Банков кредит за стартиране на бизнес Сбербанк. Условия за кредитиране в Сбербанк. Документи за заем за малък бизнес в Сбербанк

Сбербанк е сред ТОП 3 кредитни институции в Руската федерация, които активно подкрепят малкия и среден бизнес. Разнообразие от програми, възможност за получаване на заемни средства с минимален пакет документи и достъпни тарифи благоприятстват дългосрочното сътрудничество.

Условия за кредитиране в Сбербанк

Кредитирането на малки предприятия и индивидуални предприемачи е приоритетна област на дейност на най-голямата банка в страната. Абсолютно прозрачни условия и гъвкава ценова система привличат потенциални кредитополучатели. Заемодателят обаче не е готов да сътрудничи с всеки кандидат, тъй като обръща специално внимание на качеството на кредитния портфейл.

Потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на минималните изисквания, а именно:

• наличие на руско гражданство сред учредителите;
• липса на загуби за отчетния период (тримесечие, година);
• липса на активни изпълнителни производства, искове от данъчни органи;
• период на дейност - най-малко 12 месеца от датата на регистрация (за определени продукти срокът може да бъде намален до 6 месеца).

Всички кредитни продукти могат да бъдат разделени на 2 големи групи: фабрични и конвейерни. (Маса 1). Фабриката е посока за финансиране на LLC и индивидуални предприемачи с годишни приходи до 60 милиона рубли. Характеризира се с минимален пакет документи и бързи срокове за обработка на заявлението. Конвейерът е технология за предоставяне на заемни средства на клиенти с приходи от 60 до 400 милиона рубли годишно. За това направление е предвиден по-нисък лихвен процент.

Пълната гама от продукти за индивидуални предприемачи, микро и малки предприятия можете да намерите на официалния уебсайт на Сбербанк.

Таблица 1. – Основна кредитна линия

Добре е да се знае! През 2017 г. Сбербанк стартира индивидуални ценови условия, позволяващи на кредитополучателите да получават пари назаем при непазарни условия. Програмата е валидна за заем в размер на 5 милиона рубли или повече. При вземането на решение за определяне на лихвен процент се взема предвид дълбочината на взаимоотношенията с банката (броят на наличните продукти: визитни картички, застрахователни програми, проект за заплати, придобиване на търговия и др.). Стана очевидно, че кредитирането на малкия бизнес в Русия набира скорост и Сбербанк остава лидер в този финансов сектор.

Най-добрата банка за кредитиране на малък бизнес!

Ръстът на кредитирането на малкия бизнес от Сбербанк през първите шест месеца на 2017 г. възлиза на 6%. Ръководителят на Сбербанк Герман Греф на среща с руския президент Владимир Путин потвърди, че „2017 г. ще бъде по-добра за банките от предишната, а делът на Сбербанк в нея ще бъде от 40 до 50%“.

Кредит за малък бизнес - цели на кредитиране

Корпоративен заем от Сбербанк може да бъде предоставен за различни цели:

• покриване на парични разлики;
• модернизация на производството;
• попълване на текущи активи;
• придобиване на търговски недвижими имоти;
• закупуване на транспортна и специална техника и други.

Банката е предпазлива към стартиращите фирми, така че няма да е възможно да вземете бизнес заем за развитие на предприятие. Заемодателят обаче е доста лоялен при финансирането на откриването на нови направления от съществуващи печеливши предприятия.

Като цяло програмите за кредитиране на малък бизнес в Сбербанк през 2017 г. могат да бъдат разделени на 2 групи: целеви и нецелеви. Първите са предназначени за закупуване на конкретен продукт или финансиране на конкретно направление. Кредитополучателят трябва да докладва на заемодателя за целесъобразността на изразходването на получените пари в рамките на срока, определен от споразумението. Нецелевите кредити могат да се изразходват по преценка на клиента.

Режими на кредитиране

При кредитиране на малки и средни предприятия в Русия Сбербанк прилага различни възможности за предоставяне на заемни средства, което позволява на всеки клиент, в зависимост от спецификата на бизнес дейността, да намери най-оптималния вариант.

За малкия бизнес Сбербанк предлага следните режими на кредитиране:

1. Кредит. Осигурява превод на цялата сума на кредита по разплащателната сметка на индивидуален предприемач или LLC. В този случай лихвата се начислява върху целия дълг по кредита, независимо дали клиентът е използвал заетите средства или не.
2. Кредитна линия (ON, NKL, рамка). ON има период на наличност, след който няма да се предоставят пари. След изкупуване на пробата лимитът се подновява. При NKL се начислява лихва върху остатъка от дълга по кредита, а неизползваният лимит подлежи на такса. При рамковия вариант заемните средства се предоставят по отделно сключени споразумения в рамките на установения лимит.
3. Овърдрафт. Това е финансиране на разплащателна сметка. Идеален за търговски бизнес. Когато по разплащателната сметка постъпват приходи или други преводи, овърдрафтът се отписва автоматично, което ви позволява да спестите от лихви.

Етапи на кредитиране на малък бизнес

Кандидатите могат да кандидатстват за кредит директно от сектора за продажби на малък бизнес или чрез системата SBBOL. Ако по време на обаждане до клиентската база операторите идентифицират нужда от заемни средства, те ще прехвърлят информацията към отдела за кредитиране на банката и към мениджъра, към когото е назначен клиентът.

Процесът на получаване на пари назаем включва следните етапи:

1. Консултация. Избор на кредитен продукт, предоставяне на информация за условията за получаване на кредит.
2. Сборник документи. Технологията „Кредитна фабрика“ изисква минимален пакет документи (документи за регистрация, финансови отчети за отчетния период с разписка за приемане от Федералната данъчна служба, SRO (ако е необходимо), лиценз (за лицензирани видове дейности), паспорт на вземащият решение). Технологията „Конвейер“ осигурява разширен финансов анализ на дейността на кандидата, така че списъкът с документи се разширява.
3. Анализ на предоставената информация, структуриране на сделката. Анализаторите, заедно с представители на службата за сигурност и обезпечение, проверяват правната чистота на сделката и изчисляват рейтинга на кредитополучателя. За „фабричните“ продукти се извършва пълен анализ от клиентския мениджър.
4. Предоставяне на информация за транзакцията на услугата за подписване. Експерти оценяват риска на сделката, платежоспособността и надеждността на кредитополучателя. Въз основа на получената информация се взема решение по заявлението.
5. Сключване на споразумение. Договорът за кредит се подписва в офис на банката. Ако сумата на транзакцията е над 5 милиона рубли, при формализиране на договорните отношения трябва да присъства специалист по сигурността.

Добре е да се знае! В някои случаи одобрението на сделката се извършва чрез кредитния комитет. Състои се от клиентски мениджър, към който е назначен кандидатът, ръководител на отдела за бизнес продажби, анализатор и застрахователи. Положителното решение се взема с мнозинство.

1. Паричен превод. За нецелеви продукти парите се превеждат по разплащателната сметка след обработка на заявлението от офиса на BEC. За целеви заеми парите се предоставят само по нареждане на строго установена форма.

Увеличаване на обемите на кредитиране на малкия бизнес - Видео

Свързване към системата Sberbank Business Online (SBBOL)

Сбербанк е най-големият играч, който активно си сътрудничи с малкия бизнес. Неговите условия за кредитни продукти са признати за най-добрите на вътрешния пазар (според banki.ru). Банката активно подкрепя съществуващи предприятия и индивидуални предприемачи, като им предоставя демократични и лоялни условия. Пакетът от документи за обработка на заеми, в сравнение с други играчи, не може да се нарече минимален, особено с помощта на технологията „Кредитен конвейер“.

Смарт кредит Sberbank - въвеждане на нови технологии за кредитиране

Сбербанк непрекъснато въвежда нови принципи и подходи за подкрепа на малкия и микробизнес в Русия. Едно от нововъведенията беше стартирането на програма за интелигентно бизнес кредитиране. И така, какво е Smart Credit? Като част от тази програма, клиент, който има средства, преминаващи през банкова сметка, може да бъде предварително одобрен за кредит. Размерът, процентът и условията на заема се изчисляват въз основа на анализ на оборотите по текущата сметка.Предимството на тази услуга е, че процесът на кандидатстване и зареждане на средства може да бъде завършен почти за един ден. Програмата вече е използвана от много компании, които високо ценят нейното качество.

Някои банкови показатели към 1 септември 2017 г.!

Нетните активи на Сбербанк са 23,337 милиарда рубли (лидерът в Русия), обемът на капитала (според изискванията на Централната банка на Руската федерация) е 3,473 милиарда, кредитният портфейл е 15,554. млрд., задължения към населението - 11,429 млрд.

Днес една от най-популярните банки, предоставящи широка гама от финансови услуги, е Сбербанк на Русия. Банката обслужва физически и юридически лица, представители на малък и среден бизнес.

Към момента на тази публикация повече от 100 милиона души се обърнаха към услугите на Сбербанк. Клиентите на банката включват повече от един милион предприятия и организации. Поради своята популярност, както и факта, че банката наистина предлага на своите клиенти приемливи условия за кредитиране, сметнахме за необходимо да проучим подробно въпроса как да получите заем от индивидуалните предприемачи на Сбербанк през 2019 г. и да запознаем нашите читатели с това.

Заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк: условия

Индивидуалните предприемачи могат да вземат необезпечен заем от Сбербанк по една от различните програми за кредитиране. Банката предлага няколко програми за индивидуални предприемачи: „Доверие“, „Бизнес оборот“, „Бизнес инвест“ и др. Имайте предвид, че заемите на Сбербанк за индивидуални предприемачи за развитие на бизнеса са особено популярни.

Заявлението за заем на индивидуален предприемач обикновено се разглежда от банката в рамките на три дни. За да получите необезпечен заем, кредитополучателят трябва да е собственик на бизнес, който работи най-малко три (за търговия) или шест месеца (за други индустрии). Индивидуален предприемач или собственик на бизнес трябва да подаде заявление за заем.

Едно от изискванията за потенциален кредитополучател е възрастта, която не трябва да бъде под 25 години и не повече от 60 години. Освен това, ако годишната печалба на индивидуален предприемач е около 60 милиона рубли, тогава той трябва да бъде регистриран в района, където извършва дейността си. За предприемачи, чийто годишен доход надвишава горната сума, банката не налага изискване за пребиваване.

Максималният размер на заема за индивидуални предприемачи в Сбербанк е 3 000 000 рубли. Тези средства могат да бъдат преведени по сметката на индивидуален предприемач или собственик на бизнес.

Документи за получаване на заем за индивидуален предприемач от Сбербанк

На първо място, индивидуалният предприемач трябва да събере всички необходими документи, за да кандидатства за заем. Трябва да се отбележи, че се предоставят оригинални документи, а самият банков служител прави копия от тях.

Така индивидуален предприемач, който възнамерява да получи заем от Сбербанк, трябва да предостави следния пакет документи:

1. Въпросник (в който се посочва цялата необходима информация за индивидуалния предприемач).
2. Паспорт на индивидуален предприемач.
3. Военна книжка (удостоверение за регистрация).

Този пакет документи е основен, но банката може да изиска допълнителни документи:

• документ, потвърждаващ временна регистрация (ако има такава);
• удостоверение 2-NDFL (потвърждение за доход за последните 3 месеца, ако поръчителят е служител).

В някои случаи индивидуален предприемач може да се нуждае от следните документи:

• документ, който потвърждава одобрението на франчайзодателя на списъка на активите (които ще бъдат придобити);
• документ, който потвърждава съгласието на франчайзодателя да взаимодейства с индивидуалния предприемач;
• удостоверение за регистрация в данъчния орган;
• оригинален лиценз (за лицензирани дейности);
• оригинал USRIP (Удостоверение за регистрация в държавния регистър).

Моля, имайте предвид, че такъв списък от документи ще е необходим, ако планирате да организирате бизнес според конкретен модел, предоставен от франчайзодателя.

Разглеждане на молба за кредит

Разглеждането на заявления за заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк се извършва от кредитния комитет, специализирано подразделение на банката. Кредитният експерт изготвя пакет от документи, който впоследствие се предава на отдела на банката.

Комисията разглежда заявлението и взема предвид всички фактори, които могат да повлияят на успеха на бизнеса, който се планира да отвори. Най-важните точки, които влияят върху решението на кредитния комитет относно предоставянето на паричен заем на индивидуален предприемач, включват следното:

1. Кредитна история на индивидуален предприемач: дори ако имате относително малък дълг към Сбербанк или друга банка, шансовете за одобрение на заем са значително намалени.
2. Размерът на доходите на предприемача.
3. Индивидуалният предприемач притежава имущество (движимо и недвижимо).
4. Наличие на поръчител.
5. Качествен бизнес проект и компетентен бизнес план.

Освен това, когато взема решение относно заявлението за заем на индивидуален предприемач, кредитният комитет взема предвид редица фактори, които не зависят от предприемача.

Причини за отказ на заем за индивидуални предприемачи

Причината за отказ за кредитиране на индивидуален предприемач може да бъде ненадеждността на клиента в очите на кредитния комитет. Индивидуалният предприемач може да не предостави на банката достатъчна обосновка за ликвидността на своя бизнес, за откриването (разширяването), на който планира да получи заем от банката. Като се има предвид това, индивидуалният предприемач трябва да обърне внимание на представянето на бизнес план, който трябва да бъде изготвен компетентно и задълбочено.

Трябва да се отбележи, че Сбербанк е доста предубедена към кредитирането на индивидуални предприемачи и затова трябва да предоставите надеждна информация на банката, за да избегнете отказ за издаване на заем. Освен това трябва да се отбележи, че Сбербанк рядко отпуска заеми на индивидуални предприемачи, които прилагат данъчни режими като: Единен данък върху условния доход (UTII) и Опростената система за данъчно облагане.

Ако ви бъде отказан заем като индивидуален предприемач, не се разстройвайте. Като алтернатива можете да опитате да създадете LLC. Рейтингът на доверие на Sberbank за организации е значително по-висок, отколкото за индивидуалните предприемачи.

Както отбелязахме, лошата кредитна история на предприемач може да послужи като причина банката да откаже заем за откриване или развитие на бизнес. Изход от тази ситуация може да бъде издаването на ипотека, при която имуществото на кредитополучателя (недвижимо имущество или друго ценно имущество) служи като обезпечение.

В случай на отказ за издаване на заем за откриване или развитие на бизнес, индивидуален предприемач може да кандидатства за потребителски заем. Лихвата по потребителските заеми обикновено е по-висока от тази по бизнес заемите. В същото време условията, поставени от банката на кредитополучателя, са по-малко строги, а пакетът от необходими документи е минимален.

Програми за кредитиране на индивидуални предприемачи на Сбербанк

За удобство сме събрали кредитни програми на Сбербанк за индивидуални предприемачи в таблица.

Много хора познават физически лица, но какво банките са готови да предложат на предприемачите днес? Преди това финансовите институции не бяха много лоялни към индивидуалните предприемачи; беше почти невъзможно да се получат средства за насърчаване на бизнес. През последните години ситуацията се промени малко; в банките започнаха да се появяват специални програми за финансиране, от които всеки бизнесмен може да избере този, който му подхожда. Днес ще говорим за заемите на Сбербанк за индивидуални предприемачи: условия, програми, лихвени проценти и др.

Защо Сбербанк?

Всъщност няма особена разлика от къде да теглите кредит, основното изискване е той да е максимално изгоден. Сбербанк просто предлага доста достъпни условия. Освен това тази банка разполага с приличен размер на оборотен капитал, което увеличава шанса на кандидата да бъде одобрен.

Е, разбира се, никой не е отменил стереотипите - за руския гражданин Сбербанк е гарант за стабилност и лоялно отношение към изпълнението на държавни проекти за развитие на малкия бизнес.

Как да получите заем за индивидуален предприемач за откриване на бизнес в Сбербанк, какви програми има?

Кредитни програми на Сбербанк за индивидуални предприемачи

Днес известна банка предлага разнообразие от програми, като се вземат предвид предпочитанията на клиента и посоката на бизнеса.

Експресни заеми

Този заем може да бъде издаден само ако недвижим имот е предоставен като обезпечение, той може да бъде жилищен или търговски. Целта на заема пряко зависи от вида на експресния заем, който е разделен на два вида:

• Ипотека. Финансирането се предоставя само за закупуване на жилищни или нежилищни имоти.
• Обезпечените заеми се издават за различни цели.

Заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк може да бъде издаден при следните условия:

• Срок на заема до 10 години.
• Лихвен процент по кредита от 16,5%.
• Максималната сума е 7 милиона рубли.
• Заемът е обезпечен с недвижими имоти.
• Гаранция за физически лица необходими лица.
• Допуска се предсрочно погасяване на кредита.

Изисквания към кредитополучателите:

• Възрастови ограничения - 23-60 години.
• Най-малко 12 години опит в предприемачеството.
• Бизнес оборот до 60 милиона рубли.
• Трябва да има разплащателна сметка.

Заеми за всякакви цели

Сбербанк на Русия предоставя заеми на индивидуални предприемачи под формата на доверителни заеми за следните проекти:

• „Увереност“.
• „Бизнес доверие“.
• "Бизнес проект".

Заеми от Сбербанк се издават на индивидуални предприемачи при следните условия:

• Минималният размер на кредита е 30 хил.
• Максимум - 3 милиона.
• Срокът на кредита е до 4 години.
• Лихвен процент - 18.5%.
• Обезпечение не е необходимо, но като го регистрирате като гаранция, можете да намалите лихвата по кредита.
• Гаранцията на физически лица е едно от основните условия.
• Оценката се извършва строго от банката.

Изисквания за индивидуален предприемач:

• За да получите заем от Сбербанк от индивидуален предприемач, размерът на оборота на неговото предприятие не трябва да надвишава 60 милиона.
• Продължителността на дейността на организацията е минимум 2 години.
• Възрастови ограничения: от 23 до 60 години.
• Регистрация в Руската федерация.

Горните критерии за получаване на възможност за създаване на малък бизнес се отнасят само за програмите „Стандарт“ и „Бизнес доверие“. „Бизнес проектът“ има някои характеристики:

• Обстоятелствата за отпускане на заем се обсъждат директно с финансовата институция на индивидуална основа в периода, когато се взема решение за отпускане на заем за бизнес проект.
• В допълнение към стандартния заем, бизнесменът може да кандидатства за откриване на кредитна линия или разпределяне на инвестиционен портфейл в размер до 200 милиона.
• Периодът на заема се определя на лична база.
• Намален лихвен процент по кредита от 14,5%.
• Личните средства на кредитополучателя в размер на най-малко 10% трябва да бъдат внесени в проекта.
• Застраховка на обезпечение.
• Годишният оборот на предприятието е до 400 милиона рубли.
• Възрастови ограничения - от 23 до 70 години.
• Най-малко една година опит в предприемачеството.

Кредити за финансиране на оборотни средства

Сбербанк предоставя на индивидуалните предприемачи правото да кандидатстват за заем за попълване на използваните средства, което е необходимо по време на бързия растеж на бизнеса, когато личните средства станат недостатъчни. В този случай, разбира се, не можете да правите без заемни средства!

Предвидени са следните програми за: „Оборот-Бизнес” и „Овърдрафт-Бизнес”.

„Оборот-Бизнес“ се предоставя при следните условия:

• В зависимост от кредитополучателя размерът на заема за индивидуални предприемачи в Сбербанк може да достигне до 3 милиона.
• Годишният финансов оборот на компанията е до 400 милиона рубли.
• Срокът на договора е до 4 години.
• Ставка - от 14,5%.
• Тази програма изисква гаранция или гаранция за собственост.
• Предвидена е възможност за предсрочно погасяване на дълга.

Кредитирането на индивидуални предприемачи в Sberbank „Overdraft-Business“ е достъпно само за бизнесмени с активни сметки в тази институция. Парите, които се съхраняват върху тях, са гаранция за изплащане на кредита.

Условията за тази програма са както следва:

• Максималният размер на кредита е 17 милиона рубли.
• Лимитният срок е 1 година.
• Лихвеният процент по кредита е от 13%.
• Таксата за откриване на овърдрафт е 1,2% от заявената сума.
• Кредитното обезпечение е гаранция от физически лица. лица.
• Застраховка не е необходима.
• Фирмата работи поне 1 година.

Кредитиране за закупуване на средства за производство

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи могат да бъдат получени под формата на специален заем за закупуване на производствени активи, като оборудване, земя, превозни средства, недвижими имоти и др. Изискванията за тази програма практически не се открояват на фона на подобни заеми. За да финансирате закупуването на производствени средства, трябва да съберете установения набор от документи, да направите авансово плащане от 20% и незабавно да заложите закупеното оборудване.

Този вид кредитиране включва следните проекти:

• „Бизнес актив” от сумата от 150 хил., при ставка 14.50%, за срок до 7 години;
• “Business Auto”, заемът се издава от 150 хиляди, при курс от 14,50 и е валиден до 8 години;
• „Бизнес недвижими имоти” е валиден до 10 години, от сумата от 150 хил., с ставка 14.0%;
• "Бизнес-Инвест", минимален размер от 150 хиляди, за период до 10 години, лихвен процент - от 14,40%.

Кредити за участие в търгове

За подаване на заявка за участие, както и за реализиране на спечеления търг са необходими внушителни финансови средства. В Сбербанк на Русия индивидуалните предприемачи също могат да кандидатстват за заеми за участие в държавни търгове и извън тях.

Функциониращи програми:

• „Договорен бизнес“.
• "Гаранция-Бизнес".

Възможности и условия на проекта Contract-Business:

• Получаване на финансиране за изпълнение на вътрешни договори и за износ.
• Получаване на до 80% от сумата на договора под формата на заем или нереволвираща кредитна линия.
• Графикът за погасяване на кредита е съобразен с модела на печалба от спечеления търг.
• По тази програма заемите на Сбербанк се предоставят на индивидуални предприемачи за период до 36 месеца.
• Кредитна лихва - 14%.
• Сума - от половин милион до 200 милиона.
• Обезпечение на кредит - залог на имущество/права по договор/поръчителство на физическо лице. лица
• Таксите за обслужване на кредита варират от 1,5 до 70 процента от общата сума.
• Достъпно само за жители на Руската федерация.
• Опит в предприемачеството - от 3 месеца.

Бизнес гаранционна програма

Тази програма от Сбербанк е много по-сложна - това не е стандартен заем, а симбиоза на застраховка срещу настъпване на застрахователно събитие. С прости думи, предприемачът не е сигурен, че ако спечели търга, ще има достатъчно собствени средства, за да изпълни договора и че когато се обърне към банката за кредит, се осигурява със заемни средства.

При липса на застрахователно събитие предприемачът ще трябва да плати само комисионна, а ако трябва да използва пари назаем, ще трябва да ги върне и да плати лихва.

Условия на програмата за бизнес гаранция:

• По тази програма в Сбербанк индивидуалните предприемачи получават срокове до 3 години.
• Минималната сума е 50 хиляди рубли.
• Комисионни за издаване на средства - от 2,5%.
• Лихвен процент – от 11.5.
• Обезпечението е поръчителство или залог на имущество.
• Застраховка не е необходима.

Лизинг

Вече знаете, че Сбербанк предоставя парични заеми на индивидуални предприемачи, но освен това можете да получите заем за закупуване на средства за производство, като например автомобилно оборудване. Тази програма се нарича "Лизинг".

Лизингови програми:

• автомобили. Заемът се издава до 24 милиона рубли, срок от 1 година, вноска 10%.
• Търговски и товарен транспорт - от 1 година, до 24 милиона рубли, вноска 15%.
• Специално оборудване - от 2 години, до 24 милиона рубли, вноска 25%.

Програма за стимулиране на малкия бизнес

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи могат да се издават въз основа на държавната програма „За стимулиране на малкия бизнес“ съвместно с JSC Corporation SME. В този случай разглеждането на заявлението пада върху корпорацията и Сбербанк изпълнява волята си.

Условия на програмата:

• Преференциална лихва - 10%.
• Максималният размер на кредита е 1 милиард рубли.
• Срокът на кредита е до 3 години.
• Заемът е обезпечен с гаранция от МСП Корпорация АД.
• Други условия, наложени на всеки кредитополучател поотделно.

Списък с документи

За да могат служителите на Сбербанк да започнат процеса на разглеждане на заявлението, трябва да бъде подаден пълен пакет документи. В банковия клон трябва да се представят само оригинали, фотокопията се правят от служители на място. Когато кандидатстват за заем от Сбербанк, индивидуалните предприемачи ще се нуждаят от следните документи:

• Въпросник, попълнен в съответствие с всички правила и разпоредби на Сбербанк.
• Паспорт на кандидата.
• Документ от военния комисариат, потвърждаващ, че няма претенции към кредитополучателя (това удостоверение е необходимо, за да се изключи всякаква възможност за набор на военна служба за периода на валидност на договора за заем).
• Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и TIN.
• Фотокопие на лиценз за право на извършване на дейност.
• Договор за наем или удостоверение за собственост на помещенията, участващи в бизнеса.
• Данъчно извлечение.
• Финансови отчети за миналата година.
• Данъчна отчетност, потвърждаваща плащането на данъци.
• Лични документи на поръчителя (паспорт, TIN, удостоверение във формуляр 2-NDFL).

В някои случаи може да са необходими документи, потвърждаващи гаранцията за франчайзинг.

Преглед на заявлението за финансиране

Сбербанк създаде специален кредитен комитет, който разглежда молбите за кредит от индивидуални предприемачи. В този случай кредитното досие се съставя от инспектора и едва след това се предава на комисията за анализ.

За да се увеличат шансовете за положително решение за издаване на заем от Сбербанк на индивидуални предприемачи, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Идеална кредитна история.
• Стабилно финансово състояние.
• Постоянна и служебна работа на поръчителя.
• Притежаване на собствени недвижими имоти и друго имущество.
• Надежден гарант.
• Конкурентен бизнес план.

Възможни причини за отказ

За съжаление, ситуации, когато Сбербанк реши да откаже заем, се случват доста често. Може да има няколко причини за това:

• Неубедителен бизнес проект.
• Недостатъчна ликвидност на работещ бизнес.

Струва си да се има предвид, че проверката на платежоспособността на индивидуалните предприемачи се извършва особено стриктно, тъй като е доста трудно да се оцени прозрачността на счетоводните записи.

След като сте проучили програмите на банката, можете да разберете, че има достатъчно възможности за развитие на бизнеса, просто трябва да изберете подходяща програма и да отговаряте на всички необходими условия.

Сбербанк предлага различни заеми за малки предприятия.

За предприемачите е доста трудно да се развиват в Русия, тъй като стартирането на бизнес изисква значителни инвестиции.

Собствениците на собствен бизнес в началото трябва да инвестират финансите си, за да създадат своя структура и Сбербанк е готова да помогне по този въпрос.

Вече няма нужда да се притеснявате за какво да купите франчайз, откъде да вземете парите, за да отворите всичко от нулата, да разширите компанията и да стъпите на пазара.

Вземете заем за малък бизнес от Сбербанк и решете проблемите си при изгодни условия.

Не напразно тази банка е толкова популярна, защото лихвите и условията за кредитиране са доста приемливи и достъпни дори по време на криза.

Видове заеми от Сбербанк за малък бизнес

Има два вида:

• инвестиции;
• къс.

Инвестиция - насочена към изграждане или реконструкция, модернизация, закупуване на оборудване за бизнес на лизинг, както и модернизация на производството и закупуване на търговски недвижими имоти.

Краткосрочните заеми за малки предприятия от Сбербанк се предоставят за период до една година. Те включват:

• овърдрафт;
• за изпълнение на задължения по държавни поръчки;
• банкови гаранции по сделки;
• за попълване на средствата, необходими за оборот.

Те издават заеми, без да изискват обезпечение или застраховка. Можете да го организирате без тези условия и по ваше желание.

Вие или други собственици на бизнес можете да действате като поръчители, а вашите служители също имат право на това.

Изисквания за кредитополучател от Сбербанк за получаване на заем за малък бизнес

Като всяка банка, Сбербанк търси идеални клиенти, така че кредитирането не е достъпно за всички.

Изисквания за IP:

• възрастта на индивидуалния предприемач трябва да бъде от 23 до 60 години;
• временна или постоянна регистрация;
• създаване на бизнес за период от половин година.

Изисквания към юридическите лица:

• За да могат малките предприятия да получат разрешение от Сбербанк, те трябва да регистрират бизнеса си в Русия;
• имат годишен доход не повече от 400 милиона рубли;
• управлявате бизнес поне 2 години.

Опитът на бизнесмен се счита въз основа на сферата на дейност. Например в търговията трябва да издържите поне 3 месеца.

Що се отнася до сезонния бизнес, трябва да работите повече от година. Същото може да се каже и за строителните компании, периодът на работа в които трябва да бъде повече от две години.

Струва си да се има предвид, че Сбербанк също има заем за стартиране на бизнес от нулата, така че няма да има клауза за изход.

Ако искате да скриете печалбата си, тогава тази банка веднага ще ви откаже, защото ще трябва да се отчитате за всяка стъпка.

Документи за заем за малък бизнес в Сбербанк

Пътуването до банката изисква внимателна подготовка, тъй като Сбербанк ще провери цялата документация, за да отговаря на статута си на надеждна банка.

Първоначално трябва да съберете няколко документа, с които трябва да посетите клон на Сбербанк. Те включват:

• въпросник;
• изявление;
• паспорт;
• мъжете трябва да показват военна книжка;
• документи с финансови отчети.

След преглед на вашите документи за кредитиране на малък бизнес, Сбербанк ще одобри или откаже издаването.

Ако банката е одобрила заема, трябва да подготвите следната документация:

• документи за регистрация на индивидуален предприемач;
• Разрешително;
• декларации;
• книга за приходите и разходите;
• извлечения от текущи сметки;
• декларация за липса на дългове;
• документи за собственост;
• споразумение с контрагенти.

Програми за малък бизнес от Сбербанк

Можете да развиете своя бизнес, като използвате следните програми:

1. Експресна гаранция;
2. Увереност;
3. Бизнес доверие.

Експресната гаранция се издава за срок до три години, но може да бъде изплатена предсрочно. Размерът на заема варира от 300 до 5 милиона рубли.

Лихвата зависи от срока. Ставката може да варира от 16 до 23%.

Предимството на тази програма е, че не е необходимо да посочвате целта за получаване на средства. Основното е, че притежавате бизнеса повече от година.

Не изисква обезпечение, но изисква банкови гаранти за регистрация.

Можете да вземете заем за малък бизнес от Сбербанк до три милиона. Процентът варира от 19,5 до 26,5%.

Заемът Business Trust се предлага за период до 4 години, което е предимство на тази програма.

Процентът идва от успеха на вашия бизнес и започва от 18%.

Днес малко финансови институции показват ясно желание да подкрепят малкия бизнес, независимо от региона. Предприемачите на средно ниво и обикновените индивидуални предприемачи често изпитват остра нужда от финансови ресурси. Не може да се каже, че на пазара няма банки, готови да предложат сътрудничество в Москва при адекватни условия, по индивидуални програми. Доверието най-често се осигурява от Сбербанк на Русия, чието ръководство наистина е готово да подкрепи интересни стартиращи компании в началото. Желанието за цялостна подкрепа и насърчаване на развитието на частни инициативи е ясно видимо в изобилието от нови продукти. Заемите могат да бъдат издадени за една година или дори повече; отварянето на нов бизнес винаги ще намери отговор от персонала на офиса.

Ние изучаваме кредитиране

Като заинтересована страна трябва внимателно да разгледате всички опции, предлагани онлайн. Наистина ли искате да получите финансови средства при изгодни условия? Тогава чуйте някои практически съвети:

• решете какво точно ще предоставите като обезпечение; ако планирате да започнете сътрудничество в рамките на други програми, условията на заема ще станат значително по-лоши;
• необходимо е внимателно да се изчисли периодът на изплащане на проекта; опитайте се да попълните онлайн приложение само след многократни изчисления, които е разумно да поверите на професионалисти;
• не забравяйте, че сред условията има изискване за предоставяне на определен пакет документи, в противен случай молбата за заем няма да бъде удовлетворена;
• За да получите бизнес заем без никакви проблеми, трябва ясно да отговаряте на определени възрастови стандарти.

Опитайте се да използвате обезпечение

Всеки потенциален клиент трябва да разбере, че подкрепата за неговото развитие се извършва въз основа на законите на икономиката. Какво означава това на практика? Когато ви интервюира, мениджърът ще се опита да вземе предвид пълната степен на възможните рискове. Сега е ясно защо се предоставят по-малко печеливши форми на сътрудничество за индивидуални предприемачи без обезпечение? Можете много лесно, без никакви проблеми, да получите оптимален заем от Сбербанк на Русия, ако предоставите определени гаранции. В този случай е много по-лесно да получавате значителни суми за развитие на бизнеса за дълъг период от време. Такова онлайн приложение в Москва винаги се разглежда без излишен формализъм.

Със специално предназначение

Обърнете внимание на факта, че те са готови да стимулират малък предприемач, работещ в определена област, на най-ниски ставки. Факт е, че точно по този начин се предоставя целенасочена, целенасочена подкрепа за онези области на предприемачеството, в развитието на които държавата е особено заинтересована. Уверете се, че заемите за малкия бизнес от Сбербанк са достъпни за онези индивидуални предприемачи, които се занимават със строителство, полагане на комуникации и енергоснабдяване.