6 5 Prozent pro Jahr. Wir berechnen einfache Zinsen. Objektanforderung

Es ist ganz klar, dass der Sinn einer Bankeinlage darin besteht, Erträge in Form von Zinsen zu erhalten. Wie kann dieses Einkommen im Voraus berechnet werden?

Der einfachste Fall ist eine Einzahlung für ein Jahr ohne Auffüllung

Wenn die Einzahlung genau für ein Jahr erfolgt und die Zinsen am Ende der Laufzeit erhalten werden, ist die Ermittlung der Höhe der Zahlungen sehr einfach. Nehmen wir an, am 15. Juli 2014 wurde eine Einlage in Höhe von 700.000 Rubel für ein Jahr zu 9 Prozent pro Jahr eröffnet. Das bedeutet, dass der Anleger am 15. Juli 2015 seine 700.000 plus Einkünfte erhält:
700.000 x 9: 100 = 63.000 Rubel.

Einzahlung für einen Zeitraum von weniger als oder mehr als einem Jahr ohne Auffüllung

Wenn die gleichen 700.000 Rubel mit den gleichen 9 % pro Jahr eingezahlt werden, aber für 180 Tage oder 6 Monate, wird die Berechnung etwas komplizierter:
700.000 x 9 /100 / 365 (oder 366) x 180 = 31068,50
Dabei ist 365 oder 366 die Anzahl der Tage in einem bestimmten Jahr.

Anzahlung mit Nachschub

Machen wir die Aufgabe komplizierter und gehen wir davon aus, dass ein Depot mit der Möglichkeit der Wiederauffüllung eröffnet wurde. Bedingungen: Am 15. Juli 2014 wurde eine Anzahlung in Höhe von 500.000 Rubel für einen Zeitraum von 1 Jahr zu denselben 9 % pro Jahr geleistet. Am 10. Dezember wurde die Kaution um 200.000 Rubel aufgestockt. Frage: Welche Einkünfte erhält der Anleger am 15. Juli 2015?

500.000 Rubel blieben 148 Tage lang;
700.000 Rubel blieben 217 Tage lang übrig.

Addieren wir zur Kontrolle 148 und 217, erhalten wir 365 – was bedeutet, dass die Tage korrekt gezählt werden.

500.000 x 9 / 100 / 365 x 148 = 18.246,58 Rubel.
700.000 x 9 / 100 / 365 x 217 = 37.454,79 Rubel.

Gesamteinkommen: 18246,58+37454,79=55701,37 Rubel.

Der schwierigste Fall ist eine Einzahlung mit Kapitalisierung

Bei der Kapitalisierung im Bankwesen handelt es sich um die Addition der erhaltenen Zinsen zum ursprünglichen Einzahlungsbetrag. Betrachten wir ein anderes Beispiel: Dieselben 700.000 Rubel werden für ein Jahr (365 Tage) zu 9 % pro Jahr als Einlage hinterlegt, mit monatlicher Zinsabgrenzung. Diese Zinsen können entweder monatlich abgehoben oder kapitalisiert werden. Es ist intuitiv klar, dass bei gleichem Prozentsatz das Einkommen im zweiten Fall höher sein wird. Lass uns rechnen.

Einkommen für den ersten Monat: 700.000 x 9/100/365 x 30 = 5178,08 (30 ist die Anzahl der Tage in einem Monat, vielleicht 31 am 28. oder 29. Februar).
Wir addieren die erhaltenen Zinsen zum Einzahlungsbetrag und berechnen das Einkommen für den zweiten Monat:
(700.000+5178,08)x9/100/365*30=5216,39
Dritter Monat:
(700.000+5.178,08+5.216,39)x9/100/365x30=5254,97

Usw. Wenn wir konventionell davon ausgehen, dass jeder Monat 30 Tage hat, beträgt das Jahreseinkommen 64.728,4 Rubel. Die Berechnung auf diese Weise ist umständlich, aber das Ergebnis ist genau, insbesondere wenn Sie von der tatsächlichen Anzahl der Tage in jedem Monat ausgehen.

Außerdem sollten Sie bedenken: Die Zinsen für eine Einlage mit Kapitalisierung sind in der Regel geringer als ohne. Es ist sinnvoll, nicht nur einen Bankmitarbeiter zu konsultieren, sondern auch die Rentabilität verschiedener Einlagen selbstständig zu berechnen und zu vergleichen. Es kann sich herausstellen, dass es rentabler ist, Gelder ohne Kapitalisierung, aber zu einem höheren Zinssatz auf eine Einlage zu legen.

Grüße! Ich bin sicher, dass ich nicht alles auf der Welt wissen und können muss. Ja, das ist grundsätzlich unmöglich. Aber in den für einen Menschen wichtigsten Bereichen lohnt es sich, zumindest auf der „Teekannen“-Ebene zu navigieren.

Für mich sind Arbeit, Beruf, Familie, Gesundheit und natürlich Geld lebenswichtige Bereiche. Worauf hinaus will ich? Darüber hinaus erfordert jede Investition. Auch wenn es sich um eine banale Bankeinlage oder einen Kredit zur Geschäftsentwicklung handelt.

Ehrlich gesagt habe ich solche Berechnungen schon sehr lange nicht mehr manuell durchgeführt. Wofür? Schließlich gibt es viele praktische Anwendungen und Online-Rechner. Als letzten Ausweg hilft eine „ausfallsichere“ Excel-Tabelle.

Aber es schadet nicht, die elementaren Formeln für grundlegende Berechnungen zu kennen! Stimmen Sie zu, Zinsen für Einlagen oder Kredite können durchaus als „grundlegend“ eingestuft werden.

Im Folgenden erinnern wir uns an die Schulalgebra. Es muss zumindest irgendwo im Leben nützlich sein.

Wir berechnen den Prozentsatz des Einzahlungsbetrags

Ich möchte Sie daran erinnern, dass die Zinsen für eine Bankeinlage einfach oder komplex sein können.

Im ersten Fall erwirtschaftet die Bank Einnahmen aus dem Ersteinzahlungsbetrag. Das heißt, der Einleger erhält jeden Monat/Quartal/Jahr den gleichen „Bonus“ von der Bank.

Natürlich unterscheiden sich die Berechnungsformeln für Einfach- und Zinseszins voneinander.

Schauen wir sie uns anhand eines konkreten Beispiels an.

Rückzahlung der Einlage mit einfachen Zinsen

• Betrag % = (Einzahlung*Satz*Tage im Abrechnungszeitraum)/(Tage im Jahr*100)

Beispiel. Valera eröffnete ein Jahr lang eine Einlage in Höhe von 20.000 Rubel zu 9 % pro Jahr.

Wir berechnen die Rentabilität der Einlage für ein Jahr, einen Monat, eine Woche und einen Tag.

Zinsbetrag für das Jahr = (20.000*9*365)/(365*100) = 1800 Rubel

Es ist klar, dass in unserem Beispiel die jährliche Rentabilität viel einfacher berechnet werden könnte: 20.000 * 0,09. Und als Ergebnis erhalten Sie die gleichen 1800 Rubel. Da wir uns aber entschieden haben, nach der Formel zu zählen, werden wir auch danach zählen. Die Hauptsache ist, die Logik zu verstehen.

Zinsbetrag für den Monat (Juni) = (20.000*9*30)/(365*100) = 148 Rubel

Zinsbetrag für die Woche = (20.000*9*7)/(365*100) = 34,5 Rubel

Zinsbetrag pro Tag = (20.000*9*1)/(365*100) = 5 Rubel

Stimmen Sie zu, die einfache Zinsformel ist elementar. Damit können Sie die Rendite einer Anzahlung für eine beliebige Anzahl von Tagen berechnen.

Rendite der Einlage mit Zinseszins

Machen wir das Beispiel komplizierter. Die Formel zur Berechnung des Zinseszinses ist etwas ausgefeilter als in der Vorgängerversion. Der Rechner muss über eine Potenzfunktion verfügen. Alternativ können Sie auch die Option „Abschluss“ in der Excel-Tabelle nutzen.

• Betrag % = Beitrag * (1+ Satz für den Kapitalisierungszeitraum) Anzahl der Kapitalisierungen - Beitrag
• Zinssatz für den Kapitalisierungszeitraum = (Jahreszinssatz*Tage im Kapitalisierungszeitraum)/(Anzahl der Tage im Jahr*100)

Kehren wir zu unserem Beispiel zurück. Valera legte die gleichen 20.000 Rubel zu 9 % pro Jahr auf eine Bankeinlage. Aber dieses mal - .

Berechnen wir zunächst den Zinssatz für den Kapitalisierungszeitraum. Gemäß den Bedingungen der Einlage werden einmal im Monat Zinsen abgegrenzt und der Einlage „addiert“. Das bedeutet, dass wir 30 Tage im Aktivierungszeitraum haben.

Somit beträgt der Satz für den Kapitalisierungszeitraum = (9*30)/(365*100) = 0,0074 %

Nun berechnen wir, wie viel unser Beitrag in Form von Zinsen für verschiedene Zeiträume einbringt.

Zinsbetrag für das Jahr = 20.000*(1+0,0074) 12 – 20.000 = 1.850 Rubel

Wir erhöhen es auf die Potenz „12“, da das Jahr zwölf Kapitalisierungsperioden umfasst.

Wie Sie sehen, beträgt der Unterschied in der Rentabilität einer Einlage mit einfachem und zusammengesetztem Zins selbst bei einem so symbolischen Betrag und einem kurzen Zeitraum 50 Rubel.

Zinsbetrag für sechs Monate = 20.000*(1+0,0074) 6 – 20.000 = 905 Rubel

Zinsbetrag für das Quartal = 20.000*(1+0,0074) 3 – 20.000 = 447 Rubel

Monatlicher Zinsbetrag = 20.000*(1+0,0074) 1 – 20.000 = 148 Rubel

Beachten Sie! Die Kapitalisierung der Zinsen hat keinerlei Einfluss auf die Rentabilität der Einlage im ersten Monat.

Der Anleger erhält die gleichen 148 Rubel sowohl mit einfachem als auch mit Zinseszins. Ab dem zweiten Monat treten Unterschiede in der Rentabilität auf. Und je länger die Laufzeit der Einlage ist, desto größer wird der Unterschied sein.

Bevor wir uns zu weit vom Thema Zinseszins entfernen, schauen wir uns an, wie fair eine der Empfehlungen von Finanzberatern ist. Ich meine den Rat, nicht einmal alle sechs Monate oder jedes Quartal, sondern einmal im Monat zu wählen.

Angenommen, unsere bedingte Valera hat eine Einzahlung über den gleichen Betrag, die gleiche Laufzeit und den gleichen Zinssatz getätigt, jedoch mit Zinsen, die alle sechs Monate kapitalisiert werden.

Rate = (9*182)/(365*100) = 0,0449 %

Jetzt berechnen wir die Rendite der Einlage für das Jahr.

Zinsbetrag für das Jahr = 20.000*(1+0,0449) 2 – 20.000 = 1.836 Rubel

Fazit: Unter sonst gleichen Bedingungen wird die halbjährliche Kapitalisierung Valera 14 Rubel weniger einbringen als die monatliche Kapitalisierung (1850 - 1836).

Ich verstehe, dass der Unterschied sehr gering ist. Aber unsere anderen Ausgangsdaten sind symbolisch. Bei großen Beträgen und über einen längeren Zeitraum werden aus 14 Rubel Tausende und Millionen.

Wir berechnen den Prozentsatz des Darlehens

Wir wechseln von Einlagen zu Krediten. Tatsächlich unterscheidet sich die Kreditberechnungsformel nicht von der Grundformel.

Beispiel. Yuri nahm bei der Sberbank einen Verbraucherkredit in Höhe von 100.000 Rubel für zwei Jahre zu 20 % pro Jahr auf.

• Betrag % = (Schuldensaldo*Jahreszins*Tage im Abrechnungszeitraum)/(Anzahl Tage im Jahr*100)

Zinsbetrag für den ersten Monat = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 Rubel

Zinsbetrag für einen Tag = (100000*20*1)/(365*100) = 55 Rubel

Beachten Sie! Mit dem Schuldensaldo verringert sich auch die Höhe der Darlehenszinsen. In dieser Hinsicht ist das differenzierte System viel „gerechter“ als das Rentensystem.

Nehmen wir nun an, unser Juri hätte die Hälfte seines Kredits zurückgezahlt. Und jetzt beträgt sein Schuldenstand bei der Bank nicht 100.000, sondern 50.000 Rubel.

Um wie viel verringert sich seine Zinsbelastung?

Monatlicher Zinsbetrag = (50.000*20*30)/(365*100) = 822 Rubel (statt 1644)

Zinsbetrag für einen Tag = (50.000*20*1)/(365*100) = 27 Rubel (statt 55)

Alles ist fair: Die Schulden gegenüber der Bank sind um die Hälfte gesunken – die „Zins“-Belastung des Kreditnehmers ist um die Hälfte gesunken.

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Zinsen auf die Anzahlung - Hierbei handelt es sich um eine Belohnung, die die Bank dem Einleger für die vorübergehende Verwendung seines Geldes zahlt. Gemäß der Anforderung der Zentralbank der Russischen Föderation sind alle in Russland tätigen Kreditinstitute verpflichtet, täglich Zinsen auf Einlagen zu berechnen. Formal geschieht dies, tatsächlich erhält der Kunde jedoch Zinsen gemäß den Vertragsbedingungen. Um zu verstehen, wie die Zinsen für eine Einlage berechnet werden, muss berücksichtigt werden, dass Banken zwei Methoden zur Zinsberechnung verwenden: einfach Und schwierig (mit einer Anzahlung von ).

Im ersten Fall werden die Zinsen nicht zum Einzahlungsbetrag (dem eingezahlten Betrag) addiert, sondern gemäß den Vertragsbedingungen auf ein anderes Konto des Einlegers überwiesen. Die Erträge werden in der Regel monatlich, vierteljährlich, alle 6 Monate, einmal im Jahr oder am Ende der Einzahlungsfrist abgegrenzt. Im zweiten Fall werden die aufgelaufenen Einnahmen innerhalb der in der Vereinbarung festgelegten Fristen (in der Regel monatlich oder vierteljährlich) der Einlage gutgeschrieben. Da sich der Kapitalbetrag der Einlage periodisch erhöht, erhöhen sich auch die darauf aufgelaufenen Zinsen. Letztendlich steigt die Gesamtrendite der Einlage deutlich spürbar.

Es zeigt sich, dass es bei gleichem Nominalzins, gleichem Einzahlungsbetrag und gleicher Gültigkeitsdauer eine höhere Rentabilität bringt. Dies muss bei der Auswahl des optimalen Angebots berücksichtigt werden.

Berechnung der Verzinsung von Einlagen mit einfacher Abgrenzung

S = (P x I x t / K) / 100, Wo:

S – Betrag der aufgelaufenen Zinsen
P – eingezahlter Betrag
I – jährlicher Zinssatz für die Einlage
t – Zeitraum, für den die Zinsen berechnet werden, in Tagen
K – Anzahl der Tage im Jahr (es gibt auch Schaltjahre)

Berechnungsbeispiel: Nehmen wir an, dass der Kunde eine Einlage mit einfacher Rückstellung in Höhe von 100.000 Rubel für 1 Jahr zu 11,5 % pro Jahr eröffnet hat. Es stellt sich heraus, dass der Anleger bei Schließung der Einlage Einnahmen in Höhe von (100.000 x 11,5 x 365/365)/100 = 11.500 Rubel erhält.

Berechnung der Zinsen für Einlagen mit Kapitalisierung

S = (P x I x j / K) / 100, Wo:

S – Betrag der aufgelaufenen Zinsen
P – der eingezahlte Betrag sowie alle nachfolgenden Beträge, die sich durch die Kapitalisierung erhöhen
I - jährliche Zinsen auf die Einlage
j ist die Anzahl der Tage im Zeitraum, für die die Kapitalisierung durchgeführt wird,
K – Anzahl der Tage im Jahr

Berechnungsbeispiel: Nehmen wir an, dass der Kunde für 3 Monate (Juni, Juli, August) eine Einlage mit Kapitalisierung in Höhe von 100.000 Rubel zu 11,5 % pro Jahr eröffnet hat.
Das Einkommen für Juni beträgt: (100.000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 Rubel.

Wir addieren diesen Betrag zu 100.000 Rubel der Einlagenstelle, um die aufgelaufenen Zinsen für Juli zu berechnen: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 Rubel.
Das Einkommen für August berechnen wir auf ähnliche Weise: (101930 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 995,5 Rubel.

Wie aus der Berechnung hervorgeht, ist die Rendite der Einlage im August höher als im Juli, obwohl jeder Monat 31 Tage hat. Dies geschieht aufgrund der Kapitalisierung der Zinsen.

Das Bankensystem in der modernen Welt ist ein unverzichtbarer Bestandteil der Wirtschaft eines jeden Landes und hat gleichzeitig erhebliche Auswirkungen auf andere Bereiche der Gesellschaft. Kreditinstitute bieten der Bevölkerung zahlreiche Dienstleistungen an, die darauf abzielen, die optimale Leistungsfähigkeit jedes Einzelnen zu gewährleisten.

Die größte Nachfrage besteht nach Krediten und Einlagen. Sie werden sowohl durch die Richtlinien der Bank als auch durch die Gesetze des Landes geregelt. Die Bereitstellungsbedingungen hängen von vielen Gründen ab und beeinflussen die Nachfrage jedes einzelnen Benutzers.

Daher besteht für einen Bankkunden früher oder später ein Interesse daran, die jährlichen Zinsen für seine Einlage oder seinen Kredit zu berechnen. Die eigentliche Definition von „Interesse“ hängt von der Art der Vereinbarung mit der Organisation ab, aber das Wesentliche ist dasselbe – Das finanzielle Wohlergehen des Nutzers der Bankdienstleistungen hängt von der Höhe der Wette ab. Aus diesem Grund beschäftigt viele die Frage „Wie berechnet man den Jahresprozentsatz?“

Jährlicher Prozentsatz der Einlagen: Berechnung

Zunächst sollten Sie den folgenden Abschnitt über die von der Bank wahrgenommenen Funktionen beachten: Einlagen. Die Organisation nimmt von einer Person einen bestimmten Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum oder auch ohne diesen an. Gleichzeitig legt das Bürgerliche Gesetzbuch fest, dass die Organisation verpflichtet ist, den Betrag zuzüglich Zinsen zu zahlen, wenn der Kunde eine Rückerstattung verlangt.

Es ist diese Bedingung, die Menschen dazu ermutigt, Einlagen zu eröffnen. Zinsen auf eine Einlage sind eine monetäre Vergütung, die ein Kreditinstitut für das Recht zur vorübergehenden Verwendung von Kundengeldern zahlt.

Umfang, Konditionen und Anforderungen eines solchen Prozesses spiegeln sich in den Vertragsbedingungen wider. Es ist klar, dass der Einleger das Institut wählen wird, bei dem der Zinssatz für die Einlage höher ist. Aber die Bank sollte nicht in den roten Zahlen bleiben.

ICH.Einfach. Bei dieser Methode werden die Zinsen nicht zum Einzahlungsbetrag addiert, sondern vereinbarungsgemäß auf das Konto des Kunden überwiesen. In diesem Fall kann die Vergütung monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder erst am Ende der Einlagenlaufzeit abgegrenzt werden.

Die Berechnung ist recht einfach und kann selbstständig durchgeführt werden. Dazu müssen Sie die folgende Formel verwenden:

S = (P x I x t / K) / 100 %.

Die Indikatoren haben folgende Interpretation:

• R – die Höhe der Einlage in Geldeinheiten;
• ICH
• T – Einzahlungsdauer;
• K – die Anzahl der ganzen Tage in einem Jahr.

Beispiel: Ein Kunde hat einen Vertrag über die Eröffnung einer Einlage in Höhe von 300.000 Rubel für einen Zeitraum von 12 Monaten mit einem jährlichen Zinssatz von 10 % abgeschlossen. Wenn die Anzahlung abläuft, erhält er: 30.000 Rubel = (300.000 x 10 x 365/365)/100 %

II.Komplex oder Einzahlung mit Kapitalisierung. Die Prämie wird einmal im Monat oder Quartal direkt auf den investierten Betrag gutgeschrieben. Dies trägt dazu bei, den Einzahlungsbetrag und damit auch die Zinsen dafür zu erhöhen. Dadurch erhöht sich die Höhe des späteren Gewinns und nimmt ganz erhebliche Werte an.

Diese Methode verfügt über eine eigene Berechnungsformel, die wie folgt aussieht:

S = (P x I x j / K) / 100.

Dabei:

• R – Ersteinzahlungs- und Folgeeinzahlungsbeträge;
• ICH – Zinssatz pro Jahr für die Einlage;
• J – Kapitalisierungszeitraum;
• K – die Anzahl der ganzen Tage in einem Jahr.

Beispiel: Ein Kunde hat einen Vertrag über 300.000 Rubel für einen Zeitraum von 3 Monaten mit einer jährlichen Rate von 10 % abgeschlossen.

Das Einkommen für den ersten Monat beträgt: 2465 Rubel = (300.000 x 10 x 30/365)/100.

Ebenso der dritte Monat: 2506 Rubel = (304951 x 10 x 30/365)/100.

Sie sehen, dass die Rentabilität jeden Monat höher wird. Dieses Muster lässt sich durch die Kapitalisierung der Zinsen erklären.

Es zeigt sich, dass bei identischen Zinssätzen, gleicher Einlagenhöhe und gleicher Gültigkeitsdauer eine Einlage mit Kapitalisierung mehr Gewinn bringt als mit einfachem Zins. Dies sollte bei der Auswahl der effektivsten Option berücksichtigt werden.

Jährlicher Kreditzins: Berechnung

Nachdem wir uns mit Einlagen befasst haben, lohnt es sich, ein anderes Segment der Bankdienstleistungen in Betracht zu ziehen – Kreditvergabe. Dies ist die Hauptfunktion solcher Finanzinstitute. Die Nachfrage nach einem solchen Produkt hängt maßgeblich vom jährlichen Zinssatz ab. Es bestimmt den Geldbetrag, den der Kunde zum angegebenen Zeitpunkt an die Organisation für das Recht zur Nutzung des geliehenen Geldes zahlt.

Bevor Sie die Frage „Wie berechnet man die Zinsen pro Jahr?“ beantworten, müssen Sie sich mit den Grundkonzepten und Nuancen der Kreditvergabe an Finanzorganisationen vertraut machen:

1. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, Sie müssen Ihre aktuelle und zukünftige Finanzlage sorgfältig analysieren, da der durchschnittliche Zinssatz in den Banken des Landes bei 14 % liegt. Überzahlungen können recht hohe Beträge ausmachen, wodurch es zu einer Situation kommen kann, in der die Schulden nicht zurückgezahlt werden können, was letztendlich zu zahlreichen Verlusten führen kann.

1. Die Kreditkarte hat sich bei der Bevölkerung des Landes recht schnell und einfach durchgesetzt, da sie sehr bequem und profitabel zu verwenden ist. Seine Funktion ist wie folgt: Es fallen keine Zinsen an, wenn der ausgegebene Betrag innerhalb der angegebenen Frist zurückgezahlt wird.
2. Die Preise können je nach Zustand variieren. Es gibt drei Arten:

• konstant - t welcher Wert bleibt während der gesamten Kreditrückzahlungsdauer unverändert?
• schwebend - s hängt von vielen Faktoren ab und kann sich daher mindestens täglich ändern;
• mehrstufig - Das Hauptkriterium für die Bestimmung des Zinssatzes ist die Höhe der Schulden.

Nachdem Sie sich also mit den wichtigsten Nuancen des Zinssatzes bei der Kreditvergabe vertraut gemacht haben, können Sie direkt mit der Berechnung fortfahren.

Zunächst lohnt es sich, die jährlichen Zinsen einer Kreditkarte zu verstehen. Für ein vollständiges Verständnis der ergriffenen Maßnahmen wird die Diskussion anhand des Beispiels durchgeführt. Um diesen Vorgang durchzuführen, müssen Sie die folgenden Schritte ausführen:

1. Überprüfen Sie Ihren aktuellen Kontostand sowie die Höhe der Schulden. Der Restbetrag beträgt 3.000 Rubel.
2. Legen Sie die Kosten für alle Komponenten des Darlehens fest. Dazu müssen Sie sich auf den letzten Kontoauszug beziehen: 30 Rubel.
3. Teilen Sie den ermittelten Betrag durch die Höhe der Schulden: 30/3000=0,01.
4. Die resultierende Zahl muss mit 100 multipliziert werden. Das Ergebnis ist ein Zinssatz, der die monatlichen Zahlungen regelt: 0,01 x 100 = 1 %.
5. Um den Zinssatz für das Jahr zu berechnen, müssen Sie die Antwort mit 12 multiplizieren: 1 % x 12 = 12 %

Die Berechnung der Zinsen für eine Kreditkarte ist recht einfach und erfordert keine speziellen Programme oder Berater.

Bei Hypotheken ist das jedoch anders:

1. Hypothekarkredite sind von der Berechnungsstruktur her recht komplex, da sie daher viele Variablen beinhalten Sie werden sich nicht damit zufrieden geben, nur die Kredithöhe und den Zinssatz für ein Jahr zu kennen.
2. Außerdem, Jede Bank kann andere Berechnungsmethoden als andere Organisationen verwenden. Daher gibt es auf fast jeder Website eines Finanzinstituts einen speziellen Rechner, mit dem Sie Berechnungen gemäß den festgelegten Bedingungen der Organisation durchführen können. Diese Funktion hilft Ihnen, eine Vielzahl von Banken zu analysieren und die beste Kreditoption auszuwählen.

1. Es lohnt sich, besonders auf die impliziten Kosten zu achten, die bei der Berechnung Ihres Hypothekenzinssatzes anfallen. Der Kreditgeber kann einige Details des Vertrags verbergen und deren Offenlegung vermeiden. In diesem Fall wird dringend empfohlen, keine Vereinbarungen mit solchen Banken abzuschließen. Um nicht in eine unangenehme Situation zu geraten, müssen Sie über alle Daten zum Kredit verfügen, die dem Kreditnehmer vorliegen.

Der jährliche Zinssatz und seine Berechnung hängen von vielen Faktoren ab: angefangen bei der Politik der Bank bis hin zur Wirtschaftslage im Land. Es versteht sich, dass seine Größe nicht nur von Finanzindikatoren, sondern auch von den Beziehungen zwischen Staaten beeinflusst wird. Insbesondere dann, wenn es sich um Einlagen und Kredite handelt, die in Fremdwährung abgeschlossen wurden.

Bei solchen Parametern kann niemand von einem absolut korrekten Ergebnis in der Wirksamkeit einer der Optionen ausgehen. Solche Prozesse sind immer mit Risiken verbunden. Um es jedoch zu reduzieren, ist es notwendig, die Vorschläge der Banken zu analysieren und ihren Ruf, ihre Bedingungen und Anforderungen zu untersuchen.

Hallo, liebe Leser!

Vor kurzem hatten wir eine sehr ernste ältere Dame in unserer Praxis. Ihr verstorbener Ehemann hinterließ ihr einen beträchtlichen Geldbetrag, den er mit seinem eigenen Unternehmen verdiente. Oma fragte, wie sie die Prozentsätze selbst berechnen könne. Ach, wenn nur alle alten Leute so aufmerksam wären! Leider verschenken die meisten von ihnen ihre letzten Ersparnisse leicht an Betrüger. Ich habe es meiner Großmutter beigebracht. Bleiben Sie auch informiert.

Je höher die Einzahlung, desto höher der Gewinn. Sie müssen nichts selbst tun.

Die Eröffnung eines Bankdepots ist eine passive Einkommensart, die bei den Einwohnern unseres Landes immer beliebter wird. Seine Beliebtheit lässt sich einfach erklären: Man investiert „kostenlose“ Gelder in eine Bank, wartet eine gewisse Zeit und macht einen Gewinn.

Natürlich verrät Ihnen ein Bankberater, zum Beispiel die Sberbank, gerne, was in seiner Broschüre zu Bankangeboten steht: diese und jene Einlage, Rentabilität – bis zu 10 Prozent pro Jahr usw.

Aber was sind diese 10 Prozent? Du hast echtes Geld mitgebracht, aber sie erzählen dir von abstraktem Interesse. Sicherlich möchten Sie wissen, was diese Prozentsätze in Bezug auf echtes Geld bedeuten. Wie hoch wird Ihr Gewinn in Rubel nach einem Monat, einem Jahr sein? Nicht jeder Bankmitarbeiter kann Ihnen solche Informationen geben.

Aber Sie können alles selbst berechnen. Die Berechnungen erscheinen nur auf den ersten Blick kompliziert. Eigentlich ist alles einfach, sie erfolgen nach einer Berechnungsformel. Diese Formel ändert sich je nach Kapitalisierung der Zinsen: Wenn vorhanden, wird ein Berechnungsalgorithmus benötigt, wenn nicht, ein anderer. Aber auch wenn Sie keinen Taschenrechner zur Hand haben, können Sie mit der Formel den Gewinn aus der Einzahlung genau ermitteln.

Einfache Zinsen berechnen

Die Formel funktioniert, wenn keine Zinskapitalisierung erwartet wird. Mit anderen Worten: Sie zahlen Geld auf ein Konto ein und lassen es dort für einen bestimmten Zeitraum.

Während dieser Zeit ändert sich weder der Zinssatz noch die Höhe der Einlage.

Nehmen wir an, die Kaution beträgt 200.000 Rubel. Der jährliche Zinssatz beträgt 10 Prozent. Wie berechnet man den Gewinn, den die Einzahlung bringt?

Wenden wir diese Formel an:

S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100

Symbol S gibt die Höhe der aufgelaufenen Zinsen an, die wir erhalten müssen, um den Gewinn zu ermitteln.

P– der Betrag, den wir auf das Konto eingezahlt haben.

ICH- jährliche prozentuale Ausbeute.

T– Zeitraum (Tage), für den Zinsen anfallen (normalerweise etwa die Hälfte der Einlagenlaufzeit).

K– die Anzahl der Tage in einem Jahr (365 oder 366, wenn das Jahr ein Schaltjahr ist).

Lass uns zählen:

S = 200.000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (Rubel). Wir haben den Zinsbetrag erhalten, der in 184 Tagen anfallen wird.

Zinseszins berechnen

Wann ist Zinseszins notwendig? Wenn eine Kapitalisierung der Anzahlung erwartet wird.

Die Kapitalisierung der Einlage bedeutet, dass die pro Monat aufgelaufenen Zinsen zum Betrag Ihrer Investition addiert werden müssen.

Für die Zinsberechnung im zweiten Monat sollten Sie daher den ursprünglichen Einzahlungsbetrag zuzüglich der im ersten Monat aufgelaufenen Zinsen heranziehen.

S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100

S– Gewinn (aufgelaufene Zinsen für einen bestimmten Zeitraum).

P– der Betrag, der ursprünglich auf das Konto eingezahlt wurde, unter Berücksichtigung der Kapitalisierung in den Folgemonaten.

ICH– jährlicher Prozentsatz.

J– Tage, an denen die Kapitalisierung erfolgt.

K– Anzahl der Tage im Jahr.

Berechnen wir zunächst, wie hoch der Einzahlungsbetrag nach einem Monat sein wird.

200.000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (Rubel) – Zinsen, die für den Monat anfallen. Wir addieren sie zu 200.000 Rubel. Um die Zinsen für den zweiten Monat zu berechnen, nehmen wir als P den Betrag von 201.643 Rubel.

Die Berechnung des Gewinns für den zweiten Monat, wenn dieser 31 Tage hat, sieht folgendermaßen aus:

201.643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (Rubel).

Wenn wir diese Formel auf jeden Monat anwenden, werden wir sehen, wie die Gewinne im Laufe des Jahres wachsen.

Seien Sie aufmerksam!

Berechnung des Zinseszinses

Der Zinseszins (Effektivzins) einer Einlage zeigt an, wie viel Einkommen der Anleger tatsächlich hat. Es stellt sich heraus, nachdem Operationen mit Zinseszinsen durchgeführt wurden. Dies ist die Höhe der Zinsen für die gesamte Betriebsdauer der Bank mit Ihrer Einlage. Der Zinssatz wird von der Bank berechnet, um potenzielle Einleger über die Vorteile einer Zusammenarbeit mit einer bestimmten Bank zu informieren.

Auch bei einem Kredit wird der Effektivzins ermittelt. Zur Berechnung muss der Kreditnehmer den Gesamtbetrag der Schulden berechnen, d.h. Zu dem Betrag, den die Bank ihm gegeben hat, kommen die Kosten des Kredits (Zinsen), Provisionen für bestimmte Dienstleistungen (z. B. SMS-Benachrichtigungen usw.), die Höhe der Kreditversicherung usw. hinzu. Nachdem Sie diesen Betrag erhalten haben, können Sie berechnen, wie viel Beitrag Sie monatlich leisten müssen.

Den effektiven Zinssatz selbst zu ermitteln, ist nicht einfach. Banken, die über eine Online-Version verfügen, verfügen über Rechner, mit denen sich der Zinseszinssatz sehr schnell berechnen lässt.

Zum Verfahren zur Berechnung der Einlagenzinsen im Video:

Wie berechnet man einen Prozentsatz eines bestimmten Betrags?

Was ist der Algorithmus zur Berechnung des Prozentsatzes eines bestimmten Betrags? Wenden wir uns der Mathematik zu und erinnern uns daran, wie wir im Unterricht den Prozentsatz einer Zahl berechnet haben.

Sie müssen beispielsweise bestimmen, wie viel 60 % von 1000 Rubel sein werden.

Argumentationsoptionen:

• Erster Weg. Für 100 Prozent nehmen wir 1000 Rubel. Wir müssen X finden (60 Prozent des Betrags in Rubel). X – 60 Prozent. Das bedeutet X = 1000 × 60 % ÷ 100 % = 600 Rubel. Wir haben 60 Prozent von 1000 Rubel erhalten, also 600 Rubel.
• Der zweite, einfachere Weg. 60 Prozent sind 0,3 des Betrags. Um 60 Prozent von 1000 Rubel zu ermitteln, können Sie daher 0,3 mit 1000 multiplizieren. Das Ergebnis sind 600 (Rubel). Die Berechnung ist viel kürzer, aber nicht weniger genau als die erste.

Lassen Sie uns noch ein paar einfache Beispiele lösen, um einfaches Interesse zu finden:

Wie viel in Rubel betragen 18 Prozent pro Jahr für eine Einzahlung von 20.000 Rubel?

0,18 × 20.000 = 3.600 Rubel für ein Jahr.

Berechnen wir 19 Prozent pro Jahr für 2 Jahre (24 Monate). Der Gesamtprozentsatz beträgt 8000. Die Aufgabe besteht darin, herauszufinden, wie hoch der ursprüngliche Einzahlungsbetrag war.

Stellen Sie sich vor, Sie legen eine Prüfung ab und stoßen auf dieses Problem

Lass es uns herausfinden. Wir haben einen bestimmten Betrag auf das Konto eingezahlt. Bezeichnen wir es wie bisher mit P. Pro Jahr fallen 19 Prozent des Gewinns an. Die Einzahlungsfrist beträgt 24 Monate. In dieser Zeit waren wir glückliche Besitzer zusätzlicher 8.000 Rubel. Das bedeutet P × 0,19 × 2 = 8000 (wir haben das Startkapital mit dem Jahreszins und der Anzahl der Jahre multipliziert).

P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21.052 (Rubel) – das war unser Beitrag zur Bank.

Lassen Sie uns mit einem anderen Beispiel arbeiten.

500.000 ist der Betrag, der mit 10 Prozent pro Jahr auf ein Bankkonto eingezahlt wird. Die Einlagenlaufzeit beträgt 10 Jahre.

Lass uns entscheiden. 500.000 × 0,1 × 10 = 500.000 Rubel Zinsen. Diese. In 10 Jahren sollte sich unser Betrag bei einem jährlichen Zinssatz von 10 verdoppeln und wir erhalten 1.000.000 Rubel.

Lassen Sie uns Prozentsätze anhand von Beispielen berechnen

Die Kreditsumme beträgt 20.000 Rubel. Jährlicher Zinssatz – 18,9 %. Der Prozentsatz ist einfach.

Wie hoch wird die monatliche Zahlung sein?

20.000 × 0,189 = 3780 ist der Zinssatz für das Jahr. Die monatlichen Zinsen betragen das 12-fache dieses Betrags. Das bedeutet, dass es 315 Rubel sein werden. Teilen Sie 20.000 durch 12 (die Anzahl der Monate in einem Jahr). Wir bekommen 1667 Rubel. Dabei handelt es sich um den Anteil des Kapitals, der für einen Monat fällig ist. Wir fügen 315 Rubel hinzu. Insgesamt 1982 Rubel - monatliche Kreditzahlung.

Welcher Beitrag sollte heute zu einem Unternehmen geleistet werden, das 15 Prozent des Gewinns pro Jahr erwirtschaftet, damit es nach 24 Monaten 300.000 Rubel gibt?

Beginnen wir mit der Tatsache, dass wir nach 24 Monaten 300.000 Rubel haben werden (das ist der Betrag unserer Investition mit Zinsen auf die Einlage für 2 Jahre).

Wir haben einen bestimmten Betrag (P) auf das Bankkonto eingezahlt. Jahreszins – 15.

Daher ist 2 × P × 0,15 + P = 300.000 Rubel. P = 300.000 ÷ (0, 3 + 1) = 230.769 Rubel – unsere Anfangsinvestition.

Der Betrag von 5000 Rubel wird bei der Bank hinterlegt. Der jährliche Zinssatz beträgt 7,8 %. Was bekomme ich am Ende des Jahres?

Wir berechnen: 5000 × 0,078 + 5000 = 5390 Rubel.

Was wäre, wenn Sie für einen Zeitraum von 99 Tagen eine Einlage in Höhe von 50.000 Rubel zu einem Jahreszins von 7,6 eröffnen?

In unserem Land ist die englische Methode zur Zinsberechnung anerkannt, daher geht man davon aus, dass das Jahr 365 Tage hat. Also 50.000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 Rubel – Zinsen für den angegebenen Zeitraum (99 Tage). Der Endbetrag beträgt 51.030 Rubel.

Von 15.000 Rubel müssen Sie 20 Prozent abziehen. Nennen wir 15.000 100 Prozent. 0,2 ist der Anteil von insgesamt 20 Prozent. Subtrahieren Sie das Produkt 0,2 × 15.000 von 15.000, um 12.000 zu erhalten.

Lassen Sie uns noch eine Berechnung durchführen.

Wie viel werden 5 % des Betrags von 60.000.000 Rubel in Rubel sein? 0,05 × 60.000.000 = 3.000.000 Rubel.

Lassen Sie uns nun bestimmen, wie hoch der Tageszins sein wird, wenn der Jahreszins 17,9 beträgt?

Wir argumentieren so: Der Betrag, den wir zunächst zurückgelegt haben, ist das ganze Jahr über auf dem Konto, sodass wir am Jahresende einen Gewinn von 17,9 Prozent erzielen. Wie viel Gewinn ergibt dieser Betrag pro Monat? 17,9 ÷ 12 = 1,49 Prozent – ​​Gewinn jeden Monat. Und pro Tag? Täglich werden 17,9 ÷ 365 = 0,049 Prozent zu unserer Einzahlung hinzugefügt.

Der Einzahlungsbetrag beträgt beispielsweise 100.000 Rubel. Der Prozentsatz des Gewinns pro Jahr beträgt 17,8. Der jährliche Zinsbetrag beträgt 0,178 × 100.000 = 17.800 Rubel (pro Jahr). Der tägliche Zinsbetrag wird berechnet, indem der Jahresbetrag durch 365 geteilt wird. Wir erhalten 48 Rubel - Tagesgewinn.

Berechnen wir abschließend 5 % des Betrags von 2000.

Alles ist extrem einfach. 2000 × 0,05 = 100.

Wir berechnen die Zinsen für eine Einlage ohne die Hilfe eines Bankberaters

Es ist jedem klar, dass Bankeinlagen getätigt werden, um Gewinne zu erzielen. Und Gewinn ist Zins. Wie lässt sich der Gewinn sofort ermitteln?

Jährliche Anzahlung ohne Auffüllung

Wenn Sie bei einer jährlichen Einzahlung erwarten, am Jahresende Zinsen zu erhalten, ist die Berechnung des Gewinns nicht schwierig.

Angenommen, 700.000 Rubel werden auf das Konto eingezahlt. Der Beitrag erfolgte am 15. Juli 2014. Die Einzahlungsfrist beträgt ein Jahr. Zinssatz – 9 %. Infolgedessen gab der Investor am 15. Juli 2015 seine 700.000 Rubel zurück und erhielt zusätzlich 63.000 Gewinne (die Berechnung lautet wie folgt: 700.000 × 9 ÷ 100 = 63.000).

Einzahlung für einen Zeitraum von mehr oder weniger als einem Jahr ohne Auffüllung

Nehmen wir an, 700.000 Rubel werden wie im vorherigen Fall auf ein Bankkonto eingezahlt. Die Einzahlungsfrist beträgt jedoch 180 Tage. Die jährliche Verzinsung beträgt weiterhin 9 %.

Die Berechnung wird in diesem Fall komplizierter:

700.000 müssen mit 9 multipliziert, durch 9, dann durch 100 und durch 365 geteilt werden. Das Ergebnis ist 172,603. Wir multiplizieren diese Zahl mit 180. Das Ergebnis ist 31.068,5.

Anzahlung mit Nachschub

Machen wir die Aufgabe noch schwieriger.

Nehmen wir an, wir haben ein Depot eröffnet, das wir wann immer möglich auffüllen können. Die Einlage (500.000 Rubel) wurde am 15. Juli 2016 zu folgenden Bedingungen eröffnet: Jahreszins – 9 %, Einlagenlaufzeit – ein Jahr. Am 10. Dezember 2016 haben wir das Konto durch die Einzahlung weiterer 200.000 Rubel wieder aufgefüllt. Die Frage ist, welchen Gewinn wir am 15. Juli 2017 erhalten, d. h. bei Schließung der Anzahlung?

Berechnen wir zunächst, wie viele Tage vom 15.07.2016 bis zum 09.07.2016 vergangen sind (der Zeitraum, in dem sich 500.000 Rubel auf der Kaution befanden) und wie viele Tage dann 700.000 Rubel auf der Kaution waren (vom 12 10.10.2016 bis 14.07.2017).

Es stellt sich heraus:

148 Tage lang waren 500.000 Rubel auf dem Konto;

700.000 Rubel – innerhalb von 217 Tagen.

Zu 217 addieren wir 148. Die Summe ergibt 365. Das bedeutet, dass wir alles richtig berechnet haben.

Multiplizieren wir 500.000 mit 9, dividieren das Produkt dieser Zahlen durch 100, dividieren die resultierende Summe durch 365 und multiplizieren mit 148. Gesamt - 18.246 Rubel 58 Kopeken (Einkommen für die erste Periode).

Lassen Sie uns 700.000 mit 9 multiplizieren, das Produkt dieser Zahlen durch 100 dividieren, die resultierende Summe durch 365 dividieren und mit 217 multiplizieren.

Gesamt – 37.454 Rubel 79 Kopeken (Einnahmen für den Zeitraum nach Auffüllung des Kontos).

Fassen wir das Einkommen für zwei Zeiträume zusammen: 18.246 Rubel 58 Kopeken + 37.454 Rubel 79 Kopeken = 55.701 Rubel 37 Kopeken.

Komplexe Gewinnberechnungen unter Berücksichtigung der Kapitalisierung

Bei der Einlagenkapitalisierung handelt es sich um die Ermittlung der Zinsen in jedem Folgemonat auf der Grundlage des Betrags des Vormonats zuzüglich der in diesem Monat aufgelaufenen Zinsen.

Nehmen wir an, dass die uns bereits bekannte Anzahlung – 700.000 Rubel – für ein Jahr erfolgt. Jährlicher Zinssatz – 9 %. Die Zinsen werden jeden Monat berechnet. Der Einleger hat das Recht, monatlich Zinsen abzuheben oder seine Einlage zu kapitalisieren. Der zweite Fall impliziert eine höhere Rentabilität.

Machen wir die Rechnung.

Im ersten Bankmonat, sofern dieser 30 Tage beträgt, erhöht sich die Einlage um 5.178 Rubel 8 Kopeken (700.000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5.178,08).

Wir addieren diese Zahl zu 700.000. Das Ergebnis sind 705.178,08 Rubel. Wir multiplizieren den Betrag mit 9, dividieren durch 100, dann durch 365 und multiplizieren mit 30. Das Ergebnis ist 5.216,39, also 5.216 Rubel 39 Kopeken. Vergleichen wir es mit dem Ergebnis der vorherigen Berechnung. Der Unterschied beträgt 38 Rubel 31 Kopeken.

Berechnen wir das Einkommen für den dritten Monat:

700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.

710394, multipliziere 47 mit 9, dividiere durch 100, dann durch 365 und multipliziere mit 30.

Gesamt – 5254,97, d.h. 5254 Rubel 97 Kopeken.

Eine Einzahlung von drei Monaten bringt einen solchen Gewinn. Das Einkommen für 5, für 10 usw. wird auf die gleiche Weise berechnet. Monate. Der Jahresertrag beträgt 64.728 Rubel 4 Kopeken, wenn wir davon ausgehen, dass die Anzahl der Tage in einem Monat 30 beträgt.

Bedenken Sie, dass die jährlichen Zinsen für eine Einlage ohne Kapitalisierung in der Regel höher sind als für eine Einlage mit Kapitalisierung.

Informieren Sie sich vor der Auswahl einer Einlage über alle Details zur Zinsberechnung. Machen Sie die Berechnungen selbst und vergleichen Sie die Rentabilität verschiedener Einlagen.

Wenn Sie ohne Kapitalisierung investieren, können Sie höhere Gewinne erzielen als mit dieser Kapitalisierung. Umgekehrt.

Berechnung des Gewinns, wenn am Ende der Einzahlungsfrist Zinsen anfallen

Investition für mehrere Jahre

Ein Einleger eröffnete ein Bankkonto über 10.000 Rubel. Der jährliche Zinssatz beträgt 9 %. Der Anlagezeitraum beträgt 24 Monate.

In einem Jahr:

Nehmen wir 10.000 als 100 Prozent. X – die Anzahl der Rubel, die 9 % entspricht. X = 10.000 × 9 ÷ 100 = 900. Gewinn für das erste Jahr – 900 Rubel.

Seit 2 Jahren:

Die Rechnung ist einfach: 900 mit 2 multiplizieren.

Aus einer zweijährigen Einzahlung erhalten wir einen Gewinn von 1800 Rubel.

Investition für mehrere Monate

10.000 werden für 3 Monate auf das Konto eingezahlt. Jährlicher Zinssatz – 9 %. Für das Jahr würde der Gewinn 900 Rubel betragen. Gewinn nach 90 Tagen – X.

X = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 Rubel.

Wie berechnet man die Erträge aus einer wiederauffüllbaren Einlage, sofern am Ende der Laufzeit Zinsen gezahlt werden?

Konten, die wieder aufgefüllt werden können, weisen tendenziell geringere Renditen auf. Während die Vereinbarung in Kraft ist, kann der Refinanzierungssatz sinken und die Einlage des Einlegers kommt der Bank nicht zugute. Diese. Die Zahlungen auf die Einlage werden beginnen, die Zinsen zu übersteigen, die von Schuldnern gezahlt werden, die Kredite aufgenommen haben. Dies gilt jedoch nicht für Situationen, in denen der Einlagenzins nicht vom Refinanzierungszinssatz abhängt.

Der Refinanzierungssatz steigt also – der Zinssatz für die Einlage steigt; der Refinanzierungssatz sinkt – der Gewinn des Anlegers wird geringer.

Kaution – 10.000 Rubel. Die Frist beträgt 90 Tage. Jährlicher Zinssatz – 9 %. Nach 30 Tagen zahlte der Einleger 3.000 Rubel auf das Konto ein.

900 Rubel – Jahresgewinn, wenn die Kaution nicht aufgefüllt worden wäre.

Für einen Monat: 900 × 30 ÷ 365 = 73.972 Rubel.

Nach 30 Tagen sind 13.000 Rubel auf dem Konto.

Neuberechnung für das ganze Jahr: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 Rubel.

Für die letzten 2 Monate: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 Rubel.

Daraus ergibt sich ein Gewinn (alle aufgelaufenen Zinsen): 266.302 Rubel.

Berechnung der Einkünfte aus einer Einlage mit Kapitalisierung

Die Zahlung von Zinsen auf die Einlage kann sein:

• einmalig, d.h. am Tag der Unterzeichnung, Kündigung oder Kündigung des Einlagenvertrages;
• periodisch: Der Betrag wird monatlich, alle drei Monate, vierteljährlich oder jährlich aufgeteilt und ausgegeben.

Der Kunde hat die Wahl, welche der folgenden Optionen er bevorzugt:

• Besuchen Sie in der im Vertrag festgelegten Häufigkeit die Bank, um die im vergangenen Zeitraum aufgelaufenen Zinsen abzuheben.
• oder Sie erhalten sie automatisch auf Ihrer Karte.

Zinsen zu kapitalisieren bedeutet, sie jeden Monat dem Einlagensaldo hinzuzufügen.

Stellen Sie sich vor, Sie kommen jeden Monat an dem Tag, an dem die Zinsen anfallen, zur Bank, heben diese ab und füllen Ihr Guthaben mit dem abgehobenen Betrag wieder auf.

Mit steigendem Einlagensaldo fallen Zinsen auf die Zinsen an. Es wird empfohlen, solche Einlagen für Personen zu wählen, die ihre Ersparnisse nicht vor Ablauf der Einzahlungsfrist abheben möchten.

Es gibt Einlagen mit möglicher Auszahlung kapitalisierter Zinsen.

Wir berechnen die Verzinsung einer Einlage mit Kapitalisierung

Am ersten Tag des Jahres wurde eine Einlage mit Kapitalisierung der Zinsen eröffnet. Der Einzahlungsbetrag beträgt 10.000 Rubel. Jährlicher Zinssatz – 9 %. Dauer – sechs Monate, d.h. 180 Tage. Die Zinsen werden am 30. oder 31. eines jeden Monats abgegrenzt und kapitalisiert.

10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 3 × 1,0 0690410959 × 0,0076 438356164384 2 = 10452,12 (Rubel).

• 30 Tage – 3 Monate;
• 28 Tage – 1 Monat;
• 31 Tage – 2 Monate.

Bei der Berechnung der Anzahl der Tage eines Zeitraums ist zu berücksichtigen, dass sich das Ende des Zeitraums auf den ersten darauffolgenden Werktag verschiebt, wenn der letzte Tag des Zeitraums ein Wochenende ist.

Aus diesem Grund können Online-Rechner keine 100 % genaue Berechnung liefern. Es ist unmöglich, die Zinsen für eine Einlage für 24 Monate genau zu berechnen, wenn die Genehmigung des Produktionskalenders eine jährliche Angelegenheit ist.

Wir prüfen, ob die Kaution korrekt verzinst wird

Die Geräte funktionieren nicht immer ordnungsgemäß. Mit einem Kontoauszug können Sie die fälligen Zinsen neu berechnen.

Beispielsweise wurde am 20. Januar eine Einzahlung von 10.000 Rubel getätigt. Es wird erwartet, dass die Zinsen vierteljährlich aktiviert werden. Die Frist für die Platzierung von Geldern beträgt 273 Tage. Jährlicher Zinssatz – 9 %. Am 10. März wurde die Kaution um 30.000 Rubel aufgestockt. Am 15. Juli hob der Einleger 10.000 Rubel vom Konto ab. Der 20. im April und der 20. im Juli sind arbeitsfreie Tage.

Kunst. 214.2 (Steuergesetzbuch der Russischen Föderation) besagt, dass, wenn beim Abschluss eines Vertrages oder bei dessen Verlängerung um bis zu drei Jahre die Zinsen für eine Einlage in Rubel im Februar 2014 um 5 % höher waren als der Refinanzierungssatz, bei Zinserträgen darüber Ab diesem Wert muss der Einleger einen Steuersatz von 35 Prozent einzahlen. In diesem Fall muss die Bank die Unterlagen vorbereiten.

Das Verfahren zur Berechnung der Zinsen für eine Bankeinlage in Excel:

Wie berechnet man die Rentabilität einer Einlage selbst?

Viele Bürger unseres Landes geben ihre Gelder zur Speicherung und zum Wachstum an Banken. Wenn die Kaution 700.000 Rubel nicht übersteigt, ist sie staatlich versichert. Durch die Eröffnung eines Bankkontos erhält eine Person eine Garantie für die Rückerstattung ihres Geldes zuzüglich Zinsen.

Es wird angenommen, dass der Zinssatz die Rentabilität der Einlage widerspiegelt. Ist diese Meinung richtig? Nicht wahr. Um die Rentabilität daraus zu ermitteln, müssen alle Eigenschaften der Lagerstätte berücksichtigt werden.

Um die Rentabilität vorherzusagen, müssen Sie wissen, wie Zinsen berechnet werden.

Nachdem ich lange Zeit in einer Bank gearbeitet hatte, wurde mir klar, dass die meisten Bürger nicht wissen, wie man Zinsen berechnet. Allerdings verfügen nicht alle Banken über gewissenhafte Mitarbeiter. Viele von ihnen können ebenso wie Kunden den Gewinn aus ihrer Einlage nicht berechnen. Deshalb ist es wichtig zu lernen, wie Sie die Rendite Ihrer Einlage selbst berechnen können.

Für ein Jahr wurden 200.000 Rubel bereitgestellt.

Denken Sie daran, dass es drei Arten von Einzahlungen gibt:

• wobei der Gewinn einmal im Monat zum Einzahlungsbetrag addiert wird;
• wobei der Gewinn einmal im Quartal anfällt;
• Der Gewinn fällt einmal im Jahr an.

Es werden 2 Formeln verwendet:

• einfache Zinsen berechnen;
• Zinseszins zu berechnen.

Der einfache Zins bedeutet, dass der Gewinn aus der Einlage vor Ablauf der Einlagefrist anfällt. Beim Zinseszins handelt es sich um die Hinzurechnung von Zinsen auf den Einlagebetrag an bestimmten Tagen.

Der einfache Zins wird wie folgt berechnet:

S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S – Gewinn; I – jährlicher %; t – Anzahl der Tage, an denen Zinsen auf die Einlage angefallen sind; K – Tage pro Jahr; P – Anfangsbetrag auf dem Konto) .

Formel zur Berechnung des Zinseszinses:

S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j ist die Anzahl der Tage im Zeitraum, an deren Ende Zinsen kapitalisiert werden; P ist der Betrag der Einlage mit aufgelaufenen Zinsen; S ist der Anfangsbetrag der Einlage mit dem Zusatz Zinsen).

Beispiel einer Zinskapitalisierung einmal im Monat

Es wird die Zinseszinsformel verwendet. Im Januar S = 1189,04 Rubel (100.000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).

Addieren Sie den monatlichen Zinsbetrag zum ursprünglichen Betrag.

Das Ergebnis beträgt 101.189,04 Rubel.

Im Februar S = 1086,74 Rubel (101.189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).

Die Januar-Prozentsätze sind höher als die Februar-Prozentsätze, weil... Der Januar hat mehr Tage. Wir addieren 101189,04 mit 1086,74. Wir erhalten 102.275,78 Rubel. Dies gilt für jeden Monat der Einzahlung.

Beispiel einer vierteljährlichen Zinskapitalisierung

Es besteht die Gefahr, dass folgender Fehler gemacht wird (wie meine Erfahrung zeigt, dass er häufig vorkommt): Setzen Sie j = 30 oder 31 in die Formel ein, anstatt j = 90 oder 91 Tage, d. h. Berücksichtigen Sie die Anzahl der Tage in einem Monat, nicht in einem Quartal.

Die Berechnung erfolgt nach der Zinseszinsformel.

Im ersten Quartal S = 3452,05 Rubel (100.000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).

Im zweiten Quartal nehmen wir statt 100.000 103.452,05. Außerdem hoffe ich, dass alles klar ist.

Beispiel einer Kapitalisierung am Ende der Einzahlungsfrist

Wir brauchen eine Formel zur Berechnung des einfachen Zinses.

Wenn die Anzahlung 100.000 Rubel beträgt, beträgt S 14.000 Rubel (100.000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14.000).

Hier endet die Weisheit.

Berechnen Sie die Zinsen und lesen Sie den Vertrag mit der Bank sorgfältig durch, bevor Sie ihn unterzeichnen.

Seien Sie finanziell gebildete Menschen!

Erhöhen Sie Ihr Geld!