obywatel kraju studiujący w ramach wyższego programu kształcenia zawodowego.

Co teraz?

Od stycznia 2017 r. pożyczkę edukacyjną można uzyskać wyłącznie bez wsparcia rządu. Takie pożyczki oferują obecnie dwa banki: Post Bank i Zapsibkombank.

Post Bank zapewnia od 50 tysięcy do 2 milionów rubli na okres do 12,5 lat według stawki od 14,9% rocznie (z ubezpieczeniem) do 27,9% rocznie. Jednocześnie pożyczkobiorca płaci jedynie odsetki od pożyczki za cały okres studiów (kwota miesięcznej raty stopniowo wzrasta). W czwartym miesiącu po ukończeniu studiów pożyczkobiorca płaci pozostałe odsetki i „ciało” pożyczki.

Aby otrzymać taką pożyczkę konieczne jest dostarczenie do instytucji kredytowej potwierdzenia wypłacalności pożyczkobiorcy i współkredytobiorcy – zaświadczenia o dochodach na Formularzu 2-NDFL za ostatnie trzy miesiące.

Z kolei Zapsibcombank pokrywa do 80% kosztów szkoleń, w oparciu o dochody pożyczkobiorcy i współkredytobiorcy przez okres do pięciu lat przy stawce do 18,4% rocznie. Spłata zadłużenia następuje w równych miesięcznych ratach (odsetki plus „całość” długu). Pożyczka udzielana jest w równych rocznych transzach.

Kredyt może zostać udzielony z poręczeniem osoby fizycznej, majątku (w tym transportu) lub lokaty bankowej. Rodzaj gwarancji ma wpływ na stopę procentową. Dodatkowo pożyczkobiorca i współkredytobiorca muszą także potwierdzić swoją wypłacalność (zaświadczenie 2-NDFL) i zatrudnienie (kopia książeczki pracy).

Ważny! Sbierbank w dalszym ciągu udziela „preferencyjnych” kredytów edukacyjnych na podstawie umów zawartych przed 31 grudnia 2016 r. Jednocześnie, jak zauważyło biuro prasowe organizacji, termin wznowienia przyjmowania nowych wniosków zależy bezpośrednio od skuteczności wprowadzenia przez Ministerstwo zmian w aktach prawnych. Według wstępnych danych Sbierbank planuje wznowić udzielanie kredytów od początku nowego roku akademickiego.

W związku z zawieszeniem programu wsparcia państwaJest oczywiste, że kredyty edukacyjne, ze względu na wysokie oprocentowanie banków, stały się dla wczorajszych uczniów tak naprawdę trzykrotnie droższe. Jednocześnie uzyskanie takiego kredytu stało się znacznie trudniejsze ze względu na zwiększone wymagania instytucji kredytowych.

Wyższe wykształcenie jest atrybutem udanego życia. Pomoże Ci znaleźć dobrą pracę i zbudować karierę. Ale miejsc budżetowych nie wystarczy dla wszystkich, a koszty płatnej edukacji rosną z roku na rok. Za granicą panuje zwyczaj oszczędzania na edukację dziecka od najmłodszych lat. W naszym kraju jedynym sposobem na zapewnienie dzieciom dobrego wykształcenia jest pożyczka. Sbierbank od wielu lat pozostaje niekwestionowanym liderem akcji kredytowej.

Warunki

Dziś obowiązują następujące warunki uzyskania pożyczonych środków:

Jakie dokumenty są potrzebne?

Sbierbank dostarczył dwa pakiety dokumentów, w zależności od wieku kredytobiorcy. W przypadku nieletnich lista została rozszerzona.

Lista dokumentów, które należy dostarczyć każdemu klientowi:

• umowa z instytucją edukacyjną na świadczenie usług płatnych;
• paszport;
• rejestracja. Jeżeli kredytobiorca nie mieszka zgodnie z meldunkiem - zaświadczenie o rejestracji tymczasowej;
• Wypełniony formularz zgłoszeniowy;
• dane konta placówki oświatowej, na którą w przypadku pozytywnej decyzji zostaną przelane pieniądze.

Dodatkowa lista dokumentów wymaganych w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ukończył 18 lat:

• paszporty przedstawicieli prawnych;
• pisemna zgoda przedstawicieli prawnych lub zgoda władz opiekuńczych;
• akt urodzenia (w przypadku braku paszportu).

Otrzymanie i spłata pożyczki

Czas rozpatrzenia wniosku o pożyczkę na edukację dziecka w Sbierbanku wynosi 4 dni robocze. Udzielana jest w formie bezgotówkowej, poprzez przelew środków na konto obywatela lub instytucji edukacyjnej. Wydawane wyłącznie w miejscu rejestracji klienta lub w lokalizacji organizacji edukacyjnej.

Środki mogą być przekazywane jednorazowo (jeśli wymagany jest tylko jeden semestr) lub w ratach. W tym drugim przypadku opłata dokonywana jest za każdy semestr studiów.

Spłata pożyczki następuje zgodnie z harmonogramem spłat, który podzielony jest na dwie części:

1. Okres karencji. W tym momencie płatne są jedynie odsetki od wykorzystania kredytu, które należy spłacać w ratach miesięcznych;
2. Okres po zakończeniu odroczenia. Pożyczka jest spłacana w całości w równych miesięcznych kwotach.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami pożyczka może zostać spłacona wcześniej w całości lub w części. Aby to zrobić, wystarczy udać się do Sbierbanku, napisać wniosek i zapłacić wymaganą kwotę. Wysokość wcześniejszej spłaty może być dowolna, nie jest pobierana żadna prowizja.

Ważny! Jeśli nie wywiążesz się ze swoich zobowiązań wobec banku, na kredytobiorcę zostaną nałożone kary. Wynoszą one 20% kwoty zaległej płatności.

Jak wybrać placówkę edukacyjną?

Pieniądze można wydać na kształcenie wyższe lub średnie zawodowe. Aby placówka edukacyjna została zatwierdzona przez bank, konieczne jest zawarcie umowy trójstronnej. Stronami są: Sbierbank, instytucja edukacyjna i Ministerstwo Edukacji. Lista organizacji edukacyjnych, które zawarły już takie umowy, została opublikowana na stronie internetowej Sberbanku (http://www.sberbank.ru). Dziś liczy 181 placówek. Aby znaleźć się na tej liście, uniwersytet lub uczelnia musi przejść akredytację. Aby to zrobić, złóż w banku następujące dokumenty:

• trójstronna umowa o ustalonej formie, podpisana przez Ministerstwo i placówkę edukacyjną;
• dokumenty uprawniające do prowadzenia działalności edukacyjnej (licencja);
• dokumenty potwierdzające prawo podpisu osoby upoważnionej ze strony uczelni.

Plusy i minusy pożyczki edukacyjnej

Zanim podejmiesz decyzję, czy potrzebujesz pożyczki edukacyjnej, musisz rozważyć wszystkie zalety i wady tego produktu. Zatem pożyczka ta ma wiele zalet:

• niskie stopy procentowe;
• możliwość zmiany kierunku lub formy kształcenia;
• zatwierdzenie dużych kwot pożyczek. Dzięki temu możliwe jest opłacenie czesnego nawet na najbardziej prestiżowych uczelniach w kraju;
• Dostępność okresu karencji w płatnościach. Dzięki temu główna część kredytu jest spłacana po otrzymaniu dyplomu, gdy obywatel już pracuje;
• możliwość wcześniejszej spłaty;
• pożyczkobiorcami mogą być osoby niepełnoletnie;
• możliwość pokrycia pełnego kosztu szkolenia z pożyczonych środków;
• szybkie rozpatrzenie wniosku;
• brak prowizji za rejestrację i brak konieczności zakupu polisy ubezpieczeniowej;
• wsparcie państwa;

Pożyczki edukacyjne mają jednak szereg wad:

Kalkulator pożyczek

Załóżmy, że koszt szkolenia wynosi 385 tysięcy rubli. Okres kredytowania wynosi 10 lat. Miesięczna kwota płatności w tym przypadku wyniesie 4570 rubli. Około połowa tej kwoty to dług główny, a połowa (2300 rubli) to odsetki za korzystanie z pożyczki. Ponieważ w trakcie szkolenia następuje odroczenie spłaty zadłużenia głównego, miesięczna rata wyniesie:

• Za pierwszy rok – 2300*60% = 1380 rubli. Całkowita kwota nadpłaty odsetek wynosi 16 560 rubli. (1380*12);
• Za drugi rok - 2300 * 40% = 920 rubli, a kwota nadpłaty wynosi 11 040 rubli. (920*12);
• Za pozostałe lata studiów (przy założeniu, że pełny okres studiów wynosi 4 lata) - 2300 rubli. Nadpłata za skorzystanie z pożyczki wyniesie 55 200 rubli. (2300*24);
• Biorąc pod uwagę, że w pierwszych latach dług główny nie został spłacony, kwota miesięcznej spłaty w ciągu następnych 6 lat wyniesie 6657 rubli, a nadpłata odsetek wyniesie 94 282 rubli;
• Łączna kwota odsetek zapłaconych za wszystkie lata wyniesie 177 082 RUB. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).

Jest to jedynie przybliżona kalkulacja, dokładną kalkulację pożyczki można znaleźć na oficjalnej stronie internetowej lub w oddziale Sbierbanku podczas składania wniosku.

Dotacje rządowe

Dotacje państwowe na ukierunkowane pożyczki edukacyjne rozpoczęły się w 2010 roku. Dzięki temu programowi nauka stała się bardziej dostępna. Rozpoczął się jako kolejny eksperyment rządowy, zyskał popularność i stał się trwały w 2014 roku. Dotacje rządowe rekompensowały nie tylko koszty odsetek, ale także pokrywały środki za niespłacone kredyty, co ograniczało ryzyko banków do minimum.

Jednak w 2017 roku produkt został zoptymalizowany. Sbierbank, będący obecnie jedyną instytucją kredytową udzielającą preferencyjnych kredytów na edukację, tymczasowo zawiesił udzielanie takich kredytów.

Ważny! Obecnie pożyczki edukacyjne dla studentów z udziałem państwa są udzielane przez Sberbank wyłącznie na podstawie umów zawartych przed 2017 rokiem. Od stycznia 2017 r. nowe wnioski nie będą rozpatrywane. Jednak w tym przypadku mówimy jedynie o tymczasowym zaprzestaniu udzielania pożyczek. Potwierdza to również fakt, że dziś Sbierbank nie udziela pożyczek edukacyjnych w ramach innych programów. Termin rozpatrzenia nowych wniosków zależy bezpośrednio od Ministerstwa Edukacji, które przygotowuje zmiany aktów prawnych. Oczekuje się, że nowe pożyczki edukacyjne od Sbierbanku zostaną wydane przed rozpoczęciem kolejnego roku akademickiego.

Inne programy bankowe

Chociaż główny produkt nie działa, pieniądze na szkolenia w Sbierbanku można zdobyć na dwa sposoby:

1. Weź pożyczkę edukacyjną bez wsparcia rządowego. Wydawane na tych samych warunkach, tylko trzeba zapłacić pełną stawkę - około 15%;
2. Złóż wniosek o kredyt konsumencki. Nie jest on ukierunkowany, więc stawki na nim będą znacznie wyższe. Wydawany na okres do 5 lat, maksymalna kwota 3 miliony rubli. Na ostateczną stopę procentową wpływa kwota i okres pożyczki oraz dostępność poręczycieli. Dokładną stopę kredytu możesz obliczyć za pomocą kalkulatora internetowego na stronie internetowej Sbierbanku. Ale nawet w najlepszych scenariuszach minimalne oprocentowanie wynosi 12,9%. Kolejną wadą tej opcji są wymagania stawiane pożyczkobiorcom, którym studentom trudno jest sprostać. Oznacza to posiadanie pracy i doświadczenie zawodowe trwające co najmniej 6 miesięcy. O taką pożyczkę mogą ubiegać się wyłącznie osoby pełnoletnie. Możliwość uzyskania pożyczki przy krótkim stażu pracy, zaledwie 3 miesiące. Ale w tym przypadku gwarancja rodziców jest obowiązkowa.

Pomimo istniejących niedociągnięć, pożyczki edukacyjne od Sbierbanku są jednym z najpopularniejszych produktów w sektorze bankowym. Rządowy program dotacji uczynił edukację bardziej dostępną dla wszystkich warstw społeczeństwa. Można mieć tylko nadzieję, że po wprowadzeniu przez rząd zmian w aktach prawnych Sbierbank wznowi udzielanie kredytów edukacyjnych na tych samych zasadach.